《公司金融服務(wù)》課件

第一篇公司金融服務(wù)公司融資服務(wù)貿(mào)易金融服務(wù)公司銀行服務(wù)1整理ppt第一篇公司金融服務(wù)公司融資服務(wù)1整理ppt一、公司融資服務(wù)（傳統(tǒng)貸款融資）固定資產(chǎn)貸款流動資金貸款房地產(chǎn)企業(yè)貸款委托貸款2整理ppt一、公司融資服務(wù)（傳統(tǒng)貸款融資）固定資產(chǎn)貸款2整理ppt固定資產(chǎn)貸款固定資產(chǎn)貸款是指銀行為解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動的資金需求而發(fā)放的貸款。企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動包括：基本建設(shè)、技術(shù)改造、開發(fā)并生產(chǎn)新產(chǎn)品等活動及相關(guān)的房屋購置、工程建設(shè)、技術(shù)設(shè)備購買與安裝等。3整理ppt固定資產(chǎn)貸款固定資產(chǎn)貸款是指銀行為解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動的產(chǎn)品特點1.一般貸款金額較大；2.一般期限較長，大都為中期或長期貸款且大部分采取分期償還；3.在貸款保障方式上，除了要求提供必要的擔(dān)保外，一般要求以項目新增固定資產(chǎn)作抵押；4.在貸款方法上，一般采用逐筆申請、逐筆審核。4整理ppt產(chǎn)品特點4整理ppt申請條件1.持有經(jīng)工商行政部門年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，事業(yè)法人應(yīng)持有法人資格證明文件；2.借款申請人經(jīng)濟(jì)效益好，信用狀況佳，償債能力強(qiáng)，管理制度完善；3.落實中國銀行認(rèn)可的擔(dān)保；5整理ppt申請條件5整理ppt4.在中國銀行開立基本賬戶或一般存款戶（補(bǔ)償性余額）；5.固定資產(chǎn)貸款項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策；6.具有國家規(guī)定比例的資本金；7.項目經(jīng)政府有關(guān)部門審批通過，配套條件齊備，進(jìn)口設(shè)備、物資貨源落實。6整理ppt4.在中國銀行開立基本賬戶或一般存款戶（補(bǔ)償性余額）；6整理辦理流程1.借款人向銀行提交借款申請書；2.借款人向銀行提交相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、公司章程、近三年財務(wù)報告、項目立項及批復(fù)文件、項目經(jīng)濟(jì)效益分析、用還款計劃等；3.銀行進(jìn)行貸前的調(diào)查和評估，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況，形成評估意見；7整理ppt辦理流程7整理ppt4.經(jīng)銀行內(nèi)部審查同意的，雙方就借款合同、抵押合同、擔(dān)保合同的條款達(dá)成一致意見，有關(guān)各方簽署合同；5.借款人辦理合同約定的抵押登記等有關(guān)手續(xù)；6.借款人提出提款申請；7.銀行資金到賬，借款人用款。8整理ppt4.經(jīng)銀行內(nèi)部審查同意的，雙方就借款合同、抵押合同、擔(dān)保合同流動資金貸款人民幣流動資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。9整理ppt流動資金貸款人民幣流動資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中產(chǎn)品特點流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，屬于授信額度內(nèi)最普遍的產(chǎn)品之一，具有貸款期限短、手續(xù)簡便、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低的特點。期限流動資金貸款的期限最長不超過3年。10整理ppt產(chǎn)品特點10整理ppt提交資料1.借款申請書；2.企業(yè)法人代表證明書或授權(quán)委托書，董事會決議及公司章程；3.經(jīng)年審合格的企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；4.借款人近三年經(jīng)審計的財務(wù)報表及近期財務(wù)報表；5.貸款卡；6.中國銀行要求提供的其他文件、證明等。11整理ppt提交資料11整理ppt12整理ppt12整理ppt辦理程序1.申請人與中國銀行公司業(yè)務(wù)部門聯(lián)系，提出貸款申請并提供上述材料；2.銀行對借款人的申請材料進(jìn)行審核；3.審核通過后，雙方簽署《人民幣流動資金貸款協(xié)議》及其他相關(guān)協(xié)議文本（如保證合同、抵押合同及質(zhì)押合同等）；4.借款人在中國銀行開立貸款賬戶，提取貸款。13整理ppt辦理程序13整理ppt固定資產(chǎn)貸款與流動資金貸款的區(qū)別14整理ppt固定資產(chǎn)貸款與流動資金貸款的區(qū)別14整理ppt房地產(chǎn)企業(yè)貸款房地產(chǎn)企業(yè)貸款通常是指房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營企業(yè)或土地儲備機(jī)構(gòu)發(fā)放的與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款。15整理ppt房地產(chǎn)企業(yè)貸款房地產(chǎn)企業(yè)貸款通常是指房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營企業(yè)或土16整理ppt16整理ppt產(chǎn)品特點1.政策性。地產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，對國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要意義，也是容易產(chǎn)生投機(jī)的行業(yè)。鑒于房地產(chǎn)貸款的重要性，我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行發(fā)放房地產(chǎn)貸款的利率、期限、自有資金的比例、開發(fā)項目應(yīng)具備的條件、擔(dān)保方式等均有規(guī)定，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況不時調(diào)整。17整理ppt產(chǎn)品特點17整理ppt2.區(qū)域性。房地產(chǎn)位置的固定性，決定了房地產(chǎn)市場的區(qū)域性，不同地區(qū)的房地產(chǎn)價格、供需關(guān)系存在巨大的差異，因而要求銀行針對不同地區(qū)實施不同的房地產(chǎn)貸款投放力度和貸款組合控制，要求不同的自有資金比例和抵押率。3.非流動性。目前我國銀行監(jiān)管部門禁止發(fā)放房地產(chǎn)流動資金貸款。18整理ppt2.區(qū)域性。房地產(chǎn)位置的固定性，決定了房地產(chǎn)市場的區(qū)域性，不委托貸款委托貸款是由政府部門、企事業(yè)單位作為委托人（目前不接受個人委托）提供資金，由受托人（即中國銀行）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放并協(xié)助收回的貸款。19整理ppt委托貸款委托貸款是由政府部門、企事業(yè)單位作為委托人（目前不產(chǎn)品特點1.企業(yè)或集團(tuán)公司通過委托貸款形式實現(xiàn)企業(yè)之間資金拆借合法化，滿足委托人的融資渠道多元化的需求。2.企業(yè)或集團(tuán)公司充分、合理、有效地運用盈余資金等自有資金，更大限度地降低財務(wù)費用，使企業(yè)或集團(tuán)整體資金達(dá)到保值增值目的。3.利用企業(yè)或集團(tuán)公司的現(xiàn)有存款作為委托貸款來源，既可以獲取高于存款利率的收入，又可以使借款人避免向銀行申請授信所帶來的審批手續(xù)繁瑣、資金成本較高、資金運用不靈活等弊端。20整理ppt產(chǎn)品特點20整理ppt幣種人民幣、美元、日元、歐元、港幣、英磅。利率委托貸款的借款人、用途、金額、期限、利率、借款人的違約金的計收、擔(dān)保方式和條件等均由委托人確定，但必須符合人民銀行或外匯管理局的有關(guān)規(guī)定。21整理ppt幣種21整理ppt二、貿(mào)易金融服務(wù)

信用證開立進(jìn)口代收出口跟單托收跨境人民幣結(jié)算22整理ppt二、貿(mào)易金融服務(wù)信用證開立22整理ppt信用證開立中國銀行應(yīng)國內(nèi)進(jìn)口商的申請，向國外出口商出具的一種付款承諾。我行承諾在符合信用證所規(guī)定的各項條款時，向出口商履行付款責(zé)任。23整理ppt信用證開立中國銀行應(yīng)國內(nèi)進(jìn)口商的申請，向國外出口商出具的一產(chǎn)品特點1.改善談判地位。開立信用證相當(dāng)于為出口商提供了商業(yè)信用以外的有條件付款承諾，增加了進(jìn)口商的信用，進(jìn)口商可據(jù)此爭取到比較合理的貨物價位；2.貨物有所保證。變商業(yè)信用為銀行信用，銀行的介入可以使貿(mào)易本身更有保證，通過單據(jù)和條款，有效控制貨權(quán)、裝期以及貨物的質(zhì)量；3.減少資金占壓。對于使用授信開證的進(jìn)口商來講，在開證后付款可減少自有資金的占用。24整理ppt產(chǎn)品特點24整理ppt25整理ppt25整理ppt進(jìn)口代收中國銀行接受國外代理行或聯(lián)行委托，按照代理行或聯(lián)行的指示向進(jìn)口商收取進(jìn)口款項，并向進(jìn)口商交付有關(guān)商業(yè)單據(jù)。26整理ppt進(jìn)口代收中國銀行接受國外代理行或聯(lián)行委托，按照代理行或聯(lián)行27整理ppt27整理ppt出口跟單托收中國銀行受出口商委托，憑其提交的出口商業(yè)單據(jù)和金融票據(jù)通過國外代收行向進(jìn)口商收取款項。28整理ppt出口跟單托收中國銀行受出口商委托，憑其提交的出口商業(yè)單據(jù)和29整理ppt29整理ppt跨境人民幣結(jié)算中國銀行應(yīng)客戶申請，根據(jù)中國人民銀行《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點管理辦法》及其細(xì)則以及相關(guān)管理規(guī)定，為企業(yè)提供各類跨境人民幣結(jié)算相關(guān)產(chǎn)品，如各種信貸、結(jié)算、融資、擔(dān)保、資金及理財產(chǎn)品等。30整理ppt跨境人民幣結(jié)算中國銀行應(yīng)客戶申請，根據(jù)中國人民銀行《跨境貿(mào)產(chǎn)品特點1.規(guī)避匯率風(fēng)險，防止外幣貶值帶來的損失；2.鎖定財務(wù)成本，提高企業(yè)抗風(fēng)險能力和盈利能力；3.精簡流程，簡化手續(xù)，降低交易成本，提高效率；4.豐富跨國資金調(diào)配選擇，降低資金錯配風(fēng)險；5.有利于企業(yè)拓展貿(mào)易領(lǐng)域，開拓海外市場，促進(jìn)其貿(mào)易業(yè)務(wù)的持續(xù)開展。31整理ppt產(chǎn)品特點31整理ppt醞釀3年有余的跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點于2009.7.4在上海正式啟動。中國銀行上海分行、交通銀行上海分行完成了第一筆由內(nèi)地企業(yè)出口香港、貿(mào)易貨款經(jīng)中銀香港匯入內(nèi)地的跨境貿(mào)易人民幣匯出匯款業(yè)務(wù)。上海電氣集團(tuán)股份有限公司、上海絲綢集團(tuán)股份有限公司、上海環(huán)宇及出口有限公司等3家在滬企業(yè)與香港、印尼的貿(mào)易伙伴簽訂了首次采用人民幣作為跨境貿(mào)易結(jié)算貨幣的貿(mào)易合同。32整理ppt醞釀3年有余的跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點于2009.7.4在上海上海電氣、上海絲綢集團(tuán)出口總額為1398萬元人民幣；上海環(huán)宇進(jìn)出口有限公司進(jìn)口金額為30萬元人民幣。33整理ppt上海電氣、上海絲綢集團(tuán)出口總額為1398萬元人民幣；上海環(huán)宇中銀香港中國銀行上海分行交通銀行上海分行上海電氣集團(tuán)上海絲綢集團(tuán)總額為1398萬元34整理ppt中銀香港中國銀行上海分行交通銀行上海分行上海電氣集團(tuán)上海絲綢三、公司銀行服務(wù)跨境現(xiàn)金管理銀期轉(zhuǎn)賬中銀匯星35整理ppt三、公司銀行服務(wù)跨境現(xiàn)金管理35整理ppt跨境現(xiàn)金管理跨境現(xiàn)金管理是指中國銀行利用自身遍布全球的海外分支機(jī)構(gòu)與資源豐富的代理行為跨區(qū)域經(jīng)營的集團(tuán)企業(yè)提供的資金運作管理的解決方案，包括提供跨區(qū)域賬戶信息查詢、內(nèi)部資金集中管理、應(yīng)付賬款和應(yīng)收賬款統(tǒng)一管理等服務(wù)。36整理ppt跨境現(xiàn)金管理跨境現(xiàn)金管理是指中國銀行利用自身遍布全球的海外分銀期轉(zhuǎn)賬全國集中式銀期轉(zhuǎn)賬服務(wù)（簡稱“銀期轉(zhuǎn)賬”），是指銀行和期貨公司在雙方系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，為期貨機(jī)構(gòu)投資者提供的自助式的資金轉(zhuǎn)賬服務(wù)，實現(xiàn)資金在客戶銀行結(jié)算賬戶與期貨保證金賬戶之間定向?qū)崟r劃轉(zhuǎn)。銀行、期貨公司分別通過各自渠道為客戶提供查詢服務(wù)。37整理ppt銀期轉(zhuǎn)賬全國集中式銀期轉(zhuǎn)賬服務(wù)（簡稱“銀期轉(zhuǎn)賬”），是指銀產(chǎn)品特點客戶通過我行提供的網(wǎng)上銀行渠道，高效便捷的實現(xiàn)銀行結(jié)算賬戶與期貨保證金賬戶之間實時劃轉(zhuǎn)。適用范圍期貨機(jī)構(gòu)投資者辦理流程1、機(jī)構(gòu)客戶在期貨公司開立期貨保證金賬戶；2、至我行柜臺進(jìn)行銀期轉(zhuǎn)賬簽約，簽訂服務(wù)協(xié)議；3、開通中行網(wǎng)上銀行服務(wù)。38整理ppt產(chǎn)品特點38整理ppt中銀匯星中銀匯星是中國銀行針對異地資金匯劃量大、對匯劃時效性要求強(qiáng)的同業(yè)、公司等集團(tuán)用戶開發(fā)的用于本外幣異地資金匯劃業(yè)務(wù)的產(chǎn)品。客戶在辦公室即可辦理異地資金匯劃業(yè)務(wù)