2023年招商銀行烏魯木齊分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年招商銀行烏魯木齊分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于區(qū)域風險限額管理的說法中，正確的是()。

A.我國區(qū)域風險限額都是作為指導性的彈性限額

B.國外銀行一般會對一個國家內(nèi)的某一區(qū)域設置區(qū)域風險限額

C.在我國，區(qū)域風險限額管理和國家風險限額管理基本一致

D.我國在一定時期內(nèi)實施區(qū)域風險限額管理是有必要的

2.下列不屬于外部欺詐事件引起的操作風險的是（）。

A.第三方故意騙取導致的損失事件

B.第三方搶劫財產(chǎn)導致的損失事件

C.第三方偽造要件導致的損失事件

D.自然災害導致的實物資產(chǎn)丟失的損失事件

3.下列不屬于銀行機構(gòu)市場準入的是()。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務準入

C.高級管理人員準入

D.法人準入

4.新產(chǎn)品（業(yè)務）風險管理方法不包括（）。

A.風險識別

B.風險評級

C.制定風險防控措施

D.新產(chǎn)品風險管理評價

5.風險報告的職責不包括（）。

A.保證有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

B.使員工在業(yè)務部門、流程和職能單元之間的風險獨立

C.傳遞商業(yè)銀行的風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

6.下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

B.違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.05％中的較高者

C.計算違約概率的1年期限與財務報表周期以及內(nèi)部評級的最短時間完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性

7.反洗錢有利于消除洗錢活動給金融機構(gòu)帶來的潛在()。

A.金融風險和操作風險

B.市場風險和法律風險

C.金融風險和法律風險

D.市場風險和操作風險

8.已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類，次級類貸款為8億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為2億元，商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是3億元，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.5

B.0.67

C.0.8

D.0.3

9.國際儲備與應付未付外債總額之比的一般限度是（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

10.商業(yè)銀行信用風險管理中，關于貸款分類與債項評級的概念，錯誤的是()。

A.債項評級只能用于貸前審批，是對債項風險的一種預先判斷

B.貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價

C.債項評級通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素

D.貸款分類綜合考慮客戶信用風險因素和債項交易損失因素、根據(jù)預期損失對信貸資產(chǎn)進行劃分

11.商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務的質(zhì)量和效率。關于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽風險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視

12.在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險的是（）。

A.利率風險

B.國家風險

C.法律風險

D.流動性風險

13.商業(yè)銀行風險監(jiān)管指標是對商業(yè)銀行風險狀況的量化反映，是準確識別、整體評價、持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行風險的重要標準。銀行風險監(jiān)管指標設計應以（

）為核心，以（

）為主體，兼顧分支機構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。

A.資本充足率；董事會

B.銀行利潤；高級管理層

C.風險監(jiān)管；法人機構(gòu)

D.風險監(jiān)管；董事會

14.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。表6—16月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。6月6日后，A銀行在“錢荒”中面臨的最突出的內(nèi)部管理問題是（）。

A.同業(yè)交易對手單一

B.未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大

C.在央行的備付金不足

D.利率迅速飆升到13.44％，市場同業(yè)“現(xiàn)金為王”

15.歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失的事故，銀行面臨的這種風險屬于（）。

A.法律風險

B.政策風險

C.操作風險

D.策略風險

二.多選題(共15題)

1.對于中長期貸款，企業(yè)現(xiàn)金流分析需要考慮的內(nèi)容包括（

）。

A.不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特征

B.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時償還貸款

C.分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

D.在初期應當考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息

E.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠足額償還貸款

2.關于流動性風險的以下說法，正確的是（）

A.市場流動性風險反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力

B.資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越低

C.資產(chǎn)流動性是商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力

D.一般從零售客戶和公司/機構(gòu)客戶兩個角度對商業(yè)銀行的市場流動性進行分析

E.商業(yè)銀行應當估算所持有的可迅速變現(xiàn)資產(chǎn)量，將其與預期的流動性需求進行比較，以確定流動性的適宜度

3.市場約束參與方包括()

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.外部中介機構(gòu)

D.內(nèi)部管理層

E.債權人

4.下列關于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務的說法，正確的有()。

A.不應集中于同一業(yè)務

B.可以集中于同一個借款人

C.不應集中于同一性質(zhì)借款人

D.應當使自己的授信對象多樣化

E.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款

5.下列()是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規(guī)劃

B.從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增強對客戶/公眾的透明度

E.確保實現(xiàn)承諾

6.按照風險來源的不同，利率風險可以分為（）。

A.重新定價風險

B.股票價格風險

C.基準風險

D.收益率曲線風險

E.流動性風險

7.目前，內(nèi)部審計確認服務的類型包括()。

A.第三方審計

B.合同審計

C.績效審計

D.質(zhì)量審計

E.安全審計

8.新產(chǎn)品／業(yè)務的風險防控措施類型包括()。

A.建立配套業(yè)務制度

B.規(guī)范操作流程

C.嚴格執(zhí)行監(jiān)管報批手續(xù)

D.強化人員培訓

E.建立風險監(jiān)測機制

9.下列選項中，應當歸屬于商業(yè)銀行信用風險類別的有()。

A.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

B.保函業(yè)務中因客戶未能履約而承擔連帶責任

C.自動取款機未能正確按照客戶指令完成交易

D.借款人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境

E.借款人的信用評級從AA級降為A級

10.巴塞爾委員會認為商業(yè)銀行公司治理應遵循八大原則，其中包括（）。

A.商業(yè)銀行應保持公司治理的透明度

B.董事會和高級管理層應有效發(fā)揮內(nèi)部審計部門、外部審計單位及內(nèi)部控制部門的作用

C.董事會應核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹

D.董事會應確保對高級管理層是否執(zhí)行董事會政策實施適當?shù)谋O(jiān)督

E.有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行問責制

11.對于那些無法通過（）進行有效管理的風險,商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價,即通過提高風險回報的方式,獲得承擔風險的價格補償。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險補償

E.風險規(guī)避

12.流動性風險限額的管理流程包括（）。

A.限額設立

B.限額調(diào)整

C.限額監(jiān)測

D.限額管理

E.超限額管理

13.商業(yè)銀行核心資本包括()。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.一般準備

D.資本公積

E.可轉(zhuǎn)換債券

14.商業(yè)銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.盯市

B.盯模

C.按照成本價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

15.下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有()。

A.實收資本或普通股

B.損失準備缺口

C.優(yōu)先股

D.資本公積可計入部分

E.盈余公積

三.判斷題(共15題)

1.銀行監(jiān)管的法律框架中法律的效力等級最高。(?)?

2.缺乏客觀公正性的壓力情景設計，不僅不會幫助完善風險管理，還可能誤導相關工作。（）

3.操作風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。（）

4.資本充足率=（一級資本一對應資本扣除項）／風險加權資產(chǎn)×100％。（

）

?

5.董事會和高級管理層除制定“正常的”風險處理政策和程序外，還應當制定危機處理程序，以應對嚴重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。()

6.在商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級體系中，客戶評級必須能夠有效區(qū)分違約客戶并且準確量化客戶的違約風險。（）

7.流動性風險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。

8.在實踐中，風險管理職能的獨立性通過獨立的報告職能得以體現(xiàn)，具體來說就是風險管理部門通過對各項業(yè)務和風險的監(jiān)控、分析，以獨立于業(yè)務部門的報告路線，直接向高管層和董事會報告業(yè)務的風險狀況。（）

9.商業(yè)銀行不僅僅是經(jīng)營貨幣的金融機構(gòu)，而且是經(jīng)營風險的經(jīng)營機構(gòu)。()

10.與交易賬博相對應，銀行的其他業(yè)務歸入銀行賬簿，對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務，通常采用攤余成本法計價，主要受凈利息收入變動對當期盈利能力的影響。（）

11.三項分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復事件的離散型隨機變量的概率分布。()

12.監(jiān)管機構(gòu)通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的方式對商業(yè)銀行資本充足率進行監(jiān)督檢查，在對資本充足率進行常規(guī)監(jiān)督檢查的同時，可視情況實施資本充足率的臨時監(jiān)督檢查。（）

13.實施風險管理是有成本的，風險管理體系并不是越復雜越好。（）

14.分析縱向一體化集團的關聯(lián)交易，可以根據(jù)上游企業(yè)應收賬款和下游企業(yè)存貨的多少來判斷其是否通過轉(zhuǎn)移價格操縱利潤。()

15.商業(yè)銀行應在建立良好公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。（

）

四.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在對貸款申請作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人員須至少直接與借款人面談(

)次。

A.1

B.2

C.3

D.4

2.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款價格

C.貸款余額

D.貸款額度

3.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了三個階段，其中不包括（）。

A.起步

B.發(fā)展

C.規(guī)范

D.完成

4.在管理范圍上，個人貸款客戶在銀行的所有單筆貸款、貸款額度、額度項下單筆用款，均納入統(tǒng)一授信范疇，這反映的是個人客戶統(tǒng)一授信管理應遵循的()。

A.分類控制原則

B.全面測算原則

C.動態(tài)管理原則

D.統(tǒng)一管理原則

5.在西方銀行，直接或間接從事營銷工作的人員中，()是銀行營銷人員的主力。

A.信貸人員

B.客戶經(jīng)理

C.信貸分析員

D.個人銀行業(yè)務人員

6.銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）。

A.16?65周歲之間

B.16?60周歲之間

C.18?65周歲之間

D.18?60周歲之間

7.有擔保流動資金貸款借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押時，抵押物必須具有的特點不包括（）。

A.產(chǎn)權明晰

B.價值穩(wěn)定

C.易于變現(xiàn)

D.易于轉(zhuǎn)移

8.下列關于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。

A.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度

B.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，只能通過調(diào)整累進額來適應客戶還款能力的變化

C.對于收入減少的客戶，可以采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔

D.等額累進還款法中，對于收入水平下降的客戶，可以采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人本期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力

9.以下關于個人貸款分類的說法中不正確的是（）

A.按照是否有擔保的不同，個人貸款可分為個人抵押貸款和個人信用貸款

B.按照業(yè)務處理渠道不同，個人貸款可分為線下個人貸款以及互聯(lián)網(wǎng)個人貸款

C.按照產(chǎn)品用途分類，個人貸款產(chǎn)品可分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款

D.按照業(yè)務載體的不同，個人貸款可分為傳統(tǒng)個人貸款以及信用卡個人貸款

10.下列個人貸款中，()不使用不收取利息。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人消費額度貸款

C.個人旅游消費貸款

D.個人醫(yī)療貸款

11.個人教育貸款期限表述正確的是（

）．

A.生源地國家助學貸款期限為學制加12年，最長不超過20年

B.個人留學貸款貸款到期日時的借款人的實際年齡不得超過50周歲

C.商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加15年

D.個人留學貸款最短6個月，最長不超過10年

12.下列關于個人消費貸款說法正確的是()。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

13.個人汽車貸款業(yè)務中，在對借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途進行調(diào)查時，下列做法錯誤的是（）。

A.調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求

B.登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果

C.直接查詢申請人銀行賬戶的存款情況，以了解其真實收入

D.調(diào)查借款人職業(yè)和收入的穩(wěn)定程度

14.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，委托代理關系應當終止的情況是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

B.作為被代理人或者代理人的法人終止

C.被代理人取得或者恢復民事行為能力

D.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅

15.采用抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款的．貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的()。

A.50％

B.65％

C.70％

D.60％

五.多選題(共15題)

1.為了證實借款人收入證明的真實性，銀行可要求借款人出示（）。

A.銀行賬戶的交易流水

B.個人學歷證明

C.個人財產(chǎn)證明資料

D.個人所得稅納稅材料

E.個人存單

2.公積金個人住房貸款承辦銀行應按時將回收貸款本息，劃入公積金管理中心指定的（），及時進行資金清算。

A.委托貸款基金賬戶

B.結(jié)算賬戶

C.公積金個人賬戶

D.增值收益賬戶

E.公積金單位賬戶

3.個人貸款應當遵循（）的原則。

A.依法合規(guī)

B.審慎經(jīng)營

C.自主經(jīng)營

D.平等自愿

E.公平誠信

4.下列對于到期一次還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款

5.個人貸款產(chǎn)品按產(chǎn)品用途可分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人信用貸款

6.下列關于商業(yè)銀行個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應通過調(diào)查非國內(nèi)長期居住借款人在國內(nèi)的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調(diào)查核實的基礎上評估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準

C.對再交易房，應對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估

D.在對貸款申請作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應當辦理抵押登記

7.下列選項中屬于商用房的有（）。

A.經(jīng)濟適用房

B.寫字樓

C.商鋪

D.辦公用房

E.住宅小區(qū)的商業(yè)配套房

8.下列各項對借款人風險及控制措施的表述，正確的是（）。

A.加大貸款審查力度，從借款人個人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考察借款人綜合信用等級，在確保借款人貸款資料完整且貸款行為真實的前提下，判斷借款人第一還款來源的可靠性，審慎測算預期收入

B.多途徑證實借款人收入證明的真實性

C.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考

D.面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實意圖及買賣交易的真實性和可靠性

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪，及時掌握借款人的最新狀況，及時采取相應措施降低銀行所面臨的風險。

9.國家助學貸款實行的原則有()。

A.部分自籌

B.財政貼息

C.有效擔保

D.專款專用

E.按期償還

10.以下關于個人貸款概念的說法中，正確的有()。

A.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業(yè)務屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的一部分

C.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果

D.信貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

11.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括()。

A.個人填寫的貸款申請審批表

B.個人征信記錄證明

C.本人收入、職業(yè)證明

D.家庭成員的收入證明

E.銀行認可的有效擔保證明

12.申請個人汽車貸款的擔保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購車輛抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買履約保證保險

13.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循的原則有（）。

A.按期償還

B.擔保發(fā)放

C.微利貼息

D.?？顚Ｓ?/p>

E.對象特定

14.個人住房貸款貸后檢查的對象包括()。

A.借款人

B.抵押物

C.擔保人

D.質(zhì)押物

E.合作開發(fā)商及項目

15.下列屬于個人商用房貸款操作風險的有（）。

A.未對合同簽署人及簽字(蓋章)進行核實

B.因辦理一手商用房的預抵押登記手續(xù)時間較長，銀行在不辦理預抵押登記及其他擔保的情況下發(fā)放貸款，待房屋具備辦理正式抵押登記條件時再抵押至銀行名下

C.將個人商用房貸款發(fā)放至借款人賬戶

D.向在某大型企業(yè)實習期的畢業(yè)大學生發(fā)放個人商用房貸款

E.銀行將貸款資料收集、整理及錄入的部分工作交由某中介公司代為辦理

六.判斷題(共15題)

1.對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10％。（）

2.對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務，需要提請復議的，對原申報業(yè)務報批材料中已提供的材料，可不重復報送。（）

3.在個人汽車貸款的貸前調(diào)查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明。

4.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

5.目前，用戶在使用個人征信系統(tǒng)查詢個人信用報告時，需要支付一定費用。（）

6.銀行未及時辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導致抵押物懸空，抵押權力無效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時，銀行權利無法得到法律保障。()

7.國家助學貸款違約率達到20％，且違約學生達到20人的高校，經(jīng)辦銀行可以停止對其發(fā)助學貸款。（）

8.在經(jīng)濟蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風險，應減少發(fā)放信用貸款。()

9.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

10.在我國，個人信用數(shù)據(jù)庫是每半月更新一次信息。()

11.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)房前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權式商鋪抵押。()

12.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（

）

13.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進行貸后管理時，不能查看個人的信用報告。（)

14.在質(zhì)押商業(yè)助學貸款中,對質(zhì)押的有價證券,可自由掛失。

15.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人，由其中一人提交申請材料即可。（）

七.單選題(共15題)

1.某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。

A.非保證收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

2.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（

）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬美元

B.2萬美元

C.3萬美元

D.5萬美元

3.某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于______日為該客戶增加權益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于______日起可贖回該部分基金份額。()

A.T；T+1

B.T+1；T+2

C.T+1；T+3

D.T；T+2

4.馬斯洛需求從低到高五個層次分別是()。

A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求

C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求

5.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（）。

A.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務

B.代理銷售基金業(yè)務

C.代理國債業(yè)務

D.代理股票買賣業(yè)務

6.根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶

C.經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

7.陳小姐將1萬元用于投資某項目,該項目的預期收益率為10%,項目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為()元。(取近似數(shù)值)

A.13210

B.13500

C.13310

D.13000

8.程某是A商業(yè)銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產(chǎn)公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實際投資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財師職業(yè)道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

9.下列（）不屬于強行平倉的情形。

A.會員結(jié)算準備金余額大于零

B.持倉量超出其限倉規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰

D.根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉

10.在操作風險經(jīng)濟資本計量的方法中，()是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，通過內(nèi)部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求的。

A.內(nèi)部評級法

B.基本指標法

C.標準法

D.高級計量法

11.按照保險合同所保護的內(nèi)容劃分，保險合同分為財產(chǎn)保險合同和()

A.醫(yī)療保險合同

B.人身保險合同

C.人壽保險合同

D.工傷保險合同

12.商業(yè)銀行須向購買理財產(chǎn)品的客戶及時披露()。

A.預期收益型理財產(chǎn)品每日價格波動

B.對理財產(chǎn)品投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

C.每日市場波動情況

D.宏觀經(jīng)濟政策

13.2014年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結(jié)婚證，約定在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2014年5月小王因擴大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2015年小王破產(chǎn)。這100萬債務應（

）。

A.由小王承擔

B.由小王和小趙共同承擔

C.由小趙承擔

D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任

14.關于違約責任，下列說法錯誤的是()。

A.違約責任的承擔形式包括違約金責任

B.違約責任是指當事人違反合同義務所應該承擔的民事責任，主要表現(xiàn)為民事責任

C.我國《合同法》規(guī)定違約責任的一般構(gòu)成要件是違約

D.違約責任的承擔形式有強制履行

15.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。

A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌.應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同

八.多選題(共15題)

1.債務人或者第三人有權處分的資產(chǎn)中可以抵押的是（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通運輸工具

2.下列投資者中，屬于高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元

E.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€人收入證明，每年超過20萬元

3.在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有（）

A.上網(wǎng)發(fā)行方式

B.行政分配方式

C.招標拍賣發(fā)行方式

D.網(wǎng)下發(fā)行方式

E.私募定向發(fā)行方式

4.基金份額上市交易，應當符合的條件有（）。

A.基金的募集符合法律規(guī)定

B.基金合同期限為3年以上

C.基金募集金額不低于2億元人民幣

D.基金份額持有人不少于1000人

E.基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件

5.下列說法不正確的有()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

6.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令其限期改正逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)

有關法律法規(guī)可以采取的措施有（）。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整負債相關業(yè)務的高管

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人E、暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務辦理資格

7.與有形市場相比，無形市場具有以下（

）典型特征。

A.交易場所不固定

B.交易范圍比較廣

C.交易時間相對較短

D.交易的種類多

E.分散交易

8.夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的（）財產(chǎn)，歸夫妻共同所有。

A.工資

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費

E.獎金

9.ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括()。

A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETF

B.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF

D.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額

E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金

10.按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為（）。

A.個人信托

B.法人信托

C.法定信托

D.任意信托

E.動產(chǎn)信托

11.處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是()。

A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應以存款為主

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應以股票為主

E.家庭維持期財務投資以中高風險的組合投資為主要手段

12.根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須以營利為目的

13.李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休策劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列評價恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.由于儲蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險的預期利率低于以往，所以，購買養(yǎng)老保險不是令人滿意的選擇

B.養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃

C.證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具

D.購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔過高的風險

E.與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低

14.理財師和客戶會面時站姿的基本要求包括下列哪幾項?()

A.站立時抬頭

B.目視前方

C.挺胸直腰

D.雙臂自然下垂

E.兩腳并攏

15.ETF特征包括（

）。

A.從本質(zhì)上看，ETF屬于封閉式基金的一種特殊類型

B.投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF

C.ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

D.ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品

E.綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不會形成企業(yè)的借款需求的是（）。

A.應收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應付賬款的減少

2.對于質(zhì)押貸款業(yè)務，甲企業(yè)以人民幣質(zhì)押向乙銀行申請美元資款。由于美元升值導致質(zhì)押貸款金額出現(xiàn)風險敞口，這種風險屬于（）

A.虛假質(zhì)押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

3.下列選項中，不屬于項目效益情況的內(nèi)容是()。

A.各年累計盈余資金是否出現(xiàn)負值

B.盈虧平衡點分析

C.利潤分析表

D.敏感性分析

4.決定貸款能否償還的最主要因素是（）。

A.借款人的還款能力

B.擔保人的擔保情況

C.借款人的還款意愿

D.借款人的信用水平

5.下列不屬于流動負債的是（）。

A.應交稅費

B.應付長期債券

C.應付票據(jù)

D.預收賬款

6.某公司上一期的經(jīng)營費用為2．5億元，銷售成本為3億元，與經(jīng)營費用相關的預付費用增加0．8億元，應付費用減少0．5億元，折舊為0．3億元，攤銷為0．2億元，則該公司該期的經(jīng)營費用現(xiàn)金支出為（）億元。

A.2.3

B.3.3

C.3.8

D.6.8

7.商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略中的市場專業(yè)型策略強調(diào)的是（

）。

A.產(chǎn)品組合的寬度和關聯(lián)性

B.產(chǎn)品組合的寬度和深度

C.產(chǎn)品組合的深度和關聯(lián)性

D.產(chǎn)品組合的深度

8.銀行營銷控制中最高等級的控制是（）。

A.戰(zhàn)略控制

B.年度計劃控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

9.亞當·斯密關于公司信貸的理論是（）。

A.真實票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

10.()是借助預警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解的

過程。

A.風險處置

B.風險預警的后評價

C.預警處置

D.風險預警指標體系

11.保證人的保證限額等于（）。

A.信用風險限額

B.信用風險限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風險限額—對銀行負債

D.信用風險限額+未來收入現(xiàn)值

12.如果長期負債與所有者權益之和小于其長期資金需求，這表明借款人是()。

A.以部分短期負債支持了部分短期資產(chǎn)

B.以部分短期負債支持了部分長期資產(chǎn)

C.以部分長期負債支持了部分長期資產(chǎn)

D.以部分長期負債支持了部分短期資產(chǎn)

13.下列不會形成企業(yè)的借款需求的是（）

A.應收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應付賬款的減少

14.運營協(xié)同往往基于各種有形資源共享。這些有形資源不包括（）。

A.資金

B.辦公場所

C.銷售隊伍

D.客戶資源

15.已知某銀行2019年已處理的拖債資產(chǎn)變現(xiàn)價值為90萬元。已處理的抵債資產(chǎn)賬面總價為100萬元，年初待處理的抵債資產(chǎn)賬面總價200萬元，則該銀行抵債資產(chǎn)年處置率和抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率分別為（）

A.200%、48%

B.50%、90%

C.50%、45%

D.200%、90%

十.多選題(共15題)

1.貸款審批要素的審定要點有（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.貸款金額

E.貸款利息

2.下列關于借款需求影響因素的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)信用的減少及改變可能導致流動負債的減少

B.紅利支付可能導致資本凈值的增加

C.資產(chǎn)效率下降可能導致流動資產(chǎn)減少

D.債務重構(gòu)可能導致流動負債的減少

E.一次性的支出不會影響企業(yè)的借款需求

3.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款借款人應具備的條件包括（）。

A.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

B.借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄

C.借款人依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記

D.借款用途及還款來源明確、合法；項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策

E.符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定

4.在分析非財務因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面入手。

A.行業(yè)風險

B.經(jīng)營風險

C.管理風險

D.自然及社會因素

E.銀行信貸管理

5.公司信貸業(yè)務人員對借款人管理風險的分析內(nèi)容包括（）。

A.產(chǎn)品的經(jīng)濟周期

B.經(jīng)營規(guī)模

C.產(chǎn)品市場份額

D.管理結(jié)構(gòu)

E.員工士氣

6.下列關于固定利率和浮動利率的說法，正確的有（）。

A.固定利率和浮動利率的區(qū)別是借貸關系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

B.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨著市場利率或其他因素的變化而相應調(diào)整的利率

C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

D.浮動利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較大

E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場利率如何變化，固定利率的借貸人都按照固定的利率支付利息

7.初次面談中了解客戶的公司狀況時，應了解（）。

A.歷史沿革

B.股東背景與控股股東情況

C.資本構(gòu)成

D.所在行業(yè)情況

E.經(jīng)營現(xiàn)狀

8.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了提出明確的融資需求外，銀行可以通過評估（）來達到預測需求的目的。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

D.影響固定資產(chǎn)重置的技術變化率

E.設備的目前狀況

9.銀行效益評估包括（）。

A.盈利性效益評估

B.信用風險評估

C.流動性效益評估

D.銀行效益動態(tài)分析

E.客戶目標定位

10.經(jīng)商業(yè)銀行認可的具有較強代為清償能力的、無重大債權債務糾紛的()可以作為銀行借款業(yè)務的保證人。

A.擔保公司

B.企業(yè)法人的職能部門

C.金融機構(gòu)

D.從事經(jīng)營活動的事業(yè)法人

E.國家機關

11.下列關于擔保的形式中.正確的有()。

A.抵押是債權人在擔保財產(chǎn)中合法利益的保障

B.抵押的一個重要特征是債務人仍保持對抵押財產(chǎn)的占有權

C.質(zhì)押是將為債務提供的動產(chǎn)擔保品存放在債權入處的行為

D.保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時.保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為

E.留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)

12.商業(yè)銀行在貸款分類中應當做到()。

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風險分類的管理政策、操作實施細則或業(yè)務操作

B.開發(fā)和運用信貸資產(chǎn)風險分類操作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務素質(zhì)

D.建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準確、連續(xù)、完整

E.可根據(jù)自身實際制定貸款分類制度，細化分類方法，但不得高于《貸款風險分類指引》提出的標準和要求

13.下列關于抵債資產(chǎn)的接收的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，要按借、貸雙方的協(xié)商議定的原則確定其價值

B.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，要按借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的原則確定其價值

C.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，要按法院裁決確定的原則確定其價值

D.商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，不得同時沖減貸款本金與應收利息

E.在取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關費用，可以按在確定的抵押品、質(zhì)押品的價值中優(yōu)先扣除

14.在首次放款的先決條件文件中，擔保類文件包括（）。

A.已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議

B.已正式簽署的保證協(xié)議

C.已正式簽署的技術許可合同

D.有關對建設項目的投保證明

E.保險權益轉(zhuǎn)讓相關協(xié)議或文件

15.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進行細分，主要考慮哪些方面的差異？()

A.客戶所在地區(qū)的市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經(jīng)濟發(fā)達程度

E.客戶素質(zhì)

十一.判斷題(共15題)

1.源于長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長，必須由長期融資來實現(xiàn)。（）

2.同提前還款一樣，貸款展期也影響了銀行原有的資金安排。因此借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。（）

3.個人獨資企業(yè)是由一個自然人投資，財產(chǎn)為投資者個人所有，投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔有限責任的經(jīng)營實體。()

4.貸款協(xié)議的附加條款都是義務性的。（）

5.當資產(chǎn)凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務杠桿，此時，公司不太可能盡快歸還銀行貸款。（）

6.系統(tǒng)性風險是不可分散風險。（）

7.信貸資金的運動以銀行為軸心。（）

8.房地產(chǎn)項目中保障性住房和普通商品房項目最低資本金比例為25％，其他項目為25％。（）

9.盈虧平衡點的高低與企業(yè)的經(jīng)營杠桿無關。（）

10.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個月。（）

11.存貨周轉(zhuǎn)速度不僅反映了流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力的好壞，經(jīng)營效率的高低．同時也表明客戶的營運能力和盈利能力的強弱。（）

12.抵債資產(chǎn)收取后可以由銀行自由出租。()

13.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風險都比較高，銀行可以進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。()

14.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，但是對應收未收的罰息不需要計復利。（）

15.銀行可以通過營運現(xiàn)金流量分析來判斷公司的營運現(xiàn)金流是否仍為正，并且能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發(fā)放的需要。如果能夠滿足，則發(fā)放紅利不能作為合理的借款需求原因。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行對消費者的主要義務中銀行不得以合同、通知、聲明、告示等方式作出對銀行業(yè)消費者不公平、不合理的規(guī)定屬于（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理投訴

2.績效管理所應用的工具方法，不包括（）。

A.平衡計分卡

B.關鍵績效指標法

C.效益管理法

D.經(jīng)濟增加值法

3.以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價對象

D.評價盈利

4.新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結(jié)合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、收入水平、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境

D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

5.制定產(chǎn)業(yè)保護政策的目的在于()。

A.減小技術壁壘

B.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

C.減小國外企業(yè)對本國優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.減小本國企業(yè)對國外幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

6.下列選項中，不屬于銀行高級管理層內(nèi)部控制職責的是()。

A.負責建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行

B.負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

C.負責根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

D.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

7.下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司金融類不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.訴訟追償

C.分類管理

D.債權重組

8.政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是()。

A.政府投資

B.商品、勞務購買

C.福利支出

D.發(fā)行國債

9.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.美國

B.英國

C.德國

D.日本

10.國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。

A.調(diào)節(jié)貨幣需求

B.協(xié)調(diào)財政與金融的關系

C.投資

D.彌補財政赤字

11.財務公司的基本定位不包括()。

A.最大限度地降低財務費用

B.促進成員單位業(yè)務的拓展和產(chǎn)品的銷售

C.為成員單位提供全方位的顧問服務

D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務

12.下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責的是（）。

A.積極主動尋找客戶

B.向客戶推薦適當?shù)漠a(chǎn)品

C.為客戶提供高水準的專業(yè)服務

D.為銀行選擇大量的客戶

13.以下關于內(nèi)部控制的職責分工說法正確的是（）。

A.業(yè)務部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B.內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

D.內(nèi)控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題

14.下列屬于信托公司不得開展的固有業(yè)務的是()。

A.存放同業(yè)

B.租賃

C.拆放同業(yè)

D.以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資

15.對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（

）方式支付貸款。

A.自主支付

B.對沖支付

C.受托支付

D.委托支付

十三.多選題(共15題)

1.同業(yè)拆借按期限長短可以分為()。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1個月

E.4個月

2.票據(jù)掛失止付的通知對象有()。

A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付

B.商業(yè)承兌匯票喪失，應由失票人通知承兌人辦理掛失止付

C.支票喪失，應由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付

D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應由失票人通知出票行辦理掛失止付

E.銀行承兌匯票掛失，應由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付

3.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型機構(gòu)和組織結(jié)合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構(gòu)

D.推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力

E.鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務

4.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務包括()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.單一租賃

E.聯(lián)合租賃

5.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制管理責任制，強化責任追究。下列選項中，符合這一要求的有（）。

A.內(nèi)部審計部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任

B.董事會、高級管理層應當對內(nèi)部控制的有效性分級負責，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任

C.業(yè)務部門應當對未執(zhí)行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任

D.監(jiān)事會負責監(jiān)督和評價董事會，高級管理層及其成員內(nèi)部控制職責和經(jīng)營計劃的履行情況

E.內(nèi)控管理職能部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任

6.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置的功能

C.交易及定價功能

D.反映經(jīng)濟運行功能

E.風險分散與風險管理功能

7.中央銀行基準利率主要包括()。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準備金利率

D.超額存款準備金利率

E.活期儲蓄利率

8.貸款“三查”是銀行信用風險控制的重要手段，主要包括()。

A.貸中調(diào)查

B.貸時審查

C.貸后檢查

D.貸前調(diào)查

E.借前調(diào)查

9.《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員

D.商業(yè)銀行管理人員

E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務人員近親屬

10.下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.對基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

B.對基本存款額度按活期存款利率付息

C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

D.對超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

E.對單位協(xié)定存款整體按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

11.合規(guī)文化通過樹立（）理念來實現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動合規(guī)

C.合規(guī)人人有責

D.合規(guī)創(chuàng)造價值

E.雙向互動

12.銀行存款的常用定價方法有()。

A.市場競爭定價

B.需求導向定價

C.隨行就市定價

D.均衡價格定價

E.成本覆蓋定價

13.性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹慎原則

14.()被廣泛認為是2008年國際金融危機發(fā)生的重要原因之一。

A.金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張

B.金融機構(gòu)過度承擔風險所導致的杠桿化程度過高

C.銀行附加資本要求過高

D.超額貸款損失準備可計入二級資本

E.采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權資產(chǎn)

15.在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有()。

A.商譽

B.土地使用權

C.貸款損失準備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

十四.判斷題(共10題)

1.外資在華銀行業(yè)金融機構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）

2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定，也可以由銀行業(yè)金融機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。（）

3.“一行三會”2007年6月共同制定發(fā)布《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，明確指出商業(yè)銀行應當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，要采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)。（)

4.由中國銀監(jiān)會認定的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產(chǎn)的2％，由核心一級資本滿足。()

5.對于外部檢查發(fā)現(xiàn)并實施監(jiān)管措施或行政處罰的，應當調(diào)低績效考評等級。()

6.2015年，中國銀監(jiān)會進一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將存貸比從監(jiān)管指標中剔除。()

7.基于不同績效考評對象，績效考核包括組織績效考核和個人績效考核兩個部分。

8.人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。（）

9.債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格，由債券的逆回購方向正回購方再次購回該筆債券的交易行為。（

）

10.汽車金融公司可以有效刺激我國的汽車消費需求，也可以增加消費者的金融產(chǎn)品選擇。（

）

十五.單選題(共15題)

1.股份有限公司解散時，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的股票是()。

A.個人股

B.法人股

C.流通股

D.優(yōu)先股

2.因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項是（

）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

3.擅自設立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是()。

A.貨幣

B.自然人

C.金融機構(gòu)準入管理制度

D.金融機構(gòu)

4.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求為（）。

A.10％

B.10.5％

C.11％

D.11.5％

5.戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（

）進行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

6.（）屬于金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導消費者。

A.應建立適當?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)

B.應當為保護消費者的個人信息和財務信息建立適當?shù)目刂坪捅Ｗo機制

C.應在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，應確保投訴處理在消費者經(jīng)濟承受范圍內(nèi)

D.應鼓勵所有相關的利益主體參與開展金融教育的活動

7.《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于（

）。

A.4％

B.8％

C.2.5％

D.5％

8.下列關于空殼公司特點的表述，不正確的是（）。

A.為匿名的公司所有者提供服務

B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

9.在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是()。

A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量

B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構(gòu)的責任等用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合同或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能夠讓客戶準確判斷產(chǎn)品的特性

D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性

10.下列關于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。①普通破產(chǎn)債權②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用③破產(chǎn)人欠繳的稅款④破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?/p>

A.①一②一③一④

B.④一②一③—①

C.②一①一③一④

D.②一③一①一④

11.按基礎資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務不包括()。

A.利率衍生品

B.匯率衍生品

C.信用衍生品

D.現(xiàn)金類衍生品

12.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為()

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

13.我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

14.（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

A.公募理財產(chǎn)品

B.私募理財產(chǎn)品

C.封閉式理財產(chǎn)品

D.開放式理財產(chǎn)品

15.銀行憑借獲得的貨運單據(jù)質(zhì)押權利，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為是（）。

A.福費廷

B.進口押匯

C.保理

D.出口押匯

十六.多選題(共15題)

1.信用風險按照風險發(fā)生的形式，可分為()。

A.系統(tǒng)性信用風險

B.非系統(tǒng)性信用風險

C.結(jié)算前風險

D.結(jié)算風險

E.主權信用風險

2.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

3.商業(yè)銀行辦理個人存款應該遵循的基本原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.為存款人保密

4.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有（）。

A.擅自提高存、貸款利率

B.擅自降低存、貸款利率

C.變相提高或降低存、貸款利率

D.擅自以高利率發(fā)行債券

E.變相以髙利率發(fā)行債券

5.中國人民銀行的反洗錢職責主要有（）。

A.協(xié)助其他金融監(jiān)管機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.接受單位和個人對洗錢活動的舉報

C.向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動

D.負責反洗錢資金監(jiān)測

E.審查新設金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案

6.中國人民銀行有權對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督（）。

A.與中國人民銀行特種貸款有關的行為

B.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

7.緊縮性的財政政策措施包括（）。

A.減少政府支出

B.增加財政支出

C.增加轉(zhuǎn)移支付

D.增加稅收

E.適當增加財政赤字

8.客戶信貸需求包括（）。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

9.在影響債券定價的因素中，屬于外部因素的有（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.通貨膨脹水平

D.債券期限

E.市場匯率

10.資金管理的核心是建設（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制

B.外部產(chǎn)品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自上而下集中資金

E.自下而上配置資金

11.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。

A.有嚴格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E.政治上持中立態(tài)度

12.利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權性風險

13.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

14.下列關于表見代理的說法，正確的有（

）。

A.表見代理的后果由代理人承擔

B.對被代理人而言，表見代理產(chǎn)生與有權代理一樣的效果

C.表見代理涉及三方當事人

D.表見代理的相對人主觀上為善意

E.表見代理是廣義無權代理的一種

15.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務有（

）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.發(fā)放貸款

C.國內(nèi)外結(jié)算

D.買賣政府債券

E.吸收公眾存款

十七.判斷題(共15題)

1.某企業(yè)財務狀況持續(xù)惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財務狀況良好的報表，幫企業(yè)從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙罪。

2.銀行可以根據(jù)有關反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機構(gòu)內(nèi)部的其他部門。（）

3.動產(chǎn)上已經(jīng)設立抵押權或者質(zhì)權，不論該動產(chǎn)是否被留置，抵押權人或質(zhì)押權人優(yōu)先受償。（）

4.風險識別指了解各種潛在的風險，分析各種風險內(nèi)在的風險因素。（）

5.總市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

6.洗錢罪是指明知是犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。()

7.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實現(xiàn)方式相同。（）

8.目前，我國已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體,場外市場、交易所市場并存的資本市場。()

9.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的，構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。（）

10.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率要高。（）

11.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，則按調(diào)整后的相應定期存款利率計息。（）

12.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

13.商業(yè)銀行資本充足可以增強公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業(yè)銀行的資本應該越多越好。（）

14.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

15.國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：我國區(qū)域風險限額一般是作為指導性的彈性限額，但遇到某些情況，區(qū)域風險限額會被嚴格地、剛性地加以控制，故A項說法錯誤。國外銀行一般不對某一區(qū)域設置區(qū)域風險限額，一般只是對較大的跨國區(qū)域進行區(qū)域風險限額，故B項說法錯誤。區(qū)域風險限額管理和國家風險限額管理是有所區(qū)別的，故C項說法錯誤。我國幅員遼闊、各地經(jīng)濟發(fā)展水平差距較大，現(xiàn)階段進行區(qū)域風險限額管理是有必要的，故D項說法正確。

2.答案：D

本題解析：按照操作風險損失事件類型，操作風險可分為七大類，其中外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。

3.答案：D

本題解析：根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面：機構(gòu)準入、業(yè)務準入、高級管理人員準入。

4.答案：A

本題解析：新產(chǎn)品（業(yè)務）風險管理方法包括：1.風險評級；2.制定風險防控措施；3.新產(chǎn)品風險管理評價。

5.答案：B

本題解析：風險報告負責報告商業(yè)銀行所有風險的定性／定量評估結(jié)果，并隨時關注多采取的風險管理／控制措施的實施質(zhì)量／效果。風險報告的職責之一是使得員工在業(yè)務部門、流程和職能單元之間分享風險信息；A、C、D三個選項符合風險報告的職責。

6.答案：C

本題解析：A項所述為違約概率的概念；B項，違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監(jiān)管當局在推行內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。

7.答案：C

本題解析：反洗錢的目的之一就是有利于消除洗錢活動給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

8.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(2+3+3)／(8+2+2)=0．67。

9.答案：C

本題解析：國際儲備與應付未付外債總額之比。該指標衡量一國國際儲備償付債務的能力，一般限度為20%，如果這項指標低于20%說明該國國際儲備償還外債的能力不足。

10.答案：A

本題解析：債項評級可同時用于貸前審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷，因此A選項說法錯誤。

11.答案：C

本題解析：答案為C。商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務的質(zhì)量和效率。恰當處理投訴和批評有助于維護商業(yè)銀行的聲譽固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作目的僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行潛在的風險才是真正有價值的收獲。

12.答案：D

本題解析：。流動性風險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險。與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。此外，聲譽風險和戰(zhàn)略風險也與其他主要風險密切聯(lián)系且相互作用，因此同樣是一種多維風險。

13.答案：C

本題解析：銀行風險監(jiān)管指標設計以風險監(jiān)管為核心，以法人機構(gòu)為主體，兼顧分支機構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。

14.答案：B

本題解析：金融同業(yè)務線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，在“錢荒”中無疑會使A銀行雪上加霜，面臨流動性危機。

15.答案：C

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。本題中銀行面臨的這種風險屬于由人員因素引起的操作風險。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

B、E兩項屬于短期貸款應該考慮的內(nèi)容。

對于短期貸款，應當考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款;

對于中長期貸款，應當主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進行現(xiàn)金流量分析時需要考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性。例如，在開發(fā)期和成長期，借款人可能沒有或只有很少的銷售收入，而且還需要依賴外部融資解決資金需求，因此其正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量一般是負值;在成熟期，隨著產(chǎn)品的銷售收入增加，企業(yè)維持原有規(guī)模，其凈現(xiàn)金流量開始為正值并保持穩(wěn)定增長?？梢?，在進行現(xiàn)金流量分析時，必須根據(jù)客戶和交易對于的具體情況作具體分析。

故本題選擇ACD。

2.答案：A、B、E

本題解析：

市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越低。因此，商業(yè)銀行應當估算所持有的可迅速變現(xiàn)資產(chǎn)量，將其與預期的流動性需求進行比較，以確定流動性適宜度。

資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。

由于零售客戶和公司／機構(gòu)客戶對商業(yè)銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性還應當從零售負債和公司／機構(gòu)負債兩個角度進行深入分析。

3.答案：A、B、C

本題解析：

市場約束參與方包括：(l)監(jiān)管部門。(2)公眾存款人。(3)股東。(4)其他債權人。(5)外部中介機構(gòu)。(6)其他參與方。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

考查商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務的相關內(nèi)容。根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)