CHFP理財規(guī)劃師考試題庫含答案

CHFP理財規(guī)劃師考試題庫含答案

1、人生的目標多種多樣，就一般意義上，理財規(guī)劃的最終目標是要達到

0。

財務(wù)安全

財務(wù)獨立

財務(wù)自由（寸）

財務(wù)自主

2、（）是期貨交易的起源品種。

金融期貨

夕卜匯期貨

商品期貨（寸）

利率期貨

3、私人銀行財富管劇艮務(wù)的核心內(nèi)容是（）。

財產(chǎn)增值、積累和傳承

財產(chǎn)保護、積累和傳承（J）

財產(chǎn)保值、增值和傳承

財產(chǎn)保護、積累和繼承

4、保值是增值的前提,體現(xiàn)了理財規(guī)劃中的（）原則。

提早規(guī)劃

整體規(guī)劃

風險管理優(yōu)于追求收益（V）

現(xiàn)金保障優(yōu)先原則

5、（）是一個反映居民家庭一般所購買的消費品和服務(wù)項目價格水平變

動情況的宏觀經(jīng)濟指標。

消費價格指數(shù)（寸）

生產(chǎn)價格指數(shù)

采購經(jīng)理指數(shù)

工業(yè)生產(chǎn)指數(shù)

6、（）是中央銀行控制貨幣供給量最重要也是最常用的工具。

變動法定存款準備金率

調(diào)整再貼現(xiàn)率

發(fā)行企業(yè)債券

公開市場業(yè)務(wù)（J）

7、（）是指投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額,且股票投

資、債券投資基金投資的比例均不超過80%的投資基金。

混合型基金（J）

債券基金

基金中的基金

私募基金

8、不屬于國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員職責的是（）。

落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署

協(xié)調(diào)貨幣政策與金融監(jiān)管相關(guān)事項

指導(dǎo)地方金融改革發(fā)展與監(jiān)管

指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測（J）

9、民事法律關(guān)系是指由民事法律規(guī)范所調(diào)整的，在平等主體之間形成的

以0為內(nèi)容的社會關(guān)系。

民事主體和民事客體

民事權(quán)利和民事義務(wù)（V）

民事權(quán)利和民事責任

民事義務(wù)和民事責任

10、下列民事行為中，有效的是0。

間歇性精神病人在發(fā)病期間實施的民事行為

完全民事行為人在神志不清的狀態(tài)下實施的民事行為

無民事行為能力人所為的接受贈與行為

限制行為能力人實施的與他的年齡智力相適應(yīng)的民事行為（V）

11、小明今年15歲，暑假的時候用壓歲錢買了一臺價值6000元的手

機，下列說法中正確的是（）。

購買行為無效，因為小明為無民事行為能力

購買行為無效因為小明是偷偷買的，并沒有告知父母

購買行為效力待定,待追認（V）

購買行為有效因為小明已經(jīng)滿

12、我國法律規(guī)定了夫妻財產(chǎn)約定制的三種類型，不包括（）。

分別財產(chǎn)制

約定制（V）

一般共同制

部分共同制

13、以下可以作為被繼承人的遺產(chǎn)的是（）o

被繼承人生前享有承包權(quán)的土地

被繼承人生前承包的果園

被繼承人生前承包的魚塘里的魚（J）

被繼承人生前享有使用權(quán)的宅基地

14、小王和老王是一對父子，老王不同意小王和他女朋友在一起，于是小

王登報聲明他和老王脫離了父子關(guān)系，請問，將來小王是否還享有老王

的繼承權(quán)？（）

小王沒有贍養(yǎng)老王,所以小王不能享有對老王的繼承權(quán)

小王已和老王脫離了父子關(guān)系，所以小王不能享有對老王的繼承權(quán)

父母子女之間的關(guān)系并不能用〃聲明〃予以解除，所以小王依舊享有對

老王的繼承權(quán)（J）

雖然小王年幼時已被養(yǎng)父母收養(yǎng),但小王依舊享有對親生父親老王的繼

承權(quán)

15、公證的效力又稱為〃證書的效力〃，公證在法律效力上不包含()。

證據(jù)效力

強制執(zhí)行效力

事實效力(J)

法律行為生效的形式要件

16、信托的目的不包括()。

私益目的

公益目的

資產(chǎn)轉(zhuǎn)移目的(寸)

非以人類為受益對象的特殊目的

17、不屬于信托終止的情形是()。

信托目的已經(jīng)實現(xiàn)

當事人在信托文件中明確規(guī)定的信托存在期限已到

信托目的不能實現(xiàn)

信托公司倒閉（J）

18、家庭財務(wù)分析的價值不包括：（）o

規(guī)避資金錯配風險，

增加家庭幸福感

是家庭資產(chǎn)穩(wěn)健、快速增長（V）

及時發(fā)現(xiàn)家庭財務(wù)問題

19、個人（家庭）資產(chǎn)負債表是總括反映家庭在特定日期的財務(wù)狀況的

會計報表,是一個（）概念。

存量（寸）

流量

定量

變量

20、計算家庭保險比率的方式不包括（）。

生命價^則

家庭責任原則

收入與支出相匹配原則（J）

收入與保險支出原則

21、月結(jié)余比率的參考數(shù)值F是()。

0.1(V)

0.3

0.5

1

22、有研究認為，投資與凈資產(chǎn)比率保持在()或稍高是較為適宜的水

平，既可以保持合適的增長率，又不至于面臨過多的風險。就年輕客戶

而言，其投資規(guī)模受制于自身較低的投資能力，因此其投資與凈資產(chǎn)比

率也相對較低，一般在()左右就屬正常。

0.5,0.3

0.5,(寸)

0.2,

0.3,

23、理財規(guī)劃師在幫客戶盤點資產(chǎn)的時候哪些可以視為現(xiàn)金等價物

0。

銀行一年期的理財產(chǎn)品

支付寶里購買的基金

微信理財通里

支付寶里的余額寶（寸）

24、持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物意味著（）。

流動性高，收益性高

流動性高，收益性低（J）

流動性低，收益性高

流動性低，收益性低

25、由于（）的存在，持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物也就意味著喪

失了持有收益率較高的投資品種的機會。

機會成本（J）

經(jīng)濟成本

邊際成本

會計成本

26、個人或家庭對現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的預(yù)防性需求量主要取決于()。

家庭成員年齡結(jié)構(gòu)

家庭成員人口數(shù)量

家庭成員收入水平

家庭所處的生命周期階段和對意外事件損失的容忍程度(V)

27、需要約定存期的儲蓄品種是()。

活期儲蓄

定活兩便儲蓄

整存整取(J)

個人通知存款

28、下列關(guān)于調(diào)高臨時信用額度的敘述中，不正確的是()。

需要使用較高信用額度時.，可以提前進行電話申請調(diào)高臨時信用額度

調(diào)高的臨時信用額度一般在

附屬卡持卡人的信用額度由主卡設(shè)定，信用卡中心不能為附屬卡持卡

人調(diào)整額度

調(diào)高臨時信用額度后，超額使用部分應(yīng)加收手續(xù)費。且能享受循環(huán)信用

的便利(寸)

29、小明之前是個〃卡奴”，花錢毫無節(jié)制，現(xiàn)在通過一些理財知識的學(xué)

習意識到自己的錯誤，現(xiàn)在打算制定償債計劃。現(xiàn)在小張收入4000元，

卡債21600元，每月應(yīng)付利息為250元打算2年內(nèi)償還卡債，那他每月

的支出預(yù)算為()。

2850(V)

900

1150

4000

30、住房消費是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間

的服務(wù)而進行的消費，這種消費的實現(xiàn)形式是0。

買房

買房和醵(J)

租房

房貸和租金

31、普通教師適合的房貸還款方式是0。

等額本息還款法（V）

等額本金還款法

等額遞減還款法

等額遞增還款法

32、下列選項中，不屬于租房的優(yōu)點是0。

有較大的遷徙自由度

不用考慮房價下跌風險

資金較自由，可尋找更有利的運用渠道

信用增強效果（J）

33、關(guān)于個人汽車消費,銀行與汽車金融公司有很多不同，以下不屬于二

者不同的是（）。

汽車金融公司的貸款利率相對銀行要高一些

買房和醵（J）

汽車金融公司和銀行相比，費用要少很多

外省戶口在汽車金融公司申請貸款要比銀行申請時相對簡單

34、個人汽車消費貸款實行的原則是：（）。

部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ?、一次償還

部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ?、按期償還（J）

全部自籌、有效擔保、?？顚Ｓ?、按期償還

全部自籌、有效擔保、?？顚Ｓ?、一次償還

35、如果預(yù)計教育負擔比高于（），就應(yīng)盡早準備。

20%

30%(V)

40%

50%

36、長期教育規(guī)劃工具不包括：（）。

教育保險

證券投資基金

獎學(xué)金（J）

子女信托教育

37、教育儲蓄（）元起存，每戶本金最高限額為2萬元。

50（J）

100

200

1000

38、現(xiàn)實生活中，有大量會對個人的退休生活帶來影響的因素，這些因素

構(gòu)成了對退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素不包括：（）。

預(yù)期壽命的延長（J）

提前退休

物價的上漲

社會保障與養(yǎng)老金資金緊張

39、養(yǎng)老基金需要長期投資，（）成為養(yǎng)老基金投資管理的主要目標。

抵御通貨膨脹（V）

獲得更多收益

本金不受損

收益平穩(wěn)上漲

40、根據(jù)《企業(yè)年金辦法》規(guī)定，企業(yè)和職工個人繳費之和上限調(diào)整為

本企業(yè)職工工資總額的()。

10%

11%

12%(V)

15%

41、值得我國借鑒德國養(yǎng)老保險制度的方面不包括()。

德國比較注重老年人健康護理,醫(yī)養(yǎng)護一體化老年服務(wù)體系(V)

德國有明確的養(yǎng)老保險核算體系,細分為應(yīng)收養(yǎng)老金類科目和投資類養(yǎng)

老金類科目

是德國養(yǎng)老保險制度將全民納入保障系統(tǒng)，沒有對某類群體專設(shè)制度

德國養(yǎng)老保險繳費比例是企業(yè)和個人各占

42、()是廣大居民獲取養(yǎng)老投資或理財產(chǎn)品的最主要渠道。

保險公司

銀行（J）

證券公司

國債

43、生死兩全保險可以作為儲蓄的一種手段,也可為養(yǎng)老提供一種保障，

其在養(yǎng)老規(guī)劃中的重要特征是（）0

有分紅

提供保障

儲蓄性（J）

帶杠桿

44、下列不屬于養(yǎng)老規(guī)劃的必要性的是（）。

退休養(yǎng)老期存在支付風險

家庭養(yǎng)老功能弱化

我國基本養(yǎng)老保險制度很完善（J）

老年人消費結(jié)構(gòu)變化

45、退休養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)具有0,以確保能根據(jù)環(huán)境的變動而做出相應(yīng)調(diào)整,

以增加其適應(yīng)性。

可計劃性

可變動性

彈性（V）

穩(wěn)定性

46、（）退休養(yǎng)老規(guī)劃的前提。

職業(yè)規(guī)劃（J）

現(xiàn)金儲備量

預(yù)期收入

對將來退休生活品質(zhì)的要求程度

47、退休后的收入實際上是退休后的生活保障，不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具

的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老生活的不同〃防線〃，第四道〃防線〃是（）。

個人儲備的退休養(yǎng)老基金（J）

企業(yè)年金收入

商業(yè)性養(yǎng)老保險的保險金收入

房產(chǎn)變現(xiàn)收入

48、根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》和《國務(wù)

院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》，我國參加工作、

繳費年限（含視同繳費年限）累計滿（）年的人員，退休后按月發(fā)給基本養(yǎng)老

金。

10

15（V）

20

30

49、我國基礎(chǔ)養(yǎng)老金是由0決定的。

計發(fā)月數(shù)

本人指數(shù)化月平均繳費工資

當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY

當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資（J）

50、王先生是個工作狂，平時也經(jīng)常坐飛機出差。每次王先生出差坐飛

機都要購買航空意夕卜險，這反映了。的理財規(guī)劃目標。

風險管理完備（J）

大額支出合理

流動性適當

財富管理穩(wěn)健

51、財務(wù)自由主要體現(xiàn)在()。

是否有充足的現(xiàn)金準備

是否有適當、收益穩(wěn)定的投資

投資收入是否完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出(V)

是否有穩(wěn)定、充足的收入

52、一般認為現(xiàn)代理財規(guī)劃起源于()。

1969

20(V)

國際注冊理財規(guī)劃師協(xié)會的正式成立

2003

53、國家職業(yè)鑒定中心組織有關(guān)專家根據(jù)我國國情制定了《理財規(guī)劃師

國家職業(yè)標準》，并于()開始施行，從而將理財規(guī)劃正式確定為一門職

業(yè)。

2003(J)

2004

2003

2006

54、（）就是理財規(guī)劃師要及時認識到自身所掌握知識和技能的局限，對

于自己不熟悉的領(lǐng)域，理財規(guī)劃師請教咨詢該領(lǐng)域的專業(yè)機構(gòu)，或及時

將業(yè)務(wù)交給自己所在機構(gòu)的其他具備該專業(yè)知識的人士辦理。

團隊合作（V）

客觀公正

勤勉謹慎

正直誠信

55、政府根據(jù)具體情況和不同目標，選擇不同的政策組合。以下哪個組

合可以使利率上升（）。

擴張性的財政政策和緊縮性的貨幣政策（V）

緊縮性的財政政策和緊縮性的貨幣政策

緊縮性的財政政策和擴張性的貨幣政策

擴張性的財政政策和擴張性的貨幣政策

56、企業(yè)設(shè)備投資是()o

領(lǐng)先指標

滯后指標

同步指標(J)

先行指標

57、目前內(nèi)地證券公司國際資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)模式不包括()。

合格境內(nèi)機構(gòu)投資者業(yè)務(wù)

人民幣合格境外機構(gòu)投資者業(yè)務(wù)

合格國際機構(gòu)投資者業(yè)務(wù)(J)

合格境外機構(gòu)投資者投資顧問業(yè)務(wù)

58、金融監(jiān)管()保證金融交易行為主體不發(fā)生金融風險和損失。

并不能（J）

可以

應(yīng)當

59、我國法律規(guī)定，人民法院審理離婚案件，應(yīng)當先進行調(diào)解。有下列

情形之一，調(diào)解無效的，應(yīng)準予離婚（）0

夫妻雙方因工作原因分居滿兩年，夫妻雙方提出訴訟離婚

丈夫下落不明滿

丈夫長期家暴妻子，妻子提出離婚請求（J）

丈夫長期吸煙，妻子忍受不了的

60、目前常用的個人信托類型不包括：（）。

退休養(yǎng)老管理信托（J）

婚姻家庭信托

子女監(jiān)護信托

遺產(chǎn)管理信托

61、下列請求權(quán)不適用訴訟時效的規(guī)定：（）o

請求停止侵害、排除妨礙、消除危險（J）

繼承人請求立即繼承遺產(chǎn)（V）

不動產(chǎn)物權(quán)和登記的動產(chǎn)物權(quán)的權(quán)利人請求返還財產(chǎn)

依法不適用訴訟時效的其他請求權(quán)（V）

請求支付撫養(yǎng)費、贍養(yǎng)費或者扶養(yǎng)費（J）

62、金融工具一般具有（）的特征。

償還期（J）

收益性（V）

保本性

股票（J）

房地產(chǎn)（V）

風險性（J）

流動性（J）

63、以下哪些資產(chǎn)可以置入信托內(nèi)（）。

股票（J）

房地產(chǎn)（V）

著作權(quán)（J）

專利權(quán)（V）

收藏品（J）

64、金融類基礎(chǔ)資產(chǎn)主要有以下幾種（）。

固定收益證券（寸）

期貨（寸）

外匯（J）

股票（J）

黃金M）

65、潘女士想要了解公證的業(yè)務(wù)范圍，以下事項可以辦理公證的有（）。

遺囑（寸）

繼承權(quán)（J）

婚姻狀況（寸）

保全證據(jù)（J）

財產(chǎn)贈與、分割（J）

66、繼承人一旦有下列行為（），意味著繼承人喪失繼承權(quán)。

故意殺害被繼承人（J）

為爭奪遺產(chǎn)而殺害其他繼承人（V）

遺棄被繼承人（J）

偽造、篡改或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴重的（J）

虐待被繼承人情節(jié)嚴重的（J）

67、下列屬于無效婚姻的是（）。

趙先生與妻子在北京結(jié)婚五年后，在福州用假身份證與吳小姐結(jié)婚

（J）

小馬與姑姑的女兒小曹自由戀愛，走入婚姻的殿堂（寸）

小方患有精神分裂癥，在家人的幫助下與鄰村小王喜結(jié)連理

16（V）

高先生患麻風病三年前已經(jīng)治愈，后與周小姐結(jié)婚

國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會（J）

68、金融監(jiān)管中的〃一委一行兩會〃主要是指：（）。

國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會（J）

中國銀保監(jiān)會（J）

中國人民銀行（J）

中國證監(jiān)會（J）

中國銀行

69、以下哪些選項屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)（）。

支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)（J）

理財業(yè)務(wù)（J）

銀行卡業(yè)務(wù)（J）

基金托管業(yè)務(wù)（J）

咨詢顧問類業(yè)務(wù)（J）

70、可以視為現(xiàn)金等價物的是（）。

清償?shù)膰鴰烊↗）

商業(yè)本票（寸）

可轉(zhuǎn)讓定期存單（J）

銀行承兌匯票（寸）

自投資之日起（J）

71、信用卡的還款方式有：（）o

柜臺還款（J）

約定自動還款（寸）

電話銀行還款（寸）

網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬還款（寸）

網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬還款（寸）

72、適宜租房的人群有（）。

工作地點與生活范圍不固定者（J）

岡！）剛踏入社會的年輕人（J）

儲蓄不多的家庭（J）

不急需買房且辨不清房價走勢者（V）

由于是否購買住房作為投資工具的人

73、遺囑的主要形式有：（）。

公證遺囑（寸）

自書遺囑（寸）

錄音遺囑（寸）

代書遺囑（寸）

口頭遺囑（寸）

74、公證處和公證員辦理公證事務(wù)應(yīng)遂循的基本原則有（）。

公平、公正原則

真實、合法原則（J）

法定與自愿相結(jié)合的原則（J）

回避原則（J）

保密原則（J）

75、遺產(chǎn)包括以下財產(chǎn)（）o

公民的收入（J）

公民的房屋、儲蓄和生活用品（J）

公民的文物、（J）

公民的著作權(quán)、?！?權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利（J）

公民的其他合法財產(chǎn)，如債券、股票等（J）

76、法律意義上的子女包括：（）o

婚生子女（J）

非婚生子女（J）

繼子女（J）

養(yǎng)子女（J）

過繼子女

77、民事權(quán)利主要有（）o

財產(chǎn)權(quán)（J）

身份權(quán)

人身權(quán)（J）

肖像權(quán)

綜合性權(quán)利（J）

78、信用保險的主要險別包括（）。

商業(yè)信用保險（J）

政治風險保險（V）

合同保證保險

忠誠保證保險

出口信用保險（寸）

79、目前我國保險公司的業(yè)務(wù)可以分為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)兩塊。根據(jù)

保險標的不同，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)可以分為以下幾種（）。

人身保險（寸）

財產(chǎn)保險（寸）

責任保險（寸）

信用保證保險（寸）

年金保險

80、我國常見的貨幣市場工具有（）。

貨幣市場基金（V）

短期國債（寸）

短期融資券（V）

票據(jù)（寸）

回購協(xié)議（J）

81、衡量經(jīng)濟周期的主要指標有（）。

工業(yè)產(chǎn)量（J）

資本借貸量（J）

銷售量（J）

物價水平（寸）

就業(yè)量（J）

82、中國人民銀行采用的利率工具主要有：（）。

調(diào)整商業(yè)銀行基準利率

調(diào)整中央銀行基準利率（寸）

調(diào)整金融機構(gòu)法定存貸款利率（V）

制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍（V）

制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整（J）

大眾理財（V）

83、消費升級包含以下幾個方面的含義（）。

消費升級是一個總體概念（V）

消費升級具有明顯的階段性（V）

消費升級是一t快速發(fā)展的過程

消費升級是f漸進過程（V）

消費升級是一持續(xù)的過程

84、一般來說，非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師如果違反職業(yè)道德規(guī)范，通常的制裁措

施是（）0

罰款

取消理財規(guī)劃師資格（V）

終生無法執(zhí)業(yè)（J）

警告

終生無法再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試（V）

85、一般而言，商業(yè)銀行針對個人的理財規(guī)劃服務(wù)體系分為三個層次，分

別是（）。

高凈值財富管理

大眾理財（V）

JIP

貴賓理財（V）

私人銀行財富管理（J）

86、理財規(guī)劃的標準流程除了第一步建立客戶關(guān)系外，剩下的流程有

0。

收集客戶信息（寸）

分析客戶財務(wù)狀況（寸）

制訂理財方案（寸）

執(zhí)行理財方案（寸）

持續(xù)理財服務(wù)（寸）

87、根據(jù)生命周期理論，將理財規(guī)劃的重要時期分為五個時期，分別是

0。

單身期（V）

家庭與事業(yè)形成期（V）

家庭與事業(yè)成長期（V）

退休前期（V）

大眾理財（V）

退休期（J）

88、理財規(guī)劃的原則包含以下原則（）。

整體規(guī)劃原則（寸）

現(xiàn)金保障優(yōu)先原則（寸）

提早規(guī)劃遺產(chǎn)原則

消費、（J）

家庭模型與理財策略相匹配原則（J）

89、衡量一個人或家庭財務(wù)安全的主要內(nèi)容（）。

個人是否有發(fā)展?jié)摿Γ↗）

是否有適當住房（J）

是否有穩(wěn)定、充足的收入（J）

是否有充足的現(xiàn)金準備（J）

是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)保險和人身保險（J）

90、以下哪些理財工具屬于固定收益證券（）。

優(yōu)先股（J）

股票

國債（J）

中央銀行票據(jù)（J）

商業(yè)保險

91、對于執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃IJiffi言，通常的制裁措施主要包括（）。

警告（寸）

暫停執(zhí)業(yè)（J）

罰款（J）

吊銷執(zhí)照（寸）

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