貸500萬(wàn)需拿50萬(wàn)買(mǎi)銀行壞賬

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟。書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟。第第頁(yè)貸500萬(wàn)需拿50萬(wàn)買(mǎi)銀行壞賬申請(qǐng)500萬(wàn)元貸款，銀行表示只能給450萬(wàn)元，剩下50萬(wàn)元要買(mǎi)銀行壞賬。

文本刊記者沈曉琳

經(jīng)歷了一整年中小企業(yè)倒閉風(fēng)波的銀行業(yè)，如今表現(xiàn)出更為強(qiáng)勢(shì)的謹(jǐn)慎。一個(gè)明顯的標(biāo)志是貸款搭售的產(chǎn)品越來(lái)越“大膽”。

“我向湖州當(dāng)?shù)匾患毅y行申請(qǐng)500萬(wàn)元貸款，銀行表示只能給450萬(wàn)元，剩下50萬(wàn)元要買(mǎi)銀行壞賬?！闭憬菘翟瘁t(yī)療器械有限公司總經(jīng)理許紅對(duì)《浙商》記者描述他最近的一次貸款遭遇，“也就是說(shuō)，貸款三年到期后，企業(yè)要還500萬(wàn)元的本息?！?/p>

盡管看上去是“霸王條款”，然而許紅仍愿接受，“在目前的大環(huán)境下能貸到已經(jīng)很不容易了”。

“貸款搭售”成業(yè)內(nèi)潛規(guī)則

對(duì)于資產(chǎn)實(shí)力較弱的中小企業(yè)，銀行向來(lái)處于議價(jià)強(qiáng)勢(shì)地位，而利用稀缺貸款資源進(jìn)行“貸款搭售”已成為業(yè)內(nèi)潛規(guī)則。

“企業(yè)貸款通常不會(huì)全額審批發(fā)放，1000萬(wàn)元資金一般會(huì)有20%被要求購(gòu)買(mǎi)銀行的理財(cái)產(chǎn)品、貴金屬等”，某城商行公司金融部負(fù)責(zé)人說(shuō)，“搭售比例并無(wú)規(guī)定，視企業(yè)信譽(yù)、資產(chǎn)實(shí)力以及貸款數(shù)額調(diào)整?！?/p>

選擇貸款搭售的銀行無(wú)外乎這些出發(fā)點(diǎn)，”一來(lái)企業(yè)買(mǎi)產(chǎn)品給銀行創(chuàng)造效益，其次，因?yàn)闇p少了放款數(shù)額，銀行自身風(fēng)險(xiǎn)得以降低?！鄙鲜鋈耸客瑫r(shí)表示，“小銀行可能會(huì)有壞賬搭售，但不會(huì)大面積蔓延，因?yàn)椴缓貌僮鳎瑥倪@個(gè)角度而言，上文湖州康源所接觸的銀行或許急于減少壞賬。”

“干掉不良率”的多種手段

對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，壞賬比例再大也相對(duì)有限，而一筆正常貸款演變成壞賬的最初階段，“有跡象表明借款人不可能按時(shí)償還商業(yè)銀行貸款本息的貸款”不良貸款才是關(guān)注重點(diǎn)，畢竟防范不良貸款才能消滅壞賬于萌芽。據(jù)《浙商》記者了解，自去年始，各大商業(yè)銀行就背上了消滅不良率的包袱。

“總行對(duì)不良率考核層層下壓，基層行必須自己?消化?不良率?！鄙鲜鲢y行業(yè)內(nèi)人士表示，除廣發(fā)銀行[微博]采取總行特殊資產(chǎn)部集中處理潛在風(fēng)險(xiǎn)外，“包干到戶(hù)”目前在業(yè)內(nèi)最為普遍，即由分行、支行承包處理大部分風(fēng)險(xiǎn)。

壓力最后往往轉(zhuǎn)移到客戶(hù)經(jīng)理身上?！翱蛻?hù)經(jīng)理每月只要出現(xiàn)一筆疑似不良，全月獎(jiǎng)金就可能扣完，甚至還倒扣工資。因而人人都在絞盡腦汁?干掉不良率?。”在某股份制商業(yè)銀行信貸部工作的管萍麗說(shuō)。

重壓之下，“干掉不良率”手段多樣，搭售不良貸款是方法之一。與壞賬搭售類(lèi)似，當(dāng)銀行面臨不良率反彈時(shí)，會(huì)“要求”企業(yè)貸款時(shí)消化一定比例的不良貸款。但與壞賬搭售不同的是，不良貸款不一定成為壞賬，如果只壞一半，企業(yè)貸款的綜合成本要比壞賬搭售小。

“這類(lèi)搭售本質(zhì)上提高了貸款利率。如果企業(yè)貸款500萬(wàn)元，實(shí)際拿到450萬(wàn)元，再搭售50萬(wàn)元不良貸款，即使50萬(wàn)元全部變壞賬（實(shí)際不可能），相當(dāng)于利率增加了11%，綜合成本仍然在30%以?xún)?nèi)，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)也未嘗不可接受?！焙贾輺|新工量具有限公司總經(jīng)理陳吉表示，他周?chē)钠髽I(yè)有數(shù)起辦理了貸款搭售。

除此之外，“平移”在業(yè)內(nèi)也頗為常見(jiàn)。所謂平移，即銀行找到資質(zhì)優(yōu)良的b企業(yè)為a企業(yè)擔(dān)保，以增加授信額度的方式讓b企業(yè)承擔(dān)a企業(yè)的不良貸款?！癮企業(yè)倒了，b企業(yè)受擔(dān)保所累，資金也會(huì)受到牽制，此時(shí)給b企業(yè)一筆流動(dòng)資金，讓其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后仍能維持經(jīng)營(yíng)?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士表示，經(jīng)過(guò)此次平移，不良率將被覆蓋，即使b企業(yè)也出現(xiàn)不良，風(fēng)險(xiǎn)至少延后爆發(fā)。

業(yè)內(nèi)均認(rèn)同“平移”是銀行降低不良貸款的最快方式，“其他辦法包括債權(quán)轉(zhuǎn)讓、貸款重組、證券化、核銷(xiāo)等都是需要時(shí)間和流程的”。異議在于無(wú)論是“平移”還是“搭售”，都沒(méi)有徹底根治風(fēng)險(xiǎn)，而是用資金把風(fēng)險(xiǎn)往后推。

風(fēng)險(xiǎn)后移

“新企業(yè)如果能消化那還好，如果消化能力一般或者很差，那么原本的50萬(wàn)元不良貸款帶來(lái)的損失會(huì)翻幾倍。而且，平移后，舊的債權(quán)合同就消滅了，也沒(méi)有新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系出現(xiàn)，新債務(wù)人對(duì)老債務(wù)人是沒(méi)有追索權(quán)的，一旦壞賬發(fā)生，只能私下協(xié)商看能否補(bǔ)償?！惫芷见愓f(shuō)。

按照銀行業(yè)內(nèi)的通常情況，一筆不良貸款需要3倍的平移資金?！?50萬(wàn)元尚能消化，1500萬(wàn)元呢。如果不良率風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)擴(kuò)大，經(jīng)營(yíng)再穩(wěn)妥的企業(yè)也可能因卷入層層擔(dān)保圈而不可自拔?！鄙鲜鲢y行業(yè)內(nèi)人士表示擔(dān)憂(yōu)。

“這是治標(biāo)不治本。”溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文評(píng)價(jià)道，他表示如此做法，風(fēng)險(xiǎn)并未被化解而是被后移了。而盛行于銀行的原因在于，職位流動(dòng)性讓銀行高管大多只愿意保證自己任期內(nèi)“風(fēng)險(xiǎn)被捂住”就足夠了。

盡管在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，多數(shù)企業(yè)被動(dòng)接受了“貸款搭售”，殊不知銀行此舉可能會(huì)引發(fā)更大的風(fēng)險(xiǎn)?！百J款搭售存在經(jīng)驗(yàn)盲目性”，某不愿具名的業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，“銀行如何按照企業(yè)的信用評(píng)級(jí)設(shè)定搭售比例。其次，是不是只要這個(gè)搭售比例足夠高，那些原本信用不夠的公司也可以貸到款。銀行意圖轉(zhuǎn)移不良，很容易演變成以不良養(yǎng)不良”。

事實(shí)上，貸款搭售行為是明文禁止的。去年2月，銀監(jiān)會(huì)針對(duì)銀行不規(guī)范經(jīng)營(yíng)展開(kāi)專(zhuān)項(xiàng)治理工作，出臺(tái)七不準(zhǔn)整治存貸款和服務(wù)收費(fèi)，同時(shí)嚴(yán)格落實(shí)“七不準(zhǔn)”禁止性規(guī)定。其中對(duì)商業(yè)銀行要求“不準(zhǔn)借貸搭售，強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品”。即便如此，在銀行的實(shí)際操作中“擦邊球”行為仍屢見(jiàn)不鮮。

第二篇：上海：在職人員創(chuàng)業(yè)可貸50萬(wàn)新政策放寬了開(kāi)業(yè)貸款擔(dān)保范圍，擔(dān)保的對(duì)象由原先的本市失業(yè)、協(xié)保人員及農(nóng)村富余勞動(dòng)力擴(kuò)大為具有本市戶(hù)籍、并在本市注冊(cè)開(kāi)業(yè)的開(kāi)業(yè)者都可以申請(qǐng)開(kāi)業(yè)貸款擔(dān)保。同時(shí)，新政策對(duì)新辦小企業(yè)的申請(qǐng)范圍，由原先的工商登記一年內(nèi)放寬到工商登記三年內(nèi)。開(kāi)業(yè)貸款貼息門(mén)檻降低。按照新政策，貸款申請(qǐng)人只要在貸款期間穩(wěn)定既有的就業(yè)崗位并按時(shí)還貸

，就能獲得全額貼息。而原有的政策規(guī)定，貸款申請(qǐng)人必須在貸款期內(nèi)凈增就業(yè)崗位，才能享受貸款貼息。

具體說(shuō)來(lái)：如張先生申請(qǐng)了一年期的開(kāi)業(yè)貸款10萬(wàn)元，按照現(xiàn)行貸款執(zhí)行利率，其貸款所付利息為5580元。按新政策規(guī)定，在貸款期內(nèi)，只要張先生所辦的非正規(guī)就業(yè)勞動(dòng)組織或小企業(yè)能夠確保3名本市失業(yè)、協(xié)保、農(nóng)村富余勞動(dòng)力就業(yè)穩(wěn)定一年以上，就可以享受到全額貼息，不足3人將享受部分貼息，具體如下表：

提醒：開(kāi)業(yè)貸款政策詳細(xì)信息請(qǐng)?jiān)L問(wèn)：http：//（上海市勞動(dòng)保障服務(wù)網(wǎng)開(kāi)業(yè)指導(dǎo)頻道），咨詢(xún)電話(huà)：62748577×1005或62297546。10月15日9：00至11：30全市五個(gè)咨詢(xún)點(diǎn)將舉辦開(kāi)業(yè)貸款政策咨詢(xún)活動(dòng)。

第三篇：巧中500萬(wàn)，買(mǎi)彩票的技巧巧中500萬(wàn)，買(mǎi)彩票的技巧

看彩票走勢(shì)圖尋找選號(hào)秘訣選號(hào)前，如何科學(xué)地看走勢(shì)圖，這是一個(gè)不容忽視的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，怎樣才能看好彩票走勢(shì)圖，按筆者“三分法”的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，為彩民朋友提供以下幾種的走勢(shì)圖看法：

一、縱看重復(fù)號(hào)。

看前一期中獎(jiǎng)的正選號(hào)和特別號(hào)，先排除已連續(xù)出現(xiàn)2期以上的重復(fù)號(hào)，通常情況下，某個(gè)號(hào)碼重復(fù)2至3期之后，就不重復(fù)了，最多重要的情況一般都不超過(guò)5期。再看近幾期隔一連三出現(xiàn)的號(hào)碼，為近期的熱門(mén)號(hào)，重復(fù)的機(jī)會(huì)少，既可以排除也可以保留。

這樣，余下可選的復(fù)號(hào)也就不多了，便能做到心中有數(shù)。同時(shí)，又應(yīng)當(dāng)注意本期要選幾個(gè)復(fù)號(hào)，根據(jù)筆者實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，當(dāng)期復(fù)號(hào)的選擇個(gè)數(shù)不少于2個(gè)，也不多于4個(gè)（因?yàn)樯舷缕谥歇?jiǎng)5個(gè)復(fù)號(hào)的情況，幾乎為零）。

二、斜看跳躍式。

有換邊跳躍式，比如前期出現(xiàn)27號(hào)，本期出現(xiàn)26號(hào)，下期就可能出現(xiàn)25號(hào)。有隔一間二跳躍式，如前期出27號(hào)，本期出現(xiàn)25號(hào)，下期就可能出現(xiàn)23號(hào)（即隔一跳躍式）；如前期出現(xiàn)27號(hào)，本期出現(xiàn)24號(hào)，下期就可能出現(xiàn)21號(hào)（即間二跳躍式）。還有區(qū)間跳躍式，如前期出現(xiàn)30號(hào)，本期出現(xiàn)20號(hào)，下期就可能出現(xiàn)10號(hào)；又如前期出現(xiàn)01號(hào)，本期出現(xiàn)11號(hào)，往下兩期將會(huì)分別出現(xiàn)21和31的號(hào)碼。

三、橫看區(qū)間比。

目前，我國(guó)發(fā)行的電腦體育、福利彩票為

29、30、31?6?7?6?737等選7型幾種樂(lè)透型，采用區(qū)間“三分法”可分為前區(qū)、中區(qū)、后區(qū)（或一區(qū)、二區(qū)、三區(qū)），有的通過(guò)“三分法”之后不能整零，或少或多了1個(gè)號(hào)碼，那就在后區(qū)加減1個(gè)號(hào)碼?？春酶鲄^(qū)的比例，根據(jù)走勢(shì)，預(yù)測(cè)下期區(qū)間比例或偏向態(tài)勢(shì)而進(jìn)行配比。除了以上斜看、橫看、縱看，還得看前幾期的高低位、大小號(hào)、奇偶數(shù)配比和連號(hào)搭配以及左右緊靠號(hào)碼等情況加以考慮。這樣，你的中獎(jiǎng)率就會(huì)比別人要高得多。

買(mǎi)彩選號(hào)12項(xiàng)注意1.選號(hào)不必刻意苛求。彩票開(kāi)獎(jiǎng)號(hào)碼的“趨勢(shì)”對(duì)任何人來(lái)說(shuō)都不可能是明晰的，你非神仙，又怎可能獲得十分明了的選號(hào)感覺(jué)。感性一點(diǎn)、馬虎一點(diǎn)吧，從大氣而模糊中不經(jīng)意地闖出一些靈感來(lái)，如大膽選擇斷檔，選擇多數(shù)字連號(hào)，單選大數(shù)或小數(shù)、全奇或全偶等。

2.選號(hào)理念不可太正統(tǒng)：與其開(kāi)獎(jiǎng)之后眼見(jiàn)號(hào)碼出乎意料而大嘆奇怪，不如投注時(shí)自己怪招先行。出怪招，選怪號(hào)，很多人會(huì)這么說(shuō)卻未必這么做，選到最后還是搞起了平衡主義，不敢痛下決心拋棄最合理的號(hào)碼組合。要想怪招取勝，每次選號(hào)時(shí)請(qǐng)這樣告誡自己：堅(jiān)決不選那個(gè)應(yīng)該會(huì)彈出的號(hào)碼。

3.重視過(guò)去未中獎(jiǎng)的彩票。那些在當(dāng)時(shí)連一個(gè)號(hào)碼也沒(méi)有中的彩票不是廢紙而是財(cái)寶。既然自己當(dāng)時(shí)買(mǎi)的彩票一個(gè)號(hào)碼也沒(méi)有中，表明所選號(hào)碼與開(kāi)獎(jiǎng)趨勢(shì)相差太遠(yuǎn)，在一段時(shí)間內(nèi)難以有所作為。但如果當(dāng)它能與最近一期開(kāi)獎(jiǎng)號(hào)碼吻合2個(gè)以上時(shí)，請(qǐng)撿起它，機(jī)會(huì)來(lái)了。

4.檢驗(yàn)兩種誤差：

一是檢驗(yàn)期與期之間開(kāi)獎(jiǎng)號(hào)碼之間的誤差，如號(hào)碼大小的誤差（也有人稱(chēng)之為偏態(tài)）、奇偶的誤差、區(qū)間的誤差等，這些誤差顯示號(hào)碼彈出的大致軌跡。

二是將自己過(guò)去一段時(shí)間以來(lái)未中獎(jiǎng)的彩票號(hào)碼列出來(lái)，逐一與當(dāng)時(shí)各期開(kāi)獎(jiǎng)號(hào)碼核對(duì)，看看當(dāng)時(shí)所選號(hào)碼與開(kāi)獎(jiǎng)號(hào)碼存在哪些誤差，誤差有多大，如檢查區(qū)間、尾數(shù)、奇偶數(shù)、大小數(shù)等是否選對(duì)。

5.重用不被你看好的號(hào)碼。再大的投注也不可能全包所有號(hào)碼，所以，無(wú)論如何都會(huì)有號(hào)碼必須放棄。哪些號(hào)碼該放棄，哪些號(hào)碼該留用，兩難選擇之時(shí)一定要舉賢避親，即與其放棄不被看好的號(hào)碼，不如放棄最被自己看好的號(hào)碼。

6.反常思維對(duì)待開(kāi)獎(jiǎng)趨勢(shì)。對(duì)于上一期開(kāi)獎(jiǎng)號(hào)碼的冷熱、大小、奇偶等趨勢(shì)，要么完全跟進(jìn)，要么完全逆反，最不可取的是跟一部分趨勢(shì)又不跟一部分趨勢(shì)。打破選號(hào)平衡的常規(guī)思維，上期全是大熱號(hào)碼，要么大熱倒灶，要么大熱續(xù)熱；上期大號(hào)（如30以上的號(hào)碼）彈出了4個(gè)，要么繼續(xù)跟進(jìn)大號(hào)，要么放棄大號(hào)；上期的奇偶比是6∶1，下期或繼續(xù)保持這個(gè)比例，或完全顛倒這個(gè)比例。

7.確定尾數(shù)出現(xiàn)的個(gè)數(shù)。36選7開(kāi)獎(jiǎng)號(hào)碼一般會(huì)彈出57個(gè)尾數(shù)，但也有可能只彈出34個(gè)尾數(shù)。通常情況下，34個(gè)尾數(shù)一般可包含46個(gè)開(kāi)獎(jiǎng)號(hào)碼。那么何不只選擇34個(gè)尾數(shù)，使所選號(hào)碼不超出這幾個(gè)尾數(shù)范圍。

8.對(duì)重復(fù)號(hào)果斷取舍。取的原則是，既然每期開(kāi)獎(jiǎng)號(hào)碼都有那么13個(gè)是上一期出現(xiàn)過(guò)的，那么就將上期的7個(gè)號(hào)碼至少取用6個(gè)重新組合投注。舍的原則是，既然每期開(kāi)獎(jiǎng)號(hào)碼只有那么13個(gè)是上一期出現(xiàn)過(guò)的，那么就將上期的7個(gè)號(hào)碼全部

棄用，另選其它號(hào)碼重新組合投注。

9.把握幾種特別趨勢(shì)。36選7開(kāi)獎(jiǎng)號(hào)碼有三種特別的趨勢(shì)值得把握，一是號(hào)碼集中分布在某兩個(gè)區(qū)間；二是號(hào)碼集中分布在大于或小于18的大數(shù)或小數(shù)范圍內(nèi)；三是號(hào)碼集中分布在三個(gè)尾數(shù)范圍內(nèi)。任選一種趨勢(shì)都不超過(guò)18選7，且三種趨勢(shì)全年一般都會(huì)出現(xiàn)好幾期，稍加把握即為500萬(wàn)。在區(qū)間處理上，不管你采取什么方法劃分區(qū)間，總會(huì)有那么幾期號(hào)碼僅僅分布在2個(gè)區(qū)間內(nèi)，分布在3個(gè)區(qū)間內(nèi)的情形更是隨處可見(jiàn)，你可將選號(hào)確定在3個(gè)區(qū)間內(nèi)，大膽的話(huà)就僅選2個(gè)區(qū)間。

10.堅(jiān)持守株待兔。守有死守與活守之分。

死守守的是幾注固定的號(hào)碼，活守守的是某種實(shí)用的選號(hào)方法。如果你并不刻意追求500萬(wàn)大獎(jiǎng)，堅(jiān)守的號(hào)碼可以怪一點(diǎn)，但一定要吻合彩票的特性。全選奇數(shù)或偶數(shù)就是一個(gè)不錯(cuò)的方法。

11.關(guān)注2期未出的號(hào)碼。很明顯，開(kāi)獎(jiǎng)號(hào)碼中最多的是此前23期未彈出的號(hào)碼，那么我們就可以單單挑選遺漏期數(shù)為23期的所有號(hào)碼，即此前第3期和第4期開(kāi)獎(jiǎng)彈出的號(hào)碼。這些號(hào)碼一般每期都有1012個(gè)（最多14個(gè)，一般會(huì)有幾個(gè)是重復(fù)的），它們每隔幾期就會(huì)大面積地神經(jīng)發(fā)作，全選這些號(hào)碼中獎(jiǎng)機(jī)會(huì)大。

12.重視偶然產(chǎn)生的號(hào)碼。偶然情況可遇不可求，一旦遇到，不可放棄，如不拒絕銷(xiāo)售人員因故打錯(cuò)了的號(hào)碼，可接受他人錢(qián)不夠卻已打印出來(lái)的號(hào)碼等。

生活中各種各樣的大小失誤無(wú)處不在，買(mǎi)彩玩彩同樣如此無(wú)心之誤本就是一種偶然，一種隨機(jī)，它是另一種形式的搖獎(jiǎng)，專(zhuān)獎(jiǎng)坦然面對(duì)和接受它的人。我主要是功3d但未了讓大家都可以中獎(jiǎng)所以

特發(fā)希望大家喜歡本文旨在拋磚引玉，準(zhǔn)備砸磚的也可進(jìn)來(lái)交流一下。

第四篇：銀行若倒閉最高賠你50萬(wàn)銀行若倒閉最高賠你50萬(wàn)三種情況保不了

銀行股前日漲太猛昨天齊變綠。廣州日?qǐng)?bào)記者陳憂(yōu)子攝

存款保險(xiǎn)條例“五一”正式施行出險(xiǎn)后需7個(gè)工作日內(nèi)賠付存款人名詞解釋存款保險(xiǎn)制度

指投保機(jī)構(gòu)向存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)交納保費(fèi)，形成存款保險(xiǎn)基金，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)向存款人償付被保險(xiǎn)存款，并采取必要措施維護(hù)存款以及存款保險(xiǎn)基金安全的制度。目前，世界上已有110多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。

文/廣州日?qǐng)?bào)記者李婧暄

昨日，國(guó)務(wù)院正式發(fā)布《存款保險(xiǎn)條例》，該條例自2021年5月1日起施行，這標(biāo)志著中國(guó)醞釀了21年之久的存款保險(xiǎn)制度正式建立。根據(jù)條例，最高償付限額為50萬(wàn)元，且明確7個(gè)工作日足額償付。央行測(cè)算，這一標(biāo)準(zhǔn)可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

分析認(rèn)為，未來(lái)，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將進(jìn)一步加速，隨著隱性擔(dān)保的國(guó)家信用逐步讓位于銀行信用，中小商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力將更多地取決于資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)管理水平、盈利能力、流動(dòng)性等自身因素。

根據(jù)條例，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶(hù)的本金和利息加起來(lái)在50萬(wàn)元以?xún)?nèi)的，全額賠付；超過(guò)50萬(wàn)元的部分，從該存款銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償。央行根據(jù)2021年年底的存款情況進(jìn)行測(cè)算，50萬(wàn)元的償付上限可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

21存款超50萬(wàn)怎么辦。

國(guó)務(wù)院法制辦、中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，實(shí)行限額償付，并不意味著限額以上存款就沒(méi)有安全保障了。條例規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金可以用于向存款人償付被保險(xiǎn)存款，也可以用于支持其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)有問(wèn)題的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行收購(gòu)或者風(fēng)險(xiǎn)處置。

從已建立存款保險(xiǎn)制度的國(guó)家和地區(qū)經(jīng)驗(yàn)看，多數(shù)情況下先使用存款保險(xiǎn)基金支持其他合格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)問(wèn)題機(jī)構(gòu)“接盤(pán)”，收購(gòu)或承接其業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負(fù)債，使存款人存款轉(zhuǎn)移到其他合格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，繼續(xù)得到全面保障。確實(shí)無(wú)法由其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收購(gòu)、承接的，才按照最高償付限額直接償付被保險(xiǎn)存款。此外，超過(guò)最高償付限額的存款，還可以依法從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。

2怎樣存錢(qián)最安全。

專(zhuān)家為公眾如何用存款保險(xiǎn)保障存款安全“支招”。

中國(guó)銀行[-1.79%資金研報(bào)]國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng)宗良介紹，可以采用分散存款的辦法。比如300萬(wàn)元的存款，如果分在6家不同的銀行每家存50萬(wàn)元，那么按照條例規(guī)定，就都能夠享受全額保護(hù)。（新華）

3其他國(guó)家賠多少。

國(guó)際上，最高償付限額一般為人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（gdp）的2至5倍。以日本為例，2021年4月1日開(kāi)始，日本全面恢復(fù)“存款限額保護(hù)制度”。如果儲(chǔ)戶(hù)的開(kāi)戶(hù)銀行倒閉，無(wú)論儲(chǔ)戶(hù)存款金額高低，最多能從存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)連本帶息得到1000萬(wàn)日元的賠償（約為51萬(wàn)元人民幣）。

50萬(wàn)元最高償付限額，是中國(guó)人民銀行會(huì)同有關(guān)方面根據(jù)我國(guó)的存款規(guī)模、結(jié)構(gòu)等因素，并考慮我國(guó)居民儲(chǔ)蓄意愿較強(qiáng)、儲(chǔ)蓄存款承擔(dān)一定社會(huì)保障功能的實(shí)際情況，經(jīng)反復(fù)測(cè)算后提出的，這一數(shù)字約為2021年我國(guó)人均gdp的12倍，高于世界多數(shù)國(guó)家的保障水平，能夠?yàn)?9.63%的存款人提供全額保護(hù)。同時(shí)，這個(gè)限額將根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后適時(shí)調(diào)整。

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3什么時(shí)候有權(quán)要求賠。

條例明確規(guī)定存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付存款的情形：一是存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織；二是存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷(xiāo)投保機(jī)構(gòu)的清算；三是人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)；四是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。為了保障存款人及時(shí)獲得償付，條例還明確規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在上述情形發(fā)生之日起7個(gè)工作日內(nèi)足額償付存款。（新華）

三類(lèi)情況保不了

雖然存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)，但存款保險(xiǎn)條例只能對(duì)銀行破產(chǎn)情況下儲(chǔ)戶(hù)的存款起到保護(hù)作用，融360理財(cái)分析師劉銀平表示，以下三種情況卻“保不了”。

1存款丟失

過(guò)去一兩年曾發(fā)生過(guò)多起銀行存款丟失案件，儲(chǔ)戶(hù)存款丟失是銀行內(nèi)部信息系統(tǒng)、管理及監(jiān)管方面的問(wèn)題，很多情況下都是銀行“內(nèi)鬼”監(jiān)守自盜造成的，并非是銀行出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)，更非銀行面臨破產(chǎn)倒閉。所以，雖然存款保險(xiǎn)條例出臺(tái)了，但對(duì)儲(chǔ)戶(hù)存款丟失案件來(lái)說(shuō)并無(wú)關(guān)系。

2銀行理財(cái)產(chǎn)品本金虧損、收益不達(dá)標(biāo)、變保險(xiǎn)

如果銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)本金虧、收益不達(dá)標(biāo)、理財(cái)變保險(xiǎn)等情況，也不屬于銀行經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，這種情況下，存款條例對(duì)理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法提供保障。

3銀行代售理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)兌付危機(jī)、資金虧損

銀行通常會(huì)代售大量債券、基金、保險(xiǎn)、信托等理財(cái)產(chǎn)品，如果此類(lèi)產(chǎn)品出現(xiàn)兌付危機(jī)或是資金虧損，存款保險(xiǎn)條例也是保不了的。

19934我國(guó)首次提出建立存款保險(xiǎn)制度。

2021中國(guó)人民銀行金融穩(wěn)定局開(kāi)始起草《存款保險(xiǎn)條例》。

2021金融穩(wěn)定局透露我國(guó)存款保險(xiǎn)制度初步方案出爐，并獲國(guó)務(wù)院原則性批準(zhǔn)。

2021央行在報(bào)告中稱(chēng)，“我國(guó)推出存款保險(xiǎn)制度的時(shí)機(jī)已基本成熟?！?/p>

2021十八屆三中全會(huì)明確提出建立存款保險(xiǎn)制度。

2021央行在報(bào)告中稱(chēng)，“目前建立存款保險(xiǎn)制度的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作已基本就緒?！睂?zhuān)家：

不會(huì)涌現(xiàn)存款搬家

中國(guó)人認(rèn)為，把錢(qián)存銀行等于放進(jìn)“保險(xiǎn)柜”。有專(zhuān)家認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)，老百姓的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)需要改變，但也不需要過(guò)于擔(dān)心。他認(rèn)為，銀行可以倒閉，并不是意味著我國(guó)的大型商業(yè)銀行會(huì)倒閉。而且，最高賠付額已經(jīng)涵蓋絕大多數(shù)客戶(hù)。

據(jù)了解，存款保險(xiǎn)制度、最后貸款人安排、金融審慎監(jiān)管制度是金融安全的三道重要防線(xiàn)。建立存款保險(xiǎn)制度，有利于維護(hù)金融安全與穩(wěn)定，提高銀行體系的穩(wěn)健性，增強(qiáng)各界對(duì)銀行業(yè)的信心。

“我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)實(shí)際上對(duì)銀行業(yè)實(shí)施?隱形擔(dān)保?，由政府對(duì)問(wèn)題銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)兜底，不利于銀行業(yè)正常的優(yōu)勝劣汰，積累了一定的道德風(fēng)險(xiǎn)?！比A夏銀行[-2.20%資金研報(bào)]發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負(fù)責(zé)人楊馳昨日接受記者采訪時(shí)表示。存款保險(xiǎn)制度推出以后，不會(huì)影響大部分中5小商業(yè)銀行的流動(dòng)性，更不會(huì)出現(xiàn)存款搬家的情形，但會(huì)督促中小商業(yè)銀行加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，提升服務(wù)水平。

楊馳認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度對(duì)于商業(yè)銀行的盈利影響有限。我國(guó)商業(yè)銀行2021年底存款總額98.34萬(wàn)億元，以平均0.02%的存款保險(xiǎn)費(fèi)率來(lái)計(jì)算，收取的存款保險(xiǎn)費(fèi)率約200億元，僅占商業(yè)銀行2021年全年凈利潤(rùn)1.55萬(wàn)億元的1.3%，完全在商業(yè)銀行的可承受范圍之內(nèi)，對(duì)盈利的影響可以忽略不計(jì)（0.02%僅為對(duì)比國(guó)際平均水平的估算費(fèi)率）。

第五篇。中500萬(wàn)彩票給他人拿去，這500萬(wàn)該歸誰(shuí)（本站推薦）中500萬(wàn)彩票給他人拿去，這500萬(wàn)該歸誰(shuí)。

發(fā)表時(shí)間：2021年04月23日關(guān)鍵詞：彩票

江蘇-常州

胡峻簫

861021010

摘要

這里面法官有一個(gè)很荒謬的邏輯，“在本案中，原告應(yīng)該完成兩步舉證責(zé)任，第一步就是證明他把彩票交給小梅，第二步證明小梅又把彩票交給了彩票實(shí)際占有人小梅的父親，而這一步舉證責(zé)任他沒(méi)有完成?！?/p>

這500萬(wàn)該歸誰(shuí)。

這里面法官有一個(gè)很荒謬的邏輯，“在本案中，原告應(yīng)該完成兩步舉證責(zé)任，第一步就是證明他把彩票交給小梅，第二步證明小梅又把彩票交給了彩票實(shí)際占有人小梅的父親，而這一步舉證責(zé)任他沒(méi)有完成?！?/p>

如果這樣判決，不知道今后大家還敢不敢把東西借給別人，比如你把