汽車保險的代辦與服務

汽車保險的代辦與服務2024/3/27汽車保險的代辦與服務3.3.1保險的項目及范圍保險(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，

保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任?；蛘弋敱槐ｋU人因死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的商業(yè)行為。

什么是保險？保險人保險公司或者法人汽車保險的代辦與服務投保人保人或者被保險人享有向保險人要求賠償或給付權(quán)力的人汽車保險屬于財產(chǎn)損失險類的機動車輛保險范圍汽車保險的代辦與服務機動車輛保險條款規(guī)定1、基本險2、附加險汽車保險的代辦與服務1.基本險基本險分為車輛損失險和第三者責任險①車輛損失險一些自然災害或意外事故造車的保險車輛損失，由保險公司修理或賠償。②第三者責任險保險車輛駕駛員在使用車輛過程中，因意外事故致使他人遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失時，保險人依照保險合同的規(guī)定賠償他人的損失。汽車保險的代辦與服務2.附加險機動車輛附加險主要包括：在投保了車輛損失險的基礎上，可投保全車盜搶險、玻璃單獨破碎險；車輛停駛損失險、自然損失險；新增加設備損失險；在投保了第三者責任險的基礎上，可投保車上責任險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險；在投保了車輛損失險和第三者責任險的基礎上，可投保計免賠特約險。汽車保險的代辦與服務3.3.2汽車投保的程序及

保險金額、保險費的確定2買了新車該怎么投保？汽車保險的代辦與服務1.投保的程序個人檢驗地點+個人相關(guān)資料驗證填寫車輛投保單對投保車輛進行檢查收費簽發(fā)保險單提問：填寫投保單的主要內(nèi)容有那些？汽車保險的代辦與服務注意事項??！收保單時間，寫清年、月、日、時、分有效期至約定期滿的24時止保險有效期以1年為限，可以少于1年，但不能超過1年保單是一個書面憑證，正本交被保險人存執(zhí)。汽車保險的代辦與服務2.保險金額的確定保險金額是保險公司計算保險的基礎。車輛的保險價值根據(jù)新車購置價確定。車輛損失的保險金額可以按投保時的保險價值或?qū)嶋H價值確定，也可以由被保險人協(xié)商確定，但保險金額不得超過保險價值，超過部分無效。汽車保險的代辦與服務車輛損失險保險費=基本保險+保險金額×費率%3.保險費的計算車價汽車保險的代辦與服務1.保險責任車輛損失險下保險人應承擔的責任包括自然災害和意外事故兩大類。自然災害：雷擊、風暴、龍卷風、洪水、暴雨、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡等。意外事故：碰撞、傾翻、火災、爆炸、外界物體倒塌、空中運行物體墜落、行駛中平行墜落、載運保險車輛的渡船遭受自然災害等。3.3.3保險責任、除外責任及被保險人應履行的義務提問：火災與自然有什么區(qū)別？汽車保險的代辦與服務車輛損失險(責任范圍)汽車保險的代辦與服務車損險（意外案例）碰撞汽車保險的代辦與服務車損險（意外案例）傾覆汽車保險的代辦與服務車損險（意外案例）平行墜落汽車保險的代辦與服務車損險（意外案例）墜落汽車保險的代辦與服務車損險（意外案例）爆炸汽車保險的代辦與服務車損險（意外案例）自燃汽車保險的代辦與服務車損險（自然災害案例）雷擊汽車保險的代辦與服務車損險（自然災害案例）暴風汽車保險的代辦與服務車損險（自然災害案例）暴雨汽車保險的代辦與服務車損險（自然災害案例）洪水汽車保險的代辦與服務車損險（自然災害案例）崖崩汽車保險的代辦與服務車損險（自然災害案例）雹災汽車保險的代辦與服務車損險（自然災害案例）泥石流汽車保險的代辦與服務車損險（自然災害案例）滑坡汽車保險的代辦與服務投保車輛第三者責任時，保險人應承擔的責任有：當保險車輛由被保險人允許的合格駕駛員在使用車輛的過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀時，保險人應按保險合同的有關(guān)規(guī)定給予賠償。汽車保險的代辦與服務投保各種附加險時保險人應負擔的責任：全車盜搶險被偷、被盜匪劫走玻璃單獨破粹險震裂，被別人打碎，給予賠償。但維修、安裝時造成的破粹不負責任車輛停駛損失險在車輛送修到修復之間由于無法使用車輛可能帶來一些停工損失，給予賠償。自然損失險車輛系統(tǒng)發(fā)生故障或運載貨物自身原因起火燃燒早成的損失，負責賠償新增加設備損失險另外安裝了設備設施的保險，發(fā)生事故造成新增設備的直接損壞，負責賠償⑥車上責任險發(fā)生意外事故，致使保險車輛上所載貨物遭受直接損失和車上人員發(fā)生人身傷亡時，保險人負責賠償汽車保險的代辦與服務根據(jù)我國現(xiàn)行的《機動車輛保險條款》，車輛損失險和第三者責任險都規(guī)定了一系列的除外責任，當被保險車輛發(fā)生下列損失時，保險人不負責賠償：(一)自然磨損、朽蝕、故障、輪胎爆裂;(二)地震、人工直接供油、自燃、高溫烘烤造成的損失;(三)受本車所載貨物撞擊的損失;(四)遭受保險責任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴大部分。2.除外責任汽車保險的代辦與服務保險車輛造成下列人身傷亡和財產(chǎn)損毀，不論在法律上是否應當由被保險人承擔賠償責任，保險人也不負責賠償(一)被保險人所有或代管的財產(chǎn);(二)私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)：(三)本車上的一切人員和財產(chǎn);(四)車輛所載貨物掉落、泄漏造成的人身傷亡和財產(chǎn)損毀。汽車保險的代辦與服務下列原因造成保險車輛的損失或第三者的經(jīng)濟賠償責任，保險人均不負責賠償：(一)戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂、扣押、罰沒;(二)競賽、測試、進廠修理;(三)駕駛員飲酒、吸毒、藥物麻醉、無有效駕駛證;(四)保險車輛拖帶未保險車輛及其他拖帶物或未保險車輛拖帶保險車輛造成的損失;(五)保險車輛肇事逃逸經(jīng)公安部門偵破后;(六)保險事故發(fā)生前，未按書面約定履行交納保險費義務;(七)保險車輛在全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，以及在此期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失，以及第三者人員傷亡或財產(chǎn)損失。汽車保險的代辦與服務對于下列損失和費用，保險人不負責賠償：(一)保險車輛發(fā)生意外事故，致使被保險人或第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、中斷通訊以及其他各種間接損失;(二)被保險人或其駕駛員的故意行為;(三)因保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償;(四)直接或間接由于計算機2000年問題引起的損失;(五)其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失和費用。汽車保險的代辦與服務3.被保險人的義務主要有以下幾點：（1)被保險人對保險車輛的情況應如實申報，并在簽訂保險合同時一次交清保險費。(2)被保險人及其駕駛員應當做好保險車輛的維護、保養(yǎng)工作，保險車輛裝載必須符合規(guī)定，使其保持安全行駛技術(shù)狀態(tài)。、被保險人及其駕駛員應根據(jù)保險人提出的消除不安全因索和隱患的建議，及時采取相應的措施。（3)在保險合同有效期內(nèi)，保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人、變更用途或增加危險程度，被保險人應當事先書面通知保險人并申請辦理批改。被保險人不得非法轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓保險車輛；不得利用保險車輛從事違法犯罪活動。(4)保險車輛發(fā)生保險事故后，被保險人應當采取合理的保護、施救措施，并立即向事故發(fā)生地交通管理部門報案，同時在48小時內(nèi)通知保險人。(5)被保險人索賠時不得有隱瞞事實、偽造單證、制造假案等欺詐行為。汽車保險的代辦與服務第三者責任保險2由于交強險是強制的基本保險，它的限額相對較低，三者險是對其進行補充的一種商業(yè)保險。它的限額有5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬等，三者險100萬以上需上級公司審批。

汽車保險的代辦與服務第三者責任險(責任范圍)三者責任險人身傷亡財產(chǎn)損失（直接損失）汽車保險的代辦與服務第三者責任保險2負主要責任的，事故責任比例為70%；負同等責任的，事故責任比例為50%；負次要責任的，事故責任比例為30%；機動車在事故中所負的事故責任比例，承擔相應的賠償責任汽車保險的代辦與服務第三者責任險（免責范圍）無行駛證、號牌或檢車未通過駕駛?cè)藷o證駕駛、駕駛車型不符、酒后駕車、肇事逃逸、全車盜搶應由交強險賠償?shù)牟糠直槐ｋU人或其允許的駕駛?cè)税l(fā)生的人身和財產(chǎn)損失車上人員發(fā)生的人身和財產(chǎn)損失汽車保險的代辦與服務商業(yè)第三者責任險不計免賠率附加油污污染責任險交通事故精神損害賠償險汽車保險的代辦與服務機動車車輛損失保險2保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車發(fā)生事故或保險責任范圍內(nèi)的損失的賠償。重點是對車輛價格的定義：新車為新車購置價（含稅價）；舊車為該車投保當年市場的新車購置價。個人新車價格100萬以上，單位新車價格200萬以上需上級公司審批汽車保險的代辦與服務車輛損失險(責任范圍)車輛損失險意外自然災害汽車保險的代辦與服務車輛損失險(責任范圍)汽車保險的代辦與服務機動車車輛損失保險2保險條款規(guī)定：免除對被保險人及其家庭成員的人身財產(chǎn)損失的賠償責任。家庭成員的定義：中保認為是直系血親。汽車保險的代辦與服務機動車車輛損失保險2保險條款規(guī)定：機動車涉水行駛后發(fā)動機進水導致的發(fā)動機損壞為免除責任。由于暴雨、洪水海嘯等造成的機動車損失則在保險范圍內(nèi)。汽車保險的代辦與服務機動車車輛損失保險2保險條款規(guī)定：外界物體墜落、倒塌造成的損失屬于車損險責任范圍內(nèi)。對于任何的玻璃單獨損壞都不賠償。汽車保險的代辦與服務機動車車輛損失保險2保險條款規(guī)定：駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動車造成的損失為責任免除部分。汽車保險的代辦與服務車損險免賠范圍地震戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、查封、政府征用；核反應、核污染、核輻射本車所載貨物的撞擊、腐蝕；自燃及不明原因火災；（團體車輛車損險包含自燃責任）；保險車輛在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護、被扣押、征用、沒收期間；倒車鏡單獨損壞、車燈單獨損壞、玻璃（不包括天窗玻璃）單獨破碎、車身表面單獨劃傷、車輪單獨損壞；保險車輛因遭水淹或因涉水行駛使發(fā)動機損壞；保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪、以及在全車被盜竊、搶劫、搶奪期間或由于被盜竊、搶劫、搶奪未遂受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失。汽車保險的代辦與服務機動車車上人員責任保險2發(fā)生意外事故致使車上人員遭受人身傷亡，依法承擔的賠償責任。保險限額：一般為1萬，可以適當提高駕駛員的保額。汽車保險的代辦與服務車上人員責任險車上人員責任險車上人員人員傷亡汽車保險的代辦與服務車上人員責任險（免責范圍）因違章搭乘造成的人身傷亡；被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻娜松韨觯槐槐ｋU人及駕駛?cè)艘酝獾钠渌嚿先藛T的故意行為造成的自身傷亡；本車上的人員因疾病、分娩、自殘、自殺、犯罪行為所致的自身傷亡；車上人員在車下時所受的人身傷亡；保險車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人身傷亡；保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償；汽車保險的代辦與服務全車盜搶險(責任范圍)全車盜搶險整車盜竊、搶劫、搶奪報案后60天汽車保險的代辦與服務全車盜搶險（免責范圍）非全車遭盜竊、搶劫、搶奪，僅車上零部件或附屬設備被盜竊、搶劫、搶奪、損壞；新車車輛出廠時的原廠配置以外新增設備的損失；保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪期間造成人身傷亡或本車以外的財產(chǎn)損失；遭受保險責任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴大的部分；市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失。汽車保險的代辦與服務全車盜搶險的保險金額、折舊、賠付新車購置價折舊：千分之六賠付：不能提供機動車登記證書、行駛證、購車發(fā)票等機動車來歷證明、全輛購置稅完稅證明或免稅憑證的，每缺少一項增加0.5%的絕對免賠率；缺失原配鑰匙，另增加5%的絕對免賠率。汽車保險的代辦與服務機動車盜搶保險2機動車全車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失。賠償?shù)膬r值：新車購置價減去折舊金額后的價格。投保盜搶險的一些建議：（1）機動車車主無固定停放地的；（2）機動車車主經(jīng)常出差外地、有自駕游習慣的汽車保險的代辦與服務機動車盜搶保險2對于在營業(yè)性維修、養(yǎng)護場所修理、養(yǎng)護期間；非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設備被盜竊或損壞；發(fā)生事故時未取得公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌等，都屬于保險責任免除部分。汽車保險的代辦與服務附加險2一、玻璃單獨破碎險：機動車擋風玻璃或車窗玻璃單獨破碎造成的損失；例如：行駛過程中石子反彈造成的玻璃破碎。(玻璃有國產(chǎn)玻璃與進口玻璃之分)二、自燃損失險：機動車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障自身原因起火燃燒造成本車的損失。(適用于家庭自用車，非營業(yè)性車包括在車損險)三、車身劃痕損失險：無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失。車價15萬-25萬的限額為5000元，車價25萬-50萬的限額為10000元。四、不計免賠險：對車輛損失險、三者險、車上人員險、盜搶險發(fā)生事故后按免賠率計算應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分的損失。汽車保險的代辦與服務免賠率計算的方式2①負次要事故責任的免賠率為5%，負同等事故責任的免賠率為8%，負主要事故責任的免賠率為10%，負全部事故責任或單方肇事事故的免賠率為15%；②被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償?shù)模瑹o法找到第三方時，免賠率為30%；(適用于車損險)③被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，不能證明事故原因的，免賠率為20%；(適用于車損險)盜搶險為：發(fā)生全車損失的，免賠率為20%。汽車保險的代辦與服務二、如何購買汽車保險1、為什么要購買汽車保險國家法律規(guī)定交通事故隨處可見，后果：給肇事者和受害者及雙方家屬帶來了沉重的人身精神傷害和財產(chǎn)損失。通過保險來化解風險汽車保險的代辦與服務汽車保險的代辦與服務行人硬闖紅燈汽車保險的代辦與服務汽車保險的代辦與服務2、選擇哪家保險公司投保大公司理賠快購買車輛保險，首先要選好保險公司，最好考慮規(guī)模大、實力強的公司。大保險公司網(wǎng)絡齊全，特別是當承保車輛在外地出險時，大公司既可以委托異地網(wǎng)點代為查勘，也可以通過遠程信息定損，由于減少了現(xiàn)場查勘等待時間，因而理賠較快。相比之下，小保險公司營業(yè)網(wǎng)點少，力量薄弱，其業(yè)務主要是通過汽車銷售商和保險中介代理，雖然保單報價可能較低，甚至還會打折，但理賠卻較慢。另外，小公司的賠償條件也可能相對苛刻，比如車輛受損需要修復時，有的小公司會以國產(chǎn)配件代替進口配件；如果車輛在非固定停車場所或者無人看守時被盜，有的小公司則可能拒絕賠償。因此消費者不應貪圖小便宜而吃大虧。三大財產(chǎn)保險公司：人保、太平洋保險、平安保險汽車保險的代辦與服務3、購買哪些險種目前，我國有上百種車輛保險，盡管有些險種名稱大同小異，但條款內(nèi)容、保險責任千差萬別，投保之前最好將多家公司的保險條款進行一番比較后，選擇出哪家的公司的保單條款最有利后再投保。車主在購買保險時，首先應投保車損險、第三者責任險和車上人員責任險這三項基本保險。對于經(jīng)常跑長途、沒有固定車庫或所居住小區(qū)治安環(huán)境不佳的車主來說，車輛被盜風險較大，還應買盜搶險、劃痕險。此外，為了應對《道路交通安全法》汽車“無責賠償”的新規(guī)定，最好加保無過錯責任險和不計免賠險，這樣無論車主在事故中是否有責任，都能獲得足額賠償。汽車保險的代辦與服務保額選擇應適當保額的高低決定保費的多少，選擇合適的保額就很重要。我國車險條款規(guī)定，當保險車輛發(fā)生全損時，車主只能獲得相當于出險時車輛實際價值的賠償。比如一臺已使用6年的轎車，新車購置價18萬元，保險公司計算的折舊價格為4.5萬元。如按新車購置價投保需繳保費4080元，而按車輛折舊價值投保，僅交1380元。保費相差甚多，但出現(xiàn)全車損毀時，賠償金卻是一樣的。鑒于5月1日以后人身傷害事故的賠償標準提高，車主在購買第三者責任保險時，最好將保額定在20萬元，保額太低，萬一出現(xiàn)大事故不夠用；保額太高，多交保費不劃算。至于盜搶險、自燃險、玻璃破碎險等附加險保費，則一般都是按車輛價值確定。汽車保險的代辦與服務兩個投保誤區(qū)一是注意避免不足投?；虺~投保。如果你的汽車價值15萬元，你卻為其投保了20萬元的保險，或者相反，你的投保金額小于你的車價，這兩種方式都是不合理的，而且也不一定能得到有效的保險保障。根據(jù)《保險法》的規(guī)定，投保金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超出部分無效；投保金額低于保險價值的，除保險合同有約定外，投保人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。二是要避免重復投保。如果你在一家保險公司購買保險后，一般不要再到另外的保險公司投保。根據(jù)《保險法》規(guī)定，財產(chǎn)保險中，重復投保的保險金額總和超過保險價值的，各保險公司的賠償金額的總和不得超過保險價值。如果你的汽車價值15萬元，分別向保險公司甲、乙投保車損險，甲公司承保金額為8萬元，乙公司承保金額為12萬元。則依據(jù)上述規(guī)定，當發(fā)生車輛全損時，甲、乙公司賠償?shù)目傤~仍以15萬元為限，即甲公司賠償6萬元，乙公司賠償9萬元。需要提醒投保者的是，一般代理人所說的“全險”，只是多項險種投保的總稱，并非包括全部意外。投保者在購買保險時一定要看清合同，避免不必要的糾紛。汽車保險的代辦與服務66-23舉例：長城絢麗1.3VVT豪華版購車費用為：5.59萬元。保費計算保費構(gòu)成：交強險+商業(yè)險+車船稅汽車保險的代辦與服務67-23商業(yè)險：車損+商業(yè)三者+盜搶+車上人員交強險：950元（家庭自用6座以下）車船稅：全年480元（1升以上9座以下）三、保費計算汽車保險的代辦與服務（55900×1.41%﹢593）×1.15＝1588.37元1022×1.15＝1175.3元(55900×0.42%

﹢120)×1.15

＝408元三、保費計算商業(yè)保險1、車損（含不計免陪）：2、商業(yè)三者（保額10萬含不計免陪）：3、全車盜搶（不計免陪）：（整車售價×費率﹢固定保額）×1.15汽車保險的代辦與服務69-23絢麗1.3VVT豪華版車輛的保險費用為：費用共計

：950+480+1588.37+1175.3+408+92+239.2＝4932.87元三、保費計算

司機（2萬）：20000×0.40%×1.15＝92元乘客（2萬）：20000×0.26%×4×1.15＝239.2元4、車上人員（乘客按4人計算，保額為2萬/人，含不計免陪）

：汽車保險的代辦與服務70-23不賠之一：收費停車場丟車

一般情況下，車輛在收費停車場，保險公司都不負責賠付。因為保險公司認為放在以上場所的車輛，停車場是有保管車輛的責任的。因此，遇到這種丟車情況，投保人不必再去找保險公司進行索賠，即使找到保險公司，保險公司也是不會負責任的，而是應盡快爭取時間，讓保管車輛不善，造成車輛丟失的保管人來負責賠償。不賠之二：駕駛員故意事故

根據(jù)保險條款規(guī)定，駕駛員的故意行為屬于責任免除范圍，因此即使發(fā)生任何緊急狀況，如果是駕駛員的蓄意行為造成事故，保險公司都不會負責賠付。所以說，車主一定要遵守這些條款，否則受害的還是自己，當然駕車者也不要心存僥幸心理，故意制造事故，這樣不僅得不到賠償，而且還會為自己扣上騙保的帽子。新車上全險，不賠的四項規(guī)定汽車保險的代辦與服務71-23新車上全險，不賠的四項規(guī)定不賠之三：車輛內(nèi)物品丟失

根據(jù)保險產(chǎn)品中的保險范圍規(guī)定，盜搶險的賠償范圍僅僅是車輛本身，而不包括車內(nèi)的物品。目前保險公司對車里的物品多數(shù)都不承保，只有少數(shù)公司的財險產(chǎn)品可以承