2023年初級個人理財歷年真題匯編（共581題）

2023年初級個人理財歷年真題匯編

（共581題）

1、下列關(guān)于合同訂立的表述。錯誤的是（）。（單選題）

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

C.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

試題答案：D

2、下列家庭生命周期中，高風(fēng)險證券投資占比最少的階段是（）。（單選題）

A.家庭成長期

B.家庭形成期

C.家庭衰老期

D.家庭成熟期

試題答案：C

3、商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括（）?（多選題）

A.利率敏感

B.方式靈活

C.融資成本低

D.期限長

E.依賴于發(fā)行企業(yè)的信用度

試題答案：A,B,C,E

4、對客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財師的工作就進(jìn)入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的

分析內(nèi)容不包括（）。（單選題）

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.投資組合分析

C.收入結(jié)構(gòu)分析

D.支出結(jié)構(gòu)分析

試題答案：B

5、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型不包括（）。（單選題）

A.外匯掛鉤類

B.指數(shù)掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.與現(xiàn)金掛鉤類

試題答案：D

6、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）?（單選

題）

A.風(fēng)險管理功能

B.流動性功能

C.財務(wù)功能

D.資金融通功能

試題答案：D

7、根據(jù)《民法通則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。（多選題）

A.代理人沒有死亡但是喪失民事行為能力

B.代理人死亡

C.作為被代理人或代理人的法人終止

D.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

E.代理期間屆滿或代理事務(wù)完成

試題答案：A,B,C,D,E

8、投資項目風(fēng)險是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險之一，其主要包括項目的（）。（多選題）

A.信托公司風(fēng)險

B.設(shè)計風(fēng)險

C.財務(wù)風(fēng)險

D.經(jīng)營管理風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

試題答案：C,D,E

9、下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)

B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益

C.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低

D.另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高

試題答案：D

10、西方人的理財意識與行業(yè)發(fā)展成熟度的關(guān)系表現(xiàn)在（）。（多選題）

A,是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果

B.與海外發(fā)達(dá)國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的

C.西方國家都要求理財師在向客戶提供具體的財務(wù)建議前，必須要做到了解客戶

D.在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣

E.在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧

試題答案：A,B,D,E

11、我們按年齡層可以把個人生命周期比照家庭生命周期分為（）6個階段。（單選題）

A.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

B.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

C.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

試題答案：D

12、下列屬于客戶的定性信息有（）。（多選題）

A.財務(wù)信息

B.基本信息

C.個人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲蓄狀況

試題答案：B,C,D

13、某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間病情進(jìn)一步

惡化，終日意識模糊狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是（）。（單選題）

A.自殺

B.由于精神分裂癥引起的自殺

C.精神分裂癥

D.精神分裂癥和自殺

試題答案：C

14、關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）。（多選題）

A.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

C.保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

D.每期年金按相同的百分比增長

E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

試題答案：A,B,C,E

15、小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10%,那么這只股票

的價格為（）元。（單選題）

A.5

B.10

C.15

D.20

試題答案：B

16、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。（單選題）

A.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

B.一方的婚前財產(chǎn)

C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)

D.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

試題答案：D

17、下列關(guān)于黃金價格的表述，正確的有（）。（多選題）

A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升

B.實(shí)際利率較高時，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資

產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降

C.黃金需求與實(shí)際利率水平的變化正相關(guān)

D.通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的

美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡

E.黃金的收益和股票市場正相關(guān)

試題答案：A,B,D

18、假定一項投資的年利率為20%,每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為（）。

（單選題）

A.0.1

B.0.2

C.0.21

D.0.4

試題答案：C

19、本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性，該類產(chǎn)品風(fēng)險評級為（）。（單

選題）

A.中等風(fēng)險產(chǎn)品

B.較高風(fēng)險產(chǎn)品

C.高風(fēng)險產(chǎn)品

D.低風(fēng)險產(chǎn)品

試題答案：A

20、理財目標(biāo)也是人生目標(biāo)的一種，而作為人生目標(biāo)之一，對于不同的人和處于不同人生階段

的同一人，其理財目標(biāo)也會有不同。屬于客戶的理財目標(biāo)的是（）。（單選題）

A.現(xiàn)金管理

B.財富規(guī)劃

C.債務(wù)規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃

試題答案：D

21、關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。（多選題）

A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高

E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

試題答案：A,B,C,E

22、貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。（單選題）

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2

試題答案：B

23、在綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行需要將（）等兩類人員相分離，并定期檢查、比較兩類人員的

交易狀況。（多選題）

A.負(fù)責(zé)理財產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員

B.負(fù)責(zé)理財產(chǎn)品銷售的人員

C.負(fù)責(zé)存款業(yè)務(wù)的人員

D.負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的人員

E.負(fù)責(zé)自營交易的交易人員

試題答案:A,E

24、在理財產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財產(chǎn)品規(guī)

模的（）或以上。（單選題）

A.40%

B.60%

C.30%

D.50%

試題答案：D

25、商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)中，應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新

確認(rèn)（）次。（單選題）

A.1

B.2

C.4

D.3

試題答案：A

26、金融衍生品市場的功能主要有（）。（多選題）

A.提高交易效率

B.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

C.價格發(fā)現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

E.優(yōu)化資源配置

試題答案：A,C,D,E

27、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的（）對客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。（單選感）

A.年齡

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.性別

D.區(qū)域

試題答案：B

28、當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)當(dāng)（）。（單選題）

A.作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.作出利于提供格式條款一方的解釋

C.重新修改該格式條款

D.按照通常理解予以解釋

試題答案：A

29、下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。（多選題）

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

D.股票市場

E.銀行承兌匯票市場

試題答案：A,B,C,E

30、投資型保險產(chǎn)品的功能主要包括（）。（多選題）

A.基本保障功能

B.投機(jī)功能

C.價格發(fā)現(xiàn)功能

D.資金增值功能

E.套期保值功能

試題答案：A,D

31、（）是促進(jìn)我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力。（單選題）

A.居民理財技能欠缺

B.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求

C.市場投資理財工具日趨豐富

D.居民財富不斷積累

試題答案：B

32、債券按利息支付方式不同分為（）。（多選題）

A.一次還本付息債券

B.年利債券

C.復(fù)利債券

D.貼現(xiàn)債券

E.附息債券

試題答案：A,D,E

33、一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是（）。（單選題）

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

試題答案：D

34、下列選項中，屬于債券特征的有（）。（多選題）

A.償還性

B.保值性

C.安全性

D.收益性

E.流動性

試題答案：A,C,D,E

35、下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。（1）基金的資金

規(guī)模具有可變性；（2）在證券交易所按市場價買賣；（3）可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅；（4）可隨

時購買或贖回；（5）固定額度，一般不能再增加發(fā)行；（6）單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進(jìn)行公告。

（單選題）

A.3：3

B.4；2

C.2：4

D.2；3

試題答案：B

36、交易類外匯產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。（單選題）

A.本幣價差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價差收入

試題答案：D

37、下列選項中，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)不得（）。（多選題）

A.代理再保險業(yè)務(wù)

B.擅自變更保險條款

C.夸大宣傳

D.兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

E.降低保險費(fèi)率

試題答案：A,B,C,D,E

38、離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財產(chǎn)償還，如果該項財產(chǎn)不足清償時，

（）o（單選題）

A.由雙方協(xié)議清償

B.由男女各清償一半

C.由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償

D.雙方不再負(fù)清償責(zé)任

試題答案：A

39、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中主要面臨（）等風(fēng)險。（多選

題）

A.法律風(fēng)險

B.道德風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險

E.技術(shù)風(fēng)險

試題答案：A,C,D

40、理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶

的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī),

這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。（單選題）

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

試題答案：D

41、個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場范圍較廣，一般包括（）。（多選題）

A.貨幣市場

B.債券市場

C.外匯市場

D.貴金屬市場

E.金融衍生品市場

試題答案:A,B,C,D,E

42、對待不同風(fēng)險特征的人應(yīng)當(dāng)采用不同的理財方式，某銀行客戶經(jīng)理的下列建議，不準(zhǔn)確的是

（）。（單選題）

A.建議擁有投資分析師格證、有10年投資經(jīng)驗(yàn)的王先生成為其外匯保證金交易的客戶

B.建議在某跨國公司工作了5年、收入較高的王小姐將月收人的一部分申購股票基金

C.建議一個有10萬元養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時間用10萬元炒股

D.建議一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁用10萬元來炒股，以增加財產(chǎn)性收益，提高資產(chǎn)的收益率

試題答案：C

43、目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。（單選題）

A.意外險

B.車險

C.萬能險

D.責(zé)任險

試題答案：C

44、關(guān)于基金投資的風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。（單選題）

A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險

試題答案：C

45、（）年初，我國出現(xiàn)了首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。（單選題）

A.1999年

B.2002年

C.2004年

D.2005年

試題答案：D

46、上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。（單

選題）

A.積聚資本

B.轉(zhuǎn)讓資本

C.轉(zhuǎn)化資本

D.給股票定價

試題答案：A

47、貨幣時間價值的影響因素不包括（）。（單選題）

A.時間

B.收益率或通貨膨脹率

C.單利與復(fù)利

D.貨幣數(shù)量

試題答案：D

48、下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為

B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人

代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)

D.八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人

試題答案：D

49、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是指運(yùn)用金融工程技術(shù)，將（）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。

（單選題）

A.衍生金融產(chǎn)品與大宗商品

B.固定收益產(chǎn)品與大宗商品

C.固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品

D.固定收益產(chǎn)品與股權(quán)產(chǎn)品

試題答案：C

50、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行

按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約

定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是（）。（單選題）

A.保證收益理財計劃

B.非保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

試就答案：A

51、理財師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作不包括（）。（單選題）

A.面談的主要內(nèi)容或目的

B.客戶的基本情況

C.詳細(xì)的理財產(chǎn)品清單

D.安排好自己的工作計劃

試題答案：C

52、關(guān)于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。（單選題）

A.理財方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財.目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃

方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

B.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

C.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真

正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

試題答案：A

53、商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。（單選題）

A.了解產(chǎn)品風(fēng)險

B.了解你的客戶

C.了解產(chǎn)品投資

D.了解理財產(chǎn)品

試題答案：B

54、保險產(chǎn)品的功能不包括（）。（單選題）

A.積聚資本

B.補(bǔ)償損失

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.融通資金

試題答案：A

55、下列關(guān)于信托的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者

C.信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

試題答案：D

56、理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財產(chǎn)品（）特征的權(quán)益。

（單選題）

A.風(fēng)險

B.投資

C.收益

D.流動性

試題答案：A

57、現(xiàn)有一投資項目，從2013年至2015年每年年初投入資金300萬元，從2016年至2025年

每年年末流入資金100萬元。如果貼現(xiàn)率為8%,則下列說法中，正確的有（）。（多選題）

A.2015年年末各年流出資金的終值之和為1053萬元

B.2016年年初各年流入資金的現(xiàn)值之和為671萬元

C.該投資項目的投資收益比較好

D.該投資項目的凈現(xiàn)值為382萬元

E.2016年年初各年流人資金的現(xiàn)值之和為14487萬元

試題答案：A.B

58、下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品分類的說法錯誤的是（）（單選題）

A.按募集方式的不同：公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

B.按投資性質(zhì)的不同：固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品

和混合類理財產(chǎn)品

C.按運(yùn)作方式的不同：封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品

D.按期限類型的不同：6個月以內(nèi)、1年以內(nèi)、1年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品

試題答案：D

59、貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（）有價證券的一種投資基金。（單選題）

A.一年至三年之間

B.6個月以內(nèi)

C.一年以內(nèi)，平均期限120天

D.一年以上

試題答案：C

60、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客戶將

所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6%。

10年后，客戶在銀行的資金為0萬元。（單選題）

A.240

B.337

C.264

D.279

試題答案：D

61、下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金不屬于年金

C.退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金屬于年金

D.年金可以分為期初年金和期末年金

試題答案：B

62、不動產(chǎn)物權(quán)的（），依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模杂涊d于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力。（多

選題）

A.設(shè)立

B.變更

C.轉(zhuǎn)讓

D.消滅

E.贖回

試題答案：A,B,C,D

63、個人獨(dú)資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。（單

選題）

A.10

B.15

C.20

D.30

試題答案：B

64、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（）。（單選題）

A.非格式條款

B.固有條款

C.標(biāo)準(zhǔn)條款

D.格式條款

試題答案：A

65、當(dāng)年貼現(xiàn)率為8%時，項目的凈現(xiàn)值為45元，則說明該項目的內(nèi)部報酬率（）。（單選題）

A.低于8%

B.等于8%

C.高于8%

D.無法界定

試題答案：C

66、假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復(fù)利計算投資本金收益

合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）（單選題）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024

試題答案：C

67、在理財產(chǎn)品銷售過程中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或（）方式對客戶進(jìn)行

風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。（單選題）

A.網(wǎng)上銀行

B.短信

C.自助柜員機(jī)

D.電話銀行

試題答案：A

68、從客戶風(fēng)險態(tài)度分類來說，在下列選項中，屬于風(fēng)險厭惡型的是（）。（單選題）

A.確定的4000元收入

B.確定的10000元損失

C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元

D.80%的可能損失5000兀，20%的可能無損失

試題答案：A

69、按照投資性質(zhì)不同理財產(chǎn)品的主要類型包括（）。（多選題）

A.固定收益類理財產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財產(chǎn)品

C.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

D.混合類理財產(chǎn)品

E.債權(quán)類理財產(chǎn)品

試題答案：A,B,C,D

70、下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.可以在交易所掛牌買賣

B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回

C.基本上是指數(shù)型基金

D.本質(zhì)上是開放式基金

試題答案：B

71、采用格式條款訂立合同的，當(dāng)提供格式條款的一方（），該條款不一定無效。（單選題）

A.免除其責(zé)任

B.加重其主要權(quán)利

C.加重對方責(zé)任

D.免除對方主要權(quán)利

試題答案：B

72、確定一個投資方案可行的必要條件是（）。（單選題）

A.內(nèi)部報酬率大于1

B.凈現(xiàn)值大于0

C.現(xiàn)值指數(shù)大于0

D.回收期小于1年

試題答案：B

73、對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業(yè)銀行（）。（單選題）

A.應(yīng)提示潛在收益可能性

B.無須進(jìn)行風(fēng)險提示

C.應(yīng)提示投資風(fēng)險和只能獲得合同明確承諾的收益

D.應(yīng)提示高風(fēng)險和本金損失可能性

試題答案：C

74、下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C.格式條款季指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，

對條款予以說明

試題答案：B

75、商業(yè)銀行開展理財顧問服務(wù)時，下列做法錯誤的是（）。（單選題）

A.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品

B.建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估

C.向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品

D.按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)

試題答案：C

76、下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。（多選題）

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋

出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

D.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

試題答案：B,C,D,E

77、對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業(yè)銀行（）。（單選題）

A.應(yīng)提示潛在收益可能性

B.無須進(jìn)行風(fēng)險提示

C.應(yīng)提示投資風(fēng)險和只能獲得合同明確承諾的收益

D.應(yīng)提示高風(fēng)險和本金損失可能性

試題答案：C

78、在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系

列現(xiàn)金流是（）。（單選題）

A.期初年金

B,永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金

試題答案：C

79、商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點(diǎn)在同一會計年度內(nèi)不得與超過（）家保險公司開展保險業(yè)務(wù)合作。

（單選題）

A.3

B.4

C.5

D.6

試題答案：A

80、下列屬于我國主要資本市場的有（）。（多選題）

A.債券市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

試題答案：A.D

81、按照保險標(biāo)的劃分為（）o（多選題）

A.醫(yī)療保險

B.財產(chǎn)保險

C.工程保險

D.人身保險

E.社會保險

試題答案：B.D

82、下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相

應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場

試題答案：C

83、某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)

績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組

合比重為40%。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)

人員職業(yè)操守，小張的行為（）。（單選題）

A.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

B.違反了客觀公正準(zhǔn)則

C.違反了勤勉盡職準(zhǔn)則

D.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則

試題答案：B

84、境外個人經(jīng)常項目合法人民幣收入購匯及未用完的人民幣兌回，按以下規(guī)定辦理錯誤的是

（）。（單選題）

A.在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料（含

稅務(wù)憑證）辦理購匯

B.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌

回有效期為自兌換日起24個月

C.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，對于當(dāng)日累計兌換不超過等值100美元（含）的兌換，可憑

本人有效身份證件辦理

D.原兌換未用完的人民幣兌回外匯,對于離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值1000美元

（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理

試題答案：C

85、王先生在第一年初向某投資項目投入20萬元，第二年初再追加投資20萬元，該投資項目的

收益率為15%,那么，在第二年末王先生共回收的金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）（單

選題）

A.49.45

B.43.82

C..47.62

D.45.88

試題答案：A

86、家庭支出主要包括（）。（多選題）

A.罰款

B.捐款

C.理財支出

D.專項支出

E.家庭日常生活支出

試題答案：A,B,C,D,E

87、影響貨幣時間價值的主要因素包括（）。（多選題）

A.通貨膨脹率

B.計息方式（單利或復(fù)利）

C.計息間隔期

D.時間

E.收益率

試題答案：A,B,D,E

88、某投資者通過銀行購買了10000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他

的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的是（）。（單選題）

A.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

B.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

C.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

D.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

試題答案：C

89、下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的是（）。（單選題）

A.親兄弟之間

B.合伙人之間

C.債權(quán)人對債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）

D.夫妻之間

試題答案：A

90、金融市場功能包括（）o（多選題）

A.財富功能

B.交易功能

C.集聚功能

D.避險功能

E.資源配置

試題答案：A,B,C,D,E

91、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2007年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，

甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；?/p>

于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。（?/p>

選題）

A.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

B.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

C.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任

D.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交會部分貨物

試題答案：B

92、理財顧問服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的第一步驟是（）。（單

選題）

A.分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀

B.確定客戶的理財目標(biāo)

C,接觸客戶建立信任關(guān)系

D.制定理財規(guī)劃方案

試題答案：C

93、理財產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)不得低于（）萬元人民幣（或等值外幣）。（單選題）

A.5

B.10

C.15

D.20

試題答案：A

94、下列選項中，（）不是開放式基金的特點(diǎn)。（多選題）

A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

0.由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易

E.交易價格主要由市場供求關(guān)系決定

試題答案：A,E

95、金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不

同的是（）。（單選題）

A.證券評級公司

B.證券公司

C.會計師事務(wù)所

D.律師事務(wù)所

試題答案：B

96、一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶

實(shí)現(xiàn)了（）。（單選題）

A.財富增值

B.財務(wù)安全

C.財富保障

D.財務(wù)自由

試題答案：D

97、界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是（）。（單

選題）

A.《商業(yè)銀行法》

B.《證券法》

C.《保險法》

D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

試題答案：D

98、理財服務(wù)的規(guī)范性，要求理財師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職，也就是說，理財師（）。（多

選題）

A.必須是一個遵紀(jì)守法的公民

B.應(yīng)該經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練

C.在工作中應(yīng)盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財目標(biāo)

D.應(yīng)公正地對待每個客戶

E.提供專業(yè)投資理財建議，推薦合適的產(chǎn)品

試題答案：B,C,E

99、（）可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運(yùn)用方式。（單選題）

A.公司貸款

B.擔(dān)保貸款

C.個人貸款

D.信用貸款

試題答案：C

100、銀行從業(yè)人員在對客戶進(jìn)行財務(wù)分析時，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（）。（多選題）

A.客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析

B.客戶資產(chǎn)負(fù)債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析

E.客戶財務(wù)保障情況分析

試題答案：A,B.E

101、按照投資對象不同，基金可以分為（）?（多選題）

A.股票型基金

B.債券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場基金

E.成長型基金

試題答案：A,B,C,D

102、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，需承擔(dān)的風(fēng)險有（）。（多選題）

A.市場風(fēng)險

B.投機(jī)風(fēng)險

C.損毀風(fēng)險

D.損失即高虧的極端風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

試題答案：A,B,C,D,E

103、金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。（單選

題）

A.交易方式

B.交易場所

C.基礎(chǔ)工具的種類

D.交易標(biāo)的物

試題答案：C

104、債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。（單選題）

A.處置權(quán)憑證

B.債權(quán)憑證

C.產(chǎn)權(quán)憑證

D.收益權(quán)憑證

試題答案：B

105、某私企業(yè)主為其雇員在T保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致

死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。（單

選題）

A.雇員家屬、T保險公司、雇員和私企業(yè)主

B.T保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

C.T保險公司、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員

D.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

試題答案：B

106、由財政部在境內(nèi)發(fā)行，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券是（）。（單選

題）

A.憑證式國債

B.電子式儲蓄國債

C.記賬式國債

D.貼現(xiàn)國債

試題答案：B

107、通常，可積累的財產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。

（單選題）

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

試題答案：A

108、中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（）。（單選題）

A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

B.穩(wěn)定物價

C.調(diào)節(jié)利率

D.實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)

試題答案：C

109、下列關(guān)于利益分配及激勵機(jī)制的說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.超過預(yù)期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益

B.“優(yōu)先收回投資機(jī)制”是保障普通合伙人利益的一種機(jī)制

C.“回?fù)軝C(jī)制”是保障有限合伙人利益的一種機(jī)制

D.“優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回?fù)軝C(jī)制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境

試題答案：B

110、證券投資基金的特點(diǎn)主要包括（）。（多選題）

A.集合理財

B.信息透明

C.分散投資

D.專業(yè)管理

E.無需承擔(dān)風(fēng)險

試題答案：A,B,C,D

111、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，需承擔(dān)的風(fēng)險有（）。（多選題）

A.市場風(fēng)險

B.投機(jī)風(fēng)險

C.損毀風(fēng)險

D.損失即高虧的極端風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

試題答案：A,B,C,D,E

112、根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）（多選題）

A.自我實(shí)現(xiàn)的需求

B.安全需求

C.被尊重的需求

D.愛和歸屬感需求

E.生理需求

試題答案：A,B,C,D,E

113、下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）。（單選題）

A.實(shí)物黃金

B.貨幣市場基金

C.信托產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)

試題答案：B

114、貨幣之所以有時間價值，主要是因?yàn)椋ǎ＃ǘ噙x題）

A.貨幣可以作為財富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價值

試題答案：B,C,D

115、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)（），在理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力評估之間建立對應(yīng)

關(guān)系。（單選題）

A.風(fēng)險匹配原則

B.重要性原則

C.收入費(fèi)用匹配原則

D.權(quán)益匹配原則

試題答案：A

116、下列關(guān)于離婚時財產(chǎn)分配的說法中，正確的有（）。（多選題）

A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負(fù)擔(dān)必要的生活費(fèi)和教育費(fèi)的一部分或全部，負(fù)擔(dān)費(fèi)用

的多少和期限的長短，由雙方協(xié)議；協(xié)議不成時，由人民法院判決

B.離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時，由人民法院根據(jù)財產(chǎn)的具體情況，

照顧子女和女方權(quán)益的原則判決

C.離婚時，夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

E.離婚時，如一方生活困難，另一方?jīng)]有義務(wù)給予適當(dāng)幫助

試題答案：A,B,C,D

117、比較流行的客戶分類方法有（）。（多選題）

A.按財富觀分類

B.按資金保有量分類

C.按風(fēng)險態(tài)度分類

D.按客戶資產(chǎn)分類

E.按消費(fèi)行為分類

試題答案：A,C,D

118、短期政府債券通常采用（）發(fā)行。（單選題）

A.溢價方式

B.平價方式

C.按面值

D.貼現(xiàn)方式

試題答案：D

119、下列關(guān)于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險相對較小

B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得

D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

試題答案：C

120、商業(yè)銀行應(yīng)本著（）的原則，開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。（單選題）

A.風(fēng)險最小化

B.符合客戶利益和風(fēng)險承受能力

C.效益最大化

D.收入最大化

試題答案：B

121、下列不屬于銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則的是（）。（單選題）

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.保證銀行收益原則

D.避免利益沖突原則

試題答案：C

122、金融市場的客體是指（）。（單選題）

A.金融工具

B.金融中介機(jī)構(gòu)

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

試就答案：A

123、結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風(fēng)險因素有（）。（多選題）

A.市場利率波動

B.外匯市場匯率波動

C.銀行可以提前終止產(chǎn)品，投資者沒有此項權(quán)利

D.不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會成本

E.股票市場價格指數(shù)的波動

試題答案：A,B,C,D

124、理財產(chǎn)品（計劃）包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括（）。（單選題）

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

試題答案：C

125、同國庫券相比，商業(yè)票據(jù)（）。（多選題）

A.風(fēng)險性更大

B.流動性更好

C.利率更低

D.流動性更差

E.風(fēng)險性更小

試題答案：A.D

126、根據(jù)《民法總則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。（多選題）

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人喪失民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人或者被代理人死亡

E.作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止

試題答案：A,B,C,D,E

127、根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有（）。（多選題）

A.綜合理財服務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

E.財富管理業(yè)務(wù)

試題答案：A,D

128、下列選項中，關(guān)于合伙人出資的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)出資，不可以用土地使用權(quán)出資

B.合伙人可以用勞務(wù)或者其他財產(chǎn)權(quán)利出資

C.合伙人以實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利出資，需要評估作價的，可以由全體合伙人協(xié)商

確定，也可以由全體合伙人委托法定評估機(jī)構(gòu)評估

D.合伙人以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明

試題答案：A

129、有限合伙制私募基金的運(yùn)作機(jī)制包括（）。（多選題）

A,管理費(fèi)及運(yùn)營成本的控制

B.利益分配及激勵機(jī)制

C.有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的限制

D.對普通合伙人的約束

E.次級合伙人首先承擔(dān)虧損機(jī)制

試題答案：A,B,C,D,E

130、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)遵循（）原

則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。（單選題）

A.如實(shí)告知

B.風(fēng)險匹配

C.勤勉盡責(zé)

D.公平、公開、公正

試題答案：D

131、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式包括（）。（多選題）

A.定金責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.賠償損失

D.強(qiáng)制履行

E.采取補(bǔ)救措施

試題答案：A,B,C,D,E

132、商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。（單選題）

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個人

D.銷售商

試題答案：C

133、商業(yè)銀行在代理銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品時?，應(yīng)在（）進(jìn)行銷售。（單選題）

A.所有網(wǎng)點(diǎn)

B.設(shè)有理財柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道

C.設(shè)有理財中心或理財柜以上層級（含）網(wǎng)點(diǎn)

D.設(shè)有理財中心的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道

試題答案：C

134、理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產(chǎn)品在進(jìn)行合規(guī)銷售時,

不合規(guī)的是（）。（單選題）

A.對于保證收益理財產(chǎn)品，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得

合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”

B.不主動向衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售

C.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財產(chǎn)品風(fēng)險

D.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，不進(jìn)行風(fēng)險揭示

試題答案：D

135、下列關(guān)于合同訂立的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

C.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

試題答案：D

136、組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢主要有（）。（多選題）

A.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

B.擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間

C.最大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險防控方面的優(yōu)勢

D.突破了單一投向理財產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對應(yīng)的缺陷

E.大大提高了單項資產(chǎn)的抗跌性和抗周期性

試題答案：A,B,C,D

137、下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）?（單選題）

A.同業(yè)拆借市場

B.回購市場

C.票據(jù)市場

D.股票市場

試題答案：D

138、下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。（單選題）

A.回購市場

B.同業(yè)拆借市場

C.股票市場

D.票據(jù)貼現(xiàn)市場

試題答案：C

139、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。（多選題）

A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會

D.國家外匯管理局

E.中國人民銀行

試題答案：A,B,C,D,E

140、客戶信息中的定量信息包括（）。（多選題）

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭各類負(fù)債額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類支出額度

E.家庭儲蓄額度

試題答案：A,B,C,D,E

141,根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下（含）

的，可以在銀行直接辦理。（單選題）

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

試題答案：B

142、貨幣時間價值的主要參數(shù)有（）。（多選題）

A.時間

B.利率

C.地點(diǎn)

D.終值

E.現(xiàn)值

試題答案：A,B,D,E

143、在下列四種證券中，信用風(fēng)險最低的是（）。（單選題）

A.政策性金融債

B.國債

C.商業(yè)票據(jù)

D.公司債券

試題答案：B

144、設(shè)立私募股權(quán)投資基金時要考慮一系列問題，當(dāng)一只基金要在市場上募資時，普通合伙人

通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括（）。（多選題）

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.收益鉤固

D.聯(lián)合投資機(jī)會

E.關(guān)鍵人條款及繼承問題

試題答案：A.B

145、A銀行發(fā)行一款3個月期的匯率掛鉤型保本理財產(chǎn)品，產(chǎn)品以歐元/美元的匯率為掛鉤標(biāo)

的。若歐元/美元的匯率在1.1450至1.2534區(qū)間之內(nèi)，客戶最高可獲得年化收益率4.5%,

若產(chǎn)品匯率突破預(yù)設(shè)區(qū)間，客戶收益為0。產(chǎn)品購買起點(diǎn)為10萬元，交易級差為1000元，現(xiàn)某

客戶購買12.45萬元理財產(chǎn)品，產(chǎn)品的掛鉤匯率為1.1320,則3個月后客戶可獲得收益（）

元。（單選題）

A.0

B.1395.00

C.1425.15

D.1400.63

試題答案：A

146、下列關(guān)于理財產(chǎn)品的表述，錯誤的有（）。（多選題）

A.理財產(chǎn)品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴(kuò)大銷售

B.商業(yè)銀行可以銷售沒有期限的理財產(chǎn)品

C.設(shè)計理財產(chǎn)品前應(yīng)該做好客戶細(xì)分

D.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)該反映產(chǎn)品的屬性

E.理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示只要進(jìn)行簡單的列示即可

試題答案：A,B,E

147、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由（）。（單選題）

A.銀行自身承擔(dān)

B.客戶承擔(dān)

C.合同中約定方承擔(dān)

D.客戶與銀行分擔(dān)

試題答案：B

148、下列金融資產(chǎn)中，不屬于另類資產(chǎn)的是（）。（單選題）

A.證券化資產(chǎn)

B.對沖基金

C.債券

D.房地產(chǎn)

試題答案：C

149、下列關(guān)于復(fù)利計息和有效年利率的說法中，錯誤的有（）。（多選題）

A.1年內(nèi)對金融資產(chǎn)計m次復(fù)利，t年后，得到的價值是：FV=PV/[l+（r/m）mt]

B.1年內(nèi)對金融資產(chǎn)計m次復(fù)利，t年后，得到的價值是：FV=PVX[l+（r/m）mt]

C.有效年利率的計算公式為：EAR=[l+（r/m）]m-l

D.有效年利率的計算公式為：EAR=El+（r/m）]m-l

E.隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個名義年利率算出的有效年利率也會不斷增加，但增加的速度會

越來越慢

試題答案：A.D

150、保險合同的基本當(dāng)事人有（）。（多選題）

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.代理人

試題答案：A,B

151、商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務(wù)之前，不必將下列材料及時報中國銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會的是（）。（單選題）

A.理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明

B.商業(yè)銀行的理財師情況介紹

C.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

D.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

試題答案：B

152、當(dāng)投保人和被保險人不是同一人時，下列關(guān)于保險合同當(dāng)事人的表述，正確的是（）。

（單選題）

A.被保險人、受益人、保單持有人

B.投保人、保險人、被保險人

C.保險經(jīng)紀(jì)人、保險代理人、保險公估人

D.投保人、保險人

試題答案：D

153、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾

期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有（）.（多選題）

A.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管

C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

D.暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)辦理資格

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

試題答案：A,C,E

154、在計息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有（）。（多選題）

A.當(dāng)利率大于0,年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B.當(dāng)利率大于0,年金終值系數(shù)一定都大于等于1

C.當(dāng)利率大于0,復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D.當(dāng)利率大于0,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E.當(dāng)利率大于0,復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1

試題答案：B,C.D

155、執(zhí)行理財規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素有（）。（多選題）

A.時間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動

E.客戶理財目標(biāo)的變化

試題答案：A,B,C

156、貨幣型理財產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。（單選題）

A.投資期限短,資金贖回靈活

B.投資期限長,資金贖回靈活

C.投資期限短,資金贖回不靈活

D.投資期限長,資金贖回不靈活

試題答案：A

157、每個人未來的理財知識應(yīng)從學(xué)生時代，尤其是步入大學(xué)時就開始儲備，在大學(xué)時培養(yǎng)的良

好理財習(xí)慣有（）。（多選題）

A.量入為出

B.購買保險

C.記財務(wù)賬表

D.基金定投

E.定期存款

試題答案：A,B,C,D

158、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類

和商品掛鉤類等。（單選題）

A.石油掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.貨幣掛鉤類

D.利率/債券掛鉤類

試題答案：D

159、下列選項中，不屬于短期政府債券特點(diǎn)的是（）。（單選題）

A.靈活性好

B.違約風(fēng)險小

C.流動性強(qiáng)

D.收入免稅

試題答案：A

160、下列基金中，收益最高的是（）。（單選題）

A.債券型基金

B.貨幣市場型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

試題答案：C

161、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)的說法中，正確的是（）。（單選題）

A.投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高

B.投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性低

C.投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性高

D.投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性低

試就答案：A

162、設(shè)立抵押權(quán)時，當(dāng)事人訂立的抵押合同應(yīng)包括（）條款。（多選題）

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類

B.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量等

E.抵押財產(chǎn)交付的時間

試題答案：A,B,C,D

163、金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個機(jī)構(gòu)的性

質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。（單選題）

A.深圳證券交易所

B.美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司

C.普華永道會計師事務(wù)所

D.天元律師事務(wù)所

試題答案：A

164、下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.信托機(jī)構(gòu)管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)

C.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

D.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響

試題答案：D

165、一般來說，古玩投資的特點(diǎn)主要有（）。（多選題）

A.需要鑒別能力

B.價值一般較高

C.流動性高

D.交易成本高

E.流動性低

試題答案：A,B,D,E

166、期初年金與期末年金的計算關(guān)系成立的有（）?（多選題）

A.期末年金終值等于期初年金終值的1/（1+r）倍

B.期初年金終值等于期末年金終值的（1+r）倍

C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/（1+r）倍

D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍

E.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

試題答案：A,B,D

167、比較流行的客戶分類方法有（）。（多選題）

A.按財富觀分類

B.按資金保有量分類

C.按風(fēng)險態(tài)度分類

D.按客戶資產(chǎn)分類

E.按消費(fèi)行為分類

試題答案：A,C,D

168、商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險評估時，評估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍

堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應(yīng)（）。（單選題）

A.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可

B.向客戶說明風(fēng)險評估的意義，委婉地拒絕客戶的購買意愿

C,同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

D.客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

試就答案：A

169、下列不屬于投連險的費(fèi)用的是（）。（單選題）

A.資產(chǎn)管理費(fèi)

B.投資單位買賣差價

C.保單管理費(fèi)

D.賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用

試題答案：C

170、投資項目風(fēng)險是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險之一，其主要包括項目的（）。（多選題）

A.信托公司風(fēng)險

B.設(shè)計風(fēng)險

C.財務(wù)風(fēng)險

D.經(jīng)營管理風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

試題答案：C.D.E

171、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供個人理財顧問服務(wù)，一