中信銀行青島分行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中信銀行青島分行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.進入或退出市場屬于（）層面的戰(zhàn)略風險識別。

A.宏觀戰(zhàn)略

B.中觀管理

C.微觀執(zhí)行

D.技術(shù)

2.市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。

A.人力資源

B.資質(zhì)等級

C.成本管理

D.管理層素質(zhì)

3.如果操作風險損失與信用風險相關(guān)，并在過去已反映在銀行的信用風險數(shù)據(jù)庫中，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，在計算最低監(jiān)管資本時應(yīng)將其視為（）損失。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

4.下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬戶頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買人1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約

D.買人10億元人民幣金融債

5.（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估

6.005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險屬于（）引發(fā)的風險。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

7.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求不包括（）。

A.儲備資本充足率

B.核心一級資本充足率

C.一級資本充足率

D.資本充足率

8.商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案不包括的內(nèi)容是（）。

A.緊急籌資成本分析和可行性分析

B.限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展

C.采用風險緩釋措施

D.突破風險承受能力

9.根據(jù)商業(yè)銀行風險管理的最佳實踐，下列關(guān)于風險管理部門職能的描述，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風險管理部門應(yīng)當與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立

B.風險管理部門應(yīng)當全面負責風險管理策略的執(zhí)行

C.風險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風險識別轉(zhuǎn)移到其他部門

D.風險管理部門應(yīng)當承擔風險管理的最終責任

10.下列關(guān)于信用衍生品作用的描述中，錯誤的是()。

A.使得銀行得以擺脫在貸款定價上的困境

B.防止信貸萎縮，增強資本的流動性

C.增強盈利能力，改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)

D.分散商業(yè)銀行過度集中的信用風險

11.商業(yè)銀行應(yīng)當指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。

A.市場風險承擔部門

B.市場風險管理部門

C.內(nèi)部審計機構(gòu)

D.外部審計機構(gòu)

12.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失是指貸款五級分類中的()。

A.關(guān)注

B.次級

C.可疑

D.損失

13.常用的市場風險限額不包括()。

A.損失限額

B.交易限額

C.風險限額

D.止損限額

14.（）是指利用統(tǒng)計分析方法(在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi))計算出的對預(yù)期損失的偏離，是商業(yè)銀行難以預(yù)見到的較大損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

15.()是指信用風險管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動態(tài)捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閥值。

A.信用風險識別

B.信用風險度量

C.信用風險監(jiān)測

D.信用風險控制

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行反洗錢的主要職責包括()。

A.建立客戶身份識別制度

B.應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.應(yīng)當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

D.應(yīng)當按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

E.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，商業(yè)銀行的負責人應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

2.下列關(guān)于法人客戶評級模型說法正確的是（）。

A.Z計分模型認為，影響借款人違約概率的因素包括流動性、盈利性、活躍性、償債能力等

B.作為違約風險的指標，Z值越高，違約概率越低

C.RiskCalc模型適合于上市公司的違約概率模型

D.RiskCale模型核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測違約的一組變量

E.CreditMonitor模型適合于非上市公司的違約概率模型

3.商業(yè)銀行對質(zhì)押擔保應(yīng)重點關(guān)注的事項有()。

A.可以作為質(zhì)物的動產(chǎn)／權(quán)利范圍及種類

B.質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物承擔的權(quán)利、義務(wù)和責任

C.權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓

D.債務(wù)履行期屆滿時質(zhì)物的處理

E.質(zhì)押合同應(yīng)詳細記載的內(nèi)容

4.商業(yè)銀行積極、主動地承擔和管理風險的益處主要有（）。

A.有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)

B.降低現(xiàn)金流的波動性

C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)

E.有助于獲得更多收益

5.金融期貨主要包括()。

A.利率期貨

B.貨幣期貨

C.指數(shù)期貨

D.黃金期貨

E.商品期貨

6.在戰(zhàn)略風險評估中，應(yīng)由專家審核的假設(shè)條件主要有（）。

A.公司的整體戰(zhàn)略

B.利率變化及預(yù)期

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.整體經(jīng)濟指標

E.信用風險參數(shù)

7.影響違約損失率的因素包括（）。

A.項目因素

B.公司因素

C.行業(yè)因素

D.地區(qū)因素

E.宏觀經(jīng)濟周期因素

8.下列應(yīng)當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別的事情有（

）。

A.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

B.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

C.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

9.商業(yè)銀行信息安全管理應(yīng)嚴格管理客戶信息的（）。

A.采集

B.存儲

C.備份

D.使用

E.銷毀

10.國際銀行業(yè)開展風險評估的基本原則有（）。

A.符合監(jiān)管要求

B.符合銀行實際

C.符合存款者要求

D.保證一定的前瞻性

E.采用先進技術(shù)指標

11.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當遵循的原則有（）。

A.審慎原則

B.依法原則

C.公開原則

D.公正原則

E.效率原則

12.違約責任的承擔形式有()。

A.定金責任

B.強制履行

C.賠償損失

D.違約金責任

E.采取補救措施

13.商業(yè)銀行貸款重組是當債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)的是（

）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費用

14.為減少或避免商業(yè)銀行追逐短期利益的高風險投機行為，商業(yè)銀行宜采用（）指標來評估交易人員和業(yè)務(wù)部門的業(yè)績。

A.經(jīng)濟增加值(EVA)

B.資本充足率(CAR)

C.資產(chǎn)收益率(ROA)

D.經(jīng)風險調(diào)整的收益率(RAROC)

E.風險價值(VaR)

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風險的說法，正確的有（）。

A.實行個貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤

C.強化個貸審貸責任約束機制，細化個貸責任追究制度

D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款

E.成立個人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進行統(tǒng)一的審查和審批，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理

三.判斷題(共15題)

1.其他一級資本工具自發(fā)行之日起至少3年方可由發(fā)行銀行贖回，但發(fā)行銀行不得形成贖回權(quán)將被行使的預(yù)期。（

）

2.個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關(guān)信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進行分析處理和評分，根據(jù)評分結(jié)果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

3.一般來說，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟資本限額。其中，敞口限額的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。（）

4.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究多因素變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。（）

5.商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)對所有員工進行必要的培訓(xùn)。（）

6.風險管理中常用的久期分析方法側(cè)重于計量利率變動對商業(yè)銀行當期收益的影響。（）

7.針對單一客戶進行授信限額管理時，一般分“三步走”，第一步就是要計算客戶的最高債務(wù)承受能力。（

）

8.內(nèi)部數(shù)據(jù)無論用于損失計量還是用于驗證，商業(yè)銀行必須具備至少3年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。()

9.由于不同風險暴露組合的相關(guān)系數(shù)不一樣，因此，各自適應(yīng)不同的風險加權(quán)資產(chǎn)計算公式。（）

10.風險中性定價模型的核心思想是假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風險中立者，不管是高風險、低風險或無風險資產(chǎn)，只要期望收益率相等，市場參與者對其接受態(tài)度就是一致的。（）

11.戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項短期性的投資，其實施效果很快就能顯現(xiàn)。()

12.資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實質(zhì)性風險。()

13.凈穩(wěn)定資金比率必須小于100％。()

14.商業(yè)銀行在進行行業(yè)風險因素分析時，常常會采用行業(yè)盈虧系數(shù)這一衡量行業(yè)風險程度的關(guān)鍵指標，這一指標的數(shù)值越低則說明行業(yè)風險越小。（）

15.隨著匯率波動率的上升，貨幣價格發(fā)生較大升、降的機會隨之增多，貨幣買方期權(quán)和賣方期權(quán)的價值也相應(yīng)增加。()

四.單選題(共15題)

1.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸后管理工作不包括（

）。

A.合同簽約

B.貸款檔案管理

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

2.下列關(guān)于對申請貸款購買或租賃的商用房的一般要求，說法錯誤的是()。

A.具有優(yōu)良的發(fā)展前景

B.房齡30年以下

C.屬于永久性建筑

D.位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)

3.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的（）。

A.80％；50％；70％

B.70％；50％；80％

C.50％；70％；80％

D.80％；70％；50％

4.以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款的說法，不正確的是()。

A.《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

5.下列不屬于個人教育貸款操作風險防控措施的是（）。

A.規(guī)范操作流程，提高操作能力

B.完善高校、銀行和政府在貸款管理方面的職責界定

C.加強對借款人還款能力的審查

D.規(guī)范并加強對抵押物的管理

6.全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款總行的匯總資料后，應(yīng)于（）個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風險補償金支付給各總行。

A.5

B.10

C.15

D.20

7.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，一年以內(nèi)（含一年）的個人貸款，展期期限累計不得超過()。

A.一年

B.六個月

C.三個月

D.原貸款期限

8.根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，()策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.大眾營銷

D.情感營銷

9.如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都做出相同或類似的反應(yīng)，該市場細分一定違反了（）。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

10.下列不屬于“假個貸”行為的是（）。

A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.借款人由于公司倒閉終止還款

D.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

11.下列關(guān)于個人教育貸款規(guī)定的表述，錯誤的是（

）。

A.個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款可發(fā)給經(jīng)濟困難的全日制初高中生

C.國家助學(xué)貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

D.國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費和住宿費

12.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()。

A.貸款銀行

B.投保公司

C.保證人

D.借款人

13.關(guān)于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。

A.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行

B.查詢機構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔

C.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀

D.檔案資料的借閱應(yīng)當嚴格限定范圍，無查詢機構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料

14.延長期限即展期，（

）的商用房貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。

A.半年以內(nèi)（含半年）

B.半年以上

C.1年以內(nèi)（含1年）

D.1年以上

15.個人經(jīng)營性貸款不包括（）。

A.個人商用房貸款

B.個人汽車貸款

C.農(nóng)戶貸款

D.下崗失業(yè)小額擔保貸款

五.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于客戶關(guān)系信息的有（）。

A.定期存款余額

B.理財賬戶使用情況

C.偷逃稅記錄

D.個人信用信息

E.經(jīng)濟收入情況

2.商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容包括（）。

A.抵押物價值發(fā)生變化

B.貸款人貸款能力發(fā)生變化

C.借款人還款能力發(fā)生變化

D.商用房出租情況發(fā)生變化

E.保證人還款能力發(fā)生變化

3.下列關(guān)于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有（）。

A.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

B.只有經(jīng)銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同

C.保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人可通過口頭授權(quán)

D.對采取抵押擔保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

E.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

4.農(nóng)戶小額信用貸款采?。ǎ┑墓芾磙k法。

A.一次核定

B.隨用隨貸

C.多次核定

D.余額控制

E.周轉(zhuǎn)使用

5.除非借款人主觀惡意騙貸，個人汽車貸款中影響借款人還款能力的因素主要包括（）。

A.個人經(jīng)營失敗

B.借款人工作崗位變化

C.單位經(jīng)濟效益惡化

D.借款人及其家庭成員收入銳減

E.借款人及其家庭成員重病死亡

6.個人商用房貸款可采用（

）。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周（雙周、三周）還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

7.銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在（）原因。

A.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并作出恰當?shù)男刨J決策

D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

8.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括()。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明，

C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項)

D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)、貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

9.下列屬于防控個人教育貸款操作風險措施的有()。

A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

B.規(guī)范并加強對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風險點

E.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

10.學(xué)生申請國家助學(xué)貸款的，需要在規(guī)定的時間內(nèi)向所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)提出申請，領(lǐng)取國家助學(xué)貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)。須提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

D.借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件

E.貸款銀行要求的其他材料

11.對個人住房貸款樓盤項目的審查包括（）。

A.對項目本身的審查

B.對開發(fā)商員工素質(zhì)的審查

C.對開發(fā)商資信的審查

D.對開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)的調(diào)查

E.對項目的實地考察

12.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行采取的措施包括（）。

A.授權(quán)查詢

B.用途自定

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

13.個人住房貸款中，“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點體現(xiàn)在（）。

A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可由開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風險防范能力

E.可以享受各類費用減免優(yōu)惠.擔保方式更靈活

14.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括()。

A.承擔風險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

15.下列關(guān)于個人汽車貸款的運行模式的說法中，錯誤有（）。

A.個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.在“間客式”模式下由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔了一定的風險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費或擔保費

C.“直客式”汽車貸款模式實際上是“先貸款，后買車”

D.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

E.“間客式”客戶先到銀行申請個人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進行調(diào)查審核，在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協(xié)議

六.判斷題(共15題)

1.審貸分離的要義是貸款審批通過即放款。()

2.個人信用貸款無需辦理任何擔保手續(xù)，風險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔保貸款利率低。（）

3.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)無關(guān)。（）

4.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。（）

5.個人教育貸款既可以向在讀學(xué)生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放。（）

6.住房公積金貸款的風險，由經(jīng)辦銀行承擔。（）

7.個人貸款信用風險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。()

8.差異性戰(zhàn)略成本費用較高，適用于大中型銀行。（）

9.貸款人可在合同中約定一種貸款支付方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進行變更。（）

10.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關(guān)。（）

11.在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當借款人的居住地址與戶口薄記錄地址一致時，必須提供居住證明。

12.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由中國銀監(jiān)會組織建立。（）

13.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關(guān)事宜的管理。（）

14.銀行辦理個人汽車貸款時，可以將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行。（）

15.貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。（）

七.單選題(共15題)

1.在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。

A.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務(wù)的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)模或整體方案的修正

B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估

C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評估

D.有的客戶偏愛風險高收益投資產(chǎn)品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估

2.我國發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在（）年這段期限。

A.3—5

B.4—6

C.5—7

D.6—8

3.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行進行境外理財投資，其用于境外投資的全部資產(chǎn)應(yīng)當()。

A.由銀監(jiān)會進行保管

B.由外匯管理局進行保管

C.委托有托管資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行托管

D.委托有托管資格的其他境外商業(yè)銀行托管

4.金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風險和收入風險的手段，這是金融市場的（）。

A.財富功能

B.避險功能

C.集聚功能

D.交易功能

5.客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是()。

A.家庭短期理財目標

B.家庭儲蓄額度

C.家庭收入、支出金額

D.家庭資產(chǎn)、負債情況

6.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（）。

A.深圳證券交易所

B.美國標準普爾公司

C.普華永道會計師事務(wù)所

D.天元律師事務(wù)所

7.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的（）。

A.從業(yè)經(jīng)驗

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)資格

D.年齡

8.下列不屬于衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全指標的是（

）。

A.是否有舒適的住房

B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出

D.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

9.下列不屬于社會保險特點的是（?）。

A.非營利性

B.廣泛性

C.社會公平性

D.強制性

10.客戶對信用風險進行保全的方法是()。

A.購買保險產(chǎn)品

B.運用法律手段

C.分散投資

D.選擇優(yōu)秀的理財師

11.單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。

A.單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日

B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就是有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率

D.單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計算

12.理財顧問服務(wù)的最后一步是（）。

A.實施計劃

B.財務(wù)規(guī)劃

C.建立投資組合

D.績效評估

13.關(guān)于《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列做法正確的是（

）。

A.銀行銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)負責相關(guān)宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設(shè)計，編寫和印刷

B.銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)部的與超過5家保險公司開展保險業(yè)務(wù)合作

C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進行替代，以便聯(lián)系

14.下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任

15.時間管理從某個角度上講即是對人生和生命的管理，可以體現(xiàn)這一點的是()。

A.古語.寸金難買寸光陰“

B.提高工作效率.減輕工作壓力

C.管理時間可以使其獲得更多的“空閑時間“

D.臺理利用時間，增加悠閑時光

八.多選題(共15題)

1.下列屬于貨幣市場金融工具的有（）。

A.短期政府債券

B.資金拆借

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)

E.公司債

2.下列關(guān)于境內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。

A.服務(wù)的對象是個人和家庭

B.是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)

D.是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.是一種個性化、綜合化的服務(wù)

3.合格理財師的標準可以概括為（）。

A.品德

B.服務(wù)

C.專業(yè)能力

D.客觀公正

E.正直守信

4.另類理財產(chǎn)品投資的優(yōu)點包括（

）。

A.另類投資多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域

B.具有潛在高收益的可能

C.與傳統(tǒng)產(chǎn)品及經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低

D.有助于提高投資組合的抗跌性和抗周期性

E.與宏觀經(jīng)濟周期相關(guān)性較高

5.成長型基金與收入型基金的區(qū)別有()。

A.投資目的不同

B.投資對象不同

C.投資工具不同

D.資產(chǎn)分布不同

E.派息情況不同

6.一般而言，下列有關(guān)外匯期權(quán)交易的表述中，正確的有()。

A.外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣的貨幣的權(quán)利

B.期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利

C.期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回

D.期權(quán)賣方承擔風險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費

E.外匯期權(quán)是一種期貨期權(quán)

7.債券投資的風險因素有（）。

A.價格風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.提前償付風險

E.通貨膨脹風險

8.下列投資者中，屬于高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元

E.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€人收入證明，每年超過20萬元

9.某項年金前三年沒有流入，從第四年開始每年年末流入1000元共計4次，假設(shè)年利率為8％，則該遞延年金現(xiàn)值的計算公式正確的是（）。

A.1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)

B.1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]

C.1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]

D.1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)

E.1000×(P／A，8％，7)×(P／A，8％，3)

10.理財師在收郵件時應(yīng)注意下列哪些事項?()

A.限制每天處理郵件的次數(shù)

B.盡量避免在工作時處理私人郵件

C.不要讓郵件堆積起來，及時刪除不再需要的郵件

D.對于需要保留的郵件及時進行分類，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)

E.及時刪除垃圾郵件以及自己訂閱卻很少閱讀的郵件

11.下列說法正確的有（）。

A.普通年金終值系數(shù)和償債基金系數(shù)互為倒數(shù)

B.普通年金終值系數(shù)和普通年金現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

C.復(fù)利終值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

D.普通年金現(xiàn)值系數(shù)和資本回收系數(shù)互為倒數(shù)

E.普通年金現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

12.保險的相關(guān)原則有（）。

A.資源配置原則

B.保險利益原則

C.近因原則

D.損失補償原則

E.最大誠信原則

13.股票及其衍生工具交易的種類主要有（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.期貨交易

C.期權(quán)交易

D.股票指數(shù)交易

E.貼現(xiàn)交易

14.債券的發(fā)行與付息的方式有()。

A.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

B.到期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

C.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

D.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值

E.按面值發(fā)行，面值收回，期間按期支付利息

15.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括（）。

A.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準

B.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

C.維護銀行業(yè)良好信譽

D.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

E.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

九.單選題(共15題)

1.下列屬于信貸資金運動第一重歸流的是()。

A.使用者用信貸資金購買原料

B.銀行將信貸資金支付給使用者

C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金流回到使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

2.信貸期限有廣義和狹義兩種。下列關(guān)于信貸期限的說法，不正確的是（）。

A.廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間

B.狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?/p>

C.在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期

D.在狹義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期

3.()是指根據(jù)客戶的需要和客戶對產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計出區(qū)別于競爭對手的具有鮮明個性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個恰當?shù)奈恢谩?/p>

A.產(chǎn)品定位

B.市場定位

C.銀行形象定位

D.目標群體定位

4.下列不屬于按貸款用途劃分的公司信貸是（）。

A.人民幣貸款

B.項目融資

C.房地產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款

5.關(guān)于保證貸款，下列說法錯誤的是()。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款保證人可不承擔保證責任

C.事前如有書面約定的，銀行對借款人有關(guān)合同的修改可不通知保證人

D.銀行辦完保證貸款手續(xù)并發(fā)放貸款后，容易在保證人的經(jīng)營狀況等環(huán)節(jié)上出現(xiàn)問題

6.下列各項中，不可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是()。

A.借款人在銀行開戶的情況

B.借款人的經(jīng)濟效益

C.不良貸款比率

D.借款人與其他銀行的關(guān)系

7.銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)過多年經(jīng)營，積累了豐富的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗，貸款審查已嵌入各種貸款業(yè)務(wù)的管理流程之中，體現(xiàn)為三大原則。上述三大原則不包括（）。

A.了解你的客戶

B.了解你客戶的業(yè)務(wù)

C.了解你客戶的風險

D.了解宏觀經(jīng)濟的風險

8.反映客戶長期償債能力比率的是()。

A.流動比率

B.資產(chǎn)負債率

C.凈利潤率

D.速動比率

9.如果某公司的總折舊固定資產(chǎn)為200萬元，凈折舊固定資產(chǎn)為100萬元，年折舊支出為10萬元，則其固定資產(chǎn)剩余壽命是（）年。

A.1

B.5

C.10

D.20

10.（）行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。

A.水泥

B.軟件

C.金融

D.服裝

11.在損益表結(jié)構(gòu)分析中是以（）為100％。

A.產(chǎn)品銷售收入凈額

B.產(chǎn)品銷售成本

C.產(chǎn)品銷售費用

D.產(chǎn)品銷售利潤

12.銀行貸款經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是()。

A.銀行人員管理

B.銀行資產(chǎn)管理

C.銀行系統(tǒng)管理

D.銀行風險管理

13.在不同的產(chǎn)業(yè)類別中，還可以將產(chǎn)業(yè)進一步細分，如將第三產(chǎn)業(yè)分為()。

A.銷售部門和網(wǎng)絡(luò)部門

B.開發(fā)部門和知識生產(chǎn)部門

C.聯(lián)絡(luò)部門和服務(wù)生產(chǎn)部門

D.網(wǎng)絡(luò)部門和知識、服務(wù)生產(chǎn)部門

14.（）可表明貸款可正式予以受理。

A.主管領(lǐng)導(dǎo)同意后

B.銀行審查通過后

C.銀行確立貸款意向

D.銀行出具貸款意向書后

15.（）是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.定金

十.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行擬接受的押品應(yīng)符合的基本條件有（）

A.押品真實存在

B.押品權(quán)屬關(guān)系清晰

C.抵押（出質(zhì)）人對押品具有處分權(quán)

D.押品符合法律法規(guī)規(guī)定或國家政策要求

E.押品具有良好的變現(xiàn)能力

2.貸款發(fā)放時，銀行要核查提款申請書中的（）等要素，確保提款手續(xù)正確無誤。

A.首次提款

B.提款次數(shù)

C.提款日期

D.提款金額

E.劃款途徑

3.以下關(guān)于各類貸款的主要特征說法正確的是（）。

A.正常類貸款借款人有能力履行承諾，并且對貸款的本金和利息進行全額償還

B.關(guān)注類貸款借款人凈現(xiàn)金流出現(xiàn)減少

C.次級類貸款借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)的狀態(tài)

D.損失類貸款借款人已經(jīng)徹底停止經(jīng)營活動

E.可疑類貸款借款人已資不抵債

4.貸款擔保的作用主要體現(xiàn)在（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C.促進借款企業(yè)加強管理.改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

E.增加風險管理

5.成熟階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流的特點包括（）。

A.產(chǎn)品價格繼續(xù)下跌，銷售額增長速度開始放緩

B.產(chǎn)品更多地傾向于特定的細分市場，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素

C.利潤在這一階段達到最大化

D.資產(chǎn)增長加快

E.營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值

6.商業(yè)銀行貸款授信額度的決定因素包括（

）．

A.銀行的內(nèi)部授權(quán)情況

B.借款企業(yè)對信貸金額的需求

C.有關(guān)法律或條款存在的限制，以及借款合同有關(guān)的限制

D.借款企業(yè)的還款能力

E.貸款組合管理的限制和客戶關(guān)系管理因素

7.下列關(guān)于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法，正確的有（）。

A.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭更為激烈

B.較低的經(jīng)營杠桿增加競爭

C.市場成長越迅速，競爭程度越大

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

E.在行業(yè)發(fā)展階段的前期，競爭較為激烈

8.現(xiàn)金清收準備主要包括（）。

A.債權(quán)維護

B.財產(chǎn)清查

C.債權(quán)重組

D.財產(chǎn)評估

E.股權(quán)清查

9.下列可以作為抵債資產(chǎn)的是（）。

A.交通運輸工具

B.土地使用權(quán)

C.公益性質(zhì)的職工住宅

D.專利權(quán)、著作權(quán)

E.股票和債券

10.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有()。

A.貸款項目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額和付息金額

D.利息計算過程中涉及的利率、計息天數(shù)、計息基礎(chǔ)

E.當前貸款余額

11.以下屬于真實的票據(jù)理論缺陷的有()。

A.局限于短期貸款不利于經(jīng)濟的發(fā)展

B.自償性貸款隨經(jīng)濟周期決定信用量，將加大經(jīng)濟的波動

C.大量發(fā)放缺乏物質(zhì)保證的貸款，使信用膨脹風險上升

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

E.銀行危機一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍會越來越大

12.貸款分類應(yīng)遵循的原則有（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

E.系統(tǒng)性原則

13.誠信申貸原則的含義有()。

A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的

B.借款人在合同協(xié)議文件中清晰地規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)

C.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法

D.借款人簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束借款人的行為

E.借款人同貸款人簽署誠信保證書

14.對于借款公司的債務(wù)重構(gòu)，銀行應(yīng)當評價的因素包括（

）。

A.公司的信譽狀況

B.公司進行債務(wù)重構(gòu)的必要性

C.公司的融資結(jié)構(gòu)狀況

D.公司的償債能力

E.重構(gòu)債務(wù)的期限

15.貸款抵押的風險防范措施包括（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，不能覆蓋抵押合同期限的要重新簽訂抵押合同

十一.判斷題(共15題)

1.對處于衰退行業(yè)的企業(yè)進行的貸款中，短期貸款更為安全。()

2.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定，對于借款人突破約定財務(wù)指標的，借款人應(yīng)承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。（）

3.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應(yīng)越低。（）

4.業(yè)務(wù)人員在開展貸前調(diào)查工作時，應(yīng)圍繞具體對象進行全面調(diào)查，特別是對貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進行調(diào)查。（）

5.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。

6.貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核。（）

7.商業(yè)很行合間填寫人在貨款合同填寫完畢后，應(yīng)及時將合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。

8.債權(quán)人請求債務(wù)人給付金錢和有價證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令。（）

9.在實際借款需求分析中，需要考慮公司的盈利趨勢。（）

10.經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越小，銷售對營業(yè)利潤的影響就越小。

11.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產(chǎn)擴張導(dǎo)致借款需求時，可將公司銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。()

12.（2018年真題）在企業(yè)出現(xiàn)挪用貸款的情況下，銀行可以宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期。（

）

13.通過計算借款人的各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，分析借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，可以判斷出借款人資產(chǎn)分配的合理性。()

14.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人。如果不是，則要求出示取得權(quán)利憑證的合法證明，如判決書或他人同意授權(quán)質(zhì)押的書面證明。（）

15.轉(zhuǎn)授權(quán)是指商業(yè)銀行總部對總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸審批權(quán)限。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.沒有真實貿(mào)易背景的票據(jù)是無效票據(jù)

B.銀行對票據(jù)承兌必須有100％保證金

C.票據(jù)背書后風險即全部轉(zhuǎn)移到被背書人

D.銀行開展票據(jù)承兌必須對真實交易背景進行核實

2.定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是()元。

A.5000

B.1000

C.50

D.5

3.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術(shù)，不包括下列哪項（）。

A.龐大的數(shù)據(jù)庫

B.云計算技術(shù)

C.中央處理技術(shù)

D.微貸技術(shù)

4.金融機構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等投資活動的，（）。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

C.對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分

D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分

5.()是外包過程中出現(xiàn)的操作風險的最終責任人。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.外包公司

D.擔保人

6.（）是指房地產(chǎn)開發(fā)公司、商品房建設(shè)公司及其他房地產(chǎn)開發(fā)法人單位和附屬于其他法人單位實際從事房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營活動的單位統(tǒng)一開發(fā)的投資。

A.基本建設(shè)投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

7.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

C.新興行業(yè)的發(fā)展政策

D.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

8.在銀行合規(guī)管理的操作中，銀行高級管理層的職責不包括（）。

A.對銀行有效管理合規(guī)風險的情況進行評估

B.負責銀行合規(guī)風險的有效管理

C.負責制定和傳達合規(guī)政策，確保該合規(guī)政策得以遵守

D.負責組建一個常設(shè)和有效的銀行內(nèi)部合規(guī)部門

9.在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。

A.信用證

B.匯款

C.托收

D.銀行保函

10.提示行的主要責任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承兌的通知時毫不延誤地通知()等。

A.托收行

B.代理行

C.付款行

D.出票行

11.下列選項中，關(guān)于資產(chǎn)的處置的說法正確的是（）。

A.不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對資產(chǎn)進行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動

B.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權(quán)類資產(chǎn)和債權(quán)類資產(chǎn)兩類

C.資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時性處置

D.終極處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換等方式

12.金融犯罪是指行為人()，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定應(yīng)予處罰的行為。

A.違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序

B.違反人民幣管制法規(guī)，破壞人民幣流通秩序

C.違反國家金融交易法規(guī)，破壞國家金融交易秩序

D.違反國家金融價格法規(guī)，破壞國家金融價格秩序

13.()是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心。

A.制度建設(shè)

B.合規(guī)風險管理體系

C.合規(guī)風險識別和評價

D.合規(guī)管理目標

14.下列關(guān)于信用卡收單業(yè)務(wù)管理的說法中，正確的是（）。

A.收單銀行只需加強對特約商戶資質(zhì)的審核，不必實行商戶實名制

B.收單銀行應(yīng)當建立特約商戶管理制度，對所有商戶進行統(tǒng)一管理

C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)

D.收單銀行應(yīng)當明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，承擔相應(yīng)職責

15.以不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求的是（)。

A.依法公開消費者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對待消費者

D.營造和諧服務(wù)環(huán)境

十三.多選題(共15題)

1.下列符合商業(yè)銀行消費者信息管理要求的有()。

A.遵循真實、準確、完整、有效和安全的原則

B.對消費者信息進行嚴格的保密管理

C.任何情況下，不得對外提供與客戶信息相關(guān)的任何資料

D.保障消費者按規(guī)定查詢本人賬戶的權(quán)利

E.采取適當?shù)姆绞?，提醒消費者采取有效措施，保護賬戶信息安全

2.2008年進入金融危機后，《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化有（）。

A.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B.重視危機管理、恢復(fù)和處置

C.要求各國設(shè)立消費者保護機構(gòu)

D.引入宏觀審慎視角

E.完善公司治理和信息披露

3.下列關(guān)于信用風險指標的說法，不正確的有（

）。

A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%

B.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%

C.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%

D.全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于100％

E.信用風險指標包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風險暴露、全部關(guān)聯(lián)度

4.商業(yè)銀行各類經(jīng)營管理記錄和信息是經(jīng)營狀況和經(jīng)營成果的集中反映，內(nèi)部控制必須為商業(yè)銀行相關(guān)信息的（）提供保障。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.有效性

E.及時性

5.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括（）。

A.堅持合法合規(guī)原則

B.堅持公平競爭原則

C.充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)

D.應(yīng)做到“認識你的風險”

E.應(yīng)做到“認識你的交易對手”

6.貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括（）。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠期交易

E.外匯即期交易

7.按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括()。

A.維薩卡(VISA)

B.JCB卡

C.個人卡

D.單位卡

E.中國銀聯(lián)卡

8.大額存單的發(fā)行主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機構(gòu)

D.中國人民銀行認可的其他金融機構(gòu)

E.財務(wù)公司

9.銀行對消費者的主要義務(wù)包括下列哪些方面（）。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.妥善處理客戶交易請求

D.交易有憑有據(jù)

E.妥善處理投訴

10.銀行監(jiān)管的基本手段有（）。

A.集中監(jiān)管

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.并表監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

E.分業(yè)監(jiān)管

11.下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會員服務(wù)水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展

12.信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有()。

A.利用委托人地位謀取不當利益

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產(chǎn)提供擔保

E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為

13.教育儲蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

14.銀行不宜委托外審機構(gòu)從事外部審計業(yè)務(wù)的情況的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的

B.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

C.與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄

15.商業(yè)銀行的負債主要由（

）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.貸款

D.借入資金

E.預(yù)收賬款

十四.判斷題(共10題)

1.市場細分是一個信息分析和歸納的過程，也是一個目標策略制定的過程?，F(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用計算機、數(shù)據(jù)庫管理等技術(shù)工具和科學(xué)手段，配合管理層和經(jīng)辦人員來完成客戶細分的工作。()

2.風險應(yīng)對是指風險應(yīng)對策略的選擇，根據(jù)風險分析結(jié)果，結(jié)合風險承受度，權(quán)衡風險與收益，確定風險應(yīng)對策略。()

3.商業(yè)銀行對重大聲譽事件應(yīng)及時向中國證監(jiān)會或其派出機構(gòu)遞交處置及評估報告。()

4.根據(jù)現(xiàn)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，貸款余額與存款余額的比例不得超過75％。（）

5.財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。（）

6.擴大銷售的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。()

7.經(jīng)濟增加值(EVA)公式為：經(jīng)濟增加值=風險調(diào)整后利潤+經(jīng)濟資本占用X資本預(yù)期回報率。()

8.在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的前提下，方可在處置時限內(nèi)暫時出租。

9.2014年3月農(nóng)村商業(yè)由于“要倒閉”的謠言而遭到擠兌屬于聲譽風險。

10.風險分析是指在識別風險的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風險。()

十五.單選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。

A.敞口限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

2.在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。

A.緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財政政策

C.緊縮性收入政策

D.指數(shù)化方案

3.一般來說，市凈率（）的股票，投資價值（）。但在判斷投資價值時還要考慮當時的市場環(huán)境以及公司經(jīng)營情況、盈利能力等因素。

A.較低；較高

B.較低；較低

C.較高；較高

D.較高；不變

4.商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（）召集和召開。

A.一個月內(nèi)

B.三個月內(nèi)

C.二個月內(nèi)

D.六個月內(nèi)

5.以下關(guān)于設(shè)備貸款額度說法不正確的是（）。

A.最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元

B.以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的80%

C.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%

D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度

6.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.行業(yè)自律

7.當事人自民事法律行為發(fā)生之日起（）年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

8.銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為（）。

A.實收資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

9.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括()。

A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

C.參與制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料

10.對資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率降到最低標準以下，銀監(jiān)會可以采取一些干預(yù)措施，下列不屬于對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施是（

）。

A.要求商業(yè)銀行完善風險管理規(guī)章制度

B.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力

C.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率的分析及預(yù)測

D.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員

11.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。

A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

12.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了()。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述中，正確的是()。

A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行作為參與信用活動的一方

C.商業(yè)銀行不需要承擔風險

D.是指商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)

14.下列不屬于國家外匯管理局的職責的是（）。

A.研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風險、促進國際收支平衡的政策建議

B.負責國際收支、對外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔跨境資金流動監(jiān)測的有關(guān)工作

C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定

D.負責依法實施外匯監(jiān)督檢查，對違反外匯管理的行為進行處罰

15.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成()。

A.持有、使用假幣罪

B.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

C.出售、購買、運輸假幣罪

D.偽造貨幣罪

十六.多選題(共15題)

1.在不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下，其計結(jié)息規(guī)則可以由商業(yè)銀行決定的是（）。

A.活期存款

B.協(xié)定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活兩便儲蓄存款

2.外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點有（）。

A.按客戶類型劃分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款

B.存款幣種相同

C.都是銀行對存款人的負債

D.都可按存款期限分為活期存款和定期存款

E.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

3.金融衍生品交易業(yè)務(wù)的基本種類有（）。

A.回購

B.期貨

C.互換

D.期權(quán)

E.遠期

4.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標的表述，正確的有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應(yīng)

5.建立垂直化風險管理體系包括（）。

A.建立垂直化的組織運作機制

B.將風險管理職能進一步向分行擴散

C.將風險管理職能進一步向總行本部集中

D.提高風險管理的專業(yè)化水平

E.建立重大風險事項管理和應(yīng)急處理機制

6.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

7.下列屬于無效合同的情形有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的

8.下列屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)有（

）。

A.經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券

B.向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券

C.向社會發(fā)行財政擔保建設(shè)債券

D.為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴

E.辦理建設(shè)項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業(yè)務(wù)

9.商業(yè)銀行進行貸款審批時，要遵循的原則有（）。

A.誠信審貸

B.審貸分離

C.分級審批

D.貸放分離

E.實貸實付

10.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括()。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)放貸款的表述，錯誤的有（）。

A.商業(yè)銀行不可以向關(guān)系人發(fā)放貸款，也不可以向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人，包括商業(yè)銀行信貸人員近親屬及其投資或擔任高級管理職務(wù)的公司

C.商業(yè)銀行可以向本行信貸人員發(fā)放信用貸款

D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件下不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

E.商業(yè)銀行董事是本行的優(yōu)質(zhì)客戶，可以根據(jù)情形給予其一定額度的授信額度，在授信額度內(nèi)向其發(fā)放信用貸款

12.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

13.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點表現(xiàn)在（）。

A.高負債經(jīng)營

B.低負債經(jīng)營

C.自有資本較多

D.融資杠桿率高

E.利潤較大

14.我國基礎(chǔ)貨幣由()三部分構(gòu)成。

A.金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準備金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.流通中的現(xiàn)金

D.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金

E.證券公司保證金存款

15.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對稱

B.規(guī)模對稱

C.結(jié)構(gòu)對稱

D.期限對稱

E.風險對稱

十七.判斷題(共15題)

1.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當事人可以采取書面或口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同。（）

2.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到更加注重風險的方面。（）

3.借記卡可實現(xiàn)實時扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費等功能。（）

4.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定不批準的，不需要說明理由（）

5.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

6.合同承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()

7.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。（）

8.銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機構(gòu)內(nèi)部的其他部門。（）

9.先履行抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當事人債權(quán)的實現(xiàn)時，應(yīng)先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務(wù)的制度。（）

10.違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，商業(yè)銀行不能成為本罪的主體。()

11.商業(yè)銀行可以為理財產(chǎn)品投資的非標準化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?；蚧刭彸兄Z。（）

12.短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國債低。（）

13.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度。（）

14.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的銀行或非銀行金融機構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機構(gòu)。（

）

15.巴塞爾委員會的常設(shè)秘書處與國際清算銀行一道共同設(shè)在美國的紐約。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：宏觀戰(zhàn)略層面包括：進入或退出市場、提供新產(chǎn)品/服務(wù)、接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴、建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)等重要決策，應(yīng)當保持長期內(nèi)在一致性，并有助于支持短期目標的實現(xiàn)。

2.答案：D

本題解析：實力類指標包括資金實力、技術(shù)及設(shè)備的先進性、人力資源、資質(zhì)等級、運營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔保因素影響等。D項屬于品質(zhì)類指標

3.答案：A

本題解析：答案為A。商業(yè)銀行應(yīng)制定跨業(yè)務(wù)類別、跨時期分配操作風險損失的標準，對于已反映在商業(yè)銀行的信用風險數(shù)據(jù)中的操作風險損失，在計算最低監(jiān)管資本時將其視為信用風險損失，不計入操作風險資本，但應(yīng)將所有的操作風險損失記錄在內(nèi)部操作風險數(shù)據(jù)庫中。

4.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預(yù)期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。除交易賬戶之外的其他表內(nèi)外業(yè)務(wù)劃人銀行賬戶。明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括：①為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸；②向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進行了完全對沖的衍生產(chǎn)品。

5.答案：A

本題解析：

名義價值通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

6.答案：D

本題解析：答案為D。外部事件包括由于外部人員故意欺詐、騙取或盜用銀行資產(chǎn)（資金）及違反法律而對商業(yè)銀行的客戶、員工、財務(wù)資源或聲譽可能或者已經(jīng)造成負面影響的事件。題中商業(yè)銀行外部人員通過網(wǎng)絡(luò)侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案，屬于外部事件引發(fā)的風險。

7.答案：A

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求包括：核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率。

8.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展、采用風險緩釋措施等。

9.答案：A

本題解析：A項，風險管理職能應(yīng)與業(yè)務(wù)部門之間保持充分獨立，并且不得參與產(chǎn)生收入的經(jīng)營活動。這種獨立性是有效風險管理職能的一個重要組成部分。

10.答案：C

本題解析：信用衍生品是用來從基礎(chǔ)資產(chǎn)上分離和轉(zhuǎn)移信用風險的各種工具和技術(shù)的統(tǒng)稱，最大特點是能將信用風險從市場風險中分離出來并提供風險轉(zhuǎn)移機制。其作用主要有：①分散商業(yè)銀行過度集中的信用風險；②提供化解不良貸款的新思路；③防止信貸萎縮，增強資本的流動性；④有助于緩解中小企業(yè)融資難問題；⑤使得銀行得以擺脫在貸款定價上的困境。選項D屬于資產(chǎn)證券化的作用。

11.答案：B

本題解析：市場風險管理部門相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的獨立性是建設(shè)市場風險管理體系的關(guān)鍵。銀行應(yīng)當指定專門的部門負責市場風險管理工作。負責市場風險管理的部門應(yīng)當職責明確，與承擔風險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。

12.答案：C

本題解析：這是可疑類貸款的定義。借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。

13.答案：A

本題解析：限額管理是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額、止損限額。①交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額；②風險限額是對基于量化方法計算出的市場風險參數(shù)設(shè)定的限額；③止損限額是指所允許的最大損失額。

14.答案：B

本題解析：非預(yù)期損失是指利用統(tǒng)計分析方法(在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi))計算出的對預(yù)期損失的偏離，是商業(yè)銀行難以預(yù)見到的較大損失。

15.答案：C

本題解析：信用風險監(jiān)測是指風險管理人員通過各種監(jiān)控技術(shù)，動態(tài)捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閾值。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中所述均屬于商業(yè)銀行反洗錢的主要職責。

2.答案：A、B、D

本題解析：

Z計分模型認為，影響借款人違約概率的因素包括流動性、盈利性、活躍性、償債能力等。RiskCalc模型核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測違約的一組變量，為違約風險的指標，Z值越高，違約概率越低。所以ABD正確。Risk-Calc模型適合于非上市公司的違約概率模型，CreditMonitor模型適合于上市公司的違約概率模型，所以CE錯誤。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對質(zhì)押擔保應(yīng)重點關(guān)注以下事項：(1)可以作為質(zhì)物的動產(chǎn)／權(quán)利范圍及種類。(2)質(zhì)押合同應(yīng)詳細記載：被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；質(zhì)押擔保的范圍；質(zhì)物移交的時間；當事人認為需要約定的其他事項等。(3)質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物承擔的權(quán)利、義務(wù)和責任。(4)權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓。(5)債務(wù)履行期屆滿時質(zhì)物的處理等。

4.答案：A、C、D

本題解析：

積極、主動地承擔和管理風險有助于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)，更加有效地配置資本，以及大力推動金融產(chǎn)品開發(fā)。

5.答案：A、B、C

本題解析：

期貨是在場內(nèi)(交易所)進行交易的標準化遠期合約。金融期貨主要包括：①利率期貨——以利率為標的；②貨幣期貨——以匯率為標的；③指數(shù)期貨——以股票或其他行業(yè)指數(shù)為標的。

6.答案：B、D、E

本題解析：

在評估戰(zhàn)略風險時，應(yīng)當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，如整體經(jīng)濟指標、利率變化/預(yù)期、信用風險參數(shù)等。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響違約損失率的因素有多方面，主要包括以下五方面：項目因素、公司因素、行業(yè)因素、地區(qū)因素、宏觀經(jīng)濟周期因素。

8.答案：B、C、D

本題解析：

操作風險外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責等。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行信息安全管理要素中，應(yīng)制定相關(guān)制度和流程，嚴格管理客戶信息的采集、處理、存儲、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀?？键c：信息安全

10.答案：A、B、D

本題解析：

銀行在建立風險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：①符合監(jiān)管要求，即實質(zhì)性風險評估體系必須要符合監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)要求；②符合銀行實際，即評估體系要符合銀行內(nèi)部風險管理和資本管理的需要；③保證一定的前瞻性，即在建立風險評估體系時需要充分借鑒世界各國監(jiān)管機構(gòu)和銀行同業(yè)的先進經(jīng)驗，保證評估體系具有一定的前瞻性。

11.答案：B、C、D、E

本題解析：

BCDE[解析]監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查違約責任的承擔形式。題中五個選項均屬于違約責任的承擔形式。

13.答案：A、