《金融機構(gòu)風(fēng)險管理+術(shù)語gbt+42339-2023》詳細(xì)解讀

《金融機構(gòu)風(fēng)險管理術(shù)語gb/t42339-2023》詳細(xì)解讀contents目錄1范圍2規(guī)范性引用文件3金融機構(gòu)有關(guān)的術(shù)語3.1金融機構(gòu)術(shù)語3.2銀行業(yè)金融機構(gòu)3.3非銀行金融機構(gòu)3.4保險業(yè)金融機構(gòu)3.5證券業(yè)金融機構(gòu)contents目錄3.6地方金融組織3.7其他4風(fēng)險和風(fēng)險管理有關(guān)的術(shù)語4.1風(fēng)險術(shù)語4.2金融機構(gòu)典型風(fēng)險4.3風(fēng)險管理術(shù)語參考文獻011范圍本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了金融機構(gòu)風(fēng)險管理中使用的術(shù)語和定義，包括風(fēng)險、風(fēng)險管理、風(fēng)險偏好、風(fēng)險容忍度、風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險應(yīng)對、風(fēng)險監(jiān)控、風(fēng)險報告等。1.1術(shù)語和定義本標(biāo)準(zhǔn)適用于金融機構(gòu)的風(fēng)險管理工作，包括但不限于銀行業(yè)金融機構(gòu)、證券期貨業(yè)金融機構(gòu)、保險公司等。同時，也可為其他相關(guān)機構(gòu)的風(fēng)險管理提供參考。1.2適用范圍本標(biāo)準(zhǔn)將金融機構(gòu)風(fēng)險管理術(shù)語分為基礎(chǔ)術(shù)語、風(fēng)險管理過程術(shù)語、風(fēng)險管理技術(shù)術(shù)語、風(fēng)險管理組織術(shù)語等幾類，以便更好地理解和應(yīng)用這些術(shù)語。1.3術(shù)語的分類本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的術(shù)語和定義是金融機構(gòu)風(fēng)險管理的通用語言，應(yīng)在金融機構(gòu)內(nèi)部以及金融機構(gòu)之間統(tǒng)一使用，以確保風(fēng)險管理的有效性和溝通的一致性。同時，金融機構(gòu)在制定風(fēng)險管理政策、制度、流程等文件時，應(yīng)優(yōu)先使用本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的術(shù)語和定義。1.4術(shù)語的使用022規(guī)范性引用文件GB/T22239-2019信息安全技術(shù)網(wǎng)絡(luò)安全等級保護基本要求該標(biāo)準(zhǔn)是我國網(wǎng)絡(luò)安全等級保護制度的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，為金融機構(gòu)風(fēng)險管理提供了網(wǎng)絡(luò)安全方面的規(guī)范性引用。GB/T20984-2007信息安全技術(shù)信息安全風(fēng)險評估規(guī)范該標(biāo)準(zhǔn)提供了信息安全風(fēng)險評估的方法和流程，是金融機構(gòu)進行風(fēng)險評估的重要參考。JR/T0068-2012銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引該指引針對銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險提出了監(jiān)管要求，對金融機構(gòu)風(fēng)險管理具有重要的指導(dǎo)意義。2規(guī)范性引用文件其他相關(guān)法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)金融機構(gòu)在進行風(fēng)險管理時，還需參考其他相關(guān)法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，如《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》、《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》等，以確保風(fēng)險管理的全面性和合規(guī)性。2規(guī)范性引用文件033金融機構(gòu)有關(guān)的術(shù)語指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)活動的機構(gòu)，包括銀行、證券公司、保險公司等。根據(jù)業(yè)務(wù)類型和風(fēng)險特征，金融機構(gòu)可分為不同類型，如銀行業(yè)金融機構(gòu)、證券業(yè)金融機構(gòu)、保險業(yè)金融機構(gòu)等。定義分類3.1金融機構(gòu)定義指金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素導(dǎo)致?lián)p失的可能性。金融風(fēng)險具有客觀性、普遍性、潛在性、不確定性等特征。分類金融風(fēng)險可分為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等類型。其中，市場風(fēng)險是指因市場價格波動導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險；信用風(fēng)險是指因借款人或交易對手違約導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險；操作風(fēng)險是指因內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險；流動性風(fēng)險是指金融機構(gòu)無法以合理成本及時獲得充足資金，以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的資金需求的風(fēng)險。3.2金融風(fēng)險3.3風(fēng)險管理指金融機構(gòu)通過識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險等一系列活動，以最低的成本將風(fēng)險導(dǎo)致的各種不利后果減少到最低限度的管理方法。定義風(fēng)險管理應(yīng)遵循全面性、審慎性、有效性、獨立性等原則。其中，全面性原則要求風(fēng)險管理覆蓋所有業(yè)務(wù)、部門和崗位；審慎性原則要求以謹(jǐn)慎經(jīng)營為出發(fā)點，進行風(fēng)險管理；有效性原則要求風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)，并根據(jù)實際情況及時調(diào)整；獨立性原則要求風(fēng)險管理部門獨立于其他部門，確保風(fēng)險管理的客觀性和公正性。原則043.1金融機構(gòu)術(shù)語定義指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)活動的機構(gòu)，包括銀行、證券公司、保險公司、信托公司等。分類根據(jù)業(yè)務(wù)類型和監(jiān)管要求，金融機構(gòu)可分為銀行業(yè)金融機構(gòu)、證券業(yè)金融機構(gòu)、保險業(yè)金融機構(gòu)等。3.1.1金融機構(gòu)3.1.2銀行業(yè)金融機構(gòu)定義指依法設(shè)立的從事銀行業(yè)務(wù)活動的金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作銀行等。業(yè)務(wù)范圍吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)。指依法設(shè)立的從事證券業(yè)務(wù)活動的金融機構(gòu)，包括證券公司、證券投資基金管理公司等。定義證券承銷與保薦、證券經(jīng)紀(jì)、證券自營、證券資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)范圍3.1.3證券業(yè)金融機構(gòu)指依法設(shè)立的從事保險業(yè)務(wù)活動的金融機構(gòu)，包括保險公司、保險資產(chǎn)管理公司等。人身保險、財產(chǎn)保險、再保險等業(yè)務(wù)。定義業(yè)務(wù)范圍3.1.4保險業(yè)金融機構(gòu)053.2銀行業(yè)金融機構(gòu)定義與分類銀行業(yè)金融機構(gòu)是指依法設(shè)立的，以吸收存款、發(fā)放貸款等金融業(yè)務(wù)為主要活動的機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、信用合作社、政策性銀行等。根據(jù)業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險狀況，銀行業(yè)金融機構(gòu)可分為不同類型，如國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等。銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨的主要風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等。其中，信用風(fēng)險是最為核心的風(fēng)險類型，涉及借款人違約導(dǎo)致的損失。隨著金融市場的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，銀行業(yè)金融機構(gòu)還面臨著利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險等市場風(fēng)險，以及因內(nèi)部管理不善或外部事件導(dǎo)致的操作風(fēng)險。風(fēng)險特點銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立完善的風(fēng)險管理體系，包括風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、控制和報告等環(huán)節(jié)，確保各項業(yè)務(wù)活動在可控風(fēng)險范圍內(nèi)開展。針對不同類型的風(fēng)險，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)采取相應(yīng)的風(fēng)險管理措施，如加強信用風(fēng)險管理、建立市場風(fēng)險限額管理體系、制定流動性風(fēng)險管理策略等。同時，還應(yīng)加強內(nèi)部控制和合規(guī)管理，防范操作風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險。風(fēng)險管理要求中國銀保監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險管理提出了嚴(yán)格要求，包括資本充足率、杠桿率、流動性覆蓋率等監(jiān)管指標(biāo)的設(shè)置和達標(biāo)要求。隨著金融科技的發(fā)展和應(yīng)用，監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險管理也提出了新的挑戰(zhàn)和要求，如加強數(shù)據(jù)治理、完善模型風(fēng)險管理等。未來，銀行業(yè)金融機構(gòu)將繼續(xù)加強風(fēng)險管理能力和水平，以適應(yīng)不斷變化的市場環(huán)境和監(jiān)管要求。監(jiān)管要求與趨勢063.3非銀行金融機構(gòu)定義與分類非銀行金融機構(gòu)是指除銀行業(yè)金融機構(gòu)以外的所有金融機構(gòu)，包括但不限于證券公司、保險公司、信托公司、期貨公司、基金管理公司等。這些機構(gòu)在金融體系中扮演著重要的角色，提供多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同投資者的需求。0102風(fēng)險特點由于非銀行金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)特點和經(jīng)營模式與銀行業(yè)金融機構(gòu)存在差異，因此其風(fēng)險管理和防控措施也有所不同。非銀行金融機構(gòu)面臨的風(fēng)險類型多樣，包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。中國銀監(jiān)會對非銀行金融機構(gòu)也實施全面風(fēng)險管理指引，要求其建立健全風(fēng)險管理體系，完善風(fēng)險管理流程。非銀行金融機構(gòu)需要按照監(jiān)管要求，定期報送風(fēng)險管理報告，披露風(fēng)險信息，加強內(nèi)部控制和風(fēng)險管理。監(jiān)管要求VS隨著金融市場的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，非銀行金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險敞口也在不斷擴大。未來，非銀行金融機構(gòu)需要繼續(xù)加強風(fēng)險管理能力建設(shè)，提高風(fēng)險防范意識，應(yīng)對市場變化和監(jiān)管挑戰(zhàn)。同時，也需要積極探索新的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，以適應(yīng)金融市場的快速發(fā)展和變化。發(fā)展趨勢與挑戰(zhàn)073.4保險業(yè)金融機構(gòu)保險業(yè)金融機構(gòu)面臨的風(fēng)險包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險等，這些風(fēng)險相互交織，增加了管理難度。風(fēng)險多樣性保險業(yè)務(wù)通常涉及長期合同，因此相關(guān)風(fēng)險也具有長期性，需要保險機構(gòu)進行持續(xù)、有效的風(fēng)險管理。風(fēng)險長期性保險作為社會穩(wěn)定器，其風(fēng)險不僅影響保險機構(gòu)自身，還可能波及整個金融體系和社會穩(wěn)定。風(fēng)險社會性保險業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險特點123保險機構(gòu)應(yīng)建立全面風(fēng)險管理體系，覆蓋所有業(yè)務(wù)、部門和地區(qū)，確保各類風(fēng)險得到有效識別、計量、監(jiān)測和控制。全面風(fēng)險管理原則保險機構(gòu)應(yīng)確保風(fēng)險管理部門的獨立性，避免利益沖突，確保風(fēng)險管理決策的客觀性和公正性。獨立性原則保險機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險狀況，制定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理策略和措施，確保風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的相互匹配。匹配性原則保險業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險管理原則

保險業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險管理實踐風(fēng)險識別與評估保險機構(gòu)應(yīng)建立完善的風(fēng)險識別和評估機制，及時發(fā)現(xiàn)和評估潛在風(fēng)險，為風(fēng)險管理提供決策依據(jù)。風(fēng)險監(jiān)測與報告保險機構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險監(jiān)測和報告制度，實時監(jiān)測各類風(fēng)險狀況，定期向上級管理部門和監(jiān)管部門報告風(fēng)險情況。風(fēng)險應(yīng)對與處置保險機構(gòu)應(yīng)制定完善的風(fēng)險應(yīng)對和處置預(yù)案，明確風(fēng)險處置的程序和措施，確保在風(fēng)險事件發(fā)生時能夠及時、有效地進行應(yīng)對和處置。風(fēng)險管理挑戰(zhàn)隨著金融市場的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，保險機構(gòu)面臨的風(fēng)險也日益復(fù)雜多變，對風(fēng)險管理提出了更高的要求和挑戰(zhàn)。風(fēng)險管理展望未來，保險機構(gòu)應(yīng)繼續(xù)加強風(fēng)險管理體系建設(shè)，提高風(fēng)險管理水平，積極應(yīng)對市場變化和挑戰(zhàn)，為保險業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展貢獻力量。同時，監(jiān)管部門也應(yīng)加強對保險機構(gòu)風(fēng)險管理的監(jiān)督和指導(dǎo)，促進保險業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。保險業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險管理挑戰(zhàn)與展望083.5證券業(yè)金融機構(gòu)證券業(yè)金融機構(gòu)是指依法設(shè)立的，主要從事證券業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，包括證券公司、證券投資基金管理公司等。根據(jù)業(yè)務(wù)范圍和特點，證券業(yè)金融機構(gòu)可分為綜合性證券公司和專業(yè)性證券公司，如經(jīng)紀(jì)類證券公司、自營類證券公司等。定義與分類證券市場價格波動可能導(dǎo)致證券業(yè)金融機構(gòu)遭受損失，是其主要風(fēng)險之一。市場風(fēng)險證券發(fā)行人或交易對手方違約可能導(dǎo)致證券業(yè)金融機構(gòu)面臨信用風(fēng)險。信用風(fēng)險市場流動性不足或資金鏈斷裂可能導(dǎo)致證券業(yè)金融機構(gòu)面臨流動性風(fēng)險。流動性風(fēng)險內(nèi)部操作失誤、系統(tǒng)故障等原因可能導(dǎo)致證券業(yè)金融機構(gòu)遭受損失。操作風(fēng)險風(fēng)險特點證券業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立完善的風(fēng)險管理體系，包括風(fēng)險管理組織架構(gòu)、風(fēng)險管理制度和流程等。建立健全風(fēng)險管理體系加強風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警強化內(nèi)部控制和合規(guī)管理提高風(fēng)險管理水平證券業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強對市場、信用、流動性等各類風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警，及時發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險事件。證券業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強內(nèi)部控制和合規(guī)管理，確保業(yè)務(wù)運作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。證券業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)不斷提高風(fēng)險管理水平，運用先進的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，有效防范和化解風(fēng)險。風(fēng)險管理要求093.6地方金融組織地方金融組織是指在特定地區(qū)內(nèi)設(shè)立并主要從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)，包括但不限于地方銀行、保險公司、證券公司等。根據(jù)業(yè)務(wù)類型和經(jīng)營范圍，地方金融組織可分為不同類型，如地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)、地方性保險機構(gòu)、地方性證券期貨業(yè)金融機構(gòu)等。定義與分類地方金融組織在地區(qū)經(jīng)濟中扮演著重要角色，為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)提供融資支持，促進地方經(jīng)濟發(fā)展。它們還為消費者提供各類金融服務(wù)，滿足居民的儲蓄、投資、保險等需求。功能與作用地方金融組織面臨的主要風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。為有效管理這些風(fēng)險，需要建立完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制機制。監(jiān)管部門應(yīng)加強對地方金融組織的監(jiān)管力度，確保其業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險可控，維護地區(qū)金融穩(wěn)定。風(fēng)險與監(jiān)管隨著金融科技的快速發(fā)展，地方金融組織正面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)和機遇。通過運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)手段，提升服務(wù)質(zhì)量和效率成為發(fā)展趨勢。同時，地方金融組織還需應(yīng)對市場競爭加劇、客戶需求多樣化等挑戰(zhàn)，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式以適應(yīng)市場變化。發(fā)展趨勢與挑戰(zhàn)103.7其他風(fēng)險管理相關(guān)術(shù)語的定義和解釋本部分提供了與金融機構(gòu)風(fēng)險管理相關(guān)的其他術(shù)語的定義和解釋，包括但不限于風(fēng)險敞口、風(fēng)險集中度、風(fēng)險抵補能力等。這些術(shù)語在金融機構(gòu)風(fēng)險管理中具有重要的作用，對于理解和實施風(fēng)險管理具有重要意義。金融機構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險管理的組織架構(gòu)、政策制度、信息系統(tǒng)等，為風(fēng)險管理提供有力保障。金融機構(gòu)應(yīng)關(guān)注宏觀經(jīng)濟、金融市場、監(jiān)管政策等外部因素的變化，及時評估和調(diào)整風(fēng)險管理策略。內(nèi)部環(huán)境外部環(huán)境金融機構(gòu)風(fēng)險管理的內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境金融機構(gòu)應(yīng)定期對風(fēng)險管理工作進行自查和內(nèi)部審計，確保風(fēng)險管理的有效性。監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)對金融機構(gòu)的風(fēng)險管理情況進行監(jiān)督檢查，評估其風(fēng)險狀況和風(fēng)險管理能力，并提出改進意見。金融機構(gòu)風(fēng)險管理的監(jiān)督與評價隨著金融科技的快速發(fā)展，金融機構(gòu)風(fēng)險管理將面臨新的挑戰(zhàn)和機遇。未來，金融機構(gòu)將更加注重運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段提升風(fēng)險管理水平，實現(xiàn)風(fēng)險管理的智能化、精細(xì)化。同時，金融機構(gòu)也將更加關(guān)注業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險管理的平衡，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。金融機構(gòu)風(fēng)險管理的未來發(fā)展趨勢114風(fēng)險和風(fēng)險管理有關(guān)的術(shù)語定義風(fēng)險是指不確定性對目標(biāo)的影響，這種影響可能是負(fù)面的，也可能是正面的。在金融機構(gòu)中，風(fēng)險通常與潛在的財務(wù)損失、聲譽損害或業(yè)務(wù)中斷等相關(guān)。類型金融機構(gòu)面臨的風(fēng)險類型多種多樣，包括但不限于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險等。這些風(fēng)險可能單獨或共同對金融機構(gòu)的穩(wěn)健運營構(gòu)成威脅。4.1風(fēng)險定義風(fēng)險管理是指金融機構(gòu)通過識別、評估、監(jiān)控和控制風(fēng)險的一系列過程，旨在將其控制在可承受范圍內(nèi)，并實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡。原則風(fēng)險管理的原則包括全面性、審慎性、及時性、有效性和獨立性。這些原則確保金融機構(gòu)能夠全面識別和管理各類風(fēng)險，及時發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對潛在風(fēng)險事件，確保風(fēng)險管理的有效性和獨立性。過程風(fēng)險管理過程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險監(jiān)控和風(fēng)險控制四個環(huán)節(jié)。金融機構(gòu)應(yīng)建立完善的風(fēng)險管理機制，明確各環(huán)節(jié)的職責(zé)和流程，確保風(fēng)險管理的全面實施和持續(xù)改進。4.2風(fēng)險管理4.2風(fēng)險管理方法風(fēng)險管理的方法包括定性和定量分析方法。定性分析方法主要依賴于專家的經(jīng)驗和判斷，而定量分析方法則運用數(shù)學(xué)模型和統(tǒng)計技術(shù)對風(fēng)險進行量化分析。金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)實際情況選擇合適的風(fēng)險管理方法，并不斷提高風(fēng)險管理水平。124.1風(fēng)險術(shù)語4.1.1風(fēng)險定義風(fēng)險是指不確定性對目標(biāo)的影響，這種影響可能導(dǎo)致結(jié)果與預(yù)期存在偏差，從而帶來潛在的損失或收益。分類風(fēng)險可以根據(jù)其性質(zhì)、來源和影響程度進行分類，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等。風(fēng)險管理是指對風(fēng)險進行識別、計量、監(jiān)測和控制的過程，旨在將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，實現(xiàn)組織的目標(biāo)。定義風(fēng)險管理應(yīng)遵循全面性、審慎性、及時性和有效性等原則，確保風(fēng)險管理的全面覆蓋和有效實施。原則4.1.2風(fēng)險管理風(fēng)險識別是指通過感知、分析、歸納等方式，發(fā)現(xiàn)和判斷風(fēng)險的過程。風(fēng)險識別可以采用多種方法，如風(fēng)險清單法、流程圖法、情景分析法等，以全面、準(zhǔn)確地識別出潛在的風(fēng)險。定義方法4.1.3風(fēng)險識別風(fēng)險計量是指對風(fēng)險進行量化分析的過程，旨在評估風(fēng)險的大小、分布和變化趨勢。風(fēng)險計量可以采用多種方法，如概率統(tǒng)計法、敏感性分析法、壓力測試法等，以科學(xué)、客觀地評估風(fēng)險的水平。4.1.4風(fēng)險計量方法定義134.2金融機構(gòu)典型風(fēng)險主要表現(xiàn)形式違約風(fēng)險、敞口風(fēng)險、追償風(fēng)險等。定義指借款人或交易對手未能履行合同約定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品的價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。管理措施建立信用風(fēng)險管理體系，完善信用評級、授信額度、風(fēng)險緩釋等措施。4.2.1信用風(fēng)險03管理措施建立市場風(fēng)險管理體系，運用風(fēng)險量化技術(shù)進行市場風(fēng)險監(jiān)測和控制。01定義指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格等）的不利變動而使金融機構(gòu)表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。02主要表現(xiàn)形式利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股價風(fēng)險、商品價格風(fēng)險等。4.2.2市場風(fēng)險定義01指金融機構(gòu)無法以合理成本及時獲得充足資金，以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。主要表現(xiàn)形式02融資流動性風(fēng)險、市場流動性風(fēng)險等。管理措施03建立流動性風(fēng)險管理體系，制定流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序，完善流動性風(fēng)險監(jiān)測和控制手段。4.2.3流動性風(fēng)險指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險。定義內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)政策和工作場所安全性、客戶產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作、實物資產(chǎn)損壞、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗、執(zhí)行交割及流程管理等。主要表現(xiàn)形式建立操作風(fēng)險管理體系，制定操作風(fēng)險管理政策、程序和限額，加強內(nèi)部控制和合規(guī)管理。管理措施4.2.4操作風(fēng)險定義指金融機構(gòu)因未能遵守法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件等法定義務(wù)或合同約定義務(wù)，可能導(dǎo)致其面臨合同無效、被撤銷或解除、承擔(dān)違約責(zé)任等不利后果的風(fēng)險。主要表現(xiàn)形式合規(guī)風(fēng)險、監(jiān)管風(fēng)險等。管理措施建立法律風(fēng)險管理體系，完善法律風(fēng)險防范機制，加強法律合規(guī)審查和風(fēng)險管理。4.2.5法律風(fēng)險定義指由于某一國家或地區(qū)的經(jīng)濟、政治、社會文化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付金融機構(gòu)債務(wù)，或使金融機構(gòu)在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使金融機構(gòu)遭受其他損失的風(fēng)險。主要表現(xiàn)形式轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險等。管理措施建立國別風(fēng)險管理體系，完善國別風(fēng)險評估和監(jiān)測機制，加強國別風(fēng)險緩釋和控制。4.2.6國別風(fēng)險144.3風(fēng)險管理術(shù)語定義風(fēng)險是指不確定性對目標(biāo)的影響。這種影響可能是正面的，也可能是負(fù)面的，通常用潛在事件和后果，或其發(fā)生的可能性來表示。分類風(fēng)險可以根據(jù)其性質(zhì)、來源、影響程度等因素進行分類，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等。4.3.1風(fēng)險定義風(fēng)險管理是指識別、計量、監(jiān)測、控制和報告風(fēng)險的過程，旨在將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，并