國際貿易實務：貿易服務產品及風控要點

貿易服務產品及風控要點一般指引（引自單證部操作規(guī)程）：

對于單證的客戶，在銀行處理任何一筆單證交易前（不包括信用證通知、信用證轉讓和單據托收）都應要求客戶簽署一份關于貨物的總擔保協(xié)議。該文件必須由主任級或以上員工負責見證，并在見證文件上蓋上“見證人witnessedby”的印章，簡簽在旁，并注明員工簽名編號，以資識別。

總擔保協(xié)議、額度審批、三資企業(yè)的擔保均由credit控制。貿易服務產品及風控要點Bills應通過ChinaCI系統(tǒng)審核每筆單據業(yè)務相關各方，是否有恐怖分子的嫌疑，是否為政治曝光人物，及是否在SDN清單上。還應對照不合作國家和地區(qū)和政治敏感國家清單，審核客戶的原籍，客戶業(yè)務所在地，與其交易的對方客戶及銀行所在地是否為不合作國家和地區(qū)或政治敏感國家。一經發(fā)現(xiàn)應立即通知及轉交市場部作進一步處理和定期的復核。貿易服務產品及風控要點

一、出口（一）信用證通知/保兌

開證人（進口商)開立信用證給受益人(出口商），Bills部門在系統(tǒng)中作通知后由

BDD同事將正本信用證通知給受益人。如果信用證要求我行加保兌，我行將通過總行FI部門查詢開證行的情況，對符合要求的可以予以加保。

原則上我行通知受益人時只提供一份信用證的副本供其制作單據，正本由我行代為保管，吸引客戶到我行交單。

我行只有在收到信用證通知費后方能將正本信用證放給客戶，除非客戶承諾在我行交單。

注意事項：如收到mail,telex形式的DC，須發(fā)報文給開證行核實真實性。如在未能核實真實性之前必須通知則必須在通知面函上明確說明。貿易服務產品及風控要點（二）出口交單

客戶將信用證項下單據連同填制完整的托收委托書交給我行作收妥或將托收單據交給我行作托收。

托收委托書樣本

注意事項：

1、客戶務必在交單時將托收委托書的各項信息填寫完整。此委托書為客戶的指示，我行完全按照該指示行事，我行不得代客填寫和修改。

2、仔細核對實際交單種類及各自份數是否與客戶填寫在托收委托書上的一致，如有差錯及時洽客澄清。

（三）出口押匯

1、信用證項下

（1）清潔單據/已承兌單據

單據清潔無不符點或遠期信用證項下開證行已承兌單據，此時開證行必須在單據到期日付款，風險完全在開證行。我行對每一家銀行都設定了各自的banklimit，由credit部門掌握和控制。

（2）不符點單據

對于不符點單據，如果我行credit部門對客戶有此類情況的額度安排，我行也可作押匯。此時風險在于客戶的交易對手，而額度是基于客戶本身資信授予的。

2、托收項下

托收方式押匯的風險在客戶本身，我行credit部門對客戶有此類情況的額度安排，我行也可作押匯。貿易服務產品及風控要點貿易服務產品及風控要點3、押匯流程

客戶須提交出口押匯申請書，不符點承諾書（僅當單據存在不符點時）給BDD同事，再轉給credit審批，審批合格后轉給bills操作。

不符點承諾書及出口押匯申請書樣本

押匯利息及費用的收?。?/p>

1、利息及我行費用將在押匯時收取，同時預扣一定海外扣費回款時多退少補。

2、即期單據預收10天的利息，如回款日晚于10天，系統(tǒng)自動計算從第11天到到款日的利息，總天數不超過一個月。如超過一個月，系統(tǒng)自動加收罰息。

3、遠期單據預收利息到duedate那天。如回款日晚于duedate，系統(tǒng)自動計算從第duedate到到款日的利息，總天數不超過14天。如超過14天系統(tǒng)自動加收罰息。

貿易服務產品及風控要點

（四)

買斷

買斷的定義

買斷,又稱Forfaiting,是指出口商將自己未來應收的遠期票據 轉讓給買斷行以換取現(xiàn)金.在轉讓完成后,若票據到期無法兌 現(xiàn),買斷行則無權向出口商追索。換句話說,買斷也就是無追 索權的票據貼現(xiàn),其實質是出口商將因遠期收匯而可能發(fā)生的 風險全部轉嫁給買斷行，同時獲得買斷行的即期付款。

貿易服務產品及風控要點

買斷的流程

客戶與銀行簽訂offerletter，銀行收到開證行對遠期信用證項下單據的加押的承兌電報后根據offerletter中規(guī)定的買斷利率、額外多收期等條件進行無追索的融資。

額外多收期：主要的用途是沖銷買斷行在信貸期滿不能如期收到貨款所蒙受的利息上的損失。額外多收期的長短是按照買斷行的經驗而定。

買斷利率：它是以新加坡同業(yè)銀行拆息率（SIBOR）或倫敦同業(yè)銀行拆息率（LIBOR）為基本利率加上買斷行對進口國信用風險評估而得出的風險率，這兩者合起來就是買斷率，以年率表示。

承諾費：從出口商接受買斷正式報價之日開始計算到出口商呈交買斷所指定的文件后收到折現(xiàn)額度為止。承諾費的高低依據進口國風險的高低而定。在亞太地區(qū)，承諾費一般為年率0.5%。國內市場由于競爭激烈一般都免收此項費用。貿易服務產品及風控要點買斷對出口商的好處1.憑借買斷的支持，在遠期交易中出口商敢于提供出口信貸給進口商，從而進一步加大貿易成交的機會。2.出口商不必承擔與貿易有關的政治、經濟、轉帳和商業(yè)風險。3.買斷以貼現(xiàn)的方式向出口商即期付款，易于改善出口商現(xiàn)金流通，減低出口商對國內銀行負債及改善資產負債表。4.憑借買斷的支持，出口商能夠滿足進口商所提出的以其它國際貨幣支付貨款的要求，不必擔心匯率變化的風險。貿易服務產品及風控要點買斷對進口商的好處

1.可延長付款期限。2.可得到有競爭性的國外利率。3.可選擇理想的國際貨幣。貿易服務產品及風控要點福費庭業(yè)務二級市場賣斷業(yè)務的流程歸納如下：

(2) 出口商 (8) BEATJN

(1)

(5)

(3) (4)(5)(7)

(6)

開證行

(9)

包買商貿易服務產品及風控要點出口商與我行簽署福費庭業(yè)務協(xié)議1、開證行開出遠期信用證給出口商；2、出口商向我行交單，開證行承兌后填寫福費庭業(yè)務申請書申請敘做福費庭業(yè)務；3、我行市場部向包買商詢價；4、包買商報價；5、我行適當加價后報給出口商，出口商簽署福費庭業(yè)務確認書，我行與包買商簽署買斷協(xié)議PurchaseofDocuments同時向開證行發(fā)出’NoticeofAssignment’電文并向包買商發(fā)出’NoticeofTransferofRights’電文索款；6、開證行向包買商確認讓渡事項(NoticeofAssignment)；7、包買商向我行付款（扣除利息和相關手續(xù)費及預扣海外費用）；8、我行向客戶付款（按照我行對客戶的報價扣除相關利息及相關手續(xù)費）;9、開證行在到期日向包買商付款。貿易服務產品及風控要點注意事項：

1、買斷并非完全無追索，對以下情況買斷行對受益人有追索權：

欺詐行為法院簽發(fā)止付令2、并非所有開證行和開證國家包買商都可以做；貿易服務產品及風控要點

3、不同包買商的價格及扣費多少、方式并不相同（例如預扣海外費用是否多退少補）；

4、開證行的承兌電文必須是加押即MT799/MT752并是以開證行身份承兌（該電文必須為包買商所認可）；

5、TheL/Cshouldeitherberestrictedtousfornegotiation,acceptanceorbydeferredpaymentortheL/Cisfreelyavailablebynegotiationwithanybank;

6、如果L/Cisavailablewithissuingbankbydeferredpayment,我行須從開證行處拿到買單的授權；

7、出口商未取得我行/包買商的同意不得接受任何信用證的修改；

貿易服務產品及風控要點（五）OA項下出口貸款

OA，即賒賬貿易項下的出口貸款，客戶提交出口發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務申請書及中信保公司的保單等相關材料給BDD同事，經過credit審批合格后轉給bills做貼現(xiàn)放款。貸款到期日客戶須指示我行借記客戶賬戶歸還貸款本息。

Bills同事須密切監(jiān)控還款日，根據手工臺賬提前一天提示客戶準備資金還款。貿易服務產品及風控要點（六）轉讓信用證

客戶將正本信用證連同轉證申請書一同提交給我行，申請書各項信息務必準確完整填寫。我行按照申請書的指示轉出信用證。轉證申請書中關于費用劃分部分務必填寫清楚，轉證時會在證內列明避免糾紛。轉證申請書格式：

轉證的前提：

1、DCistransferable（40Aor47A）

2、我行為授權做轉讓的銀行

a.DCrestrictedtousbynegotiation,acceptance,payment,deferredpayment b.Incaseoffreenegotiation,in47Amuststateourbankisnominatedtobe thetransferringbank.有時在47A，信用證規(guī)定為‘advisingbankis nominated…’，注意此時如我行不是firstadvisingbank，而是2ndadvisingbank即 advisethrough的那家銀行，則我行無權轉讓，必須拍電報去開證行要授權。貿易服務產品及風控要點

3、1stBene如果是在岸公司，除非其營業(yè)執(zhí)照經營范圍包括轉口貿易，不可以轉證給在國外的2ndBene.注意事項：

1、如果有多個2ndBene,masterDC必須是partialshipmentallowed；

如果是分期裝運的，必須排除UCP600Article32.2、1stBene只能替換發(fā)票及匯票。如果masterDC含有任何可能透露商業(yè)秘密的單據條款，應該在轉證之前提示客人改證。3、1stBene的押匯只能押差價部分。

4、有些信用證會規(guī)定轉證行必須告知開證行transferee的名稱、地址以及轉讓的金額，由于此類信息涉及商業(yè)秘密，務必取得1stBene的同意方能通知，否則要求改證。貿易服務產品及風控要點轉證的優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點：

A.可以在一定程度上保護商業(yè)秘密。 B.1stBene無需在轉證行有額度或凍結保證金即可做轉讓。

C.可以滿足2ndBene只接受信用證作為結算方式的要求。 2、缺點：

A.只能有限度的保護商業(yè)秘密，不能做到完全保密。 B.TransferredDC對2ndBene沒有付款保障，除非轉讓行對該證加了保兌，否則轉證行的付款給2ndBene只有在其收到masterDC項下的款項后方能實現(xiàn)。貿易服務產品及風控要點二、進口（一）進口開證

客戶提交開證申請書、帶有買賣雙方簽字的進口合同（SAFE規(guī)定不能是訂單）、保證金凍結書（如有）保險聲明（如需要）及TR給到credit審批，審批合格后轉給bills操作。

開證申請書，保證金凍結書、保險聲明、TR樣式：

開證前提：客戶貸款卡狀態(tài)正常，在進口付匯名錄上（否則需到外管局備案）。

貿易服務產品及風控要點審核要點：

1、申請書中貨物名稱、價格條款及結算方式與進口合同一致。2、開證金額不得超出合同金額。3、信用證內容前后沒有矛盾的地方。4、異地企業(yè)開證時還要額外提供在當地外管局辦理的異地付匯核銷備案表。貿易服務產品及風控要點（二）備用信用證–StandbyL/C(SDC)

種類：1、履約備用信用證–performancestandby2、預付款備用信用證-advancepaymentstandby3、投標備用信用證–bidbond/tenderbondstandby4、反擔保備用信用證–counterstandby

supportstheissuanceofaseparateStandbyorotherundertakingbythebeneficiaryoftheCounterStandby5、融資性備用信用證–financialstandby

supportsanobligationtopay,includinganyinstrumentevidencinganobligationtorepayborrowedmoney.6、commercialstandby:supportstheobligationsofanapplicanttopayintheeventofnon-payment貿易服務產品及風控要點(三）進口托收

我行收到托收行的托收單據，按照寄單面函的指示聯(lián)系付款人付款/承兌，并放單交給客戶。

注意事項：

1、嚴格按照托收行寄單面函的指示行事，對于無法做到的應立即發(fā)報文通知托收行。例如：要求我行對貨物進行倉儲和保險。

2、不接受運輸單據顯示我行為收貨人或收貨人為憑我行指示。

貿易服務產品及風控要點（四）進口押匯（TRLoan)

當進口來單后，銀行會給客戶一份到單通知并將審核出的不符點列明（如有），同時還有一份客戶需要簽回的同意付款或者轉loan的指令。如果客戶需要轉loan，先到credit審批，bills按照審批表的要求給客戶轉loan并對外支付然后放正本單據給客戶。

Bills同事須根據手工臺賬密切監(jiān)控貸款到期日，至少提前兩個工作日提醒客戶準備資金還貸。貿易服務產品及風控要點（五）提貨擔保ShippingGuarantee(SG)

背景：當貨物先于單據到達銀行時（多發(fā)生在近洋運輸），由于客戶急于提貨以免發(fā)生滯港費，客戶需要銀行開立SG給船公司用于提貨。

前提：該筆貨物系我行開出的信用證項下的貨物且客戶在我行有足夠的額度。

流程：客戶提交SG申請書，提單副本，發(fā)票副本及TR給credit審批合格后轉到bills。客戶憑我行簽發(fā)的SG向船公司提貨。正本單據到時，我行無需審核單據，客戶必須