2023年中級法律法規(guī)與綜合歷年真題匯編（共518題）

2023年中級法律法規(guī)與綜合歷年真題匯編

（共518題）

1、普通股股票享有的主要權(quán)利不包括（）（單選題）

A.經(jīng)營決策的參與權(quán)

B.公司盈余的分配權(quán)

C.剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)

D.優(yōu)先清償權(quán)

試題答案：D

2、小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他

需要在我國商業(yè)銀行持有（）。（單選題）

A.個(gè)人通知存款

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C.外匯儲(chǔ)蓄存款

D.個(gè)人保證金存款

試題答案：D

3、下面屬于金融期貨的有（）。（多選題）

A.外匯期貨

B.債券期貨

C.原油期貨

D.股指期貨

E.黃銅期貨

試題答案：A,B,D

4、在定期存款中，最典型的代表是（）。（單選題）

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

試題答案：A

5、銀行信息披露的方式包括（）。（多選題）

A.新聞媒體

B.致股東的信

C.新聞發(fā)布會(huì)

D.年報(bào)

E.電視

試題答案：A,C,D,E

6、存款人可以申請開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括（）。（多選題）

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B.注冊驗(yàn)資

C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

E.異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)

試題答案：A,B,E

7、根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（

（單選題）

A.轉(zhuǎn)賬

B.存入外匯

C.貸款

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

試就答案：B

8、洗錢的過程最容易被偵查到的是（）。（單選題）

A.轉(zhuǎn)移階段

B.處置階段

C.培植階段

D.收益階段

E.融合階段

試題答案：B

9、商業(yè)銀行充實(shí)資本、提高資本充足率，可以采用的做法包括（）o（多選題）

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C.發(fā)行次級債券

D.發(fā)行非累積優(yōu)先股

E.發(fā)行短期債券

試題答案：A,B,C,D

10、下列貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的有（）。（多選題）

A.法人賬戶透支

B.科技開發(fā)貸款

C.基本建設(shè)貸款

D.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

E.技術(shù)改造貸款

試題答案:B,C,D,E

11、下列不可開立臨時(shí)存款賬戶的情形是（）。（單選題）

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B.注冊驗(yàn)資

C.異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)

D.單位銀行卡備用

試題答案：D

12、在商業(yè)銀行貸款管理中，貸后管理的內(nèi)容有（）。（多選題）

A.參與企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)

B.明確貸后責(zé)任

C.運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)

D.對信貸資產(chǎn)分類

E.監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

試題答案：B,C,D,E

13、下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有（）。（多選題）

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

試題答案：B,D

14、金融市場的功能包括（）（多選題）

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.交易定價(jià)功能

試題答案：A,B,C,D,E

15、（）是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等

功能的信用支付工具。（單選題）

A.信用卡

B.借記卡

C.單位卡

D.附屬卡

試題答案：A

16、銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管時(shí)，下列行為中違規(guī)的有（）。

（多選題）

A.為監(jiān)管人員購買、調(diào)換生活用品

B.配合監(jiān)管、提供檢查材料

C.向監(jiān)管人員無償提供住宿便利

D.安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報(bào)銷費(fèi)用

E.支付監(jiān)管人員加班費(fèi)

試題答案：A,C,D,E

17、（）是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的

行為給予的行政制裁措施。（單選題）

A.行政處罰

B.吊銷執(zhí)照

C.刑事責(zé)任

D.行政處分

試題答案：D

18、下列銀行票據(jù)中只可以轉(zhuǎn)賬的是。。（單選題）

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.其它支票

試題答案：B

19、黃某是一家銀行的客戶經(jīng)理，下列行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（

（單選題）

A.向申請貸款的企業(yè)透露貸審委員會(huì)意見

B.在辦公電腦上安裝盜版軟件

C.知道其他部門同事有受賄行為，但由于不屬同一部門，因此不予勸阻

D.某公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人向其了解該公司總經(jīng)理在該銀行的私人存款狀況，黃某予以拒絕

試題答案：D

20、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這

屬于金融市場的（）。（單選題）

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

試題答案：C

21、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例

不得低于（）。（單選題）

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

試題答案：B

22、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。（多選題）

A.都可分為活期存款和定期存款

B.都是一種信用行為

C.都可分為個(gè)人存款和單位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

試題答案：A,B,C

23、下列有關(guān)第三方支付的表述，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便的問題

B.第三方支付主體是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)

C.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知

賣家貨款到賬

D.應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

試題答案：C

24、商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)督當(dāng)局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時(shí)（）。（單

選題）

A.為保證銀行的正常運(yùn)行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)督促商業(yè)

銀行降低資本充足率

B.股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，是股東

履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場所

C.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期

的借款可按期償還

D.商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護(hù)大股東的利益

試題答案：B

25、商業(yè)銀行面臨的國家風(fēng)險(xiǎn)具體包括（）。（多選題）

A.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.政治風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：A,C,E

26、貸款人在（）情況下有不安抗辯權(quán)，停止支付約定的款項(xiàng)。（多選題）

A.借款人可能喪失商業(yè)信譽(yù)

B.借款人有轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的嫌疑

C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務(wù)的能力

D.有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金

E.有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

試題答案：C,D.E

27、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場的有（）。（多選題）

A.同業(yè)拆借市場

B.股票市場

C.債券回購市場

D.票據(jù)市場

E.債券市場

試題答案：A,C,D

28、某客戶在2013年6月1日存入一筆10000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3%,一

年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（）元。（單選題）

A.11425

B.10300

C.11200

D.11400

試題答案：B

29、代理的法律特征是（）?（多選題）

A.代理行為能夠引起民事法律后果

B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

C.代理人獨(dú)立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理人一般應(yīng)以自己的名義從事代理活動(dòng)

試題答案：A,B,D

30、金融市場按發(fā)行和流通的階段劃分可分為（）（多選題）

A.貨幣市場

B.有形市場

C.發(fā)行市場

D.流通市場

E.無形市場

試題答案：C,D

31、下列對矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。（多選題）

A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

D.在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)

試題答案：A,B,C,D

32、理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異不包括（）（單選題）

A.資金來源不同

B.交易結(jié)構(gòu)不同

C.風(fēng)險(xiǎn)因素不同

D.銀行權(quán)利不同

試題答案：D

33、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人

融通資金的行為。（單選題）

A.賣出

B.買進(jìn)

C.貸出

D.借入

試題答案：B

34、我國自O(shè)年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”（單選題）

A.2000

B.2002

C.2008

D.2012

試題答案：B

35、關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項(xiàng)表述正確的是（）。（單選題）

A.買賣國庫券會(huì)增加貨幣投放量

B.流動(dòng)性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)

試題答案：D

36、在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個(gè)總體目標(biāo)中，國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。（單選題）

A.國際收支平衡

B.物價(jià)穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.經(jīng)濟(jì)增長

試題答案：D

37、出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸，尚不構(gòu)成犯罪的由（）

處以罰款。（單選題）

A.海關(guān)

B.公安機(jī)關(guān)

C.稅務(wù)機(jī)關(guān)

D.建設(shè)部

試題答案：B

38、貿(mào)易融資貸款形式主要有（）。（多選題）

A.福費(fèi)廷

B.保理

C.貸款承諾

D.信用證

E.票據(jù)發(fā)行便利

試題答案：A,B,D

39、破產(chǎn)清算包括（）階段。（多選題）

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財(cái)產(chǎn)拍賣

試題答案：A,B,C

40、在實(shí)踐中，下列不屬于我國公司債券的發(fā)行主體的有（）。（多選題）

A.上市公司

B.中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)

C.外商獨(dú)資企業(yè)

D.國有獨(dú)資企業(yè)

E.中國人民銀行

試題答案：B,C,D,E

41、《中華人民共和國證券法》規(guī)定的證券市場基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中

（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。（單選題）

A.誠實(shí)原則

B.公正原則

C.公開原則

D.公平原則

試題答案：C

42、國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。（單選題）

A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

試題答案：A

43、職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。（多選題）

A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員

B.國家機(jī)關(guān)的工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.其他單位的非國家工作人員

試題答案：A,E

44、存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行

結(jié)算賬戶稱為（）。（單選題）

A.一般存款賬戶

B.臨時(shí)存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.特約存款賬戶

試題答案：A

45、商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）o（多選題）

A.債券投資業(yè)務(wù)

B.貸款承諾業(yè)務(wù)

C.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

D.信用擔(dān)保業(yè)務(wù)

E.金融衍生業(yè)務(wù)

試題答案：A,B,C,D,E

46、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則，這一原則要求

銀行從業(yè)人員（）。（多選題）

A.主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密

C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

E.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)

試題答案：B,C,D,E

47、下列關(guān)于美國的銀行監(jiān)管體制的說法，不正確的是（）。（多選題）

A.“州法銀行”即州立銀行

B.證券交易委員會(huì)不負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管

C.美聯(lián)儲(chǔ)、FDIC是兩類最主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.美國所有州法銀行都是聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的成員

E.商業(yè)銀行可以自由選擇是否成為聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的被保險(xiǎn)人

試題答案：A,B,D,E

48、一般保證與連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆

滿之日起（）?（單選題）

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.12個(gè)月

試題答案：B

49、下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說法不正確的有（）。（多選題）

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

試題答案：B,E

50、某商業(yè)銀行計(jì)劃通過控制總資產(chǎn)規(guī)模結(jié)構(gòu)的方法提高資本充足率。下列選項(xiàng)中，有助于該

銀行實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)的有（）。（多選題）

A.擴(kuò)大信用卡業(yè)務(wù)占比

B.擴(kuò)大個(gè)人住房按揭貸款占比

C.擴(kuò)大低評級公司類客戶貸款占比

D.擴(kuò)大低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比

E.要求客戶提供合格的抵質(zhì)押品

試題答案：A,B,D,E

51、根據(jù)《合同法》，要約可以撤回和撤銷。有下列哪些情形之一的，要約失效（）。（多

選題）

A.受要約人對要約的內(nèi)容作出非實(shí)質(zhì)性變更

B.要約人依法撤銷要約

C.受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

E.拒絕要約的通知到達(dá)要約人

試題答案：B,C,D,E

52、下列行為不屬于中國人民銀行直接檢查監(jiān)督范圍的是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的行為

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

試題答案：A

53、下列選項(xiàng)中不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（）。（單選題）

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.代理中央銀行業(yè)務(wù)

試題答案：B

54、根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)1997年和1998年頒布的《加強(qiáng)銀行透明度》、《信貸風(fēng)險(xiǎn)披

露最佳做法》和已發(fā)布的《新資本框架協(xié)議》（第三稿）等文件和多數(shù)國家的實(shí)際做法，金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)披露的有關(guān)公司治理結(jié)構(gòu)方面的消息包括（）。（多選題）

A.最大十名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況

B.高級管理層構(gòu)成及其基本情況

C.董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況

D.監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況

E.銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

試題答案：A,B,C,D,E

55、銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。（多選題）

A.代理專項(xiàng)資金管理

B.代理國庫

C.代理財(cái)政性存款

D.代理貸款項(xiàng)目管理

E.代理金銀

試題答案：B,C,E

56、按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為（）。（多選題）

A.個(gè)人投資貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人信用卡透支

E.個(gè)人經(jīng)營貸款

試題答案：B,C,D,E

57、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。

（單選題）

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

試題答案：C

58、關(guān)于行政強(qiáng)制措施的實(shí)施，下列說法正確的有（）。（多選題）

A.行政強(qiáng)制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機(jī)關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實(shí)施，且應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)具備

資格的行政執(zhí)法人員實(shí)施

B.行政強(qiáng)制措施不得委托，也不得由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實(shí)施

C.實(shí)施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財(cái)物，不得查封、扣押與違法行

為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財(cái)物；不得查封、扣押公民個(gè)人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品

D.當(dāng)事人的場所、設(shè)施或者財(cái)物已被其他國家機(jī)關(guān)依法查封的，不得重復(fù)查封

E.實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)，已被其他

國家機(jī)關(guān)依法凍結(jié)的，可以重復(fù)凍結(jié)

試題答案：A,B,C,D

59、在商業(yè)銀行己經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)、嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)可以對銀行實(shí)行接管，接管期限最長不得超過（）年。（單選題）

A.1

B.4

C.2

D.3

試題答案：C

60、在實(shí)際應(yīng)用中，商業(yè)銀行對降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)采取的方法有（）。（多選題）

A.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B.多發(fā)放零售貸款

C.少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款

0.發(fā)放貸款時(shí)，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品

E.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

試題答案：A,B,C,D

61、收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其用途主要包括（）。（多選題）

A.用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

B.用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率

C.用于計(jì)算不同客戶貸款的質(zhì)量

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價(jià)

試題答案：A,B,D,E

62、銀行的非利息收入包括（）。（多選題）

A.收費(fèi)收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

試題答案：A,B.C

63、貸款人的義務(wù)不包括（）。（單選題）

A.優(yōu)先向關(guān)系人提供擔(dān)保貸款

B.公開發(fā)放貸款的條件

C.審議借款人的借款申請，并做出答復(fù)

D.公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢

試題答案：A

64、《巴塞爾新資本協(xié)議》的發(fā)布時(shí)間是（）o（單選題）

A.1988年

B.2004年

C.2011年

D.2012年

試題答案：B

65、備用信用證實(shí)質(zhì)上是（）。（單選題）

A.擔(dān)保業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.托管業(yè)務(wù)

試題答案：A

66、采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（）。（單選題）

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

試題答案：C

67、資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運(yùn)用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流

動(dòng)，促進(jìn)資金營運(yùn)（）協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。（多選題）

A.真實(shí)性

B.合法性

C.流動(dòng)性

D.安全性

E.效益型

試題答案：CD,E

68、治理通貨緊縮的政策包括（）。（多選題）

A.擴(kuò)張性的財(cái)政政策

B.擴(kuò)張性的貨幣政策

C.引導(dǎo)公眾預(yù)期

D.減少信貸資金投入

E.提高利率

試題答案：A,B,C

69、下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。（單選題）

A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經(jīng)營

C.規(guī)避法律監(jiān)管

D.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展

試題答案：B

70、代理的法律特征不包括（）。（單選題）

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D.代理人不得收取代理費(fèi)用

試題答案：D

71、（）是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個(gè)固定比率，匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi)，

由官方干預(yù)來保證匯率的穩(wěn)定。（單選題）

A.固定匯率

B.浮動(dòng)匯率

C.官方匯率

D.市場匯率

試題答案：A

72、（）主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)。（單選題）

A.資本項(xiàng)目

B.經(jīng)常項(xiàng)目

C.出口項(xiàng)目

D.勞務(wù)收支

試題答案：B

73、我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。（單選題）

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

試題答案：C

74、單位活期存款賬戶的主辦賬戶是。。（單選題）

A.臨時(shí)存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

試題答案：c

75、（）作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉

和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。（單選題）

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會(huì)

試題答案：A

76、人民法院不受理以下哪些行政訴訟。（）（多選題）

A.對國防、外交等國家行為的行政訴訟

B.行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機(jī)關(guān)制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令

C.對行政機(jī)關(guān)工作人員的獎(jiǎng)懲、任免等決定

D.法律規(guī)定由行政機(jī)關(guān)最終裁決的具體行政行為等事項(xiàng)

E.不當(dāng)?shù)男姓幜P，導(dǎo)致不合理的損失

試題答案：A,B,C,D

77、高級管理人員績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少

于3年。（單選題）

A.40%

B.20%

C.25%

D.50%

試題答案：A

78、定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。（單選題）

A.存款幣種不同

B.客戶類型不同

C.存款期限不同

D.賬戶種類不同

試題答案：C

79、下列行為中，不會(huì)對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的是（）。（單選題）

A.向機(jī)構(gòu)其他人員提供自身職責(zé)有關(guān)的法規(guī)規(guī)定信息

B.明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程

進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助

C.出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些

行為提供方便

D.以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

試題答案：A

80、（）是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，

指示匯人行付款給指定收款人。（單選題）

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.支票

試題答案：A

81、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。（單選題）

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：B

82、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動(dòng)性最高的資產(chǎn)是（）。（單選題）

A.現(xiàn)金

B.同業(yè)拆出

C.國債

D.短期貸款

試題答案：A

83、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。（單

選題）

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

試題答案：A

84、上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易（）。（多選題）

A.公司有重大違法行為

B.公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或?qū)ω?cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者

C.公司被起訴

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

試題答案:A,B,D,E

85、下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。（多選題）

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足

其需求時(shí)提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單

E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：A,B,C,E

86、下列銀行卡中（）使用前必須先存入款項(xiàng)。（單選題）

A.貸記卡

B.信用卡

C.借記卡

D.準(zhǔn)貸記卡

試題答案：C

87、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（）。（單選題）

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財(cái)物為目的

D.集資總量大

試題答案：C

88、下列屬于我國商業(yè)銀行目前可開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有（）。（多選題）

A.港元

B.新西蘭元

C.澳門元

D.盧布

E.澳大利亞元

試題答案：A.E

89、根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的有（）。（多選題）

A.外商獨(dú)資銀行

B.國內(nèi)銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

試題答案：A,C.D

90、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。（單選題）

A.金融機(jī)構(gòu)

B.地方政府

C.事業(yè)單位

D.上市公司

試題答案：A

91、我國商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有（）。（多選題）

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

試題答案:A,B,C,D

92、辦理資金收付業(yè)務(wù)，收到客戶支付的100元手續(xù)費(fèi)，這屬于商業(yè)銀行的（）。（單選

題）

A.中間業(yè)務(wù)

B.票據(jù)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

試題答案：A

93、（）是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)

行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。（單選就）

A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.咨詢顧問

D.托管

試題答案：A

94、匯款和捐贈(zèng)應(yīng)該記入國際收支平衡表中的（）。（單選題）

A.資本與金融項(xiàng)目

B.經(jīng)常項(xiàng)目

C.儲(chǔ)備與相關(guān)項(xiàng)目

D.凈差額與遺漏

試題答案：B

95、關(guān)于行政強(qiáng)制措施的實(shí)施，下列說法正確的有（）。（多選題）

A.行政強(qiáng)制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機(jī)關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實(shí)施，旦應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)具備

資格的行政執(zhí)法人員實(shí)施

B.行政強(qiáng)制措施不得委托，也不得由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實(shí)施

C.實(shí)施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財(cái)物，不得查封、扣押與違法行

為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財(cái)物；不得查封、扣押公民個(gè)人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品

D.當(dāng)事人的場所、設(shè)施或者財(cái)物已被其他國家機(jī)關(guān)依法查封的，不得重復(fù)查封

E.實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)，己被其他

國家機(jī)關(guān)依法凍結(jié)的，可以重復(fù)凍結(jié)

試題答案：A,B,C,D

96、在對金融機(jī)構(gòu)要求的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括（）。（多選題）

A.影響收益的主要因素

B.資產(chǎn)收益率

C.凈利差

D.主要收支項(xiàng)目

E.資本收益率

試題答案：A,B,C,D,E

97、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。（單選題）

A.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系

B.制定合規(guī)管理計(jì)劃

C.協(xié)助前臺(tái)部門營銷客戶

D.評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策的合規(guī)性

試題答案：C

98、在同一標(biāo)的物之上不能同時(shí)存在兩個(gè)以上內(nèi)容不相容的物權(quán)屬于物權(quán)的（）法律特征。

（單選題）

A.追及效力

B.優(yōu)先效力

C.妨害排除效力

D.排他效力

試題答案：D

99、債券回購的主要形式包括（）。（多選題）

A.質(zhì)押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔(dān)保式回購

試題答案：A,D

100、在妥善處理利益沖突時(shí)，下列說法正確的有（）。（多選題）

A.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

B.要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時(shí)、高效地處理客戶投訴

C.定期匯總分析客戶投訴情況，向有關(guān)人員和部門定期報(bào)告客戶投訴及處理情況

D.研究客戶對金融創(chuàng)新的潛在需求和改進(jìn)建議

E.不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平

試題答案：A,B,C,D,E

101、遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的

說法，不正確的是（）。（單選題）

A.遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)

D.遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

試題答案：C

102、商業(yè)銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括（）。（多選題）

A.可疑貸款

B.逾期貸款

C.損失貸款

D.呆滯貸款

E.次級貸款

試題答案：A.C.E

103、（）屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。（單選題）

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.經(jīng)理國庫

試題答案：B

104、中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）（單選題）

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。

B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)。

C.以獲得傳統(tǒng)的存貸利差收入方式獲得收益。

D.種類多.范圍廣

試題答案：C

105、在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（）為標(biāo)準(zhǔn)。（單選題）

A.常住居民

B.公民

C.城市居民

D.市民

試題答案：A

106、商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（)o(單

選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

試題答案：D

107,我國政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準(zhǔn)利率。（單選題）

A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）

C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）

D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）

試題答案：A

108、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有（（多選

題）

A.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)

B.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶

C.提示理財(cái)產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計(jì)算方式

E.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

試題答案：C.E

109、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場的有（）。（多選題）

A.同業(yè)拆借市場

B.股票市場

C.債券回購市場

D.票據(jù)市場

E.債券市場

試題答案：A.C.D

110、下列金融市場中屬于貨幣市場的是（）。（單選題）

A.股票市場

B.中長期債券市場

C.次級債券市場

D.銀行間債券回購市場

試題答案：D

111、根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是（）。（單選題）

A.收款人

B.出票人

C.承兌人

D.付款人

試題答案：A

112、房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，但對非住宅部分投資占總投資比

例超過（）的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。（單選題）

A.60%

B.70%

C.50%

D.40%

試題答案：C

113、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的非銀行金融機(jī)

構(gòu)是（）。（單選題）

A.金融租賃公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.信托投資公司

試題答案：B

114、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括（）。（多選題）

A.對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

C.建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為

E.實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離

試題答案：A,C,D,E

115、合同成立需要具備要約和（）階段。（單選題）

A.登記

B.承諾

C.協(xié)商

D.執(zhí)行

試題答案：B

116、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票

B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

C.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)

D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營業(yè)時(shí)間

試題答案：A

117、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循的規(guī)則有（）。（多選題）

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行

核對并登記

B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

C,對客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記

D.同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)I類戶

E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

試題答案：A,B,C,D,E

118、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。（單選題）

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

試題答案：C

119、下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有（）。（多選題）

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

試題答案：B.D

120、由交易雙方訂立的、約定在未來某日按約定的價(jià)格交割一定數(shù)量的某種特定金融工具的標(biāo)

準(zhǔn)化協(xié)議，這種衍生金融工具是（）。（單選題）

A.遠(yuǎn)期

B.互換

C.期貨

D.期權(quán)

試題答案：C

121、某銀行于2010年3月5日購入面值100元的國債10000份（價(jià)格為101元/每份），6月

5日因資金原因?qū)⑵淙抠u出（價(jià)格為102.5元/每份），期間曾獲得利息收入2.8元/每份，該

銀行持有期收益率為（）。（單選題）

A.2.85%

B.2.54%

C.4.26%

D.4.30%

試題答案：C

122、國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。（多選題）

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

試題答案：A.C.E

123、根據(jù)《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》，以下表述錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.行政強(qiáng)制措施不得委托，也不得由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實(shí)施

B.實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)

C.實(shí)施查封、扣押的，必要時(shí)可以查封、扣押公民個(gè)人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品

D.實(shí)施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財(cái)物，不得查封、扣押與違法行

為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財(cái)物

試題答案：C

124、單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）（單選題）

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

試題答案：A

125、關(guān)于金融市場經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（）。（多選題）

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高

D.通過充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

試題答案：A,B,C,E

126、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。（單選題）

A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

B.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

C.為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)不耐煩

D.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)場所區(qū)分開來

試題答案：C

127、銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤為10億元。其經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模為25億元，如該業(yè)務(wù)單元的經(jīng)

濟(jì)增加值（EVA）為7億元，則銀行對資本成本的要求應(yīng)當(dāng)為（）。（單選題）

A.15%

B.10%

C.12%

D.8%

試題答案：C

128、備用信用證主要分為可（）（單選題）

A,撤銷的備用信用證、不可撤銷的備用信用證

B.擔(dān)?？赊D(zhuǎn)讓備用信用證、無擔(dān)保可轉(zhuǎn)讓備用信用證

C.可轉(zhuǎn)讓備用信用證、不可轉(zhuǎn)讓備用信用證

D.擔(dān)?？赊D(zhuǎn)讓備用信用證、擔(dān)保不可轉(zhuǎn)讓備用信用證

試題答案：A

129、商業(yè)銀行在受理借款人貸款申請后，應(yīng)該對借款人進(jìn)行貸款調(diào)查的內(nèi)容包括（）。（多

選題）

A.核實(shí)抵押物、質(zhì)物情況

B.信用情況

C.核實(shí)保證人情況

D.借款的合法性、安全性

E.測定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度

試題答案：A,B,C,D,E

130、陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問，下列對其兼職行為表述正

確的是（）。（單選題）

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

B.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

C.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

D.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作

試題答案：A

131、洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即（）。（單選題）

A.處置階段一培植階段一融合階段

B.獲取階段一培植階段一處置階段

C.處置階段一融合階段一培植階段

D.獲取階段一處置階段一融合階段

試題答案：A

132、下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有（）。（多選題）

A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提

B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提

C.負(fù)債組合管理以資本約束為前提

D.負(fù)債組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提

E.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理

試題答案：A,D,E

133、銀行工作人員的下列行為違反內(nèi)幕交易的是（）。（單選題）

A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員實(shí)名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.通過正規(guī)流程，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

試題答案：A

134、下列有關(guān)經(jīng)濟(jì)資本與賬面資本的表述，正確的是（）。（單選題）

A.經(jīng)濟(jì)資本小于賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量

C.經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最高資本量

D.經(jīng)濟(jì)資本大于賬面資本

試題答案：B

135、下列關(guān)于銀行市值的說法，不正確的有（）。（多選題）

A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)

B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值

C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)

D.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)XA股股數(shù)+H股股價(jià)XH股股數(shù)/港元對人民幣匯

率）/人民幣對美元匯率

E.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)XA股股數(shù)/人民幣對港元匯率+H股股價(jià)XH股股

數(shù)）/港元對美元匯率

試題答案：B.D

136、以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證

試題答案：B

137、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）天

內(nèi)予以回復(fù)。（單選題）

A.10

B.20

C.30

D.50

試題答案：C

138、商業(yè)活動(dòng)中的正當(dāng)娛樂活動(dòng)是必要的。下列選項(xiàng)中，銀行業(yè)從業(yè)人員不可以參與的娛樂活

動(dòng)有（）。（多選題）

A.明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)活動(dòng)

B.屬于色情、賭博的消費(fèi)活動(dòng)

C.明顯屬于過于頻繁的活動(dòng)

D.一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)的活動(dòng)

E.帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)

試題答案：A,B,C,E

139、下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。（多選題）

A.國債

B.金融債券

C.公司債券

D.資產(chǎn)支持證券

E.地方政府債券

試題答案：A,B,C,D,E

140、經(jīng)濟(jì)資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域

D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比

試題答案：D

141、根據(jù)《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》，以下屬于行政強(qiáng)制措施的有（）。（多選題）

A.扣押財(cái)物

B.限制公民人身自由

C.查封場所、設(shè)施或者財(cái)物

D.行政拘留

E.凍結(jié)存款、匯款

試題答案:A,B,C,E

142、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，

正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。（單選題）

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

試題答案：A

143、銀行從業(yè)人員由于不當(dāng)使用或泄露客戶信息和銀行技術(shù)信息，給客戶造成損失或侵害客戶

利益，破壞銀行聲譽(yù)。則銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的要求。（單選題）

A.誠實(shí)信用

B.勤勉盡職

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D.專業(yè)勝任

試題答案：C

144、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時(shí)期我國系統(tǒng)

重要性銀行的資本充足率不得低于（）。（單選題）

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

試題答案：A

145、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管,

這屬于商業(yè)銀行的（）。（單選題）

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.承諾業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

試題答案：A

146、我國商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。（多選題）

A.存款自愿

B.為存款人保密

C.取款自由

D.公平、公正、公開

E.存款有息

試題答案：A,B,C,E

147、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。（單選題）

A.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

B.企業(yè)信用評級

C.企業(yè)咨詢服務(wù)

D.資產(chǎn)管理顧問

試題答案：B

148、依據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定，銀行核心資本充足率不得低于（）o（單選題）

A.4%

B.8%

C.10%

D.15%

試題答案：A

149、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。（單選題）

A.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.授信業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)

試題答案：B

150、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括（）。（多選題）

A.對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

C.建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為

E.實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離

試題答案：A,C,D,E

151、代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理是（）。（單選題）

A.指定代理

B.法定代理

C.表見代理

D.委托代理

試題答案：A

152、由銀行作為出票人簽發(fā)，銀行在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人

的票據(jù)是（）。（單選題）

A.銀行匯票

B.本票

C.商業(yè)匯票

D.支票

試題答案：A

153、存款人可以申請開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括（）。（多選題）

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B.注冊驗(yàn)資

C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

E.異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)

試題答案：A,B.E

154、以下關(guān)于撥貸比的表述，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備不良貸款損失準(zhǔn)備

B.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

C.撥貸比是不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款全額的比值

D.撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率

試題答案：B

155、（）是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取

存款日期和金額方能支取的存款類型。（單選題）

A.單位定期存款

B.單位通知存款

C.單位活期存款

D.單位協(xié)定存款

試題答案：B

156、留置權(quán)的特征中，正確的是（）o（多選題）

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)不可分性

D.債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物

E.債權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

試題答案：A,B,C,D,E

157、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。（單選題）

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

試題答案：C

158、現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中，屬于增長型行業(yè)的有（）（多選題）

A.食品業(yè)

B.物聯(lián)網(wǎng)

C.耐用品制造業(yè)

D.4D技術(shù)

E.生物技術(shù)

試題答案：B,D.E

159、當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。（多選題）

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開市場上賣出有價(jià)證券

E.降低利率

試題答案：A,B,D

160、第一版巴塞爾資本協(xié)議建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系，下列選項(xiàng)不屬于該體系劃分的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)

重的是（）。（單選題）

A.50%

B.33%

C.20%

D.10%

試題答案：B

161、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，核心一

級資本充足率為，一級資本充足率為。（）（單選題）

A.6%；10%

B.5%；6%

C.4%；11%

D.4%；11%

試題答案：B

162、商業(yè)銀行在受理借款人貸款申請后，應(yīng)該對借款人進(jìn)行貸款調(diào)查的內(nèi)容包括（）。（多

選題）

A.核實(shí)抵押物、質(zhì)物情況

B.信用情況

C.核實(shí)保證人情況

D.借款的合法性、安全性

E.測定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度

試題答案：A,B,C,D,E

163、下列行為不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。（單選題）

A.建議客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品組合降低風(fēng)險(xiǎn)

B.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以避免反洗錢報(bào)告

C.建議客戶根據(jù)外匯行情購買外匯

D.建議客戶購買國債以減少利息稅

試題答案：B

164、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有（）。（多選題）

A,與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的P0S機(jī)

B.使用關(guān)聯(lián)交易手段

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息

D.以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

E.超出人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款

試題答案：A,B,C,E

165、甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯款的當(dāng)事人為

（）。（單選題）

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

試題答案：C

166、下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。（多選題）

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足

其需求時(shí)提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單

E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：A,B,C,E

167、商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于（）。（單選題）

A.中間業(yè)務(wù)

B.向中央銀行借款

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

試題答案：D

168、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)

金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院

銀行行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。（單選題）

A.15

B.45

C.30

D.60

試題答案：C

169、制定資本規(guī)劃有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。那么銀行制定資本規(guī)劃

時(shí)應(yīng)考慮的主要因素有（）。（多選題）

A.資本監(jiān)管要求

B.資本可獲得性

C.未來資本需求

D.風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果

E.風(fēng)險(xiǎn)管理水平

試題答案：A,B,C,D,E

170、下列人員中，不屬于廣義上的銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。（單選題）

A.第三方派駐某銀行為其員工提供餐飲服務(wù)的工作人員

B.為銀行進(jìn)行審計(jì)服務(wù)的某會(huì)計(jì)師事務(wù)所派駐的審計(jì)人員

C.為銀行進(jìn)行IT系統(tǒng)改造的某網(wǎng)絡(luò)公司派遣工作人員

D.以勞務(wù)派遣方式雇傭的銀行工作人員

試題答案：A

171、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。（單選題）

A.托管業(yè)務(wù)

B.出口押匯

C.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.個(gè)人住房貸款

試題答案：A

172、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。（單選題）

A.國家對銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度

B.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國家對貸款業(yè)務(wù)的管理制度

D.國家對存款業(yè)務(wù)的管理制度

試題答案：B

173、在第三級巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是

（）o（單選題）

A.流動(dòng)性缺口比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.核心負(fù)債比例

D.流動(dòng)性覆蓋比率

試題答案：D

174、我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。（多選題）

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

試題答案：C,D,E

175、商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的銀行卡稱

為（）。（單選題）

A.貸記卡

B.商務(wù)卡

C.借記卡

D.儲(chǔ)蓄卡

試題答案：A

176、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（）。

（多選題）

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.未分配利潤

C.長期次級債

D.優(yōu)先股

E.普通股

試題答案：B.E

177、存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。（多選題）

A.單位銀行卡備用金

B.社會(huì)保障基金

C.基本建設(shè)資金

D.住房基金

E.期貨交易保證金

試題答案：