國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)-第四章-保險(xiǎn)

第4章國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)主要內(nèi)容

4.1海運(yùn)貨物保險(xiǎn)范圍

4.2我國(guó)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)險(xiǎn)別4.3倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款4.4其他運(yùn)輸方式貨運(yùn)保險(xiǎn)4.5保險(xiǎn)實(shí)務(wù)

4.6合同保險(xiǎn)條款11.1海運(yùn)貨物保險(xiǎn)范圍海上風(fēng)險(xiǎn)海上風(fēng)險(xiǎn)自然災(zāi)害：由自然界的破壞力量引起的災(zāi)害，如惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水、火山爆發(fā)等；意外事故：指主要如擱淺、觸礁、沉沒、互撞、碰撞、失火、爆炸等類似事故；一般外來風(fēng)險(xiǎn)：指偷竊、雨淋、破碎、受潮、受熱、發(fā)霉、串味、沾污、短量、滲漏、鉤損、銹損等；特殊外來風(fēng)險(xiǎn)：指由于政治原因造成的部分或全部損失，包括戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、交貨不到、被拒絕進(jìn)口或沒收等。海上損失全部損失整批或不可分割的一批貨物全部遭受損失；實(shí)際全損的情況：①保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)體已經(jīng)全部滅失；②保險(xiǎn)標(biāo)的物喪失商業(yè)價(jià)值或原有用途；③被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的失去所有權(quán)并無法挽回；④船舶失蹤超過一定期限。推定全損的情況：①估計(jì)完全滅失將是不可避免的；②為避免實(shí)際全損進(jìn)行修理或救助費(fèi)用分別或兩項(xiàng)之和將超過保險(xiǎn)價(jià)值或在目的地的完好價(jià)值。部分損失構(gòu)成共同海損的條件

①確實(shí)有危及船、貨共同安全的危險(xiǎn)存在；②所采取的措施必須為了解除船、貨的共同危險(xiǎn)，是有意的和合理的；有意的(VoluntaryorIntentional)

合理的(Reasonable)③所作的犧牲是特殊性質(zhì)的，支出的費(fèi)用是額外支付的，即是為了解除危險(xiǎn)，而不是由危險(xiǎn)直接造成的；④所作的犧牲和支出的費(fèi)用是有成效的；共同海損與單獨(dú)海損的區(qū)別Case1：我A公司與美國(guó)某公司按CIF舊金山成交出口一批布料。貨輪在海上運(yùn)輸途中，因觸礁某艙艙底出現(xiàn)裂口，艙內(nèi)存放的A公司的布料全部嚴(yán)重受浸。因艙內(nèi)浸水，船長(zhǎng)不得不將船就近駛?cè)氡茱L(fēng)港修補(bǔ)裂口。如果將受水浸的布料漂洗后，再運(yùn)至原定目的地舊金山，所花費(fèi)的費(fèi)用已超過該批布料本身的價(jià)值。請(qǐng)思考，該批布料的損失屬于什么性質(zhì)的損失？Case2：我國(guó)A公司與某國(guó)B公司簽訂購(gòu)買一批高級(jí)布料的進(jìn)口合同，次年1月裝運(yùn)。合同簽訂后不久，A公司開出信用證。載貨船只“雄獅號(hào)”于1月21日駛離裝運(yùn)港，A公司為貨物投保了水漬險(xiǎn)。1月30日“雄獅號(hào)”途徑達(dá)達(dá)尼爾海峽時(shí)布料起火，造成部分布料燒毀。船長(zhǎng)在命令引海水滅火過程中造成了部分布料浸濕。請(qǐng)問：途中燒毀、浸濕的布料損失各屬于什么損失？

計(jì)算：共同海損

有一貨輪在航行中與流冰相撞。船身一側(cè)裂口，艙內(nèi)部分乙方貨物遭浸泡。船長(zhǎng)不得不將船就近駛?cè)霚\灘，進(jìn)行排水，修補(bǔ)裂口。而后為了浮起又將部分甲方笨重的貨物拋入海中。乙方部分貨物遭受浸泡損失了三萬美元，將船舶駛上淺灘以及產(chǎn)生的一連串損失共為八萬美元，請(qǐng)問如何分?jǐn)倱p失？（該船舶價(jià)值為100萬美元，船上載有甲乙丙三家的貨物，分別為50萬、33萬、8萬美元，待收運(yùn)費(fèi)為2萬美元）各有關(guān)方標(biāo)的物價(jià)值分?jǐn)偙壤謹(jǐn)偨痤~

萬美元%萬美元船方10052.634.210貨方甲5026.312.105貨方乙33-315.791.263貨方丙84.210.337運(yùn)費(fèi)方21.060.085合計(jì)1901008

海上費(fèi)用①施救費(fèi)用(Sue&LaborExpense)：指被保險(xiǎn)的貨物在遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其代理人與受讓人，為了避免或減少損失，采取了各種搶救或防護(hù)措施而所支付的合理費(fèi)用。構(gòu)成施救費(fèi)用的三個(gè)條件

②救助費(fèi)用(SalvageCharges):指當(dāng)船舶遇到海難，雖經(jīng)船上人員盡力采取辦法亦不能使船舶脫離危險(xiǎn)時(shí)，必須由他人來救助而支付的報(bào)酬。③額外費(fèi)用(ExtraCharges):指保險(xiǎn)標(biāo)的受損后，對(duì)其進(jìn)行查勘、公證、理算或拍賣等所支付的費(fèi)用，以及在運(yùn)輸中途終止時(shí)所支付的卸貨、存?zhèn)}或續(xù)運(yùn)至目的地的費(fèi)用等。海運(yùn)貨物保險(xiǎn)承保范圍全圖11.2我國(guó)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)險(xiǎn)別我國(guó)現(xiàn)行的《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》(OceanMarineCargoClause)由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司(ThePeople’sInsuranceofChina,PICC)于1981年1月1日修訂實(shí)施制訂的保險(xiǎn)條款，主要包括責(zé)任范圍、除外責(zé)任、保險(xiǎn)期限、被保險(xiǎn)人義務(wù)及索賠期限等內(nèi)容?；倦U(xiǎn)別附加險(xiǎn)別一切險(xiǎn)（AR）平安險(xiǎn)（FPA）

水漬險(xiǎn)（WPA/WA）一般附加險(xiǎn)特殊附加險(xiǎn)基本險(xiǎn)別包括：

①平安險(xiǎn)(FreefromParticularAverage，F(xiàn)PA)

②水漬險(xiǎn)(WithParticularAverage，WPA/WA)

③一切險(xiǎn)(AllRisks)

平安險(xiǎn)承保范圍最小，水漬險(xiǎn)居中，一切險(xiǎn)最大。附加險(xiǎn)別不能單獨(dú)投保

①我某出口公司按CIF條件成交貨物一批向中國(guó)人民保險(xiǎn)公司投保了“水漬險(xiǎn)”，貨物在轉(zhuǎn)船過程中遇到大雨，貨到目的港后，收貨人發(fā)現(xiàn)有明顯的雨水侵漬，損失達(dá)70%，因而向我方提出索賠，我方能接受嗎？②某出口公司以CIF條件向南美某國(guó)出口花生酥糖1000箱，投保一切險(xiǎn)。由于貨輪陳舊、航速太慢且沿線到處攬貨，結(jié)果航行3個(gè)月才到達(dá)目的港?；ㄉ痔且蚴軣釙r(shí)間過長(zhǎng)而全部軟化，難以銷售。保險(xiǎn)公司對(duì)此是否負(fù)責(zé)賠償？風(fēng)險(xiǎn)、損失與險(xiǎn)別的關(guān)系Case3:我某公司以CIF條件向坦桑尼亞出口一批坯布300包，并按合同規(guī)定保險(xiǎn)金額加一成投保了水漬險(xiǎn)。貨輪在航運(yùn)途中，艙內(nèi)一食用水管滲漏，指示該批坯布中的50包浸有水漬。請(qǐng)問：該損失可否向保險(xiǎn)公司索賠？若投保一切險(xiǎn)呢？Case4:①一切險(xiǎn)、偷竊提貨不著險(xiǎn)、串味險(xiǎn)、交貨不到險(xiǎn)②平安險(xiǎn)、一切險(xiǎn)、受潮受熱險(xiǎn)、戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)、罷工險(xiǎn)③水漬險(xiǎn)、碰撞險(xiǎn)、破碎險(xiǎn)④偷竊提貨不著險(xiǎn)、鉤損險(xiǎn)、戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)、罷工險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任①基本險(xiǎn)：“倉(cāng)至倉(cāng)條款”(WarehousetoWarehouseClause，W/WClause)，指保險(xiǎn)責(zé)任自被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載的起運(yùn)地倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所開始，加上正常運(yùn)輸過程，直至貨物抵達(dá)保險(xiǎn)單所載明的目的地收貨人的最后倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所時(shí)終止。承保責(zé)任亦告終止的情況還包括：①當(dāng)被保險(xiǎn)貨物從目的港卸離貨輪60天之后，無論貨物是否進(jìn)入收貨人倉(cāng)庫(kù)；②或被保險(xiǎn)貨物從目的港卸離貨輪60天內(nèi)，貨物轉(zhuǎn)運(yùn)到保險(xiǎn)單未載明的目的地時(shí)，從轉(zhuǎn)運(yùn)開始即告終止；③被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)至保險(xiǎn)單所載明的目的港或目的地之前的一倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行分配或分派時(shí)，責(zé)任從運(yùn)至該倉(cāng)庫(kù)時(shí)終止。最長(zhǎng)期限為：貨物在目的港卸離海輪后60天；上海------------新加坡4月1日抵達(dá)；4月3日卸貨完畢。如：4月7日運(yùn)抵收貨人倉(cāng)庫(kù)，保險(xiǎn)責(zé)任終止；如：繼續(xù)存放在碼頭，保險(xiǎn)責(zé)任最遲在6月2日結(jié)束。②附加險(xiǎn)：“水面危險(xiǎn)原則”，即從被保險(xiǎn)貨物被裝上保險(xiǎn)單所載明的裝運(yùn)港的海輪或駁船時(shí)開始，到卸離保險(xiǎn)單所載的裝運(yùn)港的海輪或駁船時(shí)為止。①如果被保險(xiǎn)貨物到達(dá)目的港后不卸離海輪或駁船，則保險(xiǎn)責(zé)任期間最長(zhǎng)延長(zhǎng)到貨物到達(dá)目的港的當(dāng)天午夜起算滿15天為止。②如果貨物在中途港轉(zhuǎn)船，則不論貨物是在當(dāng)?shù)匦遁d與否，以貨物到達(dá)該港或該卸貨地點(diǎn)的當(dāng)天午夜起算滿15天為止，待貨物再裝上續(xù)運(yùn)海輪時(shí)恢復(fù)有效。

除外責(zé)任索賠時(shí)效

《海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款》規(guī)定，海運(yùn)貨物保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為兩年，自被保險(xiǎn)貨物全部卸離海輪起算。一旦過了索賠時(shí)效，被保險(xiǎn)人就喪失了向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。11.3倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款協(xié)會(huì)貨物條款I(lǐng)nstituteCargoClauses--ICCICC的6種險(xiǎn)別：

①協(xié)會(huì)貨物(A)險(xiǎn)條款I(lǐng)CC(A)②協(xié)會(huì)貨物(B)險(xiǎn)條款I(lǐng)CC(B)③協(xié)會(huì)貨物(C)險(xiǎn)條款I(lǐng)CC(C)

范圍：A>B>C④協(xié)會(huì)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款I(lǐng)nstituteWarClauses-Cargo⑤協(xié)會(huì)罷工險(xiǎn)條款I(lǐng)nstituteStrikeClausesCargo⑥惡意損害險(xiǎn)條款MaliciousDamageC1ausesICC的前三項(xiàng)為主險(xiǎn)，可單獨(dú)投保；后三項(xiàng)為附加險(xiǎn)，一般不單獨(dú)投保。需要時(shí)，戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)亦可獨(dú)立投保。風(fēng)險(xiǎn)條款共同海損船舶互撞條款

倫敦保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款

除惡意損害險(xiǎn)外，其余五種險(xiǎn)別均按條文的性質(zhì)統(tǒng)一劃分為八個(gè)部分：承保范圍（riskscovered）

除外責(zé)任（exclusions）

保險(xiǎn)期限（duration）

索賠（claims）

保險(xiǎn)利益（benefitofdelay）

減少損失（minimizinglosses）

防止延遲（avoidanceofdelay）

法律慣例（lawandpractice）ICC承保風(fēng)險(xiǎn)和除外責(zé)任11.4其他運(yùn)輸方式貨運(yùn)保險(xiǎn)一、陸運(yùn)貨物保險(xiǎn)基本險(xiǎn)別

①陸運(yùn)險(xiǎn)—相當(dāng)于海運(yùn)的W.P.A.②陸運(yùn)一切險(xiǎn)—相當(dāng)于海運(yùn)的AllRisks保險(xiǎn)責(zé)任起訖—倉(cāng)至倉(cāng)條款，最長(zhǎng)期限為被保險(xiǎn)貨物運(yùn)抵最后卸載的車站滿60天。陸運(yùn)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，僅限于鐵路運(yùn)輸；責(zé)任起訖以貨物置于運(yùn)輸工具為限。二、空運(yùn)貨物保險(xiǎn)基本險(xiǎn)別

①航空運(yùn)輸險(xiǎn)----相當(dāng)于海運(yùn)的W.P.A.②航空運(yùn)輸一切險(xiǎn)----相當(dāng)于海運(yùn)的AllRisks保險(xiǎn)責(zé)任起訖—倉(cāng)至倉(cāng)條款，最長(zhǎng)期限為被保險(xiǎn)貨物在最后卸載地卸離飛機(jī)后滿30天?？者\(yùn)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，責(zé)任起訖以貨物置于運(yùn)輸工具為限。三、郵包運(yùn)輸保險(xiǎn)基本險(xiǎn)：①郵包險(xiǎn)----相當(dāng)于海運(yùn)的W.P.A.②郵包一切險(xiǎn)----相當(dāng)于海運(yùn)的AllRisks保險(xiǎn)責(zé)任：倉(cāng)至倉(cāng)條款，最長(zhǎng)期限不超過目的地郵局給收貨人發(fā)到貨通知之日起15天。戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)等附加險(xiǎn)。11.5保險(xiǎn)實(shí)務(wù)一、確定保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)金額(InsuredAmount)是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，也是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)金額通常還需在發(fā)票金額的基礎(chǔ)上增加一定的百分率，即保險(xiǎn)加成。保險(xiǎn)金額=CIF價(jià)/CIP價(jià)×（1+投保加成率）保險(xiǎn)費(fèi)(Premium)指保險(xiǎn)人因承保被保險(xiǎn)貨物而收取的費(fèi)用。保險(xiǎn)費(fèi)＝保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率我某外貿(mào)公司以1200美元/千克CIF威尼斯向意大利某商人出口中藥材2000千克，根據(jù)合同規(guī)定，我方向保險(xiǎn)公司投保平安險(xiǎn)、串味險(xiǎn)及淡水雨淋險(xiǎn)，其保險(xiǎn)費(fèi)率分別為0.5%、0.2％和0.3％，按發(fā)票金額的120％投保。請(qǐng)計(jì)算：該批貨物的投保金額和保險(xiǎn)費(fèi)各為多少？貨到目的港后，意大利商人發(fā)現(xiàn)只有1500千克的貨物是完好無損的，其余500千克因意外事故已失去原有用途。請(qǐng)問：保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？二、保險(xiǎn)單的繕制三、保險(xiǎn)索賠(Claim)進(jìn)出口貨物發(fā)生屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，被保險(xiǎn)人應(yīng)履行的索賠手續(xù)：①損失通知②備妥索賠單證，向保險(xiǎn)人等方面提出索賠③采取合理的施救、整理措施④在時(shí)效期間內(nèi)進(jìn)行索賠四、代位追償(Subrogation)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，為了防止被保險(xiǎn)人雙重獲益，保險(xiǎn)人在履行全損賠償或部分損失賠償后，在其賠付金額內(nèi)，要求被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)讓其對(duì)造成損失的第三者責(zé)任方要求全損賠償或相應(yīng)部分賠償?shù)臋?quán)利。這種權(quán)利稱為代為追償權(quán)，或稱為代位權(quán)。保險(xiǎn)代位權(quán)的三個(gè)條件：①造成貨損的事故確屬保險(xiǎn)人承保責(zé)任范圍；②保險(xiǎn)人已按保險(xiǎn)合同向被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠付；③保險(xiǎn)事故確由第三人的責(zé)任造成。11.6合同保險(xiǎn)條款一、買方投保的保險(xiǎn)條款“Insurancetobeeffectedbythebuyer”“Insurancetobeeffectedbythebuyer，coveringloss/damagesuchasshortage,leakage,clashandbreakageandtheftandpilferageafterloading”“保險(xiǎn)由買方負(fù)責(zé)。裝船后貨物的一切損失與損壞，如短量、滲漏、碰損與破損、盜竊等，均由買方自行決定投保?！薄癐nsurancetobeeffectedbytheSellerfor110%oftheinvoicevalueagainstAllRisksandWarRisks,premiumtobefortheBuyer’saccount”二、賣方投保