【城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)探究文獻(xiàn)綜述2900字】

VIII城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)研究國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額的增加，在一定程度上揭示了我國(guó)居民金融知識(shí)的匱乏。網(wǎng)友“歷史隨筆”(2020)說(shuō)，由于大多數(shù)人缺乏金融知識(shí)和理財(cái)能力，投資對(duì)于普通大眾來(lái)說(shuō)是遙不可及的，而且由于投資理財(cái)方面的法律法規(guī)還不完備，很多人目睹了投資失敗的案例，因?yàn)闆](méi)有監(jiān)督機(jī)構(gòu)，人民群眾沒(méi)有辦法取證，導(dǎo)致辛苦賺來(lái)的資金白白浪費(fèi)。此類事件并不罕見。因此，現(xiàn)階段我們應(yīng)該做的是讓居民了解投資，了解投資，引導(dǎo)他們實(shí)現(xiàn)投資意識(shí)的轉(zhuǎn)變。徐暢(2019)在《我國(guó)居民投資理財(cái)研究文獻(xiàn)綜述》中提到，居民投資理財(cái)是居民利用閑置資金進(jìn)行投資，實(shí)現(xiàn)自身財(cái)富增值的過(guò)程。由于我國(guó)居民投資理財(cái)起步較晚，理財(cái)方式相對(duì)較少。但隨著居民投資理財(cái)需求的增加，理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展迅速，尤其是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的推出，增加了居民投資理財(cái)?shù)谋憷砸矌?lái)了風(fēng)險(xiǎn)。杜波(2018)在《居民對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知與需求研究—以呼和浩特市為例》中指出，居民個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需求和投資選擇受多種因素影響。因此，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)將現(xiàn)有的“產(chǎn)品導(dǎo)向”理念向發(fā)達(dá)國(guó)家的“以客戶為中心，以需求為導(dǎo)向”理念轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行應(yīng)充分了解國(guó)內(nèi)居民的實(shí)際理財(cái)需求，找出影響居民理財(cái)投資行為的因素及其不同程度的影響。彭見瓊(2012)在《我國(guó)城鎮(zhèn)居民個(gè)人金融服務(wù)的影響因素研究》中指出，居民所處的生命周期階段和居民掌握的金融信息是居民理財(cái)需求的主要影響因素，銀行工作人員的態(tài)度以及專業(yè)素質(zhì)、銀行理財(cái)渠道、銀行實(shí)力和居民風(fēng)險(xiǎn)偏好屬性對(duì)居民理財(cái)需求選擇影響顯著；理財(cái)產(chǎn)品特性對(duì)居民理財(cái)需求影響輕微;還有一些對(duì)居民選擇理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有明顯影響的因素，如居民對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、理財(cái)產(chǎn)品的期限、銀行環(huán)境設(shè)備等，那么在了解了居民投資需求的影響因素后，居民主觀的投資方式就顯得尤為重要；黃嘉瑤（2019）在《湖南省農(nóng)村居民投資理財(cái)供需研究》中指出，在需求層面上，居民應(yīng)積極培養(yǎng)投資理財(cái)意識(shí)，改變傳統(tǒng)的投資理財(cái)思維，實(shí)現(xiàn)科學(xué)的投資組合理財(cái)，從而達(dá)到儲(chǔ)蓄、消費(fèi)、投資的階段均衡狀態(tài)。在政府和金融市場(chǎng)層面，政府相關(guān)部門要為生活保障提供支持，優(yōu)化投資理財(cái)配置，利用“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”提升農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控。因?yàn)槊鎸?duì)的是小客戶，所以被迫繼續(xù)進(jìn)行金融創(chuàng)新；徐暢(2019)在《我國(guó)居民投資理財(cái)研究的文獻(xiàn)綜述》中表示，居民理財(cái)?shù)那闆r與金融機(jī)構(gòu)是有著密切關(guān)系的，隨著居民理財(cái)渠道的多元化，金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)在一定程度上會(huì)發(fā)生變化，根據(jù)不同的實(shí)際情況設(shè)計(jì)具有特色的產(chǎn)品，以促進(jìn)金融改革的深化；黎學(xué)良（2019）通過(guò)研究分析發(fā)現(xiàn)隨著收入的升高，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的人群比例呈現(xiàn)一個(gè)先升后降的狀態(tài)。年齡大小與市民選擇購(gòu)買銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品行為呈現(xiàn)顯著正相關(guān)，而且購(gòu)買銀行個(gè)人理財(cái)?shù)木用癖炔毁?gòu)買的人群的風(fēng)險(xiǎn)偏好要低。銀行客戶經(jīng)理專業(yè)素養(yǎng)、預(yù)期收益率、認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)、年齡等對(duì)居民購(gòu)買銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有正向顯著影響。王瑞春(2014)在《呼和浩特市居民投資理財(cái)需求分析》中說(shuō)到，理財(cái)市場(chǎng)存在機(jī)遇、挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)。在理財(cái)市場(chǎng)中，居民如何做好理財(cái)，居民財(cái)產(chǎn)保值增值又是否能真正做到？樹立正確的理財(cái)觀念，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，做到處處留心，不斷學(xué)習(xí)新知識(shí)，積累好的經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)自己的實(shí)際情況制定合理的理財(cái)計(jì)劃。從雷霏（2015）對(duì)法庫(kù)城市居民的研究分析中，可以了解到法庫(kù)城市居民理財(cái)需求的特點(diǎn)，如高理財(cái)意愿與低理財(cái)素養(yǎng)的矛盾；高收益預(yù)期與低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的矛盾；理財(cái)規(guī)劃的重要性與理財(cái)規(guī)劃的缺失之間的矛盾；金融服務(wù)的同質(zhì)化與居民需求的個(gè)性化之間的矛盾，而這些矛盾正是我們大多數(shù)居民所面臨的矛盾，這些矛盾阻礙了大多數(shù)市民采取進(jìn)一步的投資行動(dòng)?，F(xiàn)實(shí)財(cái)務(wù)管理中的問(wèn)題在網(wǎng)絡(luò)上被進(jìn)一步放大。范洪斌(2019)認(rèn)為在互聯(lián)網(wǎng)背景下，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)目前雖然取得了一定成績(jī)，但仍存在產(chǎn)品創(chuàng)新不足、普遍同質(zhì)化、技術(shù)支撐能力不強(qiáng)、金融風(fēng)險(xiǎn)管控不到位等諸多問(wèn)題。由于理財(cái)?shù)钠占埃蠖鄶?shù)城市居民所面臨的投資理財(cái)和服務(wù)種類比農(nóng)村居民要多。所以張紅兵，趙碩(2018)認(rèn)為城鎮(zhèn)居民在有良好的投資環(huán)境的情況下，更應(yīng)該大范圍鼓勵(lì)居民進(jìn)行投資，金融機(jī)構(gòu)要通過(guò)不斷的探索和實(shí)踐，逐步完善個(gè)人金融服務(wù)，開發(fā)適銷對(duì)路的金融產(chǎn)品。國(guó)外研究現(xiàn)狀西方學(xué)者認(rèn)為傳統(tǒng)的金融理論將投資者描述為理性主義者，但現(xiàn)有的理論無(wú)法解釋所經(jīng)歷的投機(jī)活動(dòng)。行為金融學(xué)認(rèn)為，個(gè)人投資者不能做出合理的財(cái)務(wù)決策，他們?cè)谥贫ㄘ?cái)務(wù)決策時(shí)會(huì)受到偏見的影響。所以西方學(xué)家則總結(jié)出了投資的黃金法則是：盡早投資、定期投資、長(zhǎng)期投資。他們還認(rèn)為所有人都對(duì)投資理財(cái)有需求，只是出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)心而不愿意冒險(xiǎn)穆斯塔法?尤爾塔杜拉（MustafaYurttadura），哈瓦（Havva）（2019）認(rèn)為個(gè)人投資者的投資決策過(guò)于復(fù)雜，無(wú)法用傳統(tǒng)的金融理論來(lái)解釋。就像傳統(tǒng)的金融理論將投資者定義為理性的人一樣，心理學(xué)科學(xué)揭示出人們?cè)谥贫ń鹑谕顿Y決策時(shí)會(huì)受到多種偏見的影響而表現(xiàn)出不同的行為。而個(gè)人投資者通常會(huì)基于互聯(lián)網(wǎng)，報(bào)紙和報(bào)紙的信息進(jìn)行投資。所以，對(duì)于積極使用社交媒體的投資者，應(yīng)在網(wǎng)頁(yè)上放置引人注目的金融以及相關(guān)廣告必須清晰明了。SachinKumarRohtagiP.C.Kavidayal博士和KrishnaKumarSingh博士（2019）說(shuō)研究人員在總結(jié)研究結(jié)果時(shí)指出，由于缺乏金融知識(shí)，小投資者在很大程度上依賴于同行的投資建議。有必要為小投資者提供良好的學(xué)習(xí)材料，使他們提高技能并做出自己的決定。ZankhanaAtodariaa，RonikadeviSharmab（2019）說(shuō)年齡在21至40歲之間的大多數(shù)人進(jìn)行投資以滿足他們的未來(lái)需求和生活水平的提高。DivyaVerma1，DeepakSahni博士（2020）在文章中提到投資是節(jié)省資金以滿足未來(lái)需求的過(guò)程。投資是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵決定，投資者無(wú)法控制風(fēng)險(xiǎn)，但他們可以通過(guò)制定適合其收入和承受風(fēng)險(xiǎn)能力的適當(dāng)投資策略來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)。為了做出良好的投資決策，財(cái)務(wù)知識(shí)對(duì)每個(gè)人都很重要。綜上所述，人們對(duì)投資理財(cái)?shù)男枨笥幸欢ǔ潭壬先Q于他們對(duì)投資理財(cái)信息了解得多少，了解得越多則越愿意承擔(dān)這種風(fēng)險(xiǎn)，反之則對(duì)投資理財(cái)望而卻步。

參考文獻(xiàn)歷史隨筆談．中國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄額達(dá)到88萬(wàn)億意味著什么？．/s?id=1664849366116148876&wfr=spider&for=pc,2020-04-24/2021-02-28．．黃嘉瑤.湖南省農(nóng)村居民投資理財(cái)供需研究[D].中南林業(yè)科技大學(xué),2019.黎學(xué)良.南寧市商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品需求影響因素分析[D].廣西大學(xué),2019.杜波.居民對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知及需求研究[D].浙江大學(xué),2018.王瑞春.呼和浩特市居民投資理財(cái)需求分析[D].內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué),2014.彭見瓊.我國(guó)城鎮(zhèn)居民個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需求影響因素研究[D].西北農(nóng)林科技大學(xué),2012.徐暢.關(guān)于我國(guó)居民投資理財(cái)研究的文獻(xiàn)綜述[J].中外企業(yè)家,2019(20):43-44.范紅斌.互聯(lián)網(wǎng)背景下商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新研究[D].對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué),2019.張紅兵,趙碩.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀及發(fā)展策略探析[J].統(tǒng)計(jì)與管理,2018(11):74-77.雷霏.法庫(kù)城鎮(zhèn)居民理財(cái)需求調(diào)研分析[D].遼寧大學(xué),2015魏穎.個(gè)人應(yīng)如何進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃[J].中國(guó)商論,2019(23):73-74.田素潔.保定滿城縣農(nóng)村居民理財(cái)需求調(diào)查報(bào)告[D].遼寧大學(xué),2015朱旖旎.城鎮(zhèn)居民個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買意愿的影響因素研究[D].青海大學(xué),2020.劉瓊.濟(jì)南市QL銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)影響因素及優(yōu)化研究[D].青島大學(xué),2020.車序?yàn)I.ZX銀行濟(jì)南分行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷策略研究[D].西北農(nóng)林科技大學(xué),2019.郜璐璐.張掖市城鎮(zhèn)居民理財(cái)產(chǎn)品選擇行為調(diào)查研究[D].西北民族大學(xué),2019.肖雪.湖北省城鄉(xiāng)居民投資理財(cái)行為比較研究[D].華中農(nóng)業(yè)大學(xué),2016.