《信用服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范 信用評價》編制說明

《信用服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范信用評價》

國家標(biāo)準(zhǔn)（征求意見稿）

編制說明

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《信用服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范信用評價》

國家標(biāo)準(zhǔn)（征求意見稿）編制說明

一、任務(wù)來源

根據(jù)國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會2014年國家標(biāo)準(zhǔn)制、修訂計劃的工作安排，由

中國標(biāo)準(zhǔn)化研究院、中大信（北京）信用評價公司等單位負(fù)責(zé)組織起草國家標(biāo)準(zhǔn)

《信用服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范信用評價》，項目編號為：20142124-T-469，按照當(dāng)

前社會信用體系建設(shè)工作安排，計劃定于2016年完成。

本標(biāo)準(zhǔn)由全國社會信用標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會提出并歸口。

二、本標(biāo)準(zhǔn)制定的背景、目的和意義

一個國家信用體系的建成，信用中介機構(gòu)的發(fā)展起到了關(guān)鍵性的作用。信用

服務(wù)機構(gòu)是以第三方的身份出現(xiàn)的，可以站在一個客觀的立場，維護(hù)評級的客觀

公正性。評價機構(gòu)有品牌意識、信譽意識，就會維護(hù)自己的品牌和信譽，客觀公

正做好信用評級工作。同時，因為信用服務(wù)機構(gòu)以第三方身份出現(xiàn)，有利于促進(jìn)

商事合作兩方或債權(quán)與債務(wù)方建立互信關(guān)系，展開合作，這樣就能夠?qū)崿F(xiàn)共贏的

格局。

信用服務(wù)機構(gòu)都是獨立的中介機構(gòu)，按照獨立性、客觀性和公正性的基本原

則運作。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家，信用評價、信用評級是通過專業(yè)信用評價機構(gòu)來完成

的。自世界上建立第一家信用評價機構(gòu)以來，在揭示和防范風(fēng)險、降低交易成本

及協(xié)助政府加強市場監(jiān)管等方面發(fā)揮著重要作用。信用服務(wù)機構(gòu)依據(jù)全球公開的

信用管理體系標(biāo)準(zhǔn)對各類組織進(jìn)行信用認(rèn)證及評級，開具書面證明提供給企業(yè)，

對所評價的結(jié)果向社會公布，由市場驗證。

在我國，十六屆三中全會通過的《關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制若干問題

的決定》特別提出，要“積極發(fā)展獨立公正、規(guī)范運作的專業(yè)化市場中介服務(wù)機

構(gòu)”?！渡鐣庞皿w系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》（國發(fā)[2014]21號）

中明確提出“加快征信系統(tǒng)建設(shè)，征信機構(gòu)開展征信業(yè)務(wù)，依法采集、整理、保

存、加工企事業(yè)單位及其他社會組織、個人的信用信息，并采取合理措施保障信

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用信息的準(zhǔn)確性。征信機構(gòu)建立健全并嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部風(fēng)險防范和保障信息安全的

規(guī)章制度，依法向客戶提供方便、快捷、高效的征信服務(wù)?！苯⒑屯晟频谌?/p>

信用服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范國家標(biāo)準(zhǔn)，對于提高第三方信用服務(wù)機構(gòu)信用管理水平，

促進(jìn)信用信息共享，提高行業(yè)服務(wù)質(zhì)量，保障行業(yè)信用體系建設(shè)順利進(jìn)行等都具

有重要意義。

1、本標(biāo)準(zhǔn)是完善社會信用體系建設(shè)的重要組成部分。

信用服務(wù)機構(gòu)是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。發(fā)展我國第三方信用服務(wù)機

構(gòu)，提高第三方信用服務(wù)機構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化水平，對于改善國民經(jīng)濟(jì)運行質(zhì)量具有重要

意義，將成為“十三五”產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、調(diào)結(jié)構(gòu)的重要抓手。通過對第三方信用

服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范統(tǒng)一，將有效監(jiān)督第三方信用服務(wù)機構(gòu)履行社會信用，踐

行社會承諾，這為第三方信用服務(wù)機構(gòu)提高其信用水平提供了有效的監(jiān)督工具，

將進(jìn)一步完善第三方信用服務(wù)機構(gòu)信用管理，進(jìn)而將促進(jìn)整個社會信用體系建設(shè)

的推進(jìn)。

2、有利于規(guī)范我國第三方信用服務(wù)機構(gòu)信用監(jiān)督管理。

通過標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)能夠加強相關(guān)部門對第三方信用服務(wù)機構(gòu)信用情況的監(jiān)管，從

而規(guī)范我國第三方信用服務(wù)機構(gòu)的業(yè)務(wù)，提高第三方信用服務(wù)機構(gòu)管理水平，以

利于樹立第三方信用服務(wù)機構(gòu)的權(quán)威形象。同時將促進(jìn)全社會對第三方信用服務(wù)

機構(gòu)的監(jiān)督，促進(jìn)社會有序競爭，進(jìn)而營造良性的社會信用環(huán)境，推動我國社會

信用事業(yè)發(fā)展。

3、有利于提高我國第三方信用服務(wù)機構(gòu)的管理和服務(wù)能力。

本標(biāo)準(zhǔn)將為評價和改進(jìn)第三方信用服務(wù)機構(gòu)自身的信用管理水平提供一個

標(biāo)準(zhǔn)化指導(dǎo)方案，便于第三方信用服務(wù)機構(gòu)更加有效的提高自身的信用管理水

平，不斷推動第三方信用服務(wù)機構(gòu)規(guī)范化運作，促進(jìn)我國第三方信用服務(wù)機構(gòu)更

好的服務(wù)于國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

三、編制原則和依據(jù)

本標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)當(dāng)前信用服務(wù)機構(gòu)信用評價業(yè)務(wù)發(fā)展需求，梳理了信用評價業(yè)務(wù)

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的基本原則、信用信息管理和業(yè)務(wù)流程等內(nèi)容，明確了信用服務(wù)機構(gòu)信用評價業(yè)

務(wù)規(guī)范，為信用服務(wù)機構(gòu)開展信用評價提供業(yè)務(wù)指南。信用服務(wù)機構(gòu)可在本標(biāo)準(zhǔn)

基礎(chǔ)上細(xì)化和完善自身信用評價業(yè)務(wù)的具體要求。本標(biāo)準(zhǔn)面向信用服務(wù)機構(gòu)之信

用評價業(yè)務(wù)，是信用服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范系列標(biāo)準(zhǔn)之一。在標(biāo)準(zhǔn)編制過程中，主要

遵循以下原則和依據(jù)：

1．貫徹《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014-2020年）》的精神

本標(biāo)準(zhǔn)深入貫徹落實《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014-2020年）》的精

神，按照《綱要》提出的培育和規(guī)范信用服務(wù)市場，包括發(fā)展各類信用服務(wù)機構(gòu)，

推進(jìn)并規(guī)范信用評級行業(yè)發(fā)展，推動信用服務(wù)產(chǎn)品廣泛運用，完善信用服務(wù)市場

監(jiān)督體制，加強信用服務(wù)機構(gòu)自身信用建設(shè)、加強信用服務(wù)行業(yè)自律等要求，規(guī)

范了信用服務(wù)機構(gòu)開展信用評價業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容，充分貫徹落實《綱要》精神。

2．以立足當(dāng)前信用評價業(yè)務(wù)發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)化需求為出發(fā)點

信用服務(wù)機構(gòu)主要包括信用信息類和信用管理服務(wù)類，業(yè)務(wù)范圍一般包括征

信（信用調(diào)查）、信用評價、資信評級、信用保險、保理、信用擔(dān)保、信用管理

咨詢、商帳管理以及其他信用服務(wù)業(yè)務(wù)。當(dāng)前信用服務(wù)機構(gòu)開展信用評價業(yè)務(wù)需

求較為明確，涉及的規(guī)范內(nèi)容主要包括信息管理和流程管理，標(biāo)準(zhǔn)研制立足于當(dāng)

前信用評價業(yè)務(wù)發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)化需求，確保標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容與當(dāng)前信用評價業(yè)務(wù)實際工作

相適應(yīng)，反映當(dāng)前信用評價工作中需要進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)規(guī)范內(nèi)容。

3．以促進(jìn)實踐應(yīng)用、發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)性價值為宗旨

標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容充分遵循來源于實踐、指導(dǎo)實踐的基本功能定位，明確信用服務(wù)機

構(gòu)信用評價業(yè)務(wù)按照客觀性、獨立性、安全性基本原則開展，規(guī)范信用評價業(yè)務(wù)

涉及的信用信息采集、處理、使用和保存等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，確定委托信用評價和主動

信用評價兩種評價方式的差異性和要求，促進(jìn)信用評價工作的實踐應(yīng)用，發(fā)揮標(biāo)

準(zhǔn)的實踐指導(dǎo)價值，提高標(biāo)準(zhǔn)的適用性和可操作性。

四、起草過程

本標(biāo)準(zhǔn)草案在起草過程中召開了多次研討會，投入了大量的人力物力，參與

標(biāo)準(zhǔn)研討的專家多來自信用征信、信用評級、信用評價、信用管理、保理等多個

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不同的研究和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，還包括來自企業(yè)、政府、行業(yè)協(xié)會、評價機構(gòu)等的代表，

通過對標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容的反復(fù)修改和完善，形成了目前的國家標(biāo)準(zhǔn)文本。主要起草過程

包括以下幾個階段：

1．成立起草組。本標(biāo)準(zhǔn)的起草受到社會各方的廣泛關(guān)注，中國標(biāo)準(zhǔn)化研究

院聯(lián)合中大信（北京）信用評價中心有限公司共同提出標(biāo)準(zhǔn)立項需求，起草組充

分吸收來自信用管理、征信、信用評價、信用評級、大數(shù)據(jù)征信等多領(lǐng)域有能力、

經(jīng)驗和研究工作基礎(chǔ)的專家、學(xué)者、企業(yè)代表等，于2014年9月成立了標(biāo)準(zhǔn)起

草工作組。

2．形成標(biāo)準(zhǔn)草案。標(biāo)準(zhǔn)起草組充分開展調(diào)查研究、資料收集等工作，結(jié)合

當(dāng)前信用服務(wù)市場發(fā)展業(yè)務(wù)需求，選取信用評價業(yè)務(wù)開展重點研究，形成標(biāo)準(zhǔn)草

案初稿。2014年12月，標(biāo)準(zhǔn)起草組對形成的標(biāo)準(zhǔn)草案稿進(jìn)行集中討論修改后，

充分吸收各方意見，修改完善形成標(biāo)討論稿；其后，起草組就標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容多次征集

相關(guān)單位意見，并分別于2015年6-10月、2016年2-6月期間召集多次研討會，

充分完善標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容，并明確以信用評價業(yè)務(wù)作為當(dāng)前業(yè)務(wù)規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)化內(nèi)容，從

基本原則、信用信息管理和業(yè)務(wù)流程等方面明確信用評價業(yè)務(wù)規(guī)范內(nèi)容。

3．形成征求意見稿。起草組在完成標(biāo)準(zhǔn)草案的基礎(chǔ)上，于2016年7-8月多

次召開了不同規(guī)模、不同層次的標(biāo)準(zhǔn)研討會，征詢了來自信用管理、征信、信用

評價、信用評級、大數(shù)據(jù)征信等多領(lǐng)域的專家、學(xué)者、研究機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、評

級公司以及部分政府主管部門代表等多方的意見，對標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了大量研討，反復(fù)

修改、完善和提升，經(jīng)中標(biāo)院為主對意見進(jìn)行了匯總、整理和吸收完善，于2016

年9月形成了標(biāo)準(zhǔn)征求意見稿。

五、相關(guān)內(nèi)容說明

1．有關(guān)標(biāo)題的說明

本標(biāo)準(zhǔn)立項名稱為“第三方信用服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范”，后經(jīng)多次專家研討會，

建議改為“信用服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范信用評價”，主要考慮兩個方面：一是信用

服務(wù)機構(gòu)是專業(yè)機構(gòu)，具有相對的獨立性，加上第三方反而難以界定是什么樣的

第三方，并且標(biāo)準(zhǔn)文本中已經(jīng)強調(diào)了獨立性原則，因此可以在標(biāo)題中可以去掉；

二是標(biāo)準(zhǔn)主要是面向信用評價業(yè)務(wù)，這是當(dāng)前標(biāo)準(zhǔn)化需求之一，后續(xù)會隨著信用

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服務(wù)機構(gòu)其他業(yè)務(wù)發(fā)展的需要再逐步豐富和完善，加上“信用評價”，可以更加

明確標(biāo)準(zhǔn)的定位和適用范圍。

2．有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)主體內(nèi)容的說明

本標(biāo)準(zhǔn)明確了面向信用評價業(yè)務(wù)，主要針對該業(yè)務(wù)涉及的基本原則、信用信

息管理和業(yè)務(wù)流程方面進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范，特別區(qū)分信用評價業(yè)務(wù)在委托信用評價

和主動信用評價兩種方式上的差異和區(qū)別，分別進(jìn)行業(yè)務(wù)流程方面的規(guī)范和說

明，進(jìn)一步提高標(biāo)準(zhǔn)的適用性和可操作性。

六、標(biāo)準(zhǔn)屬性的建議

本國家標(biāo)準(zhǔn)屬于通用性管理標(biāo)準(zhǔn)，