銀行績效考核的路徑與方法探討

引言在我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制持續(xù)變革的宏觀視域下，國內(nèi)銀行資本配置方向發(fā)生了一系列的創(chuàng)新變動，同時績效考核在銀行經(jīng)營發(fā)展進(jìn)程中的重要作用日益顯著。作為銀行踐行科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略的核心構(gòu)成要素，通過科學(xué)構(gòu)建高質(zhì)量的績效考核管理機(jī)制及配套體系，不僅能夠借助多元化的績效考核激勵措施，有效激發(fā)銀行各崗位職工的工作熱情與內(nèi)在驅(qū)動力，使其更好地助推銀行的高質(zhì)量、高效化建設(shè)發(fā)展，還能夠優(yōu)化內(nèi)部資源配置，不斷提高全體職工的幸福感、認(rèn)同感和信賴感，進(jìn)一步增強(qiáng)銀行的凝聚力及核心競爭優(yōu)勢，促使銀行在日益激烈的金融市場中站穩(wěn)腳跟。由此可見，加強(qiáng)對銀行績效考核的路徑與方法探討具有極其深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義。一、銀行績效考核工作深入貫徹落實(shí)的現(xiàn)實(shí)意義目前，績效考核作為銀行系統(tǒng)化管理體系中占據(jù)重要地位的核心構(gòu)成要素，主要是指以銀行管理層和各基層崗位從業(yè)者為主體，以銀行提質(zhì)增效為目標(biāo)，采用平衡計分制、關(guān)鍵指標(biāo)考核制、全視角考核機(jī)制等考核方法，明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)要求，引導(dǎo)銀行全體職工規(guī)范落實(shí)本職工作，并對各崗位業(yè)務(wù)成效進(jìn)行精準(zhǔn)考核、分析和評價，繼而順利實(shí)現(xiàn)銀行預(yù)期經(jīng)營管理目標(biāo)、增強(qiáng)銀行核心競爭優(yōu)勢所開展的一系列管理手段。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制和金融政策的不斷變革，績效考核在銀行建設(shè)發(fā)展進(jìn)程中的重要作用日益顯著，其不僅僅是企業(yè)降本增效的重要依據(jù)，更是銀行優(yōu)化內(nèi)部資源配置的根本保障，對于新形勢下銀行應(yīng)對金融市場變動挑戰(zhàn)、增強(qiáng)自身核心競爭實(shí)力起著至關(guān)重要的作用。（一）有助于銀行順利實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效目標(biāo)事實(shí)上，銀行作為金融行業(yè)領(lǐng)域占據(jù)重要地位的特殊機(jī)構(gòu)，積極構(gòu)建完善的績效考核體系，對于企業(yè)實(shí)現(xiàn)降本提質(zhì)增效目標(biāo)有著不容忽視的關(guān)鍵性作用。從本質(zhì)上來講，績效考核是針對銀行內(nèi)部職工工作效能、效率、業(yè)績等勞動要素的精準(zhǔn)考核及考察。通過規(guī)范落實(shí)高質(zhì)量的績效考核及管理工作，能夠明晰不同職能部門、不同崗位的具體職責(zé)，以達(dá)到精準(zhǔn)考核、評價的效果，最大限度地激發(fā)全體職工的工作熱情，同時還能夠精準(zhǔn)識別銀行的管理漏洞與工作缺陷，不斷降低經(jīng)營管理成本，進(jìn)一步增加銀行的綜合效益。所以，從這一層面來講，績效考核現(xiàn)已成為銀行降本增效的關(guān)鍵依據(jù)。（二）有助于銀行優(yōu)化內(nèi)部人力資源配置對于銀行經(jīng)營管理而言，通過深入貫徹落實(shí)績效考核工作，不僅能夠全面了解不同職能部門、不同崗位職工的工作業(yè)績，精準(zhǔn)把握在職職工的心理動向，方便銀行各級管理層制定更加科學(xué)、有效的經(jīng)營管理決策，促使銀行朝著更高層次的方向發(fā)展與進(jìn)步，還能夠幫助銀行不斷挖掘潛在的優(yōu)質(zhì)資源，在優(yōu)化銀行內(nèi)部人力資源配置的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)人崗適配，最終達(dá)到推動銀行高質(zhì)量發(fā)展革新的效果。二、銀行績效考核工作現(xiàn)狀及存在的主要問題從整體情況來看，目前銀行績效考核機(jī)制已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)了全面普及，尤其是一些建設(shè)規(guī)模較為龐大、資金實(shí)力雄厚的中大型銀行，績效考核現(xiàn)已成為銀行內(nèi)部進(jìn)行科學(xué)化管理的重要抓手，并在銀行管理實(shí)踐中起到了不可或缺的重要效能和價值。與此同時，絕大多數(shù)銀行不再墨守成規(guī)，開始致力于對現(xiàn)行績效考核機(jī)制和模式的創(chuàng)新優(yōu)化，其中一些銀行逐漸意識到數(shù)字化技術(shù)手段對績效考核機(jī)制優(yōu)化與創(chuàng)新的重要性及必要性，這類銀行的創(chuàng)新實(shí)踐則是兼顧傳統(tǒng)管理模式與新興技術(shù)手段，通過一段較長時間的實(shí)踐探索，逐步在銀行內(nèi)部構(gòu)建起了標(biāo)準(zhǔn)化、可量化、精細(xì)化的績效考核管理機(jī)制。但是，受管理理念、經(jīng)驗(yàn)等方面的限制，部分銀行在績效考核工作中仍存在諸多亟待解決的細(xì)節(jié)性問題和疏漏，嚴(yán)重限制了銀行的健康持續(xù)發(fā)展。（一）績效考核意識較為薄弱縱觀現(xiàn)階段國內(nèi)絕大多數(shù)銀行績效考核工作的實(shí)施情況不難發(fā)現(xiàn)，盡管越來越多的商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸意識到績效考核的重要性及必要性，但部分銀行管理人員仍缺乏對績效考核管理的深刻認(rèn)知，尚未明晰績效評價與績效管理的概念，更有甚者將績效考核定位用于薪酬的發(fā)放，其功效微乎其微，加之銀行多年實(shí)行的年度績效考核制度及績效考核重點(diǎn)，更加側(cè)重于短期效益的實(shí)現(xiàn)，缺乏長期戰(zhàn)略性，并且直接由銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部門或人力資源部門來負(fù)責(zé)績效考核制度的設(shè)定，沒有綜合考慮銀行其他職能部門和基層職工提出的意見和建議，也沒有將員工利益與銀行自身效益進(jìn)行充分結(jié)合，直接導(dǎo)致銀行績效考核工作的落實(shí)效果不佳，無法充分發(fā)揮績效考核的真正效能。與此同時，部分銀行并未圍繞績效考核相關(guān)內(nèi)容展開系統(tǒng)化的宣傳教育，也沒有基于自身實(shí)際規(guī)范落實(shí)績效考核方面的組織和制度建設(shè)，這些都會導(dǎo)致績效考核工作流于表面形式，進(jìn)而很難實(shí)現(xiàn)銀行的長期戰(zhàn)略目標(biāo)。（二）績效考核指標(biāo)不清晰從銀行長遠(yuǎn)經(jīng)營發(fā)展的角度來看，績效考核工作的根本目的在于借助完善的獎懲激勵機(jī)制和績效考核評價體系，充分調(diào)動各崗位職工的工作積極性，使其更好地完成自身的本職工作，最終實(shí)現(xiàn)銀行自身和職工個人能力的協(xié)同發(fā)展。但在具體的執(zhí)行過程中，部分銀行依然存在績效考核目標(biāo)不清晰、績效考核實(shí)施導(dǎo)向不明確的情況，集中體現(xiàn)在績效考核目標(biāo)未能與銀行的發(fā)展方向及長遠(yuǎn)經(jīng)營目標(biāo)相匹配，過于注重績效考核的工作形式和流程，沒有準(zhǔn)確定位績效考核的具體目標(biāo)，一味地按照上級部門提出的指標(biāo)進(jìn)行考核，加之考核指標(biāo)往往更加傾向于存貸款規(guī)模、利潤增長率等財務(wù)績效評價指標(biāo)，忽視了對經(jīng)濟(jì)資本成長、市場占比、長期價值增值等指標(biāo)的考核評價，績效指標(biāo)設(shè)計不合理，績效考核結(jié)果不科學(xué)，直接導(dǎo)致銀行內(nèi)部虛增存款或貸款規(guī)模的現(xiàn)象時有發(fā)生。此外，受經(jīng)濟(jì)發(fā)展、規(guī)模等因素的影響，不同區(qū)域機(jī)構(gòu)的資源存在較大差異，因而即使一些銀行已經(jīng)構(gòu)建了完善的績效考核體系，但由于銀行過度注重存貸款業(yè)務(wù)，沒有基于自身實(shí)際設(shè)置不同類別的績效考核指標(biāo)，直接導(dǎo)致績效考核結(jié)果不夠精準(zhǔn)科學(xué)。長此以往，勢必會挫傷不同崗位職工的進(jìn)取心及發(fā)展?jié)撃?。（三）績效考核制度及相關(guān)體系不夠完善目前，很多商業(yè)銀行通常會采取目標(biāo)管理模式，運(yùn)用KPI與獎懲掛鉤的外部因素驅(qū)動管理方式，單純依賴關(guān)鍵指標(biāo)考核與績效之間的掛鉤關(guān)系來督促職工進(jìn)行營銷，這種單一的績效考核模式很容易導(dǎo)致結(jié)果偏差，不利于發(fā)揮績效考核的最大效能。不僅如此，在單一化的績效考核模式下，銀行績效考核工作的實(shí)施依據(jù)通常以總行考核文件為主，沒有基于自身發(fā)展實(shí)際設(shè)計科學(xué)、有效的績效考核標(biāo)準(zhǔn)，考核流程設(shè)計過于扁平，考核工作過程的管控力度較為松散，加之沒有認(rèn)真聽取基層職工對績效考核工作提出的意見和建議，現(xiàn)行的績效考核制度及相關(guān)配套體系不夠健全，考核對象向上反饋的渠道不暢通，直接導(dǎo)致績效考核初衷和目標(biāo)出現(xiàn)錯位，自然也不利于保障績效管理的實(shí)效性。（四）績效考核信息化建設(shè)力度不足隨著互聯(lián)網(wǎng)與現(xiàn)代科技的飛速發(fā)展，銀行要想保證績效考核工作的開展質(zhì)量和效率，必須緊跟當(dāng)今時代發(fā)展步伐，致力于績效管理方面的信息化建設(shè)，借此來確?？冃Э己私Y(jié)果的精準(zhǔn)性及實(shí)效性。然而就目前的情況來看，很多銀行依然面臨著績效考核信息化建設(shè)力度不足的顯著問題，在實(shí)際工作中依然采用傳統(tǒng)的人工考核評價方式，沒有充分利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)、計算機(jī)等各種類型的現(xiàn)代技術(shù)構(gòu)建智能化的績效管理系統(tǒng)，這不僅不利于實(shí)現(xiàn)對海量信息數(shù)據(jù)的快速采集和分析，還可能因人工收集績效考核數(shù)據(jù)而無法保證績效考核數(shù)據(jù)的時效性、科學(xué)性和精準(zhǔn)性，最終導(dǎo)致績效考核基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不全面，嚴(yán)重時很可能會阻礙銀行的后續(xù)運(yùn)營及發(fā)展。三、做好銀行績效考核工作的創(chuàng)新路徑與方法（一）提高對績效考核重要性的正確認(rèn)知新時期，要想保證銀行績效考核工作的規(guī)范、有序?qū)嵤浞职l(fā)揮出績效考核在銀行日常經(jīng)營管理中的最大效能，有效激活全體職工的潛在能力和價值，必須從思想意識與頂層設(shè)計的角度入手，有針對性地提高全體職工對績效考核重要性的正確認(rèn)識，逐步在銀行內(nèi)部營造良好的績效考核氛圍，確?？冃Э己斯ぷ鞯靡月涞綄?shí)處。一方面，銀行管理人員應(yīng)主動摒棄陳舊、滯后的管理思維與思想觀念，認(rèn)真學(xué)習(xí)和了解行業(yè)前沿機(jī)構(gòu)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，明確績效考核的新要求和新標(biāo)準(zhǔn)，并基于銀行自身的實(shí)際情況與職工個人發(fā)展現(xiàn)狀，制定行之有效的績效考核規(guī)劃和戰(zhàn)略目標(biāo)，以此來為后續(xù)開展績效考核工作提供一定的科學(xué)指導(dǎo)。另一方面，銀行應(yīng)適當(dāng)加大對績效考核相關(guān)知識內(nèi)容的宣傳教育力度，通過組織研討會、部門工作匯報會、微信公眾號、銀行官方網(wǎng)站等渠道，定期向內(nèi)部職工宣傳績效考核方面的相關(guān)知識，并對績效考核結(jié)果予以公示，由此來提高各崗位職工對績效考核重要性的正確認(rèn)知，進(jìn)一步增強(qiáng)不同職能部門職工的責(zé)任意識與憂患意識，使其在日常工作中嚴(yán)于律己、攻堅克難，同時在銀行內(nèi)部形成更加積極、正面的認(rèn)知氛圍，在保證績效考核工作規(guī)范、有序?qū)嵤┑幕A(chǔ)上，努力為銀行的長遠(yuǎn)穩(wěn)健發(fā)展打下堅實(shí)的基礎(chǔ)。（二）設(shè)計科學(xué)合理的績效考核工作指標(biāo)績效考核是事關(guān)銀行每一位職工切身利益的重要事務(wù)，通常會隨著每個個體的成長而發(fā)生變動。因此，要想有效發(fā)揮績效考核在銀行長遠(yuǎn)建設(shè)發(fā)展中的激勵、導(dǎo)向和約束作用，必須根據(jù)銀行經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)和不同崗位的工作特點(diǎn)，從時間維度、考核標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)績維度等多個方面入手，設(shè)計科學(xué)合理的績效考核工作指標(biāo)，以確保部門績效管理目標(biāo)與銀行總體戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)保持高度一致。在設(shè)計績效考核指標(biāo)時，銀行應(yīng)兼顧短期目標(biāo)與長期目標(biāo)的平衡，不斷糾正偏離既定目標(biāo)的績效考核標(biāo)準(zhǔn)，并設(shè)計公正、合理的量化指標(biāo)與定性指標(biāo)，基于不同職能部門職工的業(yè)績完成程度、社會責(zé)任履職情況、黨建學(xué)習(xí)狀況等指標(biāo)進(jìn)行精準(zhǔn)評估，由此來提高績效考核工作的精準(zhǔn)性與有效性，逐步在銀行內(nèi)部形成科學(xué)動態(tài)的績效考核指標(biāo)體系，從而為激發(fā)全體職工的發(fā)展?jié)撃芤约按龠M(jìn)銀行健康發(fā)展提供助力。（三）建立健全績效考核制度及相關(guān)體系為了進(jìn)一步提高銀行績效考核工作的實(shí)效性，僅靠科學(xué)設(shè)計績效考核工作指標(biāo)顯然是不夠的，還應(yīng)綜合考慮競爭力、風(fēng)險、效益等方面因素，通過建立健全績效考核制度及相關(guān)體系，盡量設(shè)計出具有銀行自身特點(diǎn)的績效考核手段，并根據(jù)不同部門、不同崗位員工的能力情況，制定更加科學(xué)、有效的職業(yè)生涯規(guī)劃，詳細(xì)記錄每一位員工的學(xué)習(xí)成長過程，以便更好地提升全體職工的崗位技能水平及綜合能力，使其共同為銀行盡快實(shí)現(xiàn)長期戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)獻(xiàn)計獻(xiàn)策。另外，銀行高層人員應(yīng)充分了解不同職能部門職工的真正實(shí)力，精準(zhǔn)把握銀行當(dāng)前面臨的具體形勢，并通過建立完善的績效考核溝通反饋機(jī)制，鼓勵不同崗位職工提出相關(guān)建議，進(jìn)一步完善績效考核工作，將任務(wù)目標(biāo)設(shè)定在職工最大潛能可達(dá)到的范圍內(nèi)，借此來激發(fā)員工的主觀能動性與內(nèi)在驅(qū)動力，不斷提高績效考核質(zhì)效，促使銀行朝著更高層次的方向發(fā)展進(jìn)步。（四）加大績效考核管理信息化建設(shè)力度隨著數(shù)字化時代的到來，要想實(shí)現(xiàn)績效考核工作的深入貫徹落實(shí)，必須在完善績效考核制度及相關(guān)配套體系的基礎(chǔ)上，加大績效考核管理方面的信息化建設(shè)力度。在實(shí)際的績效考核工作中，銀行應(yīng)基于自身的業(yè)務(wù)開展特點(diǎn)與績效考核現(xiàn)實(shí)需要，充分利用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等各種先進(jìn)的數(shù)字化技術(shù)手段，通過構(gòu)建完善的績效考核信息系統(tǒng)及在線監(jiān)管平臺，高效完成績效考核數(shù)據(jù)的采集、分析和處理工作，合理減少人工考核管理造成的考核失誤，切實(shí)保證績效考核工作的公平性、科學(xué)性以及實(shí)效性，同時還能夠打通績效考核信息系統(tǒng)與各業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)對接，及時識別并解決績效考核工作中存在的各類問題，最大限度地保證銀行績效考核工作的整體實(shí)施效果。結(jié)語綜上所述，銀行績效考核工作的深入貫徹落實(shí)有著極其深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義和價值，是新時期有效激發(fā)銀行全體職工發(fā)展?jié)撃芘c主觀能動性，促進(jìn)銀行高質(zhì)量