國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)：貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)

貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)一般指引（引自單證部操作規(guī)程）：

對(duì)于單證的客戶，在銀行處理任何一筆單證交易前（不包括信用證通知、信用證轉(zhuǎn)讓和單據(jù)托收）都應(yīng)要求客戶簽署一份關(guān)于貨物的總擔(dān)保協(xié)議。該文件必須由主任級(jí)或以上員工負(fù)責(zé)見證，并在見證文件上蓋上“見證人witnessedby”的印章，簡(jiǎn)簽在旁，并注明員工簽名編號(hào)，以資識(shí)別。

總擔(dān)保協(xié)議、額度審批、三資企業(yè)的擔(dān)保均由credit控制。貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)Bills應(yīng)通過ChinaCI系統(tǒng)審核每筆單據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)各方，是否有恐怖分子的嫌疑，是否為政治曝光人物，及是否在SDN清單上。還應(yīng)對(duì)照不合作國(guó)家和地區(qū)和政治敏感國(guó)家清單，審核客戶的原籍，客戶業(yè)務(wù)所在地，與其交易的對(duì)方客戶及銀行所在地是否為不合作國(guó)家和地區(qū)或政治敏感國(guó)家。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)應(yīng)立即通知及轉(zhuǎn)交市場(chǎng)部作進(jìn)一步處理和定期的復(fù)核。貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)

一、出口（一）信用證通知/保兌

開證人（進(jìn)口商)開立信用證給受益人(出口商），Bills部門在系統(tǒng)中作通知后由

BDD同事將正本信用證通知給受益人。如果信用證要求我行加保兌，我行將通過總行FI部門查詢開證行的情況，對(duì)符合要求的可以予以加保。

原則上我行通知受益人時(shí)只提供一份信用證的副本供其制作單據(jù)，正本由我行代為保管，吸引客戶到我行交單。

我行只有在收到信用證通知費(fèi)后方能將正本信用證放給客戶，除非客戶承諾在我行交單。

注意事項(xiàng)：如收到mail,telex形式的DC，須發(fā)報(bào)文給開證行核實(shí)真實(shí)性。如在未能核實(shí)真實(shí)性之前必須通知?jiǎng)t必須在通知面函上明確說明。貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)（二）出口交單

客戶將信用證項(xiàng)下單據(jù)連同填制完整的托收委托書交給我行作收妥或?qū)⑼惺諉螕?jù)交給我行作托收。

托收委托書樣本

注意事項(xiàng)：

1、客戶務(wù)必在交單時(shí)將托收委托書的各項(xiàng)信息填寫完整。此委托書為客戶的指示，我行完全按照該指示行事，我行不得代客填寫和修改。

2、仔細(xì)核對(duì)實(shí)際交單種類及各自份數(shù)是否與客戶填寫在托收委托書上的一致，如有差錯(cuò)及時(shí)洽客澄清。

（三）出口押匯

1、信用證項(xiàng)下

（1）清潔單據(jù)/已承兌單據(jù)

單據(jù)清潔無不符點(diǎn)或遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下開證行已承兌單據(jù)，此時(shí)開證行必須在單據(jù)到期日付款，風(fēng)險(xiǎn)完全在開證行。我行對(duì)每一家銀行都設(shè)定了各自的banklimit，由credit部門掌握和控制。

（2）不符點(diǎn)單據(jù)

對(duì)于不符點(diǎn)單據(jù)，如果我行credit部門對(duì)客戶有此類情況的額度安排，我行也可作押匯。此時(shí)風(fēng)險(xiǎn)在于客戶的交易對(duì)手，而額度是基于客戶本身資信授予的。

2、托收項(xiàng)下

托收方式押匯的風(fēng)險(xiǎn)在客戶本身，我行credit部門對(duì)客戶有此類情況的額度安排，我行也可作押匯。貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)3、押匯流程

客戶須提交出口押匯申請(qǐng)書，不符點(diǎn)承諾書（僅當(dāng)單據(jù)存在不符點(diǎn)時(shí)）給BDD同事，再轉(zhuǎn)給credit審批，審批合格后轉(zhuǎn)給bills操作。

不符點(diǎn)承諾書及出口押匯申請(qǐng)書樣本

押匯利息及費(fèi)用的收取：

1、利息及我行費(fèi)用將在押匯時(shí)收取，同時(shí)預(yù)扣一定海外扣費(fèi)回款時(shí)多退少補(bǔ)。

2、即期單據(jù)預(yù)收10天的利息，如回款日晚于10天，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算從第11天到到款日的利息，總天數(shù)不超過一個(gè)月。如超過一個(gè)月，系統(tǒng)自動(dòng)加收罰息。

3、遠(yuǎn)期單據(jù)預(yù)收利息到duedate那天。如回款日晚于duedate，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算從第duedate到到款日的利息，總天數(shù)不超過14天。如超過14天系統(tǒng)自動(dòng)加收罰息。

貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)

（四)

買斷

買斷的定義

買斷,又稱Forfaiting,是指出口商將自己未來應(yīng)收的遠(yuǎn)期票據(jù) 轉(zhuǎn)讓給買斷行以換取現(xiàn)金.在轉(zhuǎn)讓完成后,若票據(jù)到期無法兌 現(xiàn),買斷行則無權(quán)向出口商追索。換句話說,買斷也就是無追 索權(quán)的票據(jù)貼現(xiàn),其實(shí)質(zhì)是出口商將因遠(yuǎn)期收匯而可能發(fā)生的 風(fēng)險(xiǎn)全部轉(zhuǎn)嫁給買斷行，同時(shí)獲得買斷行的即期付款。

貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)

買斷的流程

客戶與銀行簽訂offerletter，銀行收到開證行對(duì)遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下單據(jù)的加押的承兌電報(bào)后根據(jù)offerletter中規(guī)定的買斷利率、額外多收期等條件進(jìn)行無追索的融資。

額外多收期：主要的用途是沖銷買斷行在信貸期滿不能如期收到貨款所蒙受的利息上的損失。額外多收期的長(zhǎng)短是按照買斷行的經(jīng)驗(yàn)而定。

買斷利率：它是以新加坡同業(yè)銀行拆息率（SIBOR）或倫敦同業(yè)銀行拆息率（LIBOR）為基本利率加上買斷行對(duì)進(jìn)口國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估而得出的風(fēng)險(xiǎn)率，這兩者合起來就是買斷率，以年率表示。

承諾費(fèi)：從出口商接受買斷正式報(bào)價(jià)之日開始計(jì)算到出口商呈交買斷所指定的文件后收到折現(xiàn)額度為止。承諾費(fèi)的高低依據(jù)進(jìn)口國(guó)風(fēng)險(xiǎn)的高低而定。在亞太地區(qū)，承諾費(fèi)一般為年率0.5%。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)由于競(jìng)爭(zhēng)激烈一般都免收此項(xiàng)費(fèi)用。貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)買斷對(duì)出口商的好處1.憑借買斷的支持，在遠(yuǎn)期交易中出口商敢于提供出口信貸給進(jìn)口商，從而進(jìn)一步加大貿(mào)易成交的機(jī)會(huì)。2.出口商不必承擔(dān)與貿(mào)易有關(guān)的政治、經(jīng)濟(jì)、轉(zhuǎn)帳和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。3.買斷以貼現(xiàn)的方式向出口商即期付款，易于改善出口商現(xiàn)金流通，減低出口商對(duì)國(guó)內(nèi)銀行負(fù)債及改善資產(chǎn)負(fù)債表。4.憑借買斷的支持，出口商能夠滿足進(jìn)口商所提出的以其它國(guó)際貨幣支付貨款的要求，不必?fù)?dān)心匯率變化的風(fēng)險(xiǎn)。貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)買斷對(duì)進(jìn)口商的好處

1.可延長(zhǎng)付款期限。2.可得到有競(jìng)爭(zhēng)性的國(guó)外利率。3.可選擇理想的國(guó)際貨幣。貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)福費(fèi)庭業(yè)務(wù)二級(jí)市場(chǎng)賣斷業(yè)務(wù)的流程歸納如下：

(2) 出口商 (8) BEATJN

(1)

(5)

(3) (4)(5)(7)

(6)

開證行

(9)

包買商貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)出口商與我行簽署福費(fèi)庭業(yè)務(wù)協(xié)議1、開證行開出遠(yuǎn)期信用證給出口商；2、出口商向我行交單，開證行承兌后填寫福費(fèi)庭業(yè)務(wù)申請(qǐng)書申請(qǐng)敘做福費(fèi)庭業(yè)務(wù)；3、我行市場(chǎng)部向包買商詢價(jià)；4、包買商報(bào)價(jià)；5、我行適當(dāng)加價(jià)后報(bào)給出口商，出口商簽署福費(fèi)庭業(yè)務(wù)確認(rèn)書，我行與包買商簽署買斷協(xié)議PurchaseofDocuments同時(shí)向開證行發(fā)出’NoticeofAssignment’電文并向包買商發(fā)出’NoticeofTransferofRights’電文索款；6、開證行向包買商確認(rèn)讓渡事項(xiàng)(NoticeofAssignment)；7、包買商向我行付款（扣除利息和相關(guān)手續(xù)費(fèi)及預(yù)扣海外費(fèi)用）；8、我行向客戶付款（按照我行對(duì)客戶的報(bào)價(jià)扣除相關(guān)利息及相關(guān)手續(xù)費(fèi)）;9、開證行在到期日向包買商付款。貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)注意事項(xiàng)：

1、買斷并非完全無追索，對(duì)以下情況買斷行對(duì)受益人有追索權(quán)：

欺詐行為法院簽發(fā)止付令2、并非所有開證行和開證國(guó)家包買商都可以做；貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)

3、不同包買商的價(jià)格及扣費(fèi)多少、方式并不相同（例如預(yù)扣海外費(fèi)用是否多退少補(bǔ)）；

4、開證行的承兌電文必須是加押即MT799/MT752并是以開證行身份承兌（該電文必須為包買商所認(rèn)可）；

5、TheL/Cshouldeitherberestrictedtousfornegotiation,acceptanceorbydeferredpaymentortheL/Cisfreelyavailablebynegotiationwithanybank;

6、如果L/Cisavailablewithissuingbankbydeferredpayment,我行須從開證行處拿到買單的授權(quán)；

7、出口商未取得我行/包買商的同意不得接受任何信用證的修改；

貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)（五）OA項(xiàng)下出口貸款

OA，即賒賬貿(mào)易項(xiàng)下的出口貸款，客戶提交出口發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書及中信保公司的保單等相關(guān)材料給BDD同事，經(jīng)過credit審批合格后轉(zhuǎn)給bills做貼現(xiàn)放款。貸款到期日客戶須指示我行借記客戶賬戶歸還貸款本息。

Bills同事須密切監(jiān)控還款日，根據(jù)手工臺(tái)賬提前一天提示客戶準(zhǔn)備資金還款。貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)（六）轉(zhuǎn)讓信用證

客戶將正本信用證連同轉(zhuǎn)證申請(qǐng)書一同提交給我行，申請(qǐng)書各項(xiàng)信息務(wù)必準(zhǔn)確完整填寫。我行按照申請(qǐng)書的指示轉(zhuǎn)出信用證。轉(zhuǎn)證申請(qǐng)書中關(guān)于費(fèi)用劃分部分務(wù)必填寫清楚，轉(zhuǎn)證時(shí)會(huì)在證內(nèi)列明避免糾紛。轉(zhuǎn)證申請(qǐng)書格式：

轉(zhuǎn)證的前提：

1、DCistransferable（40Aor47A）

2、我行為授權(quán)做轉(zhuǎn)讓的銀行

a.DCrestrictedtousbynegotiation,acceptance,payment,deferredpayment b.Incaseoffreenegotiation,in47Amuststateourbankisnominatedtobe thetransferringbank.有時(shí)在47A，信用證規(guī)定為‘a(chǎn)dvisingbankis nominated…’，注意此時(shí)如我行不是firstadvisingbank，而是2ndadvisingbank即 advisethrough的那家銀行，則我行無權(quán)轉(zhuǎn)讓，必須拍電報(bào)去開證行要授權(quán)。貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)

3、1stBene如果是在岸公司，除非其營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍包括轉(zhuǎn)口貿(mào)易，不可以轉(zhuǎn)證給在國(guó)外的2ndBene.注意事項(xiàng)：

1、如果有多個(gè)2ndBene,masterDC必須是partialshipmentallowed；

如果是分期裝運(yùn)的，必須排除UCP600Article32.2、1stBene只能替換發(fā)票及匯票。如果masterDC含有任何可能透露商業(yè)秘密的單據(jù)條款，應(yīng)該在轉(zhuǎn)證之前提示客人改證。3、1stBene的押匯只能押差價(jià)部分。

4、有些信用證會(huì)規(guī)定轉(zhuǎn)證行必須告知開證行transferee的名稱、地址以及轉(zhuǎn)讓的金額，由于此類信息涉及商業(yè)秘密，務(wù)必取得1stBene的同意方能通知，否則要求改證。貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)轉(zhuǎn)證的優(yōu)缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)：

A.可以在一定程度上保護(hù)商業(yè)秘密。 B.1stBene無需在轉(zhuǎn)證行有額度或凍結(jié)保證金即可做轉(zhuǎn)讓。

C.可以滿足2ndBene只接受信用證作為結(jié)算方式的要求。 2、缺點(diǎn)：

A.只能有限度的保護(hù)商業(yè)秘密，不能做到完全保密。 B.TransferredDC對(duì)2ndBene沒有付款保障，除非轉(zhuǎn)讓行對(duì)該證加了保兌，否則轉(zhuǎn)證行的付款給2ndBene只有在其收到masterDC項(xiàng)下的款項(xiàng)后方能實(shí)現(xiàn)。貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)二、進(jìn)口（一）進(jìn)口開證

客戶提交開證申請(qǐng)書、帶有買賣雙方簽字的進(jìn)口合同（SAFE規(guī)定不能是訂單）、保證金凍結(jié)書（如有）保險(xiǎn)聲明（如需要）及TR給到credit審批，審批合格后轉(zhuǎn)給bills操作。

開證申請(qǐng)書，保證金凍結(jié)書、保險(xiǎn)聲明、TR樣式：

開證前提：客戶貸款卡狀態(tài)正常，在進(jìn)口付匯名錄上（否則需到外管局備案）。

貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)審核要點(diǎn)：

1、申請(qǐng)書中貨物名稱、價(jià)格條款及結(jié)算方式與進(jìn)口合同一致。2、開證金額不得超出合同金額。3、信用證內(nèi)容前后沒有矛盾的地方。4、異地企業(yè)開證時(shí)還要額外提供在當(dāng)?shù)赝夤芫洲k理的異地付匯核銷備案表。貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)（二）備用信用證–StandbyL/C(SDC)

種類：1、履約備用信用證–performancestandby2、預(yù)付款備用信用證-advancepaymentstandby3、投標(biāo)備用信用證–bidbond/tenderbondstandby4、反擔(dān)保備用信用證–counterstandby

supportstheissuanceofaseparateStandbyorotherundertakingbythebeneficiaryoftheCounterStandby5、融資性備用信用證–financialstandby

supportsanobligationtopay,includinganyinstrumentevidencinganobligationtorepayborrowedmoney.6、commercialstandby:supportstheobligationsofanapplicanttopayintheeventofnon-payment貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)(三）進(jìn)口托收

我行收到托收行的托收單據(jù)，按照寄單面函的指示聯(lián)系付款人付款/承兌，并放單交給客戶。

注意事項(xiàng)：

1、嚴(yán)格按照托收行寄單面函的指示行事，對(duì)于無法做到的應(yīng)立即發(fā)報(bào)文通知托收行。例如：要求我行對(duì)貨物進(jìn)行倉(cāng)儲(chǔ)和保險(xiǎn)。

2、不接受運(yùn)輸單據(jù)顯示我行為收貨人或收貨人為憑我行指示。

貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)（四）進(jìn)口押匯（TRLoan)

當(dāng)進(jìn)口來單后，銀行會(huì)給客戶一份到單通知并將審核出的不符點(diǎn)列明（如有），同時(shí)還有一份客戶需要簽回的同意付款或者轉(zhuǎn)loan的指令。如果客戶需要轉(zhuǎn)loan，先到credit審批，bills按照審批表的要求給客戶轉(zhuǎn)loan并對(duì)外支付然后放正本單據(jù)給客戶。

Bills同事須根據(jù)手工臺(tái)賬密切監(jiān)控貸款到期日，至少提前兩個(gè)工作日提醒客戶準(zhǔn)備資金還貸。貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)控要點(diǎn)（五）提貨擔(dān)保ShippingGuarantee(SG)

背景：當(dāng)貨物先于單據(jù)到達(dá)銀行時(shí)（多發(fā)生在近洋運(yùn)輸），由于客戶急于提貨以免發(fā)生滯港費(fèi)，客戶需要銀行開立SG給船公司用于提貨。

前提：該筆貨物系我行開出的信用證項(xiàng)下的貨物且客戶在我行有足夠的額度。

流程：客戶提交SG申請(qǐng)書，提單副本，發(fā)票副本及TR給credit審批合格后轉(zhuǎn)到bills?？蛻魬{我行簽發(fā)的SG向船公司提貨。正本單據(jù)到時(shí)，我行無需審核單據(jù)，客戶必須