人大保險(xiǎn)學(xué)課件-保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)第2章保險(xiǎn)合同

人大保險(xiǎn)學(xué)課件--保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)第2章保險(xiǎn)合同人大保險(xiǎn)學(xué)課件--保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)第2章保險(xiǎn)合同人大保險(xiǎn)學(xué)課件--保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)第2章保險(xiǎn)合同4、保險(xiǎn)合同的訂立、履行、變更與終止3、人壽保險(xiǎn)合同中的常見(jiàn)條款2、保險(xiǎn)合同的要素1、保險(xiǎn)合同概述5、保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理第二章保險(xiǎn)合同2020/12/182保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED由于本人工作能力和接觸項(xiàng)目有限，希望借此機(jī)會(huì)將自己的體會(huì)與大家分享，更希望大家能提出更多更為深刻的意見(jiàn)!謝謝人大保險(xiǎn)學(xué)課件--保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)第2章保險(xiǎn)合同人大保險(xiǎn)學(xué)課件14、保險(xiǎn)合同的訂立、履行、變更與終止3、人壽保險(xiǎn)合同中的常見(jiàn)條款2、保險(xiǎn)合同的要素1、保險(xiǎn)合同概述5、保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理第二章保險(xiǎn)合同2020/12/182保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED4、保險(xiǎn)合同的訂立、履行、變更與終止3、人壽保險(xiǎn)合同中的常見(jiàn)第一節(jié)保險(xiǎn)合同概述一、保險(xiǎn)合同的含義《保險(xiǎn)法》第十條的規(guī)定，“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議”二、保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)

1．保險(xiǎn)合同是特殊的有償合同

2．保險(xiǎn)合同是射幸合同

3．保險(xiǎn)合同是附合合同

4．保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同2020/12/183保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED第一節(jié)保險(xiǎn)合同概述一、保險(xiǎn)合同的含義2020/12/18按標(biāo)的價(jià)值確定與否按訂立合同的意愿按保險(xiǎn)標(biāo)的類別分類按承保方式

三、保險(xiǎn)合同的種類2020/12/184保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED按標(biāo)的價(jià)值確定與否按訂立合同的意愿按保險(xiǎn)標(biāo)的類別分類按承保方1、以合同當(dāng)事人訂立合同的意愿為標(biāo)準(zhǔn)，劃分為：自愿保險(xiǎn)合同和強(qiáng)制保險(xiǎn)合同2、按照保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的確定與否，劃分為定值保險(xiǎn)合同、不定值保險(xiǎn)合同和定額保險(xiǎn)合同3、以保險(xiǎn)標(biāo)的為標(biāo)準(zhǔn)，劃分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同4、以保險(xiǎn)人的承保方式為標(biāo)準(zhǔn)，劃分為原保險(xiǎn)合同、再保險(xiǎn)合同、重復(fù)保險(xiǎn)合同、共同保險(xiǎn)合同5、根據(jù)保險(xiǎn)人所承保的危險(xiǎn)狀況的不同分為單一風(fēng)險(xiǎn)合同、綜合風(fēng)險(xiǎn)合同和一切險(xiǎn)合同2020/12/185保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED1、以合同當(dāng)事人訂立合同的意愿為標(biāo)準(zhǔn)，劃分為：自愿保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)人投保人被保險(xiǎn)人受益人一、保險(xiǎn)合同的主體第二節(jié)保險(xiǎn)合同的要素一、保險(xiǎn)合同的主體2020/12/186保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED投保人一、保險(xiǎn)合同的主體第二節(jié)保險(xiǎn)合同的要素一、保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人：我國(guó)《保險(xiǎn)法》第10條明確規(guī)定：“保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司?！保ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)人2020/12/187保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED保險(xiǎn)人：我國(guó)《保險(xiǎn)法》第10條明確規(guī)定：“保險(xiǎn)人是指與投保人1、具有民事權(quán)利能力和民事行為能力；

2、對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益；3、負(fù)有交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)

投保人

與保險(xiǎn)人訂立合同并交納保險(xiǎn)費(fèi)的人（二）投保人2020/12/188保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED與保險(xiǎn)（二）投保人2020/12/188保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RE財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障、享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。死人、法人或其他民事

法律主體不能成為人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，無(wú)民事行為能力的人不得成為死亡保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人

（三）被保險(xiǎn)人2020/12/189保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障、（三）被保險(xiǎn)人2020/12/18

受益人：指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。自然人、法人及其他合法經(jīng)濟(jì)組織均可作為受益人。自然人中無(wú)民事行為能力的人，限制民事行為能力的人，甚至活體胎兒等，均可被指定為受益人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。

（四）受益人2020/12/1810保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED受益人：指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投二、保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)合同的客體是投保人投保于保險(xiǎn)標(biāo)的上的保險(xiǎn)利益。2020/12/1811保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED二、保險(xiǎn)合同的客體2020/12/1811保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RE三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容

(一)保險(xiǎn)合同的基本條款1、有關(guān)保險(xiǎn)主體的名稱和住所2、保險(xiǎn)標(biāo)的3、保險(xiǎn)責(zé)任4、責(zé)任免除5、保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間6、保險(xiǎn)價(jià)值7、保險(xiǎn)金額8、保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法9、保險(xiǎn)金賠償或給付辦法10、違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理11、訂立合同的年、月、日

(二)附加條款(三)保證條款

2020/12/1812保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容2020/12/1812保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RE第三節(jié)人壽保險(xiǎn)合同中的常見(jiàn)條款一、不可抗辯條款不可抗辯條款是指自人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)起，超過(guò)法定時(shí)限(通常規(guī)定為二年)后，保險(xiǎn)人將不得以投保人在投保時(shí)違反如實(shí)告知義務(wù)如誤告、漏告、隱瞞某些事實(shí)為理由，而主張合同無(wú)效或拒絕給付保險(xiǎn)金。二、年齡誤告條款我國(guó)《保險(xiǎn)法》第54條第二、三款規(guī)定：“投保人申報(bào)被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正井要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付?！薄巴侗Ｈ松陥?bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人?！?020/12/1813保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED第三節(jié)人壽保險(xiǎn)合同中的常見(jiàn)條款一、不可抗辯條款2020/三、寬限期條款寬限期條款是對(duì)合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，未按時(shí)交付續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)的，法律規(guī)定或合同中約定給予投保人一定的寬限時(shí)間（通常為1個(gè)月或2個(gè)月)，在寬限期期間，保險(xiǎn)合同效力正常。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第58條規(guī)定：“合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人超過(guò)規(guī)定期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額?！?020/12/1814保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED三、寬限期條款2020/12/1814保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESE四、中止、復(fù)效條款我國(guó)《保險(xiǎn)法》第59條規(guī)定：“依照前條(第58條)規(guī)定合同效力中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起二年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同?！薄氨ｋU(xiǎn)人依照前款規(guī)定解除合同，投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；投保人未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)?！?/p>

2020/12/1815保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED四、中止、復(fù)效條款2020/12/1815保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RE五、自殺條款在人壽保險(xiǎn)合同中，—般都將自殺作為責(zé)任免除條款來(lái)規(guī)定，主要是為了避免蓄意自殺者通過(guò)保險(xiǎn)方式謀取保險(xiǎn)金，防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第66條規(guī)定：“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，被保險(xiǎn)人自殺的，除本條第二款規(guī)定外，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值?！痹摋l第二款規(guī)定：“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。”

2020/12/1816保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED五、自殺條款2020/12/1816保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESER六、不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款訂立保險(xiǎn)合同產(chǎn)生的現(xiàn)金價(jià)值不因保險(xiǎn)合同效力的變化而喪失。保險(xiǎn)人一般都把這種現(xiàn)金價(jià)值列在保險(xiǎn)單上，當(dāng)投保人不愿意繼續(xù)交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，投保人有權(quán)選擇有利于自己的方式來(lái)處理這筆現(xiàn)金價(jià)值。

2020/12/1817保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED六、不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款2020/12/1817保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)七、保單貸款條款保單貸款通常是投保人以保險(xiǎn)單作質(zhì)押向保險(xiǎn)人貸款，貸款數(shù)額按有關(guān)法律或合同約定，一般不超過(guò)保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例。

2020/12/1818保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED七、保單貸款條款2020/12/1818保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RES八、自動(dòng)墊交保費(fèi)條款當(dāng)投保人沒(méi)有按時(shí)交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，而保單當(dāng)時(shí)已經(jīng)具有足夠的現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)公司以現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)，從而使保單繼續(xù)有效。九、戰(zhàn)爭(zhēng)除外條款戰(zhàn)爭(zhēng)除外條款規(guī)定將戰(zhàn)爭(zhēng)和軍事行動(dòng)作為人身保險(xiǎn)的除外責(zé)任。十、保單轉(zhuǎn)讓條款一般認(rèn)為，只要不是出于不道德或非法的考慮，在不侵犯受益人的權(quán)利的情況下，保單可以轉(zhuǎn)讓。

2020/12/1819保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED八、自動(dòng)墊交保費(fèi)條款2020/12/1819保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)R第四節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立、履行、變更與終止1、要約2、承諾一、保險(xiǎn)合同的訂立(一)保險(xiǎn)合同的訂立程序2020/12/1820保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED第四節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立、履行、變更與終止1、要約2、承諾一1、要約

要約亦稱訂約提議，是一方向另一方提出訂立合同的建議。發(fā)出要約的人可稱為要約人，接收要約的人稱為受約人。而受約人可提出新的要約。構(gòu)成要約的條件有以下幾點(diǎn)：(1)要約人有愿意訂立合同的明確意思表示；(2)要約必須向特定的人發(fā)出；(3)要約應(yīng)當(dāng)是要約人對(duì)于合同主要內(nèi)容的完整的意思表示；(4)要約應(yīng)當(dāng)有要求另一方作出答復(fù)的期限。2020/12/1821保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED1、要約要約亦稱訂約提議，是一方向另一方提出訂立合同的建議2．承諾承諾亦稱接受提議，是指受約人在收到要約后，對(duì)要約的全部?jī)?nèi)容表示同意并作出愿意訂立合同的意思表示。承諾的人可稱為承諾人，承諾人一定是受約人，但受約人不一定是承諾人。承諾一般要具備以下條件：(1)承諾必須由受約人本人或有訂立合同的代理權(quán)人向要約人作出；(2)承諾的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與要約的內(nèi)容完全一致；(3)承諾必須在要約規(guī)定的期限內(nèi)作出；(4)承諾必須以要約要求的形式予以承諾。2020/12/1822保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED2．承諾承諾亦稱接受提議，是指受約人在收到要約后，對(duì)要約的全二、保險(xiǎn)合同的成立、生效與無(wú)效(一)保險(xiǎn)合同的成立與生效投保人提出保險(xiǎn)要求,經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同即告成立。(二)保險(xiǎn)合同的有效條件1．合同主體必須具有保險(xiǎn)合同的主體資格2．當(dāng)事人的意思表示真實(shí)3．合同內(nèi)容合法(三)合同的無(wú)效(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會(huì)公共利益；(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。2020/12/1823保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED二、保險(xiǎn)合同的成立、生效與無(wú)效(一)保險(xiǎn)合同的成立與生效20三、保險(xiǎn)合同的履行（一）投保人應(yīng)履行的義務(wù)如實(shí)告知、繳納保險(xiǎn)費(fèi)、維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全、通知義務(wù)、出險(xiǎn)施救、提供單證、協(xié)助追償（二）保險(xiǎn)人應(yīng)履行的義務(wù)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任、條款說(shuō)明、及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單證、為投保人、被保險(xiǎn)人或再保險(xiǎn)分出人保密2020/12/1824保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED三、保險(xiǎn)合同的履行（一）投保人應(yīng)履行的義務(wù)2020/12/1四、保險(xiǎn)合同的變更(一)保險(xiǎn)合同主體的變更在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人變更屬于保險(xiǎn)標(biāo)的的變更，是保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更的一部分，—般導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止，用新的保險(xiǎn)合同加以替代，特別是在個(gè)人人壽保險(xiǎn)中．被保險(xiǎn)人不允許變更．因?yàn)槿伺c人之間健康狀況、年齡狀況、職業(yè)狀況等均不相同，所應(yīng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)也不相同。當(dāng)投保人隊(duì)為確有必要繼續(xù)保險(xiǎn)合同，須與保險(xiǎn)人協(xié)商，就合同有關(guān)內(nèi)容的變更達(dá)成一致，并辦理變更手續(xù)。(二)保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更2020/12/1825保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED四、保險(xiǎn)合同的變更(一)保險(xiǎn)合同主體的變更2020/12/1五、保險(xiǎn)合同的終止Brandbuilding裁決解除

終止(一)因合同解除而終止

協(xié)商解除

法定解除約定解除2020/12/1826保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED五、保險(xiǎn)合同的終止Brandbuilding裁決解除(一)保險(xiǎn)合同終止的其他原因2、履行義務(wù)而終止

1、屆滿而終止

4、標(biāo)的全部滅失而終止3、行使終止權(quán)而終止

5、因法律規(guī)定的情況出現(xiàn)而終止

2020/12/1827保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED保險(xiǎn)合同2、1、4、3、5、2020/12/1827保險(xiǎn)原理第五節(jié)保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理一、解決保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的方式(一)協(xié)商(二)仲裁(三)訴訟二、保險(xiǎn)合同條款的解釋2020/12/1828保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED第五節(jié)保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理一、解決保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的方式2021、王某為丈夫在中國(guó)平安保險(xiǎn)公司投保一份終身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同規(guī)定，如果王某的丈夫身故，則保險(xiǎn)公司向王某