淺析貸前調(diào)查報(bào)告的格式樣本

HYPERLINK""貸前調(diào)查匯報(bào)格式貸前調(diào)查匯報(bào)寫作格式替換可分兩類，一類是表格式，即根據(jù)印制好表格逐項(xiàng)填寫內(nèi)容。表格式寫法比較簡(jiǎn)便，輕易書寫，通常說來(lái)對(duì)于申請(qǐng)貸款數(shù)額小且內(nèi)同簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)使用這種形式。另一類是制作式，即制作出完整書面材料，這關(guān)鍵是對(duì)申貸數(shù)額較大，包含內(nèi)容較復(fù)雜，或關(guān)系到一些帶有政治性問題情況下適用這種形式。貸前匯報(bào)關(guān)鍵有標(biāo)題、正文、尾部但部分組成。（一）標(biāo)題通常要寫明申請(qǐng)單位名稱、貸款項(xiàng)目及文種三項(xiàng)。在寫法上通常使用是公文式標(biāo)題，即開頭冠以“相關(guān)……”為起語(yǔ)，如“相關(guān)××廠申請(qǐng)釀制漢斯啤酒調(diào)查”。標(biāo)題擬制要求介紹、扼要、清楚、明了，使人一看即能把握調(diào)查對(duì)象是什么。（二）正文這部分關(guān)鍵寫明調(diào)查內(nèi)容，是該匯報(bào)關(guān)鍵部分。關(guān)鍵應(yīng)反應(yīng)出四項(xiàng)內(nèi)容：1.交代調(diào)查緣由和背景。應(yīng)該具體寫明調(diào)查對(duì)象何時(shí)提出了何項(xiàng)申請(qǐng)，申請(qǐng)多少，具體要求是什么，交代出調(diào)查是在什么情況下進(jìn)行。如：“上海毛麻紡織企業(yè)所屬××廠，于1980年十二月初向紡織部申請(qǐng)了3000噸原料麻，其中要求15000是河南麻，1500是進(jìn)口麻。紡織部回電通知該廠統(tǒng)一撥給3000噸山東麻，并落實(shí)產(chǎn)地。為了加強(qiáng)生產(chǎn)服務(wù)并提升資金使用效率，我們對(duì)該廠所需原料麻情況進(jìn)行了調(diào)查?！?.寫明被調(diào)查單位情況。調(diào)查情況是決定銀行貸款是否依據(jù)，具體寫法應(yīng)該針對(duì)調(diào)查不一樣對(duì)象來(lái)確定。如系擴(kuò)大再生產(chǎn)廠家貸款，通常說來(lái)，應(yīng)該寫明申請(qǐng)貸款代為規(guī)模、職員人數(shù)、技術(shù)力量、廠房設(shè)備條件、固定資產(chǎn)數(shù)量、流動(dòng)資金數(shù)量、產(chǎn)品市場(chǎng)供需情況和償還貸款能力等。若系開發(fā)新產(chǎn)品貸款，應(yīng)該針對(duì)調(diào)查情況著重寫明該新產(chǎn)品開發(fā)技術(shù)能力、產(chǎn)品性能、質(zhì)量程度、開發(fā)規(guī)模、耗資數(shù)量、市場(chǎng)需求前景分析、銷售渠道、可能產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益等；如系商業(yè)貸款應(yīng)關(guān)鍵寫明申請(qǐng)貸款單位規(guī)模、資金實(shí)力、訂購(gòu)貨物名稱數(shù)量、供貨起源及市場(chǎng)需求，方便確定其是否含有償債能力。調(diào)查情況關(guān)鍵是為了結(jié)尾貸和不貸提供依據(jù)。所以，只需要將調(diào)查結(jié)果顯示出來(lái)即可。3.調(diào)查具體內(nèi)容分析。（1）調(diào)查內(nèi)容要具體、翔實(shí)。如前所述調(diào)查內(nèi)容是為了能否給予貸款這一結(jié)論提供依據(jù)，所以，反應(yīng)在書面上務(wù)求具體而翔實(shí)，對(duì)于申請(qǐng)貸款相關(guān)內(nèi)容不僅不容一樓，而且還應(yīng)該具體寫明其成立依據(jù)所在，調(diào)查內(nèi)容寫具體、明了，調(diào)查結(jié)論勢(shì)必也就有了充足理論依據(jù)，不然，將會(huì)大大減弱調(diào)查內(nèi)容真實(shí)性及可靠性，使調(diào)查結(jié)論軟弱無(wú)力。下面一段文字就犯了這個(gè)毛病?！啊?jīng)相關(guān)教授判定，該產(chǎn)品性能良好，是目前市場(chǎng)緊缺貨，如開發(fā)出來(lái)獨(dú)家生產(chǎn)，一定能打入國(guó)際市場(chǎng)，取得客觀經(jīng)濟(jì)效益?！边@段話即使表明了調(diào)查結(jié)果，但所述內(nèi)同卻很籠統(tǒng)，缺乏可靠依據(jù)。首先，判定是采取什么形勢(shì)，如系召開教授判定會(huì)還是申報(bào)相關(guān)部門給予判定認(rèn)可，判定人是誰(shuí)，其職稱是什么，這些全部未寫明。其次，僅說“產(chǎn)品性能良好”也比較空洞，假如能具體些初該新產(chǎn)品經(jīng)測(cè)試結(jié)果或同其它同類商品使用驗(yàn)證比較會(huì)更有說服力。再次，“是目前市場(chǎng)緊缺貨”也應(yīng)寫明該認(rèn)定起源依據(jù)，如是依據(jù)什么消費(fèi)信息、經(jīng)濟(jì)參考信息或某人對(duì)市場(chǎng)需求調(diào)查情況材料等。因?yàn)檫@些關(guān)鍵細(xì)節(jié)依據(jù)未具體寫明，所以讀后會(huì)使人對(duì)開發(fā)該產(chǎn)品可行性難以置信。（2）分析要客觀充足。因?yàn)橘J前調(diào)查匯報(bào)是上報(bào)給上級(jí)相關(guān)業(yè)務(wù)部門或領(lǐng)導(dǎo)審批，所以，，在調(diào)查內(nèi)容中僅僅列出調(diào)查基礎(chǔ)情況是不夠，還要在此基礎(chǔ)上對(duì)能夠給予貸款、貸多貸少進(jìn)行客觀分析，以表明分析正確性、從分性，依據(jù)可靠性和真實(shí)性，這么結(jié)論才能站住腳，才能取得審批部門同意。如：“該廠是生產(chǎn)麻袋、麻布、麻繩專業(yè)廠。1981年計(jì)劃生產(chǎn)麻袋351萬(wàn)條，麻布338萬(wàn)米，麻線20萬(wàn)千克，折合產(chǎn)值904.6萬(wàn)元，比紡織部下達(dá)計(jì)劃增加10%。根據(jù)此項(xiàng)計(jì)劃需要原料4200噸。這行原料基礎(chǔ)路試：1981年部配2875噸，年末估計(jì)結(jié)存1840噸，另外將有1050噸進(jìn)口麻到貨，1981你已經(jīng)落實(shí)原料麻累計(jì)5765噸。在確保曾產(chǎn)前提下，已經(jīng)不妨礙明年生產(chǎn)備料?！痹谶@段調(diào)查內(nèi)容中，作者首先利用了數(shù)據(jù)演示方法進(jìn)行了分析，將申請(qǐng)貸款單位計(jì)劃要求情況和實(shí)際落實(shí)情況進(jìn)行比較，說明原料已經(jīng)備足，同時(shí)又講了工廠拆遷對(duì)完成生產(chǎn)任務(wù)帶來(lái)困難，這就水到渠成地得出了“估計(jì)明年原料麻消耗總數(shù)勢(shì)必低于計(jì)劃消耗數(shù)”這一結(jié)論。接著基于現(xiàn)實(shí)狀況，講了“假如照現(xiàn)在情況再進(jìn)3000噸原料麻……”點(diǎn)名貯備過多，資金積壓可能帶來(lái)嚴(yán)重后果，因?yàn)樯鲜龇治鍪墙⒃诳陀^基礎(chǔ)上，故富有較強(qiáng)說服力，這么文章結(jié)論“銀行不能給予貸款支持”也就會(huì)合情合理，使人易于接收。（3）見解明確，語(yǔ)言平實(shí)。結(jié)論意見是信貸員在調(diào)查內(nèi)容基礎(chǔ)上所表明貸和不貸，貸多貸少具體見解，也是相關(guān)業(yè)務(wù)部門及領(lǐng)導(dǎo)給予審批參考依據(jù)，書寫時(shí)應(yīng)該直截了當(dāng)、態(tài)度鮮明，不能模棱兩可，更不能回避現(xiàn)實(shí)，躲躲閃閃，將矛盾上交，使結(jié)論成為空白。因其屬于上報(bào)上行文書，在語(yǔ)言上強(qiáng)調(diào)語(yǔ)氣平和、中肯、實(shí)實(shí)在在，避免措辭猛烈、用語(yǔ)生硬。（4）寫明結(jié)論。這項(xiàng)內(nèi)容關(guān)鍵是在調(diào)查基礎(chǔ)上，提供具體貸和不貸，貸多貸少意見，方便相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門或上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審批。（三）尾部關(guān)鍵寫明兩項(xiàng)內(nèi)容：一是調(diào)查人書名，二是制作年、月、日。三、貸前調(diào)查匯報(bào)寫作幾點(diǎn)要求撰寫貸前調(diào)查匯報(bào)是信貸人員在辦理貸款業(yè)務(wù)過程中不可缺乏步驟。一份文理清楚、邏輯性強(qiáng)、分析透徹、判定正確、言簡(jiǎn)意賅貸前調(diào)查匯報(bào)，通常能對(duì)貸款審查、審批人員較快速、全方面地了解該筆貸款概況有一定幫助。怎樣才能撰寫好貸前調(diào)查匯報(bào)？本人認(rèn)為應(yīng)注意以下幾方面問題：（一）實(shí)事求是不夸張以事實(shí)為依據(jù)，實(shí)事求是地陳說調(diào)查情況，是信貸人員必需遵照守則。借款單位提交借款申請(qǐng)及相關(guān)資料后，信貸人員應(yīng)按要求對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)現(xiàn)實(shí)狀況、財(cái)務(wù)情況、擔(dān)保實(shí)力等關(guān)鍵問題進(jìn)行深入調(diào)查，在掌握借款人第一手資料基礎(chǔ)上撰寫貸前調(diào)查匯報(bào)。調(diào)查人必需本著實(shí)事求是尊重事實(shí)態(tài)度，將調(diào)查掌握情況如實(shí)地在調(diào)查匯報(bào)中反應(yīng)，千萬(wàn)不能有夸大事實(shí)情況出現(xiàn)。調(diào)查人應(yīng)對(duì)調(diào)查內(nèi)容真實(shí)性負(fù)責(zé)，在匯報(bào)中盡可能不用和事實(shí)不符表述語(yǔ)句，更不能未經(jīng)核實(shí)就原文照錄借款申請(qǐng)書上語(yǔ)句。須知道，借款人為能順利取得貸款，其借款申請(qǐng)書內(nèi)容往往含有一定水分，如將其開發(fā)項(xiàng)目處于通常地段說成是“黃金風(fēng)水寶地”，其資產(chǎn)規(guī)模通常卻說成是“資金實(shí)力雄厚”，還有什么“名列前茅”、“前景無(wú)可限量”等。作為貸款調(diào)查人員，在撰寫調(diào)查匯報(bào)時(shí)不能人云亦云，而應(yīng)該深入借款企業(yè)作深入細(xì)致調(diào)查了解，核實(shí)借款人各項(xiàng)情況，實(shí)事求是地進(jìn)行陳說，避免因調(diào)查不實(shí)而形成潛在貸款風(fēng)險(xiǎn)。（二）條理清楚不雜亂撰寫貸前調(diào)查匯報(bào)，謀篇布局要求即使不能和撰寫論文相提并論，但也應(yīng)做到條理清楚，主次分明。撰寫時(shí)務(wù)必根據(jù)《貸款檔案》中“匯報(bào)要求”所要求次序和內(nèi)容進(jìn)行陳說。以下是撰寫貸前調(diào)查匯報(bào)時(shí)對(duì)關(guān)鍵問題展開陳說要求：1.借款用途說明YRP-_)U匯報(bào)開頭，應(yīng)“開門見山”，簡(jiǎn)明扼要地說明借款人因何事需向我社申請(qǐng)借款，其自有資金及缺口情況，后續(xù)資金怎樣籌集和申請(qǐng)借款金額、期限等。在借款用途問題上，尤其應(yīng)注意其用途合規(guī)、正當(dāng)、合理性（其經(jīng)營(yíng)規(guī)模和申請(qǐng)借款額度是否匹配。2.項(xiàng)目標(biāo)可行性及企業(yè)總體經(jīng)營(yíng)情況有信貸人員在撰寫貸前調(diào)查匯報(bào)時(shí)，一開頭就原文照錄借款人提供《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》上所列全部?jī)?nèi)容及代碼證號(hào)、稅務(wù)登記證及貸款卡號(hào)，其實(shí)這些基礎(chǔ)資料審查人員在審閱貸款資料時(shí)一下子就可看到，調(diào)查人無(wú)須在調(diào)查匯報(bào)中逐一羅列，只需對(duì)企業(yè)總體經(jīng)營(yíng)情況作簡(jiǎn)明介紹便可。關(guān)鍵是對(duì)項(xiàng)目標(biāo)可行性要作出分析，要分析該項(xiàng)目標(biāo)市場(chǎng)發(fā)展前景，盈利估計(jì)、有否足夠現(xiàn)金流量支撐，和我社貸款投入該項(xiàng)目后風(fēng)險(xiǎn)程度。若是房地產(chǎn)開發(fā)貸款，則應(yīng)說明該項(xiàng)目已辦手續(xù)是否齊全、開發(fā)商投資總額及已投入資金百分比、土地出讓金繳交、資金缺口和處理措施、起源等情況。要依據(jù)借款企業(yè)提供近期月度及最近三年年度財(cái)務(wù)報(bào)表，分析企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，其資產(chǎn)變動(dòng)（尤其是異常變動(dòng)）原因，其股權(quán)投資情況怎樣，企業(yè)短期及長(zhǎng)久償債能力，即第一還款起源是否充足，判定企業(yè)資產(chǎn)總體可控性。3.分析第二還款起源充足程度第二還款起源分析，包含抵押擔(dān)保標(biāo)或確保人擔(dān)保實(shí)力分析。在介紹抵押物情況時(shí)，要重視分析抵押物評(píng)定價(jià)值是否合理，和其變現(xiàn)難易程度。分析時(shí)可參考抵押物所處地段周圍同類型物業(yè)租、售價(jià)格。對(duì)確保人擔(dān)保實(shí)力分析，應(yīng)著重分析其資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)負(fù)債率、或有負(fù)債等情況，判定其對(duì)該筆貸款有沒有足夠擔(dān)保能力。4.分析存在關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)應(yīng)對(duì)策5.其它情況說明或?qū)Ρ旧鐜?lái)相關(guān)收益項(xiàng)目對(duì)本社帶來(lái)相關(guān)收益，是指發(fā)放該筆貸款后，對(duì)于本社存款、結(jié)算量增加，附加業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)開拓等給本社帶來(lái)收益，而不是指該筆貸款在本社產(chǎn)生利息收入。在以往貸前調(diào)查匯報(bào)中常常見到“發(fā)放該筆貸款后可為我社帶來(lái)××元利息收入”之類語(yǔ)句，這是和上級(jí)設(shè)定“貸前調(diào)查匯報(bào)撰寫要求”本意是不甚相符。若企業(yè)其它需要說明情況較多，必需時(shí)可單列為一個(gè)問題進(jìn)行陳說。6.歸納綜合意見綜合意見就是對(duì)該筆貸款可行性作出簡(jiǎn)單概括綜合判定，表明貸款調(diào)查人見解（貸款金額、期限、利率及具體操作步驟意見）。（三）分析透徹不含糊有信貸員在貸前調(diào)查匯報(bào)中，只是簡(jiǎn)單羅列了企