2024年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)題匯總

單項(xiàng)選擇題1.當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是()。A.國際貸款業(yè)務(wù)B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)C.構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品D.抵押貸款業(yè)務(wù)2.貸款類銀行信托理產(chǎn)的借款人3.按信托財(cái)產(chǎn)的不同樣劃分，信托種類不包括()。A.資金信托B.動(dòng)產(chǎn)信托C.財(cái)產(chǎn)信托D.法人信托4.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來源于()。A.貸款利息B.存款利息C.同業(yè)拆借利率D.匯率差異5.有關(guān)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.期權(quán)拆解分為一觸即付期權(quán)和雙向不觸發(fā)期權(quán).B.一觸即付期權(quán)觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)時(shí)雙方所協(xié)定的回鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括()。A.1IBoRB.國庫券C.一組外匯的匯率D.企業(yè)債券幣投資境外資本市場D.QDI1將通過中國政府承認(rèn)的機(jī)構(gòu)來實(shí)行8.下列有關(guān)個(gè)人外金100%的安全B.收益固定型個(gè)人外匯存款的期限會(huì)變動(dòng)，可被銀行提前終止C.個(gè)人外匯理產(chǎn)品也被稱為“存款”,亦即沒有投資風(fēng)險(xiǎn)9.不同樣類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品贖回條款各異，一般而言，投資者投資下列哪種類型的理財(cái)計(jì)劃可以自由贖回?()A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.債券型理財(cái)產(chǎn)品C.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品D.新股申購類理財(cái)產(chǎn)品10.某投資者在8月18日購置了100萬元銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，8月21日將其賣出，8月18日的7日年化收益率為2.75%,8月19日的7日年化收益率為2.5%,8月20日的7日年化收益率為2.55%,某投資者購置10萬元甲銀行期限為3個(gè)月(90天)的人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，到期一次還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%,則投資者到期可獲得的理財(cái)收益為()。(一年按360天計(jì)算)A.687.5元B.275元C.2750元D.68.75元12.在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者(QDII)B.集合投資者C.合格的境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)D.戰(zhàn)略投資者做”是構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品的一種重要特性D.構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品的收益率一般與銀行和商品掛鉤產(chǎn)品15.下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是()。A.貨資企業(yè)C.信貸資產(chǎn)的借款人D.信貸資產(chǎn)的擔(dān)保人17.目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是()。A.證券投資基金B(yǎng).衍生金融工具C.構(gòu)造性存款D.浮動(dòng)利率債券18.某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的名義收益率為3%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0~3%;一年中有300天中掛鉤利率在。一3%之間，其他時(shí)間則高于3%,則該外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收頭交易D.多頭交易21.新股申購類理財(cái)產(chǎn)品屬于()。A.套匯型理財(cái)產(chǎn)品B.固定收益型產(chǎn)品C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品D.套利型理財(cái)產(chǎn)品22.如下投資工具中，不屬于固定收益投資工E.一般被作為活期存款的替代品2.對(duì)于投資者而言，購置債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)3.增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品可以申購的對(duì)象有()。A.國債B.可分離債C.可轉(zhuǎn)債D.中央銀行票據(jù)E.新股4.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品大體可以細(xì)分為()。A.外匯掛鉤類B.指數(shù)掛鉤類C.債券型理財(cái)產(chǎn)品D.股票掛鉤類E.商品掛鉤類5.構(gòu)造性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶票市場價(jià)格指數(shù)的波動(dòng)6.下列金融工具中，貨幣型理財(cái)產(chǎn)品可以投資的有()。A.新股申購B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.權(quán)提前終止的關(guān)系人有()。A.受托人B.發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的銀行C.投資者D.投資對(duì)象E.中國銀監(jiān)會(huì)8.新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響原因有()。A.新股中簽率B.上市首日平均漲幅C.新股發(fā)行制度D.資本市場運(yùn)行格局E.閑置資金的使用9.構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品包括型理財(cái)產(chǎn)品E.商品掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品10.下列產(chǎn)品中屬于證券類理財(cái)產(chǎn)品的有()。A.債券D.黃金E.房地產(chǎn)12.金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括()產(chǎn)品。A.金融期貨B.金融期權(quán)C.金融互換D.金融遠(yuǎn)期E.構(gòu)造性金融衍生產(chǎn)品13.保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品包括()。A.金融期貨B.金融期權(quán)C.人身保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)E.投資理財(cái)類保險(xiǎn)14.下列產(chǎn)品中屬于信托類理財(cái)產(chǎn)品的有()。A.資金信托B.財(cái)產(chǎn)信托C.權(quán)力信托D.特定目的信托E.構(gòu)造性信托15.股票掛鉤型理鉤理財(cái)計(jì)劃16.理財(cái)客戶購置貸款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在協(xié)議中約定用的貸款信托方式有()。A.信用貸款信托B.保證貸款信托C.抵押貸款信托D.賣方信托E.票據(jù)貼現(xiàn)17.理財(cái)客戶購置信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)原因包括()。A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D.信托企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)18.構(gòu)造性金融衍生理財(cái)產(chǎn)品的特性體目前如下哪些方面?()A.高收益率B.高風(fēng)險(xiǎn)C.場外交易為主D.結(jié)合融衍生品的種類有()。A.與利率正向掛鉤產(chǎn)品B.利率期貨產(chǎn)品C.與利率反向掛鉤產(chǎn)品D.區(qū)間合計(jì)產(chǎn)品E.達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品20.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類包括()。A.出口信用保險(xiǎn)B.萬能保險(xiǎn)C.投資連接型保險(xiǎn)D.分紅保險(xiǎn)E.收入賠償保險(xiǎn)21.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)判斷題1.信托是以法律法規(guī)為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。()2.債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就是，假如在理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高。()3.構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率一般取決于掛鉤資產(chǎn)的體現(xiàn)。()4.目前我國市場上的理收益率會(huì)由于掛鉤利率的變動(dòng)范圍不同樣而不同樣。()6.構(gòu)造性金融衍生產(chǎn)品一般是人民幣升值相對(duì)美元滯后，以美元計(jì)價(jià)的外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際價(jià)值將會(huì)減少。()10.債券型理財(cái)產(chǎn)品的目的客戶重要是風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者。(益狀況確定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。()13.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)計(jì)劃。()14.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)。()15.收益固定型外匯理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售銀實(shí)際收益率也許是負(fù)的。()17.信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)參照答案及解析一、單項(xiàng)選擇題1.C[解析]貸款業(yè)務(wù)是銀行的老式業(yè)務(wù)，A、D選項(xiàng)所協(xié)定的回報(bào)率。D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。6.C[解析]利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率QDII意味著容許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場，因此，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。8.D[解析]要體目前收益的不確定性和機(jī)會(huì)成本方面。9.A[解析]由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品重要投資于貨投資者在此期間的理財(cái)收益為：(2.75%+2.5%+2.55%)÷365×100萬元=213.7元。11.A[解析]債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)收益=理財(cái)金額×年化收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365=10萬元×2.75%×90÷360=687.5元。12.A[解析]QDII的定義是，集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的資金投資境外金融產(chǎn)品的理財(cái)業(yè)務(wù)。13.D[解析]構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品的收益率應(yīng)當(dāng)益掛鉤、項(xiàng)目融資、新股申購、QDⅡ等類別的新產(chǎn)品不停涌現(xiàn)。D選項(xiàng)符合題意。②202險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小。(2)信托貸款對(duì)銀行和信托企業(yè)而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是構(gòu)造性存款。18.D[解析]若掛鉤外匯走勢(shì)方向最終報(bào)(有時(shí)也許為零)。本題中該理財(cái)產(chǎn)品一年中有300天中掛鉤利率在。0-3%之間，則它一年中有300天獲得了3%的收益率，其他時(shí)間的收益為零，因此其實(shí)際收益率=3%×300-購類理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用我國股票市場上新股發(fā)行首日上市價(jià)格大幅度上升的現(xiàn)象來運(yùn)作的一多選題1.ABE[解析]貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，具有投資期限上發(fā)展最為迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一是構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品。2.ABD[解析]投資者購置不屬于構(gòu)造性產(chǎn)品。5.ABCD[解析]險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。不波及股指的波動(dòng)。6.BCD[解析]貨幣型理財(cái)產(chǎn)品重要投資于信用級(jí)剮的理財(cái)協(xié)議提前終止日申請(qǐng)日行使提前終止理財(cái)協(xié)議的權(quán)利。因此，ABC選項(xiàng)對(duì)的。8.ABCDE[解析](1)由于我國新股發(fā)行制度上的不完善和新股供應(yīng)上的稀缺性，我國資本市行格局、市場資金的供應(yīng)狀況、新股發(fā)行速度和數(shù)量等。9.ABCDE[解析]構(gòu)造性理財(cái)10.ABDE[解析]外匯不屬于一般概念中的證券，因此外匯期權(quán)不屬于證券類理財(cái)產(chǎn)品。外匯沒有直接的關(guān)系，不屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品。12.ABCDE[解析]金融衍生理財(cái)產(chǎn)品是與金定收益產(chǎn)品與金融衍生品結(jié)合而形成的，因此五個(gè)選項(xiàng)所有對(duì)的。13.CDE[解析]AB項(xiàng)18.CDE[解析]構(gòu)造性金融衍生產(chǎn)品一般是銀行結(jié)合了老式金融工具和衍生工具開發(fā)的理資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括萬能保險(xiǎn)、投資連接型保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)。21.BCDE[解析]擔(dān)保信托三、判斷題1.×[解析]資金信托業(yè)務(wù)是投資人基于對(duì)投資企業(yè)的信任而委托資產(chǎn)管理的，因此信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。2.×[解析]債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的市場人理財(cái)產(chǎn)品特性的對(duì)的描述。5.√[解析]由于掛鉤利率的變動(dòng)范圍決定了其獲取名義收益率的概率，變動(dòng)范圍大，則概率大。因此題干說法對(duì)的。6.√[解析]構(gòu)造性金融衍個(gè)月的鎖定期，即在首日上市后的3個(gè)月結(jié)束