【正邦集團農業(yè)供應鏈融資的擔保風險探究10000字（論文）】

正邦集團農業(yè)供應鏈融資的擔保風險研究目錄TOC\o"1-3"\u緒論 1一、正邦集團簡介 2二、正邦集團農業(yè)供應鏈融資發(fā)展現(xiàn)狀 4（一）正邦集團農業(yè)供應鏈融資發(fā)展狀況 4（二）正邦集團發(fā)展農業(yè)供應鏈融資的原因 51．穩(wěn)定農產品供給來源 52．加強對農業(yè)供應鏈的管理 63．降低市場交易成本 6（三）正邦集團“公司+農戶”模式的操作流程 6三、正邦集團的貸款擔保風險及其成因 9（一）貸款擔保風險 91．道德風險 92．信用風險 103．操作風險 114．市場風險 115．自然災害風險 126．環(huán)保政策風險 12（二）貸款擔保風險的成因 131．勞動力流失導致貸款私用 132．農戶存在嚴重的信用缺失 143．擔保隊伍的能力不足 144．農業(yè)市場變化較大 155．自然環(huán)境因素的不可抗拒 156．環(huán)保政策的局限 16四、降低擔保風險的應對策略 16（一）轉移生產區(qū)域到勞動力較多的地區(qū) 16（二）完善風險控制體系，加強信貸調查 17（三）操作風險的控制 18（四）市場風險的控制 19（五）提高自然災害的防范 19（六）擔保業(yè)務流程規(guī)范化，政策制度合理化 20結論 21緒論2017年是供給側結構性改革的深化之年。在2017年中央一號文件中提出要進行“農業(yè)供給側改革”，鼓勵金融機構為農戶提供小額貸款農業(yè)保險等金融業(yè)務。在今年的兩會上，李克強總理也在政府工作報告中指出,要有效運用貨幣政策工具，支持“三農”和小微企業(yè)的發(fā)展，滿足農業(yè)的金融需求?，F(xiàn)代化農業(yè)是中國現(xiàn)代化建設的一部分，現(xiàn)代化農業(yè)的發(fā)展離不開金融服務的支持，在我國當前的經濟形勢下，農業(yè)供應鏈融資正好能農業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的需要，供應鏈融資能有效解決農戶生產中的金融需求。農業(yè)供應鏈融資近年來一直被廣泛關注，它是以鏈條的整體穩(wěn)定性與收益性替代對單個環(huán)節(jié)上主體的風險和收益的融資方式，其中“公司+農戶”的供應鏈融資模式作為一種可行之道受到了廣泛的關注?！肮?農戶”就是將龍頭公司和小農戶聯(lián)結起來，這種經營模式于上世紀80年代產生，經過30多年的發(fā)展，它在農民學習先進的生產技術、轉移市場風險和促進農民增收等方面發(fā)揮了積極作用，2016年“公司+農戶”模式被評為影響中國農牧行業(yè)的十大事件之一。隨著農業(yè)供應鏈融資的興起，各種風險隨之顯現(xiàn)，本文站著龍頭企業(yè)視角，以正邦集團為案例，研究其發(fā)展“公司+農戶”模式的原因和具體操作流程，分析其中存在的各種擔保風險，并提出合理的解決措施。一、正邦集團簡介正邦集團于1996年成立，在農業(yè)產業(yè)化中作為國家重點龍頭企業(yè)，是國家農產品加工技術創(chuàng)新機構，擁有博士后科研工作站和江西省唯一國家生豬核心育種場。2016年集團總銷售額突破620億元，榮列中國企業(yè)500強（第254位）、中國民營企業(yè)500強（第61位）、中國制造業(yè)500強（第123位）。旗下正邦科技于2007年8月17日在深交所上市，成為江西省民營企業(yè)第一家首發(fā)上市公司。集團的主營業(yè)務是種豬育種、商品豬養(yǎng)殖、種鴨繁育、農作物優(yōu)良新品種選育、肉食品加工、飼料、獸藥、生物農藥、芳樟種植及芳樟產品加工、油茶種植及油茶產品加工、大米加工、相關產品的銷售與技術服務以及基于農業(yè)產業(yè)鏈的貸款、擔保、融資租賃、資產管理等。集團下設農牧、農資、糧油、物流、金融五大產業(yè)集團，目前集團有42800多名員工，480家分/子公司，遍布全國29個省市圖1正邦集團組織結構圖正邦集團致力于做現(xiàn)代農業(yè)的投資者和組織者，做綠色安全食品的生產者與供應者，不斷推動中國農業(yè)的規(guī)?；?、產業(yè)化、生態(tài)化發(fā)展。目前，正邦集團正在全力推進“千億工程”，力爭在種鴨、種子、生物農藥等產業(yè)打造三到五家上市公司，2018年實現(xiàn)產值千億目標，成為中國最優(yōu)秀的農業(yè)企業(yè)之一。正邦集團秉承“情系三農、以正興邦”的經營理念，廣泛實行“龍頭企業(yè)農戶”的經營模式，為農民提供“四服務、兩擔保”保姆式服務（“四服務”是指提供種苗、技術、防疫、生產資料，“兩擔?！笔侵笓；厥债a品、擔保貸款支持），從根本上消除了農民生產缺技術、缺資金的問題，消除了農民生產怕銷售、怕虧本的憂慮。圖2正邦集團四服務、兩擔保支持二、正邦集團農業(yè)供應鏈融資發(fā)展現(xiàn)狀（一）正邦集團農業(yè)供應鏈融資發(fā)展狀況2007年以來，正邦集團先后投資40多億元，在井岡山、沂蒙山、大別山等革命老區(qū)和連片特困區(qū)50多個縣創(chuàng)辦了70多個農業(yè)企業(yè)。并且廣泛實行“公司+農戶”的經營模式，充分發(fā)揮公司的示范帶動作用，為促進當?shù)噩F(xiàn)代農業(yè)發(fā)展做出了積極貢獻。截至2016年，正邦集團通過產業(yè)扶貧，發(fā)展了2000多戶生豬養(yǎng)殖大戶，使江西省吉安、新干、上高、興國、信豐、安遠等13個縣成為生豬生產大縣。發(fā)展了800多戶油茶種植大戶，栽種高產油茶近20萬畝，使日益式微的油茶產業(yè)得到重新發(fā)展。發(fā)展了3萬多戶種糧大戶、油茶種植大戶、香樟種植大戶，500多個養(yǎng)鴨場、養(yǎng)雞場、養(yǎng)豬場，為促進革命老區(qū)和連片特困區(qū)群眾脫貧致富發(fā)揮了難以替代的作用。僅2016年，吉安市與正邦養(yǎng)豬場合作的農戶，平均每戶收入10萬元以上；泰和縣與正邦合作的農戶，水稻種植效益明顯高于普通農戶，平均每戶農戶增收1000多元；農民嘗到甜頭后，積極擴大生產，涌現(xiàn)200多戶專門與正邦合作的種糧大戶。正邦不斷延伸產業(yè)鏈，發(fā)展電子商務、物流產業(yè)、區(qū)域經銷等新業(yè)務、新業(yè)態(tài)，提高了農民闖市場、求發(fā)展的能力，促進了現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展。（二）正邦集團發(fā)展農業(yè)供應鏈融資的原因在農業(yè)供應鏈中，企業(yè)的優(yōu)勢是資金實力較強，技術水平較高，擁有比較嚴密的組織體系、比較完善的決策體系和營銷體系、熟悉政府政策、掌握比較充分的信息，而農戶的優(yōu)勢是具有比較豐富的養(yǎng)殖經驗，有可供養(yǎng)殖的土地。企業(yè)的發(fā)展離不開農戶的支持，農戶也能依靠企業(yè)規(guī)避風險，獲得資金支持。龍頭企業(yè)通過為農戶提供供應鏈融資的訂單合同，把企業(yè)和農戶緊密聯(lián)系在一起，發(fā)揮各自的特長。正邦集團和農戶在合作上存在三大優(yōu)勢，這些優(yōu)勢使得龍頭企業(yè)在自身的經濟實力允許和資金風險可控的條件下，愿意作為農業(yè)供應鏈內部金融的資金供給方。1．穩(wěn)定農產品供給來源在正邦集團生產、加工等環(huán)節(jié)運營過程中，容易出現(xiàn)農產品供給方面的風險：一是公司被迫從外部市場零散采購農產品，無法保證原材料供應穩(wěn)定的風險；二是公司直接在外部市場上零散采購農產品，無法保證農產品質量的風險。正邦集團發(fā)展“公司+農戶”模式，為農戶提供融資支持，能保障農產品生產的正常進行。而且在農戶養(yǎng)殖過程中，正邦集團還會為農戶提供農產品生產技術指導與管理咨詢、疫病的防疫與治療等服務，使農戶在從事農業(yè)生產時最大限度地規(guī)避可能發(fā)生的投入品風險以及經營管理風險，從而保證農村生產農產品的質量和數(shù)量，達到穩(wěn)定其原材料供給來源的目的。2．加強對農業(yè)供應鏈的管理正邦集團在為農戶提供供應鏈融資后，有權利也有責任對農戶的生產行為進行監(jiān)督，一是監(jiān)督其投入的各項產品或者預付的部分產品收購款沒有被用于其它用途；二是監(jiān)督農戶在養(yǎng)殖技術或經營管理上的合理運用。這種模式可以加強公司對農業(yè)供應鏈的管理，維持供應鏈的穩(wěn)定運行，保持正邦集團和農戶合作關系的穩(wěn)定。3．降低市場交易成本通過把市場交易行為組織內部化，降低了公司的交易成本。正邦集團通過為農戶提供融資，把雙方緊密聯(lián)接在一起，將集團與農戶的市場交易行為組織內部化，相當于建立了一個相對外部市場而言比較穩(wěn)定的、交易成本較低的交易環(huán)境，這樣既能減少了正邦集團搜尋零散農產品的成本、價格談判成本、市場風險成本等，又能減少了集團購買農產品運輸費用、保險費用等費用，一定程度上降低了企業(yè)的交易成本，提高了龍頭企業(yè)和農戶的交易效率。（三）正邦集團“公司+農戶”模式的操作流程正邦集團的農戶融資業(yè)務操作流程分為四個階段，下面以養(yǎng)豬戶為例進行具體的介紹。1．受理階段。正邦公司的業(yè)務員向養(yǎng)豬的農戶發(fā)放《委托擔保貸款申請表》和《養(yǎng)豬貸款申請審批表》。表中含有養(yǎng)豬農戶申請擔保貸款所要了解的基本情況、還款計劃、養(yǎng)豬戶的住處、養(yǎng)豬場的位置。養(yǎng)豬戶所屬的村委會、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府在《委托擔保貸款申請表》上簽審意見。正邦公司的業(yè)務員對申請表的內容進行初步審查并寫明意見后，提交給吉安縣正邦養(yǎng)殖擔保有限公司。2．審批階段。吉安縣正邦養(yǎng)殖擔保有限公司與融資銀行對所上交的申請材料進行各方面的審查，重點審查養(yǎng)豬戶有關簽字方面的手續(xù)和各層級領導方面的簽字意見，了解養(yǎng)豬戶所簽訂的協(xié)議、養(yǎng)殖的位置和養(yǎng)殖場所的規(guī)模大小、養(yǎng)殖的場地是否經過政府批準、養(yǎng)豬戶家庭的各方面情況、養(yǎng)殖技術能力、資產和負債情況，以及是否具備銀行貸款所需要的條件。擔保公司對養(yǎng)豬戶各方面條件進行審查之后，通過融資銀行查詢，對養(yǎng)豬戶本人及擔保人的誠信情況進行審核，之后就把符合擔保條件的農戶提交給融資銀行。3．承保階段。把符合擔保條件的養(yǎng)豬戶與擔保公司方面簽訂擔保協(xié)議，與融資銀行方面簽訂借款的合同并辦理借款借據(jù)。養(yǎng)豬戶還要跟融資銀行和擔保公司簽訂關于資金委托管理的《劃款扣款授權書》。融資銀行給養(yǎng)豬的弄戶開戶并發(fā)放貸款，而且由融資銀行將資金轉入江西正邦養(yǎng)殖有限公司的專戶管理。擔保公司正式承保。4．保后管理階段。在農戶的貸款發(fā)放后，由擔保公司來整理和歸檔養(yǎng)豬戶的擔保貸款方面的資料，以戶為單位來建立擔保貸款的臺賬，并編制擔保貸款發(fā)放和收回明細的清單。擔保公司每個月對接受擔保的養(yǎng)豬戶進行擔保后的監(jiān)督和管理。監(jiān)管含有以下內容：養(yǎng)殖物生產情況是否正常；養(yǎng)豬戶的家庭方面是否有什么重大的變故；養(yǎng)豬戶有沒有什么重大不良嗜好之類的。如果接受擔保的養(yǎng)豬戶沒有履行還貸義務，貸款就由擔保公司還，并由擔保公司和融資銀行聯(lián)合追繳貸款，并對沒有履行還貸的農戶進行起訴。在擔保貸款中，所相關的資金費用的流程如下：養(yǎng)豬戶需要先按照每一頭豬50元的標準，把資金存入江西正邦養(yǎng)殖有限公司指定的賬戶，當作貸款的保證金。然后擔保公司進行擔保后，融資銀行就按照每一頭豬六百元的標準向養(yǎng)豬戶發(fā)放貸款，利率以人民銀行同期公布的基準利率為準，擔保的費用按貸款的總額的1%在貸款發(fā)放時收取，在這當中，養(yǎng)豬戶承擔利息和擔保費的25%，剩余75%由江西正邦養(yǎng)殖有限公司承擔，貸款期限為一年。江西正邦養(yǎng)殖有限公司定期向融資銀行支付全部利息，等到養(yǎng)豬戶的生豬出欄后，江西正邦養(yǎng)殖有限公司再扣掉利息之后跟養(yǎng)豬戶結算。圖3“公司+農戶”模式操作流程三、正邦集團的貸款擔保風險及其成因（一）貸款擔保風險1．道德風險道德風險是指從事經濟活動的人在最大限度地增進自身利益的同時做出不利于他人的行動，通常是由信息不對稱問題引起的。在農業(yè)供應鏈中，道德風險分為道德性努力風險和道德性違約風險。（1）道德性努力風險道德性努力風險是指農戶在申請到供應鏈融資后，獲得貸款而不努力發(fā)展生產從而影響償還能力的風險。農業(yè)供應鏈融資的道德性努力風險主要是因為貸款農戶的有限理性。在正邦集團貸款擔保模式下主要表現(xiàn)為：當農戶拿到貸款資金后，能夠改善自身的生活狀況，從而生活壓力降低，將會有更多的空閑時間，此時農戶不會再花較多的時間去尋找、改善和生產農產品以適應市場需求。同時農戶的學歷較低，對新技術的學習能力較差，經常發(fā)生在新品種引進后由于經營管理上的失誤造成很大經濟損失的情況。在正邦集團“公司+農戶”模式下，農戶貸款無需提供貸款抵押，農戶所生產的農產品相當于抵押品，由道德性努力風險所造成的農產品數(shù)量、質量等問題，將直接影響貸款的收回，造成正邦集團的擔保風險。（2）道德性違約風險道德性違約風險是指農戶拿到貸款后，任意改變其用途的行為。道德性違約風險主要表現(xiàn)為當農戶拿到貸款后，為了追求更高的利潤，貸款農戶會私自改變貸款原本的用途，將貸款私作他用，而由此產生的風險將由擔保企業(yè)承擔。在正邦集團“公司+農戶”模式下，有些貸款戶雖有還貸能力，但與失信農戶相互攀比，坐等觀望，長期拖欠本息不還；還有的農戶虛構貸款用途騙取貸款，改作他用。還有部分貸款農民認為，農業(yè)信用貸款是由政府扶持的貧困貸款，是“救濟款”，所以他們的還款意識十分薄弱。而且農戶在進行主動違約時，其遭受的損失十分低。2．信用風險我國農村社會信用體系不健全，缺乏詳細的信用記錄，部分地區(qū)的信用環(huán)境還有待改善，部分農戶的信用意識還有待提高。從農戶方面看，由于受農戶信貸的影響，農戶產生依賴思想。正邦集團統(tǒng)計資料顯示每年至少有10％的農戶不能按期歸還本金，5％左右的農戶不能按期歸還利息。在實踐中，還要重視外出務工人員，防止出現(xiàn)外出打工農民增多，導致貸款難易收回，增加擔保風險的問題。在江西省吉安市的泰和縣，它是一個農業(yè)大縣，但是隨著農村剩余勞動力都外出務工，泰和縣外出務工人員超過10萬，有的貸戶甚至舉家外出，有的家中只剩老人、小孩，導致銀行和正邦集團無法收回貸款，形成擔保風險；還有一些農戶借外出的名義故意拖欠、逃避償還貸款。以上情況說明由農戶信用問題所引發(fā)的風險不容忽視。3．操作風險在供應鏈融資模式之中，由于操作的問題也有可能產生一定的風險。在供應鏈融資業(yè)務之中，核心企業(yè)對于銀行的風險控制至關重要，因此，供應鏈融資業(yè)務對于核心企業(yè)也有著較高的要求。如果對于核心企業(yè)的審查以及镩選存在疏漏，則很可能導致整個供應鏈融資業(yè)務的風險難以得到有效地控制。在正邦集團的金融事業(yè)部，從事農戶貸款業(yè)務員多為其他專業(yè)的人員兼任，擔保業(yè)務隊伍現(xiàn)狀還不能適應農戶擔保事業(yè)的持續(xù)發(fā)展。公司缺乏專業(yè)農業(yè)供應鏈融資管理人員．將造成較大的經營風險。4．市場風險市場風險主要包括市場競爭風險、產品價格波動風險和飼料原料價格波動風險。在正邦集團“公司+農戶”模式下，由正邦集團負責產品研發(fā)，并以既定價格統(tǒng)銷包銷，保證養(yǎng)殖利潤。所以市場風險將全部由正邦集團承擔，養(yǎng)殖戶的市場風險為零。以正邦集團生豬產業(yè)為例，2016年二三季度，生豬價格持續(xù)下跌，跌幅15%左右，而同時作為飼料原料的豆粕、魚粉等價格不斷上漲。在“公司+農戶”模式下，正邦集團與農戶簽訂了購買協(xié)議，以保護價向農戶回購農產品，并向農戶提供飼料等，當市場上農產品價格下降，飼料價格上升，最終損失將由正邦集團承擔，也就進一步壓縮了正邦集團的利潤。5．自然災害風險2016年上半年，江西省共出現(xiàn)15次暴雨，平均降雨量高達647毫米，高于常年同期2.5成，超過1998年同期。截止2016年7月11日，強降雨共造成江西省作物受災410多萬畝，其中成災區(qū)域220多萬畝、60多萬畝絕收；損毀畜禽圈舍6.6萬平方米，死亡大牲畜70頭、597只羊、6931頭生豬、525.4萬只家禽；47萬畝漁業(yè)受災，水產品產量損失7.4萬噸。此次洪澇災害導致農產品減產減收，致使正邦集團也損失數(shù)十萬元的利益。6．環(huán)保政策風險在正邦集團“公司+農戶”模式下，集團負責設計滿足環(huán)保政策要求的養(yǎng)殖場，并指導養(yǎng)殖戶參照此統(tǒng)一標準建設養(yǎng)殖場。一般情況下，以500頭豬規(guī)模的家庭農場，排污設施投資4萬元—6萬元，公司補貼1萬多元，占三分之一?；谧陨砭窒扌约袄麧櫸⒈?，很多養(yǎng)殖戶不愿意上排污設施，而如果達不到排污要求，公司就不會給予原料支持，農戶就會受損。同時近年來政府不斷擴大禁養(yǎng)區(qū)范圍，如江西省高安市，2017年禁養(yǎng)區(qū)將擴大40%，將由6495家豬場被拆除清理，大量養(yǎng)豬戶利潤受損。一旦養(yǎng)殖戶受損，正邦集團對貸款的擔保風險將大大提高。（二）貸款擔保風險的成因1．勞動力流失導致貸款私用“公司+農戶”供應鏈融資模式發(fā)展于上世紀80年代，正是由于當時我國具有勞動力密集的優(yōu)勢，才得到了快速的發(fā)展，“公司+農戶”模式廣泛應用于養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)等。2009年，我國新一輪民工荒出現(xiàn)。2010年，我國經濟迅速回暖，東西部的經濟差異大，民工荒問題爆發(fā)。我國東部地區(qū)經濟快速發(fā)展，勞動力需求旺盛，正是這一需求引發(fā)了正邦集團的農戶棄養(yǎng)問題。沿海地區(qū)的企業(yè)缺少大量的低端勞動力，勞動力市場供不應求，致使勞動力價格上升，而中西部地區(qū)農村的低端勞動力充足，所以引起了大量農村勞動力外出務工。城市里的工作比農業(yè)生產收入更高、更穩(wěn)定，許多農戶選擇放棄農業(yè)生產而去東部沿海城市尋找工作，正是由于勞動力的流失，使得即便有資金也沒有勞動力來實施。同時正邦集團雖然與合作農戶簽訂了合作養(yǎng)殖的合同協(xié)議，但正邦集團憑借其優(yōu)勢地位，在合同中并沒有明確制定收購價格的確定方式，利潤分配比例與實際計算方式，收購所包括的成本項目及其計算方式等，合同的最終解釋屬于正邦集團所有。因此，正邦集團與合作農戶簽訂的契約并不完全，而且正邦集團處于契約非對稱性配置的優(yōu)勢方，導致了合作農戶保證風險增大。另一方面，在實際的計費過程中，合作農戶還要承擔一些與養(yǎng)殖生產環(huán)節(jié)無關的費用（包含銷售與財務費用），導致合作農戶在生產過程中增加了隱性的不必要成本。因此導致了農戶將貸款不愿意用到養(yǎng)殖上，而是私用改善自己的生活情況。2．農戶存在嚴重的信用缺失在江西省吉安市的泰和縣，它是一個農業(yè)大縣，但是隨著農村剩余勞動力都外出務工，泰和縣外出務工人員超過10萬，有的貸戶甚至舉家外出，有的家中只剩老人、小孩，導致銀行和正邦集團無法收回貸款，形成擔保風險；還有一些農戶借外出的名義故意拖欠、逃避償還貸款。以上情況說明由農戶信用問題所引發(fā)的風險不容忽視。同時人口老齡化越來余額高，2000年末，中國65歲及以上老年人口比例達到7%，標志著我國已經進入人口老齡化社會。實際上，我國出現(xiàn)人口老齡化現(xiàn)象是20世紀50年代到60年代高生育、低死亡的必然結果，如今的勞動力市場主要是計劃生育政策實施的早批的出生人口，勞動力市場總體供應減少，使我國的人口紅利逐漸消失。隨著經濟的發(fā)展，現(xiàn)在的年輕人很少愿意“子承父業(yè)”，進行農業(yè)生產。因此，與正邦集團合作的農戶中棄養(yǎng)的數(shù)量不斷增加，貸款的擔保風險上升。同時新增合作農戶的機會減少，影響了正邦集團的長遠發(fā)展。3．擔保隊伍的能力不足在實際的貸款擔保業(yè)務中，農戶貸款業(yè)務具有涉及面廣、金額小、數(shù)量大的特征，操作流程必須規(guī)范，但是集團內部貸款業(yè)務部門員工少、壓力大，有些業(yè)務員專業(yè)素質不強，將一些重要的基礎工作依靠村干部代勞，使貸款偏離信用貸款的運行規(guī)律和準則；有的業(yè)務員風險意識不強，不按規(guī)范的操作程序辦事，回避村組干部的支持、配合，使貸款在調查核定工作缺乏有效的社會監(jiān)督。農牧產業(yè)是正邦集團的支柱產業(yè)，對集團有著至關重要的影響。4．農業(yè)市場變化較大近年來，我國的農產品市場尤其是畜產品市場很不穩(wěn)定，價格浮動大，給正邦集團的發(fā)展帶來很大的波動。2016年二三季度，畜產品尤其是生豬產品價格持續(xù)走低，正邦的畜產品銷售收入不斷降低，嚴重阻礙企業(yè)發(fā)展。同時，飼料原料價格如豆粕等價格不斷上漲，導致正邦集團的飼料產品成本不斷上升，企業(yè)總體利潤下降。在正邦集團“公司+農戶”合作模式下，正邦集團統(tǒng)一為農戶提供種苗、飼料等，同時也以保護價向農戶收購農產品。雖然這樣可以保證產品質量和合作農戶的利潤收入，但是隨著近年來畜產品市場的不穩(wěn)定與農副作物價格的不斷上升，正邦集團的利潤下降，盈利能力降低。5．自然環(huán)境因素的不可抗拒農業(yè)具有弱質性，這也決定了其生產經營過程中對自然條件有較強的依賴性，農業(yè)受自然災害的影響很大。農業(yè)供應鏈融資主要是為種植、養(yǎng)殖業(yè)服務的，而這個行業(yè)受自然的影響很大。自然因素風險主要表現(xiàn)為一旦遭遇自然災害，就會導致農民減產減收，產品銷售受阻，償貸能力減弱，形成貸款風險，造成正邦集團的擔保風險。這種風險具有不確定性的特點，具有典型的不可抗性。6．環(huán)保政策的局限環(huán)境保護風險是指由于滿足環(huán)保法律法規(guī)要求而增加的新資產投入或迫使項目提產等風險。近年來，環(huán)保問題成為國民關注的重大問題，也是養(yǎng)殖屆的超級大事件，讓很多農戶談之色變。為了解決環(huán)保問題，政府開始實行畜禽養(yǎng)殖禁養(yǎng)政策，一旦被劃為禁養(yǎng)區(qū)，養(yǎng)殖場就必然被拆遷。而在非禁養(yǎng)區(qū)，為了實行養(yǎng)殖就不得不將大量資金投入環(huán)保。四、降低擔保風險的應對策略（一）轉移生產區(qū)域到勞動力較多的地區(qū)隨著我國經濟水平的進一步發(fā)展，我國城市勞動力市場出現(xiàn)了勞動力供不應求的現(xiàn)象，人口紅利優(yōu)勢逐漸減弱，嚴重阻礙了正邦集團“公司＋農戶”模式的發(fā)展。因此，正邦集團可把生產經營區(qū)域轉移到勞動力充足的經濟落后地區(qū)，以延續(xù)人口紅利的優(yōu)勢。１．轉移到勞動力充足的貧困地區(qū)。在現(xiàn)今養(yǎng)殖經營區(qū)域勞動力不足的狀況下，正邦集團可到勞動力充足的貧困農村地區(qū)創(chuàng)建一體化公司，把生產經營區(qū)域逐漸向貧困地區(qū)轉移，吸納新的合作農戶，繼續(xù)實行“公司＋農戶”生產經營模式，以延續(xù)人口紅利的優(yōu)勢，為正邦集團創(chuàng)造更多的利潤收入。２．轉移到人口紅利較高的國家。正邦集團可到勞動力充足，人口紅利較高的國家發(fā)展一體化公司，繼續(xù)實行“公司＋農戶”生產經營模式，吸收新的合作養(yǎng)殖勞動力，破解由于國內勞動力不足而造成的農戶棄養(yǎng)等發(fā)展困境，促進集團繼續(xù)向前發(fā)展。如朝鮮、越南、柬埔寨、緬甸等國家，勞動力充足、廉價，人口紅利較高。正邦集團到這些國家發(fā)展一體化公司，繼續(xù)實行“公司＋農戶”模式的成功率較高。（二）完善風險控制體系，加強信貸調查較為完善的業(yè)務經營管理制度和風險管理制度．是有效防范擔保風險的有力措施。正邦養(yǎng)殖擔保公司要及時根據(jù)業(yè)務經營情況積極進行經營管理和風險控制制度的建立與健全。擔保公司應建立項目評審制度、風險控制機制、績效考核制度、風險準備金制度、風險責任制度等，對擔保調查人員經常進行農信擔保操作風險防范、反擔保措施實務操作等培訓，增強員工風險意識．加強內部管理，提升公司抗風險能力。在發(fā)放農戶貸款時，擔保公司應堅持有所為有所不為，嚴格把好客戶準入關．一是確定服務重點。根據(jù)各地不同的農業(yè)資源和農村經濟結構，以農民和個體經營戶為主要貸款對象，以規(guī)模種植戶、規(guī)模養(yǎng)殖戶、多種經營戶、個體工商戶、農民專業(yè)合作社社員為重點目標客戶．二是加強貸前調查。對農戶的種植面積、養(yǎng)殖規(guī)模、實際經驗、市場需求等全面調查，深入了解貸戶的生產經營和收支情況，掌控第一還款來源。三是嚴格控制貸款額度。根據(jù)農戶的凈資產和生產規(guī)模、投資總額等要素合理控制貸款限額，確保還款資金來源充足。四是嚴格查詢個人征信報告，對在金融機構交叉取得信用、可能造成轉嫁或疊加風險的審慎放貸，對有不良信用記錄的堅決不貸。五是開展誠實守信宣傳活動，配合地方政府改善、優(yōu)化地方信用環(huán)境，強化公眾信用意識，打擊各種形式的逃廢債行為。（三）操作風險的控制對供應鏈核心企業(yè)必須進行嚴格審查與篩選。供應鏈融資核心企業(yè)選擇是供應鏈融資操作風險管理的首要任務，在實踐過程中，應進一步強針對供應鏈核心企業(yè)的資信審查，為最大限度的避免核心企業(yè)造成道德層面風險，正邦集團應嚴格按照以下標準選擇農戶：（1）核心企業(yè)經營實力。銀行應將核心企業(yè)經營實力作為一項關鍵審核指標，這里所談及的經營實力主要涉及股權結構、主營業(yè)務、投資收益、現(xiàn)有授信、市場占有率、信用記錄、業(yè)內口碑以及市場發(fā)展前景等相關指標，嚴格敘企業(yè)之前的采購成本或銷售收入為依據(jù)，按照既定比例確定供應鏈融資授信額度；（2）核心企業(yè)對其上下游企業(yè)的管理能力，例如核心企業(yè)對其上下游企業(yè)是否實施準入及退出管理；是否向其上下游企業(yè)提供排他性優(yōu)惠政策；是否針對其上下游企業(yè)設置激勵機制等；（3）核心企業(yè)對銀行的協(xié)助能力，主要是考察核心企業(yè)是否可以通過客戶關系管理能力輔助銀行進一步提高供應鏈融資違約成本。（四）市場風險的控制首先，是利率風險的控制。利率風險作為一種宏觀市場風險，必須要通過多重的風險管理安排來盡可能的削弱，而無法完全消除。在成熟的金融市場要實現(xiàn)對利率風險的控制，必須依賴于利率市場化。但是，在利率市場化改革完成之前，對于利率風險的控制就只能依靠缺口管理以及套期保值兩種方法。前者是指銀行可以對資產負債規(guī)模以及結構進行調整，從而使其能夠進一步的匹配，降低利率波動對銀行的凈利息收入以及資本凈值的不利影響。后者則是指通過遠期利率協(xié)議、利率互換、期權以及期貨合約等方法來對利率風險進行管理。其次，對于匯率風險的控制。匯率風險的控制包括了匯率風險敞口的管理、外匯持有期限的管理以及匯率波動限制管理三種方法。匯率風險敞口的管理是指通過限額管理有效的縮小風險敞口，從而有效的減少銀行供應鏈融資業(yè)務的匯率風險；外匯持有期限的管理是指通過對銀行的外匯資產以及負債期限進行匹配，并且通過遠期頭寸到期曰的搭配來對供應鏈融資中的匯率風險進行控制；匯率波動的限制管理是