保險建議書結(jié)束語

篇一：保險建議書-建功團體意外建筑工程施工人員團體意外傷害保險保險建議書尊敬的客戶：首先，我們對貴單位給予的信任表示衷心感謝！中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司的母公司中國再保險（集團）公司原是國務(wù)院直屬保險企業(yè)，現(xiàn)已改制為中國再保險（集團）股份有限公司，財務(wù)部和中央?yún)R金公司分別持有14.5%和85.5%的股權(quán)，注冊資本361億元，總資產(chǎn)超過940億人民幣，在全球再保險公司中排名第五位，亞洲排名第一位。為解決工程項目有關(guān)責任部門在施工過程中因“施工人員傷亡帶來的經(jīng)濟損失及安全問題，我們大地保險公司最大程度的簡化理賠流程，讓參保對象迅速及時迅速的得到保險賠償。中國大地公司非常重視與各單位保持長期友好的合作關(guān)系，專門成立了由總經(jīng)理室及理賠部門組成的保險項目領(lǐng)導小組，利用“技術(shù)創(chuàng)新”和“服務(wù)創(chuàng)新”優(yōu)勢，以95590全國統(tǒng)一客戶服務(wù)電話為載體，提供全面細致的一站式保險特色服務(wù)。與您合作是我們的期盼，為您服務(wù)是我們的責任！祝貴單位事業(yè)興旺發(fā)達！中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司洛陽中心支公司二〇一一年三月二十日一、公司簡介中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司的母公司中國再保險（集團）公司原是國務(wù)院直屬保險企業(yè)，現(xiàn)已改制為中國再保險（集團）股份有限公司。再保險是保險業(yè)的安全閥和保險市場的調(diào)控器，也是衡量一個國家保險業(yè)發(fā)展水平的重要標志。中再集團從計劃經(jīng)濟體制下主要從事政策性業(yè)務(wù)走向市場化經(jīng)營，在體制上實現(xiàn)了重大變革，率先在國有保險集團公司中完成了整體股份制改造，以361.49億元人民幣的雄厚資本，成為目前亞洲最大、全球第五的再保險公司，在中國保險業(yè)改革發(fā)展中具有獨特的地位和作用。自成立以來，我公司在全國范圍內(nèi)先后承保了一批社會影響大，技術(shù)要求高的大型項目，包括：中廣核“6＋x”核電站建安工險項目核共體核物質(zhì)損失險和核第三者責任險項目，包括大亞灣、嶺澳、秦山二期、秦山三期和田灣等5座核電站國家電網(wǎng)2007年直屬資產(chǎn)保險項目長江三峽水利樞紐船閘及配套設(shè)施項目財產(chǎn)保險項目南水北調(diào)建筑、安裝工程一切險、雇主責任保險項目中國電力國際有限公司財產(chǎn)保險項目風云二號d星保險項目中國建設(shè)銀行一攬子保險項目13.洋山深水港一攬子保險項目在這些大型項目的承保過程中，我公司的理論水平和技術(shù)力量均得到了進一步驗證，實踐經(jīng)驗也大大豐富。這些都確保了我公司在與貴公司的合作中能夠結(jié)合貴公司的實際情況，提供更專業(yè)、更全面的保險服務(wù)。篇二：保險建議書-臺資企業(yè)臺資企業(yè)有限公司保險建議書2008年4月董事長致辭小平同志曾精辟地指出：“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心”。金融是核心，金融突破就等于是核心突破；只有核心突破，才能長足發(fā)展。金融的發(fā)展，是一個現(xiàn)代經(jīng)濟城市和地區(qū)發(fā)展的基礎(chǔ)條件和重要保障。保險作為金融的一個重要組成部分，能夠為經(jīng)濟的發(fā)展保駕護航，有力促進和諧社會的發(fā)展，其發(fā)展的重要性不言而喻。作為第一家總部設(shè)在天津的全國性的財產(chǎn)保險公司，我們要服務(wù)好天津和全國的發(fā)展建設(shè)，為社會、企業(yè)、家庭和個人提供從財產(chǎn)險、責任險到意外險的全面的保險產(chǎn)品，推動保險市場的健康發(fā)展，使消費者得到質(zhì)優(yōu)價廉的保險和風險管理服務(wù)。質(zhì)量效益型增長”的創(chuàng)新發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展之路。爭取盡快達到行業(yè)前列，發(fā)展成為品牌卓越、管理先進、技術(shù)領(lǐng)先、盈利性強的綜合性財產(chǎn)保險公司，從而為投保人提供優(yōu)異的服務(wù)，為股東創(chuàng)造可觀的價值，為員工提供理想的環(huán)境，為經(jīng)濟發(fā)展和創(chuàng)建和諧社會做出貢獻。董事長：劉惠文目錄董事長致辭..............................................2第一部分公司簡介......................................5一、公司概況......................................................................................5二、股東簡介......................................................................................6三、公司組織結(jié)構(gòu)圖..........................................................................7四、產(chǎn)品介紹......................................................................................7五、保險項目經(jīng)驗..............................................................................9第二部分保險方案建議...................................11一、項目基本信息............................................................................11二、險種及保險責任........................................................................11三、保險金額及保費........................................................................12四、免賠額.........................................................................................12五、特別約定....................................................................................12第三部分理賠服務(wù)承諾..................................13結(jié)束語...............................................16第一部分公司簡介一、公司概況篇三：保險建議書的準備工作一、為什么要撰寫保險建議書保險產(chǎn)品是一種特殊的勞務(wù)商品，保險合同是射幸合同，只有當合同約定的保險責任發(fā)生后保險人才履行賠償或給付保險金的義務(wù)。對于客戶而言，其所購買的是未來的保障，看到的是一紙承諾，很難在一開始就對保險產(chǎn)生信任感。再加上保險合同是附合合同，實務(wù)中，通常是由保險公司事先擬訂，由客戶來作出是否同意的意思表示。由于客戶缺乏保險專業(yè)知識，其在作出意思表示時，并不能真正了解保險合同是否切實符合其風險保障的需求、是否能有效規(guī)避風險等問題。因此，客戶需要專業(yè)的意見來彌補這種不足。保險建議書從項目現(xiàn)狀和客戶現(xiàn)實及潛在需求的角度出發(fā)，分析保險市場，設(shè)計保險方案，提出操作流程，以書面形式、通俗易懂的語言向客戶提供專業(yè)的保險建議，從而協(xié)助客戶完善風險管理體系。對于以投保人利益為基礎(chǔ)提供保險經(jīng)紀服務(wù)的保險經(jīng)紀人而言，一份優(yōu)秀的保險建議書不僅是其專業(yè)性的體現(xiàn)，而且是加強客戶信任度的重要手段。二、從何角度撰寫保險建議書明確了保險建議書的撰寫目的后，我們首先應(yīng)盡量收集項目信息及客戶需求，方可做到有的放矢。實務(wù)中，真實有效的項目風險信息的獲得是建立在與客戶充分交流、溝通的基礎(chǔ)上的，進而站在客戶的角度思考“風險管理與保險”問題，提供切實的風險管理策略，使客戶充分認識到“未來保障”獲得的必要性與合理性。站在客戶的立場去思考問題，易引起客戶的共鳴。但是在撰寫保險建議書時完全站在客戶的角度去想問題，很可能限制保險方案的合理性和市場接受程度。因此我們建議應(yīng)在充分考慮客戶需求的基礎(chǔ)上，利用對保險市場的了解及本身的專業(yè)知識，提供合理化建議。這需要我們多角度思考問題，即首先要考慮客戶需求、然后考慮保險市場、最后考慮技術(shù)可行性。三、保險建議書包括哪些內(nèi)容保險建議書的內(nèi)容，并沒有固定的格式，其核心可概括為“從風險的角度談保險、從保險的角度談風險管理”。保險建議書的這種理念，就是要引導客戶“運用保險手段管理風險、把保險作為風險管理的重要手段之一”，即認識到保險的必要性，又能夠認識到保險的非充分性，此為保險建議書的精髓所在。本文在內(nèi)容的劃分上并沒有把“公司介紹”列入，因“公司介紹”部分應(yīng)根據(jù)與客戶的接觸頻率及熟悉程度而定，若客戶已與我司建立了信任關(guān)系，就不必贅述。1、項目風險特征分析及合理轉(zhuǎn)移風險特征分析是整個保險方案保持有效性的基礎(chǔ)，其重要性不言而喻。保險建議書部分的項目風險分析，不同于風險評估報告，因其主要是為“保險的必要性”提供論據(jù)，所以并不要求對所有風險進行羅列，只強調(diào)重點風險及危害，點到為止即可。不同類型的項目，不同環(huán)境下的同類項目，及客戶關(guān)注的角度不同，其風險分析的側(cè)重點也不同。項目風險特征分析，僅僅是提出問題，而客戶更關(guān)心的或許是“如何管理風險”的對策，因此，在分析風險的基礎(chǔ)上，需要就如何進行風險管理提供合理的建議，其中包括保險手段等。1）風險分析一般意義上，風險分析過程中需要對項目所處的自然災(zāi)害、地質(zhì)災(zāi)害、地理環(huán)境、項目類型及使用性質(zhì)、項目管理水平、關(guān)聯(lián)或潛在風險、交叉責任、信用風險、意外風險甚至利潤損失等風險因素進行考察，對于境外項目，政治、戰(zhàn)爭、匯率風險也應(yīng)是考察因素之一。但因不同風險因素，對不同項目的危害程度不同，所以在眾多的風險因素考察過程中，需要根據(jù)項目特征有所取舍和偏重，比如高速公路建設(shè)，應(yīng)更多分析自然災(zāi)害風險因素的危害，而同為建設(shè)項目的廠房建設(shè)則應(yīng)對“人”的風險因素多著筆墨；又如，我國華南地區(qū)氣候溫暖濕潤，部分地區(qū)從不下雪，故此可將雪災(zāi)、雹災(zāi)等風險忽略。同時，對資本投資收益率要求比較高或比較敏感的客戶（通常為外資客戶），會十分關(guān)切項目風險造成的如利潤損失等關(guān)聯(lián)損失，尤其對于那些融資比例較大的項目，這方面的擔心可能表現(xiàn)的更為明顯。因此，一旦我們了解到項目的類似情況，就有必要為關(guān)聯(lián)風險比如生產(chǎn)鏈、利潤、營銷鏈等提供合理的一攬子處理建議，從而更加容易取得客戶的青睞。2）風險管理建議針對風險分析所述及的風險，提出有效的應(yīng)對策略或方法、手段，就是風險管理。合理化的風險管理建議，不僅依賴對于項目風險狀況的熟悉程度，而且依賴于對于風險管理手段的掌握程度。就具體的項目而言，其面臨的風險多種多樣，相應(yīng)管理的策略也不拘一格。通常的風險管理手段如避免、轉(zhuǎn)移、預(yù)防等，也是項目過程中常用的方式之一。但上述風管手段各自以及之間也存在著“風險遺漏和沖突”，比如避免的不足、轉(zhuǎn)移不當?shù)奈：统杀尽㈩A(yù)防的無控制狀態(tài)、巨災(zāi)風險的突發(fā)性、項目資金及效益的斷續(xù)、責任的影響等，這類風險，大部分項目投資者或經(jīng)營者無法及時覺察，有時即使覺察到也無能為力或處理成本過高。為“風險遺漏和沖突”提供的管控手段，相對而言更能吸引客戶，同時，保險在某種程度上，可以涵蓋一部分“風險遺漏和沖突”。另由于經(jīng)紀人本身就具有設(shè)計或定制風險保障的職能，利用保險來管理項目風險的優(yōu)勢則更為明顯。保險在風險管理中的作用可以從兩個角度來體現(xiàn)，一是保險本身的特點，二是其它風險管理手段存在不足。保險（指財產(chǎn)保險）主要功能是損失補償，這也是保不同于其它風險管理手段的特征之一，因此，在快速恢復(fù)生產(chǎn)、應(yīng)對巨災(zāi)損失、規(guī)避責任風險方面，有著先天的優(yōu)勢；而其它風險管理手段如合同轉(zhuǎn)移，會出現(xiàn)如合同接受方的信用風險、合同履行能力風險，及不同合同間交叉及空白的責任風險等，都會影響風險管理的整體有效，而保險則可以在這方面有所作為。因此，我們在論及保險這種風險管理手段的同時，應(yīng)從風險管理整體的角度強調(diào)保險是風險管理體系的完善，利于彌補項目風險管理中的不足與缺陷，從而促使風險管理手段的科學有效；同時也要向客戶提供“保險并非萬能的”信息，并引導客戶對“不保財產(chǎn)”也要進行科學的管理，對于“不可保風險”提出相應(yīng)的對策。2、保險專業(yè)建議保險是項目風險管理的一種重要且有效的手段，能夠彌補其它風險管理手段的不足，尤其是在巨災(zāi)風險的保障等方面具有獨特的優(yōu)勢。但因保險的專業(yè)性和特殊性等特點，使廣大客戶在保險實務(wù)中處于不利的地位，那么，如何幫助客戶了解保險、熟知操作流程，進而改變這種不利地位呢？我們可以從下面幾方面進行分析：保險方案：保險方案是經(jīng)紀人在保險策略的指導下為客戶量身定做的保險產(chǎn)品，也是保險建議書的靈魂所在。一份優(yōu)秀的保險方案既要符合保險策略，又要有所創(chuàng)新，這就要求我們在建議書中保險方案的內(nèi)容和形式各有側(cè)重，形成自己公司的專業(yè)特色。通常來說一份綜合的保險方案中會涉及多個保險險種，比如在廠房建設(shè)工程項目中涉及關(guān)系方眾多，面臨風險錯綜復(fù)雜，可投保的險種有貨物運輸險、建筑工程一切險、安裝工程一切險、第三者責任險、施工機具設(shè)備險、建筑工人意外傷害險、雇主責任險、工程設(shè)計責任險、工程監(jiān)理責任險、工程質(zhì)量保證保險、貨物運輸險項下利潤損失險、建筑/安裝工程一切險項下利潤損失險等，故此我們需要盡量了解項目合同（如融資、設(shè)計、施工、監(jiān)理等）中關(guān)于保險方面的要求、客戶在項目中的控制力度、保險成本的預(yù)算等等信息，初步判斷項目和客戶實際需求，側(cè)重介紹目標險種內(nèi)容，確定具體的保險方案；簡單介紹其他險種，只提出相關(guān)保險建議，比如我們的客戶為項目業(yè)主，篇四：保險建議書為您規(guī)劃美好的人生一、前言：健康是美好人生的源泉。但是，沒有人可以保證自己一生都會健康。我市的基本醫(yī)療保險政策已公布，報銷醫(yī)療費用時，須跨過最低賠付門檻，而社會醫(yī)療保險的平均支付以27328元為限，而根據(jù)現(xiàn)有的醫(yī)療收費標準，重大疾病的救治費用大約要100000元。因此，如果拒絕條件許可，應(yīng)盡早規(guī)劃投資理財。投保越早，繳費越少，負擔越輕，而兼具醫(yī)療保障及養(yǎng)老功能的險種較為適合您的家庭。合理地利用現(xiàn)有資金投資理財，除了股票、銀行儲蓄外，運用保險公司的投資理財計劃儲備養(yǎng)老，風險小、收益穩(wěn)定，豐富您的投資渠道。二、基本情況客戶資料：男主人，30歲；女主人，23歲?？蛻粜枨螅横t(yī)療、意外、儲蓄增值。四、保險利益介紹五、設(shè)計理由1、一直以來，××人壽保險公司在苦苦追尋一種極安全又能有效抵御通貨膨脹的方法來幫助客戶理財，以保護廣大百姓的辛勤勞動果實?，F(xiàn)在，××系列分紅險終于問世了。在北美，分紅險占市場份額的80%以上；在中國香港地區(qū)，這一數(shù)字更高達90%。2、21世紀的股市是專家理財?shù)臅r代，散戶時代將一去不返。投資分紅保險后，您就獲得兩大專業(yè)機構(gòu)的理財服務(wù)：保險公司為您作宏觀決策并作資產(chǎn)安全的監(jiān)護人；基金公司作為具體的操作者幫您在一級市場認購新股，在二級市場坐莊操作。這樣，您就可每年坐享專家理財帶來的收益。3、醫(yī)療改革后，對醫(yī)療健康的保證需求特別是重大疾病保證的需求加大，如果不行患病，對家庭是一個很大的負擔。六、綜合分析1、該保險險種能很好地補充新的醫(yī)療改革大病封頂?shù)恼?。通過參加上述補充醫(yī)療保險，避免了個人巨額醫(yī)療費用的支出。2、××分紅險作為養(yǎng)老儲蓄品種，投入少，收益多，特別是采用××保險公司的分紅保險，既能增加未來資金儲備，又能利用分紅保險長期穩(wěn)健積累、增值、抵御通貨膨脹的特點，成為家庭未來養(yǎng)老投資理財?shù)暮侠硎侄沃弧?、兼具保障、投資，資金增值安全的特點，風險很小。篇五：xxx公司保險建議書xxx公司保險建議書恒泰保險經(jīng)紀有限公司地址：中山路348號郵編：210008年月日目錄第一部分公司簡介第二部分項目風險分析第三部分項目保險報價第四部分投保、理保第五部分索賠手冊第一部分公司簡介恒泰保險經(jīng)紀有限公司始籌于2000年8月初，并于2000年12月13日經(jīng)中國保監(jiān)會274號文批準正式籌建，是一家由江蘇省國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司發(fā)起并相對控股、省內(nèi)各行各業(yè)30余家重點國有企業(yè)或企業(yè)集團參股的全國性、綜合性保險經(jīng)紀公司。注冊資本為3000萬元?；I設(shè)該公司是由江蘇省委省政府為支持中資保險業(yè)應(yīng)付加入世界貿(mào)易組織后“洋保險”的挑戰(zhàn)，發(fā)展江蘇省地方保險產(chǎn)業(yè)，推動省內(nèi)產(chǎn)業(yè)資本與金融資本融合的一項重大戰(zhàn)略決策。恒泰保險經(jīng)紀有限公司本著“和諧、合作、創(chuàng)新、專業(yè)”的核心價值理念，竭誠客戶提供風險控制技術(shù)服務(wù)、保險業(yè)務(wù)咨詢及其他中介服務(wù)，把創(chuàng)新作為整個工作的靈魂，力求引進、消化、吸收國際先進保險經(jīng)紀技術(shù)與風險管理技術(shù)力求專業(yè)技術(shù)精益求精，專業(yè)服務(wù)盡善盡美。恒泰保險提供的服務(wù)可分為以下六部分：(1)風險分析在恒泰提供的服務(wù)中，其中一環(huán)重要服務(wù)是認定、衡量及評估客戶所面對的風險，并如何提供意見改善風險。(2)設(shè)計保險計劃風險確認后，恒泰會應(yīng)需要設(shè)計及推薦最有經(jīng)紀效益而保障全面的保險計劃。(3)選擇保險公司以恒泰的專業(yè)人才、特聘專家、市場知識及集中購買力，恒泰能安排最有競爭力的保險公司進行承保。除此之外，恒泰將定期評定保險公司的經(jīng)營狀況，以避免在保險人環(huán)節(jié)產(chǎn)生的風險。如客戶直接向保險公司投保便沒有這樣的保障。(4)特殊風險市場恒泰公司擁有各類專業(yè)人員處理各類保險：——財產(chǎn)險——壽險——責任險——保證保險——再保險(5)索賠處理當有意外事故發(fā)生時,恒泰的理賠專家會協(xié)助客戶處理索賠,監(jiān)督保險公司理賠情況,直至結(jié)案(6)防災(zāi)防損恒泰的一項重要任務(wù)是協(xié)助客戶預(yù)防損失和控制潛在危險.恒泰將實地為客戶考查、評估風險,并提出風險防范建議,有效控制財產(chǎn)和人身風險.第二部分項目風險分析一、項目概況（1）項目名稱（2）（3）（4）（5）地理位臵投資方與投資規(guī)模投保人工程承包人二、環(huán)境概況（1）氣候（氣候類型、降水量、氣溫、無霜期、風暴、冰雹等）（2）（3）地質(zhì)、地形、地貌水文（地表徑流、地下水、防洪設(shè)施）（4）經(jīng)濟人文環(huán)境（公用事業(yè)可靠性：交通、供水供電；民風、民俗、教育培訓狀況）三、風險分布（1）自然風險（2）社會風險（3）意外事故三、對策（1）認識風險（2）聘請風險管理專家（3）（4）（5）安排風險管理計劃自留風險投保第三部分：保險方案設(shè)計一、保險險種二、保單設(shè)計三、保險報價四、不保風險與防范建議第四部分：投保與理保一、投保服務(wù)：恒泰將與xxx公司風險管理部門一起，共同做好風險調(diào)查、評估工作，制定合理、有效的風險控制方案，根據(jù)風險的客觀存在和實際需求，選擇向最適當?shù)谋ｋU公司投保，爭取最合理風險保障和最適當?shù)某斜l件。二、風險控制和防災(zāi)防損服務(wù)為了更好地控制風險工作，恒泰保險公司實行風險管理項目經(jīng)理負責制，在保前和保期內(nèi)進行全過程跟蹤服務(wù)，進行不定期的考察和風險評估，對安全生產(chǎn)工作給予技術(shù)支持。三、索賠服務(wù)：保險的最終目的是當被保險人遭到保險責任范圍內(nèi)的損失時，能夠得到迅速合理的賠償，因此理賠服務(wù)是整個服務(wù)的關(guān)鍵，為了充分保障被保險人的利益，我公司將按照：“主動、迅速、準確、合理”的原則，代理客戶向保險人索賠，并督促保險人提供完善的理賠服務(wù)。為了保證理賠的公平與速度，恒泰將充分利用自己的人才、技術(shù)和服務(wù)優(yōu)勢，和各家保險公司共建一條理賠高速公路，并將國際慣例引進理賠服務(wù)，和國際保險公估建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，以爭取最大限度的保護客戶利益。如果保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，可以采取以下措施：（1）第一時間通知恒泰保險經(jīng)紀有限公司/通知保險公司（2）迅速采取合理的施救措施，消除隱患，防止損失進一步擴大（施救費用以不超過標的的保險金額為限）（3）保護好損失現(xiàn)場；（4）在恒泰的指導下，收集有關(guān)資料，以便盡快向保險公司索賠我們承諾在接到被保險人的出險通知以后，立即通知保險公司在第一時間到達現(xiàn)場，提出建議，采取適當?shù)拇胧┓乐篂?zāi)害的擴大和蔓延，并敦促保險人并查勘現(xiàn)場、收集資料，為理賠的下一步工作順利進行作好充分的準備。第五部分索賠手冊本手冊旨在為參與xxx項目的有關(guān)各提供保險索賠方面的指導。（+項目簡介）希望通過本部分的介紹，提供保險方面最快、最有效的解決方案。本手冊包括以下內(nèi)容，（1）何種類型損失應(yīng)及時通知的各方（2）損失通知和賠案處理的原則（3）詳細的賠案處理程序和各方職責（4）聯(lián)絡(luò)流程圖本手冊還收錄了各有關(guān)