2014初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案上半年

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力2014初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案上半年P(guān)AGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2014初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案上半年第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共86題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中?到2013年年底的要求?的說法有誤的是()。A)儲(chǔ)備資本要求為0.5%B)對(duì)國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%C)對(duì)國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%D)對(duì)國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級(jí)資本充足率的最低要求為5.5%答案:D解析:2012年12月，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施<商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）>過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)儲(chǔ)備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過渡期。到2013年年末，儲(chǔ)備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%；對(duì)國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%；對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。[單選題]2.下列不屬于經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的運(yùn)用領(lǐng)域的是()。A)績(jī)效管理B)風(fēng)險(xiǎn)管理C)資源配置D)風(fēng)險(xiǎn)控制答案:B解析:經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險(xiǎn)的角度實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：(1)績(jī)效管理；(2)資源配置；(3)風(fēng)險(xiǎn)控制。[單選題]3.下列不屬于合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容的是()。A)建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化B)建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)C)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度D)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系答案:B解析:合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好以下工作：(1)建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化；(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系；(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。[單選題]4.凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為()個(gè)月。A)1B)3C)6D)9答案:C解析:凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為6個(gè)月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。[單選題]5.經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量不包括()的計(jì)量。A)經(jīng)濟(jì)資本供給量B)經(jīng)濟(jì)資本需求量C)經(jīng)濟(jì)資本緩沖量D)經(jīng)濟(jì)資本損失量答案:D解析:經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù)，將各類風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的過程。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計(jì)量。[單選題]6.目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是()。A)個(gè)人活期存款B)3年期的儲(chǔ)蓄存款C)1年期的定期存款D)5年期的定期存款答案:A解析:活期儲(chǔ)蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。[單選題]7.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到()。A)400萬元人民幣及以上B)800萬元人民幣及以上C)600萬元人民幣及以上D)500萬元人民幣及以上答案:C解析:私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。[單選題]8.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是()。A)銀行保函B)項(xiàng)目貸款承諾C)不可撤銷信用證D)備用信用證答案:B解析:承諾類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。[單選題]9.目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，()，貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A)審貸分離，統(tǒng)一審批B)審貸結(jié)合，分級(jí)審批C)審貸分離，分級(jí)審批D)審貸結(jié)合，集中審批答案:C解析:[單選題]10.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于()機(jī)構(gòu)的工作人員。A)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B)農(nóng)村信用社C)基金管理公司D)花旗銀行北京分行答案:C解析:[單選題]11.下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是()。A)商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制B)內(nèi)部控制成本可以不考慮C)行長(zhǎng)可以不受內(nèi)部控制的約束D)新業(yè)務(wù)和結(jié)構(gòu)可以暫時(shí)不納入內(nèi)部控制范疇答案:A解析:我國《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循以下基本原則：(1)全面性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項(xiàng)。(2)重要性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。(3)制衡性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時(shí)兼顧運(yùn)營效率。(4)適應(yīng)性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競(jìng)爭(zhēng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平等相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時(shí)加以調(diào)整。(5)成本效益。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)權(quán)衡實(shí)施成本與預(yù)期效益，以適當(dāng)?shù)某杀緦?shí)現(xiàn)有效控制。[單選題]12.在我國，?指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)?的職責(zé)由()履行。A)中國人民銀行B)公安部C)國家外匯管理局D)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案:A解析:《中國人民銀行法》第4條規(guī)定：中國人民銀行負(fù)有?指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)?的職責(zé)。[單選題]13.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。A)組織架構(gòu)B)履職要求C)職責(zé)邊界D)決策執(zhí)行答案:D解析:商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。[單選題]14.下列說法中錯(cuò)誤的是()。A)外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣B)經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)C)金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能D)中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)答案:A解析:外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項(xiàng)都是正確的。[單選題]15.投資購買債券的內(nèi)部收益率是()元。A)持有期收益率B)到期收益率C)即期收益率D)票面收益率答案:B解析:到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格購買并且一直持有到滿期時(shí)可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進(jìn)行再投資.[單選題]16.下列行為，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。A)建議客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品組合降低風(fēng)險(xiǎn)B)建議客戶購買國債以減少利息稅C)建議客戶根據(jù)外匯行情購買外匯D)建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以逃避反洗錢檢查答案:D解析:[單選題]17.下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是()。A)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)C)依法制定和執(zhí)行貨幣政策D)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理答案:D解析:按照《中國人民銀行法》第4條規(guī)定，人民銀行主要有以下職責(zé)：(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策。(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)。(5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)。(6)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)。(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。(8)經(jīng)理國庫。(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)。(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)。(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)。(13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。[單選題]18.下列對(duì)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A)具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定B)商業(yè)銀行對(duì)貸款資金進(jìn)行融資C)商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)D)商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)答案:D解析:[單選題]19.李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職位之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成()。A)貪污罪B)職務(wù)侵占罪C)洗錢罪D)挪用資金罪答案:D解析:[單選題]20.監(jiān)管談話一般是銀監(jiān)會(huì)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的()進(jìn)行的，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。A)股東大會(huì)B)董事、高級(jí)管理人員C)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D)監(jiān)事會(huì)答案:B解析:銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。[單選題]21.在我國，最重要的企業(yè)法人形式為()。A)機(jī)關(guān)B)事業(yè)單位C)公司D)社會(huì)團(tuán)體答案:C解析:在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。[單選題]22.以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是()。A)它也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本B)它是防止銀行倒閉的最后防線C)它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額D)它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量答案:D解析:銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額是會(huì)計(jì)資本；防止銀行倒閉的最后防線是經(jīng)濟(jì)資本，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本；監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。[單選題]23.廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收方式是()。A)光票托收B)跟單托收C)出口托收D)進(jìn)口托收答案:A解析:光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。[單選題]24.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：?為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員()，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。?A)專業(yè)能力和道德水平B)整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C)職業(yè)道德和信用水平D)專業(yè)素質(zhì)和知識(shí)水平答案:B解析:制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。[單選題]25.關(guān)于《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。A)經(jīng)營者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的B)經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣C)經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對(duì)方折扣D)經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以給中間人傭金答案:C解析:《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處。經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對(duì)方折扣、給中間人傭金的，必須如實(shí)入賬；接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實(shí)入賬。[單選題]26.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。A)反洗錢B)協(xié)助執(zhí)行C)內(nèi)幕交易D)監(jiān)管規(guī)避答案:B解析:銀行從業(yè)人員在處理與客戶關(guān)系時(shí)，具有協(xié)助執(zhí)行義務(wù)。即銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。[單選題]27.下列貸款中，貸款期限上限最低的是()。A)國家助學(xué)貸款B)一般商業(yè)性助學(xué)貸款C)二手車消費(fèi)貸款D)自用車消費(fèi)貸款答案:C解析:國家助學(xué)貸款上限為10年；一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年；二手車或商用車消費(fèi)貸款上限為3年；自用車消費(fèi)貸款上限為5年。[單選題]28.看漲期權(quán)買方的最大損失為()。A)零B)期權(quán)費(fèi)C)無窮大D)以上都不對(duì)答案:B解析:對(duì)賣方來講，由于承擔(dān)在將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，得到一筆期權(quán)費(fèi)。有買入金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看漲期權(quán)，有賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看跌期權(quán)。當(dāng)標(biāo)的物漲價(jià)時(shí)，看漲期權(quán)方買入標(biāo)的物.收益為溢價(jià)減去期權(quán)費(fèi)。當(dāng)標(biāo)的物跌價(jià)時(shí)，看漲期權(quán)買方不履行買進(jìn)。這時(shí)損失最大化，為期權(quán)費(fèi)?！緦＜尹c(diǎn)撥】期權(quán)是指在未來一定時(shí)期可以買賣的權(quán)利，是買方向賣方支付一定數(shù)量的金額后擁有的在未來一段時(shí)間內(nèi)或未來某一特定日期以事先規(guī)定好的價(jià)格（指履約價(jià)格）向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)利，但不負(fù)有必須買進(jìn)或賣出的義務(wù)。為取得這一權(quán)利，買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)。[單選題]29.在國際收支衡量指標(biāo)中，()是國際收支中最主要的部分。A)貿(mào)易收支B)國外投資C)勞務(wù)輸出D)國外借款答案:A解析:在國際收支的衡量指標(biāo)中，貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。[單選題]30.期限3個(gè)月至1年（不含3個(gè)月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要是()。A)臨時(shí)流動(dòng)資金貸款B)短期流動(dòng)資金貸款C)中期流動(dòng)資金貸款D)流動(dòng)資金循環(huán)貸款答案:B解析:短期流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月至1年（不含3個(gè)月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要。故本題選B。【專家點(diǎn)撥】流動(dòng)資金貸款按期限分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。(1)臨時(shí)流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月（含）以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。(2)短期流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月至1年（不含3個(gè)月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要。(3)中期流動(dòng)資金貸款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的、長(zhǎng)期流動(dòng)性資金需要。[單選題]31.單家銀行擔(dān)任銀團(tuán)貸款中的牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的()。A)10%B)20%C)30%D)50%答案:B解析:單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。[單選題]32.債券票面利息與購買價(jià)格之間的比率是()。A)名義收益率B)持有期收益率C)即期收益率D)到期收益率答案:C解析:名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率；即期收益率，是債券票面利息與購買價(jià)格之間的比率。持有期收益率，是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率。[單選題]33.李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個(gè)存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%，利息稅率為5%，采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息。該客戶于2013年6月18日通過ATM機(jī)查詢賬上余額。假設(shè)期間沒有進(jìn)行任何存取，查詢也無須付費(fèi)，則李小姐將在ATM機(jī)上看到的數(shù)字是()元。A)10004.72B)10004.49C)10004.42D)10000.00答案:D解析:活期存款是在每季末月20日結(jié)息，次日付息。該客戶在2013年6月18日查詢存款金額時(shí)，還未到該季度的結(jié)息日，因此她只能在ATM機(jī)上看到其本金10000.00元。[單選題]34.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得______核心資本的______。()A)低于；50%B)低于；1/3C)高于；50%D)高于；100%答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%。[單選題]35.根據(jù)《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)()的計(jì)量模型。A)首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)B)首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)首先開發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)D)同時(shí)開發(fā)三大風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型。[單選題]36.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)?信息披露?規(guī)定的是()。A)在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B)利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾C)不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)D)以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者答案:D解析:根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。[單選題]37.()是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。A)重估儲(chǔ)備B)一般準(zhǔn)備C)優(yōu)先股D)混合資本債券答案:A解析:重估儲(chǔ)備，指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。[單選題]38.從支出角度看，()不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。A)消費(fèi)B)投資C)凈進(jìn)口D)凈出口答案:C解析:從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資、凈出口和政府購買支出四大部分構(gòu)成。[單選題]39.債權(quán)人會(huì)議通過和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人______同意，并且其所代表的債權(quán)額占______以上。()A)過半數(shù)；無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3B)過半數(shù)；債權(quán)總額的2/3C)2/3多數(shù)；無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3D)2/3多數(shù)；債權(quán)總額的2/答案:A解析:債權(quán)人會(huì)議通過和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意，并且其所代表的債權(quán)額占無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以上。[單選題]40.商業(yè)銀行高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合()的規(guī)定。A)國務(wù)院B)中國人民銀行C)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案:C解析:商業(yè)銀行高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。[單選題]41.以下關(guān)于銀行資本說法錯(cuò)誤的是()。A)會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，是指銀行的所有者權(quán)益B)監(jiān)管資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本C)監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本D)經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量答案:B解析:經(jīng)濟(jì)資本由于直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，因此也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。[單選題]42.按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務(wù)不包括()。A)利率衍生品B)匯率衍生品C)信用衍生品D)現(xiàn)金類衍生品答案:D解析:根據(jù)所依據(jù)的原始資產(chǎn)類型不同，金融衍生產(chǎn)品可以分為匯率衍生品（外匯金融期貨、外匯期權(quán)、外匯遠(yuǎn)期合約等）、利率衍生品（利率金融期貨、利率期權(quán)、利率掉期等）、信用衍生品、權(quán)益證券合約（股票金融期貨、股票期權(quán)等）以及權(quán)益證券的指數(shù)合約（股票指數(shù)金融期貨、股票指數(shù)期權(quán)等）。[單選題]43.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是()。A)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理指的是風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量、監(jiān)督、控制和調(diào)整收益B)傳統(tǒng)的信用評(píng)估方法主要是?5C?原則：?品德、能力、資本、抵押品、盈利?C)在建立信用度量模型的基礎(chǔ)上，還可以考慮利用信用衍生工具規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)D)銀行在貸款或貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)度量中特別注意運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)管理的新工具答案:B解析:?5C?原則包括：貸款人道德品質(zhì)(Character)、經(jīng)營能力（Capacity）、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、經(jīng)營環(huán)境(Condition)。[單選題]44.以下屬于反映企業(yè)經(jīng)營成果的是()。A)資產(chǎn)B)利潤(rùn)C(jī))負(fù)債D)所有者權(quán)益答案:B解析:《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》將會(huì)計(jì)要素分為六類，其中資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素，收入、費(fèi)用和利潤(rùn)是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動(dòng)態(tài)要素。[單選題]45.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的()的行政強(qiáng)制措施。A)停止其營業(yè)B)限制其所有業(yè)務(wù)C)終止其法人資格D)沒收其所有資產(chǎn)答案:C解析:《銀行監(jiān)督管理辦法》第39條規(guī)定，銀行金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形.不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。[單選題]46.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是()。A)銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B)經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D)監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求答案:D解析:會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)意義上的不同概念，而不是銀行資本的三個(gè)組成部分，因此，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，因此，經(jīng)濟(jì)資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，因此，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；在正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量，因此，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]47.根據(jù)信息披露的要求，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)披露的信息不包括()。A)被代理人的名稱B)產(chǎn)品的創(chuàng)新之處C)產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者D)本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)答案:B解析:信息披露要求對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。[單選題]48.為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新所遵守的()原則。A)信息充分披露B)風(fēng)險(xiǎn)可控C)成本可算D)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)答案:A解析:[單選題]49.()是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。A)信用證詐騙罪B)非法吸收公眾存款罪C)集資詐騙罪D)違法發(fā)放貸款罪答案:C解析:集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。[單選題]50.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法不正確的是()。A)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人B)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑C)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以?非法占有為目的?，貸款詐騙罪要求行為人必須以?非法占有為目的?D)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意答案:D解析:兩種犯罪在主觀方面均是故意。[單選題]51.下列關(guān)于留置的說法錯(cuò)誤的是()。A)留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同B)留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償C)留置權(quán)具有可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人可以留置未得到清償那部分對(duì)應(yīng)的標(biāo)的物D)留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期答案:C解析:留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。[單選題]52.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是()。A)無效的民事行為，從行為開始時(shí)就沒有法律約束力B)被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C)民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D)顯失公平的民事行為無效答案:D解析:《民法通則》規(guī)定，下列民事行為，一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷：(1)行為人對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解的；(2)顯失公平的。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。顯失公平的民事行為是可撤銷的民事行為?？沙蜂N與無效不是同一概念。[單選題]53.劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取定期存款，假設(shè)1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個(gè)月時(shí)，他取出10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，劉先生支取的10000元的利息是()。（征收5%利息稅后）A)6.20元B)5.89元C)4.12元D)4.96元答案:B解析:劉先生支取的10000元屬于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。若按照積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為31天。則其應(yīng)得到的利息為：10000*0.72%*(1-5%)*31/360=5.89（元）。[單選題]54.開證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息的信用證為()。A)循環(huán)信用證B)背對(duì)背信用證C)對(duì)開信用證D)預(yù)支信用證答案:D解析:預(yù)支信用證指開證行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息，即開證行付款在前，受益人交單在后，與遠(yuǎn)期信用證相反。[單選題]55.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營()業(yè)務(wù)為主。A)經(jīng)營性租賃B)轉(zhuǎn)租賃C)直接租賃D)融資租賃答案:D解析:金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處獲得的租賃物，按合同約定出租給承租人使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。[單選題]56.關(guān)于中央銀行定向票據(jù)，下列說法不正確的是()。A)中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購B)中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種市場(chǎng)化的貨幣政策工具C)發(fā)行中央銀行定向票據(jù)可使中央銀行有針對(duì)性地回籠銀行資金D)中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張的規(guī)模答案:B解析:中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種貨幣政策工具，是中央銀行有針對(duì)性地回籠資金，用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張規(guī)模，這種貨幣政策工具是相對(duì)非市場(chǎng)化的。因此，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]57.銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指()。A)審慎盡責(zé)B)充分信息披露C)客戶資產(chǎn)隔離D)客戶教育答案:A解析:在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應(yīng)的法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時(shí)，銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。[單選題]58.以下說法錯(cuò)誤的是()。A)一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取B)專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶C)同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶D)臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過1年答案:D解析:臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過2年。[單選題]59.()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。A)關(guān)注類貸款B)次級(jí)類貸款C)可疑類貸款D)損失類貸款答案:D解析:損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。[單選題]60.支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。不可以用來支取現(xiàn)金的支票是()。A)現(xiàn)金支票B)轉(zhuǎn)賬支票C)普通支票D)旅行支票答案:B解析:轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。[單選題]61.()是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以內(nèi)（含1年）的短期資金融通市場(chǎng)。A)短期市場(chǎng)B)融資市場(chǎng)C)貨幣市場(chǎng)D)資本市場(chǎng)答案:C解析:貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以內(nèi)（含1年）的短期資金融通市場(chǎng)。[單選題]62.下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是()。A)不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)B)法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C)商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格D)法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)原則答案:C解析:禁止性規(guī)定是法律對(duì)于不可從事行為的明確規(guī)定；義務(wù)性規(guī)定是法律關(guān)于要求行為人履行行為的規(guī)定；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。A選項(xiàng)屬于禁止性規(guī)定；B、D兩項(xiàng)屬于義務(wù)性規(guī)定。[單選題]63.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定表述不正確的是()。A)合同當(dāng)事人的法律地位平等B)當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C)當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D)當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同答案:D解析:當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同，D選項(xiàng)錯(cuò)誤?！緦＜尹c(diǎn)撥】根據(jù)合同法規(guī)定的合同的定義：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同當(dāng)事人是平等主體，他們的法律地位應(yīng)該是平等的。同時(shí)，合同成立要求當(dāng)事人意思表達(dá)真實(shí)，若是受到欺騙、脅迫、顯失公平等情形合同無效，故保證了當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，也保證了當(dāng)事人要遵循公平原則確定雙方權(quán)利義務(wù)。[單選題]64.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息不包括()。A)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況B)企業(yè)文化活動(dòng)C)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告D)董事和高級(jí)管理人員變更答案:B解析:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。[單選題]65.下列關(guān)于商業(yè)貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A)只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B)不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C)向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D)應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查答案:D解析:[單選題]66.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。A)現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B)現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)C)現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的D)現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的答案:B解析:通過個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)，通過現(xiàn)鈔現(xiàn)匯的買賣，以匯率變化為杠桿來賺取差價(jià)，進(jìn)行投資，這是銀行為大家提供的一項(xiàng)有償服務(wù)。而且題干已經(jīng)告訴我們，銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)鼓勵(lì)的是鈔變鈔、匯變匯的原則進(jìn)行交易，故在現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯（即鈔變匯）的兌換過程中，銀行會(huì)收取手續(xù)費(fèi)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤。相應(yīng)的，B選項(xiàng)就是正確的。[單選題]67.()是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)入主觀上為善意，因而可以向被代理入主張代理的效力。A)委托代理B)指定代理C)無權(quán)代理D)表見代理答案:D解析:表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。[單選題]68.下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是()。A)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B)股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C)因公司合并需要解散D)公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照答案:C解析:因公司合并、分立需要解散的，免于清算。[單選題]69.洗錢最容易被偵察到的階段是()。A)培植階段B)處置階段C)融合階段D)清洗階段答案:B解析:洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段：被形象地描述為?甩干?，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)務(wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來使用。[單選題]70.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由()承擔(dān)。A)債權(quán)人B)債務(wù)人C)擔(dān)保人D)人民法院答案:B解析:此題首先可以排除的是C和D選項(xiàng)，他們并沒有參與到整個(gè)過程。債權(quán)人行使撤銷權(quán)是在債務(wù)人對(duì)其利益造成損害的情況下進(jìn)行的，根據(jù)公平原則，所以必然由債務(wù)人承擔(dān)費(fèi)用。撤銷權(quán)是指在債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的；或債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以申請(qǐng)法院撤銷債務(wù)人行為的權(quán)利。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，其費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)。行使時(shí)效：自債權(quán)人知道或應(yīng)該知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。[單選題]71.關(guān)于合同生效要件的說法不正確的是()。A)至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B)當(dāng)事人意思表示真實(shí)C)合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益D)合同標(biāo)的須確定和可能答案:A解析:合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的?！緦＜尹c(diǎn)撥】合同生效具有幾大要件：(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；(2)當(dāng)事人意思表示真實(shí)；(3)合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益；(4)合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。[單選題]72.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是()。A)某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元B)某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬元的貸款C)某日小王通過銀行柜臺(tái)取款人民幣15萬元D)某日小劉通過銀行柜臺(tái)給小周匯款美金8000元答案:B解析:單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。[單選題]73.外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的()。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)操作風(fēng)險(xiǎn)D)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。[單選題]74.下列有關(guān)公司治理主體的說法不正確的是()。A)為保證董事會(huì)的獨(dú)立性，董事會(huì)中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事B)注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于5人C)商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策D)監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名答案:B解析:注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于3人。[單選題]75.匯率貼水的含義是指()。A)官方匯率比市場(chǎng)匯率貴B)遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴C)官方匯率比市場(chǎng)匯率便宜D)遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜答案:D解析:遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。[單選題]76.以下說法不正確的是()。A)重估儲(chǔ)備是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分B)一般準(zhǔn)備是指根據(jù)全部貸款余額一定比例計(jì)提的，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備C)混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具D)重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但是計(jì)入附屬資本的部分不超過重估儲(chǔ)備的60%答案:D解析:重估儲(chǔ)備計(jì)入附屬資本的部分不超過重估儲(chǔ)備的70%。[單選題]77.國家開發(fā)銀行的成立時(shí)間是()。A)1994年3月B)1994年4月C)1994年11月D)1994年12月答案:A解析:國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國進(jìn)出口銀行成立于1994年4月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。[單選題]78.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌時(shí)間是()。A)2005年10月27日B)2006年12月31日C)2007年3月20日D)2012年1月21日答案:C解析:2005年10月27日，中國建設(shè)銀行在香港聯(lián)合交易所上市。2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立；2007年3月20日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌；2012年1月21日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行整體改制為股份有限公司。[單選題]79.下列不屬于貸款公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的是()。A)辦理各項(xiàng)貸款B)提供購車貸款業(yè)務(wù)C)辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D)辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算答案:B解析:提供購車貸款業(yè)務(wù)是汽車金融公司的業(yè)務(wù)范圍。貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：辦理各項(xiàng)貸款；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算；經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。[單選題]80.下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說法錯(cuò)誤的是()。A)消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款B)消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則C)國內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津D)消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)答案:D解析:消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。[單選題]81.經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是()。A)市場(chǎng)匯率B)套算匯率C)有效匯率D)浮動(dòng)匯率答案:C解析:雙邊匯率是指一國貨幣對(duì)另一國貨幣的名義匯率，表示兩國貨幣之間的對(duì)價(jià)關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。[單選題]82.()國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。A)2012年9月5日B)2012年9月6日C)2012年9月7日D)2012年9月8日答案:C解析:2012年9月7日，國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券，金額101.66億元。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。[單選題]83.商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對(duì)象的不同可以分為()。A)個(gè)人卡和單位卡B)商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡C)貸記卡和準(zhǔn)貸記卡D)轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲(chǔ)值卡答案:A解析:按照發(fā)卡對(duì)象的不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡。按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和轉(zhuǎn)貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲(chǔ)值卡。[單選題]84.下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露的公司治理信息的是()。A)外部監(jiān)事工作情況B)獨(dú)立董事工作情況C)年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況D)股東大會(huì)構(gòu)成及其基本情況答案:D解析:商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：(1)年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況；(2)董事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；(3)獨(dú)立董事工作情況；(4)監(jiān)事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；(5)外部監(jiān)事工作情況；(6)高級(jí)管理層構(gòu)成及其基本情況；(7)商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員薪酬；(8)商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；(9)銀行對(duì)本行公司治理的整體評(píng)價(jià)；(10)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息。[單選題]85.以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》的說法錯(cuò)誤的是()。A)規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為5%B)規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4%C)正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%D)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于150%答案:D解析:《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%。[單選題]86.?超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分?屬于商業(yè)銀行資本中的()。A)核心一級(jí)資本B)其他一級(jí)資本C)二級(jí)資本D)資本扣減項(xiàng)答案:C解析:商業(yè)銀行的二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共40題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]87.先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括()。A)債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難B)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序C)保證人以書面形式放棄上述權(quán)利D)主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)能夠清償E)與主債務(wù)并無連帶關(guān)系的保證債務(wù)答案:ABC解析:A選項(xiàng)債務(wù)人住所變更，無法先就主債務(wù)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行賠償，故無法行使。B選項(xiàng)債務(wù)人已經(jīng)破產(chǎn)，中止執(zhí)行程序，同A選項(xiàng)一樣，先訴抗辯權(quán)沒有了實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)。C選項(xiàng)保證人書面放棄，該權(quán)利自然無法實(shí)現(xiàn)。而D、E選項(xiàng)是具備該條件的。所謂先訴抗辯權(quán)，又稱為檢索抗辯權(quán)，是指當(dāng)債權(quán)人向保證人請(qǐng)求履行保證債務(wù)時(shí)，保證人基于先訴抗辯權(quán)，可以拒絕債權(quán)人的請(qǐng)求，而要求債權(quán)人先就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行，只有在主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被執(zhí)行以后仍不夠清償債務(wù)時(shí)，保證人才應(yīng)就剩余部分的債務(wù)負(fù)責(zé)。在保證人享有先訴抗辯權(quán)的情況下，保證人所承擔(dān)的只是補(bǔ)充責(zé)任，在主債務(wù)人有資產(chǎn)清償其全部債務(wù)時(shí)，甚至保證人將不負(fù)責(zé)任。因此先訴抗辯權(quán)的存在，大大地減輕了保證人的責(zé)任，從而對(duì)鼓勵(lì)擔(dān)保、保障債權(quán)發(fā)揮了重要作用。[多選題]88.對(duì)于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項(xiàng)中正確的有()。A)造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役B)造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金C)造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑D)造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金E)單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，按照上述規(guī)定處罰答案:ACE解析:根據(jù)《刑法》第189條規(guī)定，犯本罪的，造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役；造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，按照前款規(guī)定處罰。[多選題]89.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理的有()。A)保險(xiǎn)公司B)金融資產(chǎn)管理公司C)農(nóng)村信用合作社D)信托公司E)貨幣經(jīng)紀(jì)公司答案:BCDE解析:國務(wù)院決定設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，統(tǒng)一監(jiān)管銀行以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司等非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。[多選題]90.銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于()。A)臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)B)固定資產(chǎn)貸款或投資C)彌補(bǔ)票據(jù)清算資金D)聯(lián)行匯差頭寸不足E)購買有價(jià)證券答案:ACD解析:銀行同業(yè)拆人的資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、搞固定資產(chǎn)投資、購買有價(jià)證券、經(jīng)營或炒買炒賣房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。[多選題]91.銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)()。A)按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)B)向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰C)建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度D)配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管E)以上都對(duì)答案:ACD解析:銀行工作人員應(yīng)積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。其中包括接受監(jiān)管、配合現(xiàn)場(chǎng)檢查、配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、禁止賄賂及不當(dāng)便利。按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度屬于配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。B選項(xiàng)向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰的行為屬于阻礙司法公正。禁止賄賂與不當(dāng)便利原則要求銀行從業(yè)人員在面對(duì)監(jiān)管活動(dòng)時(shí)不得向監(jiān)管人員行賄或者介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。[多選題]92.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護(hù)的表述，正確的有()。A)充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)力、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)B)區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)C)妥善處理客戶投訴D)準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露E)做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)答案:ABCDE解析:在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來保護(hù)客戶利益。[多選題]93.銀行業(yè)業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的()。A)法律關(guān)系B)風(fēng)險(xiǎn)C)業(yè)務(wù)處理流程D)特性E)收益答案:ABCDE解析:銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。[多選題]94.一家美國公司將在6個(gè)月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風(fēng)險(xiǎn)防范措施有()。A)做信用違約互換交易B)做遠(yuǎn)期外匯交易賣出歐元C)做即期外匯交易買進(jìn)歐元D)買進(jìn)歐元看跌期權(quán)E)做歐元期貨空頭套期保值答案:BDE解析:[多選題]95.下列屬于商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的有()。A)發(fā)放貸款B)辦理票據(jù)貼現(xiàn)C)吸收存款D)辦理票據(jù)承兌E)辦理國內(nèi)外結(jié)算答案:ABD解析:授信是指商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。[多選題]96.下列關(guān)于利率互換和貨幣互換異同的表述，正確的有()。A)它們都是銀行常用的金融衍生物，都屬于互換B)利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換C)二者交易的主要目的都是為了對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)D)利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)E)利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣答案:ABCDE解析:利率互換是指交易雙方以一定的名義本金為基礎(chǔ)，將該本金產(chǎn)生的以一種利率計(jì)算的利息收入（支出）流與對(duì)方的以另一種利率計(jì)算的利息收入（支出）流相交換的只是不同特征的利息，沒有實(shí)質(zhì)本金的互換。貨幣互換（又稱貨幣掉期）是指兩筆金額相同、期限相同、計(jì)算利率方法相同，但貨幣不同的債務(wù)資金之間的調(diào)換，同時(shí)也進(jìn)行不同利息額的貨幣調(diào)換。簡(jiǎn)單來說，利率互換是相同貨幣債務(wù)間的調(diào)換，而貨幣互換則是不同貨幣債務(wù)間的調(diào)換。貨幣互換雙方互換的是貨幣，它們之間各自的債權(quán)債務(wù)關(guān)系并沒有改變。初次互換的匯率以協(xié)定的即期匯率計(jì)算。貨幣互換的目的在于降低籌資成本及防止匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。貨幣互換的條件與利率互換一樣，包括存在品質(zhì)加碼差異與相反的籌資意愿，此外，還包括對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)的防范。[多選題]97.根據(jù)我國《個(gè)人外匯管理辦法》，下列關(guān)于外匯儲(chǔ)蓄賬戶表述正確的有()。A)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B)只能用于外匯存取C)商業(yè)銀行經(jīng)營成本上區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯D)現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率E)可以用于轉(zhuǎn)賬答案:ABC解析:根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，個(gè)人外匯管理不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，個(gè)人非經(jīng)營性外匯統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理，但由于成本不同，現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進(jìn)行獨(dú)立核算；由于成本的不同，商業(yè)銀行經(jīng)營成本上仍然區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯。[多選題]98.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。A)匯票、本票、支票B)存款單、倉單、提單C)土地所有權(quán)D)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)答案:ABDE解析:根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押中，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、本票、支票；(2)債券、存款單；(3)倉單、提單；(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；(6)應(yīng)收賬款；(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。[多選題]99.票據(jù)按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，可以分為()。A)匯票B)本票C)支票D)商業(yè)票據(jù)E)銀行票據(jù)答案:DE解析:按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，票據(jù)可并為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)：商業(yè)票據(jù)是因商品交易而發(fā)生的票據(jù)，包括商業(yè)匯票、商業(yè)本票等；銀行票據(jù)是由銀行簽發(fā)并承擔(dān)付款義務(wù)的票據(jù)，包括銀行匯票、銀行本票等。[多選題]100.下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。A)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大B)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大C)會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件D)會(huì)減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失E)會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰答案:ABCD解析:金融市場(chǎng)的發(fā)展在很大程度上促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展。但是，同時(shí)也帶來了挑戰(zhàn)：(1)隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理難度也會(huì)加大。銀行上市股價(jià)債券價(jià)格變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致經(jīng)營者短時(shí)行為，不利于銀行的長(zhǎng)期發(fā)展。(2)金融市場(chǎng)會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件，嚴(yán)重時(shí)可能會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰。(3)隨著資本市場(chǎng)發(fā)展，一方面大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，會(huì)減少銀行的資本來源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)募集資金，會(huì)減少在銀行貸款，導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)客戶的流失。[多選題]101.客戶可以通過銀行網(wǎng)點(diǎn)購買()。A)憑證式國債B)儲(chǔ)蓄國債（電子式）C)柜臺(tái)記賬式國債D)開放式基金E)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)答案:ABCDE解析:銀行的代理業(yè)務(wù)種類豐富。包括代收代付，代理銀行，代理證券，代理保險(xiǎn)，委托貸款和開放式基金等?；旧吓c我們生活相關(guān)的金融服務(wù)，都可以通過銀行網(wǎng)點(diǎn)獲得。銀行設(shè)立了許多網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供服務(wù)，客戶可以在這些營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買銀行產(chǎn)品或銀行代理其他金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品。A、B、C、D、E五項(xiàng)都可以在網(wǎng)點(diǎn)購買。[多選題]102.流動(dòng)資金循環(huán)貸款的特點(diǎn)有()。A)多次提取B)逐筆歸還C)循環(huán)使用D)一次提取E)總量控制答案:ABCE解析:流動(dòng)資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款。此種貸款實(shí)行總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。該項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。[多選題]103.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法正確的有()。A)附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立B)附解除條件的合同，自條件成立時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立C)附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效D)附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效E)采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間答案:ABCDE解析:《合同法》第45條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效。附解除條件的合同，自條件成立時(shí)失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立。故A、B選項(xiàng)正確?！逗贤ā返?6條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效?！逗贤ā返?6條規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。[多選題]104.通常所說的M1不包括()。A)在銀行體系以外流通的現(xiàn)金B(yǎng))農(nóng)村存款C)企業(yè)單位定期存款D)證券公司保證金存款E)企業(yè)單位活期存款答案:CD解析:M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款。[多選題]105.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因的有()。A)人員B)系統(tǒng)C)信息渠道D)流程E)外部事件答案:ABDE解析:操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]106.下列屬于衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的指標(biāo)有()。A)通貨膨脹率B)國際收支C)經(jīng)濟(jì)周期D)失業(yè)率E)國內(nèi)生產(chǎn)總值答案:ABDE解析:衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)：即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通化膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。[多選題]107.下列各項(xiàng)中，屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有()。A)個(gè)人私設(shè)銀行B)企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所C)農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D)商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息E)商業(yè)銀行正常吸收存款答案:ABCD解析:非法吸收公眾存款罪中的?非法?包括主體不合法和方式不合法兩種情況。A、B、C三項(xiàng)屬于主體不合法，D選項(xiàng)屬于方式不合法。[多選題]108.金融機(jī)構(gòu)可以通過()轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。A)購買保險(xiǎn)B)規(guī)定業(yè)務(wù)限額C)分散化投資D)要求對(duì)方開立備用信用證E)要求第三方提供擔(dān)保答案:ADE解析:A選項(xiàng)保險(xiǎn)本身就是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的工具，銀行通過購買保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)部分轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，在遇到損失后，可以向保險(xiǎn)公司拿到一筆賠付，以減少自身損失。B選項(xiàng)規(guī)定業(yè)務(wù)限額不符合市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制也不符合銀行運(yùn)營機(jī)制。銀行都是要在安全性的基礎(chǔ)上不斷發(fā)展自身業(yè)務(wù)的。C選項(xiàng)分散化投資屬于分散風(fēng)險(xiǎn)的做法，而不是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)要求對(duì)方開立備用信用證，這一做法使銀行在遭受損失時(shí)能得到開證行的償付，也屬于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的行為。E選項(xiàng)對(duì)方提供第三方擔(dān)保，在對(duì)方不能償付時(shí)，第三方應(yīng)償還。故A、D、E三項(xiàng)都屬于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的行為。[多選題]109.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括()。A)商業(yè)銀行B)政策性銀行C)貨幣經(jīng)紀(jì)公司D)信托公司E)證券公司答案:ABCD解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第2條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機(jī)構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等，但不含證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。[多選題]110.根據(jù)《刑法》第192條、第199條規(guī)定，犯集資詐騙罪的處罰規(guī)定有()。A)數(shù)額較大的，處5年以下有期刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng))數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金C)數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)D)數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財(cái)產(chǎn)E)單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑答案:ABCDE解析:集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構(gòu)成犯罪，這里有一個(gè)違法與犯罪的界限；另外在構(gòu)成犯罪的時(shí)候，還有構(gòu)成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規(guī)定為以上所有選項(xiàng)。[多選題]111.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。A)二級(jí)資本B)補(bǔ)充資本C)附屬資本D)核心一級(jí)資本E)其他一級(jí)資本答案:ADE解析:監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本，其中一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。[多選題]112.銀行卡的功能包括()。A)支付結(jié)算B)匯兌轉(zhuǎn)賬C)儲(chǔ)蓄功能D)循環(huán)信貸E)信用證答案:ABCD解析:銀行卡的功能有：支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸、個(gè)人信用、綜合服務(wù)?！緦＜尹c(diǎn)撥】銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機(jī)構(gòu)）發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬，儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。[多選題]113.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反?同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)?原則的有()。A)向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息B)與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)C)以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場(chǎng)的有關(guān)信息D)超出人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款E)使用關(guān)聯(lián)交易手段答案:ABDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平，有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。[多選題]114.個(gè)人存款包括()。A)定期存款B)活期存款C)教育儲(chǔ)蓄存款D)協(xié)定存款E)個(gè)人通知存款答案:ABCE解析:[多選題]115.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括()。A)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B)風(fēng)險(xiǎn)分類C)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)E)風(fēng)險(xiǎn)控制答案:ACDE解析:銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。[多選題]116.被稱為?不良貸款?的貸款級(jí)別包括()。A)正常B)次級(jí)C)關(guān)注D)可疑E)損失答案:BDE解析:?貸款五級(jí)分類法?將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類稱為?不良貸款?，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)?！緦＜尹c(diǎn)撥】不良貸款率指金融機(jī)構(gòu)不良貸款占總貸款余額的比重。金融機(jī)構(gòu)不良貸款率是評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)之一。不良貸款率高，說明金融機(jī)構(gòu)收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大；不良貸款率低，說明金融機(jī)構(gòu)收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)小。[多選題]117.制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)有()。A)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)B)保持貨幣幣值的穩(wěn)定C)加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度D)加快金融市場(chǎng)的發(fā)展E)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)答案:AB解析:中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。[多選題]118.下列屬于中國銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)的有()。A)努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定B)通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益D)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益E)通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別答案:ABDE解析:中國銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益；(2)通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；(3)通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別；(4)努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。[多選題]119.商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括()。A)審批授信B)資金墊付C)商戶資質(zhì)審核D)交易授權(quán)E)獲取交易授權(quán)答案:BCE解析:信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測(cè)、資金墊付、資金結(jié)算、爭(zhēng)議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項(xiàng)為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。[多選題]120.《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有()。A)建立國際統(tǒng)一的流動(dòng)性監(jiān)管框架B)加強(qiáng)市場(chǎng)約束和公司治理C)總資本充足率為8%D)緩解銀行體系順周期性E)普通股一級(jí)資本充足率為4%答案:ABCD解析:《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級(jí)資本充足率由原來的2%提高至4.5%，一級(jí)資本充足率由4%提高至60%，總資本充足率維持8%不變。[多選題]121.下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級(jí)資本的有()。A)盈余公積B)未分配利潤(rùn)C(jī))貸款損失準(zhǔn)備缺口D)一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備E)資產(chǎn)證券化銷售利得答案:ABD解析:核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)人部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。貸款損失準(zhǔn)備缺口和資產(chǎn)證券化銷售利得屬于資本扣減項(xiàng)。[多選題]122.《商業(yè)銀