2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

風(fēng)險(xiǎn)管理高分通關(guān)題庫(kù)

單選題（共50題）

1、假設(shè)投資組合A的半年收益率為4%,B的年收益率為8%,C的季

度收益率為2%,則三個(gè)投資組合的年化收益率依次為（）。

A.C>A>

B.B>C>A

C.B>A>C

D.A>B>C

【答案】A

2、（?）被用來(lái)觀察現(xiàn)有客戶的行為，以掌握客戶及時(shí)還款的可信度。

A.申請(qǐng)?jiān)u分

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分

C.行為評(píng)分

D.破產(chǎn)評(píng)分

【答案】C

3、專項(xiàng)施工方案編制后要經(jīng)過(guò)（）簽字確認(rèn)后實(shí)施。

A.施工單位質(zhì)量負(fù)責(zé)人和總監(jiān)理工程師

B.施工單位技術(shù)負(fù)責(zé)人和監(jiān)理工程師

C.施工單位技術(shù)負(fù)責(zé)人和總監(jiān)理工程師

D.施工單位質(zhì)量負(fù)責(zé)人和總監(jiān)理工程師

【答案】C

4、（2017年真題）根據(jù)2015年10月，銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行流

動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于

（）

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】D

5、土地等不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)變動(dòng)的公示方式為（）o

A.交付

B.登記

C?協(xié)議

D?協(xié)商

【答案】B

6、（）根據(jù)需要對(duì)外包活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，采集外包活動(dòng)過(guò)程中

數(shù)據(jù)信息和相關(guān)資料，并將檢查結(jié)果納入對(duì)該機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)。

A.證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

B.財(cái)政部

C.中國(guó)人民銀行

D?銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

【答案】D

7、A單位以劃撥方式取得了國(guó)有建設(shè)用地的使用權(quán)，該土地原來(lái)的

土地權(quán)屬為集體土地，則A單位在獲得劃撥國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)之

前須支付（）o

A.國(guó)有土地出讓金

B.建設(shè)用地補(bǔ)助金

C.協(xié)議出讓金

D.土地補(bǔ)償費(fèi)

【答案】D

8、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的描述中,

錯(cuò)誤的是（）。

A.判斷銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，確定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)事件的直接責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

C?根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、

政策和程序

D.督促高級(jí)管理層有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制并及時(shí)處置商業(yè)

銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

9、某企業(yè)從銀行提出1年期的貸款申請(qǐng)，該貸款的貸款年利率為

15%,根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，同類評(píng)級(jí)的企業(yè)違約后，回收率為20%,若1

年期的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)年收益率為5%,則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型該客

戶在1年內(nèi)的違約概率為0。

A.9%

B.10%

C.11%

D.12%

【答案】C

10、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的描述，錯(cuò)誤的是0。

A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)事件的直接責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.判斷銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，確定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)偏好

C?根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、

政策和程序

D.督促高級(jí)管理層有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制并及時(shí)處置商業(yè)

銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

Hs（2018年真題）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的核心職能包括（）。

A?收集、分析和報(bào)告有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息

B?承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制的任務(wù)

C?對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理同經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方面的矛盾進(jìn)行協(xié)調(diào)

D.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

【答案】D

12、以下關(guān)于銀行交易賬戶的描述，不正確的是（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)目

投資組合

B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有

的金融工具和商品頭寸。

C.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

D.交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動(dòng)對(duì)盈利能力的影響，每日計(jì)量

公允價(jià)值通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)

【答案】C

13、關(guān)于更名、更址注冊(cè)登記，下列說(shuō)法正確的是（）o

A.二者都不需要人民政府的批準(zhǔn)，由土地行政主管部門(mén)審核通過(guò)后

直接進(jìn)行注冊(cè)登記

B.二者都需要人民政府的批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門(mén)注冊(cè)登

記

C?更名、變更不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主管部門(mén)注

冊(cè)登記；更址變更需要人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門(mén)

注冊(cè)登記

D?更名、變更須經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門(mén)進(jìn)行

注冊(cè)登記；更址變更則不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主

管部門(mén)注冊(cè)登記

【答案】A

14、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面

B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利

C?對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操

作風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性，不會(huì)引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

15、使用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)內(nèi)部計(jì)

量系統(tǒng)過(guò)程中，必須有（）嚴(yán)格的程序。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立控制

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立預(yù)測(cè)

C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立操作

D.操作風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立驗(yàn)證

【答案】D

16、內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品

共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行拆分。拆分按（）以及其他抵

（質(zhì)）押品的順序進(jìn)行。

A?金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

B?金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款

C?應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

D?商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品

【答案】A

17、貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。其中，（）

指針對(duì)某一國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備。

A.一般準(zhǔn)備

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

【答案】C

18、下列情形不能引發(fā)債務(wù)人之間的違約相關(guān)性的是（）。

A?債務(wù)人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)

B.銀行貸款利率提高

C?債務(wù)人所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)下滑

D?債務(wù)人投資項(xiàng)目發(fā)生重大損失

【答案】D

19、質(zhì)量缺陷是（）。

A?施工質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，直接經(jīng)濟(jì)損失也沒(méi)有超過(guò)額度，不影

響使用功能和工程結(jié)構(gòu)性安全的，也不會(huì)有永久性不可彌補(bǔ)損失

B.由于工程質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，而引起或造成規(guī)定數(shù)額以上的經(jīng)

濟(jì)損失、導(dǎo)致工期嚴(yán)重延誤，或造成人身設(shè)備安全事故、影響使用

功能

C?施工質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，直接經(jīng)濟(jì)損失也沒(méi)有超過(guò)額度，影響

使用功能和工程結(jié)構(gòu)安全的，也不會(huì)有永久性不可彌補(bǔ)損失

D.由于工程質(zhì)量符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，而引起或造成規(guī)定數(shù)額以上的經(jīng)濟(jì)

損失、導(dǎo)致工期嚴(yán)重延誤，或造成人身設(shè)備安全事故、影響使用功

【答案】A

20、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最

大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2002?2007年間，其貸款主要投向房

地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受

金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，

該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長(zhǎng)期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。

A?聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

C?信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

21、國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包

括（）o

A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

C.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和排序

D.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

【答案】D

22、限制民事行為能力人和無(wú)民事行為能力的法定代理人是（）。

A.政府指定的代理機(jī)構(gòu)

B.由其監(jiān)護(hù)人擔(dān)任

C.縣級(jí)土地主管部門(mén)

D?當(dāng)事人自己

【答案】B

23、抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，其轉(zhuǎn)讓所

得價(jià)款（）。

A.由抵押人自行處理

B.向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)

C.由抵押人和抵押權(quán)人進(jìn)行平分

D.若由于抵押權(quán)人的原因無(wú)法接受該價(jià)款，則可由抵押人自行支配

【答案】B

24、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A?對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

B?信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C.對(duì)于衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名

義價(jià)值，因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)損失可以忽略不計(jì)

D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降可能會(huì)給投資組合帶來(lái)?yè)p失

【答案】D

25、（）作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一

方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B-違約風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

26、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達(dá)到90%,這說(shuō)明

（）。

A.該銀行經(jīng)營(yíng)狀況良好

B?該銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏高，但仍屬正常

C.該銀行處置不當(dāng)可能失去清償能力

D?該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?，盈利能力?qiáng)

【答案】C

27、（2018年真題）央行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管（MPA）的核

心工具是（）。

A.內(nèi)部控制

B.公司治理

C.資本監(jiān)管

D?信息披露

【答案】C

28、下列不屬于內(nèi)部控制的主要目標(biāo)的是（）o

A.企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)

B.編制可靠的公開(kāi)發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表

C.涉及對(duì)于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

D.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

【答案】D

29、企業(yè)購(gòu)買遠(yuǎn)期利率合約的目的是()

A.鎖定未來(lái)放款成本

B.鎖定未來(lái)借款成本

C?減少貨幣頭寸

D.對(duì)沖未來(lái)外匯風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

30、商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款層面上,

而應(yīng)當(dāng)在貸款組合的層面上進(jìn)行綜合考量，這是因?yàn)?)o

A.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，有利于提

高工作效率

B.組合層面上的風(fēng)險(xiǎn)管理以單筆貸款層面上的風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)，同

時(shí)又促進(jìn)后者的進(jìn)一步完善

C.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，有利于擴(kuò)

大規(guī)模經(jīng)濟(jì)

D.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，貸款

組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總

【答案】D

31、下列不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查的作用的是()。

A.發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

B.評(píng)價(jià)和指導(dǎo)作用

C.反饋和建議作用

D.消除風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

32、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。

A.利率變化頻率

B.每?jī)|元資產(chǎn)損失率

C.客戶投訴次數(shù)、錯(cuò)誤和遺漏的頻率

D.每萬(wàn)人案件發(fā)生率、百萬(wàn)元以上事件發(fā)生比率

【答案】A

33、（2017年真題）根據(jù)2011年1月銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行貸款

損失準(zhǔn)備管理辦法》貸款撥備率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）o

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%

【答案】A

34、商業(yè)銀行的產(chǎn)品主管部門(mén)在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中結(jié)

合產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分

析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過(guò)程屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)反饋

【答案】A

35、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說(shuō)法，不正確的是（）。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)

等細(xì)項(xiàng)

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容

C?各家銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，不存在共性特征

D.戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，應(yīng)重點(diǎn)研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率

【答案】C

36、交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的

風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的（）。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.金融工具和金融頭寸

【答案】C

37、（2018年真題）日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)渠道不包括（）。

A.新聞平臺(tái)

B.外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)

C.銀行內(nèi)部信息

D.小道消息

【答案】D

38、一旦商業(yè)銀行采用了（），未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對(duì)

簡(jiǎn)單的方法。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.替代標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.流程分析法

【答案】C

39、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ill的相關(guān)內(nèi)容，制

定了針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于（）。

A.1%

B.3%

C.4%

D.5%

【答案】C

40、下列關(guān)于健康有效的合規(guī)管理文化，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.要樹(shù)立正確的合規(guī)管理觀念

B.要加強(qiáng)管理層的驅(qū)動(dòng)作用

C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用

D.要?jiǎng)?chuàng)建學(xué)習(xí)型組織

【答案】C

41、對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析時(shí)，除了關(guān)注與單一法人

客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()O

A.中小企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平高、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力強(qiáng)

B.中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低

C.中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開(kāi)具發(fā)票

D.當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營(yíng)問(wèn)題時(shí)，容易出

現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響其償債意愿

【答案】A

42、我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)幾年的管理實(shí)踐，在資產(chǎn)分類方面已經(jīng)積累

了一定的經(jīng)驗(yàn)，普遍采取以國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和我國(guó)新的()為基礎(chǔ)，按

照持有目的將資產(chǎn)分為四類。

A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》

B.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》

【答案】A

43、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具之一

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于市場(chǎng)、信用、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)存在

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)制訂商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.商業(yè)銀行只需要對(duì)失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)

【答案】A

44、環(huán)境事故發(fā)生后的處置不包括（）。

A.建立對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)環(huán)境保護(hù)的制度

B?按應(yīng)急預(yù)案立即采取措施處理，防止事故擴(kuò)大或發(fā)生次生災(zāi)害

C.積極接受事故調(diào)查處理

D?暫停相關(guān)施工作業(yè)，保護(hù)好事故現(xiàn)場(chǎng)

【答案】A

45、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為

5000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25%,正常情況下的流動(dòng)性余額為3000萬(wàn)

元，出現(xiàn)概率為50%,最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬(wàn)元，出

現(xiàn)概率為25%,則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺情況是

Oo

A.余額3250萬(wàn)元

B.余額1000萬(wàn)元

C.缺口IOOO萬(wàn)元

D.余額2250萬(wàn)元

【答案】D

46、大額負(fù)債依賴度等于（?）。

A?（大額負(fù)債+短期投資）÷（盈利資產(chǎn)-短期投資）X100%

B.（大額負(fù)債-短期投資）÷（盈利資產(chǎn)+短期投資）X100%

C?（大額負(fù)債+短期投資）÷（盈利資產(chǎn)+短期投資）X100%

D?（大額負(fù)債-短期投資）÷（盈利資產(chǎn)-短期投資）X100%

【答案】D

47、商業(yè)銀行流動(dòng)性管理中的現(xiàn)金流分析法的缺點(diǎn)是（）。

A.難以準(zhǔn)確反映流動(dòng)性狀況

B?對(duì)于規(guī)模大、業(yè)務(wù)復(fù)雜的商業(yè)銀行而言，獲得完整現(xiàn)金流量的可

能性和準(zhǔn)確性也會(huì)降低，分析的準(zhǔn)確性也隨之降低

C?現(xiàn)金流分析過(guò)于繁雜，分析結(jié)果具有滯后性

D.現(xiàn)金流分析是一種定性分析法，難以定量準(zhǔn)確反映流動(dòng)性狀況

【答案】B

48、銀行資產(chǎn)的應(yīng)急變現(xiàn)價(jià)格FP與市場(chǎng)均衡價(jià)格EP的關(guān)系是（）

A.FP高于EP

B.FP低于EP

C.FP等于EP

D.無(wú)特定關(guān)系

【答案】B

49、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、

營(yíng)運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,

以下各財(cái)務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）o

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B?總資產(chǎn)收益率

C.銷售凈利潤(rùn)

D.資本收益率

【答案】A

50、在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中，需要進(jìn)行預(yù)警的內(nèi)容不包括（）。

A.適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理

B.適應(yīng)本行內(nèi)部流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的預(yù)警管理

C.適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的預(yù)警管理

D.適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行效果的預(yù)警管理

【答案】B

多選題（共20題）

1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)模型輸入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。模

型輸入數(shù)據(jù)可分為（）。

A.市場(chǎng)數(shù)據(jù)

B.交易數(shù)據(jù)

C.頭寸數(shù)據(jù)

D.模型的假設(shè)和參數(shù)

E.相關(guān)參考數(shù)據(jù)

【答案】ABCD

2、期限錯(cuò)配分析的缺點(diǎn)包括（）。

A?假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后不可展期

B?假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后可展期

C?假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后無(wú)新業(yè)務(wù)

D?假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后有新業(yè)務(wù)

E.不能對(duì)銀行的借款能力進(jìn)行評(píng)估

【答案】AC

3、操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括（）。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C?系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)維修成本

E?系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

【答案】ABC

4、（）要向本隊(duì)組員工結(jié)合作業(yè)情況進(jìn)行安全交底。

A.作業(yè)隊(duì)組長(zhǎng)

B.項(xiàng)目經(jīng)理

C.工程監(jiān)理

D.質(zhì)量員

【答案】A

5、商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ACD

6、質(zhì)量事故的處理方式不包括（）。

A.返工處理

B.返修處理

C.報(bào)廢處理

D.形成事故質(zhì)量報(bào)告

【答案】D

7、商業(yè)銀行核心資本包括（）。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.一般準(zhǔn)備

D.資本公積

E?可轉(zhuǎn)換債券

【答案】AD

8、以下關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)和客戶評(píng)級(jí)的說(shuō)法，正確的有（）o

A.它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

B?債項(xiàng)評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體

C?債項(xiàng)評(píng)級(jí)的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D?一個(gè)債務(wù)人只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)

E.一個(gè)債務(wù)人的不同的交易可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

【答案】AD

9、施工成本管理的任務(wù)主要包括：（）、成本分析和成本考核。

A.成本預(yù)測(cè)

B.成本計(jì)算

C.成本計(jì)劃

D.成本控制

E.成本核算

【答案】ACD

10、清除殘余燃料的方法：清洗裝過(guò)不溶于堿的礦物油容器時(shí)，1

升水溶液中加()克的水玻璃或肥皂。

A.2~3

B.15-20

C.2-24

D.3~8

【答案】A

11、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)，該評(píng)級(jí)包括

()o

A.國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

B.對(duì)一國(guó)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件概率的估計(jì)

C.跨境轉(zhuǎn)移