2023東莞銀行總行風(fēng)險(xiǎn)管理部社會(huì)招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023東莞銀行總行風(fēng)險(xiǎn)管理部社會(huì)招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要,據(jù)此下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是可以避免的

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評(píng)中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢(shì)、規(guī)律與潛在風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性

D.通過(guò)接受利益持有者的投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，才更具價(jià)值

2.期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，以下關(guān)于它們的表述，不正確的是()。

A.在美式期權(quán)中，買方可在任意時(shí)點(diǎn)要求賣方買人特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物

B.在歐式期權(quán)中，期權(quán)的買方至到期日前不得要求賣方履行期權(quán)合約

C.美式期權(quán)與歐式期權(quán)是按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格進(jìn)行分類的

D.美式期權(quán)和歐式期權(quán)是按照履約方式進(jìn)行分類的

3.下列行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警因素中，不屬于行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。

A.經(jīng)濟(jì)周期因素

B.財(cái)政貨幣政策

C.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

D.市場(chǎng)供求

4.下列關(guān)于健康有效的合規(guī)管理文化，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.要樹(shù)立正確的合規(guī)管理觀念

B.要加強(qiáng)管理層的驅(qū)動(dòng)作用

C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用

D.要?jiǎng)?chuàng)建學(xué)習(xí)型組織

5.下列不屬于交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)間接傳染路徑的是（）

A.通過(guò)業(yè)務(wù)傳染

B.通過(guò)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)進(jìn)行傳染

C.通過(guò)流動(dòng)性進(jìn)行傳染

D.通過(guò)市場(chǎng)預(yù)期進(jìn)行傳染

6.關(guān)于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對(duì)值的大小與利率風(fēng)險(xiǎn)有明顯聯(lián)系

B.久期缺口絕對(duì)值越小，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高

C.久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高

D.久期分析能計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

7.假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200，歐元多頭150，英鎊多頭100，美元空頭50，日元空頭220，則凈總敞口頭寸法為（）。

A.180

B.140

C.80

D.220

8.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)主體現(xiàn)在()

A.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)

B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立

C.傳遞中央銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的內(nèi)容和注意事項(xiàng)

9.銀行要承受不同形式的（），這包括因金融創(chuàng)新的步伐過(guò)快，不能保證金融交易的合法性，從而無(wú)法獲得相應(yīng)法律保護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

10.下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)履行監(jiān)督評(píng)價(jià)職責(zé)事項(xiàng)的是（

）

A.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)情況

B.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)

C.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作

D.監(jiān)督商業(yè)銀行和風(fēng)險(xiǎn)管理部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的工作情況

11.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%

12.計(jì)算資本充足率和核心資本充足率時(shí)，都應(yīng)該100%扣除的是()。

A.商譽(yù)

B.附屬資本

C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

13.我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系中，紅色預(yù)警法是一種（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相結(jié)合的分析法

D.既不屬于定量也不屬于定性分析法

14.管理缺乏可連續(xù)性屬于()。

A.非財(cái)務(wù)警示信號(hào)

B.財(cái)務(wù)警示信號(hào)

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)

D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)警示信號(hào)

15.反洗錢的主要制度中，處于核心地位的是（）。

A.客戶身份識(shí)別制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.涉嫌洗錢的可疑交易報(bào)告制度

二.多選題(共15題)

1.一般來(lái)說(shuō)，收益率曲線（）。

A.形狀反映了長(zhǎng)短期收益率之間的關(guān)系

B.是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

C.是對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)預(yù)期的結(jié)果

D.是對(duì)未來(lái)通貨膨脹預(yù)期的結(jié)果

E.是對(duì)未來(lái)資本回報(bào)預(yù)期的結(jié)果

2.中國(guó)人民銀行在反洗錢機(jī)制推行過(guò)程中，針對(duì)各地出現(xiàn)和提出的一些有代表性的問(wèn)題，以（）等形式相繼下發(fā)了一批反洗錢行政規(guī)范性文件，也是金融機(jī)構(gòu)等義務(wù)主體應(yīng)當(dāng)注意學(xué)習(xí)和遵循的反洗錢制度重要組成部分。

A.指引

B.通知

C.信函

D.批復(fù)

E.規(guī)定

3.根據(jù)所考慮因素的復(fù)雜性，壓力測(cè)試可以分為（）。

A.敏感性測(cè)試

B.情景分析

C.情景測(cè)試

D.敏感性分析

E.高級(jí)計(jì)量法

4.商業(yè)銀行積極、主動(dòng)地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)的益處主要有（）。

A.有助于金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)

B.降低現(xiàn)金流的波動(dòng)性

C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)

E.有助于獲得更多收益

5.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指()，對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。

A.經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤

B.決策執(zhí)行不當(dāng)

C.對(duì)行業(yè)變化束手無(wú)策

D.監(jiān)管不力

E.解決爭(zhēng)議問(wèn)題

6.以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是一種多維風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在公司內(nèi)控力度不強(qiáng)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

7.下列各項(xiàng)屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。

A.交易量

B.員工水平

C.市場(chǎng)變動(dòng)

D.地區(qū)數(shù)量

E.技能水平

8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.幫助識(shí)別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?/p>

B.支持國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

C.監(jiān)測(cè)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況

D.準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、完整地提供國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息

E.支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量

9.下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的措施包括（）。

A.及時(shí)處理投訴和批評(píng)

B.增強(qiáng)對(duì)客戶、公眾的透明度

C.對(duì)所有已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)一視同仁、集中處理

D.制定危機(jī)管理應(yīng)急計(jì)劃

E.與媒體保持良好接觸

10.下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。

A.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般不存在相關(guān)性

B.貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總

C.將信貸資產(chǎn)分散有助于降低商業(yè)銀行貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)

D.信貸資產(chǎn)越集中，商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)越小

E.商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素可能造成的影響

11.以下屬于主要金融交易產(chǎn)品的有()。

A.即期

B.遠(yuǎn)期

C.期貨

D.互換

E.期權(quán)

12.專業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量方法有（）。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.外部評(píng)級(jí)法

C.監(jiān)管映射法

D.違約概率法

E.資產(chǎn)負(fù)債率法

13.專家判斷法中與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括（）。

A.聲譽(yù)

B.利率水平

C.收益波動(dòng)性

D.經(jīng)濟(jì)周期

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

14.對(duì)于商業(yè)銀行而言，發(fā)放個(gè)人住宅抵押貸款可能會(huì)面臨如下風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.住房按揭貸款期限長(zhǎng)，能有效緩釋借款人財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行的抵押權(quán)益在現(xiàn)行法律框架下難以實(shí)現(xiàn)，使得貸款形成不良貸款

C.受行業(yè)發(fā)展周期及宏觀調(diào)控政策的影響，按揭房產(chǎn)的價(jià)值下跌

D.開(kāi)發(fā)商利用積壓房產(chǎn)套取銀行信用，欺詐銀行信貸資金

E.項(xiàng)目無(wú)法完工，項(xiàng)目爛尾使商業(yè)銀行抵押權(quán)益落空

15.常用的風(fēng)險(xiǎn)事后控制的方法有()

A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)資本的重新分配

C.提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平

D.限額管理

E.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

三.判斷題(共15題)

1.關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在商業(yè)銀行集團(tuán)法人客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排，因此國(guó)家控制的企業(yè)間因同受國(guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方。（

）

2.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)主要由于高管在媒體的言論、前臺(tái)人員的不當(dāng)行為而產(chǎn)生。（）

3.期權(quán)的Gamma反映了標(biāo)的資產(chǎn)波動(dòng)率的變化對(duì)期權(quán)價(jià)格的影響。

4.資本充足率=（一級(jí)資本一對(duì)應(yīng)資本扣除項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％。（

）

?

5.培植風(fēng)險(xiǎn)文化不是商業(yè)銀行的一項(xiàng)“終身事業(yè)”，而是階段性工作。(?)?

6.隨著全球化的發(fā)展，世界各國(guó)及地區(qū)的銀行監(jiān)管漸漸地實(shí)行統(tǒng)一的模式。（）

7.通常，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)越大，則信用等級(jí)就越低，投資人要求的回報(bào)率也越高。（）

8.商業(yè)銀行的所有工作人員應(yīng)積極參與和推動(dòng)銀行資本充足率壓力測(cè)試的實(shí)施，明確風(fēng)險(xiǎn)偏好與壓力測(cè)試目標(biāo)，設(shè)計(jì)壓力測(cè)試情景，了解壓力情形下銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和資本充足情況。(?)

9.當(dāng)商業(yè)銀行面對(duì)季節(jié)性的流動(dòng)性緊張現(xiàn)象時(shí)，會(huì)提前儲(chǔ)備大量短期到期的資金頭寸，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）指標(biāo)會(huì)有所改善，雖然未來(lái)的潛在存款流失率會(huì)上升，但是指標(biāo)的改善表示了商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)降低。（

）

10.壓力測(cè)試是用來(lái)評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進(jìn)行模擬和估計(jì)。（）

11.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債務(wù)人與債權(quán)人關(guān)系，兩者所掌握的信息是不對(duì)稱的。存款人往往比銀行占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。()

12.一般來(lái)說(shuō)，國(guó)別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。其中，敞口限額的設(shè)定旨在控制某國(guó)家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過(guò)分集中于某一國(guó)家或地區(qū)。（）

13.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)連帶著其他銀行也發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。(?)?

14.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指社會(huì)向可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，氣候政策轉(zhuǎn)向、技術(shù)革新和市場(chǎng)情緒變化等因素導(dǎo)致銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

15.在商業(yè)銀行中，起維護(hù)市場(chǎng)信心，充當(dāng)保護(hù)存款者的緩沖器作用的是銀行現(xiàn)金流。（）

四.單選題(共15題)

1.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括（）。

A.司法部門

B.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.數(shù)據(jù)主體本人

D.個(gè)人所在公司

2.目前，我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是（）更新一次信息。

A.實(shí)時(shí)

B.每日

C.每周

D.每月

3.個(gè)人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循()的原則，由獨(dú)立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。

A.審貸與放貸分離

B.誠(chéng)信申貸

C.協(xié)議承諾

D.實(shí)貸實(shí)付

4.市場(chǎng)定位選擇的方式有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。其中，采用補(bǔ)缺式定位的銀行具有的特征是（）。

A.分支機(jī)構(gòu)不多

B.在市場(chǎng)上占有極大的份額

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

5.某學(xué)生因家庭困難，在大學(xué)四年級(jí)時(shí)向銀行申請(qǐng)了國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)后又繼續(xù)攻讀研究生學(xué)位，則該學(xué)生此筆貸款的最長(zhǎng)期限原則上可達(dá)()

A.6年

B.10年

C.5年

D.12年

6.下列做法不符合銀行市場(chǎng)定位原則的是（）。

A.著力發(fā)展雖然不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力，但具有一定利潤(rùn)的業(yè)務(wù)

B.定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場(chǎng)需求的對(duì)稱點(diǎn)

C.突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位

D.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色

7.下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。

A.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶

B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員

D.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工

8.以下關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款商用房貸款要素的說(shuō)法中有誤的一項(xiàng)是（）。

A.貸款對(duì)象必須先付清不低于所購(gòu)或所租商用房全部?jī)r(jià)款55％以上的首期貸款

B.商用房貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.商用房貸款的期限通常不超過(guò)10年

D.對(duì)以“商住兩用房”名義貸款的，貸款額度不超過(guò)55％

9.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來(lái)源主要是（）。

A.會(huì)計(jì)事務(wù)所

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.個(gè)人

10.不屬于申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的必須條件是（）。

A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

B.中華人民共和國(guó)居民

C.個(gè)人信用良好

D.具有完全民事行為能力

11.個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式是（）。

A.借款人還款能力的降低

B.借款人還款意愿的變化

C.借款人惡意逃債行為以及還款意愿變化

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為

12.現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法是（）。

A.交叉營(yíng)銷

B.分層營(yíng)銷

C.情感營(yíng)銷

D.專業(yè)化

13.貸款額度是指（）。

A.借款人每月需要償還的金額

B.銀行想給借款人的額度

C.貸款抵押物的評(píng)估價(jià)值

D.銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額

14.對(duì)于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用（）方式向借款人交易對(duì)象(即借款人所購(gòu)或租賃商用房的開(kāi)發(fā)商)支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.貸款人委托支付

D.貸款人受托支付

15.（）不能為個(gè)人貸款作保證擔(dān)保。

A.具有代位清償債務(wù)能力的法人

B.獲得企業(yè)法人授權(quán)的企業(yè)分支機(jī)構(gòu)

C.具有完全民事行為能力的自然人

D.以公益為目的的事業(yè)單位

五.多選題(共15題)

1.在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中。為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行可以采取的措施有（）。

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

B.按合同約定或依法提前收回貸款

C.更換為其他足值抵押物

D.解除貸款合同

E.重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)及時(shí)處置抵押物

2.銀行市場(chǎng)環(huán)境中的社會(huì)、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。

A.政府官員的辦事作風(fēng)

B.客戶購(gòu)買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣

C.投資意向

D.信貸客戶的分布與構(gòu)成

E.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動(dòng)

3.單筆個(gè)人貸款額度的確定主要依據(jù)（）。

A.申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值

B.個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額

C.申請(qǐng)人提供的擔(dān)保額度

D.人民銀行、銀監(jiān)會(huì)或國(guó)家其他有關(guān)部門的明確規(guī)定

E.申請(qǐng)人資信情況

4.個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)很多，主要集中在（）。

A.借款人的主體資格風(fēng)險(xiǎn)

B.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.還款能力風(fēng)險(xiǎn)

D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

5.個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息查詢主體包括（）。

A.保險(xiǎn)公司

B.證券公司

C.商業(yè)銀行

D.縣級(jí)以上(含縣級(jí))司法機(jī)關(guān)

E.個(gè)人

6.關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個(gè)人貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買住房時(shí)，可同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成個(gè)人住房組合貸款。

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款等

C.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D.對(duì)于個(gè)人消費(fèi)額度貸款，在額度有效期內(nèi)，客戶可隨時(shí)向銀行申請(qǐng)使用

E.申請(qǐng)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的借款人必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅游公司

7.借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件？()

A.中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年（含）以上的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人

B.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力:具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)

D.個(gè)人信用良好

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

8.下列屬于押品的種類的是（）。

A.應(yīng)收租金

B.出口退稅賬戶

C.貴金屬

D.保單

E.交通運(yùn)輸設(shè)備

9.下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（）。

A.商用房地產(chǎn)

B.居住用房地產(chǎn)

C.交通運(yùn)輸設(shè)備

D.資源資產(chǎn)

E.機(jī)器設(shè)備

10.在用專家判斷法對(duì)個(gè)人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理一Control

B.道德品質(zhì)一Character

C.能力一Capacity

D.資本一Capita1

E.擔(dān)保一Collateral

11.申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，應(yīng)提交的申請(qǐng)材料有（）。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料

D.已支付的所購(gòu)商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明

E.在銀行開(kāi)立的個(gè)人賬戶資料

12.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展說(shuō)法正確的是（）。

A.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計(jì)已開(kāi)始難以滿足現(xiàn)實(shí)要求，需要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步提升其擴(kuò)展性、靈活性和前瞻性，以適應(yīng)未來(lái)的發(fā)展需要

B.互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，需要征信業(yè)務(wù)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等現(xiàn)代技術(shù)手段，從更開(kāi)放的角度調(diào)整征信系統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃與布局，探索采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務(wù)

C.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為征信系統(tǒng)更為廣泛的采集信貸信息，擴(kuò)充征信匯總數(shù)據(jù)的指標(biāo)體系創(chuàng)造了條件

D.互聯(lián)網(wǎng)金融本身的征信業(yè)務(wù)發(fā)展也面臨著重大的挑戰(zhàn)

E.借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，征信系統(tǒng)可以講更廣范圍的信息采集入庫(kù)，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)征信平臺(tái)實(shí)現(xiàn)更高效的信息共享

13.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道可以分為（）營(yíng)銷渠道。

A.全方位

B.專業(yè)性

C.高端化

D.零售型

E.低端化

14.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸后檔案管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個(gè)人住房貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場(chǎng)所

C.對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過(guò)有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

15.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行（）的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

E.先貸后存

六.判斷題(共15題)

1.從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度上講，公積金個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行本身承擔(dān)。（）

2.個(gè)人住房貸款可以實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。（）

3.國(guó)家助學(xué)貸款利率按照中國(guó)人民銀行的同期利率規(guī)定執(zhí)行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

4.在個(gè)人汽車貸款中．對(duì)于貸款期限在半年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。（）

5.零售行為評(píng)分主要指的是信用卡行為評(píng)分。（）

6.個(gè)人抵押授信貸款沒(méi)有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

7.個(gè)人商用房貸款主要是為了解決自然人購(gòu)買用以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用商鋪(銷售商品或提供服務(wù)的場(chǎng)所)資金需求的貸款。（）

8.商用房貸款的檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，只能是原件。()

9.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由商業(yè)銀行自己審批。（）

10.如采用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期Et確定貸款期限。（）

11.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（

）

12.商業(yè)銀行對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，必須取得客戶的書面授權(quán)才能查詢個(gè)人征信報(bào)告。()

13.利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈?dòng)利率制，利率風(fēng)險(xiǎn)將基本由借款人承擔(dān)，為公平合理起見(jiàn)，利率風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)可相應(yīng)提高。（）

14.個(gè)人貸款的對(duì)象包括自然人和法人。

15.個(gè)人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。根據(jù)貸款發(fā)放對(duì)象的不同將個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。()

七.單選題(共15題)

1.下列不屬于貨幣市場(chǎng)構(gòu)成的是（）。

A.短期政府債券市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

2.下列（

）不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

A.抵押擔(dān)保

B.違約金責(zé)任

C.定金責(zé)任

D.賠償損失

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.一級(jí)至四級(jí)

B.一級(jí)至五級(jí)

C.一級(jí)至十級(jí)

D.一級(jí)至三級(jí)

4.以下不屬于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管理階段的是()。

A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理

B.產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理

C.產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理

D.產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理

5.資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照（）管理。

A.可兌換準(zhǔn)則

B.可兌換進(jìn)度

C.可兌換原則

D.可兌換進(jìn)程

6.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得，適用超額累計(jì)稅率，稅率為（）。

A.10%?40%

B.5%?40%

C.5%?45%

D.10%~45%

7.()是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險(xiǎn)憑證

D.保險(xiǎn)合同

8.下列（）不屬于理財(cái)師的工作流程所包含的內(nèi)容。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

C.制定理財(cái)規(guī)劃的財(cái)務(wù)預(yù)算方案

D.后續(xù)跟蹤服務(wù)

9.小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無(wú)獨(dú)立的生活來(lái)源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1．5萬(wàn)元，到期無(wú)力償還。以下處理方式正確的是（

）。

A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任

B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任

C.小王的父母應(yīng)該先行墊付

D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任

10.（）是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動(dòng)，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

A.投資活動(dòng)

B.管理活動(dòng)

C.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.籌資活動(dòng)

11.王先生想為母校成立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8％，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為（）元。

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

12.居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過(guò)基金將資金注入市場(chǎng)

B.通過(guò)資產(chǎn)管理計(jì)劃將資金注入市場(chǎng)

C.通過(guò)養(yǎng)老金將資金注入市場(chǎng)

D.通過(guò)存款方式將資金注入市場(chǎng)

13.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定：保證收益型理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品中最常使用的附加條件的是()。

A.期限調(diào)整

B.幣種轉(zhuǎn)換

C.最終支付貨幣的選擇權(quán)

D.最終支付工具的選擇權(quán)

14.根據(jù)馬斯洛需求層次理論,下列哪一項(xiàng)屬于愛(ài)和歸屬感的需求?()

A.對(duì)呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對(duì)人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求

C.對(duì)友誼、愛(ài)情以及隸屬關(guān)系等的需求

D.對(duì)道德、創(chuàng)造力、自覺(jué)性、問(wèn)題解決能力、公正度等的需求

15.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以公民個(gè)人家庭生活資料作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)、對(duì)抵押商品住房本身的家財(cái)保險(xiǎn)

C.為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購(gòu)買借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人

D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)一切獨(dú)立核算的法人單位均適用

八.多選題(共15題)

1.下列屬于貨幣市場(chǎng)金融工具的有（）。

A.短期政府債券

B.資金拆借

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)

E.公司債

2.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不得有下列行為（）。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)

C.挪用基金銷售結(jié)算資金

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

3.人們對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，做法正確的有（）。

A.購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移

B.對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全

D.通過(guò)選擇優(yōu)秀理財(cái)師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.通過(guò)選擇優(yōu)秀理財(cái)師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)

4.黃金作為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，可以有以下（

）投資方式。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金礦

5.根據(jù)國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求包括（）。

A.客戶至上

B.專業(yè)勝任

C.誠(chéng)實(shí)守信

D.勤勉盡職

E.客觀公平

6.保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有()。

A.工作標(biāo)準(zhǔn)化

B.工作流程化

C.計(jì)劃好工作

D.工作多樣化

E.養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣

7.《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》規(guī)定，外商投資銀行、中外合資銀行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括()。

A.買賣、代理買賣外匯

B.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

C.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

D.從事同業(yè)拆借

E.提供保管箱服務(wù)

8.下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A.顧問(wèn)性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

E.長(zhǎng)期性

9.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有（）。

A.商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的備類投資產(chǎn)品介紹，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，可以不包含風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容

D.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，不需進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示

E.客戶確認(rèn)欄語(yǔ)句“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，并不要求客戶抄錄，只需簽名即可?

10.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行積極作用的有（）。

A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠(chéng)度，吸引高端客戶，改善商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)

B.能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求

C.由各種產(chǎn)品組合而成的理財(cái)計(jì)劃使各類金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更為密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎(chǔ)

D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢(shì)，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間

E.可以增加商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入來(lái)源，提高銀行的盈利水平

11.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度有（

）。

A.住房分配制度

B.稅收制度

C.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

D.義務(wù)教育制度

E.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

12.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)揭示，以下說(shuō)法正確的是()。

A.商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料中應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示

C.對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)

D.商業(yè)銀行可以有選擇地對(duì)部分客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

E.商業(yè)銀行向客戶提供的各類投資產(chǎn)品介紹中應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

13.甲想設(shè)立一個(gè)信托，關(guān)于該信托說(shuō)法正確的是()。

A.選擇自己的妹妹為受托人

B.受益人為自己年幼的女兒

C.將5萬(wàn)元交給受托人打理

D.將自己的繼承權(quán)交給受托人管理

E.通過(guò)信托轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，逃避法院對(duì)其財(cái)產(chǎn)的強(qiáng)制執(zhí)行

14.關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是（）。

A.應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)

B.必要時(shí)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)意見(jiàn)

C.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問(wèn)的作用

D.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響

E.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法

15.下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)？（）

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉(cāng)單

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

九.單選題(共15題)

1.()為公司的融資成本。

A.股份和利息

B.貸款和紅利

C.利率和利息

D.紅利和利息

2.目前各家銀行規(guī)定，只有（）的存單才可用于在本行作質(zhì)押貸款。

A.國(guó)有商業(yè)銀行

B.中國(guó)商業(yè)銀行

C.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行

D.本銀行系統(tǒng)

3.下列關(guān)于審貸分離實(shí)施要點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.審查審批人員與借款人原則上不單獨(dú)直接接觸

B.審查人員無(wú)最終決策權(quán)、

C.審查人員無(wú)需真正成為信貸專家

D.實(shí)行集體審議機(jī)制

4.下列選項(xiàng)中，不能被認(rèn)作是呆賬的是（

）。

A.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后.未能收回的債權(quán)

B.借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，被縣級(jí)及縣級(jí)以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，銀行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)

C.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過(guò)1年以上仍未收回的債權(quán)

D.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實(shí)無(wú)法收回的債權(quán)

5.()是貸款價(jià)格的主體，也是貸款價(jià)格的主要內(nèi)容。

A.貸款利率

B.貸款承諾費(fèi)

C.隱含價(jià)格

D.補(bǔ)償余額

6.損失類貸款就是()發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無(wú)法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.小部分

7.對(duì)逾期貸款，銀行分（支）行信貸部主管必須每季開(kāi)出（），并同時(shí)發(fā)送擔(dān)保單位簽收。

A.還本付息通知單

B.還款通知單

C.付息通知單

D.催收貸款通知函

8.下列能夠反映借款人盈利能為的比率是()。

A.效率比率

B.杠桿比率

C.流動(dòng)比率

D.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率

9.下列關(guān)于貸款申請(qǐng)受理的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.與客戶面談后進(jìn)行內(nèi)部意見(jiàn)反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談

B.業(yè)務(wù)人員在撰寫會(huì)談紀(jì)要時(shí)，不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見(jiàn)

C.業(yè)務(wù)人員可通過(guò)銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對(duì)客戶情況進(jìn)行初步查詢

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以對(duì)是否受理貸款提供意見(jiàn)

10.下列選項(xiàng)中，不會(huì)形成企業(yè)的借款需求的是（）。

A.應(yīng)收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應(yīng)付賬款的減少

11.（），是指全部警兆指數(shù)中個(gè)數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。

A.擴(kuò)散指數(shù)

B.商情指數(shù)

C.預(yù)期合成指數(shù)

D.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

12.()應(yīng)在銀團(tuán)貸款備忘錄簽著“對(duì)信息備忘錄所記載內(nèi)容的真實(shí)性、完整性、負(fù)責(zé)”的聲明。

A.借款人

B.受托行

C.牽頭行

D.代理行

13.押品應(yīng)由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估值的情形不包括（）。

A.法律法規(guī)及政策規(guī)定、人民法院、仲裁機(jī)關(guān)等要求必須由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品

B.監(jiān)管部門要求由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品

C.因估值技術(shù)性要求較高，本行不具備評(píng)估專業(yè)能力的押品

D.因估值技術(shù)性要求較低，本行不想自行評(píng)估的押品

14.下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記

B.銀行應(yīng)收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

C.銀行應(yīng)當(dāng)與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施

D.銀行借出質(zhì)押證件時(shí)，應(yīng)書面通知登記部門或托管方撤銷質(zhì)押

15.以下關(guān)于財(cái)務(wù)狀況指標(biāo)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.盈利比率通過(guò)計(jì)算利潤(rùn)和銷售收入的比率來(lái)衡量管理部門的效率

B.效率比率通過(guò)計(jì)算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來(lái)反映管理部門控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力

C.杠桿比率通過(guò)比較借人資金和所有者權(quán)益來(lái)評(píng)價(jià)借款人償還債務(wù)的能力

D.償債能力比率主要用來(lái)衡量長(zhǎng)期債務(wù)的償還能力

十.多選題(共15題)

1.貸款合同的內(nèi)容包括（）。

A.當(dāng)事人的名稱和住所

B.擔(dān)保方式

C.還款方式

D.借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)

E.違約責(zé)任

2.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債表的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在進(jìn)行項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析時(shí)，資產(chǎn)負(fù)債表可用于計(jì)算期內(nèi)各年末資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的增減變化和對(duì)應(yīng)關(guān)系

B.在進(jìn)行項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析時(shí)，資產(chǎn)負(fù)債表可用于考察項(xiàng)目資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的結(jié)構(gòu)是否合理

C.在進(jìn)行項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析時(shí)，資產(chǎn)負(fù)債表主要用于進(jìn)行清償能力分析

D.在進(jìn)行項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析時(shí)，資產(chǎn)負(fù)債表主要用于進(jìn)行盈利能力分析

E.資產(chǎn)負(fù)債表可用于計(jì)算流動(dòng)比率和速動(dòng)比率

3.下列關(guān)于固定資產(chǎn)凈值的說(shuō)法，正確的有（

）。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會(huì)對(duì)固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質(zhì)不同會(huì)造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計(jì)算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時(shí)，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

4.客戶銷售階段的收款條件主要取決于（）。

A.市場(chǎng)供求

B.廠商品牌

C.客戶關(guān)系

D.付款條件

E.商業(yè)信用

5.在對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行成本審查時(shí)，外購(gòu)?fù)度宋锏某杀緫?yīng)包括由企業(yè)負(fù)擔(dān)的（）

A.運(yùn)雜費(fèi)

B.裝卸保險(xiǎn)費(fèi)

C.途中合理?yè)p耗

D.入庫(kù)前加工整理費(fèi)用

E.入庫(kù)前的挑選費(fèi)用

6.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)具備的條件（）。

A.借款人依法設(shè)立

B.有合法的還款來(lái)源

C.借款人信用狀況良好

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力

E.貸款人要求的其他條件

7.個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件包括（）。

A.借款人具備還款意愿和還款能力

B.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄

C.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

D.貸款用途明確合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

8.下列關(guān)于現(xiàn)金清收的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種

B.常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵（質(zhì)）押物、委托第三方清收等方式

C.采取常規(guī)清收的手段無(wú)效以后，要采取依法收貸的措施

D.超過(guò)了訴訟時(shí)效，銀行無(wú)法采取法律手段

E.債權(quán)銀行不可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請(qǐng)支付令

9.從資產(chǎn)負(fù)債表看，可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加的因素有（）。

A.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

B.商業(yè)信用的減少

C.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)

D.流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率下降

E.紅利支付

10.決定銀行給予一個(gè)企業(yè)（集團(tuán)）授信額度大小的因素包括（）。

A.借款企業(yè)對(duì)借款金額的需求

B.還款能力及未來(lái)現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.銀行貸款組合管理的限制

E.關(guān)系管理因素

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)主要包括（）。

A.客戶年齡

B.財(cái)務(wù)狀況

C.投資目的

D.收益預(yù)期

E.流動(dòng)性要求

12.處于啟動(dòng)階段的行業(yè)（

）。

A.代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)

B.有大量的現(xiàn)金需求

C.償付能力較弱

D.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資者有較強(qiáng)的吸引力

E.對(duì)銀行有較強(qiáng)的吸引力

13.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括（）。

A.借款人資信情況

B.項(xiàng)目效益情況

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況

D.投資估算與資金籌措安排情況

E.結(jié)論性意見(jiàn)

14.下列銀行收費(fèi)服務(wù)中，采用政府指導(dǎo)價(jià)的是()。

A.擔(dān)保

B.承諾

C.承兌

D.匯兌

E.委托收款

15.客戶的長(zhǎng)期償債能力可以通過(guò)（）等指標(biāo)來(lái)分析。

A.客戶的盈利能力

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D.利息保障倍數(shù)

E.現(xiàn)金比率

十一.判斷題(共15題)

1.對(duì)于流動(dòng)資金貸款，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信、公開(kāi)公正的原則。（）

2.公司流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率下降導(dǎo)致的融資需求必然是長(zhǎng)期的。(

)

3.關(guān)鍵流動(dòng)資產(chǎn)指的是資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動(dòng)資產(chǎn)。（）

4.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。（）

5.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來(lái)和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。（）

6.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括庫(kù)存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以及六個(gè)月以內(nèi)的債券投資。（）

7.用多余現(xiàn)金購(gòu)買三個(gè)月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

8.對(duì)那些承認(rèn)債務(wù)確實(shí)由于客觀原因一時(shí)沒(méi)有償還能力的企業(yè)，銀行也應(yīng)果斷采取訴訟方式，避免超出訴訟時(shí)效。（）

9.財(cái)產(chǎn)擔(dān)保分為不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)(例如股票、債券、保險(xiǎn)單等)擔(dān)保。這類擔(dān)保主要是將債務(wù)人或第三人的特定財(cái)產(chǎn)抵押給其他企業(yè)。（）

10.客戶經(jīng)理制是指商業(yè)銀行的營(yíng)銷人員與客戶，特別是重點(diǎn)客戶建立一種明確、穩(wěn)定和長(zhǎng)期的服務(wù)對(duì)應(yīng)關(guān)系。()

11.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的出現(xiàn)促進(jìn)了銀行效益的提高。（）

12.（2018年真題）商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)包括（

）。

A.稽核部門

B.公司業(yè)務(wù)部門

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.董事會(huì)及其專門委員會(huì)

13.短期流動(dòng)資金貸款均為固定利率貸款。（）

14.對(duì)于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動(dòng)銷毀。（）

15.實(shí)地考察時(shí)，業(yè)務(wù)人員必須親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，親眼目測(cè)公司的廠房、庫(kù)存、用水量、用電量、設(shè)備或生產(chǎn)流水線。實(shí)地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查公司的生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況、實(shí)際生產(chǎn)能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、訂單、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況、固定資產(chǎn)維護(hù)情況、周圍環(huán)境狀況等。（）

十二.單選題(共15題)

1.投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率是指（

）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

2.個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

3.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類不包括（）。

A.代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理支付保費(fèi)業(yè)務(wù)

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和制度，及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息的（）。

A.真實(shí)、可靠、完整

B.真實(shí)、及時(shí)、準(zhǔn)確

C.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

D.及時(shí)、可靠、準(zhǔn)確

5.()規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

A.忠于職守

B.公正廉潔

C.審慎經(jīng)營(yíng)

D.依法合規(guī)

6.不良貸款不包括（）類貸款。

A.關(guān)注

B.次級(jí)

C.可疑

D.損失

7.二級(jí)資本不包括（）。

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.超額貸款損失準(zhǔn)備

C.多數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

8.關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本

B.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

C.銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

D.理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的是銀行自有資金

9.財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括()。

A.最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

C.為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)

D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)

10.小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個(gè)月的存款，假設(shè)半年期定期存款年利率為1.98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率為0.36%，小李從銀行取回的利息為()元。

A.307元

B.306.7元

C.414元

D.413.34元

11.為了限制貸款過(guò)于集中于某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現(xiàn)了()的監(jiān)管理念。

A.避免將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”

B.將“雞蛋放在同一個(gè)籃子里”

C.避免銀行出現(xiàn)“蝴蝶效應(yīng)”

D.避免銀行出現(xiàn)“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”

12.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣（

）億元或等值可兌換貨幣。

A.1

B.2

C.5

D.15

13.支付結(jié)算是指結(jié)算客戶之間由于商品交易、勞務(wù)供應(yīng)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，通過(guò)()實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移而完成的結(jié)算過(guò)程。

A.銀行

B.代理人

C.貸款人

D.擔(dān)保人

14.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程一般包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的（）等。

A.評(píng)估、測(cè)試、識(shí)別、報(bào)告、整改、監(jiān)控、

B.預(yù)測(cè)、識(shí)別、報(bào)告、評(píng)估、整改、監(jiān)控

C.監(jiān)控、評(píng)估、測(cè)試、應(yīng)對(duì)、整改、防范

D.識(shí)別、評(píng)估、測(cè)試、應(yīng)對(duì)、監(jiān)控、報(bào)告

15.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，其聲譽(yù)的潛在威脅（）。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場(chǎng)狀況而變動(dòng)

十三.多選題(共15題)

1.信托公司開(kāi)展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括（）。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

2.外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.外部欺詐、盜竊

B.洗錢

C.內(nèi)部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

3.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)有()。

A.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行盈利的順利實(shí)現(xiàn)

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

4.根據(jù)貸款五級(jí)分類制度，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的有（

）。

A.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

B.借新還舊貸款，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

C.違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

E.借款人未按約定用途使用貸款

5.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的職責(zé)有()。

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系

B.執(zhí)行董事會(huì)決策

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)

D.組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

E.監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

6.貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容包括（）。

A.借款人名稱

B.用款計(jì)劃

C.貸款種類

D.貸款金額

E.還本付息計(jì)劃

7.對(duì)重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處置措施包括（）。

A.及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對(duì)措施

B.制定高級(jí)管理人員，建立專門團(tuán)隊(duì)，明確處置權(quán)限和職責(zé)

C.按照適時(shí)適度、公開(kāi)透明、有序開(kāi)放、有效管理的原則對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息

D.實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對(duì)方案

E.及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告

8.下列因素中,可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的一般有()。

A.不完善的業(yè)務(wù)流程

B.外部欺騙

C.系統(tǒng)失靈

D.利率水平上升

E.業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作

9.截至2015年5月末，我國(guó)首批獲批開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行分別有()。

A.深圳前海微眾銀行

B.上海華瑞銀行

C.溫州民商銀行

D.天津金城銀行

E.浙江網(wǎng)商銀行

10.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)，分別為()。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.貸款損失準(zhǔn)備率

D.金融體系負(fù)債率

E.核心資產(chǎn)負(fù)債率

11.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的有（）。

A.法律

B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.經(jīng)營(yíng)規(guī)則

E.行政法規(guī)

12.信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定有（

）。

A.不得向他人提供擔(dān)保

B.不得向他人提供貸款

C.不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易

D.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

E.不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目

13.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

14.銀行監(jiān)管過(guò)程中，有必要開(kāi)展有效的危機(jī)管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和相關(guān)權(quán)威部門制訂處置計(jì)劃，強(qiáng)化信息共享，協(xié)調(diào)開(kāi)展對(duì)問(wèn)題銀行的重組或處置

B.銀行制訂應(yīng)急融資計(jì)劃和恢復(fù)計(jì)劃

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂積極有效的應(yīng)急方案

D.銀行開(kāi)展積極有效的安全防范工作

E.銀行保證其負(fù)債規(guī)模能夠可靠計(jì)量與可控

15.商業(yè)銀行個(gè)人定期存款的種類包括（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.保證金存款

E.存本取息

十四.判斷題(共10題)

1.儲(chǔ)戶可以決定自己的存款采用何種計(jì)息方式。

2.2014年3月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，是一起典型的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

3.信息科技系統(tǒng)事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

4.根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和期權(quán)市場(chǎng)。

5.按收購(gòu)不良資產(chǎn)來(lái)源分類，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良貸款經(jīng)營(yíng)模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式。

6.合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，并分管業(yè)務(wù)條線。()

7.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系是對(duì)商業(yè)銀行效益進(jìn)行評(píng)估的程序、方式、方法的總稱。

8.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計(jì)評(píng)價(jià)，內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法不包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。（）

9.商譽(yù)不屬于資本扣減項(xiàng)目。（）

10.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國(guó)或者地方銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。（）

十五.單選題(共15題)

1.中央銀行間接信用指導(dǎo)政策工具不包括()。

A.金融檢查

B.窗口指導(dǎo)

C.優(yōu)惠利率

D.道義勸告

2.未經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，下列處罰措施錯(cuò)誤的是（）。

A.由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)予以取締

B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

C.尚不構(gòu)成犯罪的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒(méi)收違法所得，并根據(jù)違法所得金額處以相應(yīng)的罰款

D.尚不構(gòu)成犯罪的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒(méi)收違法所得，并處以50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下的罰款

3.要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡的是()。

A.信用卡

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.貸記卡

4.下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（

）。

A.商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來(lái)沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.交易限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額

D.止損限額是指所允許的最小損失額

5.信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是（）。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

6.當(dāng)一國(guó)存在較大國(guó)際收支逆差時(shí)，會(huì)造成（）。

A.外匯匯率上漲，本幣對(duì)外貶值

B.外匯匯率下降，本幣對(duì)外貶值

C.外匯匯率上漲，本幣對(duì)外升值

D.外匯匯率下降，本幣對(duì)外升值

7.在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會(huì)發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒(méi)有必然聯(lián)系

8.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)制定的表述，符合法律規(guī)定的是()。

A.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

B.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級(jí)核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

C.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，分級(jí)調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

D.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級(jí)核算，分級(jí)調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

10.我國(guó)的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，以下選項(xiàng)中不屬于監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的突出特點(diǎn)是（）。

A.增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用

B.改變了過(guò)去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局

C.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

11.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成（）。

A.高利轉(zhuǎn)貸罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

12.下列關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)

C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具

13.金融監(jiān)督最根本的目標(biāo)是（）。

A.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

B.保障金融體系的安全

C.提高金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力

D.維護(hù)金融業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)

14.法定的公司成立日期是（）。

A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

B.股東大會(huì)召開(kāi)日期

C.公司發(fā)起人繳足資本的日期

D.符合公司設(shè)立條件的日期

15.我國(guó)目前采用的證券發(fā)行管理制度是()。

A.審批制

B.注冊(cè)制

C.核準(zhǔn)和注冊(cè)相結(jié)合

D.核準(zhǔn)制

十六.多選題(共15題)

1.在風(fēng)險(xiǎn)提示方面，銀行業(yè)從業(yè)人員的以下（）做法明顯不妥。

A.因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要

B.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞

C.不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款

D.對(duì)客戶提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避

E.向客戶提供虛假信息

2.我國(guó)銀行監(jiān)管的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場(chǎng)約束

C.審慎監(jiān)管

D.外部監(jiān)管

E.行業(yè)自律

3.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長(zhǎng)期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

4.近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)有（）。

A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B.聯(lián)合重組

C.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

D.上市

E.去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名

5.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)厲行勤儉節(jié)約，珍惜資源，愛(ài)護(hù)財(cái)產(chǎn)。根據(jù)工作需要合理使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)物，禁止以任何方式（

）所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。

A.濫用

B.挪用

C.侵占

D.浪費(fèi)

E.損害

6.在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)（）的一致性。

A.賬賬之間

B.表實(shí)之間

C.賬實(shí)之間

D.賬表之間

E.內(nèi)外之間

7.信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為（）。

A.可撤銷的信貸證明

B.不可撤銷的信貸證明

C.有條件的信貸證明

D.無(wú)條件的信貸證明

E.可承諾的信貸證明

8.下列屬于侵害金融管理秩序的是()。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

9.效益性對(duì)銀行的重要性的體現(xiàn)有（）。

A.股東要求

B.抵御風(fēng)險(xiǎn)

C.增強(qiáng)實(shí)力

D.實(shí)現(xiàn)安全性

E.激勵(lì)員工

10.持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現(xiàn)有哪些（）

A.持有、使用偽造的貨幣，數(shù)額較大的行為

B.持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下，不要求行為人實(shí)際上握有假幣

C.使用是將假幣作為真幣使用

D.購(gòu)買假幣

E.利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣

11.1984年以來(lái)，我國(guó)銀行監(jiān)管治理的演變過(guò)程可以劃分為()階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

12.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為()。

A.期權(quán)交易保證金

B.信用證保證金

C.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

D.銀行承兌匯票保證金

E.黃金交易保證金

13.下列關(guān)于銀行活期存款的計(jì)息表述，正確的有()。

A.計(jì)結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

B.分段計(jì)息算至厘位

C.按季度結(jié)息

D.按月度結(jié)息

E.按年度結(jié)息

14.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的擴(kuò)寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)，具體表現(xiàn)為（）

A.在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)外項(xiàng)目全方位的綜合管理

B.在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理

D.在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)表內(nèi)外項(xiàng)目的積極主動(dòng)管理

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理越來(lái)越強(qiáng)調(diào)綜合平衡管理

15.貨幣市場(chǎng)具有（

）的特點(diǎn)。

A.償還期短

B.流動(dòng)性小

C.收益率高

D.風(fēng)險(xiǎn)小

E.流動(dòng)性強(qiáng)

十七.判斷題(共15題)

1.實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)，再確定恢復(fù)的優(yōu)先順序。（）

2.票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

3.公司被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照時(shí)，其法人資格并未消滅。（）

4.在查詢單位或個(gè)人存款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)提供存款資料以協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢，必要時(shí)，有權(quán)機(jī)關(guān)可以帶走原件。（

）

5.2006年11月8日，北京銀行天津分行開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。（)

6.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。（）

7.某手表廠為紀(jì)念成立二十周年特制紀(jì)念手表，聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù)，價(jià)值三萬(wàn)元。后經(jīng)查實(shí)，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進(jìn)的技術(shù)。為此，購(gòu)買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應(yīng)當(dāng)按可變更、可撤銷合同處理。（）

8.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯、鈔變匯的原則。（

）

9.1979年，第一家城市信用社在河南省信陽(yáng)市成立。（

）

10.銀行業(yè)從業(yè)人員因營(yíng)銷需要可以給予客戶一定回扣。()

11.在我國(guó)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動(dòng)利率存單。（）

12.具備主體資格的人同一個(gè)未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責(zé)任由二人共同承擔(dān)。

13.國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中僅用以清訖雙邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。（）

14.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是發(fā)達(dá)國(guó)家之間的國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，因此，其制定的文件對(duì)發(fā)展中國(guó)家的參考意義不大。（）

15.增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是不可避免的，但及時(shí)改正并且正確處理投訴和批評(píng)至關(guān)重要，有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務(wù)的質(zhì)量和效率。

恰當(dāng)處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問(wèn)題的層面上，通過(guò)接受利益持有者的投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，才更具價(jià)值。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評(píng)中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢(shì)、規(guī)律與潛在風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性，例如，大規(guī)模的投訴或批評(píng)等外部事件，可能預(yù)示即將發(fā)生嚴(yán)重的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)及早采取應(yīng)對(duì)措施。

2.答案：C

本題解析：按照履約方式，期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，所以D項(xiàng)正確，C項(xiàng)錯(cuò)誤。美式期權(quán)買方可在任意時(shí)點(diǎn)要求賣方買入特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物；在歐式期權(quán)中，期權(quán)的買方在到期日前不得要求賣方履行期權(quán)合約，僅能在到期當(dāng)天要求期權(quán)賣方履行合約，所以A、B項(xiàng)正確。

3.答案：D

本題解析：行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括經(jīng)濟(jì)周期因素、財(cái)政貨幣政策、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)等方面。D項(xiàng)屬于行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素。

4.答案：C

本題解析：。健康有效的合規(guī)管理文化包括：①樹(shù)立正確的合規(guī)管理觀念；②加強(qiáng)管理層的驅(qū)動(dòng)作用；③充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用；④要?jiǎng)?chuàng)建學(xué)習(xí)型組織。實(shí)證研究表明，人的因素是操作風(fēng)險(xiǎn)的最主要因素，必須把對(duì)人的研究放在首位，建立重視人、以人為本的管理模式和文化模式。

5.答案：A

本題解析：交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)傳染路徑可分為直接傳染路徑和間接傳染路徑。

（一）直接傳染路徑

1.通過(guò)業(yè)務(wù)直接傳染

2.通過(guò)交易對(duì)手/合作機(jī)構(gòu)直接傳染

（二）間接傳染路徑

1.通過(guò)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)進(jìn)行傳染

2.通過(guò)流動(dòng)性進(jìn)行傳染

3.通過(guò)市場(chǎng)預(yù)期進(jìn)行傳染

6.答案：B

本題解析：B項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行整體市場(chǎng)價(jià)值對(duì)利率的敏感度就越高，因而整體的利率風(fēng)險(xiǎn)敞口也越大。

7.答案：A

本題解析：凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。凈總敞口頭寸=(200+150+100)-(220+50)=180。

8.答案：A

本題解析：暫無(wú)解析

9.答案：A

本題解析：。法律風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有：①金融合約不能受到法律應(yīng)予的保護(hù)而無(wú)法履行或金融合約條款不周密；②法律法規(guī)跟不上金融創(chuàng)新的步伐，使創(chuàng)新金融的合法性難以保證，交易一方或雙方可能因找不到相應(yīng)的法律保護(hù)而遭受損失；③形形色色的各種犯罪及不道德行為給金融資產(chǎn)安全構(gòu)成威脅；④經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中如果違反法律法規(guī)，將會(huì)受到法律的制裁。

10.答案：D

本題解析：監(jiān)事會(huì)應(yīng)跟蹤監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作；應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)；負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查董事會(huì)和高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)情況并督促整改。

11.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%。

12.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目有：(1)商譽(yù)應(yīng)全部從核心資本中扣除；(2)對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資應(yīng)分別從核心資本和附屬資本中各扣除50%；(3)對(duì)向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，分別從核心資本和附屬資本中各扣除50%。因此，計(jì)算資本充足率和核心資本充足率時(shí)，都應(yīng)該100%扣除商譽(yù)。

13.答案：C

本題解析：答案為C。我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系中，紅色預(yù)警法是一種定性和定量相結(jié)合的分析法。

14.答案：A

本題解析：管理缺乏可連續(xù)性屬于非財(cái)務(wù)警示信號(hào)。

15.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系主要包括:客戶身份識(shí)別制度;大額交易與可疑交易報(bào)告制度;客戶身份資料和交易記錄保存制度;客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度;反洗錢宣傳培訓(xùn)制度;反洗錢保密制度;反洗錢協(xié)助調(diào)查制度;反洗錢稽核審計(jì)制度;反洗錢崗位職責(zé)制度;反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)程。其中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識(shí)別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查收益率曲線的內(nèi)容。收益率曲線的形狀反映了長(zhǎng)短期收益率之間的關(guān)系，它是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)期（包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、通貨膨脹、資本回報(bào)等）的結(jié)果。

考點(diǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量基本概念

2.答案：A、B、D

本題解析：

除制定專門的反洗錢法律規(guī)章以外，中國(guó)人民銀行在反洗錢機(jī)制推行過(guò)程中，針對(duì)各地出現(xiàn)和提出的一些有代表性的問(wèn)題，以指引、通知、批復(fù)、復(fù)函等形式相繼下發(fā)了一批反洗錢行政規(guī)范性文件，也是金融機(jī)構(gòu)等義務(wù)主體應(yīng)當(dāng)注意學(xué)習(xí)和遵循的反洗錢制度重要組成部分。

3.答案：A、C

本題解析：

根據(jù)所考慮因素的復(fù)雜性，壓力測(cè)試可以分為敏感性測(cè)試和情景測(cè)試。

4.答案：A、C、D

本題解析：

積極、主動(dòng)地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)有助于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)，更加有效地配置資本，以及大力推動(dòng)金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。

5.答案：A、B、C

本題解析：

本題考查的是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的定義。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面:一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;二是為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;四是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證。

同聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也與其他主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相互作用,因此同樣是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)通常包括：交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場(chǎng)變動(dòng)、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動(dòng)水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動(dòng)化水平等。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括幫助識(shí)別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量;支持國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí);監(jiān)測(cè)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況;為壓力測(cè)試提供有效支持;準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、完整地提供國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報(bào)告和信息披露要求。

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施有：強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)、確保實(shí)現(xiàn)承諾、確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)、盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致、增強(qiáng)客戶／公眾的透明度、將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)、保持與媒體的良好接觸、制定危機(jī)管理規(guī)劃。

10.答案：A、D

本題解析：

貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之問(wèn)通常存在一定程度的相關(guān)性。將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負(fù)相關(guān)的不同行業(yè)／地區(qū)／貸款種類的借款人，有助于降低商業(yè)銀行貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)。相反，如果信貸資產(chǎn)過(guò)度集中于特定行業(yè)、地區(qū)或貸款種類，將大大增加商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在全球金融市場(chǎng)，可供商業(yè)銀行參與并交易的金融產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)、紛繁復(fù)雜，主要金融交易產(chǎn)品包括：即期、遠(yuǎn)期、期貨、互換、期權(quán)。

12.答案：A、C

本題解析：

按照《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的要求，專業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量可以有兩種選擇：一種是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法，另一種是采用監(jiān)管映射法。

13.答案：B、D、E