中旅銀行2023年校園招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中旅銀行2023年校園招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)至少（）一次對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。

A.每日

B.每月

C.每半年

D.每年

2.在計(jì)算資本充足率時(shí)，對(duì)質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質(zhì)量的金融工具，下列屬于第二類質(zhì)押品的是（）。

A.評(píng)級(jí)為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.黃金

C.本外幣現(xiàn)金

D.銀行存單

3.如果商業(yè)銀行的一個(gè)5年期的貸款項(xiàng)目，第1年到第4年每年還款額的現(xiàn)值為100萬元，第5年還款額的現(xiàn)值為1100萬元，那么該貸款項(xiàng)目的久期為（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年

4.下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

B.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)術(shù)層面開始，深入貫徹并落實(shí)到宏觀和微觀操作層面

C.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)

5.2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％

6.下列各項(xiàng)中，應(yīng)列入商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.未分配利潤

B.重估儲(chǔ)備

C.盈余公積

D.公開儲(chǔ)備

7.下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能獨(dú)立性的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會(huì)進(jìn)行直接溝通的渠道

C.設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門以獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的報(bào)告路線直接向高管層和董事會(huì)報(bào)告業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況

8.定期壓力測試原則上至少（）年一次。

A.半

B.一

C.二

D.三

9.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制→風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)控制→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測→風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)控制→風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

10.以下不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行

B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行

C.規(guī)避所有系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

11.根據(jù)監(jiān)管要求，我國系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于()。

A.8％

B.11.5％

C.11％

D.10.5％

12.在市場風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，一般不具有實(shí)質(zhì)性意義的是()。

A.名義價(jià)值

B.市場價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.實(shí)際價(jià)值

13.（??）是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險(xiǎn)資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.賬面資本

14.在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于（）管理范疇。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

15.在對(duì)外公開上市交易的銀行業(yè)企業(yè)貸款人的分析中，Altman的Z計(jì)分模型選擇了5個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)來綜合反映影響貸款人違約概率的5個(gè)主要因素。其中，反映企業(yè)杠桿比率的指標(biāo)是（）。

A.息稅前利潤/總資產(chǎn)

B.銷售額/總資產(chǎn)

C.留存收益/總資產(chǎn)

D.股票市場價(jià)值/債務(wù)賬面價(jià)值

二.多選題(共15題)

1.品質(zhì)類指標(biāo)包括()。

A.資金實(shí)力

B.人力資源

C.技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性

D.公司治理結(jié)構(gòu)

E.融資主體的合規(guī)性

2.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的重要環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行需借助許多方法來完成，當(dāng)其對(duì)單一客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢測時(shí)，需要借助的方法有（）。

A.6C法

B.客戶信用評(píng)級(jí)方法

C.貸款分類方法

D.信用評(píng)分方法

E.組合管理方法

3.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

4.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)，下列可能誘發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

B.內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

C.缺乏社會(huì)責(zé)任感

D.缺乏經(jīng)營特色

E.違反用工法

5.國別風(fēng)險(xiǎn)可分為（??）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

6.能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)長期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法是（）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

7.商業(yè)銀行對(duì)單一法人客戶的財(cái)務(wù)分析主要包括()。

A.企業(yè)經(jīng)營成果

B.財(cái)務(wù)狀況

C.主管財(cái)務(wù)的工作人員能否勝任

D.現(xiàn)金流量情況

E.公司治理結(jié)構(gòu)是否完善

8.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)主要包括（

）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.資本充足程度

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度

9.市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的優(yōu)點(diǎn)包括（）。

A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值(VaR值)來表示

B.是一種能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類別之間進(jìn)行比較和匯總的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

C.有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和管理

D.簡明易懂，適宜董事會(huì)和高級(jí)管理層了解本行市場風(fēng)險(xiǎn)總體水平

E.涵蓋了價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

10.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動(dòng)，甚至發(fā)生損失。下列（）屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件。

A.洗錢

B.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

11.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息，包括()。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.公司治理情況

C.年度重大事項(xiàng)

D.人員流動(dòng)狀況

E.各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

12.我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

B.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

C.信息披露不及時(shí)

D.信息披露內(nèi)容不全面

E.信息披露監(jiān)控機(jī)制有待完善

13.市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)包括（）。

A.模型輸出概要

B.模型運(yùn)行結(jié)果

C.重要的模型假設(shè)

D.參數(shù)及模型局限性

E.定期的敏感性分析

14.下列可能對(duì)商業(yè)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生不利影響的事件有（）。

A.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

B.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會(huì)責(zé)任感

C.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

D.商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況惡化，出現(xiàn)支付困難

E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

15.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為()。

A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場轉(zhuǎn)移

D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E.商品轉(zhuǎn)移

三.判斷題(共15題)

1.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)．商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。()

2.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)雖然被認(rèn)為是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，但其實(shí)施效果很快就會(huì)顯現(xiàn)。()

3.住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經(jīng)濟(jì)狀況變化的可能性就越小。()

4.專家系統(tǒng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。（）

5.商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。（）

6.壓力測試對(duì)情景假設(shè)的敏感度一般，因此，壓力測試結(jié)果的絕對(duì)值充滿了不確定性。（）

7.當(dāng)客戶的授信總額超過銀行的損失承受能力時(shí)，商業(yè)銀行不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)。()

8.流動(dòng)比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動(dòng)關(guān)系。（）

9.銀行應(yīng)該建立持續(xù)的"市場監(jiān)督"管理機(jī)制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。（）

10.計(jì)量條件允許的商業(yè)銀行心當(dāng)建市正式的國別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，反映國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、中、高三個(gè)等級(jí)。()

11.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于靜態(tài)的指標(biāo)。（）

12.財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過程中的一個(gè)重要組成部分，非財(cái)務(wù)因素分析只是對(duì)財(cái)務(wù)因素分析的一個(gè)輔助與補(bǔ)充。（）

13.商業(yè)銀行只能通過內(nèi)部損失數(shù)據(jù)來評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

14.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)主要由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風(fēng)險(xiǎn)的成因則是內(nèi)部因素而不是外部因素。（）

15.根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個(gè)金融產(chǎn)品的VaR值之和。?

四.單選題(共15題)

1.首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是(

)。

A.青島和合肥

B.北京和上海

C.煙臺(tái)和蚌埠

D.廣州和深圳

2.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款發(fā)放的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款發(fā)放條件落實(shí)后，貸款發(fā)放人應(yīng)按照合同約定，將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶

B.業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)對(duì)其進(jìn)行審核

C.當(dāng)開戶放款完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交審批部門作回單

D.可以放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶，也可以直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶

3.()是銀行的核心競爭力。

A.服務(wù)

B.產(chǎn)品

C.品牌+

D.價(jià)格

4.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，最主要的擔(dān)保方式是（）。

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.信用擔(dān)保

D.第三方擔(dān)保

5.個(gè)人住房貸款可實(shí)行的擔(dān)保方式是（）。

A.抵押、信用、質(zhì)押

B.抵押、信用、保證

C.抵押、質(zhì)押、保證

D.信用、質(zhì)押、保證

6.個(gè)人經(jīng)營貸款貸后管理工作由（）負(fù)責(zé)。

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

B.中國人民銀行

C.貸款經(jīng)辦行

D.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

7.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策

B.自營性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

D.個(gè)人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

8.到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段，其中不包括()。

A.起步

B.發(fā)展

C.振蕩

D.規(guī)范

9.下列關(guān)于個(gè)人貸款借款合同變更的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款

10.關(guān)于行為評(píng)分的表述，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.行為評(píng)分主要是通過觀察客戶行為與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性來總結(jié)規(guī)律

B.行為評(píng)分主要是觀測客戶的貸后行為特征，通過預(yù)測客戶未來一定時(shí)間內(nèi)變成“壞客戶”的可能性

C.行為評(píng)分可精確預(yù)測每筆貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)間與原因

D.零售行為評(píng)分主要包括信用卡行為評(píng)分和個(gè)貸行為評(píng)分

11.對(duì)于“直客式”個(gè)人住房貸款營銷模式，下列說法錯(cuò)誤的是（

）。

A.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

B.網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請(qǐng)

C.它的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制等

D.指利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

12.一般情況下，借款人用于購買耐用消費(fèi)品的首付款不得少于購物款的()。

A.10%～15%

B.10%～20%

C.20%～25%

D.20%～30%

13.下列關(guān)于建立個(gè)人征信系統(tǒng)意義的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.能為銀行在貸款審批中查詢個(gè)人信用報(bào)告提供必需的依據(jù)

B.不能為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

C.有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力

D.保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度

14.()是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員(包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母)參加銀行認(rèn)可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。

A.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

B.個(gè)人醫(yī)療貸款

C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

15.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。

A.未按獨(dú)立公正原則審批

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

五.多選題(共15題)

1.貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

E.針對(duì)性

2.其他合作機(jī)構(gòu)合作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

3.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的貸款期限可以為()

A.1年

B.4年

C.2年

D.5年

E.3年

4.個(gè)人住房貸款貸前咨詢的方式主要有（）。

A.現(xiàn)場咨詢

B.電話銀行

C.窗口咨詢

D.網(wǎng)上銀行

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)

5.國家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制()。

A.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

B.中專生

C.高職生

D.本?？粕?/p>

E.研究生

6.《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包栝（）。

A.主債權(quán)

B.主債權(quán)的利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

7.申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，借款人須具備的條件有（）。

A.信用記錄良好

B.成績排名在班級(jí)前30％

C.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D.必要時(shí)提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書面意見

E.必要時(shí)提供有效的擔(dān)保

8.根據(jù)法律規(guī)定，下列可以作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的有()。

A.債券、存款單

B.可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

C.可轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

D.倉單、提單

E.應(yīng)收賬款

9.貸款期限為()的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。

A.2個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1年

E.2年

10.根據(jù)貸款用途的不同，個(gè)人經(jīng)營類貸款可以分為()。

A.個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款

B.個(gè)人經(jīng)營特種貸款

C.個(gè)人經(jīng)營固定資金貸款

D.個(gè)人經(jīng)營流動(dòng)資金貸款

E.個(gè)人專項(xiàng)設(shè)備貸款

11.商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效、合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算

D.借款合同采用格式條款未公示

E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

12.關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理，貸款人不應(yīng)對(duì)審批政策進(jìn)行調(diào)整

B.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊(duì)合作審批貸款

C.貸款審查中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等

D.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系

E.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程

13.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持的原則有（）。

A.財(cái)政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

14.下列屬于押品的種類的有()。

A.應(yīng)收租金

B.出口退稅賬戶

C.貴金屬

D.保單

E.交通運(yùn)輸設(shè)備

15.下列屬于個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)的是（

）。

A.建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度

B.提高貸前檢查深度

C.加強(qiáng)抵押物管理

D.完善授權(quán)管理

E.強(qiáng)化貸后管理

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以從離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時(shí)一次性償還。（）

2.商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類別，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)分。同時(shí)，應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實(shí)踐和風(fēng)控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新兩次。（）

3.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

4.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。()

5.申請(qǐng)國家助學(xué)貸款的貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，貸款期限按原借款合同執(zhí)行。（）

6.對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

7.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過2年。（）

8.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種。（）

9.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。（）

10.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

11.商業(yè)銀行的所有內(nèi)部人員都要經(jīng)常對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進(jìn)行檢查。

12.對(duì)于二手房個(gè)人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。（）

13.國際先進(jìn)銀行的催收管理一般基于催收評(píng)分模型．通過催收評(píng)分模型針對(duì)不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平．實(shí)現(xiàn)高效便捷的催收管理。（）

14.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

15.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù);異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時(shí)提供更正后的信用報(bào)告。（)

七.單選題(共15題)

1.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（

）。

A.投資偏好

B.獎(jiǎng)金收入

C.資產(chǎn)與負(fù)債額

D.客戶的資產(chǎn)額度

2.下列選項(xiàng)不屬于債券特征的是（）。

A.持有人收益相對(duì)固定

B.清償順序優(yōu)先于股票

C.保證投資收益

D.有規(guī)定的償還期限

3.商品及衍生品投資市場較為分散，具有（

）波動(dòng)性、（

）杠桿等特點(diǎn)。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.高；高

4.西方發(fā)達(dá)國家的理財(cái)行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財(cái)師提供自己的家庭財(cái)務(wù)信息，以下不是主要原因的是（

）。

A.它是國外同行長期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果

B.它與海外發(fā)達(dá)國家對(duì)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開的

C.西方人對(duì)自己的隱私并不在意

D.在收集客戶信息的過程中.海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧

5.下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.可贖回債券常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～3年

B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

D.債券的到期時(shí)間越長，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

6.關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)工作人員必須具備下列資格要求，其中錯(cuò)誤的是()。

A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

B.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于50小時(shí)，并取得相應(yīng)理財(cái)師職稱

D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

7.下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行來承擔(dān)的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃

8.根據(jù)F．莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財(cái)策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（

）。

A.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

B.購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)

C.適當(dāng)投資債券型基金

D.適當(dāng)投資浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品

9.李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（

）

A.42

B.45

C.50

D.52

10.上市開放式基金LOF的優(yōu)點(diǎn)不包括()。

A.交易方便

B.交易成本較低

C.價(jià)格貼近凈值

D.申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易

11.同樣用10萬元買股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模?/p>

）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好

12.趙先生8年后退休，他打算為退休后準(zhǔn)備一筆旅游基金。理財(cái)經(jīng)理為他推薦一款固定收益率為7％的基金產(chǎn)品，趙先生決定每年存人5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金（）

A.63455

B.56789

C.51299

D.49833

13.下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素？（）

A.時(shí)間

B.攸益率或通貨膨脹率

C.單利與復(fù)利

D.收入預(yù)期

14.在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中。投資和資產(chǎn)管理方式是()。

A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計(jì)劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資計(jì)劃和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

15.下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資金融衍生品.投資者需要有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.利用金融衍生品.可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn).大幅提高收益

C.金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合.可以促進(jìn)金融創(chuàng)新

D.利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理.可以提高理財(cái)?shù)男?/p>

八.多選題(共15題)

1.下列客戶信息中屬于財(cái)務(wù)信息的有（）。

A.財(cái)富觀

B.儲(chǔ)蓄情況

C.個(gè)人職業(yè)發(fā)展目標(biāo)

D.工作單位與職務(wù)

E.保險(xiǎn)賬戶情況

2.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)需具備的條件包括()。

A.投資人為一個(gè)自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報(bào)的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

E.有必要的從業(yè)人員

3.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用()等指標(biāo)。

A.期權(quán)限額

B.止損限額

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

D.交易限額

E.錯(cuò)配限額

4.下列的現(xiàn)金流中，可以看做年金的有（）。

A.每月固定的房租

B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

5.下列選項(xiàng)中，屬于金融市場微觀經(jīng)濟(jì)功能的有()。

A.財(cái)富功能

B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能

C.資金集聚功能

D.避險(xiǎn)功能

E.交易功能

6.根據(jù)我國《個(gè)人外匯管理辦法》，按賬戶性質(zhì)區(qū)分，個(gè)人外匯賬戶分為（

）

A.境外個(gè)人外匯賬戶

B.資本項(xiàng)目賬戶

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶

E.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

7.下列選項(xiàng)中，無效合同情形包括（

）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會(huì)公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

8.下列屬于封閉式基金特點(diǎn)的有（）。

A.基金價(jià)格以基金凈資產(chǎn)價(jià)值為計(jì)算依據(jù)

B.基金規(guī)模不可變化

C.價(jià)格受供求關(guān)系影響較大

D.通常在交易所交易

E.能夠被隨時(shí)贖回

9.對(duì)投資者來說，債券贖回的風(fēng)險(xiǎn)因素(??)。

A.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)的債券上市后一般具有雙重定價(jià)

D.具有雙重定價(jià)包括行權(quán)價(jià)格和到期價(jià)格

E.發(fā)行者可能在利率下降時(shí)贖回債券

10.根據(jù)《民法通則》，下列符合委托代理終止條件的有()。

A.代理人沒有死亡但是喪失民事行為能力

B.代理人死亡

C.作為被代理人或代理人的法人終止

D.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

E.代理期間屆滿或代理事務(wù)完成

11.相對(duì)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，債券型理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)有()。

A.本金安全性低

B.投資收益高

C.投資風(fēng)險(xiǎn)小

D.預(yù)期收益穩(wěn)定

E.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，客戶容易理解

12.對(duì)于貨幣的時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述中，正確的有（）。

A.相對(duì)當(dāng)下人們更加重視未來，所以當(dāng)前單位貨幣價(jià)值要低于未來單位貨幣的價(jià)值

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

C.貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.時(shí)間的長短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯

13.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

14.基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中，不正確的做法有()。

A.附送實(shí)物

B.抽獎(jiǎng)銷售

C.以低于成本價(jià)銷售

D.認(rèn)購費(fèi)打折

E.附送基金份額

15.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.交通運(yùn)輸工具

B.正在建造的建筑物

C.建設(shè)用地使用權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

九.單選題(共15題)

1.銀行在進(jìn)行利潤表分析時(shí)，從利潤總額出發(fā)，減去()，得出當(dāng)期凈利潤。

A.主營業(yè)務(wù)成本

B.投資凈收益

C.營業(yè)費(fèi)用

D.所得稅

2.在估計(jì)可持續(xù)增長率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是（）。

A.留存收益

B.凈資本

C.增發(fā)股票

D.增加負(fù)債

3.項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的供應(yīng)條件和()進(jìn)行的分析。

A.銷售條件

B.生產(chǎn)條件

C.經(jīng)濟(jì)條件

D.物資條件

4.受法律保護(hù)的借貸關(guān)系開始于（）。

A.貸款審查通過

B.貸款實(shí)際支付

C.簽署借款合同

D.借款合同生效

5.下列不能用來對(duì)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力進(jìn)行分析的內(nèi)部指標(biāo)是（

）。

A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性）

B.盈利性

C.流動(dòng)性

D.靈活性

6.商業(yè)銀行應(yīng)選派精通現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新理論的高素質(zhì)客戶經(jīng)理接洽業(yè)務(wù)的細(xì)分市場為（）。

A.國有企業(yè)

B.民營企業(yè)

C.外商獨(dú)資企業(yè)

D.合資與合作企業(yè)

7.貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以（）分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。

A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力

B.營運(yùn)能力

C.盈利能力

D.償債能力

8.主營業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營業(yè)務(wù)收入占（）總額的比重。

A.資產(chǎn)

B.銷售費(fèi)用

C.銷售收入

D.負(fù)債

9.以下關(guān)于授信額度的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.單筆貸款授信額度主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件下的貸款授信額度

B.借款企業(yè)的授信額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的所有授信額度的總和

C.集團(tuán)授信額度必須由一個(gè)對(duì)所有集團(tuán)關(guān)系負(fù)責(zé)的會(huì)計(jì)主管進(jìn)行監(jiān)督和控制

D.被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸的屬于企業(yè)授信額度

10.貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本是指在一定置信度水平上，在一定時(shí)間內(nèi)，為彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小決定于()。

A.銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度

B.實(shí)際凈資本率

C.利率水平

D.實(shí)際資產(chǎn)負(fù)債率

11.貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素是()。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

12.下列稅金中，不應(yīng)從銷售收入中扣除的是（）。

A.資源稅

B.土地增值稅

C.土地使用稅

D.城市維護(hù)建設(shè)稅

13.關(guān)于項(xiàng)目不確定性分析，下列說法中，不正確的是（）。

A.盈虧平衡分析是通過盈虧平衡點(diǎn)(BEP)分析項(xiàng)目成本與收益平衡關(guān)系的一種方法

B.在盈虧平衡點(diǎn)上，企業(yè)的銷售收入總額與產(chǎn)品銷售總成本(不含銷售稅金)相等

C.一般情況下，無論以何種形式表示，盈虧平衡點(diǎn)都是越低越好，因?yàn)橛澠胶恻c(diǎn)越低表明項(xiàng)目抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)

D.計(jì)算盈虧平衡點(diǎn)時(shí)，要注意銷售單價(jià)、銷售收入、變動(dòng)成本、銷售稅金在增值稅計(jì)算口徑上的一致性

14.下列選項(xiàng)不符合借款人申請(qǐng)貸款的要求的是()。

A.有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)模呀?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃

B.已開立基本賬戶或一般存款賬戶

C.除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)總額的30%

D.申請(qǐng)中期、長期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例

15.城市軌道交通項(xiàng)目的最低資本金比例為（）

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

十.多選題(共15題)

1.進(jìn)行常規(guī)清收應(yīng)注意的事項(xiàng)不包括（）。

A.要分析債務(wù)人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C.要引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款

D.銀行可以申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全

E.銀行可以申請(qǐng)支付令

2.客戶的組建往往基于以下動(dòng)機(jī)（）。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.客戶資源

D.產(chǎn)品分工

E.產(chǎn)銷分工

3.下列關(guān)于保證合同的簽訂，說法正確的是（）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同

C.書面保證合同可以單獨(dú)訂立，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，在簽訂保證合同時(shí)需加以明確

E.從合同之間的當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

4.以下關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的是（）。

A.行業(yè)是組成國民經(jīng)濟(jì)的基本元素

B.不確定性是所有行業(yè)的固有內(nèi)在特性

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響，這點(diǎn)是中國特色

D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)受產(chǎn)業(yè)鏈位置的影響

E.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)受產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響

5.借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)貸款項(xiàng)目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)，便于其他客戶經(jīng)理借鑒參考。貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的主要內(nèi)容包括（）。

A.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

B.客戶的經(jīng)營變化情況

C.客戶的管理優(yōu)勢

D.貸款基本評(píng)價(jià)

E.有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)

6.公司信貸的約束條件主要包括（）。

A.合法授權(quán)

B.財(cái)務(wù)維持

C.資本金要求

D.股權(quán)維持

E.信息交流

7.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人（）等重大預(yù)警信號(hào)，根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。

A.經(jīng)營

B.管理

C.財(cái)務(wù)

D.資金流向

E.信用狀況

8.下列貸款審查內(nèi)容中，屬于借款人主體資格及基本情況審查的有（）。

A.借款人的股東實(shí)力及注冊(cè)資金的到位情況

B.借款人的財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.借款人法定代表人的個(gè)人信用記錄

D.借款人擔(dān)保方式的合法、足值、有效性

E.借款人申請(qǐng)貸款是否履行了公司章程規(guī)定的授權(quán)程序

9.對(duì)于借款企業(yè)來說，財(cái)務(wù)狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

B.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

C.出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)

D.經(jīng)營活動(dòng)發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止?fàn)顟B(tài)

E.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

10.反映客戶短期償債能力的比率主要有（）。

A.流動(dòng)比率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.凈利潤率

D.速動(dòng)比率

E.現(xiàn)金比率

11.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，影響客戶資信的重大事項(xiàng)包括（）。

A.外部政策變動(dòng)

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)

C.客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線

D.客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化

E.客戶涉及重大訴訟

12.與借款人償債能力有關(guān)的因素有（）。

A.借款人的營運(yùn)能力

B.借款人的公司規(guī)模

C.借款人的盈利能力

D.借款人的資本結(jié)構(gòu)

E.借款人的凈現(xiàn)金流量

13.銀行對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括()。

A.是否具有合法資格

B.是否具有較高的信用等級(jí)

C.保證手續(xù)是否齊全

D.是否在銀行開立保證金專用賬戶

E.凈資產(chǎn)在擔(dān)保債務(wù)中的情況

14.融資性保證業(yè)務(wù)主要有（

）。

A.投標(biāo)保證

B.履約保證

C.借款保證

D.債券償付保證

E.質(zhì)量保證

15.對(duì)債務(wù)人實(shí)施以資抵債的條件有（）。

A.債務(wù)人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉、宣告破產(chǎn)

B.債務(wù)人故意“懸空”貸款、逃避還貸責(zé)任

C.債務(wù)人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息

D.銀行不實(shí)施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

E.債務(wù)人擠占挪用信貸資金

十一.判斷題(共15題)

1.在信貸實(shí)踐中，與流動(dòng)資產(chǎn)有關(guān)的融資需求與長期融資需求無關(guān)。（）

2.以土地抵押的，地上附著建筑物隨之抵押。（

）

3.信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時(shí)期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。（）

4.在對(duì)客戶總體情況了解之后，調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶的正式貸款申請(qǐng)(此時(shí)的申請(qǐng)已經(jīng)算正式申請(qǐng))作出必要反應(yīng)。（）

5.貸款審批要素狹義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項(xiàng)內(nèi)容，具體包括授信對(duì)象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計(jì)劃安排及貸后管理要求等。()

6.對(duì)存貨質(zhì)押融資，要充分考慮當(dāng)實(shí)際銷售已經(jīng)小于或?qū)⑿∮谒A(yù)期的銷售量時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)策。（）

7.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

8.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。（）

9.訴訟時(shí)效不需要注意抵押權(quán)的行使期間。

10.銀團(tuán)貸款屬于合作營銷。（

）

11.實(shí)務(wù)中，貸款協(xié)議中并未要求借款人作出正式承諾，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，導(dǎo)致銀行在法律糾紛中經(jīng)常處于弱勢地位。（）

12.在實(shí)務(wù)操作中，不建議采用突擊檢查方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，應(yīng)該準(zhǔn)備妥當(dāng)進(jìn)行調(diào)研。（）

13.（2016年真題）上市客戶的法人治理的關(guān)注點(diǎn)包括（

）。

A.流通股的比重低、非流通股過于集中

B.內(nèi)部人能夠輕易地控制和操縱客戶股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于內(nèi)容

E.管理者同時(shí)是所有者

14.費(fèi)率的類型包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)、銀行貼現(xiàn)率。（）

15.確認(rèn)項(xiàng)目資本金到位的方式很多，具體包括：查驗(yàn)注冊(cè)資本證明、核對(duì)存放資本金賬戶的資金進(jìn)出情況，對(duì)于已經(jīng)用于項(xiàng)目的資本金，還可以核對(duì)發(fā)票或者交易合同與付款憑證等。

（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進(jìn)行管理。

A.公司貸款

B.個(gè)人貸款

C.信用貸款

D.機(jī)構(gòu)貸款

2.我國的第一家金融租賃公司成立于()年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

3.銀行業(yè)消費(fèi)者的（）中消費(fèi)者對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)有監(jiān)督批評(píng)的權(quán)利。

A.監(jiān)督權(quán)

B.隱私權(quán)

C.受尊重權(quán)

D.損害賠償權(quán)

4.對(duì)于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費(fèi)和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評(píng)對(duì)象，銀行應(yīng)當(dāng)()相關(guān)指標(biāo)的考評(píng)得分。

A.調(diào)低

B.維持

C.提高

D.取消

5.外部審計(jì)的說法不正確的是（）。

A.內(nèi)部審計(jì)對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用

B.外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)起支持和指導(dǎo)作用

C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面有較大差別

D.外部審計(jì)具有防御性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)

6.銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個(gè)方面。

A.目標(biāo)定位

B.銀行形象定位

C.企業(yè)性質(zhì)定位

D.市場營銷方式定位

7.()是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.消費(fèi)金融公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貸款公司

D.金融租賃公司

8.合規(guī)負(fù)責(zé)人的基本職責(zé)不包括（）。

A.全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理

B.監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)

C.明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則

D.定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

9.下列不屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品范圍的是()。

A.匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權(quán)交易

10.銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評(píng)管理機(jī)制，注重績效考評(píng)的過程和質(zhì)量管理，強(qiáng)化績效考評(píng)執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營管理要求逐級(jí)傳導(dǎo)的一致性，指的是績效考評(píng)中的哪項(xiàng)原則（）。

A.穩(wěn)健經(jīng)營原則

B.戰(zhàn)略導(dǎo)向原則

C.統(tǒng)一執(zhí)行原則

D.綜合平衡原則

11.下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式

B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)

C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

D.信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)

12.商業(yè)銀行為降低個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

B.建立有效的激勵(lì)機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎(jiǎng)金掛鉤

C.強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法

D.重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

13.當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競爭對(duì)手時(shí)，()可能就是它唯一可行的選擇。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.專業(yè)化策略

D.單一營銷策略

14.銀行信貸金額的表外業(yè)務(wù)是指()金額。

A.政策名義

B.合同名義

C.政府名義

D.銀行名義

15.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)（）備案

A.證監(jiān)會(huì)

B.中國證券業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)

D.中國人民銀行

十三.多選題(共15題)

1.一級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)原因分類有（）。

A.政治

B.信息科技系統(tǒng)

C.流程

D.人員

E.經(jīng)營活動(dòng)

2.一般性政策工具包括（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補(bǔ)充貸款

D.公開市場業(yè)務(wù)

E.常備借貸便利

3.一性投訴處理的基本原則有()。

A.積極主動(dòng)原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

4.COSO委員會(huì)與1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.控制活動(dòng)

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

5.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個(gè)人放貸

E.同業(yè)拆借

6.中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，其主要內(nèi)容有()。

A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，法有授權(quán)必盡責(zé)

B.加強(qiáng)非現(xiàn)場檢查和事前事中監(jiān)管

C.向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對(duì)性

D.向?yàn)槊癖O(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力

E.進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線

7.合規(guī)培訓(xùn)與教育在組織方式上可以采取的措施有（

）。

A.視頻

B.電話會(huì)議培訓(xùn)

C.案例研究

D.內(nèi)部交流

E.網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

8.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括()。

A.交易信息公開

B.妥善處理客戶交易請(qǐng)求

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理投訴

E.保護(hù)消費(fèi)者安全

9.建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.提高進(jìn)入新市場的難度

C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

10.在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

11.下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴(kuò)展功能的有()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

12.商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取()等方法來降低各類風(fēng)險(xiǎn)。

A.限額管理

B.資產(chǎn)證券化

C.資產(chǎn)組合管理

D.統(tǒng)一授信管理

E.信用衍生產(chǎn)品

13.銀行為開戶申請(qǐng)人開立個(gè)人銀行賬戶的渠道包括（）。

A.柜面

B.遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)

C.智能柜員機(jī)

D.網(wǎng)上銀行

E.手機(jī)銀行

14.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權(quán)眾籌融資

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

15.按通貨膨脹的成因，通貨膨脹可劃分為（）。

A.需求拉動(dòng)型通貨膨脹

B.成本推動(dòng)型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.緩行的通貨膨脹

E.輸入型通貨膨脹

十四.判斷題(共10題)

1.2016年3月，國務(wù)院常務(wù)委員會(huì)議決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)推廣至全國。（）

2.新金融工具會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的會(huì)計(jì)環(huán)境、金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。()

3.首席審計(jì)官由審計(jì)委員會(huì)任命并納入銀行高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)范圍。（）

4.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國或者地方銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。（）

5.擴(kuò)大銷售的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對(duì)銀行的忠誠。()

6.浮動(dòng)利率貸款的貸款利率具有自動(dòng)調(diào)整功能。f．)

7.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。

8.在整個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和測試屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)束階段。()

9.銀行系金融租賃公司的相繼加入，帶動(dòng)了金融租賃行業(yè)步人快速發(fā)展的快車道。()

10.參與銀團(tuán)貸款的成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。()

十五.單選題(共15題)

1.關(guān)于我國公司資本制度特點(diǎn)的描述不正確的是（）。

A.《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足)

B.《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C.《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

D.《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

2.某企業(yè)家因病去世且未留有遺囑，該企業(yè)家留有一定數(shù)額的存款、金融證券、房產(chǎn)等財(cái)產(chǎn)，根據(jù)法定繼承的規(guī)定，下列說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.繼承開始后，由其配偶、子女、父母即第一順序繼承人繼承

B.沒有第一順序繼承人的應(yīng)由第二順序繼承人繼承

C.由第一順序繼承人和第二順序繼承人平均分割財(cái)產(chǎn)

D.第一順序繼承人中的子女包括婚生、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

3.公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司()作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

A.公司經(jīng)理

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)或股東會(huì)

4.急需用款一般選擇的匯款方式是（）。

A.郵寄

B.信匯

C.票匯

D.電匯

5.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）。

A.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

B.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

C.實(shí)繳資本一千萬元人民幣

D.實(shí)繳資本五千萬元人民幣

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度

B.商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等

C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得實(shí)際授信

D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性

7.按利息支付方式，債券不包括()。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

8.人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務(wù)院

D.財(cái)政部

9.下列選項(xiàng)中，不屬于民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果的是()。

A.返還財(cái)產(chǎn)

B.沒收財(cái)產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財(cái)產(chǎn)

10.我國對(duì)活期存款實(shí)行按()結(jié)息制度。

A.周

B.季度

C.月

D.年

11.()階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

A.培植

B.處置

C.融合

D.清洗

12.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（

）。

A.刑事制裁

B.行政處分

C.行政處罰

D.追究民事責(zé)任

13.汪某是一家銀行的客戶經(jīng)理，面對(duì)客戶的投訴，汪某說：我們做不到的，在國內(nèi)就沒有哪家銀行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已經(jīng)在合同上簽字了。汪某的上述說法屬于（

）。

A.告訴了客戶正確的投訴渠道

B.對(duì)客戶的投訴表現(xiàn)出極度的反感

C.設(shè)身處地地為客戶分析了客觀的情況

D.利用金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢地位壓制客戶投訴

14.下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（

）。

A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

C.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

D.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的

15.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經(jīng)濟(jì)往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，應(yīng)以受賄行為論處

C.國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦?/p>

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)

2.以下屬于商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容的是()

A.借款人的借款用途

B.保證人的償還能力

C.借款人的還款方式

D.抵押物的價(jià)值

E.質(zhì)物的權(quán)屬

3.反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營許可證的情形有()。

A.違反保密規(guī)定泄露有關(guān)信息

B.未按規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的

C.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的

D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的

E.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的

4.我國針對(duì)個(gè)人貸款的業(yè)務(wù)主要有（）。

A.個(gè)人助學(xué)貸款

B.住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.信用卡透支

E.汽車消費(fèi)貸款

5.銀行卡的功能包括()。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲(chǔ)蓄功能

D.循環(huán)信貸

E.信用證

6.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則（）。

A.遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

B.在離職后

C.在受雇期問與離職后

D.在受雇期間

E.以上都正確

7.《物權(quán)法》包括的內(nèi)容有（）。

A.總則

B.所有權(quán)

C.用益物權(quán)

D.擔(dān)保物權(quán)

E.占有

8.在金融市場中，商業(yè)銀行可以充當(dāng)?shù)慕巧?)。

A.融資活動(dòng)的參與者

B.金融市場的交易對(duì)象

C.直接融資行為的參與者

D.金融市場的管理者

E.間接融資行為的中介

9.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的有（）。

A.福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

C.出口商買斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)?

10.下列屬于附屬資本的有()。

A.少數(shù)股權(quán)

B.未分配利潤

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.混合資本債券

E.長期次級(jí)債務(wù)

11.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有()。

A.對(duì)借款人信用評(píng)級(jí)

B.貸款擔(dān)保的法律效力

C.借款人財(cái)務(wù)狀況

D.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)

E.借款人經(jīng)營狀況

12.證券市場內(nèi)幕交易的危害體現(xiàn)在（）。

A.違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則

B.侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益

C.影響上市公司的正常發(fā)展

D.損害了上市公司的利益

E.擾亂了證券市場秩序

13.中國進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域主要包括（）。

A.開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)

B.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展

C.跨境投資

D.國際產(chǎn)能和裝備制造合作

E.代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的說法正確的有（

）。

A.為保證監(jiān)事會(huì)的獨(dú)立性，監(jiān)事必須是由股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事

B.注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人

C.監(jiān)事會(huì)可以對(duì)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)事務(wù)、董事會(huì)濫用職權(quán)的行為進(jìn)行監(jiān)督

D.監(jiān)事會(huì)對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策

E.監(jiān)事會(huì)是與董事會(huì)并列的監(jiān)督機(jī)關(guān)，代表股東大會(huì)行使監(jiān)督職能

15.下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。

A.基本建設(shè)資金

B.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

C.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金

D.單位銀行卡備用金

E.組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)

十七.判斷題(共15題)

1.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。（）

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證，侵犯了國家對(duì)票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對(duì)造成的重大損失有明確的認(rèn)識(shí)。()

3.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理，最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時(shí)間內(nèi)提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會(huì)提供更具回報(bào)潛力的理財(cái)產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

4.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）

5.在我國，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

6.健全反洗錢內(nèi)控制度不是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。（

）

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。（）

8.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，但銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等保持不變。（）

9.以回購方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款。（）

10.中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

11.借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等資料。（）

12.貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。（）

13.犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。（）

14.經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)。（）

15.1984年1月1日起，中國人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至中國工商銀行，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，標(biāo)志著我國開始實(shí)行與商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體系。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。

2.答案：A

本題解析：。在計(jì)算資本充足率時(shí)，對(duì)質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具。認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質(zhì)量的金融工具，B、C、D項(xiàng)屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)；A選項(xiàng)評(píng)級(jí)為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券屬于高質(zhì)量的金融工具。

3.答案：C

本題解析：久期=[100×（1+2+3+4）+1100×5]÷（4×100+1100）≈4．3（年）。

4.答案：B

本題解析：B選項(xiàng)應(yīng)改為：戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀管理和微觀操作層面。

5.答案：B

本題解析：2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

6.答案：B

本題解析：。在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，監(jiān)管資本被區(qū)分為以下三類：①核心資本，又稱一級(jí)資本，包括商業(yè)銀行的權(quán)益資本（股本、盈余公積、資本公積和未分配利潤）和公開儲(chǔ)備；②附屬資本，又稱二級(jí)資本，包括未公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通貸款儲(chǔ)備以及混合型債務(wù)工具等；③在計(jì)算市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求時(shí)，還規(guī)定了三級(jí)資本。

7.答案：A

本題解析：A項(xiàng)未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能獨(dú)立性。

8.答案：B

本題解析：資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。原則上，定期壓力測試至少一年一次。不定期壓力測試視經(jīng)濟(jì)金融形勢、監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時(shí)進(jìn)行。B項(xiàng)正確。故本題選B。

9.答案：C

本題解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別／分析、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量／評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測／報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋。

10.答案：C

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國目前的市場環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理、規(guī)范監(jiān)督管理行為、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展作為立法宗旨，明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

11.答案：B

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施后，通常情況下，系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

12.答案：A

本題解析：在市場風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，名義價(jià)值一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

13.答案：B

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險(xiǎn)資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本。

14.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)（2）市場風(fēng)險(xiǎn)（3）操作風(fēng)險(xiǎn)（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（5）國別風(fēng)險(xiǎn)（6）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（7）法律風(fēng)險(xiǎn)（8）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇?？键c(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別

15.答案：C

本題解析：答案為C。杠桿比率是用銀行的自有資本獲利的能力。C選項(xiàng)正是反映銀行杠桿比率本身的一個(gè)指標(biāo)。A選項(xiàng)是反映盈利水平的，B選項(xiàng)是反映企業(yè)經(jīng)營活躍程度的，D選項(xiàng)是反映企業(yè)在破產(chǎn)之前，公司資產(chǎn)價(jià)值能夠下降的程度。還有一個(gè)反映流動(dòng)性狀況的指標(biāo)：(流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債）/總資產(chǎn)。

二.多選題1.答案：D、E

本題解析：

品質(zhì)類指標(biāo)包括融資主體的合規(guī)性、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營組織架構(gòu)、管理層素質(zhì)、還款意愿、信用記錄等。選項(xiàng)A、B、C屬于實(shí)力類指標(biāo)。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的重要環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行需借助許多方法來完成，當(dāng)其對(duì)單一客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢測時(shí)，需要借助的方法有6C法、客戶信用評(píng)級(jí)方法、貸款分類方法、信用評(píng)分方法。

3.答案：B、D

本題解析：

新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，不包括匯率風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷（如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性），或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會(huì)責(zé)任感，那么即便花費(fèi)大量的時(shí)間和金錢用于事后的危機(jī)管理，也難以彌補(bǔ)對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)造成的實(shí)質(zhì)性損害。

5.答案：A、C、D

本題解析：

我們最熟悉的3個(gè)關(guān)于國家的詞匯就是：政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)。這3種風(fēng)險(xiǎn)正是國別風(fēng)險(xiǎn)的分類。信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是與國別風(fēng)險(xiǎn)并列的。

6.答案：A、B

本題解析：

答案為AB。久期分析是計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，即估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)的長期影響進(jìn)行評(píng)估，久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析。

7.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行對(duì)單一法人客戶財(cái)務(wù)狀況分析是通過對(duì)企業(yè)的經(jīng)營成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達(dá)到評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進(jìn)而識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。

8.答案：A、C

本題解析：

B、D、E項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。A、B、C、D項(xiàng)是市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的優(yōu)點(diǎn)；E選項(xiàng)是市場內(nèi)部模型的局限性。

10.答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。外部事件可能是內(nèi)部控制失敗或內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)，也可能是外部因素對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)作或聲譽(yù)造成的“威脅”，主要包括外部欺詐、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害、恐怖威脅。B選項(xiàng)屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)；D選項(xiàng)屬于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息，包括財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、公司治理情況、年度重大事項(xiàng)等。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

通常情況下，我國銀行信息都能及時(shí)披露。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)由市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型產(chǎn)出的市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告進(jìn)行驗(yàn)證，以確保模型結(jié)果的準(zhǔn)確傳遞及合理應(yīng)用。市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)包括模型輸出概要、模型運(yùn)行結(jié)果、重要的模型假設(shè)和參數(shù)及模型局限性等關(guān)鍵要素，以及定期的敏感性分析、情景分析結(jié)果等補(bǔ)充信息。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：A、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)被認(rèn)為是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，其實(shí)施效果需要很長時(shí)間才能顯現(xiàn)。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經(jīng)濟(jì)狀況變化的可能性就越大。

4.答案：正確

本題解析：

專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法/體系帶來的一個(gè)突出問題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。

5.答案：正確

本題解析：

答案為對(duì)。題干說法正確。

6.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

壓力測試對(duì)情景假設(shè)高度敏感，因此，壓力測試結(jié)果的絕對(duì)值充滿了不確定性。

7.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮以下兩個(gè)方面的因素：①客戶的債務(wù)承受能力；②銀行的損失承受能力。當(dāng)客戶的授信總額超過上述兩個(gè)限額中的任一限額時(shí)，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)。

8.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

流動(dòng)比率的高低與企業(yè)償債能力呈正方向變動(dòng)關(guān)系。故本題選B。

9.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行應(yīng)該建立持續(xù)的"市場接觸"管理機(jī)制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。

10.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

計(jì)量條件允許的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立正式的國別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，反映國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中等、較高、高五個(gè)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評(píng)級(jí)體系。

11.答案：錯(cuò)誤