《國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)》課件-第七章 辦理國(guó)際貨運(yùn)保險(xiǎn)

辦理國(guó)際貨運(yùn)保險(xiǎn)第七章《國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)》課程什么是貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)？國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人（賣方或買方）對(duì)一批或若干批貨物向保險(xiǎn)公司按照一定金額投保一定險(xiǎn)別并交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司承保后，如果所保貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生承保范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)公司按保單的規(guī)定給予被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償。

在國(guó)際貿(mào)易中為什么要辦理貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)？國(guó)際貿(mào)易中的貨物一般都需經(jīng)過長(zhǎng)途運(yùn)輸，在整個(gè)運(yùn)輸過程中可能會(huì)遇到自然災(zāi)害或意外事故而使貨物遭受損失。為了更好地將不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，使貿(mào)易得以繼續(xù)進(jìn)行，貨物裝運(yùn)前宜辦理貨運(yùn)保險(xiǎn)。本章學(xué)習(xí)內(nèi)容Learningcontent01海運(yùn)貨物保險(xiǎn)承保的范圍02我國(guó)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)險(xiǎn)別倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款03保險(xiǎn)實(shí)務(wù)04我國(guó)其他貨運(yùn)保險(xiǎn)05海運(yùn)貨物保險(xiǎn)承保的范圍1海運(yùn)貨物保險(xiǎn)保障的風(fēng)險(xiǎn)01海上風(fēng)險(xiǎn)一般外來風(fēng)險(xiǎn)：被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于一般外來原因所造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括偷竊、沾污、滲漏、破碎、受熱受潮、串味、生銹、鉤損、淡水雨淋、碰損、短量、提貨不著等特殊外來風(fēng)險(xiǎn)：指由于軍事、政治、國(guó)家政策法令以及行政措施等特殊外來原因所造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、貨物被有關(guān)當(dāng)局拒絕進(jìn)口或沒收、船舶被扣導(dǎo)致交貨不到等自然災(zāi)害：自然力量所造成的災(zāi)害（但并不泛指一切由于自然界力量引起的災(zāi)害，而是具有特定的范圍），如惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、火山爆發(fā)、洪水、流冰等意外事故：意外原因造成的事故（但并不泛指海上發(fā)生的所有意外事故，而是具有特定的范圍），如運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、失蹤、失火、爆炸等02外來風(fēng)險(xiǎn)1212共同海損全部損失單獨(dú)海損部分損失海運(yùn)貨物保險(xiǎn)保障的損失按損失的程度分類全部損失（totalloss）又稱全損，是指被保險(xiǎn)貨物全部遭受損失。部分損失（partialloss）是指被保險(xiǎn)貨物的損失沒有達(dá)到全部損失的程度按損失的性質(zhì)分類共同海損（generalaverage）是指載貨的船舶在海上遇到災(zāi)害、事故，威脅到船、貨各方的共同安全，為了解除這種威脅、維護(hù)船、貨安全，或者使航程得以繼續(xù)完成，由船方有意識(shí)地、合理地采取措施所做出的某些特殊犧牲或支出的某些特殊費(fèi)用。單獨(dú)海損（particularaverage）是指被保險(xiǎn)貨物遭受海損后，其損失未達(dá)到全部損失的程度，而且是僅由受損方單獨(dú)承擔(dān)的部分損失。實(shí)際全損推定全損6全部損失1.實(shí)際全損2.推定全損（1）被保險(xiǎn)貨物完全滅失，如船舶觸礁后船、貨同時(shí)沉入海底（2）貨物實(shí)際上已經(jīng)不可能歸還被保險(xiǎn)人，如貨物被敵方扣押無法拿回（3）貨物喪失原有用途和價(jià)值，如水泥被海水浸泡成為硬塊（4）船舶失蹤超過兩個(gè)月仍無訊息（1）貨損后，修復(fù)費(fèi)用超過貨物修復(fù)后的價(jià)值（2）貨損后，整理和續(xù)運(yùn)到目的地的費(fèi)用超過貨物到達(dá)目的地的價(jià)值（3）實(shí)際全損已不可避免，或?yàn)楸苊馊珦p所需的施救費(fèi)用將超過獲救后的價(jià)值（4）被保險(xiǎn)人失去貨物所有權(quán)，而收回所有權(quán)所需支出的費(fèi)用將超過收回后的貨物價(jià)值海運(yùn)貨物保險(xiǎn)保障的費(fèi)用01施救費(fèi)用救助費(fèi)用（salvagecharges）是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇承保范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人以外的第三者采取救助措施并獲成功，由被救助方支付給救助方的一種報(bào)酬。施救費(fèi)用（sue&laborcharges）又稱營(yíng)救費(fèi)用或損害防止費(fèi)用，是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其代理人為防止損失的擴(kuò)大而采取搶救措施所支出的費(fèi)用。02救助費(fèi)用我國(guó)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)險(xiǎn)別26中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司PICCPropertyandCasualtyCompanyLimited

保險(xiǎn)險(xiǎn)別是指保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和損失的承保責(zé)任范圍。根據(jù)中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司制定的《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款（2009版）》（OceanMarineCargoClausesdated2009）的規(guī)定，海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍、除外責(zé)任及保險(xiǎn)責(zé)任的起訖等內(nèi)容。‘‘‘‘1基本險(xiǎn)別附加險(xiǎn)別2我國(guó)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)險(xiǎn)別平安險(xiǎn)（FPA）水漬險(xiǎn)（WPA）一切險(xiǎn)（allrisks）11種一般附加險(xiǎn)特殊附加險(xiǎn)

基本險(xiǎn)1平安險(xiǎn)（freefromparticularaverage,簡(jiǎn)稱FPA）（1）自然災(zāi)害造成標(biāo)的物的全部損失（2）意外事故造成標(biāo)的物的全部損失或部分損失（3）在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭到自然災(zāi)害所造成的部分損失（4）在裝卸或轉(zhuǎn)船時(shí)由于一件或數(shù)件甚至整批貨物落海所造成的全部或部分損失（5）施救費(fèi)用（6）運(yùn)輸工具遭遇海難后產(chǎn)生的特殊費(fèi)用（7）共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用（8）運(yùn)輸合同中訂有“船舶互撞責(zé)任”條款的，根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失

基本險(xiǎn)1水漬險(xiǎn)（withparticularaverage,簡(jiǎn)稱WPA/WA）（1）平安險(xiǎn)所承保的范圍（2）自然災(zāi)害造成標(biāo)的物的部分損失（1）水漬險(xiǎn)所承保的范圍（2）被保險(xiǎn)貨物由于一般外來風(fēng)險(xiǎn)所造成的全部損失或部分損失一切險(xiǎn)（allrisks）一般附加險(xiǎn)短量險(xiǎn)（riskofshortage）混雜、沾污險(xiǎn)riskofintermixture&contamination串味險(xiǎn)riskofodour偷竊、提貨不著險(xiǎn)（T.P.N.D）theft,pilferageandnon-delivery淡水雨淋險(xiǎn)（F.W.R.D）freshwater&raindamage滲漏險(xiǎn)riskofleakage碰損、破碎險(xiǎn)riskofclash&breakage受熱、受潮險(xiǎn)damagecausedbyheating&sweating鉤損險(xiǎn)hookdamage包裝破裂險(xiǎn)lossordamagecausedbybreakageofpacking銹損險(xiǎn)（riskofrust）

特殊附加險(xiǎn)2戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)（WarRisks）（1）承保戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行為、武裝沖突或海盜引起保險(xiǎn)貨物的直接損失；（2）由上述行為引起的捕獲、拘留、扣留、禁制、扣押所造成的損失；承保由于罷工者、被迫停工工人或參加工潮、暴動(dòng)、民眾斗爭(zhēng)的人員的行為，或任何人的惡意行為所造成的直接損失和上述行動(dòng)或行為所引起的共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用罷工險(xiǎn)（StrikeRisks）（3）各種常規(guī)武器，包括水雷、魚雷、炸彈所致的損失；（4）本條款責(zé)任范圍內(nèi)引起的共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用

保險(xiǎn)責(zé)任的起訖與除外責(zé)任3保險(xiǎn)責(zé)任的起訖，又稱承保責(zé)任期限，是指保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的起訖時(shí)限（1）

基本險(xiǎn)的責(zé)任起訖采用國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)慣用的“倉(cāng)至倉(cāng)條款”（Warehouse-to-warehouse，W／W）（2）

罷工險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任起訖與基本險(xiǎn)一致，采用“倉(cāng)至倉(cāng)”原則（3）戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)的責(zé)任起訖以“水上危險(xiǎn)”為限

保險(xiǎn)責(zé)任的起訖與除外責(zé)任3除外責(zé)任：是指保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任的范圍。根據(jù)我國(guó)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款的規(guī)定，投保人投保了平安險(xiǎn)或水漬險(xiǎn)或一切險(xiǎn)，但保險(xiǎn)人對(duì)下列損失不負(fù)賠償責(zé)任。（1）被保險(xiǎn)人的故意行為或過失所造成的損失（2）屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失（3）在保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失（4）被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價(jià)跌落、運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用（5）戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款31基本險(xiǎn)別附加險(xiǎn)別2倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)險(xiǎn)別Institutecargoclauses(A)，簡(jiǎn)稱ICC(A)Institutecargoclauses(B)，簡(jiǎn)稱ICC(B)Institutecargoclauses(C)，簡(jiǎn)稱ICC(C)Institutewarclauses-cargoInstitutestrikesclauses-cargoMaliciousdamageclauses

倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的基本險(xiǎn)別1協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款（A），Institutecargoclauses(A)，簡(jiǎn)稱ICC(A)其承保范圍是：除以下“除外責(zé)任”項(xiàng)下所列風(fēng)險(xiǎn)不予負(fù)責(zé)，其他風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人都予承保。（1）一般除外責(zé)任：如歸因于被保險(xiǎn)人故意的不法行為造成的損失或費(fèi)用；自然滲漏、自然損耗、自然磨損、包裝不當(dāng)或準(zhǔn)備不足造成的損失或保險(xiǎn)標(biāo)的內(nèi)在缺陷或特性造成的損失或費(fèi)用；直接由于延遲所引起的損失或費(fèi)用；由于船舶所有人、經(jīng)營(yíng)人、租船人的經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)或不履行債務(wù)造成的損失或費(fèi)用；由于使用任何原子或核子裂變和（或）聚變或其他類似反應(yīng)或放射性物質(zhì)的武器或設(shè)備直接或間接造成的損失或費(fèi)用（2）不適航、不適貨除外責(zé)任：是指保險(xiǎn)標(biāo)的在裝船時(shí)，如被保險(xiǎn)人或其受雇人已經(jīng)知道船舶不適航，以及船舶、裝運(yùn)工具、集裝箱等不適貨，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。（3）戰(zhàn)爭(zhēng)除外責(zé)任和罷工除外責(zé)任

倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的基本險(xiǎn)1協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款（B），Institutecargoclauses(B)，簡(jiǎn)稱ICC(B)其承保范圍如下：火災(zāi)、爆炸；船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒陸上運(yùn)輸工具碰撞出軌；船舶、駁船或運(yùn)輸工具與水以外的外界物體碰撞；在避難港卸貨；地震、火山爆發(fā)、雷電；共同海損犧牲；拋貨或浪擊落海；海水、湖水或河水進(jìn)入運(yùn)輸工具或儲(chǔ)存處所；貨物在裝卸時(shí)落?；虻湓斐傻恼珦p。

倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的基本險(xiǎn)1協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款（C），Institutecargoclauses(C)，簡(jiǎn)稱ICC(C)其承保范圍如下：火災(zāi)、爆炸；船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒陸上運(yùn)輸工具碰撞出軌；在避難港卸貨；共同海損犧牲、拋貨。

倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)附加險(xiǎn)2協(xié)會(huì)貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款（貨物），InstituteWarClauses-Cargo協(xié)會(huì)貨物罷工險(xiǎn)條款（貨物），InstituteStrikesClauses-Cargo惡意損害險(xiǎn)條款，MaliciousDamageClauses保險(xiǎn)實(shí)務(wù)4一筆進(jìn)出口業(yè)務(wù)由誰辦理保險(xiǎn)？由合同中所采用的貿(mào)易術(shù)語決定

出口貨物投保手續(xù)1投保人填寫投保單保險(xiǎn)公司審核投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)公司簽署保險(xiǎn)單據(jù)保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)單/保險(xiǎn)憑證/預(yù)約保單/保險(xiǎn)批單出口方需要根據(jù)合同或信用證確定被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)險(xiǎn)別等事項(xiàng)

保險(xiǎn)金額的確定2保險(xiǎn)金額（insuredamount）：是被保險(xiǎn)人的投保金額，是保險(xiǎn)公司賠償?shù)淖罡呦揞~，也是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。按照國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的習(xí)慣做法，出口貨物的保險(xiǎn)金額一般按CIF或CIP價(jià)加成計(jì)算，即按發(fā)票金額再加一定的百分率，此百分率稱為投保加成率。投保加成率一般按10%計(jì)算。保險(xiǎn)金額＝CIF貨價(jià)×（1+投保加成率）＝CIF貨價(jià)×投保加成

保險(xiǎn)單據(jù)的種類3保險(xiǎn)單據(jù)是保險(xiǎn)公司與投保人之間的保險(xiǎn)合同，是保險(xiǎn)公司對(duì)投保人的承保證明。（1）保險(xiǎn)單（insurancepolicy）又稱大保單，用于承保一個(gè)指定航程內(nèi)某一批貨物的運(yùn)輸保險(xiǎn)。它是一種正規(guī)的保險(xiǎn)合同，包括正面內(nèi)容和背面條款。（2）保險(xiǎn)憑證（insurancecertificate）又稱小保單，只有正面內(nèi)容，沒有背面條款。（3）預(yù)約保單（openpolicy）又稱開口保單，是保險(xiǎn)公司承保被保險(xiǎn)人一定時(shí)期內(nèi)所有進(jìn)出口貨物使用的保險(xiǎn)單據(jù)。（4）批單（endorsement）。投保人以書面形式向保險(xiǎn)公司提出對(duì)保險(xiǎn)單的內(nèi)容進(jìn)行修改或變更，經(jīng)保險(xiǎn)公司同意后另出一種憑證，注明更改或補(bǔ)充的內(nèi)容，這種憑證稱為批單。

核算CIF、CIP價(jià)4

CIF價(jià)=FOB價(jià)+海運(yùn)運(yùn)費(fèi)（F）+保險(xiǎn)費(fèi)（I）CIF價(jià)=FOB價(jià)+F+CIF價(jià)×投保加成×保險(xiǎn)費(fèi)率

CIF價(jià)－CIF價(jià)×投保加成×保險(xiǎn)費(fèi)率=FOB價(jià)+FCIF價(jià)×（1－投保加成×保險(xiǎn)費(fèi)率）=FOB價(jià)+F根據(jù)上述公式推導(dǎo)出CIF價(jià)格的計(jì)算公式CIF價(jià)=（FOB價(jià)+F）÷（1?投保加成×保險(xiǎn)費(fèi)率）=CFR價(jià)÷（1?投保加成×保險(xiǎn)費(fèi)率）此公式同樣適用于CIP價(jià)格與FCA、CPT的換算

根據(jù)《2020通則》的規(guī)定，賣方需訂立把貨物運(yùn)至指定目的港（地）的運(yùn)輸合同及支付運(yùn)費(fèi)，并負(fù)責(zé)訂立貨運(yùn)保險(xiǎn)合同及支付保險(xiǎn)費(fèi)。

訂立合同中的保險(xiǎn)條款5以FOB、CFR、FCA、CPT術(shù)語成交，由買方辦理保險(xiǎn)insurance:tobeeffectedbythebuyers.Insurancetobecoveredbythesellersfor110%oftheinvoicevalueagainstallrisksandwarriskasperOceanMarineCargoClausesofthePICCPropertyandCasualtyCompanyLimiteddated2009.以CIF、CIP術(shù)語出口，由賣方辦理保險(xiǎn)

保險(xiǎn)索賠6（1）當(dāng)被保險(xiǎn)人得知或發(fā)現(xiàn)貨物已遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司（2）當(dāng)被保險(xiǎn)貨物運(yùn)抵目的地后，應(yīng)立即向理貨部門索取殘損或短少證明（3）采取合理的施救措施保險(xiǎn)索賠是指當(dāng)被保險(xiǎn)人的貨物遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出的索賠要求。（4）備妥索賠證據(jù)，在規(guī)定時(shí)效內(nèi)提出索賠注意有無免賠率的規(guī)定被保險(xiǎn)人或其代理人在向保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)做好下列幾項(xiàng)工作。6免賠率（franchiseratio）1.無免賠率2.有免賠率無免賠率（irrespect