如何進行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的分析估值風(fēng)險⑴專利的價值評估本身存在風(fēng)險：專利價值的評估直接關(guān)系到專利質(zhì)押的設(shè)定及實現(xiàn)。因為專利客體的非物質(zhì)性、知識產(chǎn)品生產(chǎn)的獨特性、唯一性，使專利的價值只有通過評估才能得以確定，導(dǎo)致很多商業(yè)銀行無法放心的推出專利貸款產(chǎn)品。⑵銀行由于無法直接占有質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)而被認為存在信貸風(fēng)險：對銀行而言，保證資金的安全性、流動性是其資產(chǎn)運用的要求。知識產(chǎn)權(quán)客體的非物質(zhì)性決定了銀行不能直接占有質(zhì)押物。作為知識產(chǎn)權(quán)客體的智力成果，是一種沒有形體的精神財富，人們對它的占有不是一種實在而具體的占據(jù)，而是表現(xiàn)為對某種知識、經(jīng)驗的認識與感受。這種占有是一種虛擬占有而非實際控制。另外，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款與銀行其他貸款的根本區(qū)別在于，知識產(chǎn)權(quán)價值具有不穩(wěn)定性，還容易受到各方面因素的影響而發(fā)生波動。這些因素都是銀行難以直接把握和進行實質(zhì)性控制的。⑶知識產(chǎn)權(quán)的變現(xiàn)能力，即第二還款能力較差：首先，我國的知識產(chǎn)權(quán)交易市場并沒有形成，知識產(chǎn)權(quán)的交易仍然較少；其次，知識產(chǎn)權(quán)的獨特性決定了它的應(yīng)用需要與一定的產(chǎn)品，技術(shù)人員及其他因素相配合，使知識產(chǎn)權(quán)的應(yīng)用并不像機器、廠房等有形資產(chǎn)那樣具有普遍應(yīng)用性。因此，一旦知識產(chǎn)權(quán)處于拍賣中，很難達成交易。而且，評估和轉(zhuǎn)讓程序復(fù)雜嚴格，需要耗費銀行相當多的人力、物力和財力成本，處置成本也相當高。法律風(fēng)險目前通過法律維護自己的知識產(chǎn)權(quán)還比較困難。我國金融訴訟實踐長期存在審判難、執(zhí)行難的問題，銀行在不動產(chǎn)抵押糾紛中，往往都是“贏了官司輸了錢”，更何況“看不到摸不著”的知識產(chǎn)權(quán)。另外，由于知識產(chǎn)權(quán)融資抵押品的權(quán)益關(guān)系更加復(fù)雜，更難確定。加之市場狹小，由執(zhí)行時間拖延而降低質(zhì)押價值的可能性更大。因此，銀行發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的積極性不高也在情理之中。借貸雙方價值關(guān)注點不同，在市場價值與清算價值之間存在分歧國外理論界一般認為，估價是對資產(chǎn)市場價值的評估，并且，國際評估準則也將市場價值作為基本的價值評估標準。中國人民銀行發(fā)布的《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則(試行)》也規(guī)定，對于抵押資產(chǎn)的評估，在有市場的情況下，按市場價格定值。這也是借款人希望的。

但是，從銀行的角度，銀行發(fā)放貸款時，首先要考察借款人的還款信用和還款能力，而質(zhì)押物的目的是對借款人信用增級。為做好充分的風(fēng)險控制工作，需要考慮，假定借款人違約后，處置質(zhì)押物的收益能否覆蓋貸款，從而確定違約損失。在這種要求下，評估質(zhì)押資產(chǎn)的清算價值或轉(zhuǎn)讓價值更為恰當。

評估機構(gòu)和評估師應(yīng)站在一個公正的立場說明評估目的和期望用途，確定抵押資產(chǎn)價值不偏袒任何一方。對于抵押人來說，正確的抵押資產(chǎn)價值評估能夠公正合理地確定其能夠獲得的貸款的額度，保護其應(yīng)有的權(quán)利，更好地從抵押貸款中獲得幫助。而對抵押權(quán)人而言，正確的抵押資產(chǎn)價值評估能夠為金融機構(gòu)正確地確定抵押物擔(dān)保債權(quán)的范圍，降低抵押物處置風(fēng)險，從而在很大程度上保證貸款的安全。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)開展途徑和方向從政府角度⑴政府引導(dǎo)和政策扶持的必要性：知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的開展上，政府部門應(yīng)該起著重要的引導(dǎo)作用。首先，科技型中小企業(yè)對推動科技成果轉(zhuǎn)化、促進經(jīng)濟發(fā)展、解決就業(yè)問題意義重大，政府參與并出臺政策支持科技型中小企業(yè)發(fā)展，可以起到一種無形的政策導(dǎo)向作用；其次，政府出臺的貼息政策可以實實在在的降低科技型中小企業(yè)的融資成本，并能吸引更多的金融機構(gòu)參與到支持科技型中小企業(yè)的發(fā)展之中。由于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資成本接近于民間融資成本。高風(fēng)險、高成本構(gòu)成銀行、企業(yè)雙方參與融資積極性不高的主要原因，形成了政府熱情高漲而質(zhì)押融資當事人積極性不高的反差現(xiàn)象。為發(fā)揮政府的引導(dǎo)和促進作用。針對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的難點，以降低企業(yè)的融資成本、分散金融機構(gòu)及其他中介機構(gòu)的融資風(fēng)險為目標，政府部門制定實施知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的企業(yè)貼息政策、專項資金政策和金融風(fēng)險分散補償政策就顯得十分必要。目前國內(nèi)的政策支持方式主要分為兩類：一類是對企業(yè)的融資成本包括貸款利息和其他融資費用的補貼政策：另一類是對金融機構(gòu)及中介機構(gòu)的貸款風(fēng)險分攤政策和促進融資積極性的獎勵政策。適用政策的主體主要是融資企業(yè)和銀行等金融機構(gòu)，中介機構(gòu)主要包括參與融資中介服務(wù)的擔(dān)保公司、評估機構(gòu)、保險公司、再擔(dān)保公司以及⑹《計算機軟件保護條例》

⑺《關(guān)于加強知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估管理工作若干問題的通知》

⑻《國有資產(chǎn)評估管理辦法》

⑼《國有資產(chǎn)評估管理若干問題的規(guī)定》

⑽《國有資產(chǎn)評估違法行為處罰辦法》

⑾《關(guān)于加強和規(guī)范評估行業(yè)管理的意見》

⑿《資產(chǎn)評估機構(gòu)審批管理辦法》

⒀《資產(chǎn)評估準則——