將資金轉(zhuǎn)移至海外的五大途徑

將資金轉(zhuǎn)移至海外的五大途徑根據(jù)最新修訂的《國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)辦法》，自2014年1月1日起，擁有對(duì)外金融資產(chǎn)、負(fù)債的中國(guó)居民個(gè)人，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家外匯管理局的規(guī)定申報(bào)其對(duì)外金融資產(chǎn)、負(fù)債的有關(guān)情況。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，這一規(guī)定不僅僅是依據(jù)國(guó)際通用標(biāo)準(zhǔn)對(duì)外匯統(tǒng)計(jì)制度進(jìn)行完善，也從一個(gè)側(cè)面表明，中國(guó)居民個(gè)人在海外投資已經(jīng)具有相當(dāng)?shù)囊?guī)模。但是，人民幣目前還不能自由兌換，中國(guó)對(duì)資本項(xiàng)目的管制還很?chē)?yán)格，個(gè)人每年購(gòu)匯的額度只有5萬(wàn)美元。無(wú)論是投資移民還是海外置業(yè)，都需要?jiǎng)虞m數(shù)十萬(wàn)上百萬(wàn)甚至千萬(wàn)美元的資金。這些巨額資金究竟是如何出海的?北京青年報(bào)記者日前采訪了一些業(yè)內(nèi)人士，探秘其中的究竟。1個(gè)人“笨辦法”每人5萬(wàn)美元“湊人頭”螞蟻搬家35歲的金先生去年在美國(guó)紐約花300萬(wàn)美元購(gòu)置了一棟豪宅。回想這300萬(wàn)美元的出境之路，他說(shuō)真是“麻煩透頂”。金先生沒(méi)有尋找任何金融機(jī)構(gòu)和中介來(lái)幫他完成這一工作，而是發(fā)動(dòng)所有信得過(guò)的親戚朋友幫自己，連高中同學(xué)的父母和岳父母都上陣了。金先生一共湊齊了60個(gè)人，他先把人民幣轉(zhuǎn)給親戚朋友，然后每人幫他換5萬(wàn)美元，并從不同的銀行匯往金先生在香港的賬戶(hù)。“香港是個(gè)自由開(kāi)放的金融市場(chǎng)，錢(qián)到了香港就沒(méi)有那么多約束了?！本瓦@樣金先生的300萬(wàn)美元如愿從香港去到美國(guó)?！板X(qián)到了海外賬戶(hù)，相對(duì)操作也更為便捷。一旦達(dá)成協(xié)議，買(mǎi)房人就需要把房款從自己的海外賬戶(hù)打到監(jiān)管賬戶(hù)。當(dāng)然，買(mǎi)房人也可以申請(qǐng)貸款，這些專(zhuān)業(yè)的手續(xù)和流程都由代理人、律師來(lái)完成，你只要簽字付款就行了?！痹谏虾ｉ_(kāi)辦了一家海外房產(chǎn)代理公司的張先生告訴北青報(bào)記者，當(dāng)然，所有的這些服務(wù)都是要付費(fèi)的。在海外買(mǎi)房，房款多少這是明的，虧損與否也比較透明。很多人不太留意的是匯率風(fēng)險(xiǎn)?！叭绻阒皇峭顿Y，如果人民幣兌美元升值30%，你的房子即便價(jià)格沒(méi)變，實(shí)際上相當(dāng)于你的投資虧損30%，當(dāng)然，前提條件是你這錢(qián)最終要換成人民幣來(lái)花?！币恍┯性诰惩赓I(mǎi)房經(jīng)驗(yàn)的購(gòu)房者還提醒，不僅要提前在境外開(kāi)好賬戶(hù)，而且最好多開(kāi)幾個(gè)，因?yàn)閲?guó)外也有各種金融監(jiān)管規(guī)定，如果一個(gè)賬戶(hù)短期內(nèi)收到大量資金，可能會(huì)引起不必要的麻煩。另外，從國(guó)內(nèi)匯款時(shí)，匯款的用途也不能寫(xiě)買(mǎi)房，最好寫(xiě)旅游、教育支出等。這種靠人頭拆分金額匯款的辦法，不僅麻煩，其實(shí)也違反了外管局“個(gè)人不得以分拆等方式規(guī)避個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯年度總額管理”的要求，按規(guī)定銀行應(yīng)不予辦理。但在實(shí)際生活中，這種做法涉及的銀行可能會(huì)比較多，單個(gè)銀行不容易察覺(jué)。即使有所察覺(jué)，銀行從客戶(hù)角度考慮也往往“睜只眼閉只眼”。雖然這種“螞蟻搬家”的做法比較“笨”，但是既安全，成本也低。除了購(gòu)匯和匯款的手續(xù)費(fèi)，基本不用花多余的錢(qián)。北青報(bào)記者了解到，很多資金需求不大，只有十幾萬(wàn)美元或幾十萬(wàn)美元的人都會(huì)采用這種辦法。2地下錢(qián)莊“洗錢(qián)”移民中介借機(jī)提供“一攬子”服務(wù)多名業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，地下錢(qián)莊仍然是現(xiàn)在最普遍的轉(zhuǎn)移資金的做法。地下錢(qián)莊的操作方法很簡(jiǎn)便，內(nèi)地客戶(hù)先把人民幣打入錢(qián)莊指定的內(nèi)地賬戶(hù)，地下錢(qián)莊在扣除手續(xù)費(fèi)后，將港幣或美元打入客戶(hù)在境外的賬戶(hù)。有知情人士透露，地下錢(qián)莊效率很高，只要客戶(hù)提早半個(gè)小時(shí)告知轉(zhuǎn)移金額和幣種，錢(qián)莊就能按照即時(shí)兌換匯率幫客戶(hù)把錢(qián)轉(zhuǎn)出去，手續(xù)費(fèi)約在0.8%-1.5%。一個(gè)小時(shí)內(nèi)客戶(hù)在香港開(kāi)設(shè)的銀行戶(hù)頭就能夠收到相應(yīng)的港幣或美元。如果客戶(hù)的轉(zhuǎn)移資金額特別大，建議還是分批次完成，每次的匯款金額都不要大于100萬(wàn)元人民幣。以深圳地下錢(qián)莊為例，協(xié)助地下錢(qián)莊劃轉(zhuǎn)資金的除他們的香港私人同伙外，還有一些香港的人民幣兌換點(diǎn)，在香港開(kāi)設(shè)幾個(gè)外匯賬戶(hù)，物色幾個(gè)馬仔打理即可。雖然有關(guān)部門(mén)不斷加大對(duì)地下錢(qián)莊的打擊力度，但因香港資本項(xiàng)下可自由兌換政策，進(jìn)行私人兌換和私人資金往來(lái)屬于合法。靠人脈關(guān)系和個(gè)人信譽(yù)，地下錢(qián)莊每年讓巨量資金在粵港之間無(wú)序游走。地下錢(qián)莊一般也喜歡做熟人生意。一些移民中介也會(huì)借助地下錢(qián)莊的力量為海外移民的客戶(hù)提供包括資金轉(zhuǎn)移在內(nèi)的“一攬子”服務(wù)。3銀行“內(nèi)存外貸”私人銀行跨境金融服務(wù)門(mén)檻高“我們會(huì)建議投資移民到香港的客戶(hù)選用內(nèi)存外貸的‘財(cái)融通’服務(wù)?！弊蛱?，中行私人銀行北京分部的客戶(hù)經(jīng)理