信用證上當(dāng)事人的法律關(guān)系

摘要信用證作為當(dāng)下國際貿(mào)易中最為常見，使用頻率最高的支付方式，廣受各國貿(mào)易主體所青睞。它是一種承載著銀行信用的書面憑證，具有不可被匯付和托收替代的獨(dú)特價(jià)值和意義。如果要研究信用證，就不可避免地要先行研究信用證當(dāng)事人之間的法律關(guān)系。而信用證當(dāng)事人之間的法律關(guān)系非常復(fù)雜，包含了各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，如果不能正確認(rèn)識，將直接影響到信用證的使用。本文將圍繞意義較深、爭議較大的幾個(gè)法律關(guān)系進(jìn)行簡要論述，以期為國際貿(mào)易中信用證的實(shí)踐運(yùn)用解決不必要的爭議。關(guān)鍵詞：信用證 法律關(guān)系 權(quán)利義務(wù) 國際貿(mào)易AbstractAsthemostcommonandmostfrequentlyusedmethodofpaymentininternationaltrade,letterofcreditiswidelyfavoredbytradingentitiesofallcountries.Asawrittendocumentbearingbankcredit,ithasuniquevalueandsignificancethatcannotbereplacedbyremittanceandcollection.Ifwewanttostudytheletterofcreditindepth,itisinevitabletostudythelegalrelationshipbetweenitssubjects.However,thelegalrelationshipbetweenthepartiestotheletterofcreditisverycomplicated,includingtherightsandobligationsofallparties.Ifwegetthiswrong,itwilldirectlyaffecttheuseoftheletterofcredit.Thispaperwillfocusonseverallegalrelationswithdeepsignificanceandmajordebates,soastosolveunnecessarydisputesforthepracticalapplicationofletterofcreditininternationaltrade.Keywords: Letterofcredit Legalrelationship Rightsandobligations Internationaltrade目錄一、引言 信用證上當(dāng)事人的法律關(guān)系一、引言信用證最早產(chǎn)生于19世紀(jì)80年代的英國，其后隨著時(shí)代的變遷，全球經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，國際貿(mào)易總量與貿(mào)易金額不斷擴(kuò)大以及貿(mào)易方式的多樣化，信用證逐步走向全球，被各國貿(mào)易主體所沿用。時(shí)至今日，信用證在國際經(jīng)濟(jì)交往中的使用頻率已經(jīng)超越匯付與托收，成為了國際貨物買賣中使用最為廣泛的支付方式。然而即便經(jīng)過了上百年的發(fā)展，在國際社會(huì)已針對信用證業(yè)務(wù)形成了統(tǒng)一規(guī)則的背景下，信用證在其實(shí)務(wù)操作中仍舊存在著一些爭議。而要對信用證進(jìn)行深刻的理論探討的話，首當(dāng)其沖地就要解決信用證上當(dāng)事人之間的法律關(guān)系，這是信用證相關(guān)法律問題的基礎(chǔ)也是切入點(diǎn)所在，筆者將對此進(jìn)行深刻分析和探討，以期為信用證實(shí)務(wù)操作提供理論指導(dǎo)。二、信用證的概念、當(dāng)事人（一）信用證的概念在經(jīng)過長達(dá)百年的實(shí)踐運(yùn)用和理論探討之后，關(guān)于信用證的定義，國際上已經(jīng)形成了相對統(tǒng)一的解釋，而筆者對此的表述為：信用證是指由開證行依照申請人的要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下，依照指定的單據(jù)，向受益人或其指定方，進(jìn)行付款的一種書面文件。這其中包含著兩層含義:首先，信用證的開立可以是遵循客戶的指示而作出，但也可以由銀行以其自身名義主動(dòng)開立；其次，受益人取得開證行向其付款的權(quán)利是有著前置條件的，受益人需要先行提交符合規(guī)定的單據(jù)才取得該項(xiàng)權(quán)利。（二）信用證的當(dāng)事人信用證所涉及的相關(guān)當(dāng)事人數(shù)量較多，除了最基本的當(dāng)事人以外，根據(jù)實(shí)際需求可以另行增加特定的當(dāng)事人。筆者在此處只介紹實(shí)踐中較為常見的幾位，對于一般信用證流程中參與較少的幾位不再加以贅述：1、開證申請人，即向銀行申請開立信用證的人，一般是進(jìn)口商。2、受益人，信用證載明有權(quán)使用該證的人。其主要表達(dá)方式有：出口商、發(fā)貨人、出票人、抬頭人等稱呼。3、開證行，一般為開證申請人的賬戶行，指接受開證人委托而開立信用證的銀行。4、通知行，一般為出口地的銀行，指接受開證行委托，將信用證通知受益人的銀行。5、議付行，指根據(jù)開證行的允許買入受益人開立和提交的符合信用證規(guī)定的匯票、單據(jù)的銀行。其中前三者為整個(gè)流程最直接的參與者，但正如前文所述，在實(shí)踐中也存在著開證申請人與開證行為同一主體的情況。尤其在阿聯(lián)酋等中東國家，這種情況并不少見，其原因通常為：開證行對進(jìn)口商有融資行為，該進(jìn)口商借此將權(quán)利義務(wù)過渡給開證行，開證行直接控制貨權(quán)并承擔(dān)其所有責(zé)任；或者開證行可能自己從事相關(guān)貿(mào)易。三、信用證的法律性質(zhì)在國際司法實(shí)踐中，其實(shí)對此問題學(xué)術(shù)界早已產(chǎn)生了許多不同的說法和見解，目前的主流說法有：合同說、保證說、委托代理說、自成一體說。但對比各學(xué)說的實(shí)際適用狀況后，不難發(fā)現(xiàn)大多數(shù)學(xué)說都是圍繞其國內(nèi)立法開展相關(guān)研究工作的，而這顯然會(huì)受到各國法律的制約，導(dǎo)致無法得出一個(gè)準(zhǔn)確無誤且能被其他法域的學(xué)者所認(rèn)可的結(jié)論。筆者其實(shí)對以上學(xué)說都有一定程度上的認(rèn)可，但也同時(shí)認(rèn)為它們都有著不可忽視的缺陷。例如前三個(gè)學(xué)說在討論法律性質(zhì)的過程中，基本都是圍繞開證行、開證人、受益人三者進(jìn)行分析，卻忽視了其他當(dāng)事人對整個(gè)流程的參與，完全割裂了中間行與這三者的聯(lián)系。對于自成一體說，該學(xué)說主張將信用證作為一項(xiàng)特殊的、獨(dú)立的法律制度，但筆者認(rèn)為，如前文所述筆者在肯定委托代理說中的部分觀點(diǎn)的同時(shí)，發(fā)現(xiàn)最新版四、信用證當(dāng)事人之間的法律關(guān)系據(jù)筆者知悉，目前世界上只有極少數(shù)的國家，在商貿(mào)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)當(dāng)中出現(xiàn)爭議與糾紛之后，會(huì)逐漸地針對糾紛中信用證的有關(guān)問題，進(jìn)行專項(xiàng)立法工作。我國在這方面的起步較慢，直至2005年年尾，最高人民法院才發(fā)布了關(guān)于審理信用證糾紛案件若干問題的規(guī)定。而在此之前，關(guān)于信用證在使用過程中所出現(xiàn)的一些爭議和糾紛，通常是由當(dāng)事人之間約定適用的國際慣例來解決。因此，對信用證各當(dāng)事人之間的法律關(guān)系逐一明確，能夠?yàn)槲覈谛庞米C實(shí)踐中可能遇到的一些問題及其應(yīng)對提供相應(yīng)的建議和參考。對于在整個(gè)信用證運(yùn)作流程中參與較少或者基本無爭議的部分，本文不再加以贅述。（一）開證申請人與受益人之間的法律關(guān)系及其建立基礎(chǔ)在國際貿(mào)易活動(dòng)的初始階段，買賣雙方在買賣合同中制訂相應(yīng)條款，約定以信用證為支付方式。其后在信用證的運(yùn)行過程中，銀行作為中間人存在。（二）開證行與開證申請人之間的法律關(guān)系上一節(jié)中已經(jīng)闡述，買方為履行其買賣合同中的義務(wù)，需要及時(shí)開立符合合同約定的信用證，因此買方必須及時(shí)到銀行填寫開證申請書，銀行在接受買方請求之后，分別成為開證申請人和開證行，雙方以開證申請書為基礎(chǔ)形成一種特殊的商業(yè)代理關(guān)系，并構(gòu)成雙方的權(quán)利義務(wù)。作為開證申請人的相對義務(wù)，是其應(yīng)當(dāng)做到及時(shí)地向開證行，進(jìn)行相應(yīng)的付款贖單，并支付相關(guān)費(fèi)用，一旦逾期，其押金及其他擔(dān)保的所有權(quán)將移交給開證行。另一方面，開證行的義務(wù)在于及時(shí)按照與開證申請人的約定開立、修改信用證，并根據(jù)開證申請書和信用證及時(shí)并獨(dú)立地審核單據(jù)，審核標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)遵循嚴(yán)格相符原則，一旦在后續(xù)審查過程中發(fā)現(xiàn)受益人提交的單據(jù)不符合規(guī)定，開證行可以拒絕付款，而無須取得開證申請人同意。從以上可以發(fā)現(xiàn)信用證是依照開證申請人的要求制訂的，而且開證行通常與開證申請人在同一國家，因此在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中，存在開證申請人與開證行私下勾結(jié)的情況，二者在制訂信用證條款時(shí)刻意留下漏洞或陷阱，用以侵犯受益人的合法權(quán)益。而這種行為將構(gòu)成信用證詐騙罪，屬于金融行業(yè)內(nèi)部的新型犯罪類型。由于信用證欺詐數(shù)額普遍較大，筆者認(rèn)為受益人需要對此進(jìn)行必要的防范，因此在信用證交易中，受益人務(wù)必要考慮開證行的信譽(yù)情況，以及開證申請人的信譽(yù)情況，提防信用證中的軟條款。除此之外，有些開證行存在惡意拒付和拖延付款等情況，同樣會(huì)給受益人帶來風(fēng)險(xiǎn)，因此事先了解開證行的信譽(yù)是重中之重。（三）開證行與受益人之間的法律關(guān)系在修訂之后，明顯強(qiáng)化了對開證行的約束力，并借此進(jìn)一步明確了二者之間的權(quán)利義務(wù)，再結(jié)合目前中美英等幾個(gè)具有代表性的國家在司法實(shí)踐中對開證行與受益人之間法律關(guān)系的定性，如根據(jù)筆者認(rèn)為學(xué)術(shù)界對此長期以來存在的爭議已經(jīng)得到了解決。[6][9]（四）議付行與開證行之間的法律關(guān)系筆者認(rèn)為議付行對信用證的相關(guān)操作的依據(jù)來源于信用證本身的授權(quán)。但由于議付行通常由開證行指定，有些學(xué)者認(rèn)為開證行在這個(gè)過程中對議付行進(jìn)行了相應(yīng)的授權(quán)，繼而提出議付行是開證行的代理人。根據(jù)1992年的某個(gè)案例中，中國某公司從法國某公司購買200臺電腦，并在中國銀行上海分行開立了信用證，隨后該分行委托一法國銀行通知并議付該信用證，賣方在將貨物裝船后，以取得的單據(jù)向該法國銀行提出議付，法國銀行在確認(rèn)單據(jù)符合要求后進(jìn)行了議付并將單據(jù)寄往中國銀行上海分行，然而單據(jù)到達(dá)后，該中國公司卻得到了貨物已在海上遭遇特大暴雨導(dǎo)致貨物全部滅失的消息，其后中國銀行上海分行以客戶無法取得貨物為由拒絕償付議付行所支付的款項(xiàng)[6]。本案中法國銀行作為議付行，已經(jīng)履行其審單義務(wù)，在所有單據(jù)符合信用證規(guī)定的條件下，開證行應(yīng)當(dāng)履行償付的義務(wù)，貨物因不可抗力滅失并不免除其償付義務(wù)。因?yàn)樾庞米C款項(xiàng)的支付以單證相符為前提，無論是議付行的審單義務(wù)還是開證行的償付義務(wù)都應(yīng)當(dāng)排除貨物狀態(tài)的影響，因此中國銀行上海分行拒絕償付的行為不合理。（五）議付行與受益人之間的法律關(guān)系信用證有效期內(nèi)向議付行提交相符的單據(jù)并以此申請議付，五、總結(jié)信用證雖然是從實(shí)踐中誕生，并非法律所創(chuàng)設(shè)，但在如今信用證已為全球貿(mào)易服務(wù)的情況下，面對數(shù)量如此之多的信用證糾紛，就必須要結(jié)合法律對其進(jìn)行一番調(diào)整，這就得從信用證的法律性質(zhì)入手，一旦明確了法律性質(zhì)，信用證引起的涉外糾紛中的管轄權(quán)問題和準(zhǔn)據(jù)法問題就能迎刃而解，如果將一種法律關(guān)系定性為合同關(guān)系，那么在處理糾紛時(shí)就能夠用合同法來進(jìn)行調(diào)整。于是筆者以此為出發(fā)點(diǎn)，對各個(gè)當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)分組進(jìn)行了探討，并根據(jù)學(xué)術(shù)界的各種理論帶來的啟發(fā)和靈感，給出了一些自己的粗淺見解。筆者才疏學(xué)淺的一己之見，正如同文中筆者表示不認(rèn)同并指正出來的理論一般，必然有著巨大的缺陷，在寫作過程中往往解決一個(gè)疑問就冒出更多的疑問，例如最新版對此今后還需要進(jìn)行更多研究?？傊?，對于發(fā)展國際商業(yè)貿(mào)易之路，以及解決，仍然需要我們?yōu)橹冻龈嗟木托难?。希望我們能夠逐步解決實(shí)際當(dāng)中所面臨的困難，也希望信用證在今后能為我們的商業(yè)貿(mào)易經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更好的保障與支持，為國際貿(mào)易創(chuàng)設(shè)更好的貿(mào)易環(huán)境。參考文獻(xiàn)姚小堯，貿(mào)易商缺乏國際運(yùn)輸知識致?lián)p的教訓(xùn)與啟示[J].對外經(jīng)貿(mào)實(shí)務(wù),2006(3):43-46.致謝對于本論文的順利撰寫與定稿，作為筆者的我在此要發(fā)自內(nèi)心地感謝我的導(dǎo)師。在本科的學(xué)習(xí)過程中，由于一開始的課堂上就把握不住相應(yīng)的知識要點(diǎn)，我對國際經(jīng)濟(jì)法完全失去了興趣，但在導(dǎo)師的耐心指導(dǎo)下，我逐漸重拾了信心，也正是因此促成了我最終的選題。在我學(xué)習(xí)的這段時(shí)間里導(dǎo)師不僅向我傳授了專業(yè)知識，還使我明白許多做人的道理，這都將使我終生受益。撰寫論文期間，導(dǎo)師給了我莫大的關(guān)心和支持，從論文的開題報(bào)告階段就開始認(rèn)真地給我指導(dǎo)與分析，讓我對后續(xù)的撰寫在腦海里形成了一定的思路。初期論文提綱過于瑣碎并且研究方向混亂，導(dǎo)師都將其一一指出，讓我將其改正，并告知我有問題要做到及時(shí)請教。而實(shí)際上，導(dǎo)師在學(xué)校內(nèi)的教學(xué)任務(wù)也是相當(dāng)繁重的，但即使在這種情況下，仍然擠出