中信銀行東莞分行2023年社會(huì)招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中信銀行東莞分行2023年社會(huì)招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于銀行機(jī)構(gòu)信息披露的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要是會(huì)計(jì)信息披露

B.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露有利于社會(huì)大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的監(jiān)督管理

C.銀行機(jī)構(gòu)信息披露具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)方面確定

D.銀行機(jī)構(gòu)要真實(shí)、全面、及時(shí)、充分地進(jìn)行信息披露，提高銀行經(jīng)營(yíng)透明度

2.單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中，財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)（）進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

B.財(cái)務(wù)報(bào)表和損益表

C.財(cái)務(wù)報(bào)表和資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

3.下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務(wù)的易變性

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B.商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商

C.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議

D.一些關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

5.某部門(mén)的投資組合中有三種人民幣資產(chǎn)，頭寸分別為4萬(wàn)元、8萬(wàn)元、2萬(wàn)元，一年后，三種資產(chǎn)的年百分比收益率分別為20％、44％、15％，則該部門(mén)的投資組合百分比收益率是()。

A.35％

B.33％

C.34％

D.23％

6.()承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

D.牽頭部門(mén)

7.下列關(guān)于我國(guó)對(duì)資本充足率要求的說(shuō)法，正確的是（）。

A.我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算依據(jù)2004年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施

B.我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月末保持在監(jiān)管要求比率之上

C.資本充足率=(資本×扣除項(xiàng))／信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.核心資本充足率=(核心資本×核心資本扣除項(xiàng))／(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+8×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

8.根據(jù)監(jiān)管要求，我國(guó)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（

）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%

9.甲投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差大，如果甲、乙兩方案的預(yù)期收益不同，則甲方案的風(fēng)險(xiǎn)比乙方案的風(fēng)險(xiǎn)()。

A.無(wú)法確定

B.較小

C.相等

D.較大

10.下列是市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是()

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠(chéng)信

11.()指某一國(guó)家的不利狀況導(dǎo)致該地區(qū)其他國(guó)家評(píng)級(jí)下降或信貸緊縮的風(fēng)險(xiǎn)。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

12.下列關(guān)于敏感性分析的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.敏感性分析計(jì)算簡(jiǎn)單

B.敏感性分析計(jì)算復(fù)雜不便理解

C.敏感性分析在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析中得到了廣泛應(yīng)用

D.對(duì)于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無(wú)法計(jì)量其收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值相對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的非線性變化

13.美國(guó)在（）中把原來(lái)多個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能進(jìn)行了合并，設(shè)立消費(fèi)者金融保護(hù)局。

A.《金融消費(fèi)者保護(hù)高級(jí)原則》

B.《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》

C.《金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)和高管人員公平交易職責(zé)指引》

D.《2012年金融服務(wù)法案》

14.商業(yè)銀行有效管理個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具是（）。

A.個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)

B.中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)

C.資金風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)

D.個(gè)人誠(chéng)信檔案

15.()這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行反洗錢(qián)的主要職責(zé)包括()。

A.建立客戶身份識(shí)別制度

B.應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

D.應(yīng)當(dāng)按照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作

E.建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

2.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)除了具有低信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；易于定價(jià)且價(jià)值平穩(wěn)；與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的低相關(guān)性；在廣泛認(rèn)可的發(fā)達(dá)市場(chǎng)中交易；具有活躍且具規(guī)模的市場(chǎng)外，通常還具有如下特征（）。

A.具有負(fù)責(zé)任的做市商

B.存在多元化的買(mǎi)賣(mài)方，市場(chǎng)集中度低

C.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機(jī)發(fā)生時(shí)，市場(chǎng)顯示出向這類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)

D.在壓力時(shí)期，這些資產(chǎn)能夠不受任何限制地轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金以彌補(bǔ)現(xiàn)金流人和流出形成的缺口

E.在銀行中明確作為緊急資金來(lái)源，并由負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)控制

3.操作風(fēng)險(xiǎn)分為由()所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.技術(shù)

B.系統(tǒng)

C.流動(dòng)性

D.外部事件

E.人員

4.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有的特征包括()

A.分散性

B.債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人

C.高度集中

D.按照組合方式進(jìn)行管理

E.筆數(shù)多，單筆金額小

5.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.利率限額

6.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部因素的有()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來(lái)現(xiàn)金流無(wú)法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)全流

C.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)或政策發(fā)生變化，整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)危機(jī)，導(dǎo)致市場(chǎng)上流動(dòng)性枯竭

D.一家銀行出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，市場(chǎng)出現(xiàn)恐慌和信任危機(jī)，市場(chǎng)流動(dòng)性消失，引發(fā)系統(tǒng)性流動(dòng)性危機(jī)

E.銀行集團(tuán)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的附屬機(jī)物過(guò)于依賴母行資金支持，發(fā)生流動(dòng)性問(wèn)題向母行傳導(dǎo)

7.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

B.適度分散客戶種類和資金到期日

C.注意交易對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

D.保持合理的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)

E.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合

8.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的原因包括()。

A.客戶監(jiān)管難度大

B.缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足

C.內(nèi)控制度不完善，業(yè)務(wù)流程有漏洞

D.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

E.個(gè)人信用體系不健全

9.公允價(jià)值的計(jì)量方式包括(?)。

A.間接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格

B.如不能獲得市場(chǎng)價(jià)格，則使用公認(rèn)的模型估算市場(chǎng)價(jià)格

C.直接使用名義價(jià)值

D.實(shí)際支付價(jià)格(無(wú)依據(jù)證明其不具有代表性)

E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場(chǎng)預(yù)期不沖突

10.有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)地向董事會(huì)、高級(jí)管理層和其他管理人員提供，其內(nèi)容應(yīng)主要包括(?)。

A.按業(yè)務(wù)、部門(mén)、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別統(tǒng)計(jì)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸

B.頭寸的盈虧情況

C.對(duì)改進(jìn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案的建議

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法及程序的變更情況

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，包括對(duì)超限額情況的處理

11.下列可能給某商業(yè)銀行帶來(lái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報(bào)道

B.銀行對(duì)長(zhǎng)期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.銀行呆賬收回率大幅減小

D.銀行工作人員服務(wù)態(tài)度惡劣

E.銀行不能按時(shí)完成客戶的兌現(xiàn)要求

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，通過(guò)定期評(píng)估威脅商業(yè)銀行()的所有風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。

A.員工

B.財(cái)物

C.信息

D.產(chǎn)品／服務(wù)

E.正常運(yùn)營(yíng)

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括()。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.超限額業(yè)務(wù)處理情況

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況

E.壓力測(cè)試

14.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.商品風(fēng)險(xiǎn)

15.流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括（）。

A.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性

B.危機(jī)處理方案

C.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

D.建立多層次的流動(dòng)性屏障

E.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

三.判斷題(共15題)

1.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于授信業(yè)務(wù)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易業(yè)務(wù)，操作風(fēng)險(xiǎn)主要存在于柜臺(tái)業(yè)務(wù)。（）

3.VaR值的局限性包括無(wú)法預(yù)測(cè)尾部極端損失情況、單邊市場(chǎng)走勢(shì)極端情況、市場(chǎng)非流動(dòng)性因素。

(

)

4.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常是信用、市場(chǎng)、操作等重要風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合結(jié)果。

5.客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警可分為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩大類。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)警示信號(hào)，對(duì)客戶的長(zhǎng)短期償債能力高度關(guān)注。()

6.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)基本特征，其中之一就是：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。()

8.利用有效的戰(zhàn)略規(guī)劃可以控制每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模，它是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要工具。（）

9.風(fēng)險(xiǎn)和損失是兩個(gè)不同的概念，將風(fēng)險(xiǎn)誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險(xiǎn)管理和損失真實(shí)發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動(dòng)性，無(wú)法真正做到在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，主動(dòng)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。()

10.與交易賬戶相對(duì)應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶，對(duì)于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)，銀行賬戶中的項(xiàng)目則通常按歷史成本計(jì)價(jià)。()

11.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)也就越少。（）

12.培植風(fēng)險(xiǎn)文化不是商業(yè)銀行的一項(xiàng)“終身事業(yè)”，而是階段性工作。(?)?

13.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本主要用來(lái)抵御預(yù)期損失，預(yù)期損失越高，所需配置的經(jīng)濟(jì)資本越多。（）

14.只有國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品具有一定的公共性質(zhì)，而非國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品則不具有公共性質(zhì)。

15.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)是目前商業(yè)銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之一，商業(yè)銀行必須從識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制等方面逐步建立相應(yīng)體系，以強(qiáng)化銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理，適應(yīng)監(jiān)管要求和巴塞爾協(xié)議Ⅱ要求。（）

四.單選題(共15題)

1.對(duì)于個(gè)人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是()。

A.與借款人協(xié)商變賣(mài)

B.提起訴訟

C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

D.自行拍賣(mài)

2.下列不屬于個(gè)人教育貸款受理與調(diào)查中風(fēng)險(xiǎn)的是（

）。

A.未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

B.未按規(guī)定保管重要貸款檔案資料

C.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

D.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度

3.對(duì)畢業(yè)后自愿到國(guó)家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定期限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以（）方式償還貸款本息。

A.獎(jiǎng)學(xué)金

B.減免

C.工資

D.國(guó)家補(bǔ)助

4.制作定位圖時(shí)的變量必須是()。

A.主觀屬性

B.客觀屬性

C.重要屬性

D.參考屬性

5.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

A.10

B.15

C.20

D.30

6.王某想購(gòu)買(mǎi)一部售價(jià)30萬(wàn)元的某品牌小轎車(chē)自駕，可暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)不及，欲向商業(yè)銀行貸款買(mǎi)車(chē)。請(qǐng)你幫他算一下，最少首付應(yīng)該繳納（）萬(wàn)元，最大貸款額度為（）萬(wàn)元。

A.9；21

B.6；24

C.12；18

D.15；15

7.在個(gè)人抵押授信貸款中，下列關(guān)于貸后檢查的說(shuō)法，不正確的是()

A.對(duì)正常類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行

B.對(duì)關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行

C.每半年至少進(jìn)行一次貸后檢查

D.對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式

8.下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存亡的必要條件

B.連帶保證具有一般保證的屬性

C.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

9.我國(guó)個(gè)人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比例的利率風(fēng)險(xiǎn)。

A.固定利率

B.浮動(dòng)利率

C.自由還款

D.自由借款

10.關(guān)于貸款審批的注意事項(xiàng)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

B.確保貸款方案合理，對(duì)每筆借款申請(qǐng)的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批質(zhì)量

C.盡量縮短審批時(shí)間，并提高貸款金額

D.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級(jí)審批的制度

11.個(gè)人貸款發(fā)放的具體流程為()。

A.放款通知—出賬前審核—開(kāi)戶放款

B.出賬前審核—開(kāi)戶放款—放款通知

C.開(kāi)戶放款—出賬前審核—放款通知

D.出賬前審核—放款通知—開(kāi)戶放款

12.()是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展的主要方式。

A.與開(kāi)發(fā)商簽訂合作協(xié)議書(shū)

B.與中介機(jī)構(gòu)合作

C.與外部機(jī)構(gòu)合作

D.與擔(dān)保公司合作

13.下列環(huán)節(jié)不屬于個(gè)人汽車(chē)貸款操作流程的是（）。

A.審查與審批

B.支付管理與貸后管理

C.受理與調(diào)查

D.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與設(shè)計(jì)

14.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類

C.一筆貸款不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)

D.貸款形態(tài)應(yīng)遵循不可拆分原則

15.在個(gè)人汽車(chē)貸款中，為有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款的調(diào)查環(huán)節(jié)中貸前調(diào)查人必須堅(jiān)持做到（）。

A.上門(mén)核實(shí)

B.與借款人面談

C.委托可靠的保險(xiǎn)公司進(jìn)行核實(shí)

D.電話核實(shí)

五.多選題(共15題)

1.屬于銀行市場(chǎng)環(huán)境中宏觀環(huán)境的有()。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會(huì)與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

2.個(gè)人消費(fèi)貸款的基礎(chǔ)是（）。

A.消費(fèi)者的信用

B.消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力

C.消費(fèi)者的未來(lái)購(gòu)買(mǎi)

D.消費(fèi)者的收人

E.消費(fèi)者的發(fā)展前景

3.按照業(yè)務(wù)處理的渠道不同，個(gè)人貸款包括（

）。

A.傳統(tǒng)線下個(gè)人貸款

B.傳統(tǒng)個(gè)人貸款

C.線上個(gè)人貸款

D.信用卡個(gè)人貸款

E.個(gè)人信用貸款

4.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有()。

A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

C.以質(zhì)押方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

D.保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來(lái)源

E.因?yàn)橥瑢W(xué)之間互相了解情況，貸款銀行應(yīng)允許同學(xué)之間互保

5.個(gè)人貸款的特征包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平低

B.貸款品種多、用途廣

C.低資本消耗

D.還款方式靈活

E.貸款便利

6.在貸后檢查中，抵押物的檢查出現(xiàn)（），貸款人應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對(duì)于借款人拒絕或無(wú)法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。

A.抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對(duì)抵押物是否完好進(jìn)行檢查的

B.抵押物被重復(fù)抵押

C.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的

D.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的

E.抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，尚不足以影響貸款本息的清償

7.個(gè)人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)

B.房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書(shū)

C.貸款銀行認(rèn)可部門(mén)出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明

D.符合規(guī)定的購(gòu)買(mǎi)住房意向書(shū)、合同書(shū)或其他有效文件

E.借款人身份證(居民身份證、戶口本或其他有效證件)復(fù)印件

8.對(duì)于商用房貸款的支付管理，說(shuō)法正確的有（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付

B.銀行應(yīng)要求借款人在使用商用房貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)

C.銀行授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發(fā)放前，銀行應(yīng)該審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

9.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)（）。

A.無(wú)欠息

B.貸款未到期

C.無(wú)拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)

10.個(gè)人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國(guó)銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個(gè)人在商業(yè)銀行的身份驗(yàn)證信息

B.個(gè)人在商業(yè)銀行的借款信息

C.個(gè)人的存款信息

D.個(gè)人在商業(yè)銀行的擔(dān)保信息

E.個(gè)人在商業(yè)銀行的抵押信息

11.市場(chǎng)細(xì)分是一個(gè)信息（）的過(guò)程。

A.收集

B.分析

C.分類

D.總結(jié)

E.歸納

12.對(duì)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。下列說(shuō)法正確的有（）。

A.應(yīng)進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度

B.對(duì)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu).銀行一般要求留存擔(dān)保保證金

C.在發(fā)現(xiàn)“假個(gè)貸”情況后，要積極向司法機(jī)關(guān)報(bào)案，注意收集相關(guān)證據(jù)，使犯罪分子受到法律制裁

D.一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件.從源頭上降低“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)

E.個(gè)貸業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)

13.以房地產(chǎn)作抵押擔(dān)保的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對(duì)于抵押物的要求有（）。

A.變現(xiàn)能力強(qiáng)

B.產(chǎn)權(quán)明晰

C.易于處置

D.易于保管

E.價(jià)值穩(wěn)定

14.關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款貸前調(diào)查，對(duì)借款人個(gè)人資信狀況的核實(shí)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.需要調(diào)查申請(qǐng)人提供收入的真實(shí)性，判斷借款人還款資金來(lái)源是否穩(wěn)定，是否能夠按時(shí)償還貸款本息

B.提供個(gè)人工資性收入證明的，應(yīng)由申請(qǐng)人本人簽章確認(rèn)

C.提供經(jīng)營(yíng)性收入證明的，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等

E.提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

15.高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請(qǐng)助學(xué)貸款必須具備的基本條件有（）。

A.人學(xué)通知書(shū)或?qū)W生證

B.學(xué)習(xí)成績(jī)綜合排名在所在班級(jí)前50名

C.有效居民身份證

D.在學(xué)校擔(dān)任學(xué)生干部，并有老師提供證明

E.有同班同學(xué)或老師共兩名對(duì)其身份提供證明

六.判斷題(共15題)

1.借款人采取自主支付的，銀行將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶后，借款人可自主支配使用。（）

2.在個(gè)人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。（）

3.貸款人應(yīng)不定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。()

4.由于區(qū)域型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的，因而有利于銀行開(kāi)拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。（）

5.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請(qǐng)資料后的10個(gè)工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。（）

6.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種。（）

7.個(gè)人貸款條件中，借款人可以口頭形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。（）

8.一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款獲批后，借款人需到銀行指定的商戶處購(gòu)買(mǎi)特定商品。()

9.在借款人不履行合同義務(wù)時(shí)，銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。（）

10.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)都按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶上。（）

11.當(dāng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行間競(jìng)爭(zhēng)十分激烈時(shí)，當(dāng)?shù)氐氖杖敕績(jī)r(jià)比又遠(yuǎn)低于全國(guó)平均水平，有位個(gè)人VIP客戶提出可在銀行購(gòu)買(mǎi)適量基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品，但二套房貸款利率優(yōu)惠至基準(zhǔn)利率，銀行客戶經(jīng)理可同意受理。()

12.由政府部門(mén)或機(jī)構(gòu)出資設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)或公積金擔(dān)保中心，其對(duì)外擔(dān)?？傤~的上限一般不得超過(guò)30倍。()

13.在個(gè)人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過(guò)查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，調(diào)查借款申請(qǐng)人是否有不良信用記錄。（）

14.在定向營(yíng)銷時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對(duì)待。()

15.由于市場(chǎng)型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)是按照不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開(kāi)拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。（）

七.單選題(共15題)

1.某投資者有30萬(wàn)元打算投資股市的3只具有相同期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差的股票A、B、C。股票A和股票B的相關(guān)系數(shù)是-0.7，股票B和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.8，股票A和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.05。從充分降低風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，該投資者應(yīng)該采取的投資策略是()。

A.30萬(wàn)元全部買(mǎi)入股票A

B.15萬(wàn)元投資股票A,15萬(wàn)元投資股票B

C.15萬(wàn)元投資股票B,15萬(wàn)元投資股票C

D.15萬(wàn)元投資股票A,15萬(wàn)元投資股票C

2.（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

A.財(cái)富增值

B.財(cái)富保障

C.財(cái)富積累

D.財(cái)富分配

3.關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列表述中錯(cuò)誤的是()。

A.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次

B.商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的投資報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

C.商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告

4.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)設(shè)計(jì)的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)以及不同時(shí)期變化的需求。這指的是理財(cái)師的什么特征（）

A.綜合性

B.專業(yè)性

C.短期性

D.規(guī)范性

5.在進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換時(shí)，基金注冊(cè)與過(guò)戶登記人以申請(qǐng)有效日為基金轉(zhuǎn)換日（T日），以（）計(jì)算轉(zhuǎn)出金額。

A.T日的轉(zhuǎn)出基金份額總值

B.T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額總值

C.T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費(fèi)用后

D.T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費(fèi)用后

6.趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬(wàn)元，假設(shè)價(jià)格未來(lái)10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬(wàn)元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆獎(jiǎng)金購(gòu)買(mǎi)某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10％，請(qǐng)問(wèn)(?)年后趙小姐全家可以去旅游。(答案取近似數(shù)值)

A.6

B.4

C.7

D.5

7.理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是（

）。

A.開(kāi)發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特征的研究分析

B.理財(cái)計(jì)劃用來(lái)投資與管理客戶的資金

C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益

D.購(gòu)買(mǎi)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大

8.下列（）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價(jià)有償

D.誠(chéng)實(shí)信用

9.宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是()。

A.理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書(shū)

B.理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

D.電話、傳真、短信、郵件

10.在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險(xiǎn)種類是()。

A.責(zé)任保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)

C.失業(yè)保險(xiǎn)

D.財(cái)務(wù)保險(xiǎn)

11.下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過(guò)程中，可以照搬自身在A股市場(chǎng)的投資經(jīng)驗(yàn)

B.投資者參與之后可以進(jìn)行更分散化的資產(chǎn)配置和財(cái)富管理

C.“港股通”開(kāi)通雖然便捷，但是需要去香港市場(chǎng)開(kāi)戶

D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進(jìn)行交收

12.女士盡量不選擇（）。

A.石英表

B.機(jī)械表

C.時(shí)裝表

D.電子表

13.關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述中錯(cuò)誤的是()。

A.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

B.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

C.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

D.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

14.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是()。

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任勿

B.代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

15.債券投資者的投資收益不包括（）。

A.長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.買(mǎi)賣(mài)債券形成的價(jià)差收入

C.在二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益

D.長(zhǎng)期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

八.多選題(共15題)

1.下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有（）。

A.股票期權(quán)

B.股指期權(quán)

C.債券期權(quán)

D.外匯期權(quán)

E.商品期權(quán)

2.商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括()。

A.止損限額

B.期權(quán)限額

C.期限錯(cuò)配限額

D.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

E.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

3.下列屬于社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的有（）。

A.人身保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.失業(yè)保險(xiǎn)

E.商業(yè)保險(xiǎn)

4.根據(jù)規(guī)定，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)結(jié)果為積極型的投資者而言，以下產(chǎn)品其可以投資的有（

）

A.中高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

B.高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

C.低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

D.中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

E.中等風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

5.理財(cái)客戶按外在屬性分類，可分為()。

A.企業(yè)主

B.修道士

C.個(gè)人客戶

D.政府客戶

E.社會(huì)團(tuán)體

6.保險(xiǎn)費(fèi)是由（

）構(gòu)成。

A.保險(xiǎn)標(biāo)的

B.保險(xiǎn)期限

C.受益人

D.保險(xiǎn)費(fèi)率

E.保險(xiǎn)金額

7.一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之問(wèn)的價(jià)值差異稱為貨幣時(shí)間價(jià)值，貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值的原因有（）。

A.貨幣存入銀行可獲得利息

B.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

E.貨幣可以用于投資而產(chǎn)生回報(bào)

8.按照我國(guó)法定夫妻財(cái)產(chǎn)制，夫妻共同財(cái)產(chǎn)的范圍包括婚姻關(guān)系存續(xù)期間()。

A.一方或雙方勞動(dòng)所得的收入和購(gòu)置的財(cái)產(chǎn)

B.一方或雙方的知識(shí)產(chǎn)權(quán)收益

C.一方或雙方繼承、受贈(zèng)的財(cái)產(chǎn)或取得的債權(quán)

D.一方或雙方的其他合法收入

E.雙方共同設(shè)立的企業(yè)利潤(rùn)

9.下列屬于我國(guó)信托業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.自營(yíng)業(yè)務(wù)

C.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

E.投資銀行業(yè)務(wù)

10.客戶的個(gè)人理財(cái)行為影響到其個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.用銀行存款償還全部到期債務(wù)，則客戶的總資產(chǎn)將會(huì)減少

B.以分期付款的方式購(gòu)買(mǎi)一處房產(chǎn)，客戶的總資產(chǎn)將會(huì)增加

C.股票市值下降后，客戶的總資產(chǎn)將會(huì)減少

D.用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后凈資產(chǎn)將會(huì)減少

E.用銀行存款購(gòu)買(mǎi)期望收益率更高的公司債券，則客戶的總資產(chǎn)將會(huì)增加

11.在綜合理財(cái)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及其限額管理措施的有（）。

A.商業(yè)銀行在銷售任何理財(cái)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)事前對(duì)擬銷售的理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定主要風(fēng)險(xiǎn)的管控措施，并建守分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B.商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的備類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額、信用風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額等

C.按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，商業(yè)銀行應(yīng)制定不同的交易部門(mén)和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額

D.商業(yè)銀行的各相關(guān)部門(mén)都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理，對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管?

12.金融資產(chǎn)的投資收益包含（）。

A.資本利得

B.現(xiàn)金分配

C.買(mǎi)入價(jià)格

D.賣(mài)出價(jià)格

E.價(jià)格指數(shù)

13.許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對(duì)客戶消費(fèi)行為進(jìn)行分析，從而掌握客戶一定的消費(fèi)習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對(duì)措施，包括（）。

A.購(gòu)買(mǎi)情況

B.購(gòu)買(mǎi)方式

C.購(gòu)買(mǎi)地點(diǎn)

D.購(gòu)買(mǎi)頻率

E.購(gòu)買(mǎi)金額

14.下列屬于人身保險(xiǎn)的是（）。

A.人壽保險(xiǎn)

B.意外傷害保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)

D.責(zé)任保險(xiǎn)

E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

15.普通股票股東享有的權(quán)利主要是（）。

A.公司重大決策的參與權(quán)

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.選擇管理者

D.優(yōu)先認(rèn)購(gòu)新股的權(quán)利

E.請(qǐng)求召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)

九.單選題(共15題)

1.中期貸款是指貸款期限在（）的貸款。

A.1年以上(不含1年)3年以下(含3年)

B.3年以上(不含1年)5年以下(含5年)

C.1年以上(含1年)5年以下(含5年)

D.1年以上(不含1年)5年以下(含5年)

2.資產(chǎn)管理公司的注冊(cè)資本應(yīng)在（）億元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

3.競(jìng)爭(zhēng)性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于（）。

A.進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者的反應(yīng)情況

B.替代品的威脅

C.買(mǎi)方的討價(jià)還價(jià)能力

D.供方的討價(jià)還價(jià)能力

4.借款合同履行中簽訂的補(bǔ)充協(xié)議、條款變更協(xié)議、展期通知等各種合同附件和與借款合同有關(guān)的文件，應(yīng)在簽訂或收到之日后的（）日內(nèi)歸入借款合同案卷。

A.3

B.5

C.7

D.10

5.下列關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押，則轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效

B.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未通知銀行，則轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效

C.抵押權(quán)應(yīng)與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓

D.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

6.波特認(rèn)為有5種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。下列選項(xiàng)不屬于這5個(gè)群體是（）。

A.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者和潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者

B.替代產(chǎn)品

C.政府

D.購(gòu)買(mǎi)者和供應(yīng)商

7.對(duì)于長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。

A.生產(chǎn)效率

B.年度增長(zhǎng)率

C.成本節(jié)約率

D.可持續(xù)增長(zhǎng)率

8.價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)一般會(huì)出現(xiàn)在（）。

A.啟動(dòng)階段末期

B.成長(zhǎng)階段末期

C.成熟階段末期

D.衰退階段末期

9.下列關(guān)于企業(yè)銷售渠道的說(shuō)法，正確的是（

）。

A.直接銷售渠道更重要

B.直接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場(chǎng)，缺點(diǎn)是資金投入大

C.間接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是無(wú)須自找資源，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)

D.直接銷售應(yīng)收賬款較多

10.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警法，表述不正確的是()。

A.黑色預(yù)警法只考察警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征

B.藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度

C.當(dāng)擴(kuò)散指數(shù)大于0.5時(shí)，表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)正在下降

D.紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

11.企事業(yè)單位的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取只能通過(guò)（）辦理。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專用存款賬戶

12.下列關(guān)于長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率說(shuō)明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重

B.負(fù)債與所有者權(quán)益比率反映了所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度

C.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率反映了企業(yè)可以隨時(shí)還債的能力

D.利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對(duì)到期債務(wù)利息的保證程度

13.抵押物由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值稱為（）。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.科技性貶值

14.損益表分析中，計(jì)算企業(yè)凈利潤(rùn)的步驟應(yīng)為()。

A.收入→利潤(rùn)總額→毛利潤(rùn)→凈利潤(rùn)

B.毛利潤(rùn)→營(yíng)業(yè)利潤(rùn)→利潤(rùn)總額→凈利潤(rùn)

C.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)→毛利潤(rùn)→利潤(rùn)總額→凈利潤(rùn)

D.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)→利潤(rùn)總額→毛利潤(rùn)→凈利潤(rùn)

15.下列關(guān)于銷售渠道的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銷售渠道是連接廠商與終端客戶的橋梁和紐帶

B.銷售渠道有直接銷售和間接銷售兩種

C.直接銷售是指廠商將產(chǎn)品直接銷售給終端客戶，其好處是貼近市場(chǎng)，應(yīng)收賬款少

D.間接銷售是指廠商將產(chǎn)品通過(guò)中間渠道銷售給終端客戶，其好處是無(wú)須自找客源，應(yīng)收賬款較少

十.多選題(共15題)

1.下列企業(yè)與銀行的往來(lái)活動(dòng)，屬于銀行重點(diǎn)監(jiān)控的異常現(xiàn)象的有（）。

A.在銀行的存款大幅上升

B.在多家銀行開(kāi)戶，經(jīng)審查數(shù)量明顯超出其經(jīng)營(yíng)需要

C.既依賴短期貸款，也依賴長(zhǎng)期貸款

D.還款資金主要為銷售回款

E.將項(xiàng)目貸款透過(guò)地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)移到境外

2.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)的原因可能包括（）。

A.利潤(rùn)率下降

B.對(duì)現(xiàn)在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關(guān)系

E.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的限制，想要?dú)w還現(xiàn)有的借款

3.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保時(shí)應(yīng)提供的材料包括（）。

A.信貸申請(qǐng)報(bào)告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書(shū)”

B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

C.出質(zhì)人資格證明

D.有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

4.貸前調(diào)查包含的內(nèi)容有（）。

A.貸款合法性調(diào)查

B.貸款合規(guī)性調(diào)查

C.貸款安全性調(diào)查

D.貸款效益性調(diào)查

E.貸款貢獻(xiàn)性調(diào)查

5.對(duì)保證人的管理內(nèi)容主要包括（

）。

A.分析保證人保證實(shí)力的變化

B.貸款到期后保證人管理

C.追加擔(dān)保品，確保抵押權(quán)益

D.了解保證人保證意愿的變化

E.追加擔(dān)保人

6.抵債資產(chǎn)的價(jià)值確認(rèn)原則有（）。

A.借貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值

B.借貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門(mén)評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值

C.法院裁決確定的價(jià)值

D.要扣除取得抵債資產(chǎn)過(guò)程中發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用

E.以上都對(duì)

7.商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。

A.紙黃金

B.金幣

C.黃金基金

D.金礦

E.條塊現(xiàn)貨

8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在半年度、年度財(cái)務(wù)報(bào)告中披露貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)信息，包括但不限于以下內(nèi)容（）。

A.本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率

B.撥備覆蓋率期初余額

C.本期及上年同期貸款損失準(zhǔn)備余額

D.貸款撥備率期初余額

E.本期計(jì)提、轉(zhuǎn)回、核銷數(shù)額

9.廣義的依法收貸方式包括（）。

A.處理變賣(mài)抵押物

B.加罰利息

C.提前收回違約使用的貸款

D.仲裁

E.訴訟

10.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備（）條件。

A.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄

B.國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求

C.借款用途及還款來(lái)源明確合法

D.符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定

E.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

11.供應(yīng)階段信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析的有（）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價(jià)格

C.進(jìn)貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

12.下列關(guān)于貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾淼恼f(shuō)法，正確的有（）。

A.貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過(guò)程中的借款人的債務(wù)重組，應(yīng)當(dāng)要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜

B.貸款人對(duì)實(shí)行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任

C.貸款人對(duì)聯(lián)營(yíng)后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例，將貸款債務(wù)落實(shí)到新的企業(yè)法人

D.貸款人對(duì)合并(兼并)的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在合并(兼并)前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保

E.貸款人對(duì)分立的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保

13.關(guān)于抵押物的保全，下列說(shuō)法正確的有（

）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值增加時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

D.若抵押物價(jià)值增加時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

E.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

14.下列貸款審查內(nèi)容中，屬于借款人主體資格及基本情況審查的有（）。

A.借款人的股東實(shí)力及注冊(cè)資金的到位情況

B.借款人的財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.借款人法定代表人的個(gè)人信用記錄

D.借款人擔(dān)保方式的合法、足值、有效性

E.借款人申請(qǐng)貸款是否履行了公司章程規(guī)定的授權(quán)程序

15.以下關(guān)于客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況分析的說(shuō)法，正確的是（）。

A.信貸人員可以從產(chǎn)供銷的生產(chǎn)流程和客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)兩個(gè)方面對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)管理狀況進(jìn)行分析

B.供應(yīng)階段的核心是付款條件的確定

C.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

D.銷售階段的核心是市場(chǎng)

E.一個(gè)企業(yè)的產(chǎn)品(包括服務(wù))特征主要體現(xiàn)在其競(jìng)爭(zhēng)力上

十一.判斷題(共15題)

1.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過(guò)快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)，因此該指標(biāo)越低越好。（）

2.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是并列的關(guān)系。（）

3.公司信貸中，借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款須已清償，才可進(jìn)行下一輪貸款。（）

4.營(yíng)運(yùn)能力對(duì)借款企業(yè)盈利能力的持續(xù)增長(zhǎng)和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

5.商業(yè)銀行對(duì)劃入問(wèn)題授信的授信，應(yīng)指定專人管理。()

6.我國(guó)人民幣短期貸款利率可分為6個(gè)月以下(含6個(gè)月)和6個(gè)月至1年(含1年)兩個(gè)檔次，中長(zhǎng)期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個(gè)檔次。（）

7.與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來(lái)源于公司管理層。（）

8.國(guó)內(nèi)銀團(tuán)是指銀行兩個(gè)或兩個(gè)以上同行級(jí)，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，向借款人提供的本外幣貸款和其他信用或服務(wù)的融資方式。()

9.在基層經(jīng)營(yíng)單位，由于人員限制，無(wú)法設(shè)立獨(dú)立的部門(mén)履行信貸審查的職能，一般不設(shè)置信貸調(diào)查崗和信貸審查崗。()

10.如果抵押人的行為足以使抵押價(jià)值降低，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為，并要求其恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，以達(dá)到該抵押合同規(guī)定的價(jià)值。()

11.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的出現(xiàn)促進(jìn)了銀行效益的提高。()

12.專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)。（）

13.商業(yè)銀行對(duì)逾期或擠占挪用的貸款從發(fā)現(xiàn)之日起按照罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止。()

14.耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外），自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。（）

15.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2個(gè)月。（）

十二.單選題(共15題)

1.

2.自（）起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日

3.轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機(jī)制為()。

A.通過(guò)“稅收→國(guó)庫(kù)→財(cái)政支付”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

B.通過(guò)“財(cái)政收入→國(guó)庫(kù)→經(jīng)常性支出”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

C.通過(guò)“財(cái)政收入→國(guó)庫(kù)→財(cái)政支付”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

D.通過(guò)“經(jīng)常性收入→國(guó)庫(kù)→經(jīng)常性支出”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

4.（），中國(guó)銀監(jiān)會(huì)修訂出臺(tái)了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月

5.下列屬于貨幣供應(yīng)量層次M1的是()。

A.M1=M0+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

B.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

C.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+信用卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

D.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

6.《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為（

）。

A.90%

B.95%

C.100%

D.150%

7.信用貸款一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽(yù)卓著的借款人發(fā)放，且期限()。

A.較短

B.較長(zhǎng)

C.固定

D.長(zhǎng)短不一

8.銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門(mén)和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查，這體現(xiàn)了（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎原則

C.獨(dú)立原則

D.有效原則

9.對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估（）為核心。

A.貸款項(xiàng)目的盈利能力

B.借款人的還款能力

C.貸款的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

D.借款人的還款記錄

10.從發(fā)展趨勢(shì)看.商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)的四大轉(zhuǎn)變不包括()。

A.從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者

B.從主要參與貨幣市場(chǎng)到同時(shí)涉足資本市場(chǎng)

C.從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重

D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重

11.對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.20％

B.50％

C.70％

D.100％

12.（）是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具。

A.政府債券

B.金融債券

C.債券投資

D.股票投資

13.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

C.新興行業(yè)的發(fā)展政策

D.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

14.普惠金融面臨的問(wèn)題不包括（）。

A.普惠金融體系不健全

B.法律法規(guī)體系不完善

C.商業(yè)可持續(xù)性有待提升

D.市場(chǎng)不發(fā)達(dá)

15.（）是指上市公司股份的持有者通過(guò)抵押其持有的股票給托管機(jī)構(gòu)進(jìn)而發(fā)行的公司債券。

A.可交換債券

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.本息分離債券

D.次級(jí)債券

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的合規(guī)政策對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)做出的規(guī)定包括（

）。

A.合規(guī)管理部門(mén)的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門(mén)的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

E.合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)等其他部門(mén)之間的協(xié)作關(guān)系

2.下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象的有()。

A.商業(yè)銀行

B.國(guó)有企業(yè)

C.農(nóng)村信用聯(lián)社

D.證券公司

E.信托公司

3.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為（）。

A.違約概率的下降

B.違約損失率的下降

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降

D.違約事件的下降

E.違約成本的下降

4.按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對(duì)銀行的影響可以分為()。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對(duì)銀行的影響

B.產(chǎn)業(yè)組織政策對(duì)銀行的影響

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對(duì)銀行的影響

D.產(chǎn)業(yè)布局政策對(duì)銀行的影響

E.產(chǎn)業(yè)資金對(duì)銀行的影響

5.大額存單的發(fā)行主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)

E.財(cái)務(wù)公司

6.某銀行正在辦理一筆農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行討論：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理小王認(rèn)為可以通過(guò)適度提高貸款利息水平覆蓋風(fēng)險(xiǎn)；小劉認(rèn)為可以通過(guò)要求該農(nóng)戶買(mǎi)人身意外保險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)；小陳認(rèn)為農(nóng)戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)高不應(yīng)該辦理該業(yè)務(wù)；小紀(jì)認(rèn)為可以通過(guò)多辦理幾家從事不同種養(yǎng)殖行業(yè)的農(nóng)戶來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)；小曾認(rèn)為應(yīng)該找其他農(nóng)戶為該筆業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。下列選項(xiàng)中，對(duì)以上風(fēng)險(xiǎn)策略分析正確的包括（）。

A.小曾的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)分散

B.小陳的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.小王的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.小紀(jì)的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)分散

E.小劉的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

7.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

8.1988年，美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)布《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號(hào)》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由()構(gòu)成。

A.控制環(huán)境

B.控制措施

C.會(huì)計(jì)制度

D.審計(jì)制度

E.控制程序

9.下列屬于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理原則的有()。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.安全原則

D.優(yōu)化原則

E.效益原則

10.支付結(jié)算遵循的原則包括（）。

A.恪守信用，履約付款

B.公平、公開(kāi)、公正

C.銀行不墊款

D.誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配

E.謹(jǐn)慎操作

11.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可職責(zé)的主要內(nèi)容有（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人許可

C.人員準(zhǔn)人許可

D.行業(yè)準(zhǔn)入許可

E.股東變更審查

12.離任審計(jì)報(bào)告至少應(yīng)當(dāng)包括（

）情況及其所負(fù)責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的評(píng)估結(jié)論。

A.本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)經(jīng)營(yíng)中的重大內(nèi)幕交易

B.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)

C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效

D.貫徹執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況

E.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)

13.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)進(jìn)行監(jiān)督管理。重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注的事項(xiàng)有()。

A.年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的審慎性

B.績(jī)效考評(píng)目標(biāo)與年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的吻合性

C.績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置與上級(jí)機(jī)構(gòu)考評(píng)要求的一致性

D.業(yè)務(wù)歸屬和會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性

E.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性

14.貸款分類應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.真實(shí)性原則

B.及時(shí)性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

E.全面性原則

15.商業(yè)銀行制定客戶授信限額通?？梢詮模ǎ┓矫孢M(jìn)行考慮。

A.客戶的債務(wù)承受能力

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力

C.銀行的損失承受能力

D.銀行的內(nèi)部控制制度

E.銀行的資本金余額

十四.判斷題(共10題)

1.大額存單的投資人只能是機(jī)構(gòu)。（）

2.債券離到期日越遠(yuǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)越小。（

）

3.因石油、黃金價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。（）

5.根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》，對(duì)權(quán)力過(guò)大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點(diǎn)加強(qiáng)監(jiān)督，促其及時(shí)整改；要加強(qiáng)對(duì)權(quán)力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。（）

6.商業(yè)銀行應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書(shū)面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。()

7.重組型非金業(yè)務(wù)模式不僅直接預(yù)防和避免了企業(yè)供應(yīng)鏈條上的信用支付危機(jī)，而且間接夯實(shí)了整個(gè)社會(huì)的信用基礎(chǔ)。

8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗和強(qiáng)制休假制度。（）

9.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的合法合規(guī)原則要求銀行應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

10.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。（

）

十五.單選題(共15題)

1.企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計(jì)劃來(lái)確定，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價(jià)上有較多行政干預(yù)，這是證券發(fā)行（

）的特點(diǎn)。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.備案制

D.會(huì)員制

2.根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國(guó)商業(yè)銀行可以依法開(kāi)展的業(yè)務(wù)是（）。

A.代理證券資金清算

B.信托投資

C.非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

D.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

3.下列選項(xiàng)中收益率最高的是（

）。

A.中央銀行票據(jù)

B.短期國(guó)債

C.短期融資券

D.回購(gòu)協(xié)議

4.下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的說(shuō)法中，正確的是()。

A.可以是金融工具

B.只能是自然人

C.只能是金融企業(yè)

D.只能是法人

5.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.10.0%

B.8.0%

C.7.8%

D.8.7%

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)同一借款人借款比例限制的說(shuō)法中，不正確的是()

A.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)15%

B.我國(guó)法律對(duì)同一借款人借款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)

C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。

D.對(duì)同一借款人借款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容

7.徐先生在2015年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時(shí)有事沒(méi)有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢(qián)，則徐先生可以取出（）元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10502.55

B.10520.55

C.10522.00

D.10529.00

8.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開(kāi)展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.每年

B.每6個(gè)月

C.每季度

D.每月

9.國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國(guó)人

B.本國(guó)居民

C.國(guó)外企業(yè)

D.非本國(guó)居民

10.巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

11.農(nóng)村資金互助社的資金不得用于()。

A.發(fā)放非社員單位貸款

B.存放于其他金融機(jī)構(gòu)

C.投資國(guó)債

D.發(fā)放社員單位貸款

12.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行（

）監(jiān)督管理。

A.并表

B.直接

C.垂直

D.全面

13.對(duì)各種金融工具都會(huì)產(chǎn)生影響且不能夠通過(guò)分散而相互抵消或削弱的信用風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。

A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)別信用風(fēng)險(xiǎn)

D.特殊信用風(fēng)險(xiǎn)

14.個(gè)人通知存款開(kāi)戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取曰及金額，目前銀行提供（）通知儲(chǔ)蓄存款品種。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

15.按照《反洗錢(qián)法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

十六.多選題(共15題)

1.在風(fēng)險(xiǎn)提示方面，銀行業(yè)從業(yè)人員的以下（）做法明顯不妥。

A.因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要

B.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞

C.不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款

D.對(duì)客戶提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避

E.向客戶提供虛假信息

2.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職責(zé)的有（）。

A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

3.商業(yè)銀行常見(jiàn)的清算模式有（）。

A.實(shí)時(shí)全額清算

B.凈額批量清算

C.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

D.小額定時(shí)清算

E.貨幣清算系統(tǒng)

4.短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D.證券回購(gòu)協(xié)議

E.向中央銀行借款

5.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定有（

）。

A.資本充足率不得低于4%

B.資本充足率不得低于8%

C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%

D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于15%

E.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%

6.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.分析擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況

C.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

E.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

7.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可分為（

）。

A.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

8.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開(kāi)立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開(kāi)具備用信用證

9.存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情況包括（）。

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B.注冊(cè)驗(yàn)資

C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

E.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

10.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上的定期存款

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

E.接受承租人的租賃保證金

11.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢(qián)罪

E.貸款詐騙罪

12.犯罪的特征是（）。

A.人員復(fù)雜性

B.社會(huì)危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發(fā)生隨時(shí)性

13.對(duì)銀行安全性指標(biāo)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大

B.銀行的盈利總體較好時(shí)，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)

14.關(guān)于信用卡的特點(diǎn)不包括（）。

A.具有投資功能

B.信用屬性強(qiáng)

C.功能豐富多樣

D.具有支付和信貸雙重屬性

E.規(guī)避杠桿風(fēng)險(xiǎn)

15.下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法，正確的是（）。

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指?jìng)鶛?quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，必須經(jīng)債務(wù)人同意

C.贈(zèng)與合同不得轉(zhuǎn)讓

D.在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人喪失全部債權(quán)

E.對(duì)債務(wù)人而言，債權(quán)人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，不得損害債務(wù)人的利益，不應(yīng)影響債務(wù)人的權(quán)利

十七.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢涉嫌違法犯罪賬戶和直接凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

2.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

3.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。()

4.債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。（）

5.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作。

6.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)全體董事一致同意方可通過(guò)。()

7.對(duì)破產(chǎn)人的特定財(cái)產(chǎn)享有受償權(quán)的權(quán)利人，對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

8.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

9.作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)。

10.在我國(guó)金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展。（

）

11.中國(guó)工商銀行的正式成立，標(biāo)志著我國(guó)專業(yè)銀行體系的最終確立。（）

12.次級(jí)、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。（）

13.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

14.我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

15.金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展同業(yè)投資業(yè)務(wù)可接受第三方金融機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。

2.答案：A

本題解析：?jiǎn)我环ㄈ丝蛻舻呢?cái)務(wù)狀況分析中財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析。

3.答案：D

本題解析：。信用衍生產(chǎn)品除了具有傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)（如杠桿性、未來(lái)性、替代性、組合性、反向性、融資性等）外，還具有保密性、交易性、靈活性、債務(wù)的不變性等特點(diǎn)。

4.答案：B

本題解析：B選項(xiàng)應(yīng)改為：商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包不能將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給外部服務(wù)提供商。

5.答案：B

本題解析：可以很容易地通過(guò)該部門(mén)的期初資產(chǎn)價(jià)值和期末資產(chǎn)價(jià)值來(lái)計(jì)算該部門(mén)的總收益率．

6.答案：B

本題解析：董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

7.答案：A

本題解析：題中B項(xiàng)應(yīng)為在任何時(shí)點(diǎn)都要保持在監(jiān)管要求比例之上；C項(xiàng)，資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))／(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)；D項(xiàng)，核心資本充足率=(核心資本-核心資本扣除項(xiàng))／(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)。

8.答案：D

本題解析：2013年1月1日，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式施行后，我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

9.答案：A

本題解析：標(biāo)準(zhǔn)差和預(yù)期收益不同的兩個(gè)投資方案，應(yīng)采用標(biāo)準(zhǔn)離差率來(lái)比較其風(fēng)險(xiǎn)的大小。本題中，未給出甲、乙兩方案的預(yù)期收益，因此無(wú)法計(jì)算其標(biāo)準(zhǔn)離差率，故無(wú)法比較。

10.答案：A

本題解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入要遵循公開(kāi)、公平、公正、效率和便民的原則。

11.答案：C

本題解析：傳染風(fēng)險(xiǎn)指某一國(guó)家的不利狀況導(dǎo)致該地區(qū)其他國(guó)家評(píng)級(jí)下降或信貸緊縮的風(fēng)險(xiǎn)，即使這些國(guó)家并未發(fā)生這些不利狀況、自身信用狀況也未出現(xiàn)惡化。

12.答案：B

本題解析：敏感性分析計(jì)算簡(jiǎn)單且便于理解，在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析中得到了廣泛應(yīng)用。但是敏感性分析也存在一定的局限性，主要表現(xiàn)在對(duì)于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，無(wú)法計(jì)量其收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值相對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的非線性變化。故B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

13.答案：B

本題解析：美國(guó)在《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中把原來(lái)多個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能進(jìn)行了合并，設(shè)立消費(fèi)者金融保護(hù)局（CFPB）。

14.答案：A

本題解析：

個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行分析處理和評(píng)分，可根據(jù)評(píng)分結(jié)果基本作出是否貸款的決定，是有效管理個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，有助于大幅擴(kuò)大并提高個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模和效率。

15.答案：C

本題解析：留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中所述均屬于商業(yè)銀行反洗錢(qián)的主要職責(zé)。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各選項(xiàng)都是優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的特征。商業(yè)銀行需要持有優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備，即使在嚴(yán)重的壓力情景下，無(wú)論通過(guò)出售還是抵押融資的方式，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)資產(chǎn)仍應(yīng)保持良好的產(chǎn)生流動(dòng)性的能力。

3.答案：B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：B、D、E

本題解析：

零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有如下三方面特征：(1)債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人。(2)筆數(shù)多，單筆金額小。(3)按照組合方式進(jìn)行管理。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額等。

6.答案：A、B

本題解析：

選項(xiàng)A、B屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素，選項(xiàng)C、D、E屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的外部因素。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)以下方法保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)：①根據(jù)自身情況，控制各類資金來(lái)源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；②在日常經(jīng)營(yíng)中持有足夠水平的流動(dòng)資金，并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲(chǔ)備；③制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來(lái)源的多樣化及穩(wěn)定性；④制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額，并監(jiān)測(cè)日常遵守的情況；⑤注意交易對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)。

8.答案：B、C、E

本題解析：

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的原因包括缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足，內(nèi)控制度不完善，業(yè)務(wù)流程有漏洞，管理模式不科學(xué)，經(jīng)營(yíng)層次過(guò)低而缺乏約束．個(gè)人信用體系不健全，所以8、C、E正確?？蛻舯O(jiān)管難度大，屬于法人信貸業(yè)務(wù)的誘因；業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理屬于代理業(yè)務(wù)的誘因，所以A、D項(xiàng)錯(cuò)誤。

9.答案：B、D、E

本題解析：

公允價(jià)值的計(jì)量方式有四種：①直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格；②如不能獲得市場(chǎng)價(jià)格，則使用公認(rèn)的模型估算市場(chǎng)價(jià)格；C項(xiàng)不屬于公允價(jià)值的計(jì)量方式；③實(shí)際支付價(jià)格(無(wú)依據(jù)證明其不具有代表性)；④允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場(chǎng)預(yù)期不沖突。?

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括如下全部或部分內(nèi)容：①按業(yè)務(wù)、部門(mén)、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分剮統(tǒng)計(jì)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸；按業(yè)務(wù)、部門(mén)、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平；②對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平的結(jié)構(gòu)分析；③頭寸的盈虧情況；④市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法及程序的變更情況；⑤市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的遵守情況；⑥市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，包括對(duì)超限額情況的處理；⑦事后檢驗(yàn)和壓力測(cè)試情況；⑧內(nèi)外部審計(jì)情況；⑨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本分配情況；⑩對(duì)改進(jìn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案的建議；⑨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的其他情況。?

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項(xiàng)都能對(duì)商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)造成影響。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行