夯實(shí)穩(wěn)定基礎(chǔ)-實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展

夯實(shí)穩(wěn)定基礎(chǔ)實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展多年來，黑龍江虎林農(nóng)村合作銀行始終堅(jiān)持穩(wěn)定經(jīng)營發(fā)展的戰(zhàn)略思路，以安全性、流動(dòng)性、效益型為經(jīng)營原則，不斷深化體制改革，完善法人治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，努力構(gòu)筑安全穩(wěn)定防線，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，取得了良好的經(jīng)營管理業(yè)績，保持了穩(wěn)定、健康、快速的發(fā)展態(tài)勢(shì)。一、虎林農(nóng)村合作銀行的概況及發(fā)展沿革黑龍江虎林農(nóng)村合作銀行于2006年6月6日正式掛牌成立，其前身為成立于1992年的虎林市信用聯(lián)社。特別是1996年與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤分設(shè)按合作制原則規(guī)范信用社以來，實(shí)行縣鄉(xiāng)兩級(jí)法人管理模式，通過堅(jiān)持服務(wù)三農(nóng)的經(jīng)營宗旨，不斷深化改革與規(guī)范管理，拓展經(jīng)營，提高資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益，成為黑龍江省農(nóng)村信用社系統(tǒng)第一個(gè)達(dá)到組建農(nóng)村合作銀行標(biāo)準(zhǔn)的信用聯(lián)社。虎林農(nóng)村合作銀行成立兩年來，按著總體改革發(fā)展目標(biāo)，經(jīng)過全行員工的努力，取得了產(chǎn)權(quán)關(guān)系進(jìn)一步明晰，法人治理結(jié)構(gòu)逐步完善，外部約束機(jī)制、內(nèi)部管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力顯著提高，財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況良好，效益逐步提高，支農(nóng)服務(wù)功能顯著增強(qiáng)，全行面貌煥然一新的改革、管理與經(jīng)營的良好業(yè)績，創(chuàng)建了良好、和諧、穩(wěn)定的金融環(huán)境，成為全省農(nóng)村信用社的一面旗幟。截至2008年6月末，虎林農(nóng)村合作銀行下設(shè)1個(gè)營業(yè)部、13個(gè)支行、4個(gè)分理處、12個(gè)儲(chǔ)蓄所，員工305人，固定資產(chǎn)3，199萬元，各項(xiàng)存款余額8.9億元，分別較1996年和2005年純?cè)?.02億元和2.8億元；各項(xiàng)貸款余額6.3億元，分別較1996年和2005年純?cè)?.3億元和2.3億元；資產(chǎn)總額136，215萬元，分別比1996年和2005年增加了108,479萬元和45，324萬元；負(fù)債總額128,386萬元，分別比1996年和2005年末增加了7,155萬元和235萬元；資本充足率為24.19%；不良貸款余額328萬元，不良貸款比重由1996年的45%，2005年末的0.64%下降到0.52%，2006年、2007年分別實(shí)現(xiàn)利潤1,163萬元和1,773萬元。二、經(jīng)營管理獨(dú)具特色，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步提升1996年，虎林市引用聯(lián)社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤分設(shè)時(shí)，存款余額小，成本高，貸款市場占有率低，不良貸款比重高，經(jīng)營效益差，經(jīng)營艱難，危機(jī)四伏。為改變經(jīng)營狀況，走出困境，他們積極轉(zhuǎn)變觀念，創(chuàng)新經(jīng)營思路，在確保安全穩(wěn)定的前提下，下大力氣，動(dòng)真功夫，針對(duì)不同時(shí)期、不同情況采取了不同的經(jīng)營策略，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)逐步好轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)了存款穩(wěn)步增長，貸款市場不斷拓展，支農(nóng)效果逐漸增強(qiáng)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量大幅度提高，走上了穩(wěn)定、健康的發(fā)展軌道。（一）實(shí)現(xiàn)“三統(tǒng)一”策略，優(yōu)化經(jīng)營環(huán)境為真正改變脫鉤分設(shè)后經(jīng)營、管理的艱難局面，提高企業(yè)生命力，經(jīng)過深入的研究和探索，虎林市信用聯(lián)社在二級(jí)法人管理模式中，針對(duì)各信用社經(jīng)濟(jì)環(huán)境差異、經(jīng)營發(fā)展不平衡的現(xiàn)狀，創(chuàng)造性地實(shí)行了“三統(tǒng)一”策略。一是統(tǒng)一調(diào)劑資金。全轄資金又聯(lián)社統(tǒng)一管理，將城鎮(zhèn)社資金向需求量大的農(nóng)村社調(diào)劑，平衡余缺，高效運(yùn)用。二是統(tǒng)一核銷呆賬。集中全轄的呆賬準(zhǔn)備金，對(duì)呆賬包袱沉重的社集中核銷。如前些年東風(fēng)信用社存款僅有200多萬元，貸款規(guī)模180萬元，呆賬貸款就達(dá)140萬元，壓得該社舉步維艱，經(jīng)營異常艱難。聯(lián)社集中全轄呆賬準(zhǔn)備金，一次為該社核銷呆賬貸款120萬元，使其一舉甩掉包袱，不如良性發(fā)展軌道。目前，全轄各行全部化解了不良貸款，并形成了齊頭并進(jìn)的良好發(fā)展局面。三是統(tǒng)一平衡盈虧。由于一部分社靠自身正常經(jīng)營年年虧損，導(dǎo)致包袱越來越重。聯(lián)社通過調(diào)劑社與社之間資金余缺，對(duì)貧困社實(shí)行優(yōu)惠利率，保證了社社贏利，實(shí)現(xiàn)了平衡發(fā)展。（二）轉(zhuǎn)變觀念搶市場，確保經(jīng)營穩(wěn)定為了徹底扭轉(zhuǎn)經(jīng)營劣勢(shì)，走出困境，虎林市信用聯(lián)社積極從搶占資金組織和信貸投放市場入手，擴(kuò)大經(jīng)營，規(guī)范管理，確保經(jīng)營穩(wěn)定。1.優(yōu)化服務(wù)，完善機(jī)制，堅(jiān)持打好籌資持久戰(zhàn)。為積極增加信貸資金來源，他們始終把資金組織工作放在重要位置來抓，牢固樹立“總量就是實(shí)力，份額就是地位，增存就是增效”的理念，不斷創(chuàng)新組織資金工作思路。一是通過強(qiáng)化思想教育，使員工認(rèn)識(shí)到籌措資金和增強(qiáng)實(shí)力的必要性和重要性，動(dòng)員職工走出柜臺(tái)廣攬閑散資金。二是通過優(yōu)化柜臺(tái)服務(wù)和完善服務(wù)設(shè)施，美化服務(wù)環(huán)境，提升員工服務(wù)水平，在服務(wù)中采取“人無我有，人又我新”的服務(wù)策略，彌補(bǔ)了農(nóng)信社無網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)的缺陷，展示了良好的形象，鞏固了老儲(chǔ)戶，發(fā)展了新儲(chǔ)源。三是加大宣傳力度，贏得信賴。通過各種媒體，廣泛宣傳信用社資金取之于虎林用之于虎林，讓廣大群眾知道信用社的性質(zhì)和在支持三農(nóng)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到的重要作用，增強(qiáng)群眾的信賴，贏得存款。四是積極完善考核激勵(lì)機(jī)制，調(diào)動(dòng)員工資金組織工作的積極性和主動(dòng)性。通過一系列的措施，廣大員工積極投入到籌資持久戰(zhàn)中來，進(jìn)一步增強(qiáng)了組織資金能力，確保儲(chǔ)蓄存款以較大幅度地穩(wěn)步增長，在全市金融機(jī)構(gòu)中占有較大的市場份額，為進(jìn)一步拓展經(jīng)營，增強(qiáng)經(jīng)營能力，奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。2.拓展思路搶市場，經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張。在保證充足的信貸資金來源的前提下，虎林市信用聯(lián)社努力在拓展信貸市場，培植新的效益增長點(diǎn)上下功夫。一是站穩(wěn)占足農(nóng)村信貸市場，逐步加大農(nóng)村農(nóng)戶信貸投放力度，努力擴(kuò)大投放面和投放量，先后實(shí)行和開展了以土地使用權(quán)為核心的信貸管理辦法，農(nóng)戶小額信用貸款，農(nóng)戶聯(lián)保貸款，農(nóng)戶貸款“一證通”業(yè)務(wù)等，簡化貸款手續(xù)，減輕農(nóng)戶負(fù)擔(dān)，鞏固農(nóng)村信貸市場。多年來，虎林市信用聯(lián)社農(nóng)貸投入均占全市金融機(jī)構(gòu)農(nóng)貸投放總量的90%左右。二是在保證足額投放農(nóng)業(yè)貸款的基礎(chǔ)上，把目光積極投向轄內(nèi)效益好、信譽(yù)高的國營農(nóng)場連隊(duì)、企業(yè)以及城鎮(zhèn)優(yōu)良的個(gè)體工商戶，開辦農(nóng)場連隊(duì)農(nóng)戶聯(lián)保、工資戶擔(dān)保貸款，企業(yè)固定資產(chǎn)抵押、擔(dān)保貸款，城鎮(zhèn)優(yōu)質(zhì)門市房抵押貸款，使之成為優(yōu)良的黃金客戶群，搶占了市場，培植了新的效益增長點(diǎn)。靈活的策略，良好的服務(wù)，使虎林市信用聯(lián)社信貸市場占有率位居全市金融機(jī)構(gòu)之首，為經(jīng)營與發(fā)展打造出穩(wěn)固的平臺(tái)3.增收節(jié)支提高效益，為改革發(fā)展增加儲(chǔ)備。多年來，虎林市信用聯(lián)社一直堅(jiān)持“勤儉辦社，效益興社”的思想，細(xì)化財(cái)務(wù)管理。一是發(fā)揮聯(lián)社調(diào)劑作用，提高資金運(yùn)用率和周轉(zhuǎn)率，進(jìn)一步提高資金使用效益；二是加大收息力度，確保實(shí)現(xiàn)利潤最大化；三是樹立“過緊日子”思想，壓縮費(fèi)用開支；四是規(guī)范操作，按要求提足撥備，增加積累，為深化改革、穩(wěn)健發(fā)展增強(qiáng)儲(chǔ)備。多年來，虎林農(nóng)村合作銀行根據(jù)地域和經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，積極開展獨(dú)具特色、卓有成效的業(yè)務(wù)活動(dòng)，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)穩(wěn)步增長和快速發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)，其中各項(xiàng)存款和貸款分別以13%和17%的速度遞增，經(jīng)營效益也逐年提高，創(chuàng)造出穩(wěn)定的金融發(fā)展環(huán)境。（三）服務(wù)“三農(nóng)”，全力支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提升社會(huì)影響1996年以來，虎林信用聯(lián)社牢固堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的辦社宗旨，不斷創(chuàng)造支農(nóng)服務(wù)措施，硬化支農(nóng)職責(zé)，優(yōu)化支農(nóng)服務(wù)，量化支農(nóng)政策，細(xì)化支農(nóng)辦法，方便農(nóng)戶貸款，保障農(nóng)民發(fā)督官，堅(jiān)持坐班主任審查制度，作為貸款投放前最后一關(guān)，坐班主任審查制度必不可少，責(zé)任重大，堅(jiān)持審計(jì)監(jiān)督制度，由審計(jì)部門定期對(duì)已投放貸款進(jìn)行檢查監(jiān)督。堅(jiān)持信貸業(yè)務(wù)檢查制度，由信貸業(yè)務(wù)人員每年初在備春耕生產(chǎn)貸款投放完后，抽調(diào)精兵強(qiáng)將組成較大陣容的檢查組，對(duì)全轄信用社進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)全面檢查，有效監(jiān)督規(guī)范信貸行為，確保信貸規(guī)章制度的貫徹實(shí)施。四、夯實(shí)穩(wěn)定基石，創(chuàng)新發(fā)展，保持穩(wěn)定的金融和發(fā)展環(huán)境虎林農(nóng)村合作銀行自1996年與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤分設(shè)以來，通過多方艱苦奮斗，徹底改變了過去經(jīng)營規(guī)模小，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低，經(jīng)營效益差，風(fēng)險(xiǎn)突出的艱難局面，發(fā)展成為目前經(jīng)營實(shí)力強(qiáng)、資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)、管理先進(jìn)、效益良好、發(fā)展?jié)摿Υ蟮娜〉谝患肄r(nóng)村合作銀行。分析虎林農(nóng)村合作銀行改革發(fā)展的過程，就是一個(gè)穩(wěn)定帶動(dòng)經(jīng)營、促進(jìn)改革、實(shí)現(xiàn)發(fā)展的過程。他們通過強(qiáng)化內(nèi)控管理、完善制度、提高素質(zhì)，優(yōu)化內(nèi)部環(huán)境；通過加大支農(nóng)力度、優(yōu)化服務(wù)、盤活陳欠、弱化風(fēng)險(xiǎn)、壯大經(jīng)營實(shí)力、增強(qiáng)盈利水平，樹立良好的社會(huì)形象，創(chuàng)新優(yōu)良的金融環(huán)境和維護(hù)良好的金融秩序，這是該行在競爭中求生存，改革中謀發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)。面對(duì)當(dāng)前農(nóng)村金融市場激烈的競爭格局日益凸顯的嚴(yán)峻形勢(shì)，虎林農(nóng)村合作銀行在經(jīng)營管理中依舊堅(jiān)持安全穩(wěn)定的宗旨，努力夯實(shí)基礎(chǔ)，不斷完善自我，謀求創(chuàng)新發(fā)展。一是要?jiǎng)?chuàng)新企業(yè)文化，用先進(jìn)的文化凝聚人，形成良好的企業(yè)精神。二是創(chuàng)新用人機(jī)制，優(yōu)化人力資源配置，要以人為本，創(chuàng)新用人制度，達(dá)到吸引人、用好人、留住人，招聘高素質(zhì)的金融