【A市政策性銀行有效監(jiān)管問題探究9000字（論文）】

一、引言上世紀九十年代，政策性貸款逐漸從四大國有銀行中分離出來，以促進四大國有銀行的商業(yè)化。1994年，經(jīng)總理批準，我國相繼成立了三個政策性銀行，分別是國家開發(fā)銀、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。在過去的二十年中，這三個政策性銀行在解決制度缺陷、協(xié)調(diào)政府與市場在金融資源分配中的關(guān)系以及支持國家的經(jīng)濟建設(shè)和社會企業(yè)方面發(fā)揮了不可替代的作用。作為既具有銀行性質(zhì)又承擔政府財政責(zé)任的金融機構(gòu)，政策性銀行所具有的特殊性質(zhì)，使其成為我國調(diào)節(jié)經(jīng)濟的重要手段，也使得監(jiān)管部門對其進行監(jiān)督具有必要性。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，政策性銀行應(yīng)繼續(xù)在穩(wěn)定增長和調(diào)整結(jié)構(gòu)方面發(fā)揮重要作用。以政策性銀行的監(jiān)管為研究課題，有利于促進政策性銀行更好地落實國家的意愿，保護國家的經(jīng)濟和金融安全。本文分析了政策性銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀和不足，并深入分析產(chǎn)生監(jiān)管問題的原因，并提出相應(yīng)的改善對策，從而為我國政策性銀行監(jiān)管的改善與強化提供參考建議。二、政策性銀行監(jiān)管的內(nèi)涵和制度保障（一）監(jiān)管的內(nèi)涵監(jiān)管的含義就是指政府對銀行的監(jiān)督管理。政府或相關(guān)部門通過法律或行政措施對銀行的業(yè)務(wù)進行監(jiān)管，以確保銀行遵守各種規(guī)章制度，并避免銀行產(chǎn)生不審慎的經(jīng)營行為。根據(jù)銀監(jiān)會網(wǎng)站上發(fā)布的信息，我國銀行監(jiān)管的主要目的在于按照法律規(guī)定以及透明公正效高效的原則，保護儲戶和金融消費者的利益，增進信息市場，提高公眾對現(xiàn)代金融的認知并減少經(jīng)濟犯罪維護金融穩(wěn)定的四個主要監(jiān)管目標。（二）制度保障所謂制度，是指在社會各類活動中，為了達到組織目的而制定的，并要求大家遵守的行動章程和規(guī)則。我國銀行監(jiān)管制度可以劃分為以下層次：法律層面，2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是我國銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的基本法律制度，其中對銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管措施、法律責(zé)任提出明確要求。行政法規(guī)層面，國務(wù)院頒布了《金融資產(chǎn)管理公司條例》、《中華人民共和國外資銀行管理條例》等法規(guī)，但對政策性銀行沒有專門行政法規(guī)。部門規(guī)章層面，銀監(jiān)會在職權(quán)范圍內(nèi)，頒布了《國家開發(fā)銀行監(jiān)督管理辦法》、《中國進出口銀行監(jiān)督管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行監(jiān)督管理辦法》、《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》、《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》等對具體行政管理事項制定的規(guī)范性文件。部門規(guī)范性文件層面，銀監(jiān)會針對具體業(yè)務(wù)印發(fā)一系列規(guī)范性通知、指引、辦法等，如《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》等系列文件規(guī)范銀行與信托合作業(yè)務(wù)，《關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定的通知》等系列文件規(guī)范銀行理財產(chǎn)品銷售行為。在上述制度的基礎(chǔ)上，我國建立起銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管法規(guī)體系。此外，還包括一些非正式的制度，例如信息共享機制、對監(jiān)管人員的激勵評估機制等都可以看作是銀行監(jiān)管制度安排。這些制度安排對提高銀行監(jiān)管有效性具有重要意義。三、A市政策性銀行監(jiān)管現(xiàn)狀及問題（一）A市政策性銀行監(jiān)管現(xiàn)狀1.監(jiān)管職責(zé)A市銀監(jiān)局支持銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)，并根據(jù)銀監(jiān)會的要求，根據(jù)其管轄范圍內(nèi)的現(xiàn)行監(jiān)管情況引入地方監(jiān)管體系；批準其管轄范圍內(nèi)的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)的設(shè)立、修改、終止和范圍；對銀行金融機構(gòu)高級管理人員資格進行審批；依法進行現(xiàn)場檢查和異地檢查，并對違反法律法規(guī)的行為給予行政處分，并收集、分析轄區(qū)內(nèi)銀行金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)和報告等。2.內(nèi)部組織架構(gòu)設(shè)置A市銀監(jiān)局目前擁有22個職能處室和1個后勤服務(wù)中心，并且沒有分支機構(gòu)或監(jiān)管機構(gòu)。其中有2個監(jiān)管部門，國有銀行監(jiān)管處、法人銀行監(jiān)管處等機構(gòu)監(jiān)管處室9個，創(chuàng)新業(yè)務(wù)處、消費者保護處等功能監(jiān)管處室5個。目前共有正式在編員工237人，人均監(jiān)管資產(chǎn)565億元，約為全國平均水平近7倍。A市銀監(jiān)局還設(shè)立了其他銀行監(jiān)管機構(gòu)，以監(jiān)督其管轄范圍內(nèi)的三家政策性銀行。該部門有8名在編員工，處長室有4人，有綜合科、現(xiàn)場檢查科和非現(xiàn)場檢查科。三個政策性銀行中都有一個非現(xiàn)場監(jiān)督員，但所有三個監(jiān)督員都負責(zé)對政策性銀行進行現(xiàn)場檢查。（二）A市政策性銀行監(jiān)管存在的不足1.監(jiān)管法規(guī)體系不健全2003年12月，全國人民代表大會頒布了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》這部不法律賦予銀監(jiān)會監(jiān)督政策性銀行的權(quán)利?？紤]到特定的政策性銀行和國際公認的最佳做法，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》還明確規(guī)定“對政策性銀行的監(jiān)督和管理應(yīng)服從其他行政法規(guī)。”在某種程度上，這反映出立法部門和經(jīng)濟決策者對法律的理解，即對政治金融機構(gòu)立法的特殊性及其為現(xiàn)有立法騰出一定空間的遠見。但是此后20多年，銀監(jiān)會和其他有關(guān)部門尚未發(fā)布特別行政法規(guī)。雖然銀監(jiān)會發(fā)布的許多審慎監(jiān)管體系，但都缺乏針對政策性銀行的具體行政法規(guī)，并且沒有建立針對政策性銀行的系統(tǒng)性、專業(yè)化的部門監(jiān)管規(guī)則。因此，銀監(jiān)會一直缺乏強有力的政策性銀行監(jiān)管的有力依據(jù)與指導(dǎo)，只能參照商業(yè)銀行監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)進行市場準入、異地監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和行政處罰。但是，在如何提及以及在多大程度上銀監(jiān)會通常會根據(jù)“一事一批”提供口頭指導(dǎo)，而沒有明確的解釋。2.缺乏有效的績效考核評價機制政策性銀行內(nèi)部的指標分解存在“一刀切”的現(xiàn)象。A市轄下的三家政策性銀行通常報告說，總部在向分支機構(gòu)發(fā)布指標時并未考慮每個分支機構(gòu)的實際情況。例如，在經(jīng)濟狀況不理想的情況下，分行不良貸款率為0，存在明顯的掩蓋、掩飾問題。但是，總行并未密切關(guān)注諸如當?shù)丨h(huán)境、監(jiān)管工作和行業(yè)分類的真實性等因素，仍然要求A市分行進一步減少不良貸款以及減免和制裁。對于A市分行而言，總行尚未意識到最佳的內(nèi)部控制管理結(jié)果，總公司的績效考核是不合理和不科學(xué)的。3.風(fēng)險監(jiān)管力度略顯不足一是非現(xiàn)場監(jiān)管不足。通過分析A市銀監(jiān)局的監(jiān)管工作可知，非與現(xiàn)場監(jiān)管的實施力度遠遠不必上現(xiàn)場監(jiān)管的力度，并且不能有效地發(fā)揮“非現(xiàn)場監(jiān)管為現(xiàn)場檢查精確制導(dǎo)、現(xiàn)場檢查反哺非現(xiàn)場監(jiān)管”的效果。二是，現(xiàn)場監(jiān)管有效性不足。這體現(xiàn)在現(xiàn)場檢查沒有連續(xù)性和缺少針對性兩點?，F(xiàn)場監(jiān)管是主管人員發(fā)現(xiàn)和驗證問題的有效手段。這是深入銀行了解和捕捉風(fēng)險并聽取意見和建議的重要途徑。但是，從A市銀監(jiān)局的監(jiān)督實踐來看，包括政策性銀行在內(nèi)的現(xiàn)場監(jiān)管缺乏連續(xù)性，幾次現(xiàn)場檢查之間缺乏有機聯(lián)系。在完成許多現(xiàn)場檢查之后，A市銀監(jiān)局缺乏對受監(jiān)管政策性銀行實施有效的補救措施和同類問題的后續(xù)管理的有效跟進。4.監(jiān)管資源配備不足首先，基本監(jiān)管相對薄弱，且跟監(jiān)管壓力的不斷增相矛盾。以A市為例，轄區(qū)內(nèi)三大政策性銀行的資產(chǎn)規(guī)模由2001年的約400億元增加到20197年末的4816.14億元，資產(chǎn)的多元化程度不斷提高。但是，政策性銀行的監(jiān)管力量尚未充分配備。當A市銀監(jiān)會于2003年成立時，A市銀監(jiān)局的部門銀行監(jiān)督部有5名員工，到2019年底有6名員工負責(zé)其轄區(qū)的市場準入、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢測。需要注意的是，該處室還接管了郵政儲蓄銀行的A市分行和7家資產(chǎn)管理公司的監(jiān)督職能。監(jiān)管薄弱的主要問題是容易減少對政策性銀行的監(jiān)管。郵政儲蓄銀行A市部門的成立時間短，業(yè)務(wù)基礎(chǔ)薄弱且風(fēng)險管理功能差。自成立以來，它已成為部門最重要的監(jiān)視對象。一年中一半以上的監(jiān)管資源被投資于郵政儲蓄銀行的監(jiān)管，這就造成本應(yīng)該被投放于政策性銀行的監(jiān)管資源受到擠壓投，從而降低了政策性銀行的監(jiān)管力度。例如，在2017年“強監(jiān)管、強問責(zé)”的背景下，對中國郵政儲蓄銀行A市分行共進行了3次專項現(xiàn)場檢查，4次不同的檢查和3項行政制裁。從政策性銀行的角度來看，僅在進出口銀行的A市分行進行了現(xiàn)場檢查。與中國郵政儲蓄銀行A市支行相比，政策性銀行的監(jiān)管力度大大不足。更不用說在地級市級和縣級銀監(jiān)局分局對政策性銀行的監(jiān)管力度。由于監(jiān)管不足和監(jiān)管資源不足，對地方監(jiān)管部門對政策性銀行的監(jiān)管顯然會更加少。另外，薄弱的監(jiān)督力度難以滿足日益繁瑣的監(jiān)管工作。由于A市銀監(jiān)局處室的員工人數(shù)很少，日常的行政管理工作和黨建工作有就已經(jīng)有很多重擔，在編員工幾乎每人都身兼數(shù)職。四、對政策性銀行監(jiān)管存在問題的原因分析（一）定位不明確1.政策性銀行定位不夠明晰，缺乏權(quán)威界定2008年，國家開發(fā)銀行實施了商業(yè)重組，并引入了“開發(fā)性金融”的概念。隨后，《國務(wù)院關(guān)于同意國家開發(fā)銀行深化改革方案的批復(fù)》要求“中國國家開發(fā)銀行必須堅持其作為金融發(fā)展機構(gòu)的地位?！钡牵y監(jiān)會銀監(jiān)會政策銀行部處長認為，財政部、銀監(jiān)會等部門對“開發(fā)性金融”的含義缺乏明確的定位和具體解釋。甚至監(jiān)管機構(gòu)也對“開發(fā)性金融”存在疑問。“政府批準批準實施中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的改革和實施的總體計劃”要求中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行“以企業(yè)政策為主體……對政策性業(yè)務(wù)和自營性業(yè)務(wù)實行單獨核算和分類核算……”?！秶鴦?wù)院關(guān)于同意中國進出口銀行改革實施總體方案的批復(fù)》要求中國進出口銀行“堅持以政治活動為主體，合理界定范圍”。但與國家開發(fā)銀行類似，上述《批復(fù)》中缺少對兩家政策性銀行“政策性業(yè)務(wù)”及“商業(yè)性業(yè)務(wù)”的具體范圍界定。2.業(yè)務(wù)范圍缺乏及時調(diào)整新世紀以來，我國的經(jīng)濟社會發(fā)展發(fā)生了深刻變化。許多行業(yè)都迫切需要大量財政支持。市場細分環(huán)境非常多樣化，影響風(fēng)險與回報關(guān)系的風(fēng)險特征和因素也很復(fù)雜。在一些政策性銀行的傳統(tǒng)中長期貸款領(lǐng)域，越來越多的商業(yè)銀行開始進入，對政策性銀行產(chǎn)生一定的轉(zhuǎn)移效應(yīng)。此外，三個政策性銀行在客戶、項目、行業(yè)和支持部門方面也存在重疊，從而形成了銀行之間的競爭局面。此外，同一家政策性銀行也有動機發(fā)展自主公司以增加利潤。以中國進出口銀行為例，該銀行在2008年提出了“創(chuàng)新業(yè)務(wù)”的概念，該概念本質(zhì)上是“商業(yè)性業(yè)務(wù)”的一部分，其份額逐年增加。自創(chuàng)建此類業(yè)務(wù)以來，銀監(jiān)會對此缺乏明確的指導(dǎo)方針，也沒有明確界定創(chuàng)新型和自主型公司的比例。這導(dǎo)致了進出口銀行和監(jiān)管機構(gòu)之間的“轉(zhuǎn)變”。當自營職業(yè)的比例很高時，只能以監(jiān)督訪談和提醒的形式來強調(diào)主管，因為缺乏明確的法律和監(jiān)管基礎(chǔ)，因此可以采取有效手段，例如監(jiān)督和行政制裁。政策性銀行的定位不明確是政策性銀行監(jiān)管體系不完善以及缺乏有針對性的監(jiān)管的主要原因。由于定位不明確，許多法律法規(guī)無法將特定活動映射到政策性銀行的程度，所以在政策性銀行中將它們列為“參考執(zhí)行”對象。（二）缺乏對政策性業(yè)務(wù)明確引導(dǎo)為了應(yīng)對缺乏有效的政策性銀行績效評估機制，盡管銀監(jiān)會和整個金融市場通過補償商業(yè)銀行不愿采取的“空白”業(yè)務(wù)領(lǐng)域來強調(diào)特定的政策性銀行。但實際上，中國銀監(jiān)會尚未針對政策性銀行活動制定明確的監(jiān)管政策指南，因此無法確定政治性銀行的績效評估指標。雖然A市的銀監(jiān)局發(fā)現(xiàn)政策性銀行在日常監(jiān)管中存在上述問題，因為當前監(jiān)管體系缺乏明確的規(guī)則和規(guī)定，但并未提出具體指標必要時進行監(jiān)管評估該方法對政策銀行中政策性活動的實際效果和社會效益進行了強有力的績效評估。由于缺乏對政策性活動的明確指導(dǎo)，盡管監(jiān)管機構(gòu)通過現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場監(jiān)控遇到問題，但它們?nèi)狈γ鞔_的監(jiān)督依據(jù)采取有效的政策措施。（三）機構(gòu)監(jiān)管架構(gòu)下的監(jiān)管流程不夠完善1.各監(jiān)管流程相對分割分散的監(jiān)管流程導(dǎo)致監(jiān)督機構(gòu)和部門之間缺乏溝通，每個部門獨立運作，各個監(jiān)督模塊的子流程被中斷，監(jiān)督信息的共享程度較低，并且沒有形成聯(lián)合監(jiān)督力量。目前，銀監(jiān)會已在機構(gòu)監(jiān)察部門之外設(shè)立了獨立的檢查處室。諸如現(xiàn)場檢查，非現(xiàn)場監(jiān)管和市場準入等次要過程相對獨立，彼此之間是截然不同的。此外，從監(jiān)管實踐的角度來看，由于來自中國銀行貸款機構(gòu)的監(jiān)管數(shù)據(jù)的報告。總體質(zhì)量不高，監(jiān)督系統(tǒng)的計算機化程度不高。直接從銀行獲取相關(guān)業(yè)務(wù)信息很困難。非現(xiàn)場監(jiān)管的效果不佳，發(fā)現(xiàn)問題的能力中等。因此，銀監(jiān)會往往更加=重視現(xiàn)場檢查來發(fā)現(xiàn)問題和風(fēng)險。另一方面，現(xiàn)場檢查主要是基于“以制度法規(guī)為準繩、以事實為依據(jù)”的合規(guī)性檢查?，F(xiàn)場檢查和現(xiàn)場監(jiān)督的兩個主要功能模塊尚未有效地相互作用以形成互補，并且尚未開發(fā)出有效的識別、監(jiān)視、測量、預(yù)警和控制風(fēng)險的系統(tǒng)。2.監(jiān)管尺度、力度不一在基于機構(gòu)監(jiān)管的監(jiān)督模式下，監(jiān)管部門更注重監(jiān)管部門的交易對手的合規(guī)性和風(fēng)險控制狀況。另外，存在彼此之間的監(jiān)督信息共享程度較低的問題。對于相同的質(zhì)量問題和類似的問題，在分配給同一機構(gòu)的同一司法管轄區(qū)和同一銀行的多個分支機構(gòu)中，同一管轄范圍內(nèi)的不同金融機構(gòu)的監(jiān)管標準和實力存在問題。例如。A市銀監(jiān)局堅持如實反映銀行資產(chǎn)的真實質(zhì)量，并要求銀行包括所有符合違約貸款類別條件的相關(guān)貸款。根據(jù)A市銀監(jiān)局的要求，進出口銀行的A市分支機構(gòu)已按照有關(guān)將資產(chǎn)分為五類的相關(guān)要求，將所有90天以上的逾期貸款都包括在內(nèi)。截至2019年末，該行不良貸款率為0.7％。相反，在東北地區(qū)經(jīng)濟不景氣的情況下，三省進出口銀行的分支機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量總體較好，而遼寧省的分支機構(gòu)具有零違約關(guān)系。銀行信貸資產(chǎn)的質(zhì)量與當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的實際情況有所不同，反映出當?shù)劂y行監(jiān)管機構(gòu)在對信貸資產(chǎn)進行五級分類時具有彈性和嚴格的容忍度。（四）激勵約束機制不完善激勵機制和約束機制不完善可能是我們政府部門中的“普遍問題”。銀監(jiān)會作為政府部門，其內(nèi)部人事管理制度和激勵約束機制具有很強的行政管理功能。銀監(jiān)會的員工受到官員組建和財務(wù)撥款等因素的限制，靈活性較低。每年的新員工數(shù)量是由員工和財務(wù)部門精心決定的。以A市為例，在過去的十年中，僅2010年和2011年大規(guī)模雇用了新雇員，每年約有30人，而在接下來的幾年中沒有新雇員。由于人員有限，A市銀監(jiān)局的員工面臨著A市蓬勃發(fā)展的金融銀行市場，這遠遠超過了其他省份的規(guī)模，工作量也大不相同。從已建立機構(gòu)中其他省級銀行監(jiān)管者的角度來看，省級辦公室首先要滿足省級的需求，然后批準在銀行和監(jiān)管機構(gòu)中增設(shè)員工，這必然導(dǎo)致基本監(jiān)督薄弱。五、加強政策性銀行監(jiān)管的對策（一）持續(xù)完善政策性銀行監(jiān)管法規(guī)體系1.完善政策性銀行監(jiān)管新規(guī)建議銀監(jiān)會進一步明確三個政策性銀行對政策性資產(chǎn)份額的要求。同時，我們需要結(jié)合每個分支機構(gòu)的實際情況，并提出有針對性的要求，以避免“一刀切”。從總部開始銀監(jiān)會負責(zé)大部分政治活動，只提出總部一級政治活動配額的一般要求，沒有為分支機構(gòu)設(shè)定具體要求?；蛞罂偛看_定評級指標，并向中西部地區(qū)政策活動更好完成的地區(qū)的地方政策性銀行提出更高的政策活動評級指標。當然，利潤指數(shù)應(yīng)相應(yīng)降低。對于經(jīng)濟發(fā)達的東部沿海地區(qū)，對政策性貸款的需求不高，商業(yè)活動的完成更好，因此當?shù)胤种C構(gòu)的利潤要求更高，政策性業(yè)務(wù)所占百分比的要求也相應(yīng)降低。這樣，以政策性業(yè)務(wù)就占據(jù)了整個銀行整體估值的主導(dǎo)地位，而當?shù)胤种C構(gòu)可以從各自的收益中獲得全部收益，而不必局限于單一的估值指標，從而實可持續(xù)發(fā)展之間的艱難斗爭。2.加強后續(xù)政策制定統(tǒng)一性過去，由于政策性銀行定位和活動范圍的特殊性，銀監(jiān)會的相關(guān)政策法規(guī)并未將政策性銀行作為主要監(jiān)管機構(gòu)，而是多數(shù)將政策性銀行列為參考主體。但是在實際操作中，“參照執(zhí)行”是主觀的。對于監(jiān)管機構(gòu)而言，政策性銀行違反法律法規(guī)的政治基礎(chǔ)并不牢固；對于政策性銀行而言，它提供了規(guī)避政策性要求并致使監(jiān)管部門和銀行無法相互說服的局面的情況。既然已經(jīng)對這三個政策性銀行采取了監(jiān)督和管理措施，建議銀監(jiān)會以此為契機，梳理現(xiàn)行法律法規(guī)，并進一步明確政治性銀行的參考和實施標準。對于法律法規(guī)的跟進，銀監(jiān)會應(yīng)加強與主要法律法規(guī)部門的溝通，以明確政策性銀行是法律法規(guī)所限制的主體之一還是仍參照執(zhí)行，對于參照執(zhí)行的也應(yīng)提出參照要求。將政策性銀行納入整體政策制定，明確監(jiān)管要求并改善政策性銀行的監(jiān)管體系。（二）完善政策性銀行績效考核監(jiān)管評價機制1.監(jiān)管應(yīng)完善細化政策性銀行績效考核機制建議銀監(jiān)會政策銀行部門通過年度監(jiān)管會議、窗口指導(dǎo)等方式向政策性銀行傳達監(jiān)管意圖，并要求政策性銀行切實執(zhí)行《商業(yè)銀行績效考評監(jiān)管指引》的要求。戰(zhàn)略銀行的目標應(yīng)該是保留資本和最小化利潤，而不是追求與商業(yè)銀行一致的利潤。特別是，它強調(diào)諸如合規(guī)運營、風(fēng)險管理和社會責(zé)任等指標，定量評估政策性銀行的政治活動，并防止在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理局的水平上，其管轄范圍內(nèi)的政策性銀行分支機構(gòu)應(yīng)有義務(wù)盡可能地參考總行政治活動的比例，開展基于政策的活動，擴大對基于政策的金融的使用，促進政策性銀行服務(wù)國家戰(zhàn)略，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、投資和對外貿(mào)易等各個方面發(fā)揮了充分作用。2.總行應(yīng)因地制宜地設(shè)立績效考核指標從政策性銀行有效地分解和實施績效評估指標的角度來看，政策性銀行總部應(yīng)充分考慮每個地區(qū)和分支機構(gòu)的現(xiàn)狀，并根據(jù)當?shù)厍闆r分解每個分支機構(gòu)的指標達到各地的規(guī)模和利潤指標。政策銀行總部應(yīng)密切關(guān)注自由貿(mào)易區(qū)和自由貿(mào)易港的區(qū)域特征和優(yōu)勢，并允許A市分支機構(gòu)研究新的發(fā)展模式，將注意力集中在規(guī)模增長和利潤增長等評估指標上，并將創(chuàng)新的創(chuàng)新指標分配給A市分行，并提供總部系統(tǒng)創(chuàng)新、模型創(chuàng)新和系統(tǒng)中其他分支開發(fā)的經(jīng)驗。銀行監(jiān)管機構(gòu)可以通過日常溝通和定期聯(lián)席會議，向其轄區(qū)內(nèi)的政策性銀行提供銀監(jiān)會的監(jiān)管地位，而銀監(jiān)會將在合并后以年度監(jiān)管公告的形式回應(yīng)該政策性銀行的主要銀行。總行對各分行的經(jīng)營管理狀況以及銀行監(jiān)管部門對各分行的評估有透徹的了解。它不僅可以橫向比較每個分支機構(gòu)的發(fā)展情況，而且可以縱向比較每個分支機構(gòu)多年來的經(jīng)營趨勢，從而有針對性地發(fā)布地下績效評估指標以達到服務(wù)的目的國家戰(zhàn)略，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。（三）完善功能監(jiān)管方式，強化風(fēng)險監(jiān)管力度1.非現(xiàn)場監(jiān)測層面非現(xiàn)場監(jiān)測方面，借鑒A市銀監(jiān)局“三維”監(jiān)管治理架構(gòu)。在機構(gòu)監(jiān)督的基礎(chǔ)上加強風(fēng)險監(jiān)督和業(yè)務(wù)規(guī)模，探索風(fēng)險監(jiān)督結(jié)構(gòu)，采用動態(tài)分析方法，識別風(fēng)險變化趨勢，識別問題原因并提前預(yù)測潛在風(fēng)險，并使用異地監(jiān)視結(jié)果提供信息。除了國家開發(fā)銀行，進出口業(yè)務(wù)的現(xiàn)有監(jiān)管外，建議根據(jù)主要風(fēng)險類型成立風(fēng)險監(jiān)控團隊?；诂F(xiàn)有的異地數(shù)據(jù)傳輸創(chuàng)建了重要的風(fēng)險監(jiān)管框架，設(shè)計了相應(yīng)特色報表，創(chuàng)建了科學(xué)的風(fēng)險分析模型，并要求政策性銀行按時保質(zhì)保量發(fā)送相關(guān)數(shù)據(jù)。2.現(xiàn)場檢查層面現(xiàn)場檢查科學(xué)立項，挖掘現(xiàn)場檢查深度。建議銀監(jiān)會每年下達現(xiàn)場檢查任務(wù)時，應(yīng)充分考慮銀行監(jiān)管者的要求，并給銀行監(jiān)管者足夠的時間獨立啟動項目，并進行保質(zhì)保量的現(xiàn)場檢查任務(wù)，以確保銀行業(yè)主管根據(jù)當?shù)厍闆r有目的地執(zhí)行其監(jiān)督任務(wù)。現(xiàn)場檢查應(yīng)立即發(fā)現(xiàn)各種政策性銀行風(fēng)險，并監(jiān)督和監(jiān)督先前在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題以及對政策的糾正和跟進，以確保各種監(jiān)管意見的執(zhí)行。（四）完善政策性銀行監(jiān)管保障機制1.制定和實施人才培養(yǎng)計劃實施分級、差異化和分類化的培訓(xùn)，以創(chuàng)造一個促進復(fù)合型人才和技術(shù)型人才快速增長的環(huán)境。充分利用國內(nèi)外教育資源，改變基層工作和出國領(lǐng)導(dǎo)的境遇，摒棄“出國為福利”的理念，通過多種途徑加強對輔導(dǎo)員的專業(yè)教育。充分利用政策性銀行監(jiān)督小組的現(xiàn)有監(jiān)督職能和監(jiān)督經(jīng)驗，開展各種形式的內(nèi)部交流和學(xué)習(xí)。通過實施人才培訓(xùn)計劃，將培養(yǎng)一批監(jiān)督專家和企業(yè)骨干，他們可以在政策性銀行的監(jiān)督中敏銳地發(fā)現(xiàn)問題，有效地診斷問題并提出明確的對策。2.建立政策性銀行監(jiān)管專家?guī)煦y監(jiān)會以政治為導(dǎo)向的銀行監(jiān)管人員建立專業(yè)人才庫，并根據(jù)風(fēng)險類型和資產(chǎn)類型選擇經(jīng)驗豐富的專業(yè)骨干。這些專家對特定部門或地區(qū)進行長期和連續(xù)的監(jiān)控。當各級需要行業(yè)和政策分析與研究支持的機構(gòu)時，他們可以隨時提供指導(dǎo)，以提高監(jiān)管人員“項目隨機、人員隨機”的雙隨機監(jiān)管的能力。六、結(jié)語總之，政策性銀行是我國銀行體系中最典型的機構(gòu)形式，在國家戰(zhàn)略的實施和實體經(jīng)濟的運行中起著根本性的作用，并且在發(fā)展銀行業(yè)方面承擔著不可或缺的責(zé)任。但是，隨著銀行金融市場的發(fā)展，政策性銀行也面臨著諸如定位不清，活動范圍不清等問題。銀監(jiān)會對政策性銀行的監(jiān)管存在監(jiān)管制度不完善、監(jiān)管手段不健全、評價和考核機制、風(fēng)險監(jiān)管不足等問題。這就要求銀監(jiān)會從上至下共同發(fā)現(xiàn)問題，并采取相應(yīng)的措施。通過對政策性銀行監(jiān)管的探索，提高政治監(jiān)管的有效性，指導(dǎo)和促進政策性銀行更加穩(wěn)定的發(fā)展。參考文獻[1]郭炎興.中