2023年初級(jí)銀行職業(yè)資格《個(gè)人貸款》模擬試卷四

2023年初級(jí)銀行職業(yè)資格《個(gè)人貸款》模擬試卷四

［單選題］1.在個(gè)人商用房貸款中，貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書(shū)

面形式提出申請(qǐng)，填寫(xiě)借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)

材料清單不包括0。

A.借款申請(qǐng)表

B.借款人配偶收入證明

C.借款人與售房人簽訂的商品房銷(xiāo)（預(yù)）售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議原件

D.抵押房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告原件

參考答案：B

參考解析：貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書(shū)面形式提出貸款申請(qǐng)，填

寫(xiě)借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料清單如下：1.借款

申請(qǐng)表；2.借款人及其配偶有效身份證件.戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證

明）.婚姻狀況證明（結(jié)婚證.離婚證.未婚聲明等）原件及復(fù)印件；3.借款人還

款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；4.借款人與售房人簽

訂的商品房銷(xiāo)（預(yù)）售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議原件;5.所購(gòu)商用房為一手房的，須提

供首期付款的銀行存款憑條或開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件；所

購(gòu)商用房為二手房的，須提供售房人開(kāi)具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件；6.

擬購(gòu)房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件；抵押房產(chǎn)如需評(píng)估，

須提供評(píng)估報(bào)告原件；7.貸款人要求提供的其他文件或資料。

［單選題］2.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.代理人和被代理人

參考答案：A

參考解析：代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人名義實(shí)施的民事法律行為，對(duì)被

代理人發(fā)生效力。

［單選題］3.對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)

確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇（），按計(jì)劃表還本的還款方式。

A.按日還息

B.按月還息

C.按季還息

D.按年還息

參考答案：B

參考解析：對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)

確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息，按計(jì)劃表還本的還款方式。

［單選題］4.個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款每筆最多展期（）次。

A.1

B.2

C.3

D.5

參考答案：A

參考解析：面向個(gè)人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最高不超過(guò)3年；貸款經(jīng)經(jīng)辦金

融機(jī)構(gòu)認(rèn)可，可以展期1次，展期期限不超過(guò)1年，展期期限內(nèi)貸款不貼息。

［單選題］5.個(gè)人可循環(huán)授信額度為()控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行

搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至期滿。

A.余額

B.總額

C.信用額

D.風(fēng)險(xiǎn)額

參考答案：A

參考解析：個(gè)人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自

行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達(dá)到最高余額

或期滿。

［單選題］6.我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以()為主。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人汽車(chē)貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

參考答案：A

參考解析：個(gè)人住房貸款在各國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的個(gè)人貸款產(chǎn)品，

在我國(guó)也是最早開(kāi)辦.規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。其他三項(xiàng)均不是。

［單選題］7.公積金個(gè)人住房貸款的利率按()執(zhí)行。

A.中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率

B.商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)利率

C.與公積金中心商議決定

D.浮動(dòng)利率

參考答案：A

參考解析：公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房

貸款利率執(zhí)行。

［單選題］8.個(gè)人住房貸款借款人需要延長(zhǎng)借款期限的，原借款期限加上延長(zhǎng)期

限達(dá)到新的利率期限檔次的，從延長(zhǎng)之日起，貸款利率按()執(zhí)行。

A.原期限檔次利率

B.新的期限檔次利率

C.合同當(dāng)事人約定

D.無(wú)法確定

參考答案：B

參考解析：原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長(zhǎng)之日

起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。已計(jì)收的利息不再調(diào)整。如遇貸款市

場(chǎng)報(bào)價(jià)利率等基礎(chǔ)利率調(diào)整，從延長(zhǎng)之日起，貸款利率將按照合同約定的利率

重定價(jià)方式執(zhí)行或按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

［單選題］9.等額本息還款法的特點(diǎn)不包括()。

A.在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

B.遇到利率調(diào)整及提前還款時(shí)，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)對(duì)公式

進(jìn)行調(diào)整

C.利息逐月遞增，本金逐月遞減

D.歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的

參考答案：C

參考解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本

金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月增加的還款方

法。

［單選題］10.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的表述中，正確的是()。

A.二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有

權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車(chē)

B.每筆貸款可以展期多次，展期之后全部貸款期限不得超過(guò)貸款銀行規(guī)定的最

長(zhǎng)期限

C.所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的60%

D.申請(qǐng)展期的，須在貸款全部到期前45天提出展期申請(qǐng)

參考答案：A

參考解析：B項(xiàng)錯(cuò)誤，每筆貸款只可以展期一次，展期之后全部貸款期限不得超

過(guò)貸款銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限，同時(shí)對(duì)展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保。C項(xiàng)錯(cuò)誤，所

購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70%。D項(xiàng)錯(cuò)

誤，借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時(shí)還款，如果確實(shí)無(wú)法按照計(jì)劃償還貸款，

可以申請(qǐng)展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請(qǐng)。

［單選題］11.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款按照個(gè)人貸款的資金來(lái)源，可以分為()。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款和非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款

B.場(chǎng)景化個(gè)人貸款與非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

C.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款和非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

D.現(xiàn)金貸款與非現(xiàn)金貸款

參考答案：A

參考解析：按照貸款提供主體的資金來(lái)源，可以分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款

和非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款。

［單選題］12.根據(jù)國(guó)務(wù)院《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和中國(guó)人民銀行()的規(guī)定，商業(yè)銀

行等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)個(gè)人書(shū)面(電子)授權(quán)同意后，在審核信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，以及對(duì)己

發(fā)放信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的情況下，查詢個(gè)人的信用報(bào)告。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》

C.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

D.《房屋登記辦法》

參考答案：B

參考解析：根據(jù)國(guó)務(wù)院《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和中國(guó)人民銀行《個(gè)人信用信息基

礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)個(gè)人書(shū)面（電子）授權(quán)

同意后，在審核信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，以及對(duì)己發(fā)放信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的情況

下，查詢個(gè)人的信用報(bào)告。

［單選題］13.國(guó)家助學(xué)貸款采取借款人申請(qǐng).貸款銀行審批.

單戶核算.分次發(fā)放的方式。（）

A.按學(xué)年（期）；按學(xué)年（期）

B.按學(xué)年（期）；一次

C.一次；按學(xué)年（期）

D.一次；一次

參考答案：D

參考解析：國(guó)家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請(qǐng).貸款銀行一次審批.單戶核算.

分次發(fā)放的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償.信用發(fā)放.專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”

的原則。

［單選題］14.在個(gè)人汽車(chē)貸款中，為有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款的調(diào)查環(huán)節(jié)中貸前

調(diào)查人必須堅(jiān)持做到（）。

A.上門(mén)核實(shí)

B.與借款人面談

C.委托可靠的保險(xiǎn)公司進(jìn)行核實(shí)

D.電話核實(shí)

參考答案：B

參考解析：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)個(gè)人汽車(chē)貸款的貸前調(diào)查工作，貸前調(diào)查

人應(yīng)對(duì)客戶信息資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)；必須面談客戶了解信息；不得由保險(xiǎn)公司

和經(jīng)銷(xiāo)商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。

［單選題］15.關(guān)于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.嚴(yán)格審查經(jīng)銷(xiāo)商的信用水平

B.固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度

C.對(duì)由專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

D.與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作

參考答案：B

參考解析：B項(xiàng)，為了防控風(fēng)險(xiǎn)，按照銀行的相關(guān)要求，應(yīng)嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)

構(gòu)的準(zhǔn)入，確保合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)具有監(jiān)管認(rèn)可的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，動(dòng)

態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理資質(zhì).資金實(shí)力.對(duì)外擔(dān)保情況和實(shí)際擔(dān)保能

力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度。

［單選題］16.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是()。

A.商業(yè)銀行

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

D.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

參考答案：B

參考解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的借款人多為經(jīng)營(yíng)規(guī)模偏中小型的個(gè)體工商戶，自身

資產(chǎn)實(shí)力不強(qiáng)，抵押物不足，需要引入專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為其提供增信服務(wù)。

［單選題］17.在提前約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對(duì)超過(guò)6個(gè)月未發(fā)生交易的信

用卡調(diào)減授信額度，但必須提前()個(gè)工作日按照約定方式明確告知持卡人。

A.3

B.5

C.10

D.20

參考答案：A

參考解析：在已通過(guò)信用卡領(lǐng)用合同(協(xié)議).書(shū)面協(xié)議.電子銀行記錄或客戶服

務(wù)電話錄音等進(jìn)行約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對(duì)超過(guò)6個(gè)月未發(fā)生交易的信

用卡調(diào)減授信額度，但必須提前3個(gè)工作日按照約定方式明確告知持卡人。

［單選題］18.()是指持卡人使用貸記卡消費(fèi)時(shí)，銀行向商戶一次性支付持卡人所

購(gòu)商品或服務(wù)的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金在約定期限內(nèi)分期

通過(guò)持卡人貸記卡賬戶進(jìn)行扣收，持卡人分期償還的業(yè)務(wù)。

A.消費(fèi)透支

B.分期付款

C.取現(xiàn)透支

D.轉(zhuǎn)賬透支

參考答案：B

參考解析：分期付款是指持卡人使用貸記卡消費(fèi)時(shí)，銀行向商戶一次性支付持

卡人所購(gòu)商品或服務(wù)的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金在約定期限

內(nèi)分期通過(guò)持卡人貸記卡賬戶進(jìn)行扣收，持卡人分期償還的業(yè)務(wù)。

［單選題］19.()是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保

證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。

A.貸款擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

參考答案：C

參考解析：保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)

時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。

［單選題］20.下列不完全屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是()。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車(chē)貸款

C.個(gè)人農(nóng)戶貸款

D.個(gè)人教育貸款

參考答案：c

參考薪析：個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款包括個(gè)人住房貸款.個(gè)人汽車(chē)貸款.個(gè)人教育貸款.其

他個(gè)人消費(fèi)貸款等。

［單選題］21.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款期限調(diào)整說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額

B.對(duì)分期還款類(lèi)個(gè)人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個(gè)結(jié)息期

內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C.原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長(zhǎng)之日起，貸款利

率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計(jì)收的利息多退少補(bǔ)

D.對(duì)到期一次還本付息類(lèi)個(gè)人貸款賬戶，不允許縮短借款期限

參考答案：C

參考解析：原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長(zhǎng)之日

起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計(jì)收的利息不再調(diào)整。

［單選題］22.貸款回收原則是0。

A.先收本.后收息，全部到期.利隨本清

B.先收息.后收本，全部到期.利隨本清

C.財(cái)政貼息.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償.信用發(fā)放.專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還

D.部分自籌.有效擔(dān)保.專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還

參考答案：B

參考解析：貸款回收原則是先收息.后收本，全部到期.利隨本清。

［單選題］23.下列選項(xiàng)中屬于商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.開(kāi)發(fā)商不具備房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的主體資格.開(kāi)發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)

放貸款

參考答案：A

參考解析：商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)包括：開(kāi)發(fā)商不具備房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的主體資

格.開(kāi)發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全；項(xiàng)目市場(chǎng)定位不準(zhǔn)或運(yùn)營(yíng)不當(dāng).開(kāi)發(fā)商惡意套取

資金等；估值機(jī)構(gòu).地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)不盡職或聯(lián)合借款人欺詐

銀行騙貸等。B.C.D項(xiàng)屬于貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)。

［單選題］24.()是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的貸款。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車(chē)貸款

C.個(gè)人其他消費(fèi)類(lèi)貸款

D.個(gè)人質(zhì)押貸款

參考答案：B

參考解析：個(gè)人汽車(chē)貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的貸款。

［單選題］25.以下不屬于個(gè)人汽車(chē)貸款的特征的是()。

A.作為汽車(chē)金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車(chē)產(chǎn)業(yè)和汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展中占有

一席之地

B.與汽車(chē)市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

D.貸款金額大.期限長(zhǎng)

參考答案：D

參考解析：個(gè)人汽車(chē)貸款的特征包括：作為汽車(chē)金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之

一，在汽車(chē)產(chǎn)業(yè)和汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地；與汽車(chē)市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)

具有密切關(guān)系；風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。貸款金額大.期限長(zhǎng)是個(gè)人住房貸款的

特征。

［單選題］26.銀行應(yīng)在()審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條

件。

A.貸款資金審批前

B.貸款資金審批后

C.貸款資金發(fā)放前

D.貸款資金發(fā)放后

參考答案：C

參考解析：銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合

合同約定條件，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定工作。

［單選題］27.下列各項(xiàng)中，關(guān)于個(gè)人貸款說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)

B.是貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi).生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣

貸款

C〕借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

D.與公司貸款業(yè)務(wù)沒(méi)有區(qū)別

參考答案：D

參考解析：在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分

類(lèi)的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這

也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

［單選題］28.我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了()階段。

A.業(yè)務(wù)起步.迅速壯大.日趨規(guī)范以及創(chuàng)新發(fā)展

B.迅速起步.業(yè)務(wù)壯大.日趨規(guī)范以及創(chuàng)新發(fā)展

C.業(yè)務(wù)起步.迅速壯大.日漸衰退

D.迅速起步.業(yè)務(wù)壯大.日漸衰退

參考答案：A

參考解析：到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了業(yè)務(wù)起步.迅速壯大.

日趨規(guī)范以及創(chuàng)新發(fā)展等階段。

［單選題］29.下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是()。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器.交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán).房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器.交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

參考答案：C

參考解析：除A.B.D三項(xiàng)外，可以抵押的財(cái)產(chǎn)還包括：①抵押人依法有權(quán)處分

的國(guó)有土地使用權(quán).房屋和其他地上定著物；②抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意

抵押的荒山.荒溝.荒丘.荒灘等荒地的土地使用權(quán)；③依法可以抵押的其他財(cái)

產(chǎn)。

［單選題］30.設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)()的批準(zhǔn)。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)人民銀行

C.銀保監(jiān)會(huì)

D.證監(jiān)會(huì)

參考答案：B

參考解析：在《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》中，明確規(guī)定設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中

國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

［單選題］31.下列不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理需要特別關(guān)注的內(nèi)容的是()。

A.日常走訪企業(yè)

B.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

C.貸款調(diào)查審批情況的抽檢與復(fù)核

D.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況檢查

參考答案：c

參考標(biāo)析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸后管理需要特別關(guān)注的內(nèi)容包括日常走訪企業(yè).企

業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況檢查.項(xiàng)目進(jìn)展情況檢查。

［單選題］32.下列不屬于商用房貸款常用還款方式的是()。

A.差額利息還款法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本付息法

參考答案：A

參考解析：商用房貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法.等額

本金還款法和到期一次還本付息法三種。在貸款期限內(nèi)，借款人可根據(jù)實(shí)際情

況，提出變更還款方式。

［單選題］33.商業(yè)助學(xué)貸款的利率以()貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為基礎(chǔ)，根據(jù)各

行的成本.盈利目標(biāo).業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重等綜合考慮。

A.同期不同檔次

B.不同期同檔次

C.不同期不同檔次

D.同期同檔次

參考答案：D

參考解析：商業(yè)助學(xué)貸款的利率以同期同檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為基礎(chǔ)，

根據(jù)各行的成本.盈利目標(biāo).業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重等綜合考慮。

［單選題］34.()是借款人以合法有效.符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申

請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人抵押貸款

C.個(gè)人質(zhì)押貸款

D.個(gè)人教育貸款

參考答案：c

參考遍析：與人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效.符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，

向銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)

務(wù)。

［單選題］35.以下不滿足個(gè)人貸款對(duì)象條件的是()。

A,具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

B.15周歲以下的中華人民共和國(guó)公民

C.符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的在中國(guó)境內(nèi)居住的境外自然人

D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物做質(zhì)押擔(dān)保

參考答案：B

參考解析：個(gè)人貸款客戶至少要滿足的基本條件包括：具有完全民事行為能

力,年齡在18(含)?65(含)周歲；具有合法有效的身份證明(居民身份證.戶口

簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等；遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為，具有良

好的信用狀況；具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；具有還

款意愿；貸款具有真實(shí)合法的使用用途。

［單選題］36.關(guān)于個(gè)人貸款的貸后管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況

B.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期

C.一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

D.對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)

議重組

參考答案：C

參考解析：1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；1年

以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定

的最長(zhǎng)貸款期限。

［單選題］37.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí).不合法

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無(wú)效

D.審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)

參考答案：D

參考解析：審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。

［單選題］38.期限在1年以內(nèi)的貸款實(shí)行的是()利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率調(diào)整利息

D.利息隨法定利率變動(dòng)而變動(dòng)

參考答案：C

參考解析：貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分

段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整

時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月.按季.按年調(diào)整，也可

采用固定利率的確定方式。

［單選題］39.下列不屬于個(gè)人貸款管理原則的是()。

A.協(xié)議承諾原則

B.實(shí)貸實(shí)付原則

C.重視貸后管理原則

D.審慎放貸原則

參考答案：D

參考解析：個(gè)人貸款管理原則包括：全流程管理原則；誠(chéng)信申貸原則；協(xié)議承

諾原則；審貸分離原則；實(shí)貸實(shí)付原則；重視貸后管理原則。

［單選題］40.關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)不同點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.信用卡資金只能消費(fèi)，個(gè)人貸款資金除了能消費(fèi)，還能投資

B.信用卡收手續(xù)費(fèi)，按費(fèi)率計(jì)算；個(gè)人貸款收利息，按利率計(jì)算

C.信用卡一般有免息還款期，個(gè)人貸款一般無(wú)免息還款期

D.信用卡可跨境使用，個(gè)人貸款限境內(nèi)使用

參考答案：A

參考解析：信用卡資金只允許消費(fèi)使用，不可用于投資.房地產(chǎn).生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等領(lǐng)

域；個(gè)人貸款資金可按規(guī)定將資金用于購(gòu)房和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但不可用于投資領(lǐng)

域。A項(xiàng)錯(cuò)誤，其他三項(xiàng)正確。

［單選題］41.()是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手段，即銀行

產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過(guò)的流通途徑。

A.銀行調(diào)研渠道

B.銀行評(píng)估渠道

C.銀行定位渠道

D.銀行營(yíng)銷(xiāo)渠道

參考答案：D

參考解析：銀行營(yíng)銷(xiāo)渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手

段，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過(guò)的流通途徑。

［單選題］42.()強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤(rùn)，同時(shí)成為

一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。

A.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

B.專(zhuān)業(yè)化策略

C.差異化策略

D.低成本策略

參考答案：D

參考解析：低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤(rùn)，

同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。

［單選題］43.對(duì)于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用()方式向借款人交易對(duì)象

(即借款人所購(gòu)或租賃商用房的開(kāi)發(fā)商)支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.貸款人委托支付

D.貸款人受托支付

參考答案：D

參考解析：對(duì)于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借

款人交易對(duì)象(即借款人所購(gòu)或租賃商用房的開(kāi)發(fā)商)支付。銀行應(yīng)要求借款人

在使用商用房貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資

金。

［單選題］44.下列選項(xiàng)不是個(gè)人質(zhì)押貸款特點(diǎn)的是()。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)較大

B.時(shí)間短.周轉(zhuǎn)快

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

參考答案：A

參考解析：個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括：①貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全；

②時(shí)間短.周轉(zhuǎn)快；③操作流程短；④質(zhì)物范圍廣泛。

［單選題］45.關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程短的特點(diǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款一般在柜臺(tái)辦理

B.個(gè)人質(zhì)押貸款一般在網(wǎng)上辦理

C.個(gè)人質(zhì)押貸款按照網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)大小進(jìn)行審批

D.同城同業(yè).異地同業(yè)的權(quán)利憑證核實(shí)手續(xù)要共同遵守，以防止欺詐風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：B

參考解析：個(gè)人質(zhì)押貸款具有操作流程短的特點(diǎn)：個(gè)人質(zhì)押貸款一般在柜臺(tái)辦

理，按照網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)大小進(jìn)行審批，同時(shí)開(kāi)出的權(quán)利憑證辦理質(zhì)押貸款便于核

實(shí)，效率較高。同城同業(yè).異地同業(yè)的權(quán)利憑證核實(shí)手續(xù)還要共同遵守，以防止

欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

［單選題］46.個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，

且年齡在（）周歲之間。

A.18（含）一65（不含）

B.18（不含）一65（不含）

C.18（不含）一65（含）

D.18（含）一65（含）

參考答案：A

參考解析：個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，

年齡在18（含）一65（不含）周歲之間；外國(guó)人以及港.澳.臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)

在我國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士

購(gòu)房相關(guān)政策。

［單選題］47.住房公積金貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)，由（）承擔(dān)。

A.住房公積金管理中心

B.銀行

C.銀行和住房公積金管理中心共同

D.借款人本人

參考答案：A

參考解析：公積金管理中心基本職責(zé)有：制定公積金信貸政策.負(fù)責(zé)信貸審批和

承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)。

［單選題］48.下列不屬于個(gè)人教育貸款受理與調(diào)查中風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

B.未按規(guī)定保管重要貸款檔案資料

C.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

D.未按規(guī)定建立.執(zhí)行貸款面談.借款合同面簽制度

參考答案：B

參考解析：貸款的受理與調(diào)查是個(gè)人教育貸款流程的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，這一環(huán)節(jié)

的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在于：①未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教

育貸款的相關(guān)規(guī)定；②未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性；③對(duì)于商

業(yè)助學(xué)貸款而言，未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額.有效，擔(dān)保物共

有人或所有人授權(quán)情況是否核實(shí)，擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，貸款額度是否控制在

抵押物價(jià)值規(guī)定比率內(nèi)，抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，第三方

保證人是否具備保證資格和保證能力等；④未按規(guī)定建立.執(zhí)行貸款面談.借款

合同面簽制度；⑤將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。故B項(xiàng)錯(cuò)誤。

［單選題］49.期限在1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款的利率是0。

A.執(zhí)行合同利率

B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整

C.由貸款人提出申請(qǐng)調(diào)整

D.分段計(jì)息

參考答案：A

參考解析：一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以內(nèi)的執(zhí)行合同利率，遇法定利率調(diào)

整，不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。

［單選題］50.2010年2月12H,原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了（）。

A.《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》

B.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車(chē)貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

參考答案：B

參考解析：2010年2月12H,原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《個(gè)人貸款

管理暫行辦法》。這是我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)，強(qiáng)化了貸款調(diào)

查環(huán)節(jié)，要求嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，有助于從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)。

［單選題］51.（）是貸后管理的最終目的。

A.貸款本金到期足額收回

B.貸款利息到期足額收回

C.貸款賬戶平衡

D.貸款本息到期足額收回

參考答案：D

參考解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃和還款方式及時(shí).

足額地償還貸款本息。貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的。

［單選題］52.0是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序.員工.信息科技系統(tǒng)以及外部

事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。操作

風(fēng)險(xiǎn)的誘因可分為人員因素.內(nèi)部流程.系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別。。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：c

參考會(huì)析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序.員工.信息科技系統(tǒng)以

及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)

險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)的誘因可分為人員因素.內(nèi)部流程.系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)

別。

［單選題］53.關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人

B.商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中的收入來(lái)源僅為利息收入

C.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu).提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用

D.個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

參考答案：B

參考解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常

還會(huì)得到一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入。

［單選題］54.為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)，中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管

理采取的措施中不包括()。

A.查詢記錄

B.違規(guī)處罰

C.限定用途

D.分級(jí)管理

參考答案：D

參考解析：為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，制定頒

布了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》《個(gè)人信

用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處

理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢.限定用途.保障安全.查詢記錄.違規(guī)處罰等

措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

［單選題］55.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說(shuō)法，不正確的是()。

A.個(gè)人教育貸款具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高

B.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償.信用發(fā)放.專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的

原則

C.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌.有效擔(dān)保.專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則

D.與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

參考答案：D

參考解析：個(gè)人教育貸款多為信用類(lèi)貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。個(gè)人教育貸款的

借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時(shí)無(wú)收入的群體，沒(méi)有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為

申請(qǐng)貸款的擔(dān)保，因而個(gè)人教育貸款多為信用貸款，如國(guó)家助學(xué)貸款。同時(shí)，

個(gè)人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不

確定性，其風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。

［單選題］56.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是()。

A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過(guò)50萬(wàn)元

B.農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額達(dá)到40萬(wàn)元

C.借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

D.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)法確定交易對(duì)象的

參考答案：B

參考解析：B項(xiàng)，農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過(guò)30萬(wàn)元，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可

以采取借款人自主支付。

［單選題］57.下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是()。

A.銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析

B.銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程

C.銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行考察借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

參考答案：B

參考解析：對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，除參考商用房貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

外，還應(yīng)特別關(guān)注借款人控制企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況變化和抵押物情況的變化。借款

人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原

則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)

構(gòu)辦理。A.c.D三項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)管理。

［單選題］58.購(gòu)買(mǎi)健身器材時(shí)申請(qǐng)的貸款屬于()。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.設(shè)備貸款

C.流動(dòng)資金貸款

D.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

參考答案：A

參考解析：健身器材屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品。所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大.

使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車(chē).房屋以外的家用電器.電腦.家具.

健身器材和樂(lè)器等。因此，購(gòu)買(mǎi)健身器材時(shí)申請(qǐng)的貸款應(yīng)屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品

貸款。

［單選題］59.下列選項(xiàng)中，不屬于數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)途徑的是()。

A.將信息發(fā)送給瀏覽者，使上網(wǎng)的客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

C.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)和客戶關(guān)系管理

D.建立形象統(tǒng)一.功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

參考答案：A

參考解析：數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)有以下幾種途徑:建立形象統(tǒng)一.功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)

站.APP及公眾號(hào);利用搜索引擎來(lái)擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度;利用網(wǎng)絡(luò)廣告開(kāi)展銀

行形象.產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳;利用信息發(fā)布和信息收集手段來(lái)增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)

勢(shì);利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站.APP及公眾號(hào)的訪問(wèn)量;利用電子郵

件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)和客戶關(guān)系管理。止匕外，數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷(xiāo)也成為銀行營(yíng)銷(xiāo)的一

種趨勢(shì)，如一些銀行通過(guò)分析客戶的基本情況.交易情況等，確定目標(biāo)客戶進(jìn)而

營(yíng)銷(xiāo)的做法。

［單選題］60.()是指銀行在復(fù)雜的.變化的市場(chǎng)環(huán)境中，為了實(shí)現(xiàn)特定的營(yíng)銷(xiāo)目

標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性.決定性和長(zhǎng)期性的規(guī)劃與決策。

A.銀行營(yíng)銷(xiāo)策略

B.專(zhuān)業(yè)性策略

C.單一性策略

D.大眾性策略

參考答案：A

參考解析：銀行營(yíng)銷(xiāo)策略是指銀行在復(fù)雜的.變化的市場(chǎng)環(huán)境中，為了實(shí)現(xiàn)特定

的營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性.決定性和長(zhǎng)期性的規(guī)劃與決策。

［單選題］61.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌.有效擔(dān)保.專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”

B.具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高

C.借款人主要為在校學(xué)生，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

D.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償.信用發(fā)放.專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”

參考答案：C

參考解析：個(gè)人教育貸款多為信用類(lèi)貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。故C項(xiàng)表述錯(cuò)

誤。

［單選題］62.個(gè)人汽車(chē)貸款中在貸款發(fā)放時(shí)，對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開(kāi)戶

放款手續(xù)的，

0應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來(lái)銀行取回。

A.業(yè)務(wù)部門(mén)

B.受理部門(mén)

C.審批部門(mén)

D.會(huì)計(jì)部門(mén)

參考答案：D

參考解析：個(gè)人汽車(chē)貸款中在貸款發(fā)放時(shí)，對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開(kāi)戶

放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來(lái)銀行取

回。

［單選題］63.在進(jìn)行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)提交的申請(qǐng)材料不包括0。

A.有效身份證件

B.借款人還款能力證明材料

C.合法.有效的購(gòu)房合同

D.歷史購(gòu)房記錄

參考答案：D

參考解析：個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)材料清單如下：(1)合法有效的身份證件，包括

居民身份證.戶口本軍官證.警官證.文職干部證.港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證居留證件或

其他有效身份證件及婚姻狀況證明；（2）借款人還款能力證明材料，包括收人證

明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；（3）合法有效的購(gòu)房合同；（4）涉及抵押擔(dān)保的，需提

供抵押物的權(quán)屬證明文件以及有處分權(quán)人同意抵押的書(shū)面證明，一般操作模式

下，財(cái)產(chǎn)共有人在借款（抵押）合同上直接簽字，可無(wú)書(shū)面聲明；（5）涉及保證擔(dān)

保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書(shū)面承諾，并提供能證明保證人保證能力

的證明材料；（6）購(gòu)房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(jù)（如發(fā)票.收

據(jù).銀行進(jìn)賬單.現(xiàn)金交款單等），首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例

的，要提供用于購(gòu)買(mǎi)住房的自籌資金的有關(guān)證明；（7）銀行規(guī)定的其他文件和資

料

［單選題］64.下列選項(xiàng)中，屬于押品價(jià)值評(píng)估的方式的是（）。

A.內(nèi)部評(píng)估方式

B.特殊評(píng)估方式

C.直接評(píng)估方式

D.間接評(píng)估方式

參考答案：A

參考解析：押品價(jià)值評(píng)估分為內(nèi)部評(píng)估和外部評(píng)估兩種方式。

［單選題］65.下列不屬于個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.熟練掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

參考答案：B

參考解析：個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意

愿的變化。信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：1.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性；2.

詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；3.科學(xué)合理地確定客戶還款方式。4.切實(shí)做好押品

管理。

［單選題］66.如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人無(wú)須提供（）。

A.委托人身份證原件及復(fù)印件

B.代理人身份證原件及復(fù)印件

C.委托人的個(gè)人信用報(bào)告

D.代理人的個(gè)人信用報(bào)告

參考答案：D

參考解析：如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人須提供委托人（個(gè)人自己）

和代理人的身份證原件及復(fù)印件.委托人的個(gè)人信用報(bào)告.具有法律效力的授權(quán)

委托書(shū)。

［單選題］67.在個(gè)人汽車(chē)貸款中，如借款所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)，借款人還需要提供

Oo

A.機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證

B.機(jī)動(dòng)車(chē)統(tǒng)一購(gòu)車(chē)發(fā)票

C.所購(gòu)車(chē)輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明

D.附加稅完稅證明

參考答案：C

參考解析：借款所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)，還需提供所購(gòu)車(chē)輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證

明，如車(chē)輛掛靠運(yùn)輸車(chē)隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。

［單選題］68.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握()。

A.借款人的還款能力

B.抵(質(zhì))押物的價(jià)值

C.借款人的第二還款來(lái)源

D.保證人的保證能力

參考答案：A

參考解析：防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的還款能力，改

變以往“重抵押物.輕還款能力”的貸款審批思路。因此，銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格

個(gè)人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評(píng)估借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握

第一還款來(lái)源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。

［單選題］69.下列不屬于個(gè)人住房貸款特征的是()。

A.貸款期限長(zhǎng)

B.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.貸款金額較小，期限長(zhǎng)

參考答案：D

參考解析：個(gè)人住房貸款的特征：①貸款期限長(zhǎng)；②大多以抵押為前提建立借

貸關(guān)系；③風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。

［單選題］70.個(gè)人汽車(chē)貸款每筆最多展期()次。

A.1

2

3

D.5

參考答案：A

參考解析：借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時(shí)還款，如果確實(shí)無(wú)法按照計(jì)劃償還

貸款，可以申請(qǐng)展期。每筆貸款只可以展期1次。

［單選題］71.下列選項(xiàng)中，屬于國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持原則的一

項(xiàng)是()°

A.財(cái)政貼息

B.信用發(fā)放

C.按期償還

D.有效擔(dān)保

參考答案：C

參考解析：國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償.信用發(fā)放.專(zhuān)款專(zhuān)用和按期

償還”的原則；商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌.有效擔(dān)保.專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償

還”的原則?？梢?jiàn)兩者共同的原則為“專(zhuān)款專(zhuān)用”和“按期償還”。

［單選題］72.在個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中，不屬于項(xiàng)目調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議

B.提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目未按規(guī)定上報(bào)審批

C.審批未批準(zhǔn)的情況下開(kāi)展業(yè)務(wù)

D.借款申請(qǐng)人不具有主體資格

參考答案：D

參考解析：個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自對(duì)項(xiàng)目的調(diào)查和對(duì)借款人的調(diào)

查兩個(gè)方面。項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)如下：①提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目未按規(guī)定上報(bào)審

批。②審批未批準(zhǔn)的情況下開(kāi)展業(yè)務(wù)。③提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目，根據(jù)情況應(yīng)當(dāng)

落實(shí)有關(guān)方面承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的，未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議或簽訂的協(xié)議無(wú)效。例

如，提供購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)的是期房，未與房地產(chǎn)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的

協(xié)議無(wú)效。④在住房貸款中，對(duì)于非本行簽約貸款樓盤(pán)的房地產(chǎn)商及其房地產(chǎn)

情況未進(jìn)行調(diào)查.審查。

［單選題］73.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸后管理工作不包括()。

A.合同簽約

B.貸款檔案管理

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

參考答案：A

參考解析：個(gè)人住房貸款的貸后管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事

宜的管理，包括貸后檢查.合同變更.本息回收.貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與不良貸款管理

以及貸款檔案管理等工作。A項(xiàng)，合同簽約不屬于貸后與檔案管理工作。

［單選題］74.數(shù)字化業(yè)務(wù)的特征包括()。

①電子虛擬服務(wù)方式②運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放

③模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限④業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理

⑤減少操作人員投入⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

A.①②③④

B.②③④⑤⑥

C.④⑤⑥

D.①②③④⑤⑥

參考答案：D

參考解析：數(shù)字化業(yè)務(wù)的特征1.電子虛擬服務(wù)數(shù)字化業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入.

輸出和傳輸都以電子方式進(jìn)行，而是采取'〃面對(duì)面'〃的傳統(tǒng)柜臺(tái)方式2.運(yùn)行環(huán)

境開(kāi)放數(shù)字化業(yè)務(wù)利用開(kāi)放性的網(wǎng)絡(luò)作為其業(yè)務(wù)實(shí)施的環(huán)境，而開(kāi)放性網(wǎng)絡(luò)意

味著任何人只要擁有必要的設(shè)備就可進(jìn)入數(shù)字化銀行的服務(wù)場(chǎng)所接受銀行服務(wù)3.

模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限隨著互聯(lián)網(wǎng)的延伸，客戶可以在世界的任何地方任何時(shí)間

獲得同銀行本地客戶同質(zhì)的服務(wù)，銀行在技術(shù)上獲得了將其業(yè)務(wù)自然延伸至世

界各個(gè)角落的能力，不再受地域的局限4.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理實(shí)時(shí)處理業(yè)務(wù)，服務(wù)效

率高是數(shù)字化業(yè)務(wù)同傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別。5.減少操作人員投入有效

減少操作人員投入，提高業(yè)務(wù)辦理效率，降低了銀行運(yùn)營(yíng)成本6.嚴(yán)密的安全系

統(tǒng)嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。

［單選題］75.“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式的優(yōu)點(diǎn)不包括()。

A.有利于銀行全面了解客戶需求，服務(wù)熟悉的客戶，從而有效防止“假按

揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

B.方便銀行培育和發(fā)展穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群

C.有利于銀行開(kāi)展全方位.立體式的業(yè)務(wù)拓展

D.銀行客戶經(jīng)理無(wú)須直接受理客戶貸款需求

參考答案：D

參考解析：以個(gè)人住房貸款為例，這種'〃直客式營(yíng)銷(xiāo)模式讓客戶可以擺脫房地

產(chǎn)商指定銀行貸款的限制，購(gòu)房者完全可以自主地選擇貸款銀行直接接觸銀

行，而不通過(guò)開(kāi)發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)，免去了中間諸多收費(fèi)環(huán)

節(jié)，讓客戶買(mǎi)得放心貸得明白，它的特點(diǎn)在于購(gòu)房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，

各類(lèi)費(fèi)用誡免優(yōu)，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制

等。與此同時(shí)'〃直客式'”營(yíng)銷(xiāo)模式有利于銀行全面了解客戶要求，服務(wù)熟悉的

客戶，從而有效防止'〃假按揭..提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，還方便培育和發(fā)展穩(wěn)定的

優(yōu)質(zhì)客戶群，有利于開(kāi)展全方位.立體式的業(yè)務(wù)拓展。

［單選題］76.()是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展的主要方式。

A.“直客式”

B.網(wǎng)上銀行

C.與外部機(jī)構(gòu)合作

D.全流程管理

參考答案：C

參考解析：與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展的主

要方式。

［單選題］77.對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的，貸款額度不超過(guò)所購(gòu)

或所租商用房?jī)r(jià)值的()。

A.50%

B.55%

C.60%

D.70%

參考答案：B

參考解析：所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的

55%

［單選題］78.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定的內(nèi)容不包括()。

A.個(gè)人信用信息的保密原則

B.個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

C.個(gè)人信用信息的主觀性原則

D.個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)是全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

參考答案：C

參考解析：C項(xiàng)的正確表述為個(gè)人信用信息的客觀性原則。

［單選題］79.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款防控信用風(fēng)險(xiǎn)在加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)

值的調(diào)查和分析方面的措施的是()。

A.更換為其他足值抵押物

B.重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物

C.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

D.提高貸款利率并加收罰息

參考答案：D

參考解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施之一就是應(yīng)加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的

調(diào)查和分析，該項(xiàng)措施主要包括以下內(nèi)容：①要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值；②

更換為其他足值抵押物；③按合同約定或依法提前收回貸款；④重新評(píng)估抵押

物價(jià)值，擇機(jī)及時(shí)處置抵押物。

［單選題］80.并自2018日起，調(diào)整個(gè)人汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例要求，下列選項(xiàng)

中說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為85%

B.商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為70%

C.自用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為85%

D.商用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為75%

參考答案：A

參考解析：自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為80%。

［多選題］1.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行()的原則

A.部分自籌

B.有效擔(dān)保

C.專(zhuān)款專(zhuān)用

D.按期償還

E.延后償還

參考答案：ABCD

參考解析：商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向自然人發(fā)放的用于支持境

內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi).住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款

實(shí)行\(zhòng)〃部分自籌.有效擔(dān)保.專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還'〃的原則。

［多選題］2.為防控信用風(fēng)險(xiǎn)在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)、銀行不應(yīng)該

(??)O

A.選擇信用等級(jí)高的保證人

B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C.選擇信用等級(jí)比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

參考答案：CDE

參考解析：為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)

險(xiǎn)，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高.還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級(jí)不

能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

［多選題］3.個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)包括()。

A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

B.貸款額度小

C.貸款期限短

D.對(duì)個(gè)人信用要求較低

E.批復(fù)時(shí)間較慢

參考答案：ABC

參考解析：個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)是：1.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格。銀行對(duì)個(gè)人信用貸款的借

款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審查。2.貸款額度小。與一般的抵質(zhì)押

貸款相比，個(gè)人信用貸款額度相對(duì)較小。3.貸款期限短。個(gè)人信用貸款主要根

據(jù)個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用評(píng)級(jí)確定貸款額度和貸款期限，而個(gè)人信用記錄和

個(gè)人信用評(píng)級(jí)時(shí)刻都在變化，因此，需要時(shí)時(shí)跟蹤個(gè)人的信用變化狀況，根據(jù)

個(gè)人信用狀況對(duì)貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，相對(duì)其他產(chǎn)品而言，個(gè)人信用貸款期

限較短。

［多選題］4.提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分

或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括()兩種方式。

A.提前全部還本

B.提前結(jié)清

C.提前還息

D.提前部分還本

E.提前部分還息

參考答案：BD

參考解析：提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分

或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式,

借款人可以根據(jù)實(shí)際情況決定提前還款的方式。

［多選題］5.個(gè)人貸款貸后檢查的內(nèi)容包括()。

A.對(duì)借款人的檢查

B.對(duì)保證人的檢查

C.對(duì)抵押物的檢查

D.對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

E.對(duì)擔(dān)保情況的檢查

參考答案：ABCDE

參考解析：個(gè)人貸款貸后檢查的內(nèi)容包括：（一）對(duì)借款人的檢查；（二）對(duì)擔(dān)保

情況的檢查：對(duì)保證人的檢查，對(duì)抵押物的檢查，對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查。

［多選題］6.下列屬于個(gè)人商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的有（）。

A.中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件

B.評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押商用房的評(píng)估價(jià)格大幅高于同一區(qū)域同類(lèi)型商用房市場(chǎng)

成交價(jià)格

C.未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，將貸款支付給房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

D.開(kāi)發(fā)項(xiàng)目“五證”齊全，真實(shí).合法.有效

E.合作項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)商尚未取得房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的主體資格

參考答案：ABE

參考解析：商用房貸款的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要包括：（1）開(kāi)發(fā)商不具備房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)

的主體資格或?qū)嵙?jīng)驗(yàn)不足。（2）開(kāi)發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全。（3）項(xiàng)目市場(chǎng)

定位不準(zhǔn)或運(yùn)營(yíng)不當(dāng)。（4）開(kāi)發(fā)商惡意套取貸款資金。（5）估值機(jī)構(gòu).地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和

律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)不盡職或聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。C項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)屬于操作

風(fēng)險(xiǎn)。

［多選題］7.公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別有（）。

A.二者審批主體存在差異

B.前者的貸款對(duì)象比后者范圍小

C.后者的貸款利率更加優(yōu)惠

D.前者的資金來(lái)源于公積金管理部門(mén)歸集的公積金，后者的貸款資金來(lái)自于銀

行

E.商業(yè)銀行對(duì)前者不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)后者要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：ABDE

參考解析：C項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低。

［多選題］8.對(duì)個(gè)人汽車(chē)貸款借款人的貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動(dòng)

B.對(duì)經(jīng)營(yíng)類(lèi)車(chē)輛應(yīng)監(jiān)測(cè)借款人經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況

C.有無(wú)發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

D.借款人工作單位.收入水平是否發(fā)生變化

E.借款人是否按期足額歸還貸款

參考答案：ABCDE

參考解析：個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情

況檢查兩個(gè)方面。ABCDE五項(xiàng)均屬于對(duì)借款人情況進(jìn)行檢查的內(nèi)容。

［多選題］9.在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)操作中，對(duì)抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注

Oo

A.抵押文件資料的真實(shí)有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

參考答案：ABCDE

參考解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物

須產(chǎn)權(quán)明晰.價(jià)值穩(wěn)定.變現(xiàn)能力強(qiáng).易于處置。銀行在實(shí)際操作中要注意抵押文

件資料的真實(shí)有效性.抵押物的合法性.抵押物權(quán)屬的完整性.抵押物存續(xù)狀況的

完好性等。

［多選題］10.在建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的過(guò)程中，為了保護(hù)個(gè)人隱私和信

息安全，中國(guó)人民銀行規(guī)定了（）措施。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

參考答案：ABCDE

參考解析：在建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的過(guò)程中，中國(guó)人民銀行制定和頒

布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金

融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》等規(guī)章，采

取了授權(quán)查詢.限定用途.保障安全.查詢記錄.違規(guī)處罰等措施來(lái)保護(hù)個(gè)人隱私

和信息安全。

［多選題H1.下列屬于辦理校園地貸款時(shí)，借款人就讀學(xué)校需要做的工作的是

Oo

A.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向.就業(yè)單位名稱等

B.將借款人在校期間發(fā)生休學(xué).轉(zhuǎn)學(xué)等的情況及時(shí)通知貸款銀行

C.向貸款銀行推薦借款人，對(duì)借款人資格及申請(qǐng)資料進(jìn)行初審

D.協(xié)助貸款銀行對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督

E.協(xié)助貸款銀行開(kāi)展對(duì)借款人的信用教育工作

參考答案：ABCDE

參考解析：借款人辦理校園地貸款的，貸款銀行還應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為

介紹人做好以下工作：①向貸款銀行推薦借款人，對(duì)借款人資格及申請(qǐng)資料進(jìn)

行初審；②協(xié)助貸款銀行對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督；③將借款人在校期間失蹤.死

亡或喪失完全民事行為能力或勞動(dòng)能力，以及發(fā)生休學(xué).轉(zhuǎn)學(xué).出國(guó)留學(xué)或定居.

自行離校.開(kāi)除等情況及時(shí)通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)

措施；④在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向.就業(yè)單位名稱.居住地

址.聯(lián)系電話等有關(guān)信息；⑤協(xié)助貸款銀行開(kāi)展對(duì)借款人的信用教育和還貸宣傳

工作，講解還貸的程序和方法，協(xié)助貸款銀行做好借款人的還款確認(rèn)和貸款催

收工作。

［多選題］12.銀行向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的途徑有()。

A.現(xiàn)場(chǎng)咨詢

B.網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.門(mén)戶網(wǎng)站

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)

參考答案：ABCDE

參考解析：銀行通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)咨詢.門(mén)戶網(wǎng)站.手機(jī)銀行.電話銀行.網(wǎng)上銀行.業(yè)務(wù)宣

傳手冊(cè)等渠道和方式，向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

［多選題］13.個(gè)人商用房貸款可采用()。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周.三周)還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

參考答案：AB

參考解析：個(gè)人商用房貸款可采用按月等額本息還款法.按月等額本金還款法等

多種還款法。

［多選題］14.個(gè)人住房貸款的報(bào)批材料具體包括()。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

B.個(gè)人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料

C.個(gè)人住房借款申請(qǐng)書(shū)

D.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表

E.財(cái)產(chǎn)公證書(shū)

參考答案：ABCD

參考解析：個(gè)人住房貸款的審批流程可參照第2章個(gè)人貸款管理部分，報(bào)批材

料具體包括個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單、個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表、個(gè)人住房

貸款借款申請(qǐng)書(shū)以及個(gè)人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料等。

［多選題］15.下列屬于重視貸后管理原則的主要內(nèi)容的是()。

A.強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性

B.對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

C.明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任

D.強(qiáng)調(diào)合同的完備性.承諾的法律化

E.監(jiān)督貸款資金按用途使用

參考答案：ABCE

參考解析：重視貸后管理原則的主要內(nèi)容是：①監(jiān)督貸款資金按用途使用；②

對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控；③強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性

和約束性；④明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。選項(xiàng)D屬于

協(xié)議承諾原則的內(nèi)容，故選ABCE。

［多選題］16.個(gè)人汽車(chē)貸款在貸款受理和調(diào)查中的操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車(chē)貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí).合法

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額.有效

D.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

參考答案：ABC

參考解析：D.E屬于個(gè)人汽車(chē)貸款在貸款審查和審批中環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

［多選題］17.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機(jī)構(gòu)確定客戶貸款利率.首付款比

例的因素有()。

A.借款人是否首次購(gòu)房

B.借款人所購(gòu)住房是否是普通住房

C.借款人的年齡

D.借款人的信用記錄

E.借款人的還款能力

參考答案：ABDE

參考解析：金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的貸款利率.首付款比例，應(yīng)根據(jù)借款人是首次購(gòu)買(mǎi)

或非首次購(gòu)房.自住房或非自住房.套型建筑面積等是否是普通住房，以及借款

人信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素在下限以上區(qū)別確定。

［多選題］18.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比的特征是()。

A.貸款期限長(zhǎng)

B.種類(lèi)多，選擇范圍廣

C.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大

參考答案：ACD

參考解析：個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：(一)貸款期限長(zhǎng)

(二)大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系(三)風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

［多選題］19.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括()。

A.資金用途因素(PurposeFactor)

B.個(gè)人因素(PersonalFactor)

C.還款來(lái)源因素(PaymentFactor)

D.債權(quán)保障因素(ProtectionFactor)

E.前景因素(PerspectiveFactor)

參考答案：ABCDE

參考解析：有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即個(gè)人因素

(PersonalFactor).資金用途因素(PurposeFactor).還款來(lái)源因素

(PaymentFactor).債權(quán)保障因素(ProtectionFactor).前景因素

(PerspectiveFactor)。

［多選題］20.()情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意采取借款人自主支付方式。

A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的

B.購(gòu)買(mǎi)自住房且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的

C.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的

D.借款人事先能確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的

E.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

參考答案：CE

參考解析：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)

貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)

象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的；②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)

金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的；④法

律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

［多選題］21.對(duì)于我國(guó)現(xiàn)有個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說(shuō)法中正確的有()。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理較為便利

B.個(gè)人可以通過(guò)個(gè)人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過(guò)

網(wǎng)絡(luò)辦理

C.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個(gè)人貸款還暫時(shí)不可以辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

E.個(gè)人貸款既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人貸款

參考答案：ABCE

參考解析：目前個(gè)人貸款既有個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款，也有個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款；既有自

營(yíng)性個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款；既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人

貸款?？梢?jiàn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是可以辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的。

［多選題］22.關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類(lèi)個(gè)人貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。

A.按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)、可同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房

貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成個(gè)人住房組合貸款

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人住房貸款.個(gè)人汽車(chē)貸款.個(gè)

人教育款等

C.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌.有效擔(dān)保.專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則

D.對(duì)于個(gè)人消費(fèi)額度貸款，在額度有效期內(nèi)，客戶可隨時(shí)向銀行申請(qǐng)使用

E.申請(qǐng)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的借款人必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù).資質(zhì)等級(jí)高的旅

游公司

參考答案：BC

參考解析：B項(xiàng)應(yīng)改為根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸

款.個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款等；C項(xiàng)應(yīng)改為國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼

息.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償.信用發(fā)放.專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。

［多選題］23.在定向營(yíng)銷(xiāo)中，銀行與客戶的交流階段通常有（）。

A.定期給客戶發(fā)送信件

B.定期給客戶發(fā)送E-mail

C.登門(mén)拜訪

D.通過(guò)第三人傳話

E.直接致電給客戶

參考答案：ABE

參考解析：銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長(zhǎng)期友好的關(guān)系，為了保證共贏，雙

方就必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營(yíng)銷(xiāo)。銀行應(yīng)該及時(shí)了解客

戶，了解市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)需求變化，設(shè)計(jì)和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)