2021年10月自考00079保險(xiǎn)學(xué)原理試題及答案含解析

保險(xiǎn)學(xué)原理（浙江）年月真題

00079-zj202110

1、【單選題】風(fēng)險(xiǎn)控制通常用來應(yīng)對下列哪一類風(fēng)險(xiǎn)？

投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

不可分散風(fēng)險(xiǎn)

A:

價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B:

純粹風(fēng)險(xiǎn)

C:

答D:案：D

解析：P19。風(fēng)險(xiǎn)控制這個(gè)概念經(jīng)常是對于純粹風(fēng)險(xiǎn)而言的。

2、【單選題】近年來，國際上出現(xiàn)了一種新型的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式，風(fēng)險(xiǎn)通過證券從企業(yè)或從保

險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移并分散到金融市場上千千萬萬個(gè)投資者。這種新型的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式稱為

自保公司

自我保險(xiǎn)

A:

風(fēng)險(xiǎn)證券化

B:

風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合法

C:

答D:案：C

解析：P15。現(xiàn)在，國際上出現(xiàn)了一種新型的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式，風(fēng)險(xiǎn)通過證券（股票或債券

或衍生證券工具）從企業(yè)或從保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移并分散到金融市場上千千萬萬個(gè)投資者。這種

新型的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式稱為風(fēng)險(xiǎn)證券化。

3、【單選題】在保險(xiǎn)業(yè)逐步發(fā)展成熟并在社會(huì)發(fā)展中的地位不斷提高和增強(qiáng)之后衍生出來的

一項(xiàng)保險(xiǎn)的派生功能是

分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)職能

補(bǔ)償損失職能

A:

投資職能

B:

社會(huì)管理職能

C:

答D:案：D

解析：P33。保險(xiǎn)的社會(huì)管理職能不同于國家對社會(huì)的直接管理，它是通過保險(xiǎn)內(nèi)在的特

性，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)以及社會(huì)各領(lǐng)域的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。保險(xiǎn)的社會(huì)管理職能是

在保險(xiǎn)業(yè)逐步發(fā)展成熟并在社會(huì)發(fā)展中的地位不斷提高之后衍生出來的一項(xiàng)職能。

4、【單選題】在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故與

兩個(gè)或者兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立同一個(gè)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)是指

再保險(xiǎn)

重復(fù)保險(xiǎn)

A:

共同保險(xiǎn)

B:

商業(yè)保險(xiǎn)

C:

答D:案：C

解析：P36。共同保險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)中含義不完全相同。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，共

同保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故與兩個(gè)或者兩個(gè)以上保

險(xiǎn)人訂立同一個(gè)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)。在健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，共同保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人共

同分擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。

5、【單選題】人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人請求給付保險(xiǎn)金的權(quán)力，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生

之日起多少年不行使而消滅？

一年

兩年

A:

三年

B:

五年

C:

答D:案：D

解析：P68。人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請求賠償或者給

付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。人壽

保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或

者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

6、【單選題】下列屬于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的是

受益人

保險(xiǎn)代理人

A:

投保人

B:

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C:

答D:案：C

解析：P48。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人有：保險(xiǎn)人、投保人。

7、【單選題】投保人向保險(xiǎn)人申請訂立保險(xiǎn)合同的書面要約通常稱為

保險(xiǎn)單

暫保單

A:

B:

投保單

保險(xiǎn)憑證

C:

答D:案：C

解析：P58。投保單是投保人向保險(xiǎn)人申請訂立保險(xiǎn)合同的書面要約。

8、【單選題】保險(xiǎn)合同的客體是指

被保險(xiǎn)人

保險(xiǎn)事故

A:

保險(xiǎn)利益

B:

保險(xiǎn)價(jià)值

C:

答D:案：C

解析：P52。保險(xiǎn)合同所真正保障的對象并不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)并不能保證保險(xiǎn)

標(biāo)的投保后就不發(fā)生保險(xiǎn)事故，而是保證被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的受損所遭受的經(jīng)濟(jì)損失可以

得到補(bǔ)償。所以，保險(xiǎn)合同實(shí)際保障的是被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的所擁有的經(jīng)濟(jì)利益，即保險(xiǎn)

利益。因此保險(xiǎn)利益才是保險(xiǎn)合同的真正客體，而保險(xiǎn)標(biāo)的只是保險(xiǎn)利益的載體。

9、【單選題】物上代位權(quán)的取得一般是通過委付實(shí)現(xiàn)的。委付針對的保險(xiǎn)標(biāo)的損失狀態(tài)是

部分損失

足額全損

A:

推定全損

B:

推定超額損失

C:

答D:案：C

解析：P87。委付是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的處于推定全損狀態(tài)時(shí)，申請將該標(biāo)的的所有權(quán)

轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，要求保險(xiǎn)人按全損賠償?shù)姆尚袨椤?/p>

10、【單選題】甲保險(xiǎn)公司在賠償了某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人30萬元之后，向保

險(xiǎn)事故的責(zé)任者追回款項(xiàng)32萬元，則超過賠款的2萬元應(yīng)該

全部歸保險(xiǎn)人所有

全部歸被保險(xiǎn)人所有

A:

保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人各得一半

B:

退還給致害人

C:

答D:案：B

解析：P86。保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)以賠償金額為限。保險(xiǎn)人享有的代位求償權(quán)不能超過其

支付給被保險(xiǎn)人的賠償金額，這也是保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的一個(gè)限制條件。言下之意，

被保險(xiǎn)人對超過所獲賠償金額的權(quán)益不必轉(zhuǎn)讓。例如，某保險(xiǎn)汽車在行駛過程中與另一輛

汽車發(fā)生碰撞，造成保險(xiǎn)汽車損失5000元，經(jīng)查實(shí)，碰撞責(zé)任完全在于對方駕駛員酗

酒。被保險(xiǎn)人先向保險(xiǎn)人索賠，由于不足額保險(xiǎn)等因素，被保險(xiǎn)人只獲得了90%損失賠

款，計(jì)4500元。保險(xiǎn)人在支付賠款以后獲得代替被保險(xiǎn)人向?qū)Ψ今{駛員索賠的權(quán)利。如

果保險(xiǎn)人向?qū)Ψ剿髻r獲得賠款5000元，那么保險(xiǎn)人應(yīng)將超過其支付賠款4500元以上的

500元交給被保險(xiǎn)人。很顯然，保險(xiǎn)人也不能因保險(xiǎn)而額外獲利，損害被保險(xiǎn)人的利益。

11、【單選題】投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人保證不在家中放置危險(xiǎn)物品，這是

確認(rèn)保證

承諾保證

A:

默示保證

B:

禁止反言

C:

答D:案：B

解析：P74。承諾保證是指被保險(xiǎn)人保證做或不做某事，不管是現(xiàn)在還是將來。確認(rèn)保證

是指被保險(xiǎn)人保證某種事態(tài)現(xiàn)在存在或不存在，或者保證某種事態(tài)將來存在或不存在。默

示保證是指習(xí)慣上或社會(huì)上公認(rèn)的被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)?shù)淖鳛榛虿蛔鳛榈谋ＷC（實(shí)務(wù)操作中，除

了海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)還遵循嚴(yán)格的習(xí)慣法外，大多數(shù)保險(xiǎn)合同只按合同中保證條款的規(guī)定

承擔(dān)法律后果）。禁止反言是指合同的一方既然已經(jīng)自動(dòng)地放棄了其在保險(xiǎn)合同中可以主

張的某種權(quán)利，那么就不能反悔，重新主張這種權(quán)利。根據(jù)相關(guān)概念，本題很顯然選擇B

選項(xiàng)。

12、【單選題】在保險(xiǎn)的基本原則中，哪一原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)？

保險(xiǎn)利益原則

最大誠信原則

A:

損失補(bǔ)償原則

B:

近因原則

C:

答D:案：C

解析：P85。損失補(bǔ)償原則適用于大多數(shù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。

13、【單選題】下列不能投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的標(biāo)的是

長途客車

摩托車

A:

自行車

B:

灑水車

C:

D:

答案：C

解析：P100。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是承保各類機(jī)動(dòng)車遭受自然災(zāi)害和意外事故造成車輛本身的損

失，以及車輛在使用過程中因意外事故致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損失所依法應(yīng)負(fù)

的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。很顯然自行車不是機(jī)動(dòng)車。

14、【單選題】企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是按出險(xiǎn)時(shí)的下列哪一項(xiàng)來確定？

重置價(jià)值

賬面余額

A:

賬面原值

B:

保險(xiǎn)金額

C:

答D:案：A

解析：P94。固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是按出險(xiǎn)時(shí)固定資產(chǎn)的重置價(jià)值來確定。

15、【單選題】衡量一國國民受到保險(xiǎn)保障程度的高低的指標(biāo)是

一國保費(fèi)收入占世界保費(fèi)收入的比重

保險(xiǎn)密度

A:

保險(xiǎn)深度

B:

壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入之比

C:

答D:案：B

解析：P187。保險(xiǎn)密度是按一國（地區(qū)）的常住人口計(jì)算的人均保費(fèi)收入，也就是每個(gè)人

花費(fèi)在購買保險(xiǎn)上的平均支出，它衡量一國（地區(qū)）國民受到保險(xiǎn)保障的程度。

16、【多選題】以下屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)的是

價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

人身風(fēng)險(xiǎn)

A:

財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B:

責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

C:

利率風(fēng)險(xiǎn)

D:

答E:案：BCD

解析：P2。純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只帶來損失機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)。如果你遭遇火災(zāi)，你的房屋、家產(chǎn)可能

被損毀，家人可能遭受傷害，火災(zāi)不會(huì)給你帶來收益或經(jīng)濟(jì)利益，因此火災(zāi)是一種純粹風(fēng)

險(xiǎn)。類似地，交通事故、地震、洪災(zāi)，違約、犯罪、操作失誤等也是純粹風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)經(jīng)營

過程中經(jīng)常要面臨這類風(fēng)險(xiǎn)。AE選項(xiàng)屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，是既可以帶來損失也可以帶來收益的

可能性。

17、【多選題】按風(fēng)險(xiǎn)管理的對象分類，保險(xiǎn)可分為

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

人身保險(xiǎn)

A:

責(zé)任保險(xiǎn)

B:

信用保險(xiǎn)

C:

社會(huì)保險(xiǎn)

D:

答E:案：ABCD

解析：P36。按風(fēng)險(xiǎn)管理的對象分類，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和

信用保險(xiǎn)。

18、【多選題】保障型人壽保險(xiǎn)包括

定期壽險(xiǎn)

兩全保險(xiǎn)

A:

終身壽險(xiǎn)

B:

年金保險(xiǎn)

C:

投資連結(jié)保險(xiǎn)

D:

答E:案：ABC

解析：P113。保障型人壽保險(xiǎn)有定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)，這些險(xiǎn)種充分體現(xiàn)了保

險(xiǎn)的保障功能。

19、【多選題】保險(xiǎn)市場的一般組織形式有

專業(yè)自保組織

合作保險(xiǎn)組織

A:

個(gè)人保險(xiǎn)組織

B:

私營保險(xiǎn)組織

C:

國營保險(xiǎn)組織

D:

答E:案：ABCDE

解析：P188。保險(xiǎn)市場上一般的組織形式，包括國營保險(xiǎn)組織、私營保險(xiǎn)組織、合作保險(xiǎn)

組織、個(gè)人保險(xiǎn)組織和專業(yè)自保組織。

20、【多選題】影響保險(xiǎn)市場供給的因素有

保險(xiǎn)公司的償付能力及費(fèi)率

消費(fèi)者收入水平

A:

保險(xiǎn)互補(bǔ)品和替代品的價(jià)格

B:

C:

保險(xiǎn)技術(shù)

市場的規(guī)范程度及保險(xiǎn)監(jiān)管

D:

答E:案：ACDE

解析：P194。保險(xiǎn)市場供給受到下列因素的影響：（1）保險(xiǎn)費(fèi)率；（2）償付能力；

（3）互補(bǔ)品與替代品的價(jià)格；（4）保險(xiǎn)技術(shù)；（5）市場的規(guī)范程度；（6）政府監(jiān)管。

21、【判斷題】保險(xiǎn)公司所承保的風(fēng)險(xiǎn)往往是純粹風(fēng)險(xiǎn)。

正確

錯(cuò)誤

A:

答B(yǎng):案：A

解析：P2。大數(shù)定律是傳統(tǒng)保險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)，保險(xiǎn)公司所承保的風(fēng)險(xiǎn)往往是純粹風(fēng)險(xiǎn)，或

者說可保風(fēng)險(xiǎn)往往是純粹風(fēng)險(xiǎn)。

22、【判斷題】方差和標(biāo)準(zhǔn)差是反映風(fēng)險(xiǎn)損失價(jià)值的平均水平的指標(biāo)。

正確

錯(cuò)誤

A:

答B(yǎng):案：B

解析：P12。方差和標(biāo)準(zhǔn)差是用來衡量風(fēng)險(xiǎn)大小最經(jīng)常使用的指標(biāo)。

23、【判斷題】“不要把所有雞蛋放在一只籃子里”，這一諺語反映了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的實(shí)質(zhì)。

正確

錯(cuò)誤

A:

答B(yǎng):案：B

解析：P20?！安灰阉须u蛋放在一只籃子里”。這一諺語反映了風(fēng)險(xiǎn)分離的實(shí)質(zhì)。

24、【判斷題】保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄都體現(xiàn)了有備無患的思想，且都實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

正確

錯(cuò)誤

A:

答B(yǎng):案：B

解析：P31。保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄都體現(xiàn)了有備無患的思想，儲(chǔ)著是自留風(fēng)險(xiǎn)行為；而保險(xiǎn)卻實(shí)現(xiàn)

了風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，投保人通過交付保險(xiǎn)費(fèi)的方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了保險(xiǎn)公司。

25、【判斷題】被保險(xiǎn)人須具有民事權(quán)利能力和民事行為能力。

正確

錯(cuò)誤

A:

答B(yǎng):案：B

解析：P196。投保人必須具備完全的民事行為能力和民事權(quán)利能力。

26、【判斷題】如果不遵循保險(xiǎn)利益原則，保險(xiǎn)就可能演變?yōu)橘€博行為。

正確

錯(cuò)誤

A:

答B(yǎng):案：A

解析：P75。保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)基本原則中最基礎(chǔ)的原則，它是保險(xiǎn)合同有效的前提條

件。堅(jiān)持保險(xiǎn)利益原則可以防止將保險(xiǎn)變?yōu)橘€博行為，預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn)。

27、【判斷題】保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)

值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額

與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的部分權(quán)利。

正確

錯(cuò)誤

A:

答B(yǎng):案：A

解析：P85。我國《保險(xiǎn)法》第五十九條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部

保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)金

額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的的部分權(quán)

利?！?/p>

28、【判斷題】企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)采用的是定值保險(xiǎn)合同。

正確

錯(cuò)誤

A:

答B(yǎng):案：B

解析：P46。我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中以不定值保險(xiǎn)居多，不定值保險(xiǎn)合同是指在合同中不載明保

險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，只載明保險(xiǎn)金額作為賠償?shù)淖罡呦揞~。倘若保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失，保險(xiǎn)

人在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)按照保險(xiǎn)保障程度和實(shí)際損失金額予以賠償。當(dāng)保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)標(biāo)

的發(fā)生損失時(shí)的完好市場價(jià)值時(shí)，則視為不足額保險(xiǎn)；當(dāng)保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失

時(shí)的完好市場價(jià)值時(shí)，則視為超額保險(xiǎn)，超額部分無效。

29、【判斷題】在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，告知是被保險(xiǎn)人對做或不做特定的事情，或是否履行某項(xiàng)條

件，或是否確認(rèn)某些事實(shí)的特定狀態(tài)的存在的一種承諾。

正確

錯(cuò)誤

A:

答B(yǎng):案：B

解析：P74。保證是指保險(xiǎn)人要求被保險(xiǎn)人保證做或保證不做某事，或者保證某種事態(tài)存

在或不存在。保證分為明示保證和默示保證兩種。

30、【判斷題】保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)代理制度是保險(xiǎn)直接營銷渠道的一種類型。

正確

錯(cuò)誤

A:

答B(yǎng):案：B

解析：P150。保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)代理制度是保險(xiǎn)間接營銷渠道的一種類型。

31、【問答題】簡述保險(xiǎn)的微觀作用。

答案：P34。保險(xiǎn)的微觀作用是指保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)單位、家庭和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理的財(cái)務(wù)處理手

段所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益：（1）有利于企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營；（2）有利于安定人民生

活；（3）有利于促進(jìn)個(gè)人或家庭消費(fèi)的均衡；（4）有利于提高企業(yè)和個(gè)人的信用。

32、【問答題】車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任有哪些？

答案：P100。車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任分為三類：①意外事故。具體包括碰撞、傾覆、火

災(zāi)、爆炸、外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落。②自然災(zāi)害。

具體包括雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥

石流、滑坡以及載運(yùn)保險(xiǎn)車輛過河的渡船遭受自然災(zāi)害。③施救、保護(hù)費(fèi)用。

33、【問答題】簡述分紅保險(xiǎn)的紅利來源及紅利分配原則。

答案：P116。分紅保險(xiǎn)的紅利主要來源于保單定價(jià)時(shí)所假設(shè)的預(yù)定利率、預(yù)定死亡率和預(yù)

定費(fèi)用率與實(shí)際的投資收益率、實(shí)際死亡率和實(shí)際費(fèi)用率之間的差異，即通常所說的死差

益、費(fèi)差益、利差益。除了分紅比例有規(guī)定外，在紅利分配時(shí)還必須遵循效率性、公平

性和簡單性三個(gè)原則

34、【問答題】簡述保險(xiǎn)公司承保工作的基本步驟。

答案：P151。保險(xiǎn)公司的承保工作包括制定承保方針、獲取承保信息、保險(xiǎn)核保、作出承

保決策、實(shí)施并監(jiān)控承保決策等步驟。

35、【問答題】簡述保險(xiǎn)負(fù)債資金的構(gòu)成。

答案：P160。為了保證保險(xiǎn)公司展行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的義務(wù)，確保保險(xiǎn)公司的償付能力，

保險(xiǎn)公司按規(guī)定應(yīng)從保費(fèi)收入中提存各種責(zé)任準(zhǔn)備金。責(zé)任準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人

的負(fù)債，是保險(xiǎn)投資主要的資金來源。這些責(zé)任準(zhǔn)備金主要包括以下幾項(xiàng)：①非壽險(xiǎn)未到

期責(zé)任準(zhǔn)備金；②賠款準(zhǔn)備金；③壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金；④存入分保準(zhǔn)備金；⑤儲(chǔ)金；⑥長期

責(zé)任準(zhǔn)備金。

36、【問答題】張三大學(xué)畢業(yè)在杭州找到工作后租了一個(gè)房屋用于居住，租期12個(gè)月。租

房合同中寫明，張三在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負(fù)責(zé)，張三為此以所租借房屋投?；馂?zāi)保險(xiǎn)一

年。但房屋租借6個(gè)月后，張三因?yàn)閭€(gè)人原因要離開杭州。經(jīng)過房東同意后，他把租房合同

轉(zhuǎn)讓給自己的老鄉(xiāng)李四，同時(shí)轉(zhuǎn)讓的還有火災(zāi)保險(xiǎn)合同，但保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓的事實(shí)未告知保險(xiǎn)

公司。張三離開杭州后一個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。問：（1）火災(zāi)發(fā)生后張三回杭州以被保險(xiǎn)

人身份向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)人是否要履行賠償責(zé)任？為什么？（2）李四是否能以被保險(xiǎn)

人身份向保險(xiǎn)公司索賠？為什么？

答案：（1）P49。保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人（如果投保人與被保險(xiǎn)

人是同一人）在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被

保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，否則不得向保險(xiǎn)人請求賠償保險(xiǎn)金?；馂?zāi)發(fā)生時(shí)，

張三已經(jīng)不具有保險(xiǎn)利益了，保險(xiǎn)公司可以不對張三履行賠償責(zé)任。（2）P60。李四不

能以被保險(xiǎn)人身份向公司索賠。當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、用益權(quán)等發(fā)生變更時(shí)，被

保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，并辦理相應(yīng)的變更手續(xù)。否則，轉(zhuǎn)讓無效，本案例中

張三將保單私下轉(zhuǎn)讓給李四，并沒有征得保險(xiǎn)人同意，則保單轉(zhuǎn)讓無效。

37、【問答題】李某于2010年6月4日為自己購買了一份保險(xiǎn)金額為100萬元的終身壽

險(xiǎn)，保單受益人指定為其妻子張某，并選擇了每年支付保險(xiǎn)費(fèi)的方式。2011年6月4日，李

某沒有及時(shí)繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司也沒有催繳。但在2011年7月15日，李某遭遇保險(xiǎn)事故死

亡。問：保險(xiǎn)公司是否賠償？為什么？

答案：P135。保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償。我國《保險(xiǎn)法》第三十六條規(guī)定：“合同約定分期支付

保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過

三十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中

止，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。被保險(xiǎn)人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保

險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險(xiǎn)金，但可以扣減欠交的保險(xiǎn)費(fèi)?！北景咐?/p>

保險(xiǎn)公司沒有進(jìn)行催繳，事故發(fā)生之日沒要超過約定期限60天，合同繼續(xù)有效，故保險(xiǎn)

公司應(yīng)該進(jìn)行賠償。

38、【問答題】試述保險(xiǎn)人應(yīng)該履行的義務(wù)。

答案：P67。保險(xiǎn)人義務(wù)的履行：（1）承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任①保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍

保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍包括賠償或者給付保險(xiǎn)金，支付合理的施救費(fèi)用、爭議處理費(fèi)

用和檢驗(yàn)費(fèi)用。②保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)限保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)限分為三種情

況：一是保險(xiǎn)合同雙方達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金協(xié)議的，保險(xiǎn)人在達(dá)成協(xié)議后的十日內(nèi)履

行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)；二是保險(xiǎn)合同對賠償或者給付保險(xiǎn)金有時(shí)限約定的，保險(xiǎn)

人在約定時(shí)限內(nèi)履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)；三是保險(xiǎn)人在收到保險(xiǎn)索賠資料之日起

六十日內(nèi)對賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以

確定的數(shù)額先予支付，保險(xiǎn)人最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金額的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的

差額。保險(xiǎn)人若不能如期履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，則要賠償被保險(xiǎn)人或者受益人

因此受到的損失。③保險(xiǎn)訴訟時(shí)效人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，

向保險(xiǎn)人請求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事

故發(fā)生之日起計(jì)算。人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效

期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。（2）條款說明保險(xiǎn)

合同是附合性合同，保險(xiǎn)條款通常是由保險(xiǎn)人事先擬訂的，投保人只能作接受或不接受的

選擇。對于這樣格式化的條款，由于專業(yè)性較強(qiáng)且技術(shù)復(fù)雜，投保人很