商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)課件：小額質(zhì)押貸款和助學貸款

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)小額質(zhì)押貸款和助學貸款小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)介紹學習目標掌握質(zhì)押貸款的操作流程學習重點和難點質(zhì)押的含義質(zhì)押貸款的風險點學習方法理論學習輔以實踐操作小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)質(zhì)押的含義借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。動產(chǎn)質(zhì)押權(quán)利質(zhì)押：匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單、股票、知識產(chǎn)權(quán)等?！吨腥A人民共和國擔保法》的質(zhì)押擔保課堂搶答練習:質(zhì)押及質(zhì)押貸款存單質(zhì)押存單質(zhì)押的含義在商業(yè)銀行擁有定期存款的客戶，以未到期的定期儲蓄存單作質(zhì)押，從銀行取得一定金額的貸款，到期還本付息的一種貸款業(yè)務(wù)。存單質(zhì)押貸款的特點針對性強原則性強期限較短金額較小歸還及時利率固定小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)申請小額質(zhì)押貸款的基本條件在受理行開立個人賬戶，并存有一定數(shù)額的定期存款。持有受理行開具的、足以抵償借款金額的借款人名下的定期儲蓄存單作質(zhì)押。能提供借款人本人的身份證。申請小額質(zhì)押貸款的資料準備

身份證質(zhì)押貸款申請書存單小額質(zhì)押貸款的貸款要素貸款額度存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的90％（外幣存款按當日公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算）。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應能覆蓋貸款本息。貸款要素貸款利率存單質(zhì)押貸款利率按同檔期利率規(guī)定執(zhí)行，計、結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定。特別提示：質(zhì)押存單存期內(nèi)按正常存款利率計息。存本取息定期存款存單用于質(zhì)押時，停止取息。貸款要素貸款期限存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。若為多張存單質(zhì)押，以距離到期日時間最近者確定貸款期限。貸款要素還款方式質(zhì)押貸款通常采取到期一次還本付息的形式。小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)流程流程示意圖流程中關(guān)鍵步驟介紹作為質(zhì)物的存單的有效性確認和止付手續(xù)登機簽訂質(zhì)押合同質(zhì)押貸款流程中風險點提示定期存單的有效性質(zhì)押貸款的期限和金額的確定實現(xiàn)質(zhì)押權(quán)利什么情況下可以實現(xiàn)質(zhì)押權(quán)利？質(zhì)押貸款存續(xù)期，定期存單的相關(guān)限制？國家助學貸款介紹國家助學貸款的含義國家助學貸款是指銀行向全日制高等學校中經(jīng)濟困難的本、?？圃谛Ｉl(fā)放的，用于支付學費和生活費并由教育部門設(shè)立“助學貸款專戶資金”給與貼息的人民幣貸款。該貸款利息50%由財政貼息，其余50%的利息由學生個人負擔。國家助學貸款的種類國家助學貸款按用途分為學費貸款和生活費貸款。國家助學貸款按貸款對象分為一般助學貸款和特困生貸款。國家助學貸款按貸款地點分為學校所在地助學貸款和生源地助學貸款。辦理國家助學貸款的基本條件具有完全民事行為能力（未成年人須由其法定監(jiān)護人書面同意）；遵紀守法，品行良好；學習成績較好，能正常完成學業(yè)；能提供符合貸款人要求的擔保；承諾向貸款人提供上學期間和就業(yè)以后的變動情況以及擔保變化情況；在銀行開立活期儲蓄賬戶。辦理國家助學貸款的一般流程學生申請學校初審銀行審批簽訂合同發(fā)放貸款償還貸款國家助學貸款辦理流程－申請?zhí)顚懮暾垥枰峁┑馁Y料國家助學貸款辦理流程－初審初審內(nèi)容：資格審查和完整性、真實性、合法性的審查初審方式：實地調(diào)查、電話調(diào)查國家助學貸款辦理流程－審批審批內(nèi)容：資料是否齊備、身份證、戶口本等資料復印件是否與原件一致；借款人和擔保人是否符合銀行規(guī)定的基本條件；申請審批表所填內(nèi)容與提交的申請資料是否一致。審查后如有差錯或遺漏，經(jīng)辦商業(yè)銀行可以要求學校進行更正、補充。國家助學貸款流程－簽訂合同《國家助學貸款借款合同》國家助學貸款－貸款回收還款方式借款學生畢業(yè)后，必須按月償還