2022中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫(kù)綜合試題A卷-附解析

2022中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》

題庫(kù)綜合試題A卷附解析

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘,本卷滿(mǎn)分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線(xiàn)內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、超額存款準(zhǔn)備金主要用途不包括（）。

A.支付清算

B.頭寸調(diào)撥

C.穩(wěn)定物價(jià)

D.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

2、建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）

應(yīng)履行的職責(zé)之一。

A,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.所有商業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心

3、目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是（）。

A.元

B.分

C.厘

D.角

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4、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的《中國(guó)人

民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是（）。

A、中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

B、中國(guó)人民銀行開(kāi)始實(shí)行反洗錢(qián)的職能

C、中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀監(jiān)會(huì)

I）、中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使檢查監(jiān)督權(quán)

5、與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是（）?

A:要求有較高的資本金

B:高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

C:員工素質(zhì)特別高

D:工作環(huán)境好

6、金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.金融管理秩序

B.人

C.各種金融工具

D.單位

7、風(fēng)險(xiǎn)控制的措施不包括（）?

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)量化

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

8、行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律

的行為給予的（）。

A.撤職處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

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D.開(kāi)除處分

9、不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析、非信貸資產(chǎn)分析（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)分析

B.表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析

D.利率風(fēng)險(xiǎn)分析

10、中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍不包括（）。

A.辦理出口信貸和進(jìn)口信貸

B.辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款

C.辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢(xún)等業(yè)務(wù)

D.提供對(duì)外擔(dān)保

11、對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)以文件形式向被查機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)。被查機(jī)構(gòu)應(yīng)

根據(jù)通報(bào)內(nèi)容，在（）內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送整糾方案。

A、10天

B、15天

C、1個(gè)月

D、3個(gè)月

12、發(fā)行二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（）。

A:40%

B:50%

C:60%

D:80%

13、下列關(guān)于合同的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具備完全民事行為能力和民事權(quán)利能力

B.合同包括上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定

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C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

D.訂立合同采取要約承諾方式

14、假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬(wàn)元，乘M個(gè)月到期的銀行承兌匯票到期某銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。該銀

行扣收20萬(wàn)元貼現(xiàn)利息后將余額980萬(wàn)元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為

（）。

A.6%

B.4%

C.4.08%

D.2%

15、我國(guó)第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是（）。

A.花旗銀行

B.渣打銀行

C.東亞銀行

D.日本輸出人銀行

16、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信工作客戶(hù)調(diào)查和業(yè)務(wù)受理盡職要求說(shuō)法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶(hù)，包括已

建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)和潛在客戶(hù)

B.商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注和搜集集團(tuán)客戶(hù)及關(guān)聯(lián)客戶(hù)的有關(guān)信息，有效識(shí)別授信集中風(fēng)險(xiǎn)及關(guān)

聯(lián)客戶(hù)授信風(fēng)險(xiǎn)。

C.商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)調(diào)查和客戶(hù)資料的驗(yàn)證應(yīng)以間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔。必要時(shí)，

可通過(guò)外部征信機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。

1）.客戶(hù)資料如有變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶(hù)提供書(shū)面報(bào)告，進(jìn)一步核實(shí)后在檔案中重新

記載。

17、不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的清算模式的是（）。

A.定額批量清算

B.全額清算

C.凈額批量清算

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D.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算

18、關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起20日內(nèi)予以回復(fù)

B.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

C.中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排

D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用直接檢查監(jiān)督權(quán)

19、當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，（）?

A：會(huì)降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B：提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C：會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升

D：會(huì)增加市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量

20、商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票資金清算

B.發(fā)行金融債券

C.買(mǎi)賣(mài)政府債券

D.代理股票買(mǎi)賣(mài)

21、以下關(guān)于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪和偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證罪量刑的表述,

不正確的一項(xiàng)是（）o

A.偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、

保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，

并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以

上50萬(wàn)元以下罰金

B.單位犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的，實(shí)行雙罰制,

對(duì)單位及對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員、其他直接責(zé)任人員判處罰金

C.未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公

司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或

者單處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金

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D.未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公

司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒

刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金

22、2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息

日。

A.7

B.15

C.20

D.25

23、客戶(hù)主動(dòng)要求了解或購(gòu)買(mǎi)有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)

和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以（）形式確認(rèn)是客戶(hù)主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。

A、口頭

B、書(shū)面

C、電話(huà)

D、詢(xún)問(wèn)

24、下列選項(xiàng)中，不屬于項(xiàng)目盈利能力分析評(píng)價(jià)指標(biāo)的是（）。

A.內(nèi)部收益率

B.凈現(xiàn)值

C.投資與貸款回收期

D.流動(dòng)資金估算

25、從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在（）之中。

A.私人消費(fèi)

B.投資的固定資本形成

C.投資的存貨增加

D.政府消費(fèi)

26、（）,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行整體改制為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司。

第6頁(yè)共41頁(yè)

A.2003年10月

B.2006年10月

C.2007年9月

D.2008年12月

27、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

28、汽車(chē)金融公司可以辦理的存款業(yè)務(wù)有（

A:吸收公眾存款

B:吸收定期存款

C:接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款

D:吸收活期存款

29、（）是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)。

A:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B:中國(guó)人民銀行

C:國(guó)務(wù)院

D:中國(guó)銀行同業(yè)利率協(xié)調(diào)委員會(huì)

30、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。

A.國(guó)家的銀行管理制度

B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

D.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

31、關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)中的建立客戶(hù)識(shí)別制度，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

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A.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《金融機(jī)構(gòu)反洗

錢(qián)規(guī)定》要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施

B.客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)可以只對(duì)代理人的身份證件或者其他身份證明

文件進(jìn)行核對(duì)并登記

C.與客戶(hù)建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶(hù)本人的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)

當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記

D.金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌

換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證

明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記

32、()是指法無(wú)明文規(guī)定不為罪、法無(wú)明文規(guī)定不處罰。

A.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則

B.罪刑法定原則

C.刑法面前人人平等原則

D.從重處罰原則

33、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)()市場(chǎng)正式

形成。

A:債券

B:股票

C:期貨

D:保險(xiǎn)

34、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)

()。

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

35、票據(jù)喪失的公示催告應(yīng)當(dāng)向()的基層人民法院申請(qǐng)。

第8頁(yè)共41頁(yè)

A.票據(jù)輸出地

B.票據(jù)承兌地

C.票據(jù)支付地

D.持票人所在地

36、下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守法律法規(guī)中禁止性規(guī)定的是（）。

A.不得進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)

務(wù)資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)原則

37、我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

38、金融衍生品合約的基本種類(lèi)不包括（）。

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.期權(quán)

D.票據(jù)

39、兼具債券和股票的特性融資工具是（）。

A.銀行貸款

B.商業(yè)票據(jù)

C.可轉(zhuǎn)換債券

I）.證券投資基金

第9頁(yè)共41頁(yè)

40、短期融資券與央行票據(jù)相比，（）。

A:信用等級(jí)低，收益率低

B:信用等級(jí)低，收益率高

C:信用等級(jí)高，收益率高

D:信用等級(jí)高，收益率低

41、對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，不包括的條款是（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的升值空間

D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

42、對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)，經(jīng)

（）批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以?xún)鼋Y(jié)。

A、中國(guó)人民銀行

B、地方政府

C、紀(jì)檢部門(mén)

D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

43、（）是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投

資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀

行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。

As保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

44、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.資產(chǎn)速動(dòng)率

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C.資產(chǎn)流動(dòng)率

D.不良貸款率

45、當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，此時(shí)利率上升

會(huì)導(dǎo)致凈利息收入（）。

A.上升

B.不變

C.下降

D.無(wú)法確定

46、期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方購(gòu)入某種商品或期貨合約的

權(quán)利，這種期權(quán)是（）。

A.遠(yuǎn)期期權(quán)

B.即期期權(quán)

C.看跌期權(quán)

D.買(mǎi)入看漲期權(quán)

47、商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。

A.發(fā)行銀行債券

B.向中央銀行借款

C.存款

D.同業(yè)拆借

48、2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬

戶(hù)，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)（）進(jìn)行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶(hù)

B.外匯結(jié)算賬戶(hù)

C.資本項(xiàng)目賬戶(hù)

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

49、國(guó)有獨(dú)資公司是我國(guó)公司法規(guī)定的一種特殊形式的（）。

第11頁(yè)共41頁(yè)

A.兩合公司

B.私營(yíng)企業(yè)

C.有限責(zé)任公司

D.股份有限公司

50、商業(yè)銀行辦理遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)實(shí)行保證金制度。為非授信企業(yè)開(kāi)立信用證，保證金的收

取比例不得低于開(kāi)證金額的（）o

A、5%

B、20%

C、50%

D、70%

51、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀

行的安身立命之本。

A.愛(ài)崗敬業(yè)

B.公平競(jìng)爭(zhēng)

C.誠(chéng)信

D.熟知業(yè)務(wù)

52、下列（）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。

A.跟單托收

B.光票托收

C.進(jìn)口托收

D.出口托收

53、個(gè)人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應(yīng)當(dāng)采用的還款方式為（）。

A:等額本息還款法

B:按月結(jié)算利息，到期一次還本

C:利隨本清

D:等額本金還款法

第12頁(yè)共41頁(yè)

54、銀行監(jiān)管的最高層次是（）o

A.市場(chǎng)約束

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.銀行自我監(jiān)管

55、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定，對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)

人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)（）。

A.開(kāi)除

B.通報(bào)同業(yè)

C.解除勞動(dòng)合同

D.罰款

56、經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)

模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤(rùn)激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也處于最高水平.

A.繁榮

B.衰退

C.簫條

D.復(fù)蘇

57、目前銀行客戶(hù)通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)的國(guó)債不包括（）。

A.記賬式國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.電子式國(guó)債

D.無(wú)記名國(guó)債

58、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行不同層次分

支機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)，（）一個(gè)評(píng)價(jià)周期，一個(gè)評(píng)價(jià)周期內(nèi)必須覆蓋全部分支機(jī)構(gòu)。

A.每一年

B.每二年

第13頁(yè)共41頁(yè)

C.每三年

D.每半年

59、于2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，又于2006年7月5日在上海證券交易所上市的商

業(yè)銀行是（）。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

60、針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的主要對(duì)象是企業(yè)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)象，許多商業(yè)

銀行都提出（）。

A.拓寬業(yè)務(wù)范圍的戰(zhàn)略

B.向海外市場(chǎng)發(fā)展的戰(zhàn)略

C.向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

D.向多元化業(yè)務(wù)方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

61、下列行為中，不符合銀行從業(yè)人員“保護(hù)客戶(hù)隱私和商業(yè)秘密”規(guī)定的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客

戶(hù)資料和交易信息

B.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶(hù)提供開(kāi)戶(hù)服務(wù)時(shí)了解到的客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況信息

C.出于好奇或其他目的向同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯

客戶(hù)隱私

D.離職后為繼續(xù)向客戶(hù)提供連貫服務(wù)，可以將客戶(hù)信息帶至新機(jī)構(gòu)

62、下列文件中屬于擔(dān)保類(lèi)文件的是（）。

A.貸款備案證明

B.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

C.已繳納印花稅的繳付憑證

D.法律意見(jiàn)書(shū)

第14頁(yè)共41頁(yè)

63、信用證開(kāi)證銀行依照客戶(hù)（開(kāi)證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下,

憑規(guī)定的單據(jù)承擔(dān)付款或承兌義務(wù)，此項(xiàng)義務(wù)不包括（）。

A.向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款或承兌

B.授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌

C.授權(quán)另一銀行議付

D.保證出口商品的質(zhì)量

64、某人投資債券，買(mǎi)入價(jià)格是100元，賣(mài)出價(jià)格是105元，期間獲得利息收入是5元，則該

投資的持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

65、現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》由中國(guó)人民銀行制定并自（）年1月1日起實(shí)施，原

2003年1月3日頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》同時(shí)廢止。

A、2004

B、2005

C、2006

D、2007

66、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對(duì)策”是（）o

A.銀行并購(gòu)

B.增加資本

C.降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.銀行重組

67、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個(gè)非常重要的綜合措施是（）。

A:銀行重組

B:銀行并購(gòu)

第15頁(yè)共41頁(yè)

C：縮減貸款規(guī)模

D:銀行股份制改造

68、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話(huà)制度的作用，表述有誤的是（）。

A.使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，以

便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門(mén)能與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或高級(jí)管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話(huà),

并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以確保其安全經(jīng)營(yíng)

69、下列關(guān)于信托的基本特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托財(cái)產(chǎn)不具有獨(dú)立性

C.受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù)

D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

70、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為（）。

A.國(guó)家的銀行管理制度

B.國(guó)家的貨幣管理制度

C.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

1）.國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度

71、以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義不正確的有（）。

A.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

72、從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶(hù)商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代

理屬于（

第16頁(yè)共41頁(yè)

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

73、借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性會(huì)導(dǎo)致（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

74、個(gè)人通知存款開(kāi)戶(hù)時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日及金

額，目前銀行提供（）通知儲(chǔ)蓄存款品種。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

75、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪

B.持有假幣罪

C.變?cè)熵泿抛?/p>

D.使用假幣罪

76、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括（）。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

C.北京銀行

I）.中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司

第17頁(yè)共41頁(yè)

77、對(duì)部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過(guò)采取（）形式提供服務(wù)。

A.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.流動(dòng)服務(wù)

C.設(shè)立代表處

D.設(shè)置ATM

78、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.融通貨幣資金功能

C.定價(jià)功能

D.優(yōu)化資源配置功能

79、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.無(wú)效的民事行為，從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力

B.被撤銷(xiāo)的民事行為，從行為開(kāi)始起無(wú)效

C.民事行為部分無(wú)效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無(wú)效

80、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款

人同類(lèi)貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括（）。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險(xiǎn)公司

81、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

第18頁(yè)共41頁(yè)

D.未分配利潤(rùn)

82、觀察一國(guó)貨幣對(duì)外增價(jià)值的最直接的指標(biāo)是（）。

A.利率

B.通貨膨脹率

C.國(guó)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)力

D.匯率

83、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

A.遵守所在單位規(guī)章制度

B.維護(hù)所在單位形象

C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密

1）.與同業(yè)同事交流所在機(jī)構(gòu)的專(zhuān)有技術(shù)

84、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算說(shuō)法正確的是（）0

A.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息

B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息

C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開(kāi)始計(jì)算利息

D.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

85、關(guān)于抵押的說(shuō)法，正確的有（）。

A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)

C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押

86、《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地（）為主

要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

A.規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)

B.減少不良資產(chǎn).

第19頁(yè)共41頁(yè)

C.發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)

D.保全資產(chǎn)，減少損失

87、設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）億元人民幣，設(shè)立城市商業(yè)銀行的

注冊(cè)資本最低限額為（）億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）

萬(wàn)元人民幣。

A.1；5；10

B.10；1；5000

C.10；5；1000

D.5；10；50

88、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商

業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.背書(shū)

89、2010年上半年，我國(guó)西南幾省發(fā)生嚴(yán)重旱災(zāi)，許多國(guó)家對(duì)我國(guó)進(jìn)行了直接的經(jīng)濟(jì)捐贈(zèng)。

那么，各國(guó)對(duì)我國(guó)的捐贈(zèng)應(yīng)該記入國(guó)際收支中的（）。

A.資本項(xiàng)目

B.貿(mào)易收支

C.單方面轉(zhuǎn)移

D.勞務(wù)收支

90、銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣貸款的是（）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人信用卡透支

C.個(gè)人綜合貸款

D.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

第20頁(yè)共41頁(yè)

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說(shuō)法，正確的有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話(huà)，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理

的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明

E.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更

2、銀行公司治理的主體包括（）o

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.職工代表

E.高級(jí)管理層

3、按照《銀監(jiān)法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有（）。

A、接管

B、重組

C、整頓

D、撤銷(xiāo)

E、依法宣告破產(chǎn)

4、股份有限公司健全的公司治理組織結(jié)構(gòu)應(yīng)包括（）。

A.股東大會(huì)

B.公司經(jīng)理

C.黨組織

第21頁(yè)共41頁(yè)

D.董事會(huì)

E.監(jiān)事會(huì)

5、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。

A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.社會(huì)公眾

E.中國(guó)人民銀行

6、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.充分就業(yè)

C.物價(jià)穩(wěn)定

D.國(guó)際收支平衡

E.人民生活水平提高

7、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人住房裝修貸款

C.個(gè)人汽車(chē)貸款

D.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

E.助學(xué)貸款

8、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有（）。

A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長(zhǎng)

B.第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低

C.銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制

D.銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)程度較低

第22頁(yè)共41頁(yè)

E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

9、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟

程度應(yīng)因（）而變。

A、銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化

B、銀行規(guī)模擴(kuò)張

C、銀行的資產(chǎn)狀況

D、銀行從業(yè)人員數(shù)量

E、銀行外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境

10、銀行公司治理主體包括（）。

A:董事會(huì)

B:股東大會(huì)

C:監(jiān)事會(huì)

D:秘書(shū)處

E:高級(jí)管理層

11、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（）。

A.限額管理

B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.融資管理

E.壓力測(cè)試

12、下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.農(nóng)村信用社

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.信托公司

I）.金融租賃公司

第23頁(yè)共41頁(yè)

E.金融資產(chǎn)管理公司

13、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為

可以采?。ǎ┑姆绞?。

A:用電子郵件向全行所有員工披露

B:制止

C:向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D:提示

E:向司法機(jī)關(guān)報(bào)告

14、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的包括（）o

A.存款單、倉(cāng)單、提單

B.公司的固定資產(chǎn)

C.匯票、本票、支票

D.土地所有權(quán)

E.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

15、我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.充分就業(yè)

C.物價(jià)穩(wěn)定

D.國(guó)際收支平衡

E.區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展

16、根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。

A、詐騙型金融犯罪

B、偽造型金融犯罪

C、利用便利型金融犯罪

I）、規(guī)避型金融犯罪

第24頁(yè)共41頁(yè)

E、集資金融犯罪

17、近年來(lái)，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村合作銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

E.農(nóng)村資金互助社

18、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)一般由董事會(huì)及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、

風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)等組成

B.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層是否盡職履職，并對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管

理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評(píng)價(jià)

C.董事會(huì)的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石

D.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線(xiàn)”

E.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線(xiàn)”

19、下列行業(yè)中屬于增長(zhǎng)型行業(yè)的有（）。

A.生物技術(shù)行業(yè)

B.房地產(chǎn)行業(yè)

C.食品業(yè)

1）.4D技術(shù)行業(yè)

E.耐用品制造業(yè)

20、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)，分別用不同的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)來(lái)衡量，下列屬于正確搭配的有

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）

B.充分就業(yè)與人口出生率

C.物價(jià)穩(wěn)定與人民幣發(fā)行量

第25頁(yè)共41頁(yè)

D.國(guó)際收支平衡與國(guó)際收支

E.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率

21、按照我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國(guó)銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾

新資本協(xié)議》的條件，因此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了（）原則。

A.分類(lèi)實(shí)施

B.分層推進(jìn)

C.分步達(dá)標(biāo)

D.循序漸進(jìn)

E.東部地區(qū)率先實(shí)施

22、對(duì)于"應(yīng)收賬款”的概念，中國(guó)人民銀行制定的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》作了界定，即

權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來(lái)

的金錢(qián)債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)”，這些

權(quán)利包括（）。

A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)

B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)

C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)

D.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

E.銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)

23、中國(guó)人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

24、下列關(guān)于票據(jù)市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類(lèi)

第26頁(yè)共41頁(yè)

B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是指在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)

行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)屬于本票.發(fā)揮融資功能.不再限于支付結(jié)算手段

D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無(wú)關(guān)

E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一

25、按照存款的支取方式不同，對(duì)公存款有哪些種類(lèi)？（）

A.單位定期存款

B.單位通知存款

C單位活期存款

D.單位協(xié)定存款

E.定活兩便存款

26、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。

A.期限短

B.金額大

C.金額小

D.風(fēng)險(xiǎn)低

E.手續(xù)簡(jiǎn)便

27、下列屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的有（）。

A:外商獨(dú)資銀行

B:中外合資銀行

C:外國(guó)銀行代表處

D:外國(guó)銀行分行

E:國(guó)內(nèi)銀行海外分行

28、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（）。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

第27頁(yè)共41頁(yè)

B.合法合規(guī)原則

C.成本可算原則

D.維護(hù)客戶(hù)利益原則

E.信息充分披露原則

29、中小商業(yè)銀行包括（

A.股份制商業(yè)銀行

B.住房?jī)?chǔ)蓄銀行

C.城市商業(yè)銀行

D.農(nóng)業(yè)合作銀行

E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

30、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的原則包括（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密

31、一個(gè)完整的銀行業(yè)監(jiān)督管理體制包括（）。

A:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施

B:政府監(jiān)督

C:行業(yè)自律

D:銀行業(yè)的內(nèi)部控制

E:公眾監(jiān)督

32、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個(gè)不低于”工作目標(biāo)的考核維度為（）。

A.貸款絕對(duì)額

B.貸款余額

C.貸款增速

第28頁(yè)共41頁(yè)

D.申貸獲得率

E.貸款戶(hù)數(shù)

33、抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額

B.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、所在地

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

34、下列有關(guān)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不充足銀行的干預(yù)措施說(shuō)法正確的有（）.

A.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度

B.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

C.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置

D.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

E.要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

35、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括的步驟有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

36、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

第29頁(yè)共41頁(yè)

37、行政處分包括（）。

A、警告

B、記過(guò)

C、降級(jí)

D、撤職

E、開(kāi)除

38、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理肉類(lèi)、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)備貸款

B.辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款

C.在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金

1）.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)戶(hù)企事業(yè)單位存款

E.辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)

39、下列各項(xiàng)職能中，屬于證券交易所職能的有（）?

A.提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施

B.對(duì)會(huì)員、上市公司進(jìn)行監(jiān)督

C.管理和公布市場(chǎng)信息

D.證券的存管和過(guò)戶(hù)

E.接受上市申請(qǐng)，安排證券上市

40、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、

變?cè)斓模ǎ┑绕渌y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

A.委托收款憑證

B.匯款憑證

C.銀行存單

D.銀行匯票

E.信用證

第30頁(yè)共41頁(yè)

得分評(píng)卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分)

1、()債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人

破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)

重整。

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、()中國(guó)人民銀行作為特殊的國(guó)家機(jī)關(guān)，可以依賴(lài)《中國(guó)人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從

事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

3、()貸款人發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)價(jià)格的50%,貸款期(含展期)

不得超過(guò)3年。

A.正確

B.錯(cuò)誤

4、()行為人不具有非法占有目的，只是在申請(qǐng)貸款時(shí)使用了欺騙手段，且造成貸款重

大損失或情節(jié)嚴(yán)重的，可能構(gòu)成貸款詐騙罪。

A、正確

B、錯(cuò)誤

5、()非執(zhí)行董事不能在商業(yè)銀行擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

6、()職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在

內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

7、()相對(duì)無(wú)效的民事行為可以由當(dāng)事人請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷(xiāo)。

第31頁(yè)共41頁(yè)

A.正確

B.錯(cuò)誤

8、()票據(jù)的特點(diǎn)在于其支付，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是承兌。

A、正確

B、錯(cuò)誤

9、()中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國(guó)銀行

業(yè)協(xié)會(huì)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

10、()與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于具有投

資功能。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

11、()被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔(dān)民事責(zé)任而遭受損失的，只能向表見(jiàn)代

理人追償。

A、正確

B、錯(cuò)誤

12、()銀行市場(chǎng)定位時(shí)只能采用一種策略。

A.正確

B.錯(cuò)誤

13、()中國(guó)人民銀行與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會(huì)導(dǎo)致

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

14、()國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取

他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的

回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，按受賄罪定罪量刑。

第32頁(yè)共41頁(yè)

A.正確

B.錯(cuò)誤

15、()具備崗位所需專(zhuān)業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

A.正確

B.錯(cuò)誤

第33頁(yè)共41頁(yè)

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、【答案】C

【解析】超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。

2、D

3、D

4、正確答案：C【專(zhuān)家解析】考核《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)。

5、B

6、【答案】A

7、B

8、C

9、B

10、C【解析】中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括：（1）辦理出口信貸和進(jìn)口信貸。（2）辦

理對(duì)外承包工程和境外投資貸款。（3）辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款。（4）提供對(duì)外擔(dān)保。（5）

轉(zhuǎn)貸外國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款。（6）辦理本行貸款項(xiàng)下國(guó)際國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款

業(yè)務(wù)。（7）在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金。（8）辦理國(guó)際銀行間貸款，組織或參加國(guó)

際、國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款。（9）從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu)。

11、C

12、B

13、B

14、A

15、D

16、C

17、A

18、A

19、C

第34頁(yè)共41頁(yè)

20、D

21、b

22、C

23、B

24、D

25、正確答案是：B

26、D【解析】國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日正式開(kāi)業(yè)。2008年2月，國(guó)

家開(kāi)發(fā)銀行改革方案獲國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。2008年12月，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行整體改制為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股

份有限公司。故本題選D。

27、B

28、C

29、B

30、B

31、B

32、【正確答案】B

33、B

34、D

35、C

36、A

37、C

38、D

39、C

40、A

41、C【解析】對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：（1）被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額。

⑵債務(wù)人履行債務(wù)的期限。（3）質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。（4）擔(dān)保的范圍。（5）

質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。故本題選C。

第35頁(yè)共41頁(yè)

42、正確答案：D【專(zhuān)家解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條。

43、A

44、【正確答案】I）

【答案解析】本題考查貸款的分類(lèi)。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

45、【答案】C

【解析】

當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口.此時(shí)利率上升

會(huì)導(dǎo)致凈利息收入下降。

46、D

47、C

48、【答案】D

【解析】

《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和

現(xiàn)匯賬戶(hù)，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)進(jìn)行管理。”

49、C【解析】《中華人民共和國(guó)公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多

少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類(lèi)。一人公司和國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的有

限責(zé)任公司。故本題選C。

50、B

51、C

52、B

53>C

54、