2023年4月自考05678金融法試題及答案含解析

金融法年月真題

0567820234

1、【單選題】中國人民銀行總行行長每屆任期是

3年

4年

A:

5年

B:

6年

C:

答D:案：C

2、【單選題】以下關(guān)于商業(yè)銀行的表述，正確的是

商業(yè)銀行以效益性為唯一的經(jīng)營原則

商業(yè)銀行設(shè)立的唯一依據(jù)是《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

A:

商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)應(yīng)該向地方政府請(qǐng)示

B:

商業(yè)銀行都是獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的法人

C:

答D:案：D

3、【單選題】按照我國法律規(guī)定，信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，不可以采取的方式

是

投資

貸款

A:

租賃

B:

質(zhì)押

C:

答D:案：D

4、【單選題】某甲和在銀行工作的某乙雙方協(xié)商，從該銀行貸款150萬元賭球，同時(shí)按照銀

行要求，邀請(qǐng)某甲的好朋友某丙作保證人，某丙雖然知道某甲貸款是用于賭球，但禁不住某

甲的軟磨硬泡，勉強(qiáng)答應(yīng)擔(dān)保，后因賭球失敗，某甲無力償還銀行到期貸款金額120萬元，

則某丙最多承擔(dān)

40萬元

50萬元

A:

60萬元

B:

70萬元

C:

答D:案：A

5、【單選題】與短期貸款利率不同，中長期貸款利率原則上實(shí)行

三個(gè)月一定

半年一定

A:

一年一定

B:

兩年一定

C:

答D:案：C

6、【單選題】以下關(guān)于定金的表述，錯(cuò)誤的是

定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效

給付定金的一方違約的，無權(quán)要求返還定金

A:

定金不得超過主合同標(biāo)的額的30%

B:

收受定金的一方違約的，應(yīng)雙倍返還定金

C:

答D:案：C

7、【單選題】利率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)劃分有不同的分類，下列反映了貨幣實(shí)際購買力的利率是

固定利率

浮動(dòng)利率

A:

名義利率

B:

實(shí)際利率

C:

答D:案：D

8、【單選題】根據(jù)我國法律規(guī)定，貸記卡持卡人未償還最低還款額的，發(fā)卡銀行收取滯納金

的額度是按最低還款額未還部分的

1%

3%

A:

5%

B:

7%

C:

答D:案：C

9、【單選題】下列不屬于我國《證券法》規(guī)定的證券類型的是

公司債券

代金券

A:

股票

B:

政府債券

C:

答D:案：B

10、【單選題】下列不屬于證券交易市場的組織形式的是

證券交易所

證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

A:

證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)

B:

證券公司

C:

答D:案：B

11、【單選題】依據(jù)我國法律規(guī)定，上市公司應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)年度的上半年結(jié)束之日起2個(gè)

月內(nèi)，向中國證監(jiān)會(huì)和證券交易所報(bào)送

中期報(bào)告

年度報(bào)告

A:

臨時(shí)報(bào)告

B:

季度報(bào)告

C:

答D:案：A

12、【單選題】根據(jù)我國法律規(guī)定，內(nèi)幕交易行為不包括

內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券

內(nèi)幕人員向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進(jìn)行內(nèi)幕交易

A:

內(nèi)幕人員根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券

B:

非內(nèi)幕人員通過不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息

C:

答D:案：D

13、【單選題】要約收購的臨界點(diǎn)是投資者通過證券交易所的證券交易持有一個(gè)上市公司已

發(fā)行的股份達(dá)到

10%

20%

A:

30%

B:

40%

C:

答D:案：C

14、【單選題】學(xué)界公認(rèn)的世界上第一只基金產(chǎn)生于

英國

美國

A:

中國

B:

德國

C:

答D:案：A

15、【單選題】按照中國證監(jiān)會(huì)有關(guān)基金類型的規(guī)定，80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的是

債券基金

股票基金

A:

貨幣市場基金

B:

混合基金

C:

答D:案：A

16、【單選題】基金管理人為募集基金，依法向證監(jiān)會(huì)提交批準(zhǔn)的文件中最核心的是

申請(qǐng)報(bào)告

基金合同

A:

基金托管協(xié)議

B:

招募說明書

C:

答D:案：B

17、【單選題】為分散投資風(fēng)險(xiǎn)，我國法律規(guī)定同一基金管理人管理的全部基金持有一家公

司發(fā)行的證券不得超過該證券的

5%

10%

A:

15%

B:

20%

C:

答D:案：B

18、【單選題】為保證中介機(jī)構(gòu)認(rèn)真負(fù)責(zé)履行其在基金信息披露中的職責(zé)，我國法律規(guī)定，

為基金信息披露義務(wù)人公開披露的基金信息出具審計(jì)報(bào)告、法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)就

其所應(yīng)負(fù)責(zé)的內(nèi)容弄虛作假的，責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得的罰款額度是

1倍以上5倍以下

2倍以上5倍以下

A:

3倍以上6倍以下

B:

5倍以上10倍以下

C:

答D:案：A

19、【單選題】期貨交易市場在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有多元化功能，下列屬于期貨交易市場的功能

的是

提供流動(dòng)性

懲罰機(jī)制

A:

套期保值

B:

C:

交易成本最小化

答D:案：C

20、【單選題】金融期貨有很多不同品種，金融期貨市場最熱門的期貨交易是

股票指數(shù)期貨

貨幣期貨

A:

短期利率期貨

B:

長期利率期貨

C:

答D:案：A

21、【單選題】在期貨交易過程中，買回已賣出期貨合約，或賣出已買入期貨合約的行為被

稱為

開倉

平倉

A:

多頭

B:

空頭

C:

答D:案：B

22、【單選題】商業(yè)銀行有多種不同業(yè)務(wù)，下列屬于銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是

吸收公眾存款

發(fā)放貸款

A:

投資基金托管

B:

票據(jù)承兌

C:

答D:案：B

23、【單選題】從法理上說，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)出現(xiàn)信用危機(jī)的商業(yè)銀行接管的

行為性質(zhì)是

行政行為

民事行為

A:

商業(yè)行為

B:

市場行為

C:

答D:案：A

24、【單選題】期貨交易是一種金融衍生品交易，為控制其風(fēng)險(xiǎn)，期貨交易由多種法律制度

規(guī)制，下列不屬于期貨交易法律制度的是

期貨交易的漲跌停板制度

A:

每日無負(fù)債結(jié)算制度

大戶報(bào)告制度

B:

收購預(yù)警制度

C:

答D:案：D

25、【單選題】商業(yè)銀行為餐飲業(yè)商戶辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)，按我國法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)向商戶

收取的結(jié)算手續(xù)費(fèi)不得低于交易金額的

1%

2%

A:

3%

B:

4%

C:

答D:案：B

26、【問答題】簡述我國法律規(guī)定的銀保監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場監(jiān)管措施。

答案：（1）銀保監(jiān)會(huì)有權(quán)進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；（2）詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的

工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；（3）檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算

機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)；（4）查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資

料；（5）對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存。

27、【問答題】簡述我國法律規(guī)定的單位定期存款管理制度。

答案：（1）單位辦理定期存款時(shí)，必須提交開戶申請(qǐng)書、營業(yè)執(zhí)照正本等，并預(yù)留印

鑒；（2）接受存款的金融機(jī)構(gòu)給存款單位開出“單位定期存款開戶證實(shí)書”，證實(shí)書

僅對(duì)存款單位開戶證實(shí)，不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證；（3）支取定期存款時(shí)，存款單位

必須出具證實(shí)書并提供預(yù)留印鑒，金融機(jī)構(gòu)為其辦理支取手續(xù)，同時(shí)收回證實(shí)書；

（4）支取的定期存款只能轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得用于結(jié)算或提取現(xiàn)金；（5）財(cái)政

撥款、預(yù)算內(nèi)資金及銀行貸款不得作為單位定期存款存入金融機(jī)構(gòu)。

28、【問答題】簡述擾亂金融行為的概念及分類。

答案：擾亂金融的行為泛指逃匯、套匯之外，其他違反外匯監(jiān)管規(guī)定的行為。可以分為

以下四類：（1）金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)，或者超越批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍擴(kuò)

大外匯業(yè)務(wù)。（2）境內(nèi)機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自在境外舉債，發(fā)行具有外匯價(jià)值的有價(jià)證

券，接受貸款或者提供外匯擔(dān)保等。（3）違反外匯流通管理秩序的行為，如未經(jīng)批

準(zhǔn)，境內(nèi)機(jī)構(gòu)以外匯計(jì)價(jià)結(jié)算、借貸、轉(zhuǎn)記、質(zhì)押，或者以外幣流通使用，或者私自買賣

外匯、變相買賣外匯以及倒買倒賣外匯等。（4）其他擾亂外匯管理秩序的行為，如未

依法辦理外匯核銷、外債登記、擔(dān)保登記，未進(jìn)行國際收支申報(bào)等。

29、【問答題】簡述銀行卡持卡人的權(quán)利。

答案：（1）享有發(fā)卡銀行所承諾的各項(xiàng)服務(wù)的權(quán)利，對(duì)不符服務(wù)質(zhì)量可進(jìn)行投訴；

（2）申請(qǐng)人、持卡人有權(quán)知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)

準(zhǔn)、適用利率及有關(guān)的計(jì)算公式；（3）持卡人有權(quán)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向發(fā)卡銀行索取對(duì)賬

單，并有權(quán)要求對(duì)不符賬務(wù)內(nèi)容進(jìn)行查詢或改正；（4）借記卡掛失手續(xù)辦妥后，持卡

人不再承擔(dān)相應(yīng)卡賬戶資金變動(dòng)的責(zé)任。

30、【問答題】試述我國對(duì)個(gè)人的外匯管理制度。

答案：（1）分類管理原則。個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)和境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，

按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。經(jīng)常項(xiàng)目下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可

兌換原則管理，不需要審批；資本項(xiàng)目下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理，逐步擴(kuò)大

個(gè)人資本項(xiàng)目外匯的自由兌換范圍。（2）結(jié)匯、購匯年度總額控制。在年度總額內(nèi)

的，憑身份證件在銀行辦理；超過年度總額的，經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下憑身份證和有交易額的相關(guān)

證明等材料在銀行辦理，資本項(xiàng)目項(xiàng)下按規(guī)定辦理相應(yīng)的核準(zhǔn)或登記手續(xù)。（3）銀行

對(duì)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的監(jiān)督。銀行應(yīng)對(duì)個(gè)人提交的有效身份證件及相關(guān)證明材料的真實(shí)性進(jìn)行

審核，并通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)。對(duì)大額、可疑外匯交

易應(yīng)按照《反洗錢法》進(jìn)行記錄、分析和報(bào)告。（4）個(gè)人跨境收支應(yīng)按照國際收支統(tǒng)

計(jì)申報(bào)的有關(guān)規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)手續(xù)。

31、【問答題】試述保證合同無效時(shí)的處理規(guī)則。

答案：（1）保證合同無效有兩種情形：一是保證合同本身由于違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或

誠實(shí)信用原則而無效；二是主合同無效，導(dǎo)致作為從合同的保證合同無效。（2）按照

我國法律規(guī)定，保證合同無效并不意味著保證人就不需要承擔(dān)責(zé)任了。債務(wù)人、保證人、

債權(quán)人有過錯(cuò)的，應(yīng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。在任何情形下，債務(wù)人作為主

合同的義務(wù)人，都應(yīng)承擔(dān)清償主合同債務(wù)的法律責(zé)任；同時(shí)，債權(quán)人和保證人按照各自的

過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任。（3）保證合同本身無效時(shí)的處理規(guī)則：第一，如果債權(quán)人無過錯(cuò)，僅

保證人有過錯(cuò)，則保證人需要與債務(wù)人對(duì)主合同債權(quán)人的損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；第二，

如果僅債權(quán)人有過錯(cuò)，而保證人無過錯(cuò)，則保證人不承擔(dān)責(zé)任；第三，如果債權(quán)人、保證

人都有過錯(cuò)的，各自承擔(dān)一部分責(zé)任，其中，保證人承擔(dān)責(zé)任的部分不應(yīng)超過債務(wù)人不能

清償部分的二分之一。（4）主合同無效導(dǎo)致保證合同無效時(shí)的處理規(guī)則：第一，保證

人無過錯(cuò)的，保證人不承擔(dān)責(zé)任；保證人有過錯(cuò)的，保證人承擔(dān)責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債

務(wù)人不能清償部分的三分之一。

32、【問答題】甲金融租賃公司和乙公司簽署一份金融租賃合同，約定由甲公司購買乙公司

選定的設(shè)備,然后將租賃物交付乙公司占有使用,乙公司按約定向甲公司支付租金，租期三

年。同時(shí)，甲公司和乙公司又簽訂了一份抵押合同，約定乙公司以其名下的房產(chǎn)作抵押，擔(dān)

保金融租賃合同項(xiàng)下承租人應(yīng)付的租金、利息、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)費(fèi)用等，

合同簽訂后依法辦理了抵押權(quán)登記。乙公司租賃一年后，因經(jīng)營不善，欲解除租賃合同，但

甲公司不同意。后乙公司工作人員因操作不當(dāng)導(dǎo)致設(shè)備使用中造成第三人蔣某人身傷害。

問題：(1)本案當(dāng)事人之間存在哪些法律關(guān)系？(2)乙公司能否中途解除金融租賃合同？為

什么？(3)蔣某的人身傷害應(yīng)該由誰負(fù)責(zé)？為什么？

答案：（1）本案當(dāng)事人之間存在三個(gè)法律關(guān)系：一是甲公司和乙公司之間的金融租賃關(guān)

系；二是甲公司和乙公司之間的抵押關(guān)系；三是乙公司和第三人蔣某之間的人身損害賠償

關(guān)系。（2）不能。按照我國法律規(guī)定，金融租賃合同是不可撤銷的合同，一般絕對(duì)禁

止承租人解除合同。（3）由乙公司負(fù)責(zé)。按照我國法律規(guī)定，承租人占有租賃物期

間，租賃物造成第三人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損害的，出租人不承擔(dān)責(zé)任。

33、【問答題】甲公司是一家生產(chǎn)手機(jī)的廠商，決定將經(jīng)營范圍調(diào)整為生產(chǎn)無人駕駛汽車。

王某持有甲公司10%的股份，在甲公司尚未公開上述決定前得知了此消息。王某認(rèn)為無人駕駛

汽車行業(yè)具有廣闊的市場前景，公司股票價(jià)格必定大漲。于是，王某大量購入了甲公司的股

票，又立即將該消息告知了老同學(xué)劉某。劉某聽從了王某的建議，也大量購入了甲公司的股

票。后甲公司向社會(huì)公布了其進(jìn)軍無人駕駛汽車行業(yè)的消息。消息一出，甲公司股價(jià)立即大

漲，王某和劉某分別獲利數(shù)千萬元。問題：(1)王某的行為是否合法？為什么？(2)劉某

的行為是否合法？為什么？(3)王某應(yīng)主要承擔(dān)什么類型的法律責(zé)任？

答案：（1）不合法。內(nèi)幕交易指內(nèi)幕人員以獲取利益或者減少損失為目的，利用內(nèi)幕信

息進(jìn)行證券發(fā)行、交易的活動(dòng)。法律禁止內(nèi)幕交易。王某是持有公司10%股份的股東，屬

于知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人