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大型基建工程承保后的風(fēng)險管理主講人：林德雄2007年11月28日江西培訓(xùn)中心4/1/20241大型基建工程承保后的風(fēng)險管理主講人：林德雄3/31/2024

一、大型工程承保概況（國際市場）保險人的經(jīng)營難以為繼。以隧道為例，僅物質(zhì)（財產(chǎn)）部分的損失近6億歐元，由此導(dǎo)致工程延誤完工損失（DSU/ALOP）平均9個月，損失額也近6億歐元之多。私人投資的工程需要DSU保障，需求日益增加。工程招標中，價低者中標，使建筑風(fēng)險加大。保險人面臨新的挑戰(zhàn)，潛在巨大損失可能增加。高效的風(fēng)險管理須到位，保險賠償范圍受嚴格限制，如隧道工程引入專門的隧道條款，指定隧道工程的施工與安全規(guī)范（codeofpracticefortunnelingrisks)4/1/20242一、大型工程承保概況（國際市場）保險人的經(jīng)營難以為繼。以二、保險人應(yīng)認識工程施工的潛在風(fēng)險

特別考慮如下因素：

1、合同條件

1)合同價是否根據(jù)地質(zhì)情況進行調(diào)整（或總括價合同）如果是固定價合同，定價時是否考慮地質(zhì)情況的不確定性）

2）定價中，誰對所用的地質(zhì)資料承擔(dān)責(zé)任

2、可供使用的地質(zhì)資料

1）來源和可靠性

2）地質(zhì)報告的廣度

3）未確定情況（空白地方、地下水現(xiàn)象、擠壓現(xiàn)現(xiàn)象及其他需要解決的問題）

3、設(shè)計者的經(jīng)驗

4、挖掘的方法

5、承包人是否熟悉所用方法的（經(jīng)驗）

6、對工程的監(jiān)控及工地的工程質(zhì)量控制

7、對風(fēng)險的緊急處理措施。應(yīng)急處理流程圖。4/1/20243二、保險人應(yīng)認識工程施工的潛在風(fēng)險

特別考慮如下因素：

1、三、大型工程風(fēng)險管理的意義

1、建筑安裝工程的復(fù)雜，費用增加及施工進度的壓力

2、成功的工程都有共同特點：融資實現(xiàn)，工程管理規(guī)范，技術(shù)熟練及一開始就進行風(fēng)險管理

3、風(fēng)險管理包括：風(fēng)險或潛在危險的識別；防止風(fēng)險；減少風(fēng)險及轉(zhuǎn)移風(fēng)險

4、量化風(fēng)險并制定減少風(fēng)險的措施

5、風(fēng)險管理，有效的風(fēng)險檢驗，減少損失的可能性，以達到工程的安全完工為目的

6、一旦承保了工程，保險人和被保險人共同利益就是如何減少損失或預(yù)防損失，要加強雙方的關(guān)系，改善風(fēng)險，促使項目成功。4/1/20244三、大型工程風(fēng)險管理的意義

1、建筑安裝工程的復(fù)雜，費用增加風(fēng)險管理分兩個層面對于客戶來講，從項目招標階段，工程施工前就開始，業(yè)主就應(yīng)進入風(fēng)險管理程序（隨之而來的是承包人），業(yè)主和承包人在工程的最初階段，要進行識別風(fēng)險，并制定減少危險和風(fēng)險的措施；

對保險人來說，在工程開始施工后，開始進入風(fēng)險管理階段，有專家參與，減少潛在的損失。

客戶和保險人緊密合作，以保證項目能夠成功！風(fēng)險管理的關(guān)鍵點：在此強調(diào)的是現(xiàn)場檢驗，提出建議及建議的落實，減少風(fēng)險措施。4/1/20245風(fēng)險管理分兩個層面3/31/20245。1、實施風(fēng)險管理目標：不超預(yù)算，按時完工，損失少；2、風(fēng)險管理的過程：是否接受已知道的風(fēng)險或消除風(fēng)險或減少風(fēng)險的決定過程，促進預(yù)測和減少潛在的風(fēng)險；現(xiàn)場查驗，提出防災(zāi)建議，并監(jiān)督落實；3、專業(yè)的風(fēng)險查驗小組，保證保險人與被保險人的有效通是風(fēng)險管理成功與否的關(guān)鍵。小組應(yīng)由風(fēng)險檢驗、進度監(jiān)督、風(fēng)險協(xié)調(diào)等人員組成（項目大小不同）；4、檢查單以保證查驗的成功和質(zhì)量；四、風(fēng)險管理的操作問題（核心）4/1/20246。1、實施風(fēng)險管理目標：不超預(yù)算，按時完工，損失少；四、風(fēng)險5、費用，對工程有利，因此保費中應(yīng)含工程師費用；人員來自專門的風(fēng)險管理公司、首席承保人或兩者共同派出；6、項目規(guī)模、工程類型、保險責(zé)任范圍決定查驗小組人員組成7、落實保險人建議的影響因素:被保險人勉強的態(tài)度，數(shù)據(jù)缺乏，融資方法及現(xiàn)場查驗小組的技術(shù)水平等8、保單條款和批單9、建筑行業(yè)的新的挑戰(zhàn)，費用增加、時間的壓力大使損失的可能性加大，更需要綜合的有效的風(fēng)險管理；10、風(fēng)險管理的成功范例，檢查單及DSU特別要考慮因素四、風(fēng)險管理的操作問題（核心）4/1/202475、費用，對工程有利，因此保費中應(yīng)含工程師費用；人員來自專門五、風(fēng)險管理的程序建立程序上的標準來落實風(fēng)險管理。給雙方提供綜合的風(fēng)險管理的指引，如何進行風(fēng)險管理圖示如下：項目文件風(fēng)險查驗公估報告風(fēng)險查驗小組防損建議4/1/20248五、風(fēng)險管理的程序建立程序上的標準來落實風(fēng)險管理。項目文件風(fēng)風(fēng)險查驗小組由：1）風(fēng)險查驗專家（risksurveyor)；2）工程進度監(jiān)視專家（progressmonitoringspecialists)及3）風(fēng)險查驗協(xié)調(diào)員（risksurveyco-ordinator)等三方面人員組成風(fēng)險查驗專家工作：－現(xiàn)場防損查驗－撰寫查驗報告－提出建議并在工程不同階段跟進防損此外，在承保人對項目進行評估時提供具體的技術(shù)上的建議(一）風(fēng)險查驗小組的構(gòu)成4/1/20249風(fēng)險查驗小組由：(一）風(fēng)險查驗小組的構(gòu)成3/31/20249風(fēng)險查驗專家必須具備如下技能：專業(yè)的機械或土木工程師，應(yīng)具有現(xiàn)場查勘技能，即所謂的“軟技能”（softskill),如談判、溝通能力此外，還必須通曉－各種合同文本，區(qū)分不同當(dāng)事人承擔(dān)的風(fēng)險，保險條款及對保險的要求；－施工的不同階段的風(fēng)險評估－相關(guān)的應(yīng)用技術(shù)－自然界風(fēng)險－裝置的測試－DSU的分析－第三者責(zé)任風(fēng)險(一）風(fēng)險查驗小組的構(gòu)成4/1/202410風(fēng)險查驗專家必須具備如下技能：(一）風(fēng)險查驗小組的構(gòu)成3/3周密計劃，精心準備，力爭成功

風(fēng)險查驗時間表圖如下：查驗時間具體工作-6個星期發(fā)出正式的通知-2個星期向LPE提供的信息0現(xiàn)場查驗并與工地管理者討論＋4個星期簽發(fā)風(fēng)險查驗報告＋8個星期被保險人反饋意見（二）制定周密計劃4/1/202411周密計劃，精心準備，力爭成功

風(fēng)險查驗時間表圖如下：查驗時間（三）風(fēng)險查驗的主要步驟1、風(fēng)險查驗向業(yè)主發(fā)出正式通知，內(nèi)容包括：－查驗范圍－參與查驗的業(yè)主和承包人代表名單－提前14天通知所需的文件－現(xiàn)場所需的文件2、現(xiàn)場查驗三步－討論工程/合同，審查文件資料－實際查驗－查驗中尋找擬提出整改建議并提出初步整改建議3、查驗報告4個星期內(nèi)發(fā)出，其內(nèi)容包括：－日期，參加者－合同審查：承包人、設(shè)計人、合同價、工程類型－工程進度的描述－風(fēng)險風(fēng)險，上一次查驗的風(fēng)險變化－查驗中所作的觀察，整改建議

8個星期內(nèi)應(yīng)收到被保險人的反饋意見4/1/202412（三）風(fēng)險查驗的主要步驟3/31/202412

（四）風(fēng)險查驗的內(nèi)容按上述（三）規(guī)定的程序，制定可行的檢查單(checklists)并實施風(fēng)險查驗，檢查單有兩個方面，一方面是工地辦公室的活動，查閱相關(guān)文件及技術(shù)問題評估；另一方面是工地巡查中對風(fēng)險本身的分析，還有第三者及DSU的風(fēng)險，這些都是共同的。檢查單如下：1、概況，如被保險人、風(fēng)險類別介紹2、風(fēng)險，如工期、班次、人力物力資源、平面圖3、保險，保險責(zé)任范圍及其細節(jié)4、工地辦公室會議（8項工作）：1）工程進度，對工程計劃分析，如緊急通道，目標與實際進展的對比4/1/202413

（四）風(fēng)險查驗的內(nèi)容按上述（三）規(guī)定的程2）工程管理，承包人經(jīng)驗，工地組織結(jié)構(gòu)圖及其溝通協(xié)調(diào)3）工程所在地風(fēng)險，其外部風(fēng)險分析（如自然災(zāi)害），減少風(fēng)險的措施4）施工風(fēng)險，分析地質(zhì)條件、周圍財產(chǎn)及設(shè)備風(fēng)險5）施工過程風(fēng)險，對標準、質(zhì)量及監(jiān)視過程的分析6）火災(zāi)風(fēng)險，火災(zāi)大小及防火措施7）試車及運行風(fēng)險，試車的程序，移交程序，員工的專業(yè)水平（四）風(fēng)險查驗的內(nèi)容4/1/2024142）工程管理，承包人經(jīng)驗，工地組織結(jié)構(gòu)圖及其溝通協(xié)調(diào)7）試車8）結(jié)構(gòu)風(fēng)險，對材料質(zhì)量、標準及現(xiàn)行質(zhì)量控制系統(tǒng)的分析5、工地巡查（5項工作）就工程險而言，損失來自人為錯誤或忽視潛在危險，現(xiàn)場查驗通常是：－工地管理，警惕重大的潛在損失發(fā)生－可行的防損措施－工程的最新進度－通報被保險人相關(guān)損失及風(fēng)險（保險人的損失經(jīng)歷）－創(chuàng)造雙方富有成果的對話機會，促進將來的業(yè)務(wù)發(fā)展（四）風(fēng)險查驗的內(nèi)容4/1/2024158）結(jié)構(gòu)風(fēng)險，對材料質(zhì)量、標準及現(xiàn)行質(zhì)量控制系統(tǒng)的分析（四）1）土工，仔細檢查自然風(fēng)險的防范，潛在危險的防范，通道，設(shè)備存放條件及建筑程序2）機電工程，仔細檢查機電設(shè)備危險及其防范措施，尤其注意變壓器、輸變線路、鍋爐、輪機及監(jiān)控系統(tǒng)3）貨物接收，庫存4）倉庫及其布局5）工地安全（圍欄、限速、警告）制定一份詳細的工程險的檢查單（四）風(fēng)險查驗的內(nèi)容4/1/2024161）土工，仔細檢查自然風(fēng)險的防范，潛在危險的防范，通道，設(shè)備

第三者責(zé)任風(fēng)險檢查單1、有風(fēng)險的周圍財產(chǎn)的評估（財產(chǎn)損失及營業(yè)中斷）2、關(guān)鍵工程，如挖掘，地下水位降低3、意外造成的污染風(fēng)險，如工地鄰近河流，地下水位4、交叉責(zé)任：工地組織結(jié)構(gòu)等例一4/1/202417第三者責(zé)任風(fēng)險檢查單例一3/31/202417

DSU風(fēng)險檢查單1、目標－物質(zhì)損失對施工進度表的影響－未投保風(fēng)險或事件的識別及其對工程完工日的影響－萬一損失發(fā)生，可能采取的減少風(fēng)險應(yīng)對措施，如快速修復(fù)或剩余工程施工進度表調(diào)整，保單有此條款，同意支付“增加工作費用”（ICOW）以減少DSU損失，保險人應(yīng)對“快速修復(fù)費用”的必要性進行評估2、所需數(shù)據(jù)資料數(shù)據(jù)質(zhì)量的依賴大，被保險人應(yīng)連續(xù)提供，數(shù)據(jù)包括：－項目計劃及其修訂本－設(shè)計和施工情況報告－每個合同的施工月進度表－合同情況報告包括費用逐漸增加例二4/1/202418DSU風(fēng)險檢查單例二3/31/2024183、進度分析－每一個合同對整個工程的完工日的影響程度－每個工程的施工進度－關(guān)鍵工程施工，實際生產(chǎn)率與滿足完工日要求的生產(chǎn)率之比例（actualproductionratesvs.ratesrequiredtomeetcompletiondate）

DSU風(fēng)險檢查單例二4/1/2024193、進度分析DSU風(fēng)險檢查單例二3/31/202419（五）資金籌措風(fēng)險查驗的成功與否取決于檢驗人經(jīng)驗和專業(yè)水平及其充分的準備；建議和檢驗所見所聞應(yīng)加以分析并形成文件；需要時間和人力物力資源；必要的投入與損失發(fā)生后的費用相比小得多解決的辦法風(fēng)險查驗使風(fēng)險質(zhì)量改善，極大地降低工地發(fā)生的損失，因此落實風(fēng)險管理技術(shù)的主要得益的是客戶，即是業(yè)主和承包人，保險人，最重要的是工程本身。多數(shù)大型工程都設(shè)獨立的風(fēng)險查驗小組（一般由首席承保人聘請），費用在工程師費里支出，保費里應(yīng)含此部分費用，約占保費的2.5-3.5%之間4/1/202420（五）資金籌措3/31/202420資金落實后，根據(jù)工程規(guī)模的大小從方面風(fēng)險查驗的落實－外聘獨立的風(fēng)險查驗專家，如聘請專門的風(fēng)險管理公司－保險人聘請首席再保人的風(fēng)險查驗人－聯(lián)合體，再保人風(fēng)險查驗專家和外聘的獨立風(fēng)險管理公司管理或監(jiān)督的風(fēng)險查驗小組（五）資金籌措4/1/202421資金落實后，根據(jù)工程規(guī)模的大小從方面風(fēng)險查驗的落實查驗的性質(zhì)、范圍及費用支出因項目規(guī)模、工程性質(zhì)及承保的責(zé)任范圍而異（按歐洲標準計算）1、項目規(guī)模服務(wù)的范圍與費用支出的關(guān)系保費中的2.5-3%普通項目費率0.4%,平均800歐元/人日列表如下：（五）資金籌措4/1/202422（五）資金籌措3/31/2024221000－500012－60外聘或聯(lián)合體項目規(guī)模風(fēng)險管理服務(wù)費用支出方法總保額以百萬元計人日數(shù)<5000<60外聘或聯(lián)合體100－10001－12聯(lián)合體或聘請專家>100>1聘請專家（五）資金籌措4/1/2024231000－5000

以上列表僅僅是一個略計數(shù),實際的費用支視如下因素而定:-往返工地的路途交通費-頻率視項目的風(fēng)險質(zhì)量和規(guī)模.中小型工程1至2天,用標準的問詢格式報告;大型工程成立專門的風(fēng)險管理組織,成員應(yīng)有各方面的專家(如機電/土木/防火等)2、項目類型查驗內(nèi)容和時間安排根據(jù)項目的類型策劃-土木工程的主要面臨自然災(zāi)害風(fēng)險,雨季前定期查勘;工程接近完工,其價值增加,抵御地震及暴風(fēng)雨能力增強,但因防火設(shè)施未完善,火災(zāi)風(fēng)險加大-安裝工程或在建的工廠(如,電廠)施工后期的試車風(fēng)險最大。查驗重點在此段時間，特別是對防火措施的檢查3、保險的責(zé)任范圍不同的責(zé)任范圍，風(fēng)險特點不同，評估方法不同（五）資金籌措4/1/202424以上列表僅僅是一個略計數(shù),實際的費用支（五）資（六）成功的因素始終要考慮風(fēng)險管理最終達到的目標－減少風(fēng)險－項目成功的關(guān)鍵因素關(guān)鍵因素業(yè)主和承包人對項目是否成功負有責(zé)任保險人將承保經(jīng)驗（理賠）與其分享“危險盲區(qū)”，潛在的危險的識別，減少危險發(fā)生的可能性危險對費率及承保風(fēng)險接受程度影響各方有著共同目標：沒有損失，不超預(yù)算，成功完成項目4/1/202425（六）成功的因素3/31/202425（七）防災(zāi)建議的提出和落實

以預(yù)防和減少損失為目的建議的根據(jù)通常包括三個方面：組織與預(yù)算問題；現(xiàn)行風(fēng)險及不同情況下的變化；違反現(xiàn)行技術(shù)標準所提建議應(yīng)有助于客戶消除潛在的損失，客戶接受和落實與否是另一成功的因素根據(jù)保險人和被保險人的合同協(xié)議規(guī)定，在風(fēng)險查驗中提出的建議，客戶在一定的時間內(nèi)應(yīng)付諸實施，如果客戶不執(zhí)行，由于識別的危險導(dǎo)致的損失就不再視作是“不可預(yù)見”的損失和損壞，這種情形等同于違反保險的基本原則，得不到保障。4/1/2024263/31/202426提出建議是另一關(guān)鍵因素，客戶有自己的專家，知道其強弱所在，保險人發(fā)出整改建議，并沒有侵害其進行風(fēng)險管理的決策權(quán)力。查驗中提的建議旨在保持和改善工程的可保性，而不是安全檢查，不是一種消耗，也不是要識別工地上的現(xiàn)在或?qū)砜赡馨l(fā)生的一切危險；被保險人是唯一的責(zé)任承擔(dān)者（對潛在的危險和遵守相關(guān)法律法規(guī)），實施整改之前，對安全措施、設(shè)計及施工程序等應(yīng)進行分析并發(fā)展。（七）防災(zāi)建議的提出和落實4/1/202427提出建議是另一關(guān)鍵因素，客戶有自己的專家，知道其強弱統(tǒng)計數(shù)據(jù)因為風(fēng)險管理的關(guān)鍵在于改善風(fēng)險，防止將來可能發(fā)生的損失，尚難于量化其對綜合的風(fēng)險管理的影響費用的計劃支出

聘請有經(jīng)驗的專家，需要費用支持，否則影響風(fēng)險管理的成功與否，進而影響項目的可保性。此項費用作為工程師費包含在保費中，即使保費壓力大，也應(yīng)規(guī)定清楚。風(fēng)險查驗人員的技術(shù)和經(jīng)驗，現(xiàn)場談判溝通的技巧又一成功的因素。（七）防災(zāi)建議的提出和落實4/1/202428統(tǒng)計數(shù)據(jù)（七）防災(zāi)建議的提出和落實3/31/202428（八）常用的條款和批單不同的市場，關(guān)于風(fēng)險管理的條款或批單有所不同保險單的wording通常會加上一個檢驗條款（risksurveyclause)1、風(fēng)險檢驗條款－保單的前提條件－必須實施風(fēng)險檢驗計劃，否則風(fēng)險會產(chǎn)生實質(zhì)性變化保險人有權(quán)對工程進行查驗，包括對工地或其他地點的文件的查閱－不落實保險人的建議，則由于識別的危險造成的損失不屬意外損失或損壞4/1/202429（八）常用的條款和批單3/31/2024292、風(fēng)險查驗計劃及檢驗人－作用同上1）－計劃由保險人制定－內(nèi)容包括：被保險人、承保人及檢驗人預(yù)備會；檢驗人對工地的例行查驗；注視工程的月進度，落實防災(zāi)建議，承保人關(guān)注再保問題－被保險人保證給予配合和支持并協(xié)助實施查驗計劃（八）常用的條款和批單4/1/2024302、風(fēng)險查驗計劃及檢驗人（八）常用的條款和批單3/31/2檢驗人的工作－保險人和再保險人指定獨立的檢驗人進行例行的查驗并根據(jù)工程進度報告－其權(quán)力包括對工程進行查驗，包括對工地或其他地點的文件的查閱－負責(zé)檢驗計劃的日常管理，包括對進度監(jiān)視和防災(zāi)建議的實施，但沒有決定權(quán)風(fēng)險查驗－頻率視項目類型及上一次檢驗結(jié)果而定。如賠償記錄差和工程變化，檢驗的頻率須增加。工地人員提供有關(guān)資料。盡可能減少對工程的干擾－如果發(fā)生損失，代表保險人給公估人提供有關(guān)歷史事件，特別是各個日期和時期工地及工程的實施情況－費用包括在工程師費里，通常在slip里列明（如3％）4/1/202431檢驗人的工作3/31/202431檢驗人的建議－被保險人約定在規(guī)定的時間內(nèi)落實檢驗人提出的防災(zāi)建議－被保險人不落實保險人的建議，則由于識別的危險造成的損失不屬意外損失或損壞

4/1/202432檢驗人的建議3/31/202432總結(jié)一下1、建筑工程項目的風(fēng)險環(huán)境的變化迅速，影響建筑安裝工程保險，因此需要風(fēng)險管理。2、風(fēng)險日益增加的原因是新的融資計劃對風(fēng)險管理的負面影響；經(jīng)濟全球化，大量的仿制品使用，安全性差。3、需要綜合性的風(fēng)險管理，以識別和減少一切風(fēng)險，以期工程按時按預(yù)算完工，損失較少。4、保險人根據(jù)其經(jīng)驗建立有效的風(fēng)險管理機制可使工程項目變得安全些。4/1/202433總結(jié)一下3/31/202433

成功的風(fēng)險管理因素1、按專業(yè)化的要求，建立風(fēng)險管理機制2、富有經(jīng)驗的風(fēng)險檢驗小組（技術(shù)和軟技能）3、保險人與被保險人及其代表的公開的溝通交流，特別是對防災(zāi)建議溝通4、保單wording要求加入風(fēng)險管理條款或批單5、費用支出的方法方式

風(fēng)險管理的共同實施使保險人和被保險人關(guān)系更加密切；損失的風(fēng)險將會明顯減少，對項目和各有關(guān)方大有好處；其費用和所付出的努力與所避免的可能發(fā)生的損失相比之下相差甚微4/1/202434成功的風(fēng)險管理因素3/31/202434風(fēng)險管理報告按項目規(guī)模及保險人風(fēng)險管理程序確定每季度或每半年發(fā)出其內(nèi)容包括：－項目的描述－工程進度的總體評價，已達到的里程碑，關(guān)注的問題－風(fēng)險查驗的實施情況，合同審查及查驗，整改建議－工程進度的監(jiān)視（每個合同的工程進度）