精算你的人生-個人理財核心理念

1課程目的如何有效抓住理財?shù)墓残孕枨蟆⒆プ±碡數(shù)年P(guān)鍵；并且：適應(yīng)面廣，通俗易懂，永不過時！2主要內(nèi)容3理財核心理念14你將領(lǐng)悟到金錢與幸福：預算你的未來獲取和擁有財富的關(guān)鍵理念5人生四問我是誰？我要到哪里去？我現(xiàn)在何處？我如何去？——彼得·杜拉克62000年美國勞工部發(fā)布一項統(tǒng)計1人富有4人經(jīng)濟獨立5人繼續(xù)工作12人破產(chǎn)29人死亡49人靠微薄的社保、孩子或親戚供養(yǎng)100位隨機抽取的的年輕人，從25歲開始跟蹤他們40年，當他們65歲時的生活狀態(tài)：7是什么使多數(shù)人最終淪為窮人？缺乏遠見和長遠規(guī)劃8一生幸福要面臨的矛盾收入開支

9俗話說：吃不窮穿不窮，打算不到就要窮。10房子孩子老人日常開支結(jié)婚養(yǎng)老一生消費呈剛性上漲還要翻越幾座經(jīng)濟大山11擁有最根本的幸福，需要多少錢？【住房支出】買房＋裝修＋物業(yè)＝100萬【家庭用車】20萬＋1000×12月×30年＝56萬【子女教育】出生至大學畢業(yè)＝25萬【孝敬父母】2×500×12月×20年＝24萬【日常開支】2500×12月×30年＝90萬【養(yǎng)老開支】10×3頓×2人×365天×20年＝43.8萬338.8萬12當我們不能工作的時候，

等等我們的是一個

漫長的、生活昂貴的

無人照顧的老年！13趨勢一：長壽141516長壽，導致養(yǎng)老本錢劇增一個簡單的計算，60歲退休，活到80歲，每頓飯10塊錢，20年下來，需要生活費多少？10×3×2×365×20

438000元17一對夫婦以前現(xiàn)在趨勢二：家庭結(jié)構(gòu)改變18后果……人口年齡結(jié)構(gòu)的巨大變化中國人口年齡結(jié)構(gòu)

——?2004人口年鑒?19趨勢三：社保危機13∶1→10∶1→3∶11980年1990年2006年20不能在家里養(yǎng)老，會有什么不同？相比傳統(tǒng)的家庭式養(yǎng)老，你要額外負擔房租效勞費企業(yè)利潤“交通雍堵〞——價格猛增21我們是給父母養(yǎng)老的最后一代也是沒人養(yǎng)我們老的第一代唯一的選擇——用年輕的自己養(yǎng)年老的自己22結(jié)論在三段式的人生下，面對長壽化趨勢和4－2－1式家庭結(jié)構(gòu)，我們注定需要一個貫穿一生的理財方案，應(yīng)對各種大項開支，并為后半生提供足夠的經(jīng)濟來源。23對應(yīng)這種需求至尊雙利客戶提供終身理財效勞。一個賬戶，規(guī)劃一生，可以通過靈活的賬戶運作和持續(xù)的積累，滿足一生不同狀況下的需求。24是什么使多數(shù)人最終淪為窮人？缺乏遠見和長遠規(guī)劃對錢的去向不加控制，花錢無節(jié)制25儲蓄收入收入的流向2610年：5817120年：20905330年：60040340年：161546250年：424826460年：1107707470年：2878924680年：7473005690年：193888670100年：502955430從每天的生活中拿出10元錢用于理財，每年回報率為10％，復利計算，持續(xù)多年…錢生錢一個模型的啟發(fā)27復利

世界上最強大的力量。——愛因斯坦28回報10203040單利與復利比較圖示〔10％〕05080單利復利本金10萬，利率10％20萬25.9萬30萬67.2萬40萬174萬50萬452萬60萬……1174萬……90萬20484萬時間29一個來自大洋此岸的故事。五條秘訣不圖面子著眼未來節(jié)省小錢永不透支強制儲蓄30習慣不同，

結(jié)果大不一樣3000－3500＝－5003000－3000＝03000－2900＝1003000－2800＝2003000－2500＝5003000－2000＝1000—:10倍2331現(xiàn)代消費模式對財富的侵蝕32富豪的啟示33總結(jié)一下不良的消費習慣是一生最大的負債。強制儲蓄，是獲取財富的開始！讓你賺到的每一分錢變成你忠實的雇員，讓錢為你打工，慢慢地，你不再為錢打工?！?窮爸爸·富爸爸?34對應(yīng)這種需求至尊雙利可以作為客戶家庭長期管錢的賬戶，循序漸進地鎖定資金，強制儲蓄、定向理財、?？顚Ｓ?。35是什么使多數(shù)人最終淪為窮人？缺乏遠見和長遠規(guī)劃對錢的去向不加控制，花錢無節(jié)制對人生變故缺乏事先的準備36普通家庭的財富結(jié)構(gòu)：財富=收入+資產(chǎn)-負債37付彪?好人付彪走了?2005年8月3日因肝癌病逝享年42歲38付彪的故事39一場變故給付彪家庭帶來的變化財富=收入+資產(chǎn)-負債40有沒有保護好你最重要的資產(chǎn)面對諸多的人生風險，作為現(xiàn)代人必須做出的思考41家庭財富優(yōu)化重組1,000,000元1,000,000→20,000→980,000→1,000,0001,980,000拿出一小局部，換個地方存42另一個故事43現(xiàn)代家庭財富公式財富=收入+資產(chǎn)-負債+保障4445對應(yīng)這種需求至尊雙利的優(yōu)勢：用最低的本錢，實現(xiàn)最高的保障。并且，客戶可以根據(jù)需要，自主調(diào)整，量身定做，謀求利益最大化。46寬幅的可保區(qū)間投保方式投資總額可保范圍20000×510萬12萬～96萬50000×525萬12萬～240萬100000×550萬12萬～480萬200000×5100萬12萬～960萬以某男、30歲為例：47是什么使多數(shù)人最終淪為窮人？缺乏遠見和長遠規(guī)劃對錢的去向不加控制，花錢無節(jié)制對人生變故缺乏事先的準備通貨膨脹的缺乏有效的防范48沉默的殺手——通貨膨脹49通貨膨脹率(CPI)創(chuàng)十年新高50銀行、國債，收益低，不保值！5110000元存五年定期＋585〔利息〕－29.25〔扣稅〕－800〔貶值〕結(jié)果：貶值為9755.75元存銀行的結(jié)果：負利息52對應(yīng)這種需求53是什么使多數(shù)人最終淪為窮人？54結(jié)果能否處在你的掌控之中〔專業(yè)和把握機遇、躲避風險的的能力〕55這些高盈利工程，你專業(yè)嗎？562007年8、9月間，A股平均市盈率超過60倍57熊市來勢洶洶585960熊市來得比牛市猛：暴跌60％612021年4月20日9:55華夏時報毛瀚民珠三角退房風波群起百億炒樓資金深度套牢

“我都快崩潰了！”陳彥菲剛在記者面前坐下，就冒出來這樣一句。

她正面臨一個痛苦的兩難抉擇：是虧本賣掉自己手頭的3套房子，還是選擇主動向銀行斷供。這道選擇題已經(jīng)折磨她3個月了。據(jù)地產(chǎn)業(yè)知名專家戴欣明估算，僅深圳炒房團成員2007年投入到深圳樓市的資金就超過百億人民幣。而眼下，這些資金幾乎全部被深度套牢。

陳彥菲是記者兩年前在深圳房產(chǎn)投資者聯(lián)盟的一次聚會上認識的，這個近百人的投資者聯(lián)盟在珠三角業(yè)內(nèi)小有名氣，是一個標準的炒房團。32歲的陳彥菲是深圳蛇口一家泰資企業(yè)的財務(wù)部經(jīng)理，她自己透露年薪15萬，丈夫則是龍華一家外貿(mào)企業(yè)的銷售負責人之一，這樣一個家庭在深圳原本可算是標準的幸福之家。不過過完年后，她家已經(jīng)為房子的問題不斷爆發(fā)爭吵，婚姻也面臨危機。

她給記者出示了一組數(shù)據(jù)。她現(xiàn)在手頭上有4套房子,自己住的一套在蔚藍海岸，是2003年買的。另外3套都是2007年貸款買的，分別在深圳蛇口的半島城邦、深圳龍華的金地梅隴鎮(zhèn)和東莞金域中央，面積分別是120平米、110平米和90平米。當時的買價分別是3.5萬、1.56萬和1.2萬，總價分別為420萬、171萬、108萬。62房地產(chǎn)投機者遭受重創(chuàng)6364第一年第二年第三年第四年第五年甲每年回報50％－20％30％－10％10％乙每年回報10％10％10％10％10％甲：154440元乙：161051元65本金收益率時間結(jié)果倍數(shù)示例1萬10％15年4.18萬1倍本金的影響1萬×210％15年8.36萬2倍收益率影響1萬10％×215年15.41萬3.68倍時間的影響1萬10％15年×217.45萬4.18倍66舉例：想在60歲退休，退休金目標100萬，按年回報率8％，不同年齡開始準備，每個月負擔會有什么不同？開始年齡20歲25歲30歲35歲40歲45歲50歲每月需投入286元435元671元1052元1697元2890元5466元6768對應(yīng)這種需求69保險理財優(yōu)勢270選擇大于努力成功在于把握未來的趨勢717273《國十條》以前，保險投資渠道狹窄，收益較低。協(xié)議存款國債金融債券中央企業(yè)債券（AA級以上）證券投資基金（1999年，上限10％）股票（2004年，上限5％）《國十條》出臺后，保險投資渠道拓寬，收益率顯著提高基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)股票（比例上調(diào)為10％）證券投資基金（比例上調(diào)為15％）參股商業(yè)銀行境外投資（QDII）投資實業(yè)和不動產(chǎn)……742007年行業(yè)開展75單一的渠道薄弱的資本缺乏專業(yè)沒有精力風險自擔7677新華卓越的投資運作實力3787980新華人壽行業(yè)平均8182838430萬80歲前身價保障：30～440萬年齡303540506080…………利益例：30歲男士，保額30萬元，交費期5年，年交50000元至尊寶白金版356632275853461476......保單帳戶價值273306960歲99944780歲總利益：4266780年均回報85335.6(假設(shè)回報率為高等時)851雙重結(jié)算，兩種利息2專家理財，承諾保底3保額遞增，按需調(diào)整4繳費靈活，領(lǐng)取方便5持續(xù)繳費，獎勵不斷6賬戶透明，隨時可查86天下無“雙〞，唯我“至尊〞市場上唯一雙重結(jié)算，雙重利息的萬能壽險市場上唯一保額自動遞增，會長大的萬能壽險市場上持續(xù)繳費獎勵最高的萬能壽險87用別人的時間為你賺錢用別