網(wǎng)上電腦商店及網(wǎng)上銀行：電子商務(wù)給中國(guó)銀行業(yè)帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

網(wǎng)上電腦商店摘要：網(wǎng)上電腦商店是采用ASP對(duì)象技術(shù)、VBSCRIPT腳本語言、HTML標(biāo)識(shí)語言及ACCESS數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)綜合開發(fā)出來的網(wǎng)上電腦銷售系統(tǒng)。它的主要功能是實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上電腦商品的展示查詢、訂購(gòu)和訂購(gòu)信息的儲(chǔ)存等功能。關(guān)鍵詞:營(yíng)銷策略、系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、商店模式。

前言隨著信息技術(shù)的發(fā)展，，信息的處于傳遞速度突破了時(shí)間和地域性的局限，網(wǎng)絡(luò)化與全球化成為一種不可避免的世界趨勢(shì)。由于網(wǎng)絡(luò)用戶的迅速膨脹,眾多的商家和廠商也紛紛將眼光投向因特網(wǎng),所以,從單純的完善發(fā)布信息、傳遞信息到網(wǎng)上創(chuàng)立信息中心；從借助傳統(tǒng)貿(mào)易手段不成熟的電子商務(wù)交易到能夠在網(wǎng)上完成供、產(chǎn)、銷全部業(yè)務(wù)流程的電子商務(wù)虛擬市場(chǎng)；從封閉的銀行電子金融系統(tǒng)到開放式的網(wǎng)絡(luò)電子銀行，電子商務(wù)也如火如荼的發(fā)展起來。本軟件主要討論網(wǎng)上商店的建立、管理和維護(hù)。一、電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷策略網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷是在傳統(tǒng)營(yíng)銷的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，因此，傳統(tǒng)營(yíng)銷中的基本營(yíng)銷策原理仍然使用網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，成為網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷中的基本策略，其主要包括產(chǎn)品、價(jià)格、渠道和促銷。需要指出的是：作為傳統(tǒng)營(yíng)銷中的4P’S策略在網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷中又與傳統(tǒng)的營(yíng)銷存在著較大的差異。（一）產(chǎn)品策略在傳統(tǒng)的市場(chǎng)營(yíng)銷組合策略中，產(chǎn)品策略是企業(yè)營(yíng)銷策略的一個(gè)重要組成部分，但是，隨著社會(huì)生產(chǎn)力以及網(wǎng)絡(luò)和信息化的發(fā)展，傳統(tǒng)產(chǎn)品策略已開始變化，逐漸演變?yōu)闈M足消費(fèi)者需求的營(yíng)銷策略。作為產(chǎn)品策略的內(nèi)容，主要可分為實(shí)物產(chǎn)品策略和信息產(chǎn)品策略。1.實(shí)物產(chǎn)品策略實(shí)物產(chǎn)品選擇的基本原則。從理論上來說，在網(wǎng)絡(luò)上可營(yíng)銷任何形式的實(shí)物產(chǎn)品。但在現(xiàn)階段受各種因素的影響，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷還不能達(dá)到這一要求。一般而言，企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷時(shí)，目前可首先選擇下列產(chǎn)品：（1）、具有高技術(shù)性能或與電腦相關(guān)的產(chǎn)品；（2）、市場(chǎng)需要覆蓋較大地理范圍的產(chǎn)品；（3）、不太容易設(shè)店的特殊產(chǎn)品；（4）、網(wǎng)上營(yíng)銷費(fèi)用遠(yuǎn)低于其它銷售渠道費(fèi)用的產(chǎn)品；（5）、消費(fèi)者可從網(wǎng)上取得信息，即做出購(gòu)買決策的產(chǎn)品；（6）、網(wǎng)絡(luò)群體目標(biāo)市場(chǎng)容量較大的產(chǎn)品；（7）、便于配送的產(chǎn)品；（8）、名牌產(chǎn)品。選擇產(chǎn)品時(shí)應(yīng)注意的問題（1）、要充分考慮自身產(chǎn)品的性能；（2）、要充分考慮產(chǎn)品營(yíng)銷的區(qū)域范圍及物流配送體系；（3）、要充分考慮產(chǎn)品市場(chǎng)生命周期。2、信息產(chǎn)品策略（1）設(shè)立“虛擬展廳”。用立體逼真的圖像，輔之于方案、聲音等展示自己的產(chǎn)品，使消費(fèi)者如親臨其境一般，感受到產(chǎn)品的存在，對(duì)產(chǎn)品的各個(gè)方面有一個(gè)較為全面的了解。在建立“虛擬展廳”來傳遞信息時(shí)，為更好地滿足消費(fèi)者的需求，企業(yè)應(yīng)在“展廳”中設(shè)立不同產(chǎn)品的顯示器，并建立相應(yīng)的導(dǎo)航系統(tǒng)，使消費(fèi)者能迅速、快捷地尋找到自己所需要的產(chǎn)品信息。（2）設(shè)立“虛擬組裝室”。在“虛擬展廳”中，對(duì)于一些需要消費(fèi)者購(gòu)買后進(jìn)行組裝的產(chǎn)品，可專門開辟一些空間，使消費(fèi)者能根據(jù)自己的需求，對(duì)同一產(chǎn)品或不同產(chǎn)品進(jìn)行組合，更好的滿足消費(fèi)者個(gè)性化需求。（3）建立自動(dòng)的信息傳遞系統(tǒng)。在該方面，企業(yè)一是要建立快捷、及時(shí)的信息發(fā)布系統(tǒng)，使企業(yè)的各種信息能及時(shí)地傳遞給消費(fèi)者；二是要建立信息的實(shí)時(shí)溝通系統(tǒng)，加強(qiáng)與消費(fèi)者在文化、情感上的溝通，并隨時(shí)收集、整理、分析消費(fèi)者的意見和建議，在改進(jìn)產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)、營(yíng)銷的同時(shí)，對(duì)于企業(yè)有幫助的好的建議，應(yīng)給予信息提供者以相應(yīng)的回報(bào)。（二）價(jià)格策略價(jià)格策略是企業(yè)營(yíng)銷策略中最富有靈活性和藝術(shù)性的策略，是企業(yè)的一種非常重要的競(jìng)爭(zhēng)手段，是企業(yè)營(yíng)銷組合策略中的重要組成。在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷中，企業(yè)應(yīng)特別重視價(jià)格策略的運(yùn)用，以鞏固企業(yè)在市場(chǎng)中的地位，增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。1.營(yíng)銷價(jià)格及其影響因素營(yíng)銷價(jià)格是指企業(yè)在營(yíng)銷過程中買賣雙方成交的價(jià)格。企業(yè)營(yíng)銷價(jià)格的形成是極其復(fù)雜的，它受到多種因素的影響和制約。一般來說，影響企業(yè)產(chǎn)品網(wǎng)上定價(jià)的因素主要有成本、供求關(guān)系、競(jìng)爭(zhēng)因素以及其它因素（如產(chǎn)品、營(yíng)銷渠道、促銷手段以及消費(fèi)者心理因素和企業(yè)本身的規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況和國(guó)家政策等）。2.企業(yè)定價(jià)目標(biāo)及網(wǎng)上營(yíng)銷價(jià)格的確定程序（1）企業(yè)定價(jià)目標(biāo)。定價(jià)目標(biāo)是指企業(yè)通過制定產(chǎn)品價(jià)格要求達(dá)到的目的。它是企業(yè)選擇定價(jià)方法和制定價(jià)格的依據(jù)，企業(yè)定價(jià)目標(biāo)不是單一的，而是一個(gè)多元的結(jié)合體。在網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷中，企業(yè)定價(jià)目標(biāo)主要有以下幾種：①以獲得理想利潤(rùn)為目標(biāo)；②以獲得適當(dāng)?shù)耐顿Y報(bào)酬率為目標(biāo)；③以提高或維持市場(chǎng)占有率為目標(biāo)；④以穩(wěn)定價(jià)格為目標(biāo)；⑤以應(yīng)付或防止競(jìng)爭(zhēng)為目標(biāo)；⑥以樹立企業(yè)形象為目標(biāo)。（2）企業(yè)網(wǎng)上營(yíng)銷價(jià)格的確定程序①分析測(cè)定市場(chǎng)需求；②估計(jì)產(chǎn)品成本；③分析競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手營(yíng)銷價(jià)格與策略；④選擇定價(jià)目標(biāo)；⑤選擇定價(jià)方法；⑥確定可能的價(jià)格；⑦征詢消費(fèi)者的意見；⑧確定最終價(jià)格。3.網(wǎng)上定價(jià)策略網(wǎng)上定價(jià)的策略很多，即有心理定價(jià)策略，也有折扣定價(jià)策略、地理定價(jià)策略和信用定價(jià)策略。本部分我們主要根據(jù)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的特點(diǎn)，著重闡述個(gè)性化定價(jià)策略、聲譽(yù)定價(jià)策略及折扣定價(jià)策略。（1）個(gè)性化定價(jià)策略。個(gè)性化定價(jià)策略就是利用網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)性的特征，根據(jù)消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品外觀、顏色等方面的具體需要，來確定商品價(jià)格的一種策略。網(wǎng)絡(luò)的互動(dòng)性使個(gè)性化行銷成為可能，也將使個(gè)性化定價(jià)策略有可能成為網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的一個(gè)重要策略。企業(yè)可根據(jù)消費(fèi)者特殊需要的程度，來確定出不同的價(jià)格。（2）聲譽(yù)定價(jià)策略。在網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的發(fā)展初期，消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)上購(gòu)物和訂貨還存在著許多疑慮，比如在網(wǎng)上所訂購(gòu)的商品，質(zhì)量能否得到保證，貨物能否及時(shí)送到等都是消費(fèi)者所關(guān)心的問題。在此情況下，對(duì)于形象、聲譽(yù)較好的企業(yè)來說，價(jià)格相應(yīng)可高一些；反之，價(jià)格則低一些。（3）扣定價(jià)策略。在實(shí)際營(yíng)銷過程中，網(wǎng)上折扣價(jià)格策略可采取如下幾種形式：一是數(shù)量折扣策略。為了鼓勵(lì)消費(fèi)者多購(gòu)買本企業(yè)商品，企業(yè)在確定商品價(jià)格時(shí)，可根據(jù)消費(fèi)者購(gòu)買商品所達(dá)到的數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)，給與不同的折扣。購(gòu)買量越多，折扣可越多。在實(shí)際應(yīng)用中，其折扣可采取累積和非累積數(shù)量折扣策略。二是現(xiàn)金折扣策略。對(duì)于付款及時(shí)、迅速或提前付款的消費(fèi)者，給予不同的價(jià)格折扣，以鼓勵(lì)消費(fèi)者按期或提前付款，加快企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，減少呆、壞帳的發(fā)生。（三）渠道策略1.營(yíng)銷渠道的效用營(yíng)銷渠道是指某種商品和服務(wù)從生產(chǎn)者向消費(fèi)者轉(zhuǎn)移過程中，取得這種商品和服務(wù)所有權(quán)或幫助所有權(quán)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移的所有企業(yè)或個(gè)人。簡(jiǎn)單地說，營(yíng)銷渠道就是商品和服務(wù)從生產(chǎn)者向消費(fèi)者轉(zhuǎn)移過程的具體通道或路徑。營(yíng)銷渠道在營(yíng)銷過程中可創(chuàng)造以下三種效用：（1）時(shí)間效用。即營(yíng)銷渠道能夠解決商品產(chǎn)需在時(shí)間上不一致的矛盾，保證了消費(fèi)者的需求；（2）地點(diǎn)效用。即營(yíng)銷渠道能夠解決商品產(chǎn)需在空間上不一致的矛盾。（3）所有權(quán)效用。即營(yíng)銷渠道能夠?qū)崿F(xiàn)商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移。網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)使?fàn)I銷渠道的三種作用得到了進(jìn)一步的加強(qiáng)。在時(shí)間和地點(diǎn)上，它使產(chǎn)需不一致的矛盾得到了較為有效的解決，消費(fèi)者在家中能以最近的地點(diǎn)，以較快的時(shí)間獲得所需的商品。商家也能在較短的時(shí)間內(nèi)，根據(jù)消費(fèi)者的個(gè)性化需要進(jìn)行生產(chǎn)、進(jìn)貨，并在最近的地點(diǎn)、以最小的費(fèi)用將貨物送到消費(fèi)者手中。2、影響網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷渠道選擇的因素（1）目標(biāo)市場(chǎng)。目標(biāo)市場(chǎng)的狀況如何，是影響企業(yè)營(yíng)銷渠道選擇的重要因素，是企業(yè)營(yíng)銷渠道決策的主要依據(jù)之一。市場(chǎng)因素主要包括：目標(biāo)市場(chǎng)范圍的大小及潛在需求量，市場(chǎng)的集中與分散程度，顧客的購(gòu)買特點(diǎn)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況等。（2）商品因素。由于各種商品的自然屬性、用途等不同，其采用的營(yíng)銷渠道也不相同。主要包括：商品的性質(zhì)，商品的時(shí)尚性，商品的標(biāo)準(zhǔn)化程度和服務(wù)，商品價(jià)值大小，商品市場(chǎng)壽命周期等。（3）生產(chǎn)企業(yè)本身的條件。主要包括：企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模，企業(yè)的聲譽(yù)和形象，企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力和管理經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)控制渠道的程度等。（4）環(huán)境因素等。3.營(yíng)銷渠道策略的選擇企業(yè)在確定了目標(biāo)市場(chǎng)后，并對(duì)影響營(yíng)銷渠道決策的各因素進(jìn)行了分析，就需進(jìn)行營(yíng)銷渠道的決策。（1）直接營(yíng)銷渠道與間接營(yíng)銷渠道策略選擇直接營(yíng)銷渠道。也稱零層分銷渠道，是指商品直接從生產(chǎn)流通消費(fèi)者或使用者的營(yíng)銷渠道。直接營(yíng)銷渠道一般適合于大宗商品及生產(chǎn)資料的交易。間接營(yíng)銷渠道。也稱層次分銷渠道，是指把商品通過中間商銷售給消費(fèi)者或使用者的營(yíng)銷渠道。間接營(yíng)銷渠道一般適合于小量商品及生活資料的交易。（2）長(zhǎng)渠道和短渠道策略的選擇。長(zhǎng)渠道策略的優(yōu)點(diǎn)：一是批發(fā)商的介入，利用其經(jīng)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn)和分銷網(wǎng)絡(luò)，為零售商節(jié)省時(shí)間、人力和物力，又為廠商節(jié)省營(yíng)銷費(fèi)用；二是能夠提供運(yùn)輸服務(wù)和資金融通；三是組織貨源，調(diào)節(jié)供需在時(shí)間和空間商的矛盾；四是為生產(chǎn)企業(yè)提供市場(chǎng)信息和服務(wù)。缺點(diǎn)：經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)多，參加利潤(rùn)分配單位多，流通時(shí)間長(zhǎng)，不利于協(xié)調(diào)、控制。采用短渠道策略的條件：一是有理想的零售市場(chǎng)。即市場(chǎng)要集中顧客流量大的區(qū)域，市場(chǎng)潛在需求量要大；二是產(chǎn)品本身的特殊性。如時(shí)尚商品、易損易碎商品、高價(jià)值商品、技術(shù)性強(qiáng)的商品等；三是生產(chǎn)企業(yè)有豐富的市場(chǎng)營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)和公里能力；四是財(cái)力資源較為雄厚。（3）寬渠道和窄渠道策略的選擇。所謂營(yíng)銷渠道的寬窄，是以渠道的橫向聯(lián)系來考察的，即在渠道的某一層次上使用同種類型中間商數(shù)目多少，構(gòu)成渠道的寬度。一般的分類標(biāo)準(zhǔn)是指商品生產(chǎn)者在某一特定目標(biāo)市場(chǎng)某一層次上（如批發(fā)或零售）選擇兩個(gè)以上中間商銷售本企業(yè)的產(chǎn)品稱為寬渠道，只選擇一個(gè)中間商的稱為窄渠道。企業(yè)對(duì)營(yíng)銷渠道寬窄的選擇策略，通常有密集型分銷渠道策略、選擇型分銷渠道策略、專營(yíng)性分銷渠道策略三種。二、系統(tǒng)結(jié)構(gòu)1．系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、站點(diǎn)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)：ORDERFORM.ASPCLEARCAR.ASPMESSAGE.ASP首頁ORDERFORM.ASPCLEARCAR.ASPMESSAGE.ASPDEFAULT.HTMLDEFAULT.HTML訪問數(shù)據(jù)庫(kù)MAIN.HTM（框架主頁）進(jìn)入購(gòu)物商場(chǎng)ORDER.ASPCATEGORY.ASPCOMPONENTSLIST.ASP瀏覽訂購(gòu)訂購(gòu)ORDER.ASPCATEGORY.ASPCOMPONENTSLIST.ASPPUTCAR.ASPMODIFYFORM.ASPPUTCAR.ASPMODIFYFORM.ASP修改購(gòu)物車放入購(gòu)物車導(dǎo)向清空商品檢查商品VIEWCAR.ASPVIEWCAR.ASP購(gòu)物車中沒有數(shù)據(jù)時(shí)顯示的網(wǎng)頁SQLQRY.ASP查詢商品SQLQRY.ASP2．各網(wǎng)頁及其功能：文件名用途DEFAULT.HTM購(gòu)物系統(tǒng)主畫面框架網(wǎng)頁CATEGORY.ASP從數(shù)據(jù)庫(kù)中取得電腦部件種類并加以顯示當(dāng)使用者點(diǎn)選某種類時(shí)，將顯示該類所有牌子的電腦部件COMPONENTSLIST.ASP顯示某種電腦組件的所有牌子產(chǎn)品的內(nèi)容PUTCAR.ASP將選取的電腦組件放入購(gòu)物車中VIEWCAR.ASP檢查目前已選取至購(gòu)物車中的電腦組件MODIFYFORM.ASP修改目前購(gòu)物車中已選電腦組件CLEAR.ASP清空購(gòu)物車中所有已選電腦組件ORDERFORM.ASP供客戶輸入基本數(shù)據(jù)與確認(rèn)訂購(gòu)前的網(wǎng)頁ORDER.ASP將訂購(gòu)者的基本數(shù)據(jù)及其所選電腦組件存入數(shù)據(jù)庫(kù)中SQLQRY.ASP供訂購(gòu)者查詢電腦商品的網(wǎng)頁STORE.MDB用于儲(chǔ)存電腦組件與訂購(gòu)數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)庫(kù)三、系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的原理、思想和關(guān)鍵技術(shù)一．網(wǎng)上購(gòu)物的一般過程網(wǎng)上購(gòu)物與傳統(tǒng)購(gòu)物的過程有很大區(qū)別，這種區(qū)別表現(xiàn)在購(gòu)物的各個(gè)階段。網(wǎng)上購(gòu)物的主要階段如圖所示，主要包括：網(wǎng)上瀏覽、選擇網(wǎng)上商店；瀏覽網(wǎng)上商店，查詢商品信息，訂購(gòu)網(wǎng)上商品；選擇網(wǎng)上支付方式（電子或非電子）并付費(fèi)；商家通過一定的發(fā)送渠道將購(gòu)買的商品送到顧客手中。網(wǎng)上購(gòu)物者網(wǎng)上瀏覽選擇網(wǎng)上商店瀏覽網(wǎng)上商店選擇商品選擇支付方式付費(fèi)商品發(fā)送服務(wù)支持網(wǎng)上購(gòu)物者網(wǎng)上瀏覽選擇網(wǎng)上商店瀏覽網(wǎng)上商店選擇商品選擇支付方式付費(fèi)商品發(fā)送服務(wù)支持由于購(gòu)買的商品不同或網(wǎng)上商店提供的服務(wù)不同，上述過程的一些細(xì)節(jié)可能有所區(qū)別，但選擇商店以及挑選商品的過程都是在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)的，這一點(diǎn)是相同的。調(diào)查表明，消費(fèi)者現(xiàn)階段選擇在網(wǎng)上購(gòu)物的主要原因依次是：便利（足不出戶就可以隨時(shí)購(gòu)物，而且能方便檢索自己所需要的商品）；商品選擇余地大（可以到很多網(wǎng)上商店買到平時(shí)難以買到的東西）；特殊的服務(wù)（如商品定制、充分的信息等）；時(shí)髦；價(jià)格便宜等。四、電子商店的幾種模式1、BtoB（商家對(duì)商家）：電子商務(wù)主要是進(jìn)行企業(yè)間的產(chǎn)品批發(fā)業(yè)務(wù)，因此也稱為批發(fā)電子商務(wù)。電子商務(wù)其實(shí)遠(yuǎn)不僅是指網(wǎng)絡(luò)零售業(yè)，更核心的是市場(chǎng)潛力比零售業(yè)大一個(gè)數(shù)量級(jí)的企業(yè)級(jí)電子商務(wù)。BtoB電子商務(wù)模式是一個(gè)將買方、賣方以及服務(wù)于他們的中間商（如金融機(jī)構(gòu)）之間的信息交換和交易行為集成到一起的電子運(yùn)作方式。而這種技術(shù)的使用會(huì)從根本上改變企業(yè)的計(jì)劃、生產(chǎn)、銷售和運(yùn)行模式，甚至改變整個(gè)產(chǎn)業(yè)社會(huì)的基本生產(chǎn)方式。因此，這種企業(yè)之間的電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)模式越來越受到重視，被許多業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為是電子商務(wù)未來發(fā)展的一個(gè)重要方向。2.BtoC（商家對(duì)個(gè)人消費(fèi)者）：8848就是采用這種商業(yè)模式的一個(gè)網(wǎng)站。它充分地利用了連邦軟件公司在原有的物流上的優(yōu)勢(shì)、全國(guó)統(tǒng)一的銷售連鎖店和長(zhǎng)斯以來形成的品牌優(yōu)勢(shì)，在Internet上把零售做得很火。3.CtoC（個(gè)人消費(fèi)者對(duì)個(gè)人消費(fèi)者）：這是美國(guó)eBay所采用的商業(yè)模式。國(guó)內(nèi)目前有幾家聲勢(shì)浩大的網(wǎng)站如易趣，雅寶等也屬于這一模式。結(jié)合國(guó)內(nèi)電子商務(wù)尚未解決支付與貨運(yùn)的現(xiàn)狀況，采用這種方式，可以讓用戶自己解決付費(fèi)、運(yùn)輸和驗(yàn)貨等問題。4.CtoB（個(gè)人消費(fèi)者對(duì)商家）：這是目前在專業(yè)經(jīng)營(yíng)電子商務(wù)網(wǎng)站中較新的一種概念，也就是所謂的“倒轉(zhuǎn)式的拍賣”，由去年12月份剛剛發(fā)布的“酷！必得！”網(wǎng)站提出。資迅人公司以這種全新的概念吸引了不少目光。其他還有GtoB(政府對(duì)商家)、B-B-C、B-B-B等等。網(wǎng)上拍賣在1999年歲末的電子商務(wù)中占據(jù)了80%的份額。可是，電子商務(wù)只有網(wǎng)上拍賣嗎？不難發(fā)現(xiàn)，實(shí)際上，僅僅是BtoB的模式就將會(huì)涉及到各行各業(yè)，其中的規(guī)模與市場(chǎng)潛力恐怕也值得仔細(xì)地思量吧？例如，作為電子商務(wù)極為重要同時(shí)也是極有市場(chǎng)容量的企業(yè)與企業(yè)間的電子商務(wù)結(jié)算，卻被絕大多數(shù)人所忽視。商業(yè)模式關(guān)系到網(wǎng)絡(luò)商家們的經(jīng)營(yíng)模式，同時(shí)，對(duì)網(wǎng)站本身而言，更是引發(fā)消費(fèi)者光臨的一個(gè)主導(dǎo)因素。因?yàn)樗鼤?huì)直播影響到網(wǎng)站所定位的消費(fèi)族群。而無論是哪一種模式，對(duì)于目標(biāo)客戶來說，最令人關(guān)心的實(shí)際上是網(wǎng)站所從事的商業(yè)活動(dòng)是否能夠真正的滿足客戶的需要。比如網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，價(jià)格如何？商品的質(zhì)量是否有品質(zhì)保證？怎樣取到貨物？是否有支付貨款上的麻煩？其中，可能價(jià)格的因素要起到最直接的影響消費(fèi)行為的作用。結(jié)束語經(jīng)過一個(gè)月的艱苦努力下，網(wǎng)上電腦銷售系統(tǒng)的設(shè)計(jì)工作圓滿結(jié)束。但是，回想這段日子，我們是在充滿壓力、面對(duì)許多困難中挺過來的。首先，本系統(tǒng)采用ASP對(duì)象技術(shù)、VBSCRIPT腳本語言、HTML標(biāo)識(shí)語言及ASSESS數(shù)據(jù)技術(shù)綜合開發(fā)出來的網(wǎng)上電腦銷售系統(tǒng)，而此之前我只學(xué)過有關(guān)的網(wǎng)絡(luò)知識(shí)，對(duì)于ASSESS數(shù)據(jù)技術(shù)的知識(shí)我是完全陌生的；其次，開發(fā)網(wǎng)上電腦銷售系統(tǒng)首先要熟悉要解決的Web頁面與數(shù)據(jù)庫(kù)的連接，而這些東西對(duì)于我們來說亦是完全陌生的，一竅不通的；但是，在壓力和困難面前我并沒有低頭，沒有退縮和逃避，積極查找有關(guān)資料，購(gòu)買有用的工具書，從頭開始學(xué)習(xí)ASSESS數(shù)據(jù)技術(shù)等有關(guān)知識(shí)和編程技巧，熟悉FRONPAGEXP、ASSESS、PWS、FLASHMX、DREAMWEAVERMX等開發(fā)工具的使用和操作，同時(shí)也從頭開始學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)知識(shí)，掌握基于Web的數(shù)據(jù)庫(kù)開發(fā)的工作流程，理解各種網(wǎng)絡(luò)專業(yè)術(shù)語，遇到不能解決的問題采取多查資料、上機(jī)調(diào)試，請(qǐng)教老師和同學(xué)等多種途徑解決。經(jīng)過這次畢業(yè)設(shè)計(jì)后，使我掌握了FRONPAGEXP、ASSESS、PWS、FLASHMX、DREAMWEAVERX的使用和上機(jī)操作，學(xué)會(huì)了HTML標(biāo)識(shí)語言如何結(jié)合Asp對(duì)象、VBSCRIPT腳本語言、ODBC技術(shù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)網(wǎng)頁的制作?？傊?，經(jīng)過本次畢業(yè)設(shè)計(jì)，培養(yǎng)了自己不怕苦不怕勞，勇往直前的精神，大大提高了自己的自學(xué)能力和解決問題的能力，大大豐富了自己的專業(yè)知識(shí)和專業(yè)技能。參考文獻(xiàn)1.《網(wǎng)站規(guī)劃與網(wǎng)頁設(shè)計(jì)》任永功孫洪雁等編著電子工業(yè)出版社2.《dreamweaverMX網(wǎng)頁設(shè)計(jì)》周明濤著機(jī)械工業(yè)出版社出版3.《電子商務(wù)萬事通》趙乃真編著人民郵電出版社4.《計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)》ANDREWS.TANENBAUM著熊桂喜王小虎等譯清華大學(xué)出版社5.《ASP實(shí)務(wù)經(jīng)典》林金霖編著中國(guó)鐵道出版社6.《管理信息系統(tǒng)及其開發(fā)技術(shù)》王小銘編著電子工業(yè)出版社7.《電腦報(bào)2002》合訂本網(wǎng)上銀行：電子商務(wù)給中國(guó)銀行業(yè)帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)摘要：本文概述了隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展普及和應(yīng)用，一種新的商務(wù)形式電子商務(wù)正產(chǎn)生前所未有的沖擊，影響著全球經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易。同時(shí)它對(duì)金融界特別是銀行業(yè)也帶了相當(dāng)大的震動(dòng)，銀行業(yè)如何面對(duì)它，則是今后銀行業(yè)發(fā)展的重要話題。對(duì)于它的出現(xiàn)，專家們認(rèn)為這是銀行業(yè)百年不遇的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，要認(rèn)真對(duì)待，才是銀行業(yè)適應(yīng)發(fā)展新形勢(shì)的方向。關(guān)鍵詞：網(wǎng)上銀行，電子商務(wù)，機(jī)遇、挑戰(zhàn)。

一、概況進(jìn)入90年代以來，隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、通訊技術(shù)的日益發(fā)展和融合，尤其是Internet的普及應(yīng)用，一種嶄新的商務(wù)形式棗電子商務(wù)，作為商業(yè)貿(mào)易領(lǐng)域中一種先進(jìn)的交易方式，正在風(fēng)靡全球，并對(duì)該領(lǐng)域中傳統(tǒng)的觀念和行為方式產(chǎn)生著巨大的沖擊和影響。有專家預(yù)測(cè)，到2000年，大量的貨幣將通過網(wǎng)絡(luò)大型IT商店流通，只有9%消費(fèi)者直接消費(fèi)。許多大廠商先后推出了電子商務(wù)戰(zhàn)略解決方案。惠普公司將電子商務(wù)戰(zhàn)略劃分為三大網(wǎng)絡(luò)框架棗Internet、Intranet、Extranet、電子市場(chǎng)和一個(gè)企業(yè)安全方案。Intel公司的電子商務(wù)戰(zhàn)略也包括三個(gè)方面內(nèi)容：降低總體擁有成本，實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)化管理；可視性互聯(lián)，聯(lián)合軟件廠商開發(fā)有關(guān)軟件。而IBM公司則認(rèn)為，電子商務(wù)即e-Business，是把買賣雙方、廠商和合作伙伴在Internet、Intranet上結(jié)合起來的應(yīng)用，并提出了這一公式：WEB+IT=電子商務(wù)。今年4月，美國(guó)商務(wù)部公布了美國(guó)政府第一部研究信息技術(shù)對(duì)經(jīng)濟(jì)影響的報(bào)告棗《崛起的數(shù)字經(jīng)濟(jì)》。報(bào)告中列出了一些數(shù)字：去年底，美國(guó)和加拿大在線購(gòu)物人數(shù)從半年前的47萬人增加到100萬人；至今年2月，全球Internet用戶數(shù)已達(dá)1.13億?！皵?shù)字經(jīng)濟(jì)”正以超過整個(gè)經(jīng)濟(jì)一倍的速度增長(zhǎng)。到2002年，將達(dá)到3000億美元規(guī)模?？肆诸D的Internet政策顧問則更為明確地指出：“我們今天遇到的機(jī)會(huì)是人類歷史上每幾百年才能遇到的?！彪娮由虅?wù)早在幾年前就已悄悄地在中國(guó)登陸，1991年，國(guó)務(wù)院電子信息系統(tǒng)推廣辦公室聯(lián)合八個(gè)部委建立了中國(guó)電子數(shù)據(jù)交換技術(shù)委員會(huì)，通過有計(jì)劃地協(xié)調(diào)和規(guī)范我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展工作，拉開了我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展的序幕。此后又開發(fā)建設(shè)了“國(guó)際電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)”、“郵電部中國(guó)公用電子數(shù)據(jù)交換業(yè)務(wù)網(wǎng)”、“稅務(wù)總局EDI應(yīng)用系統(tǒng)”、“商檢局EDI應(yīng)用系統(tǒng)”等一系列工程。1994年，中國(guó)電子部提出了“金卡”工程發(fā)展計(jì)劃，首先于中國(guó)工商銀行、中軟總公司合作，在鞍山建設(shè)了“鞍山電子貨幣工程”，作為我國(guó)商業(yè)零售領(lǐng)域通過計(jì)算機(jī)技術(shù)實(shí)現(xiàn)電子交易的第一個(gè)試點(diǎn)。1994年，聯(lián)合國(guó)貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)中心上海中心成立，這是全球貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)設(shè)在中國(guó)的第一家公司，它的成員單位有：海關(guān)、商檢、銀行、保險(xiǎn)、外管、外運(yùn)等，他們以網(wǎng)絡(luò)作為自身業(yè)務(wù)窗口，為進(jìn)入中心的貿(mào)易商提供從貿(mào)易信息到貿(mào)易交易的一條龍服務(wù)。1997年10月，標(biāo)志著中國(guó)政府在電子商務(wù)領(lǐng)域?qū)嵸|(zhì)性突破的“中國(guó)商品交易網(wǎng)”正式開通?？梢姡娮由虅?wù)是一次新的浪潮，它的強(qiáng)大生命力和影響力，都是與其他事情是不法比擬的。它給世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中帶來一次新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，特別對(duì)金融銀行業(yè)產(chǎn)生巨大的影響。二、網(wǎng)上銀行棗銀行業(yè)新的機(jī)遇電子商務(wù)給經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易帶來重大影響，而作為經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的銀行業(yè)必然受到波及，為適應(yīng)這種發(fā)展趨勢(shì)，銀行業(yè)必須利用這一優(yōu)勢(shì)，加快本國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，增加銀行服務(wù)手段。網(wǎng)上銀行則是電子商務(wù)的必然產(chǎn)物和發(fā)展趨勢(shì)。網(wǎng)上銀行是指通過Internet這一公共資源及使用相關(guān)技術(shù)實(shí)現(xiàn)銀行與客戶之間安全、方便、友好連接的虛擬銀行。它可為客戶提供各種金融服務(wù)產(chǎn)品。網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)的銀行在客戶連接技術(shù)方法上具有很多優(yōu)勢(shì)，歸納有以下優(yōu)點(diǎn)：1、降低銀行服務(wù)成本，提高服務(wù)質(zhì)量?，F(xiàn)代商業(yè)銀行面臨著資本、技術(shù)、服務(wù)和管理水平全方位的競(jìng)爭(zhēng)。各家銀行不斷推出新的服務(wù)手段如電話銀行、自助銀行、ATM、客戶終端等。據(jù)國(guó)外統(tǒng)計(jì)資料顯示，銀行通過各種服務(wù)手段完成每筆交易所花費(fèi)費(fèi)用情況對(duì)比如下：營(yíng)業(yè)點(diǎn)：1.07美元電話銀行：0.54美元ATM：0.27美元PC：0.15美元Internet：0.1美元從上述對(duì)比中可以看出網(wǎng)上銀行的服務(wù)費(fèi)用最低，甚至比普通的營(yíng)業(yè)費(fèi)用要低10倍。這主要是由于其采用開放技術(shù)和軟件，是開發(fā)和維護(hù)費(fèi)用都極大地降低。利用電子郵件提供服務(wù)。例如信用卡業(yè)務(wù)是一向與計(jì)算機(jī)及其網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)結(jié)合緊密的銀行業(yè)務(wù)，對(duì)于信用卡申辦人，若其已經(jīng)上網(wǎng)，均可通過網(wǎng)絡(luò)提出申辦意向，這樣可大大方便客戶，縮短從申請(qǐng)到領(lǐng)卡的時(shí)間。持卡人也可以通過網(wǎng)絡(luò)查詢自己的帳戶余額和用卡明細(xì)，這一功能可替換當(dāng)前的電話銀行系統(tǒng)，并比電話銀行系統(tǒng)更直觀和快捷。對(duì)于那些有E-mail地址的客戶，銀行每月可向他們提供對(duì)帳單，可為銀行提高工作效率，節(jié)約紙張，另一方面，也可讓客戶更快地收到信息。同時(shí)銀行在網(wǎng)上還可以對(duì)特約商戶進(jìn)行信用卡業(yè)務(wù)授權(quán)、清算、傳送黑名單、緊急止付名單等。隨著Internet的迅速發(fā)展，網(wǎng)上購(gòu)物變得越來越普及。顧客通過Internet網(wǎng)上瀏覽商家在網(wǎng)上展示的各種商品，據(jù)此選購(gòu)自己喜愛的商品，選定后顧客所需做的是輸入自己的信用卡號(hào)碼和密碼即可。這便是電子商務(wù)給金融業(yè)帶來的機(jī)遇例證之一。有了網(wǎng)上銀行人們就可以直接得到支付、轉(zhuǎn)帳等銀行服務(wù)。因此，網(wǎng)上銀行能夠比電話銀行、ATM和早期的企業(yè)終端服務(wù)提供更生動(dòng)、靈活、多種多樣的服務(wù)。與營(yíng)業(yè)點(diǎn)相比、網(wǎng)上銀行提供的服務(wù)更加標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，避免了由于個(gè)人情緒及業(yè)務(wù)水平不同而帶來的服務(wù)質(zhì)量的差別，可以很好地提高銀行服務(wù)質(zhì)量。2、降低銀行軟、硬件開發(fā)和維護(hù)費(fèi)用?？蛻舳瞬捎玫氖枪矠g覽器軟件，而不需要銀行去維護(hù)、升級(jí)，這樣可以大大節(jié)省銀行的客戶維護(hù)費(fèi)用，而使銀行專心于服務(wù)內(nèi)容的開發(fā)。由于客戶使用的是公共Internet網(wǎng)絡(luò)資源，銀行避免了建立專用客戶網(wǎng)絡(luò)所帶來的成本及維護(hù)費(fèi)用。3、降低客戶成本?？蛻舨僮鞲由鷦?dòng)、友好客戶只要可以上Internet網(wǎng)絡(luò)便可介入銀行服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)了跨越地理和時(shí)間限制的客戶服務(wù)，使異地的客戶節(jié)省過去實(shí)現(xiàn)方法中的國(guó)際、國(guó)內(nèi)長(zhǎng)途費(fèi)用，并且客戶使用公共瀏覽器可以實(shí)現(xiàn)有聲有色、圖文并茂的客戶服務(wù)。另外，網(wǎng)上銀行可以實(shí)現(xiàn)銀行的廣告、宣傳材料及公共信息的發(fā)布。例如銀行的業(yè)務(wù)種類、處理流程、最新通知、年報(bào)等信息，這是網(wǎng)上銀行最基本、最簡(jiǎn)單的功能。實(shí)現(xiàn)客戶在銀行各類帳戶信息的查詢、及時(shí)反映客戶的財(cái)務(wù)狀況。實(shí)現(xiàn)客戶安全交易，包括轉(zhuǎn)帳、信貸、股票買賣等。可見，網(wǎng)上銀行是銀行拓展服務(wù)空間，提供新的金融服務(wù)的一種手段。例如：世界上第一家網(wǎng)上銀行棗安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行SFNB（SecurityFirstNet－workBank）與1995年10月在美國(guó)成立。該銀行的成立得到美國(guó)OTS（OfficeOf

ThriftSupervision）的承保。SFNB不同于以往的銀行指出在于其沒有經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，整個(gè)銀行的員工也大大少于通常概念的銀行，客戶完全通過Internet與銀行建立服務(wù)聯(lián)系。實(shí)現(xiàn)24小時(shí)全天候服務(wù)、迅速、方便、可靠。使客戶量和結(jié)算量成倍增長(zhǎng)。美國(guó)研究發(fā)現(xiàn)，在線銀行客戶通常使用3.2個(gè)銀行產(chǎn)品，而普通客戶才使用2個(gè)；在線客戶家庭年收入超過6.67萬美元，普通客戶平均年收入為4.2萬美元；另外，在線銀行客戶的平均受教育程度比普通客戶要高。除了這些客戶統(tǒng)計(jì)信息外，提供在線服務(wù)還可以為銀行節(jié)省成本：普通的全業(yè)務(wù)支行交易成本一筆約1.07美元，而Internet交易成本為0.01美元。Internet銀行業(yè)務(wù)還可以提供一個(gè)收入來源，因?yàn)殂y行可以根據(jù)服務(wù)水平、交易和帳戶類別收取費(fèi)用，每月一般為14.95美元。所以，在風(fēng)云變幻的市場(chǎng)上，Internet很可以成為保證大多數(shù)銀行不斷增加收入的一個(gè)穩(wěn)定因素。同時(shí)發(fā)現(xiàn)：目前約450萬家庭每月至少使用一次Internet的網(wǎng)上銀行功能或在線支付帳單；這個(gè)數(shù)字到2005年將上升為3350萬，占美國(guó)家庭總數(shù)的31%。網(wǎng)上銀行的好處還有，如人們搬家的話，也不必更換金融機(jī)構(gòu)了，因?yàn)槿绻麄兊你y行提供在線服務(wù)，則在任何地方都可以訪問。網(wǎng)上銀行是銀行走入辦公室和家庭成為現(xiàn)實(shí)，使客戶足不出戶便可理財(cái)、結(jié)算，它可以更好地改善銀行與客戶之間的關(guān)系。有報(bào)告稱：“Internet無疑將會(huì)在很短的時(shí)間內(nèi)成為傳遞金融信息的極好渠道。最終，所有銀行都將出現(xiàn)在網(wǎng)上，并且大多數(shù)銀行將在三年內(nèi)擁有能進(jìn)行大部分傳統(tǒng)銀行事務(wù)處理的高級(jí)WEB站點(diǎn)。”網(wǎng)上銀行發(fā)展不可逆轉(zhuǎn)。因而，繼SFNB之后，世界上各大銀行都相繼建立了網(wǎng)上銀行，國(guó)際上一些知名的銀行如匯豐、花旗、櫻花銀行都在進(jìn)行此項(xiàng)開發(fā)。國(guó)內(nèi)尚未有真正實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)的網(wǎng)上銀行推出。這也給國(guó)內(nèi)銀行留下一個(gè)發(fā)展自己網(wǎng)上銀行的機(jī)遇。可以預(yù)示，人們購(gòu)物方式的改變，也逐步影響到人滿對(duì)銀行所提供的服務(wù)的需求。網(wǎng)上銀行則是適應(yīng)這種改變而生的。不僅如此，建立網(wǎng)上銀行還可以給銀行自身注入新的運(yùn)行方式，新的活力，提供服務(wù)質(zhì)量，降低服務(wù)成本，創(chuàng)造新的利潤(rùn)，拓展服務(wù)空間。三、我國(guó)網(wǎng)上銀行所遇到的挑戰(zhàn)我國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展取決于信息基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)模，由于網(wǎng)上銀行是基于信息網(wǎng)絡(luò)通信的商務(wù)活動(dòng)，為此需要建設(shè)必要的信息基礎(chǔ)設(shè)施，我國(guó)的信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)正在起步階段，需要在教育、能源、交通等各種基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)方面進(jìn)行大量的投資，因此信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金缺口非常大。我國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展取決于信息終端設(shè)備的普及程度。信息基礎(chǔ)設(shè)施建成后，必須與信息終端設(shè)備相連才能實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行，因此信息終端設(shè)備的普及程度，都將成為網(wǎng)上銀行發(fā)展的制約因素。中國(guó)的東部、西部、中部地區(qū)的發(fā)展還及不平衡，中、西部信息終端設(shè)備的相對(duì)貧乏將成為這一地區(qū)發(fā)展網(wǎng)上銀行的極大障礙。我國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展需要建立必要的法律框架。這是指銀行和客戶之間的網(wǎng)上金融服務(wù)時(shí)所必須明確和遵守的法律義務(wù)和責(zé)任。而這方面的法律法規(guī)還不完善。我國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展需要制定必要的網(wǎng)絡(luò)介入標(biāo)準(zhǔn)。由于各國(guó)信息技術(shù)發(fā)展水平不同，采用的網(wǎng)絡(luò)介入標(biāo)準(zhǔn)不同，使得國(guó)際間的網(wǎng)上銀行活動(dòng)遇到網(wǎng)絡(luò)介入標(biāo)準(zhǔn)問題。應(yīng)該采用不同信息技術(shù)的用戶間進(jìn)行網(wǎng)上服務(wù)活動(dòng)，關(guān)鍵是要建立不同