《合同法》（李少偉 第二版） 課件 第12、13章 借款合同、保證合同

合同法第十二章借款合同第一節(jié)借款合同概述一、借款合同的概念依據(jù)《民法典》第667條的規(guī)定，借款合同是指借款人向貸款人借款，借款人到期返還借款并支付利息的合同。貨幣作為民法上特殊的種類物,其占有權(quán)和使用權(quán)合而為一,在貨幣的使用過程中,對(duì)所有人來說貨幣的所有權(quán)因使用而消滅,所以,借款合同屬于消費(fèi)借貸的一種。二、借款合同的法律特征1.借款合同是以轉(zhuǎn)讓貨幣所有權(quán)為目的的合同借款合同的目的就是由借款取得所借貨幣的所有權(quán)。2.借款合同的標(biāo)的物為貨幣3.借款合同原則上為有償合同,也可以為無償合同。自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明的,視為不支付利息二、借款合同的法律特征4.借款合同為諾成性合同,但自然人間的借款合同為實(shí)踐性合同自然人之間的借款合同,自貸款人提供借款時(shí)成立。貸款人未向借款人提供借款前,貸款人不負(fù)按期交付借款的義務(wù);而貸款人提供貸款后,貸款人僅享有到期請(qǐng)求借款人返還本息的權(quán)利。二、借款合同的法律特征5.借款合同為雙務(wù)合同,但自然人之間的借款合同原則上為單務(wù)合同。6.借款合同為要式合同,但自然人之間的借款合同為不要式合同。金融機(jī)構(gòu)的借款必須采用書面合同形式。自然人間的借款,對(duì)有償?shù)幕蛘邤?shù)額較大的借款,為避免以后發(fā)生糾紛,也以采用書面形式為宜。三、借款合同的種類按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，借款合同可以分為不同的類別。1.按照借款合同訂立主體的不同，可以分為金融機(jī)構(gòu)借款合同和自然人之間的借款合同即民間借款合同。金融機(jī)構(gòu)借款合同,即以銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)為貸款人,以公民、法人和非法人組織為借款人所形成的借款關(guān)系。又稱為信貸合同或貸款合同。民間借貸,是指自然人、法人、非法人組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。三、借款合同的種類金融機(jī)構(gòu)借款合同和民間借款合同兩者的區(qū)別：主體不同金融機(jī)構(gòu)借款合同的貸款人只能是國家商業(yè)銀行或其他依法可經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。民間借款合同的貸款人是指除銀行和其他金融機(jī)構(gòu)之外的自然人、法人、非法人組織。三、借款合同的種類金融機(jī)構(gòu)借款合同和民間借款合同兩者的區(qū)別：是否有償不同商業(yè)銀行或其他經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款,除法律規(guī)定外,都必須收取一定的利息,故而金融機(jī)構(gòu)的借款合同是有償?shù)?。民間借款合同的當(dāng)事人之間既可以約定借款利息,也可以不約定利息,不必然是有償?shù)?。三、借款合同的種類金融機(jī)構(gòu)借款合同和民間借款合同兩者的區(qū)別：是否要式合同不同金融機(jī)構(gòu)借款合同必須采取書面形式,未采用書面形式訂立的,合同應(yīng)為無效。民間借款合同非以要式為原則,當(dāng)事人可以采用書面形式,也可采用其他形式。三、借款合同的種類金融機(jī)構(gòu)借款合同和民間借款合同兩者的區(qū)別：是否為實(shí)踐合同不同金融機(jī)構(gòu)借款合同是諾成合同,只要雙方當(dāng)事人就借款合同主要條款達(dá)成合意,合同即告成立,而不以標(biāo)的物的交付為要件。民間借款合同為實(shí)踐合同,即自貸款人提供借款時(shí)成立。三、借款合同的種類按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，借款合同可以分為不同的類別。2.按照借款合同期限的不同，可以分為長期借款合同、中期借款合同和短期借款合同。長期借款合同一般指借款期限在5年(不含5年)以上的借款合同。中期借款合同指借款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的借款合同。短期借款合同則是借款期限在1年以內(nèi)的借款合同。三、借款合同的種類按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，借款合同可以分為不同的類別。3.按照借款用途的不同,可以分為工業(yè)借款合同、農(nóng)業(yè)借款合同、基本建設(shè)貸款合同、外匯貸款合同等。4.按照借款合同是否有償?shù)牟煌?可以分為有償借款合同和無償借款合同。自然人之間的借款合同以無償為原則,也可以約定為有償;金融機(jī)構(gòu)的借款合同則均為有償。5.借款合同的分類還可以按照借款有無擔(dān)保,分為信用借款合同、擔(dān)保借款合同和票據(jù)貼現(xiàn)合同等。四、借款合同的訂立借款合同應(yīng)當(dāng)采用要約、承諾的方式訂立，并且必須遵循國家有關(guān)信貸管理的規(guī)定。國家的金融監(jiān)管部門為執(zhí)行國家貨幣政策，加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)督管理，制定了各種管理政策，當(dāng)事人所訂立的借款合同必須符合這些規(guī)定,否則借款合同無效。四、借款合同的訂立根據(jù)中國人民銀行《貸款通則》的規(guī)定,借款人要取得貸款,應(yīng)當(dāng)先填寫《借款申請(qǐng)書》并提供貸款方認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提供的材料,該行為應(yīng)認(rèn)定為要約。貸款人對(duì)借款人的借款項(xiàng)目進(jìn)行審查和評(píng)估后,對(duì)借款人發(fā)放貸款意向書,該行為應(yīng)認(rèn)定為承諾。而后雙方簽訂的貸款合同就是該借款關(guān)系的書面證明文件通常認(rèn)為借款合同是要式合同，其訂立必須采用書面的形式，但是依據(jù)《民法典》第490條的規(guī)定，只要一方將款項(xiàng)交付給另一方，另一方接受的，應(yīng)該認(rèn)定雙方之間的借款合同關(guān)系成立。五、借款合同的主要內(nèi)容一般而言，一份完整的借款合同應(yīng)該包含以下事項(xiàng):1.當(dāng)事人借款關(guān)系可以發(fā)生在金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)和自然人之間。金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)或自然人之間的借款關(guān)系通常被稱為貸款合同。自然人之間或非金融機(jī)構(gòu)與自然人之間的借款關(guān)系通常被稱為民間借貸合同。金融機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)之間的借款關(guān)系通常被稱為拆借合同。非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)之間的借款為我國法律所禁止。五、借款合同的主要內(nèi)容2.借款種類

《貸款通則》中規(guī)定有自營貸款、委托貸款和特定貸款三種貸款種類,而在實(shí)務(wù)中,各個(gè)銀行根據(jù)自身不同業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和借款用途等因素將貸款分為不同種類。3.借款用途對(duì)一般自然人來說,借款不得用于非法用途;對(duì)于銀行貸款來說,貸款應(yīng)當(dāng)?？顚Ｓ谩Ｎ?、借款合同的主要內(nèi)容4.貨幣種類貨幣種類包括人民幣或其他國家的貨幣。如果是外幣,貸款人必須具有經(jīng)營外幣的權(quán)限,同時(shí)借款合同還必須遵循外匯管理的規(guī)定,否則合同無效。5.借款數(shù)額對(duì)于數(shù)額較大的分批還款的合同,除了包括借款的總金額外,還應(yīng)當(dāng)約定分批支付借款時(shí)每一次支付借款的金額。五、借款合同的主要內(nèi)容6.放款方式及時(shí)間貸款人向借款人發(fā)放貸款,可以一次全額支付,也可以分批支付。如果是分批支付,應(yīng)該規(guī)定各批貸款的發(fā)放時(shí)間和數(shù)額。7.貸款利率及利息支付金融機(jī)構(gòu)借款實(shí)行法定利率制,自然人之間的借款約定利率的,利率必須遵守法律規(guī)定,不得超過法律規(guī)定來約定利率。貸款人在對(duì)借款人支付貸款時(shí)不能預(yù)先扣除利息或保證金等,預(yù)先扣除的,借款本金應(yīng)該以實(shí)際發(fā)放的數(shù)額為準(zhǔn)。五、借款合同的主要內(nèi)容8.還款方式及期限當(dāng)事人可以約定一次性全額還款,也可以約定分期還款。如果是分期還款的,應(yīng)當(dāng)明確約定各期還款的具體時(shí)間和數(shù)額。同時(shí)應(yīng)當(dāng)約定采用信匯、電匯或者其他方式還款。9.展期約定借款展期是指借款人不能按照合同約定的期限償還借款,在取得貸款人同意的前提下,延長原借款的期限,使借款人能夠繼續(xù)使用借款的行為。借款人申請(qǐng)展期的,應(yīng)當(dāng)在還款日屆滿前向貸款人提出展期申請(qǐng)。五、借款合同的主要內(nèi)容10.擔(dān)?！渡虡I(yè)銀行法》第36條規(guī)定:“商業(yè)銀行貸款,借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力,抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估,確認(rèn)借款人資信良好,確能償還貸款的,可以不提供擔(dān)保?！睋?dān)保的方式可以采用保證、抵押和質(zhì)押等。五、借款合同的主要內(nèi)容11.違約責(zé)任違約責(zé)任的約定事項(xiàng)通常包括：(1)貸款人未按時(shí)足額向借款人發(fā)放貸款(2)借款人未按約定的借款用途使用款項(xiàng)(3)借款人未按時(shí)支付利息及歸還本金借款合同的違約責(zé)任形式通常為支付罰息。六、法律對(duì)民間借款合同的相關(guān)規(guī)定（一）利息關(guān)于利息的數(shù)額《民法典》第680條第2、3款規(guī)定:“借款合同對(duì)支付利息沒有約定的，視為不支付利息。借款合同對(duì)支付利息約定不明確，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息?！备鶕?jù)《民間借貸規(guī)定》第25條第1款的規(guī)定，法律保護(hù)的利率水平的高限為“一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍”。六、法律對(duì)民間借款合同的相關(guān)規(guī)定（一）利息關(guān)于支付利息的期限《民法典》第674條規(guī)定:“借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息?！蔽醇s定或者約定不明的借貸雙方可以達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議。如果雙方最終仍不能確定支付利息的期限的,《民法典》第674條規(guī)定:“借款期間不滿一年的,應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付;借款期間一年以上的,應(yīng)當(dāng)在每屆滿一年時(shí)支付,剩余期間不滿一年的,應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付。”六、法律對(duì)民間借款合同的相關(guān)規(guī)定（二）借款期限《民法典》第511條第4項(xiàng)規(guī)定:“履行期限不明確的，債務(wù)人可以隨時(shí)履行，債權(quán)人也可以隨時(shí)請(qǐng)求履行，但應(yīng)當(dāng)給對(duì)方必要的準(zhǔn)備時(shí)間?！比绻匀蝗酥g的借貸沒有約定還款日期，借款方可以隨時(shí)還款，貸款方可以隨時(shí)要求還款。六、法律對(duì)民間借款合同的相關(guān)規(guī)定（三）訴訟時(shí)效根據(jù)《民法典》第188條之規(guī)定,借款合同糾紛的“訴訟時(shí)效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日起計(jì)算”，“為三年”。該時(shí)效適用中止、中斷之規(guī)則。思考：1.借款合同的概念和特征是什么?2.借款合同的類別有哪些?3.金融機(jī)構(gòu)借款合同和民間借款合同的區(qū)別表現(xiàn)在哪些方面?第二節(jié)金融機(jī)構(gòu)的借款合同一、貸款人的權(quán)利和義務(wù)（一）貸款人的權(quán)利1.貸款人可以要求借款人提供擔(dān)?！渡虡I(yè)銀行法》第36條第2款規(guī)定,經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估,確認(rèn)借款人資信良好,確能償還貸款的,可以不提供擔(dān)保。2.貸款人按照約定可以檢查、監(jiān)督借款的使用情況根據(jù)《民法典》第672條的規(guī)定,借款人應(yīng)當(dāng)按照約定向貸款人定期提供有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表或者其他資料。在借款合同成立后,貸款人須對(duì)借款的使用情況行使一定的監(jiān)督權(quán)。一、貸款人的權(quán)利和義務(wù)（一）貸款人的權(quán)利3.貸款人發(fā)現(xiàn)借款人未按照約定的借款用途使用借款的，可以停止發(fā)放借款，提前收回借款或者解除合同4.貸款人有權(quán)按期收回所借款項(xiàng)及利息還款期限沒有約定或者約定不明的,按照《民法典》第510條的規(guī)定辦理;仍不能確定的,借款人可以隨時(shí)返還,貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還?！睹穹ǖ洹返?74條對(duì)于利息支付期限亦有明確規(guī)定。一、貸款人的權(quán)利和義務(wù)（二）貸款人的義務(wù)1.貸款人應(yīng)按貸款合同約定的日期、數(shù)額向借款人提供借款，造成借款人損失的應(yīng)當(dāng)賠償損失2.借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除預(yù)先扣除利息實(shí)際上是變相的高利貸，《民法典》第670條規(guī)定,利息預(yù)先在本金中扣除的,應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。一、貸款人的權(quán)利和義務(wù)（二）貸款人的義務(wù)3.貸款人未按照約定的日期、數(shù)額提供借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定支付違約金。4.金融機(jī)構(gòu)新增貸款利率，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率上下限確定。二、借款人的權(quán)利和義務(wù)（一）借款人的權(quán)利1.請(qǐng)求支付貸款的權(quán)利。借款人有權(quán)要求貸款方按照合同支付約定數(shù)額的貨幣,這是借款人最主要的權(quán)利。2.提前還款的權(quán)利。借款人可以在合同約定的期限屆滿之前提前還款,提前償還借款并還清的,除當(dāng)事人另有約定外,還應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息。3.申請(qǐng)展期的權(quán)利。借款人可以在還款日期屆滿之前向貸款人申請(qǐng)展期。貸款人同意的,可以展期。當(dāng)事人雙方可以重新確定期后的利率。二、借款人的權(quán)利和義務(wù)（二）借款人的義務(wù)1.按照合同約定的時(shí)間和金額收取借款2.接受貸款人的用款監(jiān)督，向貸款人提供必要的資料這里必要的資料指反映與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況真實(shí)情況的數(shù)據(jù)資料。3.按照合同約定的貸款用途使用貸款，亦即?？顚Ｓ枚⒔杩钊说臋?quán)利和義務(wù)（二）借款人的義務(wù)4.按照合同約定的還款期限和方式及時(shí)還款。借款人遲延還款的,應(yīng)負(fù)擔(dān)違約責(zé)任5.按照合同約定的利率和期限支付利息。民間借貸可以高于銀行的利率,但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍(包含利率本數(shù)),超過此限度的利息不予保護(hù)思考：1.金融機(jī)構(gòu)借款合同貸款人主要的權(quán)利義務(wù)是什么?2.金融機(jī)構(gòu)借款合同借款人主要的義務(wù)是什么?第三節(jié)自然人之間的借款合同一、自然人之間借款合同的意義自然人之間的借款合同是指自然人之間就貨幣的借貸所達(dá)成的協(xié)議，也即前述的民間借款合同。允許自然人之間就貨幣借貸訂立合同，對(duì)于民間資金的融通具有積極意義。二、自然人之間借款合同的特征1.自然人之間的借款合同是實(shí)踐合同根據(jù)《民法典》第679條的規(guī)定,自然人之間的借款合同,自貸款人提供借款時(shí)成立。2.自然人之間的借款合同既可以是無償?shù)?，也可以是有償?shù)脑诂F(xiàn)實(shí)生活中,自然人之間的借款合同通常是當(dāng)事人之間基于相互信任或友善而訂立的,因此多為無償?shù)摹Ｗ匀蝗酥g的借款合同對(duì)支付利息沒有約定或約定不明的,視為不支付利息,即為無償?shù)摹?.形式上的自由性自然人之間的借款合同既可以是書面形式的,也可以是口頭形式的三、自然人之間借款合同的效力1.貸款人不負(fù)有義務(wù)自然人之間的借款合同是實(shí)踐合同,在雙方當(dāng)事人達(dá)成合意后直至貸款實(shí)際提供之前,合同并未成立,此時(shí)貸款人不負(fù)有移交借款的義務(wù)。如果貸款人沒有實(shí)際提供借款,則視為其并未作出承諾三、自然人之間借款合同的效力2.借款人的主要義務(wù)(1)按照合同約定的還款期限和方式償還借款，這是借款人的主要義務(wù)(2)在有償?shù)慕杩铌P(guān)系中，借款人應(yīng)按照合同中約定的標(biāo)準(zhǔn)支付利息法律依據(jù)：《民間借貸規(guī)定》第27條、第28條思考：1.自然人之間的借款合同的特征是什么?2.自然人之間的借款合同的效力表現(xiàn)在哪些方面?3.法律關(guān)于自然人之間的借款合同的利息規(guī)定有何限制?完合同法第十三章保證合同第一節(jié)保證合同概述一、保證合同的概念保證合同是指為保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的合同。在保證法律關(guān)系中,第三人被稱作保證人,債權(quán)人作為主合同債權(quán)人,被稱作保證權(quán)人,保證人按照約定履行的債務(wù)稱為保證債務(wù)。保證的實(shí)質(zhì),是通過債權(quán)人和保證人之間的約定,將保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的物質(zhì)基礎(chǔ)——責(zé)任財(cái)產(chǎn),從主債務(wù)人的一般財(cái)產(chǎn)擴(kuò)延至保證人的一般財(cái)產(chǎn)上。二、保證合同的法律特征1.保證合同具有從屬性保證合同的從屬性也稱保證合同的附隨性,是指保證合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。保證合同以主債權(quán)債務(wù)合同的有效發(fā)生為前提,以主債權(quán)債務(wù)合同的存續(xù)為存續(xù)條件,主債權(quán)債務(wù)合同無效或者被撤銷,保證合同亦隨之無效。法律依據(jù)：《民法典》第682條二、保證合同的法律特征2.保證合同的主體具有限定性

《民法典》第683條規(guī)定:“機(jī)關(guān)法人不得為保證人,但是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人?！倍?、保證合同的法律特征3.保證合同的內(nèi)容具有特殊性保證合同的內(nèi)容一般應(yīng)當(dāng)載明被保證的主債權(quán)的種類、數(shù)額,債務(wù)人履行債務(wù)的期限,保證的方式、范圍和期間等條款。4.保證合同具有補(bǔ)充性保證合同的補(bǔ)充性是指保證人在主合同債務(wù)人不履行主債務(wù)時(shí)才導(dǎo)致保證合同約定的保證責(zé)任的實(shí)現(xiàn)。從主債務(wù)人的角度出發(fā),保證是對(duì)主合同債務(wù)人的債務(wù)履行能力的一種補(bǔ)充。從主合同角度出發(fā),保證是對(duì)主合同債務(wù)得不到履行的一種補(bǔ)充二、保證合同的法律特征5.保證合同具有獨(dú)立性保證合同雖然從屬于主債權(quán)債務(wù)合同,但并非主債權(quán)債務(wù)合同的一部分,其具有相當(dāng)?shù)莫?dú)立性,是一個(gè)獨(dú)立的合同,保證合同是主債權(quán)人與保證人簽訂的另一個(gè)獨(dú)立合同。有自己獨(dú)立的變更或消滅原因6.保證合同是單務(wù)、無償合同在保證合同中,只有保證人承擔(dān)保證債務(wù),保證權(quán)人并不負(fù)擔(dān)任何保證義務(wù),因而保證合同屬單務(wù)合同。同時(shí),保證人對(duì)債權(quán)人承擔(dān)保證債務(wù),債權(quán)人對(duì)此并不提供相應(yīng)的對(duì)價(jià),因而保證合同又是無償?shù)?。二、保證合同的法律特征7.保證合同是諾成、不要式合同保證合同只需要保證人與債權(quán)人雙方意思表示達(dá)成一致就可成立,因而保證合同屬于諾成合同。同時(shí)《民法典》第685條規(guī)定:“保證合同可以是單獨(dú)訂立的書面合同,也可以是主債權(quán)債務(wù)合同中的保證條款。第三人單方以書面形式向債權(quán)人作出保證,債權(quán)人接收且未提出異議的,保證合同成立?！比?、保證方式保證方式是指保證人承擔(dān)保證責(zé)任的方式。1.一般保證概念：一般保證，也稱一般責(zé)任保證，是指?jìng)鶆?wù)人不履行到期債務(wù)，經(jīng)法院審理或仲裁裁決，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行，仍不能履行全部債務(wù)時(shí)，保證人承擔(dān)的補(bǔ)充性保證責(zé)任。保證人承擔(dān)保證責(zé)任的前提：其一，被擔(dān)保的主債已經(jīng)法院審判或仲裁機(jī)關(guān)裁決其二，主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)已經(jīng)法院強(qiáng)制執(zhí)行，仍不能履行全部債務(wù)。三、保證方式1.一般保證《民法典》第687條的但書條款對(duì)一般保證中承擔(dān)保證責(zé)任的限定性作出了原則之外的規(guī)定：一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，有權(quán)拒絕向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任，但是有下列情形之一的除外：①債務(wù)人下落不明，且無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行三、保證方式②人民法院已經(jīng)受理債務(wù)人破產(chǎn)案件③債權(quán)人有證據(jù)證明債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不足以履行全部債務(wù)或者喪失履行債務(wù)能力④保證人書面表示放棄本款規(guī)定的權(quán)利《民法典》第686條第2款規(guī)定:“當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任?！币话惚ＷC優(yōu)先于連帶責(zé)任保證,在合同對(duì)保證方式未約定或者約定不明確時(shí)優(yōu)先適用。三、保證方式2.連帶責(zé)任保證連帶責(zé)任保證，簡(jiǎn)稱連帶保證，是指?jìng)鶆?wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形，保證人和主債務(wù)人對(duì)債權(quán)人承擔(dān)連帶責(zé)任的保證方式。連帶保證中,保證人承擔(dān)保證責(zé)任的前提只有一個(gè),即合同主債務(wù)人未按照合同約定的期限履行債務(wù)或者約定的情形發(fā)生。連帶責(zé)任保證必須在保證合同或者保證條款中明確注明。第二節(jié)保證責(zé)任一、保證范圍所謂保證范圍，即保證人承擔(dān)保證債務(wù)或保證責(zé)任的范圍。約定的保證范圍保證范圍往往構(gòu)成保證合同的主要條款,而保證范圍的大小取決于雙方當(dāng)事人的自由約定。法定的保證范圍《民法典》第691條規(guī)定:“保證的范圍包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人另有約定的,按照其約定?！倍?、保證期間保證期間是指確定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間，該期間不發(fā)生中止、中斷和延長。1.保證期間的確定連帶保證中，保證期間是債權(quán)人（保證權(quán)人）向保證人提出履行保證債務(wù)或承擔(dān)保證責(zé)任的期間一般保證中，保證期間是保證權(quán)人向主債務(wù)人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的期間。二、保證期間1.保證期間的確定保證期間有約定期間與法定期間之分。約定期間為債權(quán)人與保證人在保證合同中約定的保證期間法定期間，在保證合同未約定保證期間或者約定不明時(shí),依法律規(guī)定適用的保證期。即主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月為法定的保證期間。二、保證期間1.保證期間的確定保證期間《民法典》第692條第2款規(guī)定:“債權(quán)人與保證人可以約定保證期間,但是約定的保證期間早于主債務(wù)履行期限或者與主債務(wù)履行期限同時(shí)屆滿的,視為沒有約定;沒有約定或者約定不明確的,保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個(gè)月。保證期間的起算點(diǎn)《民法典》第692條第3款的規(guī)定,“債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明確的,保證期間自債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之日起計(jì)算”,保證期間的起算應(yīng)以債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之日為始期。二、保證期間2.保證訴訟時(shí)效保證訴訟時(shí)效，也稱保證債務(wù)訴訟時(shí)效，是指當(dāng)債權(quán)人請(qǐng)求保證人履行保證責(zé)任，經(jīng)過法定的時(shí)效期間即喪失獲得法院強(qiáng)制執(zhí)行保證人承擔(dān)保證責(zé)任的權(quán)利。一般保證中，因保證人享有先訴抗辯權(quán)可以拒絕履行保證責(zé)任，其保證責(zé)任的訴訟時(shí)效應(yīng)當(dāng)從先訴抗辯權(quán)消滅之日起算。連帶責(zé)任保證的債權(quán)人在保證期間屆滿前請(qǐng)求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的,從債權(quán)人請(qǐng)求保證人承擔(dān)保證責(zé)任之日起,開始計(jì)算保證債務(wù)的訴訟時(shí)效。二、保證期間2.保證訴訟時(shí)效保證訴訟時(shí)效期間是保證合同糾紛所要經(jīng)過的時(shí)間期限，在此期間內(nèi)保證權(quán)人不行使其請(qǐng)求權(quán)的，其權(quán)利將不受法律保護(hù)。保證訴訟時(shí)效為普通訴訟時(shí)效，期間為3年。三、主債權(quán)債務(wù)合同變動(dòng)的效力主債權(quán)債務(wù)合同發(fā)生變動(dòng)時(shí)，變動(dòng)部分是否對(duì)保證人的保證責(zé)任產(chǎn)生影響，取決于該變動(dòng)是否有保證人自由意志的參與，即主債權(quán)債務(wù)的變動(dòng)為債權(quán)人、債務(wù)人和保證人共同意思表示一致，則變動(dòng)部分對(duì)保證責(zé)任發(fā)生效力，保證人應(yīng)對(duì)變動(dòng)部分承擔(dān)保證責(zé)任；若該變動(dòng)未經(jīng)保證人同意，則保證人不對(duì)變動(dòng)部分承擔(dān)保證責(zé)任。1.主債權(quán)債務(wù)合同消滅，保證合同也隨之消滅三、主債權(quán)債務(wù)合同變動(dòng)的效力2.主合同內(nèi)容變更第一，債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，減輕債務(wù)的，保證人對(duì)變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。第二，債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，加重債務(wù)的，保證人對(duì)加重部分不承擔(dān)保證責(zé)任。第三，債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，變更主債權(quán)債務(wù)的履行期限，保證期間不受影響。法律依據(jù)：《民法典》第695條三、主債權(quán)債務(wù)合同變動(dòng)的效力3.主債權(quán)轉(zhuǎn)讓第一，未通知保證人的債權(quán)轉(zhuǎn)讓對(duì)保證人不發(fā)生效力。第二，事先約定禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，未經(jīng)保證人書面同意轉(zhuǎn)讓債權(quán)，保證責(zé)任消滅。法律依據(jù)：《民法典》第696條三、主債權(quán)債務(wù)合同變動(dòng)的效力4.主債務(wù)轉(zhuǎn)移主債務(wù)轉(zhuǎn)移是指保證合同所保證的主債務(wù)經(jīng)債權(quán)人允許，全部或者部分轉(zhuǎn)移。第一，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)移的債務(wù)不再承擔(dān)保證責(zé)任。第二，債權(quán)人和保證人另有約定的除外。債權(quán)人和保證人事先對(duì)債務(wù)轉(zhuǎn)移有約定的,應(yīng)當(dāng)按照合同約定處理,這體現(xiàn)了意思自治原則。第三人加入債務(wù)的，保證人的保證責(zé)任不受影響。四、保證合同中的權(quán)利義務(wù)1.債權(quán)人的保證權(quán)債權(quán)人的保證權(quán)，是指當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，債權(quán)債權(quán)人請(qǐng)求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的權(quán)利。當(dāng)保證人破產(chǎn)時(shí),債權(quán)人亦可基于此權(quán)利以破產(chǎn)債權(quán)人身份進(jìn)行債權(quán)申報(bào)并參與破產(chǎn)分配。四、保證合同中的權(quán)利義務(wù)2.保證人對(duì)債權(quán)人的抗辯權(quán)、抵銷權(quán)和撤銷權(quán)當(dāng)保證人對(duì)債權(quán)人履行保證義務(wù)或承擔(dān)保證責(zé)任時(shí)，保證人實(shí)際上取代了債務(wù)人地位。因此，債務(wù)人對(duì)債權(quán)人享有的抗辯權(quán)，保證人均可單獨(dú)行使以對(duì)抗債權(quán)人，債務(wù)人對(duì)債權(quán)人享有抵銷權(quán)或者撤銷權(quán)的，保證人可以在相應(yīng)范圍內(nèi)拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

四、保證合同中的權(quán)利義務(wù)

3.一般保證人的先訴抗辯權(quán)所謂先訴抗辯權(quán)，是指在一般保證中，債權(quán)人在就債務(wù)人提起訴訟或申請(qǐng)仲裁，并就債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行之前，徑自向保證人請(qǐng)求給付時(shí)，保證人享有的拒絕給付的抗辯權(quán)。《民法典》第687條第2款同時(shí)規(guī)定,在某些情形下,表明債務(wù)人已無償債能力或者償債可能,或者當(dāng)事人自愿放棄該權(quán)利時(shí),一般保證人不享有先訴抗辯權(quán)。

四、保證合同中的權(quán)利義務(wù)

4.保證人的追償權(quán)保證人的追償權(quán)是指保證人履行了保證債務(wù)或承擔(dān)了保證責(zé)任后，得向主債務(wù)人請(qǐng)求償還的權(quán)利。成立要件第一,保證人已經(jīng)履行了保證債務(wù),即保證人對(duì)債權(quán)人進(jìn)行了清償?shù)诙?保證人的清償行為導(dǎo)致了主債務(wù)的消滅第三,保證人的清償必須是無過失的

四、保證合同中的權(quán)利義務(wù)

5.保證人的代位權(quán)保證人的代位權(quán)是指保證人在履行了保證債務(wù)后，即取代了債權(quán)人的地位行使原債權(quán)人的權(quán)利。保證人的代位權(quán)實(shí)質(zhì)上是債權(quán)的法定移轉(zhuǎn),即債權(quán)人在其債權(quán)得到保證人清償后,應(yīng)將其對(duì)債務(wù)人的債權(quán)移轉(zhuǎn)于保證人。我國《民法典》未規(guī)定保證人的代位權(quán)。

四、保證合同中的權(quán)利義務(wù)

6.債權(quán)人放棄或者怠于行使權(quán)利時(shí)保證責(zé)任的減免《民法典》第698條規(guī)定：“一般保證的保證人在主債務(wù)履行期限屆滿后，向債權(quán)人提供債務(wù)人可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的真實(shí)情況，債權(quán)人放棄或者怠于行使權(quán)利致使該財(cái)產(chǎn)不能被執(zhí)行的，保證人在其提供可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的價(jià)值范圍內(nèi)不再承擔(dān)保證責(zé)任?！?/p>

四、保證合同中的權(quán)利義務(wù)

7.保證人要求債務(wù)人提供反擔(dān)保的權(quán)利根據(jù)《民法典》第689條的規(guī)定，保證人可以要求債務(wù)人為保證人的保證提供擔(dān)保。這種由債務(wù)人或者第三人向該保證人提供的擔(dān)保，相對(duì)于原保證而言被稱為反擔(dān)保。第三節(jié)特殊保證一、最高額保證（一）最高額保證的概念和特點(diǎn)最高額保證是指保證人依據(jù)約定，在最高債權(quán)額限度內(nèi)對(duì)一定期間連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保的保證。最高額保證作為保證的一種特殊形式不同于普通保證，其特殊性表現(xiàn)在：（1）最高額保證所擔(dān)保的主債權(quán)具有不確定性最高額保證是為將來的系列債權(quán)提供的保證,其所擔(dān)保的債權(quán)不僅在保證合同成立時(shí)尚未發(fā)生,而且將來是否發(fā)生也不確定。

一、最高額保證

（一）最高額保證的概念和特點(diǎn)（2）最高額保證所擔(dān)保的主債權(quán)是連續(xù)發(fā)生的系列債權(quán)，而非一個(gè)獨(dú)立債權(quán)（3）最高額保證的保證人責(zé)任具有最高限額最高額保證所擔(dān)保的不是多筆債務(wù)的簡(jiǎn)單累加而是債務(wù)整體,其承擔(dān)保證責(zé)任受最高額保證合同中所約定的最高額限制一、最高額保證（二）最高額保證中的保證責(zé)任1.最高額保證所擔(dān)保的債權(quán)范圍第一，在訂立最高額保證合同時(shí)，主債權(quán)還未確定，需要在合同訂立之后一定期限內(nèi)才能確定。但是,最高額保證所擔(dān)保的債權(quán)范圍不能超過合同約定的最高限額。第二，對(duì)于最高額保證設(shè)定之前已經(jīng)發(fā)生的債權(quán)，只要經(jīng)當(dāng)事人的同意，也可以作為最高額保證所擔(dān)保的債權(quán)。

一、最高額保證

（二）最高額保證中的保證責(zé)任2.最高額保證所擔(dān)保的債權(quán)確定所謂債權(quán)確定，即指最高額保證合同所約定的被保證債權(quán)發(fā)生期的截止日之