2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財高分通關(guān)題庫A4可

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財高分通關(guān)

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單選題（共50題）

1、下列選項(xiàng)中是職工領(lǐng)取企業(yè)年金條件的是（）o

A.企業(yè)年金繳納達(dá)到15年（含）以上

B.達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡

C.職工由于大病需要高額醫(yī)療費(fèi)用

D.企業(yè)年繳費(fèi)用金額已經(jīng)達(dá)到50萬元（含）以上

【答案】B

2、關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是（）。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況

【答案】A

3、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太

太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了

社會保險。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70

歲，無任何收入來源。

A.失業(yè)保險

B.基本醫(yī)療保險

C.重大疾病保險

D.機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險

【答案】c

4、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號)

中第四條對于建筑業(yè)，營業(yè)收入萬元及以上，且資產(chǎn)總額萬

元及以上的為中型企業(yè)。()

A.8000；8000

B.5000；6000

C.6000；5000

D.8000；5000

【答案】C

5、()承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)

濟(jì)賠償責(zé)任。

A.產(chǎn)品責(zé)任保險

B.職業(yè)責(zé)任保險

C.商業(yè)信用保險

D.公眾責(zé)任保險

【答案】B

6、根據(jù)分離定理，每個投資者都持有相同的最優(yōu)風(fēng)險組合，當(dāng)市場處于均衡狀

態(tài)時，最優(yōu)風(fēng)險證券組合T()市場組合M。

A.不等于

B.小于

C.等于

D.大于

【答案】c

7、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計算，

利率為5%,那么，他現(xiàn)在應(yīng)存人（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

【答案】A

8、人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為（）。

A.投機(jī)風(fēng)險

B.純粹風(fēng)險

C.偶然風(fēng)險

D.意外風(fēng)險

【答案】B

9、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要

的示例，說明（）的投資情形和投資結(jié)果。

A.最可能發(fā)生的

B.最常見

C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下

D.最不利

【答案】D

10、商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險

狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在（）日內(nèi)，向投資人披露。

A.5

B.7

C.10

D.13

【答案】A

11＞我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，

為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€

在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨

詢。

A.了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財務(wù)狀況

B.確定客戶對子女的教育目標(biāo)

C.估計教育費(fèi)用

D.確定工作地點(diǎn)

【答案】D

12、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38歲）是公務(wù)

員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同

住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。

A.投連險

B.意外傷害保險

C.年金保險

D.分紅保險

【答案】B

13、在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要

素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)

期、市場風(fēng)險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）。

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.避免利益沖突原則

D.主觀性原則

【答案】B

14、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女

士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨

膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8%,退休后，王女

士家庭的投資收益率為3%。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45

【答案】A

15、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%,剩

余期限為6年的債券，該投資者的當(dāng)期收益率為（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】c

16、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投

資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他

投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計

劃是（）

A.保證收益型理財計劃

B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【答案】A

17、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某

公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年

級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.25.70

B.26.70

C.28.70

D.29.70

【答案】B

18、家庭收支管理以（）作為管理對象。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.流動負(fù)債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

【答案】c

19、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士

見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌

備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績

一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清

楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。

A.可平攤建倉成本、降低投資風(fēng)險

B.沒有風(fēng)險

C.各期收益是確定的

D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

【答案】A

20、()是商業(yè)保險的承保對象。

A.雇傭勞動者

B.工薪勞動者

C.自愿按照合同繳納保險費(fèi)的人

D.法律法規(guī)規(guī)定的社會勞動者

【答案】C

21、在保險實(shí)踐中，禁止反言主要用于約束()o

A.保險人

B.受益人

C.投保人

D.被保險人

【答案】A

22、下列關(guān)于棄權(quán)與禁止反言的說法不正確的是（）。

A.棄權(quán)通常是指保險人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)

B.禁止反言意味著無論是保險人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張

C.代理人的棄權(quán)行為不視為保險人的棄權(quán)行為，保險人可拒絕承擔(dān)責(zé)任

D.棄權(quán)與禁止反言常因保險代理人的原因產(chǎn)生

【答案】C

23、個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，確定計發(fā)月數(shù)所

依據(jù)的因素不包括（）。

A.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命

B.社會平均工資

C.利息

D.本人退休年齡

【答案】B

24、關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是（）。

A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移

B.職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金；

并且在該職工達(dá)到國家退休年齡后，被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)

C.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人

D.職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個人賬戶余額由其指定的受益人一次性

領(lǐng)取

【答案】B

25、訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。下列各項(xiàng)

符合保險利益構(gòu)成要件的是（）。

A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責(zé)任

【答案】C

26、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)

定，孩子。歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元.年初支付。18歲至20

歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金

和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.11.30%

B.27.20%

C.18.72%

D.25.68%

【答案】C

27、孫娟預(yù)計其兒子5年后上大學(xué)，屆時需學(xué)費(fèi)30萬元，為籌措學(xué)費(fèi)孫娟每年

年末投資三萬元到年投資回報率7%的平衡基金，則5年后（）（答案取近

似值）

A.無需再額外支付學(xué)費(fèi)

B.會獲得30萬元的本息

C.需要額外支付12.75萬元

D.需要額外支付17.25萬元

【答案】c

28、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。

A.小于50%

B.小于30%

C.小于40%

D.小于20%

【答案】A

29、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理

財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（）小時。

A.20

B.15

C.10

D.5

【答案】A

30、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。

A.小于50%

B.小于30%

C.小于40%

D小于20%

【答案】A

31、()是指保險人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給另一個或者幾個

保險人承擔(dān)。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復(fù)保險

【答案】B

32、下列關(guān)于為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額的說法，錯誤的是

()。

A.風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元

人民幣

B.風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元

人民幣

C.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬元人民幣

D.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣

【答案】C

33、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親

姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.趙先生的養(yǎng)子為第一順位繼承人

B.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均為第一順位繼承人，且雙方對于遺產(chǎn)各有50%的繼承

權(quán)

C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人

D.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均無繼承權(quán)，遺產(chǎn)應(yīng)歸國家所有

【答案】A

34、促進(jìn)國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力不包括

()O

A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B.商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來提高其核心競爭力

C.為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡單、趨同性強(qiáng)等問題

D.金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動力

【答案】D

35、補(bǔ)償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護(hù)保險雙方的正當(dāng)

權(quán)益、防止被保險人通過保險補(bǔ)償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險的發(fā)生具有

重要意義。但也有一些保險產(chǎn)品不適用于該原則，如()。

A.財產(chǎn)損失保險

B.人身意外傷害保險

C.責(zé)任保險

D.信用保證保險

【答案】B

36、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊

太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加

了社會保險。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70

歲，無任何收入來源。

A.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險投保時需經(jīng)被保險人同意

B.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險投保時保額需經(jīng)被保險人同意

C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險利益

D.楊太太是為異地的侄子投保

【答案】c

37、投資者馬女士的資產(chǎn)組合中，股票A占60%,其預(yù)期收益率為7%,標(biāo)準(zhǔn)差

為10臨股票B占40%,其預(yù)期收益率為13%,標(biāo)準(zhǔn)差為20%,該資產(chǎn)組合的預(yù)

期收益率為（）

A.8.20%

B.6.50%

C.9.40%

D.7.00%

【答案】C

38、個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和

多年期意外傷害保險三類，這種分類的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.保險期限

B.保險金額

C.保險風(fēng)險

D.險種結(jié)構(gòu)

【答案】A

39、投資者馬女士的資產(chǎn)組合中，股票A占60除其預(yù)期收益率為7除標(biāo)準(zhǔn)差

為10臨股票B占40%,其預(yù)期收益率為13%,標(biāo)準(zhǔn)差為20%,該資產(chǎn)組合的預(yù)

期收益率為（）

A.8.20%

B.6.50%

C.9.40%

D.7.00%

【答案】c

40、長期教育投資規(guī)劃工具可分為（）和其他工具。

A.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具

B.短期教育投資規(guī)劃工具

C.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

D.特殊教育投資規(guī)劃工具

【答案】C

41、（）是客戶實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財目標(biāo)的最重要的財務(wù)資源

A.家庭收入

B.資產(chǎn)

C.凈資產(chǎn)

D.銀行存款

【答案】A

42、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%,

投資收益率為6樂假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當(dāng)王先生選擇在60歲退

休，那么需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為（）萬元。

A.153.1548

B.274.2769

C.86.9377

D.79.5697

【答案】C

43、下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（）。

A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資

B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權(quán)投資的報酬

C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償

還本金

D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券

【答案】A

44、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊

太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加

了社會保險。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70

歲，無任何收入來源。

A.楊先生

B.楊太太

C.楊揚(yáng)

D.楊先生的父親

【答案】A

45、企業(yè)事業(yè)單位或者其他組織提供不真實(shí)或者不完整的統(tǒng)計資料，情節(jié)嚴(yán)重

的，處（）的罰款。

A.3、5萬元

B.5、10萬元

C.5、20萬元

D.20、50萬元

【答案】C

46、某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10%,5年后

該項(xiàng)基金本利和將為（）元。

A.671561

B.564i00

C.871600

D.610500

【答案】A

47、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（計劃）監(jiān)管要求的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財計劃銷售

B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由銀行承擔(dān)

D.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

【答案】C

48、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻

史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有

一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，

他打算對自己咨詢了理財師。

A.家族信托的委托人一般是自然人

B.一般受托人都是由獨(dú)立的信托公司擔(dān)當(dāng)

C.受益人一般都是受委托人的家庭成員

D.信托財產(chǎn)一般由受益人負(fù)責(zé)管理

【答案】D

49、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，

鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是

對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。

A.8%

B.10%

C.11%

D.12%

【答案】D

50、中小企業(yè)融資需求特征一般具有()的特征。

A.周期短、頻率低、額度小

B.周期長、頻率高、額度小

C.周期長、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

【答案】D

多選題(共20題)

1、在進(jìn)行退休規(guī)劃安排時，需要考慮退休年齡的影響因素。對于退休者個人而

言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個方面，即和o

()

A.退休生活的時間長短所帶來的退休費(fèi)用多寡

B.退休時身體健康狀況所需要的醫(yī)療費(fèi)用高低

C.退休后所能領(lǐng)取的養(yǎng)老保險金額不同

D.工作時長不同帶來的對未來生活水平預(yù)期的不同

E.工作時長不同帶來的財富累積數(shù)量的區(qū)別

【答案】A

2、下列關(guān)于家庭結(jié)余的說法，正確的有（）。

A.生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項(xiàng)支出后的盈余部

分

B.理財結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項(xiàng)支出后的盈余部

分

C.自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較高的理財積極度

D.專項(xiàng)結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財積極度

E.自由結(jié)余可以用以實(shí)現(xiàn)短期理財目標(biāo)

【答案】AD

3、貨幣市場基金的投資對象包括下列（）。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

【答案】ABD

4、一個家庭在不同的人生階段涉及的風(fēng)險主要包括（）。

A.投資風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.責(zé)任風(fēng)險

D.意外財產(chǎn)風(fēng)險

E.因?yàn)槿松盹L(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機(jī)

【答案】ABCD

5、下列對于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有（）。

A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的

B.格式條款是雙方協(xié)商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

E.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條

款無效

【答案】AC

6、基本養(yǎng)老保險個人賬戶不得提前支取，只有出現(xiàn)以下（）情況時，個人賬

戶才發(fā)生支付和支付情況變動。

A.職工退休

B.職工離職

C.職工升職

D.職工在職期間死亡

E.退休人員死亡

【答案】AD

7、下列具有保險金請求權(quán)的有（）。

A.保險人

B.被保險人

C.投保人

D.受益人

E.代理人

【答案】BCD

8、下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，正確的有（）。

A.情景綜合分析法的預(yù)測期間在5-10年

B.一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在半年以上

C.股票、債券資產(chǎn)配置的期限為半年

D.買入并持有策略是積極型的長期再平衡方式

E.當(dāng)市場表現(xiàn)出強(qiáng)烈的上升或下降趨勢時，恒定混合策略的表現(xiàn)將劣于買入并

持有策略

【答案】C

9、目前我國開辦的家庭財產(chǎn)保險包括（）。

A.普通家庭財產(chǎn)保險

B.家庭財產(chǎn)兩全險

C.企業(yè)財產(chǎn)保險基本險和綜合險

D.投資保障型家庭財產(chǎn)保險

E.個人貸款抵押房屋保險

【答案】ABD

10、代位繼承的條件有（）。

A.被繼承人的子女先于被繼承人死亡

B.繼承人在繼承開始后實(shí)際接受遺產(chǎn)前死亡

C.被代位人是被繼承人子女及其直系卑親屬

D.被代位人具有繼承權(quán)

E.代位人為被代位人的晚輩直系血親

【答案】ACD

11、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有（）。

A.公司決策參與權(quán)

B.利潤分配權(quán)

C.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

D.股票贖回權(quán)

E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

【答案】ABC

12、下列關(guān)于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有（）。

A.合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)

B.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成

C.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成

D.普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任

E.有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

【答案】ABCD

13、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指

商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。

A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

【答案】AC

14、利率水平對個人理財?shù)挠绊懼饕ǎǎ?/p>

A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上

升，房地產(chǎn)市場走高

B.利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會成本

的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響

D.利率水平的變動影響人們對投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意

愿

E.利率水平的高低是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟(jì)

指標(biāo)

【答案】BCD

15、農(nóng)民工發(fā)現(xiàn)企業(yè)有下列（）情形之一的，有權(quán)向勞動和社會保障行政部門

舉報。

A.未按照約定支付工資的

B.拖欠或克扣工資的

C.按約定支付工資的

D.簽訂勞動合同的

E.支付工資低于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)的

【答案】AB

16、按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.資金信托

【答案】ABD

17、客戶信任是指（）o

A.客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)的認(rèn)同和依賴

B.客戶滿意不斷強(qiáng)化的結(jié)果

C.在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認(rèn)同和信賴

D.客戶對企業(yè)戰(zhàn)略的認(rèn)可

E.客戶對新產(chǎn)品的需求

【答案】ABC

18、避稅籌劃的特征有（）。

A.非違法性

B.違法性

C.策劃性

D.權(quán)利性

E.規(guī)范性

【答案】ACD

19、勞務(wù)工資糾紛是勞務(wù)糾紛中的主要形式，具有（）等特點(diǎn)。

A.突發(fā)性

B.季節(jié)性

C.時段性

D.群體性

E.分散性

【答案】ACD

20、下列關(guān)于人壽保險在財富傳承中的作用表述正確的是（）o

A.人壽保險可實(shí)現(xiàn)遺囑的部分功能

B.人壽保險金不得用于償還被保險人破產(chǎn)債務(wù)

C.人壽保險賠款免納個人所得稅

D.投保時無須指定受益人

E.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失

【答案】ABC

大題（共10題）

一、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六

間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留

有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。同一順序

繼承人之間一般按照（）標(biāo)準(zhǔn)劃分遺產(chǎn)。

【答案】《民法典》第一千一百三十條規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份

額，一般應(yīng)當(dāng)均等。

二、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某

公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年

級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收

入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年

可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬

元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子

的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年

養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王

先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬

元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負(fù)債只有

信用卡消費(fèi)2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬元、繳費(fèi)期

限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳

費(fèi)10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在

單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保

險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害

和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費(fèi)期限20年，保險期限20年，年繳保費(fèi)8000元。

王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財目

標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬元人

民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計到800萬元左

右。

【答案】C項(xiàng)，王先生的家庭目前處于成長期，子女教育金需求增加。該階段

建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收

益類理財產(chǎn)品。股票市場投資的風(fēng)險較大，將家庭資金大部分投入可能會導(dǎo)致

大額虧損，造成家庭財務(wù)危機(jī)；D項(xiàng)，王先生家庭屬于高收入、高支出家庭，

若突遇意外事故，可能會導(dǎo)致家庭財務(wù)危機(jī)。只有做好各方面的家庭理財規(guī)劃

才可以有保障地實(shí)現(xiàn)家庭的各項(xiàng)目標(biāo)。

三、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某

公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年

級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收

入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年

可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬

元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子

的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年

養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王

先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬

元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負(fù)債只有

信用卡消費(fèi)2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬元、繳費(fèi)期

限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳

費(fèi)10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在

單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保

險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害

和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費(fèi)期限20年，保險期限20年，年繳保費(fèi)8000元。

王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費(fèi)。(4)理財目

標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬元人

民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計到800萬元左

右。

【答案】N=5,I/YR=15%,FV=180,利用財務(wù)計算器可得PMT=-26.70,因此

王先生每年需要拿出26.70萬元投資于該基金。

四、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開

始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通

貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。假設(shè)秦先生將其銀行存款

取出進(jìn)行組合投資，預(yù)計收益率為8%。那么，6年后，秦先生投資的本息和為

()元。

【答案】47606。N=6,I/YR=8,PV=30000,使用財務(wù)計算器得出：

FV=47606(元)。

五、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公

司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應(yīng)納個人所得

稅()元。

【答案】兼職所得按勞務(wù)報酬所得繳納個人所得稅。應(yīng)納稅額=(3000-

800)義20%=440(元)。

六、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事

故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，

包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，

因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財

產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引

起的生產(chǎn)利潤及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標(biāo)的。根據(jù)以上材料回

答(1)一(3)題。財產(chǎn)保險對保險標(biāo)的的保障功能表現(xiàn)為。。

【答案】與壽險提供保障功能不同，財險更多的是起到財產(chǎn)損失補(bǔ)償功能。

七、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開

始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通

貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。秦先生的兒子大學(xué)第一年

的費(fèi)用大約為（）元。

【答案】14185。N=6,I/TR=6