2015年合規(guī)知識搶答賽題庫

考試題庫

一、選擇題

1、《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款操作規(guī)程弒行）》蒸信聯(lián)發(fā)

[2014]178號文件）規(guī)定我縣聯(lián)社（。以上貸款實行意向受理程序。

A50萬元B100萬元

G200萬元Q500萬元

a農(nóng)村信用社對貸款的嚴格審查和管理是緊緊圍繞貸款⑷而展

開的。

A安全性B效益性G流動性D穩(wěn)定性

3.《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)處理辦法》規(guī)定的紀律

處分，警告處分期為0個月。

A3個月B6個月Q12個月D24個月

4湘通卡的（）、（）、（）等業(yè)務由湘通卡系統(tǒng)處理。（ABD）

A登記車輛基本信息B開卡G記賬卡與借記卡、貸記

卡和對公存款賬戶的綁定Q安裝激活OBU

權多張存單質(zhì)押申請貸款的，以距離到期日時間。確定貸款期

限，分別發(fā)放的除外。

A最遠者B最近者Q相同者D最早者

&根據(jù)《衡陽縣農(nóng)村網(wǎng)點自助設備維護管理辦法》規(guī)定，自助

設備管理人員至少設置（0人。

A2B3Q4Q5

7.在核心業(yè)務系統(tǒng)中，轉匯業(yè)務如果不需接入子系統(tǒng)，接收機

構用D做轉匯對接處理。

A綜合柜員B儲蓄員

G對公錄入員D對公復核員

&大額支付系統(tǒng)查復社收到查詢信息，最遲不得超過（B）向查

詢社發(fā)送查復信息。

A當日營業(yè)時間內(nèi)R次日上午

G次日營業(yè)時間內(nèi)D當日上午

a《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社農(nóng)村網(wǎng)點自助設備維護管理辦法》

中對違規(guī)操作設置的經(jīng)濟處罰額度是（。元。

A20M00B300-1000Q500-1000D300-3000

10,下列掛失業(yè)務中不能在代理機構辦理，只能在開戶機構辦理

的是④。

A書面掛失B口頭掛失

G電話掛失D信函掛失

11、填寫支票時2月10日的大寫應寫成Oo

A零貳月壹拾日B零貳月壹拾零日

G零貳月零壹拾日D貳月拾日

U《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款操作規(guī)程弒行）》熊信聯(lián)發(fā)

[2014]178號文件）規(guī)定:信用社貸款調(diào)查實行雙人以上調(diào)查，⑷以上

貸款信用社主任必須參加調(diào)查。

A5萬元B20萬元

G50萬元D100萬元

U按照財政部規(guī)定，已核銷的呆賬又收回后，信用社。。

A作為其他營業(yè)收入R作為營業(yè)外收入

G增加呆賬準備金n減少呆賬準備金

14在賬務核對中，每日核對是以（B）為中心進行的核對。

A分戶賬B總賬

G試算平衡表D余額表

15.注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間（A）o

A只收不付R只付不收

G可以收也可以付D都可以

16.《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款操作規(guī)程弒行）》熊信聯(lián)發(fā)

[2014]178號文件）規(guī)定:信用社信貸客戶經(jīng)理要在貸款到期前（C）

內(nèi)向貸款客戶送達提示還款通知書和到期貸款催收通知書。

A7天R10天

G1個月D5天

17、存款人的工資、獎金等現(xiàn)金支取通過⑷辦理。

A基本存款賬戶

B一般存款賬戶

G臨時存款賬戶

D專用存款帳戶

1&網(wǎng)點收繳假幣應向持有人出具中國人民銀行統(tǒng)一印制的?。

A《假幣沒收收據(jù)》B《假幣收繳憑證》

G《貨幣真?zhèn)舞b定書》D《假幣收繳單據(jù)》

U不能支付現(xiàn)金的業(yè)務有（Wo

A支付單位存款利息

B發(fā)放給農(nóng)戶的個人貸款

G單位給個人支付的小額勞務費

U法院等有權機關扣劃的款項

2。會計核算的基本前提也稱會計假設，包括（A0CD）o

A會計主體B持續(xù)經(jīng)營

G會計分期D貨幣計量

21、《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社柜員卡管理及違規(guī)處理辦法》（蒸

信聯(lián)發(fā)[2014]83號文件）規(guī)定：柜員在登錄系統(tǒng)或進行授權業(yè)務時,

由他人代刷柜員卡、代輸密碼及本人輸密碼未有效遮擋者一次處以罰

款（。元。

A300-3000B500-3000Q1000-^000D100-^000

22下列哪些物品不得接收為抵債資產(chǎn)（A0CD）o

A土地所有權B學校

a醫(yī)療衛(wèi)生設施n依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

23.農(nóng)村金融機構按股金來源和歸屬應設置哪兩種股權（AB）。

A自然人股B法人股

Q資格股D投資股

24農(nóng)信銀系統(tǒng)不能異地代理的業(yè)務有（ABDE）o

A更換存折或銀行卡

R修改客戶的支付條件包括密碼的修改）

Q異地查詢帳戶余額

D重寫磁條信息

E有權執(zhí)法機關的凍結、解凍、查詢、扣劃

2只《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規(guī)定哪些賬戶可以提取現(xiàn)

金0CD）O

A一般存款賬戶B基本存款賬戶

G臨時存款賬戶D專用存款賬戶

26復式記賬原理公式化表達為（B）o

A資產(chǎn)項債椒益B資產(chǎn)頂債T所有者權益

G借方發(fā)生額嘴方發(fā)生額D借方余額啜方余額

27、《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)處理辦法》規(guī)定的紀律

處分，記過處分期為（。、

A3個月R6個月Q12個月Q24個月

2&農(nóng)村信用社對借款人的信用評定，應以⑷為核心。

A償債能力B經(jīng)營能力G盈利能力D發(fā)展能力

29.有關保證的下列說法中，錯誤的是（A）

A主合同被確認失效后，保證人不再承擔任何責任

R保證方式有一般保證和連帶責任保證之分

Q不管保證人承擔的是履行責任還是賠償責任，保證人都可能

承擔賠償責任。

n債權人拋棄其債權的擔保物權時，在該擔保物權的期限內(nèi)，

保證人的保證責任免除。

3。按貸款風險分類法對“盡管借款人目前有能力償還貸款本息，

但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應歸為（⑶”

A、正常B、關注C次級D可疑

31、采用貸款人受托支付的，貸款人應在____審核借款人相關

交易資料是否符合合同約定條件（A）。

A貸款資金發(fā)放前B貸款資金支付時G貸款資金支付后

32.《湖南省農(nóng)村信用社資金業(yè)務管理辦法》（湘信聯(lián)發(fā)[2014]56

號）規(guī)定拆放同業(yè)和同業(yè)拆入最高限額均不得超過本行社各項存款

余額的（Do

A10^R*G密D眺

33.《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)處理辦法》規(guī)定：員工對

處理決定不服的，可在收到處理決定之日起（O日內(nèi)向作出處理決

定的單位提出書面申訴。

A10B15Q30D60

34貸款新規(guī)規(guī)定的固定資產(chǎn)貸款的受托支付最低標準是。。

A單筆金額超過50萬元的貸款資金支付

B單筆金額超過500萬元的貸款資金支付

C單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資所的貸款資金支

付

D單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資%且超過50萬

元的貸款資金支付

35.個人住房貸款中，建立并執(zhí)行個貸面談、借款合同面簽制度,

對于防范（D）風險具有重要意義。

A貸款逾期B擔保不足

C借款人還款能力下降D假按揭

36一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不

得高于（B）o

A100%B120^

C70%D80%

37、借款人王某在信用社借款1萬元，期限半年，王某計劃辦理

貸款展期，假如信用社同意展期，王某申請展期的時間、可獲得的最

長展期期限和執(zhí)行利率分別為（C）。

A貸款到期日前7天內(nèi)、1年、原利率

B貸款到期日前7天內(nèi)、半年、執(zhí)行1年期限利率

C貸款到期日前10天內(nèi)、半年、執(zhí)行1年期限利率

D貸款到期日前10天內(nèi)、1年、原利率

3&根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，

可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)

發(fā)生大量證券交易中的“長期”和“短期”分別為（B）

A一年以上，3個工作日B一年以上，10個工作日

G三年以上，3個工作日U三年以上，10個工作日

39.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，經(jīng)貸款人同意，個人貸

款可以展期。一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限

相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的（D）o

A原貸款期限R三年G五年D最長貸款期限

40.受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時間原則上為；（A）

ATH）BT+6GT?90DTIN

41、安全保衛(wèi)“三查活動”是指（B）

A、查安全意識情況、查安全責任制落實、查安全制度執(zhí)行

B查責任制落實、查安全制度執(zhí)行、查安全設施建設

42.《湖南省農(nóng)村信用社資金業(yè)務管理辦法》（湘信聯(lián)發(fā)［2014156

號）規(guī)定：法人行社債券投資余額原則上不得高于各項資產(chǎn)總額的

（。。

A1咻R2或G23D30^

43,下列貸款中不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種是（D）。

A房地產(chǎn)開發(fā)貸款B更新改造貸款

C基本建設貸款D貿(mào)易融資

44按貸款方式劃分貸款種類包括（ABE）

A信用貸款B擔保貸款G委托貸款D長期貸款E票據(jù)貼現(xiàn)

45.辦理抵押物登記，應當向登記部門提供下列哪些文件或者其

復印件（A0Do

A主合同R抵押合同

G抵押物的所有權或者使用權證書

D抵押權人的身份證明E、借款申請人身份證

明

4G《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風險預警管理辦法》中“一日內(nèi)賬

戶累計取款超過5昉元”屬于哪種預警內(nèi)容（0

A一般預警R黃色預警C橙色預警R紅色預警47.

47.短期貸款展期期限累計不得超過。

A一年R半年G原借款期限D原借款期限的一

半

4&信用業(yè)務發(fā)生后，由客戶經(jīng)理在（B）內(nèi)將信貸檔案資料移交

信貸檔案管理員。

A7天B10天

G1個月D5天

49.保證的方式有（地）

A一般保證B終生保證G連帶責任保證D人格保證

5（X下列財產(chǎn)哪些按擔保法規(guī)定可以做為抵押物（A0O汨）

A抵押人所有的房屋和其他地上定著物

H抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

Q抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上

定著物

n抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財

產(chǎn)

E抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、

荒灘等荒地的土地使用權

51、擔保法規(guī)定下列哪些財產(chǎn)不得抵押（BCD）

A土地使用權

R學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體

的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施

G所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)

D依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

52本金或利息逾期90天含）以內(nèi)的貸款不含展期貸款）或表

外業(yè)務墊款30天含）以內(nèi)的，應劃分為（B）類。

A正常類B關注類G次級類D可疑類E損失類

53,貸款新規(guī)中規(guī)定，在首次提款后6）日內(nèi)，公司業(yè)務部包括

管理經(jīng)辦責任人在內(nèi)的檢查人員對資金流向、企業(yè)執(zhí)行信貸合同等情

況進行首次跟蹤檢查。

A5B15G10D20

54貸后跟蹤檢查的主要目的是（A0CD）

A了解借款人的還款能力H掌握借款人的還款能力

G了解擔保人的代償能力n掌握擔保人的代償能力

5只以下哪些是《湖南省農(nóng)村信用社質(zhì)押貸款管理辦法（試行）》

中規(guī)定的質(zhì)押率。（ACDE）

A存單的質(zhì)押率不超過面值9咻

B本票、支票、匯票的質(zhì)押率不超過票面金額的

G股權、債券的質(zhì)押率不超過市值的6乘

Q運單、倉單、提單的質(zhì)押率不超過評估價值的70%

E、應收賬款的質(zhì)押率不超過賬面價值的50%

56貸款資金的支付方式分為（心。

A貸款人受托支付B貸款人自主支付

G借款人自主支付D借款人受托支付

E、擔保人受托支付

57、貸款資金采用自主支付方式的應通過（ABD）等方式核查貸

款資金支付是否符合約定用途。

A賬戶分析B憑證查驗G口頭詢問

D現(xiàn)場調(diào)查E、電話查驗

5&個人貸款有下列情形之一的，經(jīng)貸款人同意可采取自主支付

方式。（ABDE）

A借款人無法事先確定具體交易對象且單筆支付金額不超過3

0萬元人民幣的

R借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

G貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且單筆支付金額不超過30萬元人民幣

的

D貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且單筆支付金額不超過50萬元人民幣

的

E、法律法規(guī)規(guī)定的其他情形

59＞信用社最大一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的

（）%對最大十家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的（）倍。

（A）

A301.5R351、5

G301、6D351、6

60.我省信貸管理系統(tǒng)在貸款到期（ABCDE）進行提示，信用社

應根據(jù)系統(tǒng)提示及時向客戶及擔保人發(fā)送催收通知。

A前一個月R前一周G前一天□當天E逾期第

一天

61、商業(yè)銀行對未取得（A0CD）的房地產(chǎn)項目不得發(fā)放任何形式

的貸款。

A國有土地使用證R《建設用地規(guī)劃許可證》

G《建筑工程施工許可證》n《建筑工程規(guī)劃許可證》

6么借款人出現(xiàn)下列（ABCDE）情形，貸款人應與借款人協(xié)

商補充貸款發(fā)放和支付條件和根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和

支付。

A信用狀況下降

B不按合同約定支付使用資金

Q項目進度落后于資金使用進度

n借款人以化整為零方式逃避貸款人受托支付

E主營業(yè)務盈利能力不強

6區(qū)《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)處理辦法》（[2014]181

號）第一百六十八條第九款規(guī)定：內(nèi)部員工自借或擔保貸款形成不良，

限期（B）未償還的，給予解除勞動合同處理或開除處分。

A半年B三個月Q一年D二年

64《湖南省農(nóng)村信用社稽核處罰規(guī)定（修訂版）》（湘信聯(lián)發(fā)

[2013]46號）規(guī)定：對侵占、挪用資金，不構成犯罪的，對相關責任

人處以賠償損失、罰款（。元，并建議給予行政處分；構成犯罪的，

建議移送司法機關處理。

A300-3000B500H3000Q1000-^000D100-^000

65.《湖南省農(nóng)村信用社資金業(yè)務管理辦法》（湘信聯(lián)發(fā)[2014]56

號）規(guī)定：法人行社同業(yè)融出資金凈額原則上不超過上月末存款余額

的（。。

A1咻R2咻G30%D50%

6G《湖南省農(nóng)村信用社資金業(yè)務管理辦法》（湘信聯(lián)發(fā)[2014]56

號）規(guī)定：調(diào)劑資金采用（。的結息方式。

A按月結息B按季結息Q利隨本清

67、《湖南省農(nóng)村信用社資金業(yè)務管理辦法》（湘信聯(lián)發(fā)[2014]56

號）規(guī)定：拆放同業(yè)最長期限不得超過（O,且到期后不得展期。

A3個月B6個月Q12個月Q24個月

6&下列可以做為保證人的有（。。

A國家機關

B學校、幼兒園、醫(yī)院等公益事業(yè)單位

Q經(jīng)法人授權的分支機構

n公安局

6a動產(chǎn)抵押質(zhì)權人最主要的權利是。

A留置質(zhì)物的權利R救濟質(zhì)物的權利a優(yōu)先受償權n代

位權

70.會計的基本職能是。。

A預測和決策B控制和考核Q核算和監(jiān)督D分析和判斷

71、自動柜員機現(xiàn)金應實行定期檢查制度，使用網(wǎng)點的會計主管

每周檢查不少于一次，行社）主任每月至少不定期抽查?次。

A1R2Q3D4

72儲蓄存款所有權發(fā)生爭議，涉及辦理過戶的，無法律效力的

過戶手續(xù)是（B）。

A判決書B協(xié)議書G調(diào)解書D裁定書

73.人民法院判決沒收犯罪分子儲蓄存款的判決書或裁定書屬于

（A）保管的檔案。

A永久B十五年G五年D三年保管

74對非本社開出的有價權利憑證作質(zhì)押申請個人質(zhì)押貸款的，

（D）確認憑證是真實的和有效的。

A查看憑證是否蓋有他行公章B電話查詢

G通過本行設備檢驗憑證的真?zhèn)蜵到憑證開出部門實地查

詢

7只辦理銀行承兌匯票，必須以（B）為基礎。

A存入一定比例的保證金B(yǎng)真實合法的商品交易

G申請企業(yè)與信用社建立業(yè)務關系n企業(yè)在信用社開立帳戶

76向關系人發(fā)放信用貸款，造成重大損失的，構成。。

A非法發(fā)放貸款罪B玩忽職守罪

G非法向關系人發(fā)放貸款罪D瀆職罪

7&票據(jù)上的記載事項必須符合規(guī)定，D不得更改，更改的票

據(jù)無效

A票據(jù)金額，收款人賬號、名稱，付款人賬號、名稱

B票據(jù)金額，收款人賬號、名稱，日期

G票據(jù)金額，日期，付款人賬號、名稱

D票據(jù)金額，日期，收款人名稱

79.向法院請求民事權利的訴訟時效期間為（B）

A一年B兩年G三年D五年

80.《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定，金融機構違規(guī)向關系人發(fā)

放信用貸款的，應給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上

5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處。的罰款。

A10萬元以上30萬元以下H10萬元以上40萬元以下

G10萬元以上50萬元以下D20萬元以上50萬元以下

81、下列（B）不屬于“四雙制度”。

A雙人臨柜B雙人復核Q雙人押運Q雙人管庫

82發(fā)現(xiàn)重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員涉黃一、涉賭、涉毒以及未

報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為，要即行（B）,并對其進行審

計。

A移交司法機關H調(diào)離原崗位

G開除n停職審查

8區(qū)不設金庫的營業(yè)網(wǎng)點,營業(yè)終了實行的“三不留”是指（B）。

A票據(jù)、登記薄、印章R錢、章、證帳）

G現(xiàn)金帳、借據(jù)、公章D存單、電腦軟盤、重要空白憑

84“四類”案件是指⑷。

A詐騙、搶劫、盜竊、涉槍R詐騙、搶劫、盜竊、火災

G搶劫、盜竊、綁架、詐騙D盜竊、火災、敲詐、涉槍

86按貸款風險分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依

靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會

造成一定損失的貸款應歸為（C）。

A正常B關注G次級n可疑

8G存款人死亡后，該項存款的繼承權發(fā)生爭執(zhí)時，由（。部

門裁定

A公安機關；B公證處；G人民法院；Q仲裁機構

87、農(nóng)村信用社對借款人的信用評定，應以⑷為核心。

A償債能力B經(jīng)營能力G盈利能力Q發(fā)展能力

8&借貸雙方當事人行使權利、履行義務應當遵循（A）原則。

A誠實信用R公平G公正D合理

8a個人貸款貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款。制度。

A會談R會簽Q面談Q面簽

90.《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)處理辦法》規(guī)定、在信

貸調(diào)查評估過程中，下列哪些行為應給予記過至開除處分或解除勞動

合同處理（0CDE）

A不按照有關制度規(guī)定進行調(diào)查，導致調(diào)查失真、審批失當，

并造成較小損失的；

B,未按規(guī)定審查核實抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權利及擔保人的真實

性和有效性，造成擔保合同無效，或擔保人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權

利不具備擔保條件的；

Q對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞不報或避重就輕，誤導審查

和審批，形成較大風險的；

n有意不調(diào)查、不錄入或者故意拆分借款人、關聯(lián)人相關資料

的；

E不堅持獨立調(diào)查原則，按照授意進行調(diào)查并形成較大風險的。

91、抵押人不履行合同時，抵押權人有權（A）

A變現(xiàn)抵押物優(yōu)先受償B占有并使用抵押物

Q沒收抵押物D退還抵押物

9么已作為保證人為他人辦理保證貸款的農(nóng)戶，（Q再辦理聯(lián)保

貸款。

A不能、B可以。

9區(qū)柜臺業(yè)務人員在印章管理中，下列描述正確的有（6

A臨柜人員臨時離崗或離柜，印章可放置在柜面不入箱保管；

R柜員離崗，將印章交由非指定交接人代為保管。

G實行印、證分管分用（柜員制除外）。

D按規(guī)定封存上繳或及時銷毀已停用、作廢的印章。

94《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)處理辦法》規(guī)定、下列

哪些違規(guī)行為可給予解除勞動合同處理或開除處分。（陽①

A侵占、盜取行社、客戶資金的；

B私藏、截留客戶資金、行社資金或權利憑證的；

Q蓄意幫助客戶違規(guī)透支存款的；

D無款項輸入存款信息，虛開存單（折）的；

E收繳假幣未開具假幣收繳憑證的。

95,下列說法正確的是：（D）

A柜員丟失原始憑證，可自行補制。

B柜員可以私自購買客戶存單或有價證券。

G柜員因卡丟失，可以借用他人柜員號辦理業(yè)務。

U柜員應妥善保管好自已的柜員卡和密碼。

96下列有關反洗錢說法錯誤的有。

A金融機構應按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度；

B金融機構應按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；

Q銀行工作人員可以將反洗錢工作有關信息泄露給客戶或其他

人員的；

D金融機構應按規(guī)定對大額交易和可疑交易進行審查和報告、

97、根據(jù)《刑法》規(guī)定，刑罰種類不包括（D

A管制B有期徒刑G死刑D勞動教養(yǎng)

9&依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》，金融機構的工作人員受到

以下處分的，終身不得在金融機構工作。。

A警告B降級Q撤職D開除

9a抵債資產(chǎn)處置原則上采取（B）的方式。

A私自拍賣B公開拍賣G協(xié)議轉讓D自行處理

100,金庫管理必須實行（A）,嚴禁一人多崗或混崗。

A雙人管庫；H雙人多崗；G一崗雙責；D單人管庫

101、實行現(xiàn)場守庫的守庫員必須嚴格執(zhí)行守衛(wèi)制度，必須按時

到崗、（A）,不得擅自離開崗位。

A雙人守護，分開值守；R雙人守護，異地值守

Q單人守護，現(xiàn)場值守；D單人守護，異地值守

102外包押運，應核實對方的（B）,車輛和人員臨時更換，必

須事先告知方可交接錢箱，交接手續(xù)必須清楚。

A數(shù)量；B身份；G時間；Q車型

103,聯(lián)社規(guī)定柜臺營業(yè)期間柜員現(xiàn)金超過（。萬元必須入柜保

管。

A5R6QGIQD20

104晚間值班期間庫區(qū)防入侵報警系統(tǒng)被觸發(fā)，守庫人員不應

（B）o

A拿起自衛(wèi)武器；R立即出去巡視；Q通過電視監(jiān)控設備觀

察；D守庫人員互相聯(lián)絡

105,信用社安全保衛(wèi)風險一般分為（BO

A不良習慣；B案件；Q事故；D違規(guī)行為

106.貼芯版手機銀行單筆最高轉賬額度為（。萬元。

A5R30G50D200

107、大額支付系統(tǒng)行號標準為（O定長數(shù)字，是參加大額支付

機構的唯一標識。

A8位B10位

G12位D15位

108.實行計重收費的載貨類車輛（暫時不能安裝OBU）使用湘通

卡結算，通行費享受（）優(yōu)惠。（D）

A9、2折R義6折GA5折D9,8

折

109.按貸款期限劃分短期貸款是指。

A六個月以內(nèi)含六個月）R六個月以內(nèi)Q一年以內(nèi)含一

年）D一年以內(nèi)

110.按貸款方式劃分，貸款分哪些種類（B）

A保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款R信用貸款、擔保貸

款、票據(jù)貼現(xiàn)

G信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼U擔保貸款、抵押貸

款、質(zhì)押貸款

111、自營貸款的期限一般最長不超過。

A五年B八年G十年D十五年

112人民法院受理公民之間、法人之間、其他組織之間以及他

們相互之間因財產(chǎn)關系和人身關系提起的民事訴訟，適用（B）的規(guī)

定。

A、中華人民共和國刑事訴訟法B、中華人民共和國民事

訴訟法

G中華人民共和國行政訴訟法D中華人民共和國民法

通則

113,申請人在人民法院采取保全措施后（B）日內(nèi)不起訴的，

人民法院應當解除財產(chǎn)保全。

A、十B、十五C、三十D六十

114短期貸款展期期限累計不得超過。

A一年R半年Q原借款期限D原借款期限的一

115,抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應當作

為。

A抵押人所有不帶任何條件B抵押人所有

G抵押財產(chǎn)D抵押人或抵押權人共有財產(chǎn)

二、填空題

1、信用社的貸款發(fā)放應當符合國家的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟

發(fā)展需要，堅持效益性、安全性、流動性的原則。

2各級行社要按照“貸放分控”的原則,設立獨立的貸款發(fā)放支

付審核部門或崗位。

a因柜員操作失誤等原因導致充錯金額時，可以通過儲值卡沖正

交易進行沖正。若兩套系統(tǒng)都充值錯誤，要先在湘通卡系統(tǒng)中沖正成

功，再到核心業(yè)務系統(tǒng)進行沖正處理、

4省聯(lián)社新推出的福祥?福民卡最高授信額度可達200萬元。

5,縣級行社應根據(jù)貸款流程至少設立貸款調(diào)查崗、風險審查崗、

貸款審批崗、發(fā)放支付審查崗、貸后管理崗等崗位。

6質(zhì)押擔保中債務人或者第三人為出質(zhì)人，債權人為質(zhì)權人,

移交的動產(chǎn)為質(zhì)物。

z湖南省農(nóng)村信用社貸款流程實行限時答復制度，個人信用貸款

從受理申請到回復原則上不超過竺個工作日，其他貸款原則上不超

過60個工作日。

&《湖南省農(nóng)村信用社商戶貸款管理辦法弒行）》規(guī)定，商戶貸

款期限最長不超過三年。

a票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不超過也個月，從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)

到期日止。

io,經(jīng)批準展期貸款的展期加上原期限達到新的利率檔次時，從

展期之日起,貸款利息按照新的期限檔次利率計收。

“、擔?；顒討斪裱降?、自愿、公平、誠實信用的原則。

u《湖南省農(nóng)村信用社商業(yè)助學貸款管理辦法弒行）》規(guī)定商業(yè)

助學貸款的期限最長為借款人在校學制年限加6年，且最長不超過H）

年。每年的借款金額不超過6000元。

13.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)電子匯兌業(yè)務采取逐筆、實時、全額的

清算方式。

14債權人轉讓權利的，應當通知債務人。

15.《湖南省農(nóng)村信用社大額貸款管理辦法軾行）》規(guī)定500萬

元以上大額貸款，對公客戶信用等級達到A級含）以上，個人客戶達

到二級信用戶含）以上。

信用社現(xiàn)行對逾期貸款的罰息利率為按借款合同載明的貸款

利率水平上加收33

17、有權查詢、凍結和劃撥單位或個人在金融機構存款的部門有

人民法院、稅務機關和海關。

1&抵押貸款到期前辿天，貸款調(diào)查要向借款人、抵押人發(fā)出《借

款到期通知書》，并收回回執(zhí)。

19.個人通知存款和單位通知存款最低起存金額分別為5萬元和

50萬元。

2。屬出納責任事故錯款，應按長款歸公，短款自賠的原則處理

21、貸放分控和實貸實付是貸款新規(guī)中的兩個核心原則。

22財產(chǎn)所有權是指所有人依法對自己的財產(chǎn)享有直直、使用、

收益和處分的權利。

23.貸后檢查的方法分為跟蹤檢查、定期檢查和不定期檢查。

24法人是具有民事權利能力和民事行為能力,依法獨立享有民

事權力和承擔民事義務的組織。

25.借款人的還款能力是一個綜合概念，包括借款人現(xiàn)金流量、

財務狀況、影響還款能力的非財務因素等。

26低押物的合法性是指抵押物必須是國家規(guī)定可以抵押的財產(chǎn),

同時又是抵押人有權處分的財產(chǎn)。

27、借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、金額、到莖、

期限、還款方式和違約責任等條款。

2&現(xiàn)行農(nóng)村信用社存款利率浮動區(qū)間的上限為基準利率的L1

倍，貸款利率浮動區(qū)間的上下限已取消。

2a商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。

3d債務人將合同的義務全部或者部分轉移給第三人的，應當經(jīng)

債權人同意。

31、抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后，不足償還貸款本息的，必須堅持“先收貸

款本金,后收貸款利息的原則”。

32貸款調(diào)查評估人員負責貸款調(diào)查評估，承擔調(diào)查失誤和評估

失準的責任。

33.借款人與貸款人的借貸活動應當遵循平等、H愿、公平和誠

實信用的原則。

34安全保衛(wèi)工作是農(nóng)村信用社經(jīng)營管理的重要組成部分，納入

農(nóng)村信用社經(jīng)營管理目標,實行一票否決制。

35.借款不能按期歸還，經(jīng)貸款人認定符合展期條件批準后，只

能展期一次。

37、信用社應對信貸員進行貸款授權，簽訂《貸款管理授權書》，

信貸員在授權范圍內(nèi)發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，負發(fā)放、管理、清收、

包賠責任。

3&權利質(zhì)押是債務人或者第三人將權利憑證移交債權人占有,

將該權利作為債權的擔保。

3a綜合業(yè)務系統(tǒng)操作員實行一人一號，一號一卡，號碼固定，

憑卡簽到”的原則。

40.《衡陽縣風險預警管理辦法》中規(guī)定、同一客戶號對應的不同

賬戶存、取款超過次且金額超過20萬元為黃色預警。

41、業(yè)務公章用于對外的重要單證，如存單、存折、收據(jù)等。結

算專用章用于簽發(fā)結算憑證及有關查詢、查復書等。

42.信用社網(wǎng)點所有沖帳、調(diào)帳憑證必須經(jīng)會計主管審查蓋章后

辦理，并將錯帳的日期、情況、金額及沖帳、調(diào)帳的日期進行登記。

43.借貸記帳法是以會計科門為記帳主體。

44會計檔案保管期限分為永久保管和定期保管兩種。

45.從事會計工作的人員，必須取得會計從業(yè)資格證書。

46,金融機構財務狀況主要包括資產(chǎn)、負債、所有者權益三要

素。

47、在會計基本制度中，會計的內(nèi)控要求是建立崗位責任制度、

授權控制制度和職務分離制度。

4&盈余公積金是指按照國家有關規(guī)定從利潤中提取的公共積累

資金，包括法定盈余公積和公益金。

49.會計憑證是信用社記錄經(jīng)濟業(yè)務,明確經(jīng)濟責任，具有法律

效力的書面證明，是登記賬簿的依據(jù)。

5僅信用社會計憑證按填制程序和用途分為熄始憑證和記賬憑

證。

51、金融機構違反《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的，由中國人民

銀行給予警告，可以處1000元以上5000元以下的罰款。

52《儲蓄管理條例》實施后，逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原

定存期的部分，除約定自動轉存的外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存

款利率計付利息。

53.《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票三種。

54農(nóng)信銀系統(tǒng)異地現(xiàn)金通存業(yè)務時必須采取現(xiàn)金方式收取客戶

手續(xù)費。

55.大額支付系統(tǒng)工作日運行時間為&30-17：0。各直接參與者

不得擅自延遲登錄、提前退出或日終后無故不退出系統(tǒng)。

5a注冊驗資需開立臨時賬戶的，應出具企業(yè)名稱預先核準通知

書或有關部門的批文。

57、營業(yè)期間柜員離開工作崗位時，柜員卡應該及時取下妥善保

萱。

5&營業(yè)期間遇到上級和公安部門檢查安全保衛(wèi)工作時，必須有

單位現(xiàn)職領導陪同或縣聯(lián)社保衛(wèi)部門人員應確認非挾持情況下、信證

齊全才予接待,否則不得開門受檢。

5a當押運車輛來到信用社后接收款箱人員首先應該身份識別

無誤后，在進入營業(yè)室辦理交接手續(xù)。

6。早、晚款箱交接時應該兩人人辦理交接，交接時必須在監(jiān)

控下雙人簽字辦理款箱交接過程。

61、防暴預案演練、消防預案演練由營業(yè)網(wǎng)點負責人統(tǒng)一組織實

施，防暴預案演練包括營業(yè)期間和值班守庫期間兩個環(huán)節(jié),每季度各

開展1次，消防預案演練每半年開展一次。

62在進入營業(yè)間前，要注意觀察門外的安全狀況，在確認無尾

隨風險的情況下方可進入營業(yè)間

63.《員工違規(guī)處理辦法》中對檢查時發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀、隱患等

問題，在限期整改時間內(nèi)應整改而未整改的,最高可給予記大過以上

處分。

64金庫的管理使用必須遵循同進、同出、同開、同鎖,使用密

碼并對密碼保密的原則。使用時對號，并請無關人員回避或遮擋密碼

鎖，不使用時亂碼。

65.自助設備分為在行式和離行式兩種。

6&貼芯版手機銀行單筆最高轉賬額度為弛萬元，日累積最高

轉賬額度為200萬元。

67、全省統(tǒng)一的客戶服務電話是9651&

6&ETC代理業(yè)務的全稱是：高速公路電子不停車收費代理業(yè)務。

6a辦理了湘通卡和EIC車載電子標簽的客戶車輛，通行費享受

秋5折優(yōu)惠；在沒有ETC專用車道或EIC專用車道暫時關閉的收費站,

可在人工收費車道使用湘通卡通過，通行費享受&5折優(yōu)惠。

70,一個賬戶可以綁定多張湘通記賬卡。

71、湘通儲值卡的充值、沖正，記賬卡的銷戶等業(yè)務需要在湘通

卡系統(tǒng)和核心業(yè)務系統(tǒng)里進行處理。

72自助設備打卬的紙質(zhì)日志流水憑條是賬款核對和事后檢查的

重要依據(jù)，自助設備管理人員在軋賬時必須認真勾選核對，核對無誤

后蓋章，并按時間順序妥善保管兩年。

7區(qū)自助設備打印的流水日志的保管、入庫、調(diào)閱、銷毀等手續(xù)

應嚴格按照會計檔案管理辦法處理。

74湘通卡分湘通儲值卡和湘通記賬卡兩種類型

7只申請湘通卡銷戶，個人客戶須提供辦理開卡登記的個人有效

身份證件,單位客戶經(jīng)辦人須提供本人有效身份證件及加蓋公章的單

位委托函到開卡網(wǎng)點辦理。

76自助設備網(wǎng)點負責人或業(yè)務主管人員每月至少對自助設備現(xiàn)

金進行一次全面檢查,法人行社財務、稽核部門每季度至少抽查二

次，并在現(xiàn)金查庫登記簿上登記相關檢查情況。

77、農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作應堅持的原則是誰主管，誰負責的

原則。

7&合規(guī)是商業(yè)銀行全體員工的共同責任,并應從商業(yè)銀行全

體員工做起。

79.ETC代理業(yè)務包括開立湘通卡,為車輛安裝車載電子標簽

（0電）、代理通行費結算等業(yè)務的處理。

80.竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，構成防

害信用社卡管理罪。

三、判斷題

1、柜員制網(wǎng)點營業(yè)過程中前臺最低保留兩個柜員在崗。（J）

a儲戶新開戶存款憑條由儲戶填寫，續(xù)存和支取時，存、取款憑條由儲蓄

所（柜）封算機打印，但必須由儲戶簽字確認。Q）

區(qū)會計人員對記載不準確、不完整的原始憑證，應予以退回，

并有權要求經(jīng)辦人員更正、補充。（J）

4系統(tǒng)打印輸出的有關憑證,可不加蓋人員名章。（X）

權柜員制實行事中監(jiān)控，即柜員自我監(jiān)督、監(jiān)控系統(tǒng)實時監(jiān)控、

實行授權控制和進行適時檢查。Q）

6小額支付系統(tǒng)以自然日為工作日，實行7*24小時不間斷運行。Q）

7、憑證上由銀行填寫和由客戶填寫的內(nèi)容應有明顯區(qū)分，由客

戶填寫的，未經(jīng)客戶授權，銀行工作人員不得代辦。（J）

&憑證的內(nèi)部傳遞，必須由銀行指定專門人員負責傳遞，不得

通過客戶傳遞。（V）

分印章在每日營業(yè)終了，應入箱或入庫保管，各種業(yè)務印章均

不得攜帶出本單位使用。（J）

1”在核心業(yè)務系統(tǒng)中，已復核的轉匯業(yè)務也可以撤銷和修改。X）

11、在核心業(yè)務系統(tǒng)中，重打轉匯來帳時，不需要主管授權。（X）

U前臺柜員獨立為客戶提供服務并承擔相應責任，實行自我復

核、自我約束、自我控制、自擔風險。（J）

13,儲戶提前支取未到期的定額儲蓄存款，必須持存單（折）辦理，

代儲戶支取的代支取人還要持本人有效身份證證明。&）

U賬務核對實行換人對賬原則，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格

分開。（J）

15.我省農(nóng)村信用社制度規(guī)定，柜員在辦理農(nóng)信銀業(yè)務時，按規(guī)

定應讓客戶在憑條上填寫戶名、賬號、金額、聯(lián)系方式等信息，以便

在出現(xiàn)問題時能及時聯(lián)系客戶。（V）

16.查詢查復業(yè)務必須堅持“有疑必查，有查必復，查必徹底，

復必詳盡"的原則?！埃?/p>

17、支票的持票人應當自出票日起十日內(nèi)提示付款。（J）

1&儲蓄機構應當按照規(guī)定時間營業(yè)，不得擅自停業(yè)或者縮短營

業(yè)時間。（J）

19＞大額交易包括單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣

200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬。（V）

2。柜員使用的業(yè)務公章、業(yè)務訖章、受理憑證專用章按柜臺

設置，編碼控制，不得隨意更換，不得交換使用。（J）

21、金庫密碼、鑰匙保管不善，容易造成泄露、丟失、被仿制。

（J）

2么金庫超限額存放現(xiàn)金，不及時繳存，容易發(fā)生盜竊案件。（V）

23,安排有不良行為記錄的人員或“九種人”擔任金庫守衛(wèi)人員，

容易形成監(jiān)守自盜。（J）

24接待有關部門檢查時;只要有聯(lián)社領導或保障服務部人員陪

同，就不必檢查三證。（X）

25由于營業(yè)場所和業(yè)務區(qū)域范圍較大，監(jiān)控設施無法覆蓋，可

以允許現(xiàn)金的通道存在盲區(qū)。（X）

26按聯(lián)社規(guī)定，監(jiān)控錄像資料至少要保存20天以上。（X）

27、營業(yè)間外不管發(fā)生何種情況，凡是信用社的營業(yè)柜員均要堅

守崗位，不得隨意外出。（J）

2&營業(yè)網(wǎng)點頭寸箱交接時，臨柜人員可以在柜臺內(nèi)或營業(yè)大廳

內(nèi)辦理交接手續(xù)。（X）

29.營業(yè)時，當犯罪分子持槍搶劫作案時，營業(yè)人員必須保持冷

靜，須按“先報警、再周旋、后藏身”的程序處置。（X）

30.防衛(wèi)武器可以放在營業(yè)間任何可以取到的地方。（X）

31、客戶不可以在湖南省農(nóng)村信用社設定的最高交易限額內(nèi)自

主設置手機銀行交易單筆限額和單日限額。（X）

32自助設備的密碼必須不定期更換，每月至少更換一次。（J）

3&辦理助農(nóng)取款服務的銀行卡僅限于借記卡。（J）

34省聯(lián)社認定手機銀行、網(wǎng)上銀行等電子銀行客戶交易為可疑

交易的界定筆數(shù)為300筆以上。（J）

35.貼芯版手機銀行跨行轉賬收取手續(xù)費。（X）

36貼芯版手機銀行卡片應視為重要空白憑證管理。（J）

37、省聯(lián)社新推出的福祥?福民卡最低還款額僅為利息和費用的

100^（V）

3&湖南農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)福祥借記卡自助設備境內(nèi)轉賬要收手續(xù)。

（X）

3a社保ic卡只具備人社部門業(yè)務應用功能。（X）

40.銀行應建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保

管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù)，便于反洗錢調(diào)查、偵

查和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料。（J）

41、一般存款戶可辦理轉賬結算和現(xiàn)金存取業(yè)務。（X）

42.普通支票既能用于轉賬，又能用于支取現(xiàn)金。（V）

43.抵押權與其擔保的債權同時存在，同時消滅。（V）

44保證期間，保證人對未經(jīng)其同意轉讓的債務，不再承擔保證

責任（J）o

4只《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管

理辦法》規(guī)定，金融機構在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應當采取持續(xù)的

客戶身份識別措施。（J）

4a信貸資金不得用于財政支出。（J）

47.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人不得將單位的資金以

個人名義開立賬戶存儲。（J）

4&貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款，貸款人不按合同約

定按期發(fā)放貸款的，應償付違約金。（J）

49.柜員之間可以相互調(diào)劑使用重要空白憑證。（X）

5R會計人員工作調(diào)動或離職，必須與接管人員辦清交接

手續(xù)。

51、農(nóng)戶貸款必須以現(xiàn)金支付。（X）

52貸款人的工作人員對單位或者個人強令其發(fā)放貸款或者提供

擔保未予拒絕的，應當給予紀律處分，造成損失的應當承擔相應的賠

償責任。（J）

53,根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，當借款人違反合同約

定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付時，貸款人應與借款人協(xié)商

補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支

付。（V）

54因客戶視力原因，柜員可代客戶簽發(fā)支票。（X）

55擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。

擔保合同另有約定的，按照約定。（J）

56具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作

保證人。（J）

57、網(wǎng)上銀行業(yè)務操作人員應按照崗位分離、權限制約的原則進

行設置，不得進行串崗、混崗操作。&）

5&學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體

不得為保證人。（J）

59.企業(yè)法人的分支機構、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的

分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內(nèi)提供保證。（J）

60.農(nóng)村土地承包經(jīng)營權質(zhì)押貸款是指農(nóng)村信用社以借款人依法

取得的土地承包經(jīng)營權（附帶地上種植物）作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。

借款人到期不能償還貸款本息，貸款人有權依法處置土地承包經(jīng)營權

優(yōu)先受償。（J）

四、簡答題

1、對員工違規(guī)行為的處理種類包括？

答：對員工違規(guī)行為處理包括：紀律處分、經(jīng)濟處罰、組織及其

他處理。

a商業(yè)銀行法所稱關系人包括？

答：商業(yè)銀行法所稱關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管

理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬、信貸人員投資或者擔任高級管

理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

區(qū)湖南省農(nóng)村信用社福祥便民卡的特點？

答：福祥便民卡具有一次授信、循環(huán)使用、余額控制、隨貸隨還

的特點。

4貸款新規(guī)的七個核心要義包括哪些？

答：全流程管理、誠信申貸、協(xié)議承諾、貸放分控、實貸實付、

貸后管理、罰則約束原則。

區(qū)組建農(nóng)村商業(yè)銀行準入條件有哪些？

答：農(nóng)村商業(yè)銀行準入條件應符合持續(xù)監(jiān)管要求。部分準入指標

為、

（1）信貸資產(chǎn)五級分類后不良貸款率低于5%。

（2）按擬募集股本計算的資本充足率不低于10%,核心資本

充足率不低于6%。

（3）按規(guī)定提取呆賬準備，撥備覆蓋率不低于150%。

權簡述綜合柜員完整的日操作流程。

答：柜員簽到一工前準備（0712）打印各種資料一做業(yè)務相關的各

種交易一因故暫離崗位做柜員暫退（0102）一日終、封鎖轉匯（4306）-

柜員軋差（0106）一機構軋差（0108）一尾箱核對（0112）f柜員簽退

（0103）o

7.營業(yè)期間對收取的大量現(xiàn)金如何處理？

答：營業(yè)期間收取大量現(xiàn)金后要及時入柜（保險柜）或上介聯(lián)社

中心庫，不得放在柜面上或其他顯眼且不安全的地方。

&營業(yè)期間臨柜人員臨時離柜時應執(zhí)行什么規(guī)章制度？

答：營業(yè)期間臨柜人員暫時離開工作崗位時，不論時間長短均應

鎖好現(xiàn)金、公私印章、重要憑證等物品，同時鎖好存放現(xiàn)金的保險柜

并保管好鑰匙。

9、《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)處理辦法》（蒸信聯(lián)發(fā)

[2014]181號）所稱情節(jié)嚴重指的是?

答：是指違規(guī)違紀行為性質(zhì)惡劣（包括主觀故意、屢查屢犯、嚴

重失職等），可能給農(nóng)村信用社造成嚴重經(jīng)濟損失、資產(chǎn)風險或其他

嚴重后果。

10.湖南農(nóng)信手機銀行具有哪些功能？

答：具有社保信息查詢及繳費、賬戶管理及查詢、自助轉賬、便

民卡貸款明細查詢及還款、繳費通業(yè)務、助農(nóng)取款業(yè)務等功能。

11、預警信息按風險大小程度分為幾級？具體內(nèi)容是什么？

答：一般監(jiān)控、一般預警、黃色預警、橙色預警、紅色預警五個

級別。

U風險管理應當遵循的四個原則是什么？

答：全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則。

U論述防范操作風險的“六個重點環(huán)節(jié)”是什么？

答：防范操作風險的“六個重點環(huán)節(jié)”是指：授權卡（柜員卡）、

印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假。

14簡述我國《刑法》規(guī)定的刑罰種類？

答：刑罰分為主刑和附加刑，主刑包括管制、拘留、有期徒刑、

無期徒刑；附加刑包括罰金、剝奪政治權利、沒收財產(chǎn)。

15.《物權法》規(guī)定擔保物權消滅的情形有那些？

答：擔保物權消滅的情形有主債權消滅、擔保物權實現(xiàn)、債權放

棄擔保物權、法律規(guī)定擔保物權消滅的其他形式。

16.省聯(lián)社推出的“三行一通”業(yè)務包括哪些？

答：“三行一通”業(yè)務包括：手機銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、

繳費通業(yè)務。

17、客戶申請銀聯(lián)商戶R￡收單業(yè)務需提供哪些資料？

答：客戶需提供營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法人代表（負責人）身

份證件、門面租賃合同相關資料復印件。

1&農(nóng)戶評級授信應遵循的原則？

答：農(nóng)戶評級授信應遵循-"統(tǒng)一標準，全面評級；余額控制，周

轉使用；動態(tài)管理，適時調(diào)整”的原則。

ia信貸檔案管理的方式？

答：信貸檔案實行“專人負責、集中管理，雙線運行、分段負責”

的管理方式。

20信貸檔案管理環(huán)節(jié)包括？

答：信貸檔案管理包括信貸檔案資料的收集、整理、立卷歸檔、

保管、利用、銷毀等各環(huán)節(jié)的管理。

21、出納錯款分哪兒類？

答：⑴技術性錯款。⑵責任事故性錯款。⑶原因不明性錯款。⑷

聯(lián)行現(xiàn)金調(diào)撥錯款。

22.銀監(jiān)會頒布的“四個辦法一個指引”是什么？

答：指的是：《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫

行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項目融資業(yè)務指引》和《農(nóng)

戶貸款管理辦法》。

23,再融資貸款必須同時滿足哪些條件？

答：⑴借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動正常;⑵重新辦理貸款手續(xù)；⑶貸款

抵押、擔保有效；⑷屬于周轉性貸款。

24儲蓄存款的所有權發(fā)生爭議，如何辦理過戶或支付手續(xù)？

答：存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權提取該

項存款，應向儲蓄機構所在地的公證處（未設公證處的地方向縣'市

人民法院）申請辦理繼承權證明書，儲蓄機構憑以辦理過戶或支付手

續(xù)。該項存款的繼承權發(fā)生爭執(zhí)時，由人民法院判處。儲蓄機構憑人

民法院的判決書、裁定書或調(diào)解書辦理過戶或支付手續(xù)。

25.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫徹的原則？

答：全面、審慎、有效、獨立的原則。

2G接待上級管理部門或公安機關安全檢查時，營業(yè)人員應當

查看檢查人員哪些證件？

答：介紹信、有效身份證、工作證。

27、稽核處罰應遵循的原則？

答：依法合規(guī)，客觀公正，事實清楚，證據(jù)充分，定性準確，處

罰恰當。

2&《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件問責工作管理暫行辦法》（蒸

信聯(lián)發(fā)[2014]15號）規(guī)定我縣聯(lián)社案件問責應當遵循的原則是什么？

答：依法依規(guī)、實事求是、權責對等、責任明確、逐級追究的原

則。

2a法人行社資金業(yè)務專營部門資金業(yè)務工作人員配備的原則？

答：按照“