初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬考試試題A卷-附解析

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬考試試題A卷附解析

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿(mǎn)分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線(xiàn)內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

姓名：_______

考號(hào)：_______

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)地說(shuō)法中錯(cuò)誤地是（）

A、定期壽險(xiǎn)又稱(chēng)“定期生存保險(xiǎn)"，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單地一種、

B、如果定期壽險(xiǎn)地被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)仍然生存,則保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無(wú)給付

義務(wù)、

C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉,少額地保費(fèi)就可得到巨額地保障、

D、定期壽險(xiǎn)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性地特點(diǎn)、

2、客戶(hù)的理財(cái)策略以及理財(cái)產(chǎn)品選擇都會(huì)受到微觀(guān)因素的影響，其中不包括（）

A、客戶(hù)的微觀(guān)因素

B、理財(cái)產(chǎn)品的微觀(guān)因素

C、顧問(wèn)服務(wù)中的微觀(guān)因素

D、市場(chǎng)中的微觀(guān)因素

3、下面（）不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則.

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A、充足性原則

B、審慎性原則

C、及時(shí)性原則

D、風(fēng)險(xiǎn)性原則

4、商業(yè)銀行應(yīng)該在產(chǎn)品銷(xiāo)售之后，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行追蹤管理，定期作出評(píng)估，這是

（）的要求。

A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理

B、產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理

C、產(chǎn)品銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)管理

D、產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理

5、股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是（）

A、供求關(guān)系

B、經(jīng)濟(jì)周期

C、通貨膨脹

D、市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

6、處于成熟期的行業(yè)，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)（）,新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（）

A、很激烈；快

B、很激烈；慢

C、不激烈；快

D、不激烈；慢

7、企事業(yè)單位支取工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金只能通過(guò)（）進(jìn)行。

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A、臨時(shí)存款賬戶(hù)

B、一般存款賬戶(hù)

C、專(zhuān)用存款賬戶(hù)

D、基本存款賬戶(hù)

8、下面（）是貸款項(xiàng)目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。

A、生產(chǎn)規(guī)模分析

B、項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析

C、工藝流程分析

D、項(xiàng)目環(huán)境分析

9、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷(xiāo)售額除以基金資產(chǎn)（）

A、差額

B、總額

C、全額

D、余額

10、期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括（）

A、保證金制度

B、漲跌停板制度

C、全額交割制度

D、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

11、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,

人民幣應(yīng)在（）以上。

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A、3萬(wàn)元

B、4萬(wàn)元

C>5萬(wàn)元

D、6萬(wàn)元

12、下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）

A、居民個(gè)人

B、金融機(jī)構(gòu)

C、貨幣頭寸

D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

13、根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，要設(shè)立基金管理公司，注冊(cè)資金不低于（）人民

幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。

A、1000萬(wàn)元

B、2000萬(wàn)元

5000萬(wàn)元

D、1億元

14、從長(zhǎng)期來(lái)看，影響匯率走向地因素中不包括（）

A、官方干預(yù)

B、國(guó)際收支

C、通貨膨脹率

D、利率

15、《信托法》調(diào)整對(duì)象是（)

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A、民事信托

B、營(yíng)業(yè)信托

C、公益信托

D、信托關(guān)系

16、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A、年底分紅

B、配股

C、分配基金單位

D、送股

17、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（）

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷(xiāo)的可能性逐漸縮小。

B、托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶(hù)作出保證本金的安全以及保證預(yù)

期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。

18、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了（）

A、消費(fèi)者的興趣

B、商品效用

C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響

D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響

19、由于（）的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

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A、憑證式國(guó)債

B、實(shí)物式國(guó)債

C、記賬式國(guó)債

D、憑證式國(guó)債和實(shí)物式國(guó)債

20、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）

A、不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C、當(dāng)有急事需要處理時(shí)，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

D、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為

21、（）是反映家庭現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。

A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表

B、家庭利潤(rùn)表

C、家庭現(xiàn)金流量表

I）、家庭收支平衡表

22、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)

人員整體素質(zhì)和（）

A、專(zhuān)業(yè)勝任能力

B、職業(yè)素養(yǎng)水平

C、職業(yè)操守水平

D、職業(yè)道德水準(zhǔn)

23、其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶(hù)有擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等（），這類(lèi)資產(chǎn)通常是客戶(hù)資

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產(chǎn)的主要組成部分。

A、實(shí)物資產(chǎn)

B、流動(dòng)資產(chǎn)

C、固定資產(chǎn)

D、非流動(dòng)資產(chǎn)

24、下列選項(xiàng)中，不屬于稅收規(guī)劃原則的是（）

A、合法性原則

B、目的性原則

C、逃稅性原則

D、綜合性原則

25、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指運(yùn)用金融工程技術(shù)，將（）組合在一起而形成的一種新型金融

商品。

A、衍生金融產(chǎn)品與大宗商品

B、固定收益產(chǎn)品與大宗商品

C、固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品

D、股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品

26、商業(yè)銀行通過(guò)一定的形式組織資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，稱(chēng)為（）

A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、中間業(yè)務(wù)

C、負(fù)債業(yè)務(wù)

D、貸款業(yè)務(wù)

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27、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的階段不包括（)

A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理

B、產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理

C、產(chǎn)品銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)管理

D、產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理

28、保險(xiǎn)是指（）根據(jù)合同約定，向（）支付保險(xiǎn)費(fèi)，（）對(duì)于合同約定的可

能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。

A、投保人，保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人

B、保險(xiǎn)人，投保人，投保人

C、保險(xiǎn)人，投保人，保險(xiǎn)人

D、投保人，保險(xiǎn)人，投保人

29、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（）

A、利率期貨

B、外匯期貨

C、商品期貨

D、股票價(jià)格指數(shù)期貨

30、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是（）

A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢(qián)了。

B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。

D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說(shuō)明本幣升值了。

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31、關(guān)于今天的100塊錢(qián)和明天的100塊錢(qián)不同，下列解釋錯(cuò)誤的是（)

A、貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

B、貨幣不具備價(jià)值

C、投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償

D、通貨膨脹可能造成貨幣貶值

32、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（）主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處

理利益沖突的建議。

A、所在機(jī)構(gòu)管理層

B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)。

C、銀監(jiān)會(huì)

D、利益沖突當(dāng)事方

33、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀(guān)念是（）

A、及時(shí)行樂(lè)、“月光族”

B、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

C、大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)

D、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平

34、債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（）

A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率

B、股票籃子

C、國(guó)庫(kù)券

D、公司債券

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35、下列哪種說(shuō)法是正確的？（）

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B、企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策

C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

36、一般情況下，市場(chǎng)利率上升，股票價(jià)格將（）

A、上升

B、下降

C、不變

D、盤(pán)整

37、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的是（）

A、發(fā)行人

B、托管機(jī)構(gòu)

C、投資顧問(wèn)

D、銀行理財(cái)產(chǎn)品

38、若將利率劃分為固定利率及浮動(dòng)利率，其劃分標(biāo)準(zhǔn)是（）

A、利率與物價(jià)的關(guān)系

B、在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整

C、利息的計(jì)算方式

D、利率的決定方式

39、個(gè)人所得稅扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報(bào)納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次

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月（）內(nèi)繳入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表.

A、三日

B、四日

C、五日

D、七日

40、下列關(guān)于評(píng)估客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是（）

A、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

B、已退休客戶(hù)，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

C、年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大

D、理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高銀行從業(yè)教材

41、某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/

股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者

該年度的持有期收益率是（）

A、10%

B、10.1%

C、0.1%

D、11%

42、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（）

A、成交后當(dāng)天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割

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D、雙方協(xié)議的某一天

43、在債務(wù)人所有的下列財(cái)產(chǎn)中，一般不能作為抵債資產(chǎn)的是（）

A、著作權(quán)

B、土地使用權(quán)

C、公益性質(zhì)的職工住宅

D、股票

44、當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（）,以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。

A、股票

B、浮動(dòng)利率資產(chǎn)

C、固定利率債券

D、外匯

45、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是（）

A、國(guó)債

B、股票

C、企業(yè)債券

D、期貨

46、社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括（）

A、非營(yíng)利性

B、社會(huì)公平性

C、強(qiáng)制性

D、營(yíng)利性

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47、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是（）

A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水

B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水

D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水

48、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余

則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作？（）

A、賣(mài)出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票

B、賣(mài)出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票

C、賣(mài)出價(jià)值16.8萬(wàn)元的股票

D、不買(mǎi)不賣(mài)

49、商業(yè)銀行甲作為商業(yè)銀行乙境外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來(lái)記錄，其保存的時(shí)

間應(yīng)當(dāng)不少于（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

50、我國(guó)人民幣升值有利于（）

A、出口

B、進(jìn)口

C、對(duì)外貸款

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D、國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯

51、若預(yù)期未來(lái)利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）

A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)試題及答案

B、增持外匯

C、減持房產(chǎn)

D、出售手中股票

52、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶(hù)保險(xiǎn)預(yù)算的原則，以

下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、先依照客戶(hù)的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶(hù)的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種

B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮

C、以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃

I）、盡量不要減少客戶(hù)所需的保險(xiǎn)額度

53、以下關(guān)于收藏品市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）

A、藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升

B、古玩交易成本高、流動(dòng)性低

C、經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣

D、郵票投資的風(fēng)險(xiǎn)性大于其盈利性

54、我國(guó)的黃金交易市場(chǎng)包括（）

A、上海黃金交易所和上海期貨交易所

B、上海黃金交易所和中國(guó)金融期貨交易所

C、大連商品交易所和上海華通伯銀交易市場(chǎng)

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D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所

55、宋體在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于（）手段。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散

B、風(fēng)險(xiǎn)控制

C、風(fēng)險(xiǎn)回避

D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

56、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（）

A、具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷(xiāo)的可能性逐漸縮小

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資

產(chǎn)

C、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少

I）、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶(hù)做出保證本金的安全以及保證預(yù)

期收益的承諾

57、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品時(shí)，對(duì)客戶(hù)的了解內(nèi)容不包括（）

A、了解各戶(hù)的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃

B、評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況

C、了解客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

D、了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好

58、下列所得免征個(gè)人所得稅的是（）

A、獎(jiǎng)金蓄

B、企業(yè)津貼

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C、保險(xiǎn)賠款所得

D、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄所得

59、“信號(hào)效應(yīng)”（）

A、是央行在外匯市場(chǎng)上通過(guò)查詢(xún)匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到

干預(yù)效果的手段

B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段

C、有時(shí)會(huì)失效

D、以上都正確

60、證券投資基金是一種（）的證券投資

A、直接

B、間接

C、視具體的情況而定

D、以上均不正確

61、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10%,則等價(jià)

于在第五年年初一次性?xún)斶€（）元。

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079

62、下列（）屬于借款人挪用貸款的情況。

A、用流動(dòng)資金貸款購(gòu)買(mǎi)輔助材料

第16頁(yè)共44頁(yè)

B、外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資

C、用流動(dòng)資金貸款支付貨款

D、用中長(zhǎng)期貸款購(gòu)買(mǎi)機(jī)器設(shè)備

63、增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總水平的周期及其振幅（）

A、正相關(guān)

B、負(fù)相關(guān)

C、無(wú)關(guān)

D、以上都不對(duì)

64、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶(hù)最重要的非財(cái)務(wù)信息是（）

A、資產(chǎn)和負(fù)債

B、收入與支出

C、房地產(chǎn)升值預(yù)期

D、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

65、外匯期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者，其（）

A、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的

B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的

C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的

D、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的

66、以下關(guān)于哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（）

A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

第17頁(yè)共44頁(yè)

C、政策風(fēng)險(xiǎn)

D、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)

67、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有（

A、發(fā)卡行柜臺(tái)還款

B、網(wǎng)銀還款

C、ATM還款

D、便利店還款

68、以下屬于信用中介的是（）

A、證券交易所

B、債券

C、股票

D、借款合同

69、存本取息的起存金額是（）

A、2000元

B、3000元

5000元

D、7000元

70、活期儲(chǔ)蓄的結(jié)息日是每季度末月的（）

A、20日

B、21日

C、19日

第18頁(yè)共44頁(yè)

D、18日

71、公司型投資基金的特點(diǎn)不包括（）

A、依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

B、具有法人資格

C、投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)

D、在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款

72、對(duì)于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是（）

A、人身風(fēng)險(xiǎn)

B、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、投資風(fēng)險(xiǎn)

73、以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是（）

A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。

B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。

D、A和C都正確。

74、假定某投資者購(gòu)買(mǎi)了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后獲得

100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

第19頁(yè)共44頁(yè)

D、21%

75、宋體張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年末頒發(fā)5000元資

金。若銀行年利率恒為5%,則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。（不考慮利息稅）

A、1E+006

B、500000

C、100000

D、無(wú)法計(jì)算

76、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)不包括（）

A、兩全家財(cái)險(xiǎn)

B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)

C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)

D、普通家財(cái)保險(xiǎn)

77、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是（）

A、主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品

B、投資期短，資金贖回靈活

C、本金、收益安全性高

D、常被作為定期存款的替代品

78、當(dāng)預(yù)期未來(lái)利率水平上升時(shí)，以下說(shuō)法正確的是（）

A、房地產(chǎn)市場(chǎng)走高

B、固定收益產(chǎn)品價(jià)格上漲

C、股票價(jià)格上漲

第20頁(yè)共44頁(yè)

D、房地產(chǎn)市場(chǎng)走低

79、個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為（）

A、貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目

B、結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)和外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

C、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)和境外個(gè)人外匯賬戶(hù)

D、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目

80、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（）

A、對(duì)貸款的還款情況的評(píng)價(jià)分析

B、對(duì)貸款客戶(hù)選擇的評(píng)價(jià)分析

C、對(duì)貸款綜合效益的評(píng)價(jià)分析

D、對(duì)貸款方式選擇的評(píng)價(jià)分析

81、以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果？（）

A、營(yíng)運(yùn)資金減少

B、營(yíng)運(yùn)資金增加

C、流動(dòng)比率降低

D、流動(dòng)比率提高

82、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括（）

A、普通醫(yī)療保險(xiǎn)

B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)

C、生育保險(xiǎn)

I）、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

第21頁(yè)共44頁(yè)

83、投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)一般是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過(guò)個(gè)人或家庭資產(chǎn)總額的（)

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

84、商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)該遵守的“三性”原則是（）

A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性

B、安全性、流動(dòng)性、效益性

C、安全性、流動(dòng)性、公益性

D、贏利性、社會(huì)性、充足性

85、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是（）

A、黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

B、一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C、黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

D、黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡

86、是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

活動(dòng)，這是指（）

A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B、投資規(guī)劃

C、綜合理財(cái)服務(wù)

D、私人銀行業(yè)務(wù)

第22頁(yè)共44頁(yè)

87、最初的生命周期模型是由（）提出。

A、伊查克?愛(ài)迪斯

B、侯百納

C、弗朗哥?莫迪利阿尼

D、莫迪利阿尼和布倫伯格

88、下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私的原則的

是（）

A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開(kāi)信息進(jìn)行股票投資

B、某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C、某銀行工作人員將其客戶(hù)A、的貸款信息透露給另一名客戶(hù)

D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算貸款利率

89、經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指：（）

A^繁榮-----復(fù)蘇---衰退---蕭條

B、繁榮----衰退---蕭條---復(fù)蘇

C、繁榮-----蕭條---崩潰---衰退

D、繁榮一一崩潰一一蕭條一一衰退

90、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)的報(bào)價(jià)是由商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情，按照國(guó)際慣例進(jìn)行報(bào)價(jià),

采用A/B的格式，以下正確的是（）

A、A是被報(bào)價(jià)貨幣，可視為商品，B是報(bào)價(jià)貨幣，可視為貨幣。

B、“A/B”讀為B對(duì)A

C、“買(mǎi)入價(jià)”表示銀行買(mǎi)入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量

第23頁(yè)共44頁(yè)

D、“賣(mài)出價(jià)”表示銀行賣(mài)出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、下列關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（）

A、應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)

B、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶(hù)理財(cái)顧問(wèn)的作用

C、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶(hù)的投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員

的影響

D、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶(hù)提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法

2、下列做法不正確的有（）

A、銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項(xiàng)報(bào)告制度，向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告該行的重大事件

B、銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈(zèng)送購(gòu)物卡、免費(fèi)境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，

以便在銀行B和監(jiān)管部門(mén)之間建立并保持良好的關(guān)系

C、銀行C一向業(yè)績(jī)良好，但2007年受美國(guó)次級(jí)債危機(jī)影響損失了部分資產(chǎn)。為維護(hù)銀

行形象，也因?yàn)槭录呐既恍院屯话l(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門(mén)披露這一信息

D、銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風(fēng)聲，銀行。D的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部

門(mén)的提問(wèn)時(shí)，有意隱瞞了相關(guān)信息

E、銀行E的從業(yè)人員在準(zhǔn)備下午要呈報(bào)給監(jiān)管部門(mén)的數(shù)據(jù)信息時(shí)，發(fā)現(xiàn)缺失了兒個(gè)不重

要的數(shù)據(jù)。倉(cāng)促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗(yàn)猜測(cè)了幾個(gè)數(shù)值填在了空缺處

3、個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展，經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段（）

A、萌芽時(shí)期

B、形成和發(fā)展時(shí)期

C、成熟時(shí)期

第24頁(yè)共44頁(yè)

D、衰退時(shí)期

E、蕭條時(shí)期

4、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說(shuō)法正確的是（）

A、委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說(shuō)

明

B、因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí),

委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法

C、受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷(xiāo)原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院

撤銷(xiāo)該處分行為

D、受托人違反信托目的進(jìn)入處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托

人

E、受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人

5、萬(wàn)能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用包括（）

A、初始費(fèi)用

B、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

C、保單管理費(fèi)

D、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)

E、退保費(fèi)用

6、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，包括（）

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

第25頁(yè)共44頁(yè)

D、投資操作風(fēng)險(xiǎn)

E、資產(chǎn)管理中面臨的風(fēng)險(xiǎn)

7、以下關(guān)于影響客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素中，說(shuō)法正確的是（）

A、通常情況下，客戶(hù)年齡越大，所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低

B、理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越低

C、中等收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風(fēng)險(xiǎn)

D、一般來(lái)說(shuō)，掌握專(zhuān)業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資

E、中國(guó)年長(zhǎng)的女性多厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資不感興趣，在消費(fèi)觀(guān)念上較為保守

8、宋體個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品可以從哪些交易渠道購(gòu)買(mǎi)？（）

A、柜臺(tái)

B、網(wǎng)上銀行

C、現(xiàn)金管理平臺(tái)

D、CMS系統(tǒng)

9、另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（）

A、直接投資型

B、間接投資型

C、私募投資型

D、公募投資型

E、“實(shí)期”結(jié)合型

10、以下屬于商品期貨的是（）

A、農(nóng)產(chǎn)品期貨

第26頁(yè)共44頁(yè)

B、貴金屬期貨

C、外匯期貨

D、股指期貨

11、理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要體現(xiàn)在（）

A、理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B、理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C、理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者

D、理財(cái)師是客戶(hù)聲音的反饋者

E、以上都對(duì)

12、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B、分?jǐn)倱p失

C、補(bǔ)償損失

D、套期保值

13、影響匯率變化的基本因素有（）

A、經(jīng)濟(jì)因素

B、政治及新聞?shì)浾撘蛩?/p>

C、市場(chǎng)因素

D、央行干預(yù)

E、與以上幾項(xiàng)無(wú)關(guān)

14、下列商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)

第27頁(yè)共44頁(yè)

管理人員講行應(yīng)行處理的有（）

A、違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失

B、未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系造成銀行重大損失

C、泄露客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果

D、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)

E、挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)

15、銀行從業(yè)人員的從業(yè)基本準(zhǔn)則是（）

A、誠(chéng)實(shí)信用

B、守法合規(guī)

C、專(zhuān)業(yè)勝任

D、勤勉盡職

E、公平競(jìng)爭(zhēng)

16、根據(jù)《公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有（）

A、有限責(zé)任公司

B、國(guó)有獨(dú)資公司

C、股份有限公司

D、國(guó)有控股企業(yè)

E、外資控股企業(yè)

17、下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述正確的是（）

A、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

B、股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的收益主要來(lái)自于股利和資本利得

第28頁(yè)共44頁(yè)

C、在各類(lèi)基金中，收益最高的是股票型基金

I）、信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有

E、優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

18、外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、集中投資風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

E、到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)

19、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（）

A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能

B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值

C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開(kāi)透明

I）、投資賬戶(hù)資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專(zhuān)家經(jīng)營(yíng)管理

20、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概

率分別是20%,30%,40%,10%；對(duì)應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%,30%,

10%,T2%；而基金Y的對(duì)應(yīng)收益率為45%,25%,13%,-6%。下列說(shuō)法正確的是（）

A、兩個(gè)基金有相同的期望收益率

B、投資者等額分配資金于基金x和丫，不能提高資金的期望收益率

C、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金丫的風(fēng)險(xiǎn)

D、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金丫的風(fēng)險(xiǎn)

第29頁(yè)共44頁(yè)

21、應(yīng)納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有（)

A、工資、薪金

B、勞務(wù)報(bào)酬

C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D、偶然所得

22、保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是（）

A、以實(shí)際損失為限

B、以保險(xiǎn)金額為限

C、以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限

D、以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限

E、以客戶(hù)需要的最大限額為限

23、（）由于客戶(hù)本身對(duì)投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)往往不足，因此客戶(hù)很有可能會(huì)提

出一些不切實(shí)際的要求。針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，銀行從業(yè)人員可以從自己的角度出發(fā)，給客戶(hù)制定

一個(gè)合理的目標(biāo)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

24、個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定個(gè)人理財(cái)

規(guī)劃提供以下幫助（）

A、有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問(wèn)題

B、有助于找到解決這些問(wèn)題的方法

C、有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源

D、有助于預(yù)測(cè)未來(lái)的收入

第30頁(yè)共44頁(yè)

E、有助于減少未來(lái)的負(fù)債

25、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事入，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列哪些情形之一的，可以中止履行

（）

A、經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)

C、喪失商業(yè)信譽(yù)

D、大量更換公司內(nèi)部人員

E、改變公司工作流程

26、影響理財(cái)產(chǎn)品的宏觀(guān)因素包括（）

A、社會(huì)環(huán)境

B、市場(chǎng)利率

C、法律環(huán)境

D、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E、技術(shù)環(huán)境

27、家庭資產(chǎn)可以分為（）

A、流動(dòng)資產(chǎn)

B、固定資產(chǎn)

C、投資資產(chǎn)

D、自用資產(chǎn)

E、個(gè)人資產(chǎn)

28、下列關(guān)于憑證式債券的說(shuō)法正確的是（）

第31頁(yè)共44頁(yè)

A、券面上印制票面金額

B、憑證式債券是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失

C、“憑證式國(guó)債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通

D、憑證式債券不可以提前兌付

E、憑證式國(guó)債的收益高于記賬式國(guó)債

29、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)包括（）

A、顧問(wèn)性

B、專(zhuān)業(yè)性

C、綜合性

D、制度性

30、農(nóng)業(yè)銀行“本利豐”系列理財(cái)產(chǎn)品主要投資于（）

A、銀行間債券市場(chǎng)

B、股票市場(chǎng)

C、貨幣市場(chǎng)

D、黃金市場(chǎng)

31、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說(shuō)法正確的是（）

A、委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出

說(shuō)明

B、因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益

時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法

C、受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷(xiāo)原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法

院撤銷(xiāo)該處分行為

第32頁(yè)共44頁(yè)

D、受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人

E、受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人

32、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括（）

A、國(guó)債

B、金融債

C、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)

D、高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券

E、股票

33、宋體理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的內(nèi)容有（）

A、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

B、保險(xiǎn)規(guī)劃

C、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D、向客戶(hù)投資建議

E、資金信托

34、下列關(guān)于股票內(nèi)在價(jià)值的說(shuō)法正確的是（）

A、股票的內(nèi)在價(jià)值也即理論價(jià)值

B、股票的內(nèi)在價(jià)值決定股票的市場(chǎng)價(jià)格

C、內(nèi)在價(jià)值只是股票真實(shí)價(jià)值的估計(jì)值

D、股票的內(nèi)在價(jià)值總是圍繞股票的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)

E、股票的內(nèi)在價(jià)值由市場(chǎng)利率決定

35、家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備包括（)

第33頁(yè)共44頁(yè)

A、短期必須支出儲(chǔ)備金

B、意外支出儲(chǔ)備金

C、短期債務(wù)儲(chǔ)備金

D、基本生活支出儲(chǔ)備金

E、高爾夫球會(huì)員費(fèi)支出

36、宋體證券價(jià)格判斷和預(yù)測(cè)的方法是（）

A、定性分析

B、定量分析

C、基本分析

D、技術(shù)分析

37、以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說(shuō)法正確的是（）

A、空巢期是家庭形成期的特征

B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長(zhǎng)期的特征

C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止

D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征

E、家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少屬于家庭成熟期

38、不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式,下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常

用收益率形式的有（）

A、固定收益率

B、最低收益率

C、預(yù)期最高收益率

第34頁(yè)共44頁(yè)

D、浮動(dòng)收益率

39、從銀行買(mǎi)賣(mài)外匯的角度，匯率可分為()

A、買(mǎi)入價(jià)

B、現(xiàn)鈔價(jià)

C、基準(zhǔn)價(jià)

D、賣(mài)出價(jià)

40、下列人員中不得擔(dān)任基金管理人和基金托管人等專(zhuān)門(mén)基金托管部門(mén)的從業(yè)人員的有

()

A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑

罰的

B、對(duì)所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照負(fù)有個(gè)人責(zé)

任的董事、監(jiān)事、廠(chǎng)長(zhǎng)、經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊

銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的

C、個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)?/p>

D、因違法行為被開(kāi)除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記

結(jié)算機(jī)構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀(jì)公司及其他機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員

E、參加工作不久，經(jīng)驗(yàn)不足的

得分評(píng)卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分)

1、()受客戶(hù)委托授權(quán)，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書(shū)、印

章等文件和物品。

A、正確

B、錯(cuò)誤

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2、宋體()銀行代理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)

同雙方的優(yōu)勢(shì)資源，通過(guò)銀行的銷(xiāo)售渠道代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品.以一體化的經(jīng)營(yíng)方式來(lái)

滿(mǎn)足客戶(hù)多元化金融求的一種綜合化的金融服務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、()一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。

A、正確

B、錯(cuò)誤

4、()財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)

性利益。

A、正確

B、錯(cuò)誤

5、()消費(fèi)負(fù)債是擴(kuò)張信用借錢(qián)來(lái)投入投資性資產(chǎn)的借款余額。

A、正確

B、錯(cuò)誤

6、()期貨公司除經(jīng)營(yíng)境內(nèi)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外，還可申請(qǐng)經(jīng)