金融基礎(chǔ) 第4版 課件 單元11、12　從鄭和下西洋談起- 認(rèn)識國際金融、風(fēng)起于青萍之末- 回看金融風(fēng)險與監(jiān)管

金融基礎(chǔ)項(xiàng)目十一從鄭和下西洋談起你知道貨幣的對外價值嗎1你了解什么是開放經(jīng)濟(jì)嗎2學(xué)習(xí)目標(biāo)能力目標(biāo)：能應(yīng)用國際金融相關(guān)知識解決當(dāng)前國際金融領(lǐng)域中的實(shí)際問題能在各種環(huán)境中處理個人外匯業(yè)務(wù)知識目標(biāo)：了解外匯及國際收支的基本概念理解外匯的標(biāo)價方法及種類掌握國際收支、外匯實(shí)務(wù)、等方面的基本理論、基本知識、基本技能，學(xué)會在實(shí)際中加以運(yùn)用掌握國際儲備及其構(gòu)成，理解國際儲備作用

引導(dǎo)案例

鄭和下西洋的目的雖然眾說紛紜，但是西洋諸國，對明朝出品之陶瓷、絲綢等，都極喜愛，永樂年間也的確利用鄭和下西洋的官船，載運(yùn)這些貨品到海外，在返程中，鄭和官船亦購買或交換一些中國所缺的香料，染料，寶石，象皮，珍奇異獸等等。所以下西洋無疑促進(jìn)了中外兩方貿(mào)易的發(fā)展，鄭和最后幾次下西洋貿(mào)易的規(guī)模擴(kuò)大，遵循平等自愿、等價交換的交易原則，這也是當(dāng)前國際貿(mào)易的一些基本原則。

國際經(jīng)濟(jì)從最初的偶爾的國際貿(mào)易和國際交往，到大航海時代以后的迅速發(fā)展，直至二戰(zhàn)結(jié)束后的大繁榮，世界經(jīng)濟(jì)一體化的越來越成為各國的共識，因此在開放經(jīng)濟(jì)條件下細(xì)致研究國際收支與匯率波動更為必要。任務(wù)一你知道貨幣的對外價值嗎

中國匯率制度迎來重大變革，2015年8月11日中國央行聲明稱，即日起做市商在每日銀行間外匯市場開盤前，參考上日銀行間外匯市場收盤匯率，綜合考慮外匯供求情況以及國際主要貨幣匯率變化向中國外匯交易中心提供中間價報價。當(dāng)日，人民幣兌美元匯率中間價報6.2298，較上一個交易日（8月10日）貶值1136點(diǎn)，為歷史最大單日降幅。8月12日，央行人民幣兌美元中間價較上一個交易日中間價再次貶值1.6%，貶值了1008個點(diǎn)，報6.3306，為歷史第二大單日降幅。第一節(jié)外匯與匯率

一、外匯概述狹義的外匯指的是以外國貨幣表示的，為各國普遍接受的，可用于國際間債權(quán)債務(wù)結(jié)算的各種支付手段。廣義的外匯指的是一國擁有的一切以外幣表示的資產(chǎn)。外匯必須具備三個特點(diǎn)可支付性可獲得性可兌換性

外匯是指下列以外幣表示的可以用于國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣。②外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等。③外幣有價證券，包括債券、股票等。④特別提款權(quán)。⑤其他外匯資產(chǎn)。”（二）外匯常見分類方法1.按照外匯進(jìn)行兌換時的受限制程度，可分為自由兌換外匯、有限自由兌換外匯和記帳外匯2.根據(jù)外匯的來源與用途不同，可以分為貿(mào)易外匯、非貿(mào)易外匯和金融外匯3.根據(jù)外匯匯率的市場走勢不同，外匯又可區(qū)分為硬外匯和軟外匯（三）外匯的作用外匯作為國際結(jié)算的支付手段，是國際間經(jīng)濟(jì)交流不可缺少的工具促進(jìn)國際貿(mào)易和資本流動的發(fā)展便利國際間資金供需的調(diào)劑二、匯率的標(biāo)價方法與種類

匯率又稱匯價，即兩國貨幣的比率或比價，也即以一國貨幣表示另外一國貨幣的價格。

（一）匯率的標(biāo)價方法直接標(biāo)價法間接標(biāo)價法美元標(biāo)價法（二）匯率的種類1.按國際貨幣制度的演變劃分，有固定匯率和浮動匯率2.按制訂匯率的方法劃分，有基本匯率和套算匯率3.按銀行買賣外匯的角度劃分，有買入?yún)R率、賣出匯率、中間匯率和現(xiàn)鈔匯率4.按銀行外匯付匯方式劃分有電匯匯率、信匯匯率和票匯匯率5.按外匯交易交割期限劃分有即期匯率和遠(yuǎn)期匯率6.按對外匯管理的寬嚴(yán)區(qū)分，有官方匯率和市場匯率7.按銀行營業(yè)時間劃分，有開盤匯率和收盤匯率三、匯率的變動（一）影響匯率變動的因素進(jìn)出口的差額是主要因素資本的流出流入差額也是一個重要因素利率差異也是重要因素通貨膨脹率的高低也會影響匯率人們的心理預(yù)期也是影響短期匯率波動的重要因素。政府對匯率的干預(yù)行為也在很大程度上影響著匯率。（二）匯率變動的經(jīng)濟(jì)影響對進(jìn)出口貿(mào)易的影響。對資本流動的影響。對各國國際儲備和國際債券的影響。對一國國內(nèi)物價的影響。任務(wù)二你了解什么是開放經(jīng)濟(jì)嗎

2018年，我國經(jīng)常賬戶順差3527億元，資本和金融賬戶順差7231億元，其中，非儲備性質(zhì)的金融賬戶順差8306億元，儲備資產(chǎn)增加1037億元。按美元計值，2018年，我國經(jīng)常賬戶順差491億美元，其中，貨物貿(mào)易順差3952億美元，服務(wù)貿(mào)易逆差2922億美元，初次收入逆差514億美元，二次收入逆差24億美元。資本和金融賬戶順差1111億美元，其中，資本賬戶逆差6億美元，非儲備性質(zhì)的金融賬戶順差1306億美元，儲備資產(chǎn)增加189億美元。

一、國際收支的概念

國際收支是指一個國家在一定時期內(nèi)其居民與國外非居民之間的全部經(jīng)濟(jì)交易的系統(tǒng)記錄。國際收支所反映的內(nèi)容是以經(jīng)濟(jì)交易為基礎(chǔ)，而不是以外匯支付為基礎(chǔ)的。國際收支是一個流量概念，也是一個事后的概念。國際收支記錄的交易必須是在一個國家居民與非居民之間進(jìn)行的。二、國際收支平衡表國際收支平衡表是系統(tǒng)記錄一個國家在一定時期內(nèi)各種國際收支項(xiàng)目及其金額的統(tǒng)計表。國際收支平衡表是按照復(fù)式簿記原則編制的。它把全部對外經(jīng)濟(jì)活動劃分為借方、貸方和差額三欄，分別反映一定時期內(nèi)各項(xiàng)對外經(jīng)濟(jì)活動的發(fā)生額。一切收入項(xiàng)目或負(fù)債項(xiàng)目的增加、資產(chǎn)的減少計人貸方；一切支出項(xiàng)目或資產(chǎn)的增加、負(fù)債的減少計人借方。三、國際收支的失衡和調(diào)節(jié)（一）國際收支失衡的原因結(jié)構(gòu)性失衡周期性失衡收入性失衡貨幣性失衡政策性失衡（二）調(diào)節(jié)國際收支的手段1.財政政策

采取擴(kuò)大或縮減財政支出和調(diào)整稅率的方式來調(diào)節(jié)國際收支的順差或逆差。2.金融政策

采取利率調(diào)整、匯率調(diào)整和外匯管制等政策來調(diào)節(jié)一國的國際收支。3.貿(mào)易管制政策

貿(mào)易管制政策的著眼點(diǎn)是“獎出限入”。4.國際借貸

通過國際金融市場、國際金融機(jī)構(gòu)籌資或政府間貸款，可以獲取資金彌補(bǔ)國際收支逆差。任務(wù)三錢多與錢少是個難解的問題

說一說在20世紀(jì)70年代到80年代哥倫比亞和墨西哥兩國外匯儲備的不同，并總結(jié)對各自國家的經(jīng)濟(jì)影響。一、國際儲備及其構(gòu)成國際儲備是一國或地區(qū)官方擁有的、可以隨時使用的國際儲備性資產(chǎn)。構(gòu)成：黃金儲備外匯儲備在國際貨幣基金組織中的儲備頭寸特別提款權(quán)二、國際儲備的作用（一）彌補(bǔ)國際收支逆差，平衡國際收支（二）干預(yù)外匯市場，穩(wěn)定本國貨幣匯率（三）增強(qiáng)本幣信譽(yù)，提升國際地位三、國際儲備管理

（一）國際儲備宏觀管理

（二）國際儲備微觀管理

（三）我國國際儲備管理本章小結(jié)國際儲備及其構(gòu)成國際儲備的作用國際儲備供求國際儲備管理國際儲備Clicktoeditcompanyslogan.本章結(jié)束謝謝!金融基礎(chǔ)項(xiàng)目十二風(fēng)起于青萍之末風(fēng)險無處不在1設(shè)法維護(hù)金融穩(wěn)定2學(xué)習(xí)目標(biāo)能力目標(biāo)：能夠分析金融風(fēng)險案例能夠正確處理風(fēng)險問題知識目標(biāo)：理解金融風(fēng)險的含義、特點(diǎn)、種類熟悉金融風(fēng)險的防范與監(jiān)管素質(zhì)目標(biāo)樹立風(fēng)險防范意識積極支持國家金融風(fēng)險監(jiān)管政策

引導(dǎo)案例歷史上的金融危機(jī)1637年郁金香狂熱1720年南海泡沫1929年股市大崩潰1994年墨西哥金融危機(jī)1997年東南亞金融危機(jī)2007年美國次貸危機(jī)任務(wù)一風(fēng)險無處不在

閱讀伊利諾伊銀行案例，說一說對金融風(fēng)險的認(rèn)識。

金融風(fēng)險是指在貨幣經(jīng)營和信用經(jīng)營活動中，各種因素隨機(jī)變化導(dǎo)致的金融機(jī)構(gòu)或者投資者的實(shí)際收益與預(yù)期相背離的不確定性及其資產(chǎn)蒙受損失的可能性。一、金融風(fēng)險的含義二、金融風(fēng)險的特點(diǎn)

1.普遍性。2.擴(kuò)散性。3.隱蔽性。4.復(fù)雜性。三、金融風(fēng)險的種類

1.市場風(fēng)險

市場風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)在金融市場的交易頭寸由于市場價格因素的不利變動而可能遭受的損失。2.信用風(fēng)險

信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合約所規(guī)定的義務(wù)，或信用質(zhì)量發(fā)生改變而影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。3.操作風(fēng)險

操作風(fēng)險是指金機(jī)構(gòu)由于人員失誤、外部事件或內(nèi)部流程及控制系統(tǒng)發(fā)生的不利變動面可能遭受的損失。4.流動性風(fēng)險

流動性風(fēng)險是指金融企業(yè)無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險。任務(wù)二設(shè)法維護(hù)金融穩(wěn)定一、金融監(jiān)管及其必要性

狹義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對整個金融業(yè)實(shí)施的監(jiān)督管理。

廣義的金融監(jiān)管是在上述監(jiān)管之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等。金融監(jiān)管的必要性1.金融業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中處于特殊的重要地位，所以對金融業(yè)的監(jiān)管是一個國家社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的必然要求。2.金融業(yè)是一個存在諸多風(fēng)險的特殊行業(yè)。

3.維護(hù)金融秩序，保護(hù)公平競爭，提高金融效率。

4.金融監(jiān)管是實(shí)施貨幣政策和金融調(diào)控的保障。二、金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則

（一）監(jiān)管目標(biāo)1.維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定2.保護(hù)存款人、投資者和其他社會公眾的利益3.促進(jìn)金融體系公平、有效竟?fàn)?，提高金融體系的效率二、金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則

（二）監(jiān)管原則1.監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則

2.依法監(jiān)管原則3.“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則4.穩(wěn)健運(yùn)營與風(fēng)險預(yù)防原則

5.母國與東道國共同監(jiān)管原則三、金融監(jiān)管的內(nèi)容（一）預(yù)防性監(jiān)管1.市場準(zhǔn)入2.資本充足性3.流動性管制4.業(yè)務(wù)范圍的限制5.貸款風(fēng)險的控制6.準(zhǔn)備金管理7.管理評價三、金融監(jiān)管的內(nèi)容（二）存款保險制度

存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi)，建立存款保險準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機(jī)構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。（二）存款保險制度1.存款保險制度概述（1）存款保險制度的特征（2）存款保險制度的組織形式（3）存款保險制度的保險方式（二）存款保險制度2.我國存款保險制度的實(shí)施

為了使龐大的金融資產(chǎn)更加安全、穩(wěn)定，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，防范和化解金融風(fēng)險，《存款保險條例》最終于2015年2月17日公布，自2015年5月1日起施行，意味著我國醞釀22年之久的存款保險制度正式推行。（二）存款保險制度3.我國存款保險制度核心機(jī)制與特點(diǎn)其核心機(jī)制安排包括三個方面：一是存款保險范圍。二是最高償付限額。三是存款保險費(fèi)率。中國存款保險制度有三個特點(diǎn)：一是保險范圍廣。二是參