清廉銀行建設(shè)規(guī)范

DB330503/T12—2020

清廉銀行建設(shè)規(guī)范

1范圍

本文件規(guī)定了清廉銀行的總體要求、建設(shè)要求和評(píng)價(jià)要求。

本文件適用于管理性總行及一級(jí)支行的清廉銀行建設(shè)和評(píng)價(jià)，其他銀行可參照執(zhí)行。

2規(guī)范性引用文件

本文件沒有規(guī)范性引用文件。

3術(shù)語和定義

下列術(shù)語和定義適用于本文件。

3.1

清廉銀行

在黨組織統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，圍繞清廉陣地、文化建設(shè)，清廉教育、逐級(jí)談話、信息公開、風(fēng)險(xiǎn)防空制度

建設(shè)等開展一系列清正廉潔活動(dòng)的銀行機(jī)構(gòu)。

4基本原則

4.1堅(jiān)持黨的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，開展黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐倡廉工作。

4.2堅(jiān)持文化陣地建設(shè)，強(qiáng)化全員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

4.3堅(jiān)持工作制度建設(shè)，提升關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域管控能力。

5組織建設(shè)

5.1各級(jí)黨委（黨組、支部）書記是清廉銀行建設(shè)的第一責(zé)任人。班子成員應(yīng)按照分工擔(dān)負(fù)職責(zé)范圍

內(nèi)的分管部門或聯(lián)系支行的黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐倡廉工作。

5.2應(yīng)成立負(fù)責(zé)清廉銀行建設(shè)的工作機(jī)構(gòu)，宜配置紀(jì)檢委員或廉政監(jiān)察員。紀(jì)檢委員或廉政監(jiān)察員應(yīng)

負(fù)責(zé)黨性、黨風(fēng)、黨紀(jì)教育，對(duì)黨員進(jìn)行紀(jì)律監(jiān)督，協(xié)助上級(jí)紀(jì)檢部門查處本支部違紀(jì)案件。

5.3應(yīng)將清廉銀行建設(shè)列入本行重點(diǎn)工作任務(wù)，并制定年度工作方案。

6陣地建設(shè)

6.1應(yīng)建立清廉銀行教育陣地，開展清廉銀行教育、警示教育活動(dòng)，綜合性分行以上應(yīng)有獨(dú)立的場所。

6.2應(yīng)在顯著位置設(shè)置警言警語等標(biāo)識(shí)標(biāo)牌。

6.3應(yīng)對(duì)清廉銀行建設(shè)過程中的建設(shè)成果、經(jīng)驗(yàn)做法等進(jìn)行公開展示，并按年度定期更新內(nèi)容。

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6.4應(yīng)配有人員負(fù)責(zé)清廉銀行教育陣地建設(shè)、維護(hù)等工作。

7文化建設(shè)

7.1應(yīng)將清廉文化建設(shè)融入到銀行的文化體系建設(shè)中。

7.2應(yīng)依托文明單位、黨員先鋒崗、工人先鋒號(hào)等爭先創(chuàng)優(yōu)活動(dòng)，推進(jìn)清廉文化建設(shè)。

7.3應(yīng)開展“廉潔教育”主題的文體活動(dòng)。

7.4應(yīng)開展員工“家規(guī)家訓(xùn)家風(fēng)”進(jìn)銀行活動(dòng)，鼓勵(lì)員工家屬當(dāng)好“廉內(nèi)助”。

8廉潔教育

8.1應(yīng)實(shí)施黨性黨紀(jì)教育一刻鐘制度，在銀行董事會(huì)、管理層會(huì)議等會(huì)議之前，利用15min，開展黨

性黨紀(jì)和廉潔教育。

8.2應(yīng)對(duì)新入職員工進(jìn)行銀行廉潔文化教育。

8.3應(yīng)對(duì)信貸從業(yè)人員開展風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和管控能力培訓(xùn)。

9廉潔談話

應(yīng)建立逐級(jí)談話制度：

a)宜采用談話或家訪形式對(duì)入職的新員工的進(jìn)行“廉潔守法談話”；

b)黨組紀(jì)檢部門應(yīng)對(duì)新提拔員工進(jìn)行“廉潔守法談話”；

c)中層以上的信貸、風(fēng)險(xiǎn)管理重要崗位人員廉潔談話應(yīng)全覆蓋。

10信息公開

應(yīng)建立信息公開制度，通過黨委會(huì)、行務(wù)會(huì)、職代會(huì)、公開欄、內(nèi)部網(wǎng)站等形式予以公開。公開事

項(xiàng)包含但不限于：

a)黨務(wù)公開執(zhí)行《中國共產(chǎn)黨黨務(wù)公開條例》；

b)選人用人、項(xiàng)目招標(biāo)、物資采購等行務(wù)信息；

c)資產(chǎn)處置、房屋租賃等財(cái)務(wù)信息。

11風(fēng)險(xiǎn)防控

11.1應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)防控制度，開展審查，內(nèi)容包含但不限于：

a)系統(tǒng)梳理各業(yè)務(wù)可能面臨的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，附錄A給出了銀行廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)清單樣式；

b)定期開展信貸重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)排查，包含“兩高一剩”行業(yè)、商貿(mào)類客戶、擔(dān)保圈、個(gè)人經(jīng)營性

貸款等方面；

注：“兩高一?！奔锤呶廴?、高能耗的資源性的行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)。

c)開展日常排查，包含銀行資本運(yùn)營、信貸資金、物資采購、招投標(biāo)、財(cái)務(wù)管理、科技產(chǎn)品開發(fā)

等方面；

d)持續(xù)開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、分析、預(yù)警、提示、核查反饋、管控、督辦等。

11.2應(yīng)開展崗位制約，根據(jù)崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)清理崗位權(quán)力清單，實(shí)行分事行權(quán)、分崗設(shè)權(quán)、分級(jí)授權(quán)和

定期輪崗，明確不得兼崗、混崗的崗位明細(xì)。

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11.3應(yīng)開展流程制約，科學(xué)設(shè)置權(quán)力運(yùn)行流程的環(huán)節(jié)制約，執(zhí)行審批流程和授權(quán)流程，實(shí)施對(duì)日常流

水的審核把關(guān)。

12監(jiān)督與評(píng)價(jià)

12.1監(jiān)督

12.1.1應(yīng)建立廉潔監(jiān)督制度，對(duì)選人用人、信貸投放、風(fēng)險(xiǎn)防控、財(cái)務(wù)管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)?/p>

施全程監(jiān)督。

12.1.2應(yīng)開展內(nèi)部監(jiān)督，其形式包含但不限于：

a)批評(píng)和自我批評(píng)、約談函詢；

b)黨紀(jì)輕處分、組織調(diào)整；

c)黨紀(jì)重處分、重大職務(wù)調(diào)整；

d)嚴(yán)重違紀(jì)涉嫌違法立案審查。

附錄B給出了內(nèi)部監(jiān)督方法示例。

12.1.3應(yīng)加強(qiáng)外部監(jiān)督，設(shè)立舉報(bào)箱、舉報(bào)熱線等，并配置專人進(jìn)行處理。

12.1.4應(yīng)開展制度執(zhí)行情況監(jiān)督，重點(diǎn)檢查制度執(zhí)行情況和自查、監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)問題的整改落實(shí)情

況。

12.1.5應(yīng)建立激勵(lì)引廉、懲戒警廉機(jī)制，將清廉建設(shè)作為提拔任用、評(píng)先選優(yōu)、薪酬獎(jiǎng)勵(lì)的重要依據(jù)。

12.2評(píng)價(jià)

12.2.1應(yīng)開展自我評(píng)價(jià)和行業(yè)主管部門評(píng)價(jià)。自我評(píng)價(jià)每半年不少于1次，行業(yè)主管部門組織開展年

度評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)細(xì)則按照附錄C。

12.2.2應(yīng)對(duì)評(píng)價(jià)過程中發(fā)現(xiàn)的問題采取措施，持續(xù)改進(jìn)。

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AA

附錄A

（資料性附錄）

銀行廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)清單樣式

表A.1給出了銀行廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)清單的樣式，內(nèi)容包含廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、防控措施和責(zé)任人。

表A.1銀行廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)清單樣式

序號(hào)廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防控措施責(zé)任人

向借用他人或企業(yè)名義申請貸款的公司及加強(qiáng)信貸合規(guī)教育，建立相應(yīng)的獎(jiǎng)懲機(jī)制，

1信貸人員

個(gè)人發(fā)放貸款。對(duì)于冒名貸款給予重罰。

泄露客戶信息，違規(guī)將客戶信息資料帶離加強(qiáng)涉秘、廉政教育，建立相應(yīng)的防控機(jī)

2銀行工作人員

工作區(qū)域。制，正確引導(dǎo)客戶經(jīng)理辦理業(yè)務(wù)。

嚴(yán)格落實(shí)雙人調(diào)查制度，對(duì)于盡職調(diào)查、

3違反貸款盡職調(diào)查和面談、面簽制度。面簽工作要求客戶經(jīng)理留存必要的工作影信貸人員

像

信貸條線人員，對(duì)于信貸準(zhǔn)入客戶（周轉(zhuǎn)

客戶）貸款，未按規(guī)定核實(shí)信貸申請人實(shí)加強(qiáng)廉政教育，建立相應(yīng)的防控機(jī)制，正

4信貸人員

際情況，存在超金額授信、低利率放貸等確引導(dǎo)客戶經(jīng)理辦理業(yè)務(wù)。

現(xiàn)象。

向借款人參股或通過親屬參股，利用職務(wù)加強(qiáng)廉政教育，建立相應(yīng)的防控機(jī)制，正銀行工作人員（其中

5

上的便利索要、收受賄賂。確引導(dǎo)客戶經(jīng)理辦理業(yè)務(wù)。信貸人員為重點(diǎn)）

違規(guī)代客戶辦理金融業(yè)務(wù)，如現(xiàn)金業(yè)務(wù)、加強(qiáng)廉政教育，建立相應(yīng)的防控機(jī)制，正

6銀行工作人員

柜面轉(zhuǎn)賬、購買網(wǎng)銀U盾。確引導(dǎo)客戶經(jīng)理辦理業(yè)務(wù)。

7員工行為動(dòng)態(tài)管理按季開展員工行為動(dòng)態(tài)分析排查銀行工作人員

單人或多人在日終對(duì)大庫（網(wǎng)點(diǎn)總尾箱）加強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)，增強(qiáng)后督與隨機(jī)抽查銀行工作人員（其中

8

只卡把（未按要求清點(diǎn)）流于形式。及處罰力度。運(yùn)管人員為重點(diǎn)）

支票印章電子驗(yàn)印未正常通過時(shí)，員工私銀行工作人員（其中

9加強(qiáng)電子驗(yàn)印合規(guī)教育與后臺(tái)督控。

自給予通過，并支付款項(xiàng)。運(yùn)管人員為重點(diǎn)）

辦公室、印章保管和

10公章使用保管嚴(yán)格按印章管理辦法，審批使用。

有權(quán)使用人

4

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BB

附錄B

（資料性附錄）

內(nèi)部監(jiān)督方法示例

表B.1給出了內(nèi)部監(jiān)督方法的示例。

表B.1四種形態(tài)及其處理辦法

形態(tài)種類處理辦法

共14項(xiàng)，可單獨(dú)實(shí)施，也可合并實(shí)施。包括：談話函詢了結(jié)、"面對(duì)面"初核了結(jié)、提醒談話、警示

談話、批評(píng)教育、糾正或責(zé)令停止違紀(jì)行為、責(zé)成退出違紀(jì)所得、限期整改、責(zé)令作出口頭或書面檢

第一種形態(tài)

查、召開民主生活會(huì)（組織生活會(huì)）批評(píng)幫助、責(zé)令在一定范圍作檢討（公開道歉）、通報(bào)（通報(bào)批評(píng)）、

誡勉（誡勉談話）、其他批評(píng)教育類措施。

共13項(xiàng)。包括：黨內(nèi)警告、黨內(nèi)嚴(yán)重警告2項(xiàng)黨紀(jì)輕處分，行政警告、行政記過、行政記大過、行政

第二種形態(tài)降級(jí)4項(xiàng)行政輕處分，取消榮譽(yù)稱號(hào)、取消預(yù)備黨員資格、停職（停職檢查）、調(diào)整（調(diào)離）職務(wù)（崗

位）、免職、責(zé)令辭職、其他組織調(diào)整類措施等7項(xiàng)組織措施。

共12項(xiàng)。包括：撤銷黨內(nèi)職務(wù)、留黨察看、開除黨籍3項(xiàng)黨紀(jì)重處分，行政撤職、開除留用、行政開

第三種形態(tài)除3項(xiàng)行政重處分，降職、解聘、解除勞動(dòng)合同、辭退、組織除名（勸退）、其他重大職務(wù)調(diào)整類措施

等6項(xiàng)組織措施。

共2項(xiàng)。包括：紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)立案審查后移送司法機(jī)關(guān)，司法機(jī)關(guān)判處刑罰后移送紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)作出

第四種形態(tài)

開除黨籍、開除公職處分的情形。

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CC

附錄C

（規(guī)范性附錄）

清廉銀行建設(shè)評(píng)價(jià)細(xì)則

表C.1規(guī)定了清廉銀行建設(shè)的評(píng)價(jià)項(xiàng)目及內(nèi)容。

表C.1清廉銀行建設(shè)評(píng)價(jià)細(xì)則

序號(hào)項(xiàng)目評(píng)價(jià)內(nèi)容得分

組織建設(shè)成立負(fù)責(zé)清廉銀行建設(shè)的工作機(jī)構(gòu)，配置紀(jì)檢委員或廉政監(jiān)察員。（5分）

1

（10分）將清廉銀行建設(shè)列入本行重點(diǎn)工作任務(wù)，并制定年度工作方案。（5分）

建立清廉銀行教育陣地，開展清廉銀行教育、警示教育活動(dòng)。（5分）

陣地建設(shè)在顯著位置設(shè)置警言警語等標(biāo)識(shí)標(biāo)牌。（5分）

2

（20分）對(duì)清廉銀行建設(shè)過程中的建設(shè)成果、經(jīng)驗(yàn)做法等進(jìn)行公開展示。（5分）

配有人員負(fù)責(zé)清廉銀行教育陣地建設(shè)、維護(hù)等工作。（5分）

文化建設(shè)開展“廉潔教育”主題的文體活動(dòng)。（5分）

3

（10分）開展員工“家規(guī)家訓(xùn)家風(fēng)”進(jìn)銀行活動(dòng)。（5分）

實(shí)施黨性黨紀(jì)教育一刻鐘制度。（5分）

廉潔教育

4對(duì)新入職員工進(jìn)行銀行廉潔文化教育。（5分）

（15分）

對(duì)信貸從業(yè)人員開展風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和管控能力培訓(xùn)。（5分）

采用談話或家訪形式對(duì)入職的新員工的進(jìn)行“廉潔守法談話”。（5分）

廉潔談話

5