金融理財1課件

金融理財12024/4/17金融理財1錢財需要打理2024/4/172金融理財1個人金融時代個人成為金融服務舉足輕重的對象，成為金融生成與發(fā)展的主導力量。個人金融在發(fā)達國家早已成為一種普遍的現(xiàn)象，發(fā)達的國家之所以發(fā)達，不僅在于有發(fā)達的國家，而且更為重要的是在于有發(fā)達的國民。在這些國家，國民生產(chǎn)60%~70%是由居民個人擁有的，金融服務必然要以個人作為主要服務對象。走進個人金融時代2024/4/173金融理財1

20世紀70年代以來，以個人金融業(yè)務為主體的零售銀行業(yè)務由于具有客戶數(shù)量多、資本消耗低、風險分散、收益相對穩(wěn)定的優(yōu)勢，受到了國際銀行業(yè)的普遍重注并得以迅速發(fā)展，現(xiàn)在已經(jīng)成為商業(yè)銀行發(fā)展的重點領域和利潤增長的主要來源。2024/4/174金融理財1從業(yè)務比重看：在當前發(fā)達國家和地區(qū)的商業(yè)銀行中，零售業(yè)務的比重通常都在50%以上。在美國，截止2005年底，全部銀行住房按揭貸款、信用卡及其他個人貸款的總余額達2.6萬億美元，占全部自營貸款的53%；在香港，多數(shù)銀行的個人貸款已經(jīng)占到其總信貸的一半以上，恒生銀行的住房按揭貸款和信用卡授信業(yè)務占其總貸款的比重已經(jīng)接近60%；在臺灣地區(qū)，1992年開業(yè)的16家中小銀行中，零售業(yè)務占比達到60%。2024/4/175金融理財1從收益比重看：零售業(yè)務已經(jīng)成為商業(yè)銀行利潤的主要增長點。據(jù)統(tǒng)計，目前國際性大銀行的零售業(yè)務收益占比一般在30—70%之間?；ㄆ旒瘓F，以個人客戶為主的全球消費者集團、全球資產(chǎn)管理集團以及私人客戶服務集團2005年獲取的利潤占集團總利潤的68%；恒生銀行，2005年零售業(yè)務稅前利潤的比重達到52%；匯豐銀行，2004年稅前利潤中個人業(yè)務利潤占比為40%；美洲銀行，2004年零售業(yè)務利潤占比為41%。2024/4/176金融理財1在中國隨著GDP的高速增長，居民收入水平的顯著提高，個人財富的快速積累，改變著人們的生活理念和生活方式，產(chǎn)生了更大、更新的金融需求，個人金融已成為我國銀行業(yè)新一輪競爭發(fā)展的重點領域。中國的個人金融時代已經(jīng)到來，我國多數(shù)商業(yè)銀行提出了向個人金融業(yè)務為主的零售銀行轉型的戰(zhàn)略構想。如中國工商銀行就提出了高標準打造“中國第一零售銀行”的戰(zhàn)略目標，構建“大個金”的經(jīng)營格局。2024/4/177金融理財1

直接需求個人金融需求派生需求以金融本身為目的的金融需求因其他需求而產(chǎn)生的金融需求理財投資存款取款匯兌2024/4/178金融理財1本章提要：

人生的財富不在于每次投資所賺的錢，而在于是否掌握開啟生財、聚財、用財之門的鑰匙。這把鑰匙就是理財。什么是理財？如何正確理解理財？理財原理是什么？我國理財市場的現(xiàn)狀與趨勢？正是本章的主要內(nèi)容。第一章金融理財概述2024/4/179金融理財1第一節(jié)金融理財?shù)暮x與理念一、金融理財?shù)暮x什么是財？狹義的財能夠給所有者直接帶來價值利益的有形資產(chǎn)和無形資產(chǎn)。廣義的財還包括可以間接帶來價值利益的無形資源。如知識、理念、經(jīng)驗、智慧等一般意義上的理財對象指的是狹義的概念。2024/4/1710金融理財1什么是理財？理財是一個范疇很廣的概念。從理財?shù)耐庋觼碚f，就理財主體而言，個人、家庭、公司、金融機構、政府部門至國家等都有理財活動；從理財?shù)膬?nèi)涵來說，理財也就是對資本金和負債資產(chǎn)的科學合理的運作。通俗的來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。從理財?shù)姆秶鷣碚f，涉及到金融、社保、房地產(chǎn)、收藏等等。

2024/4/1711金融理財1什么是金融理財？金融理財是面向個人和家庭的綜合性金融服務。它包括：人的生命周期每個階段的資產(chǎn)和負債分析、現(xiàn)金流量預算與管理、個人風險管理與保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個人稅務籌劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容。（FPCC）

2024/4/1712金融理財1金融理財是針對客戶整個一生的規(guī)劃求學成長期社會青年期成家立業(yè)期子女成長中年期空巢中老年期退休老年期2024/4/1713金融理財1金融理財是一個標準化的程序建立與界定理財師與客戶的關系

收集客戶金融信息，分析客戶理財目標

分析評估客戶當前財務狀況

提出金融理財方案

實施金融理財方案

監(jiān)督理財方案的執(zhí)行

2024/4/1714金融理財1金融理財?shù)膹臉I(yè)人員應受過嚴格培訓，并取得相應水平證書的專業(yè)人員。

“金融理財師”是在達到標準委員會所制定的教育（Education）、考試（Examination）、從業(yè)經(jīng)驗（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）標準（以下簡稱為“4E”標準）后所獲得的專業(yè)稱謂。金融理財師工作的最終目標是，在客戶既定的條件和前提下，運用專業(yè)知識與技能，最大化地滿足客戶對財富保值和增值的期盼及其人生不同階段的財務需求。2024/4/1715金融理財1金融理財是通過儲蓄、貸款、保險、證券、基金、信托等渠道，對個人（家庭）的資本金和負債資產(chǎn)的科學合理管理和運作，提高財產(chǎn)的效能，實現(xiàn)個人（家庭）的人生目標的經(jīng)濟活動。（中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會）金融理財是一門新興的實用科學，它是以經(jīng)濟學為指導（追求極大化目標）、以會計學為基礎（客觀忠實記錄）、以財務學為手段（計劃與滿足未來財務需求、維持資產(chǎn)負債平衡）的邊緣科學。

2024/4/1716金融理財1二、金融理財?shù)睦砟钆c誤區(qū)1、走出“理財就是節(jié)衣縮食、省吃儉用”的誤區(qū)樹立理財既要開源又要節(jié)流的理念開源創(chuàng)造財源節(jié)流預算開支2024/4/1717金融理財12、走出“理財就是生財、就是投資賺錢”的誤區(qū)樹立理財既要保值又要增值的理念理財投資2024/4/1718金融理財13、走出“窮人錢少談不上理財”，“富人有錢不需要理財”的誤區(qū)樹立不論貧富都需要理財?shù)睦砟?/p>

理財——整合現(xiàn)有的和將來的資源，實現(xiàn)人生最佳生活方式的過程。窮人理財富人理財2024/4/1719金融理財14、走出“理財只是為了發(fā)財”的誤區(qū)樹立為了豐富生活的理念理財——選擇一條到達目的地的最佳方式出發(fā)地目的地2024/4/1720金融理財15、走出“理財只是一時一事的行為”的誤區(qū)樹立終身理財理念理財——根據(jù)人生不同階段的需求制訂理財規(guī)劃生涯規(guī)劃理財規(guī)劃2024/4/1721金融理財1第二節(jié)金融理財?shù)膬r值與內(nèi)容一、金融理財?shù)膬r值降低、控制人生財務風險生活具有安全感提高生活水準提供家人生活保障以更大的機會實現(xiàn)人生的目標更早更好地實現(xiàn)財務自由2024/4/1722金融理財1基本保障財務安全自由與夢想2024/4/1723金融理財1二、理財規(guī)劃的內(nèi)容家庭綜合理財規(guī)劃日常生活理財稅務安排保險規(guī)劃綜合投資規(guī)劃職業(yè)生涯規(guī)劃婚姻家庭規(guī)劃子女教育規(guī)劃退休養(yǎng)老計劃遺產(chǎn)安排2024/4/1724金融理財1理財規(guī)劃藍圖生涯規(guī)劃理財規(guī)劃財富分配財富保障財富積累開源節(jié)流風險管理規(guī)劃投資規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃消費規(guī)劃稅務規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃捐獻規(guī)劃子女教育規(guī)劃婚姻家庭規(guī)劃2024/4/1725金融理財1第三節(jié)個人生命周期理論一、個人生命周期理論生命周期假說（莫迪利安尼）假定一：消費者是理性的，能以合理的方式使用自己的收入進入消費；假定二：消費者行為的目標是實現(xiàn)效用最大化。理性的消費者將依據(jù)效用最大化的原則，根據(jù)其預期壽命周期來安排收入用于消費和儲蓄的比例。人生不同階段的收入水平是不一樣的，但消費在收入中卻基本上有一個固定的比例。2024/4/1726金融理財1把握好理財投資周期，合理分配家庭收入，以實現(xiàn)消費的穩(wěn)定性。收入35歲45歲60歲收入支出支出年齡25歲2024/4/1727金融理財1二、生命周期的階段理財伴隨著人生的每個階段，而在每一個階段，家庭的財富狀況、獲得收入的能力、財務需求與生活重心等都會不同。因此，理財?shù)哪繕艘灿兴町?。針對不同階段的理財需求采取不同的理財策略。2024/4/1728金融理財1典型中產(chǎn)階層不同生命周期的需求

探索期建立期穩(wěn)定期維持期空巢期養(yǎng)老期年齡18-24歲25-34歲35-44歲45-54歲55-64歲65歲以后人生目標本人教育尋找工作成家成家創(chuàng)業(yè)購房置車初步投資子女教育更換新車二次購房加大投資退休策略旅游計劃投資頂峰健康投資減少遺產(chǎn)策劃財富保值健康遺產(chǎn)策劃財富保值財富狀況少量儲蓄負債消除負債財富快速增長財富最高期財富減少財富減少投資工具活期存折、信用卡定期存款、共同基金自用住房、國債、股票、基金建立多元化投資組合降低投資組合風險以固定收益投資為主保險需求意外險失業(yè)定期壽險財產(chǎn)險人壽健康養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險人壽健康險健康財產(chǎn)險健康財產(chǎn)險投資能力弱較強強最強較弱弱風險承受能力高高較高中等弱弱2024/4/1729金融理財1第四節(jié)貨幣的時間價值一、貨幣幻覺貨幣幻覺人們只對貨幣的名義價值做出反應，而忽視其實際購買力變化的一種心理錯覺。人們把貨幣“名義上”的變化（錢數(shù)多少）和真實的變化（貨幣購買力的多少）混淆。真實的變化是要把通貨膨脹和匯率等影響貨幣貶值的因素考慮進來。以存款為例分析貨幣幻覺的表現(xiàn)及其實質(zhì)：2024/4/1730金融理財11994~1998年人民幣名義存款利率

與實際存款利率（一年期）年份名義利率（%）NIR通貨膨脹率（%）G實際利率（%）RIR=NIR-

G1994年10.9821.7-10.721995年10.9814.8-3.821996年7.476.11.371997年5.672.72.971998年4.77-2.97.672024/4/1731金融理財1金錢的秘密錢的本質(zhì)是購買力的憑證錢會縮水——通貨膨脹錢能生錢——復利現(xiàn)象2024/4/1732金融理財1二、貨幣的時間價值貨幣的時間價值是評價理財收益的尺度，是評價投資方案是否可行的基本標準，是理財中最重要和最基礎的原理。2024/4/1733金融理財1貨幣的時間價值（TVM）的含義又稱資金的時間價值，是指當前所持有的一定量的貨幣比未來的等量貨幣具有更高的價值。明確三個要點：一是貨幣時間價值反映了一定量資金在不同時點上的價值量差額，即資金周轉使用后的增值額。二是貨幣的價值增值是在其被當作投資資本的運用過程中實現(xiàn)的，是由于時間因素形成的差額價值。三是貨幣時間價值量與時間的長短同方向變化。2024/4/1734金融理財1貨幣的時間價值的要素1、現(xiàn)值：資金現(xiàn)在價值，是指未來某一時點上的一定貨幣量折算所得的現(xiàn)在價值。又稱本金。2、終值：資金將來價值，是指現(xiàn)在一定的貨幣量在未來某一時點的價值。又稱本利和。3、利率：是指一定時期內(nèi)利息額與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。利息率=利息額/本金2024/4/1735金融理財14、計息方式：單利計息始終按本金計算利息的計息方法復利計息逐年加上上期利息作為本金的計息方法5、期限：指存款或投資的時間長度。例如日、月、季、年等。2024/4/1736金融理財1金錢的時間效應時間資本復利效應單利通貨膨脹2024/4/1737金融理財1貨幣的時間價值的指標及計算1、單利終值與現(xiàn)值單利終值：F=P（1+ｉ×n）例1–1假設李先生第一年初存入銀行一筆現(xiàn)金100元人民幣，年利率為單利3%，那么從第一年末到以后各年末的終值可計算如下：第一年末終值=100×（1+3%×1）=103（元）第二年末終值=100×（1+3%×2）=106（元）……2024/4/1738金融理財1單利現(xiàn)值：P=F/（1+ｉ×n）例1–2接上例，銀行存款利率為3%，二年后獲得106元現(xiàn)金，李先生現(xiàn)在應存入銀行多少錢？P=106元/（1+3%×2）=100（元）2024/4/1739金融理財12、復利終值與現(xiàn)值復利終值：F=P（1+ｉ）例1–3假設某理財產(chǎn)品以復利計息，年息為3%，李女士購買10000元這一理財產(chǎn)品，3年后李女士獲得累計值是多少元？F=10000元×（1+3%）=10000元×1.0927=10927（元）n3F=?

01234……n-1nP=?

2024/4/1740金融理財1復利現(xiàn)值：P=F（1+ｉ）例1–4假設錢女士5年后為了兒子出國留學需要20萬元人民幣資金，某理財產(chǎn)品以復利計息年為3%，現(xiàn)在需要多少人民幣現(xiàn)金購買這一理財產(chǎn)品？P=20萬元×（1+3%）=20萬元×0.8626=172520（元）-n-52024/4/1741金融理財1復利效應投資的72定律：資金實現(xiàn)翻番的投資年數(shù)=72÷100ｉ投資收益率為1%72年后資金翻番投資收益率為2%36年后資金翻番投資收益率為10%7年后資金翻番2024/4/1742金融理財13、年金終值與現(xiàn)值年金是指一定時期內(nèi)，一系列在相等時間間隔上進行收付的款項。例如零存整取的銀行存款、住房按揭的分期攤還、消費信貸的分期付款、保險中養(yǎng)老金分期給付等都屬于年金的形式。按照收付的次數(shù)和支付的時間劃分年金可分為普通年金、先付年金、遞延年金和永續(xù)年金。2024/4/1743金融理財1（1）普通年金普通年金：又稱后付年金，是指每期期末發(fā)生的等額收付款項。01234……n-1nAAAA……AF=?A=?P=?2024/4/1744金融理財1普通年金終值：是指一定時期內(nèi)每期期末等額收付款項的復利終值之和。例1–5王先生每年末在銀行存入5000元人民幣，計劃在3年后需要一筆資金買房，銀行存款利率為4%，到第3年末王先生能籌集的資金總額是多少？5000元×3.1216=15608（元）2024/4/1745金融理財1在年金終值的一般公式中有4個變量，即年金終值、年金、利率和期限，已知其中任意3個變量都可以計算出第4個變量。例1–6魏先生打算在5年后還清10000元人民幣債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入一筆款項。假如銀行存款利率4%，問魏先生每年末需要存入多少元人民幣？設普通年金為X10000元=X×5.4163X=10000元÷5.4163=1846.28元2024/4/1746金融理財1通向百萬富翁之路每月節(jié)約1500元，投資到年收益率為9%的投資市場上，堅持投資20年，實際節(jié)?。?500×

12×20=360000（元）但將擁有：F=1500×[(1+9%÷12)-1]

÷（9%÷12）=1,001,830.3（元）2402024/4/1747金融理財1通向千萬富翁之路每月節(jié)約1785元，投資到月收益率為0.8%的投資市場上，堅持投資40年，實際節(jié)?。?785×

12×40=856800（元）將擁有：F=1785×[(1+0.008)-1]

÷0.008=10,000,470.21（元）4802024/4/1748金融理財1通向億萬富翁之路每年投資14000元，實現(xiàn)年收益率20%，堅持投資40年，則：F=14000×[(1+0.2)-1]

÷0.2=10281（萬元）402024/4/1749金融理財1普通年金現(xiàn)值：是指一定時期內(nèi)每期期末收付款項的復利現(xiàn)值之和。也就是為在每每期期末取得相等金額的款項，現(xiàn)在需要投入多少。例1–7紀先生出國2年，請銀行代付房租，每年租金5000元人民幣，設銀行存款利率為5%，紀先生應在銀行存入多少元人民幣？5000元×1.8594=9297（元）2024/4/1750金融理財1同樣在年金現(xiàn)值的一般公式中有4個變量，即年金現(xiàn)值、年金、利率和期限，已知其中任意3個變量都可以計算出第4個變量。例1–8假如小王借了20萬元購買房屋，30年期，月付不貸，貸款利息8%，問月供為多少？P=200000元ｉ=8%÷12n=30×12=360設普通年金為X200000=X[1-（1+8/12）]÷8%×12X=1467.53元-3602024/4/1751金融理財1（2）先付年金先付年金又稱期初年金、預付年金，是指在每期期初有等額收付款的年金。AAAAA……AA=?01234……n-1nP=?F=?2024/4/1752金融理財1先付年金終值：是指一定時期內(nèi)每期期初等額收付款項的復利終值之和。例1–9周先生每年年初存入銀行10000元，銀行存款利率為4%，問第5年末的本利和是多少元人民幣？10000元×（6.633-1）=56330（元）2024/4/1753金融理財1先付年金現(xiàn)值：是指一定時期內(nèi)每期期初等額收付款項的復利現(xiàn)值之和。例1–10孫女士分期付款購買住宅，每年年初支付6000元，還款期20年，銀行貸款利率為5%，該項分期付款如果現(xiàn)在一次性支付，需支付現(xiàn)金是多少？6000元×（12.0853+1）=78511.8（元）2024/4/1754金融理財1（3）遞延年金遞延年金是指最初的年金現(xiàn)金流不是發(fā)生有當前，而是發(fā)生在若干期后。也就是第一次收付款發(fā)生時間是在第二期或者第二期以后的年金。10010010010001234562024/4/1755金融理財1遞延年金終值：是自若干時期后開始每期款項的終值之和。其計算方法與普通年金終值計算方法類似。遞延年金現(xiàn)值：是自若干時期后開始每期款項的現(xiàn)值之和。方法一：把遞延年金看作n期普通年金，計算出遞延期末的現(xiàn)值，然后再將此現(xiàn)值折現(xiàn)到第一期期初。方法二：把遞延年金看作沒有延期，先計算m+n

期的普通年金現(xiàn)值，然后計算m期年金現(xiàn)值，最后將計算出的m+n

期減去遞延期m的年金現(xiàn)值，得出n

期的年金現(xiàn)值。2024/4/1756金融理財1（4）永續(xù)年金永續(xù)年金指無期限支付的年金。例如優(yōu)先股股利。由于永續(xù)年金持續(xù)無期限，沒有終止時間，因此，沒有終值，只有現(xiàn)值。永續(xù)年金可視為普通年金的特殊形式，即期限趨于無窮的普通年金。2024/4/1757金融理財1

理財?shù)幕灸Ｐ臀磥碡攧漳繕耍╪年內(nèi)要實現(xiàn)）的總和=未來資源的總和=現(xiàn)有可投資資產(chǎn)+現(xiàn)有可投資資產(chǎn)在n年內(nèi)的投資收入+（每年新賺收入-每年消費）+每年新的節(jié)余在n年內(nèi)的投資收入之和2024/4/1758金融理財1第五節(jié)金融理財?shù)默F(xiàn)狀與趨勢一、我國金融理財市場現(xiàn)狀金融理財市場包括銀行理財市場、債券理財市場、股票理財市場、基金理財市場、保險理財市場、信托理財市場、外匯理財市場、黃金理財市場等我國已進入個人理財時代，目前個人理財業(yè)務處于新興階段，市場前景廣闊，發(fā)展?jié)摿薮蟆?024/4/1759金融理財1需求方的動力1、個人金融資產(chǎn)的持續(xù)增長2、大眾理財意識的不斷增強3、金融產(chǎn)品和投資渠道的多元化4、人口的老齡化5、就業(yè)觀念的改變6、人生模式的多樣化及財務風險的增加7、住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革2024/4/1760金融理財1供給方的推力1、金融業(yè)拓展業(yè)務的戰(zhàn)略重點2、金融機構創(chuàng)造新利潤的重要來源3、金融機構競爭的重點中資金融機構的競爭：銀行、證券、基金、保險、信托；中外金融機構的競爭：中資銀行、外資銀行；2024/4/1761金融理財1外部環(huán)境的拉力1、利率機制的改革2、匯率機制的改革3、金融市場的開放金融改革為理財市場的發(fā)展創(chuàng)造了更好的外部環(huán)境，注入了新的動力，同時利率風險、匯率風險、市場風險更顯突出。由此增強理財主體與客體規(guī)避風險的動力和需求，拓展各種理財工具和產(chǎn)品創(chuàng)新與發(fā)展的空間。2024/4/1762金融理財1存在的問題1、理財產(chǎn)品的單一2、理財服務水平較低3、理財專業(yè)人才缺乏2024/4/1763金融理財1二、金融理財發(fā)展趨勢客戶需求呈多樣化、個性化和層次性趨勢實行人性化、個性化、差別化、分層次的理財服務加強金融機構之間跨行業(yè)的合作，豐富理財業(yè)務內(nèi)涵理財知識的普及，理財規(guī)劃師將成為新興的熱門職業(yè)2024/4/1764金融理財1對我國投資者來說，“理財規(guī)劃師”還是一個新名詞，但是在國外已經(jīng)有30多年的歷史。理財規(guī)劃師就是運用理財規(guī)劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及企業(yè)、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財師可以開設專業(yè)的理財公司；成為專業(yè)的理財培訓人員；在金融機構從事理財服務等。理財規(guī)劃師2024/4/1765金融理財1起源20世紀70年代，理財規(guī)劃師首先出現(xiàn)在美國，繼而在國際盛行。當時一群專業(yè)各異的金融界人士一改只注重單一產(chǎn)品推銷的狀況，提出了關注客戶理財目標的嶄新理念，逐步出現(xiàn)了由銀行從業(yè)人員、金融分析師、證券、保險經(jīng)紀、注冊會計師、律師和稅務師演變而成的經(jīng)過嚴格資格認證的新職業(yè)，以其綜合理財規(guī)劃的服務優(yōu)勢，很快獲得社會認可，并成立了國際理財師協(xié)會（IAFP）。2024/4/1766金融理財1發(fā)展1985年美國注冊理財師協(xié)會成立1986年英國注冊理財師協(xié)會成立1987年日本注冊理財師協(xié)會成立1990年國際注冊理財師理事會成立（INTERNATIONALCFPCOUNCIL）截止2001年底，在美國注冊的理財師人數(shù)已達34565人，其中90%以上的人員是從1990年以后申請獲得執(zhí)業(yè)資格的。在注冊理財師中90%以上是從銀行、保險、證券等從業(yè)人員中轉業(yè)的。70%同時具有保險或證券從業(yè)資格。2024/4/1767金融理財1發(fā)展在美國，理財規(guī)劃已成為最受歡迎的職業(yè)，早在1997年注冊理財規(guī)劃師的平均年薪就已經(jīng)達到11萬美元。正如醫(yī)生、會計師、律師一樣，理財規(guī)劃師在國際上已經(jīng)成為一種專門行業(yè)。目前已有19個國家加入了國際注冊理財師理事會，基本含蓋了主要發(fā)達國家，成為了名副其實的國際性組織。1996年加拿大成立統(tǒng)一的全國性的管理機構——加拿大理財顧問標準局。1999年4月1日推出注冊理財師稱號CFP。2024/4/1768金融理財1發(fā)展2000年10月香港獲得IAFP發(fā)牌，并與次年3月成立香港理財師學會。中國理財師協(xié)會在籌備中，各地也出現(xiàn)了不同性質(zhì)的理