2023年春季內(nèi)蒙古東勝蒙銀村鎮(zhèn)銀行引進(jìn)19名資源型人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年春季內(nèi)蒙古東勝蒙銀村鎮(zhèn)銀行引進(jìn)19名資源型人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.反洗錢(qián)的主要制度中，處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.客戶(hù)身份識(shí)別制度

B.客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.涉嫌洗錢(qián)的可疑交易報(bào)告制度?

2.下列商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別的是（）。

A.財(cái)務(wù)部門(mén)因系統(tǒng)故障未能及時(shí)發(fā)布財(cái)務(wù)報(bào)告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰

B.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因向客戶(hù)做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并相應(yīng)賠償

D.在春節(jié)期間，企業(yè)和個(gè)人從銀行取現(xiàn)，商業(yè)銀行在春節(jié)期間會(huì)經(jīng)歷資金緊張

3.商業(yè)銀行的員工在工作中，自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際是錯(cuò)誤的方式工作，屬于()造成的損失。

A.知識(shí)／技能匱乏

B.失職違約

C.核心雇員流失

D.違反用工法

4.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，這種情況是屬于貸款五級(jí)分類(lèi)中的()。

A.關(guān)注

B.可疑

C.次級(jí)

D.以上都不是

5.（）是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

6.下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是（）。

A.不良貸款率=[（次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款）÷各項(xiàng)貸款余額]×100％

B.預(yù)期損失率=（預(yù)期損失÷資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露）×100％

C.單一客戶(hù)貸款集中度=（最大一家客戶(hù)貸款總額÷貸款類(lèi)資本總額）×100％

D.貸款損失準(zhǔn)備充足率=（貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備／貸款應(yīng)提準(zhǔn)備）×100％

7.某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近（）限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。

A.止損

B.頭寸

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.交易

8.以下關(guān)于期權(quán)的論述，錯(cuò)誤的是（）。

A.期權(quán)價(jià)值由時(shí)間價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值組成

B.在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價(jià)值為零時(shí)，仍然存在時(shí)間價(jià)值

C.對(duì)于一個(gè)買(mǎi)方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的執(zhí)行價(jià)格等于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，該期權(quán)的時(shí)間價(jià)值為零

D.價(jià)外期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零

9.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（??）。

A.流動(dòng)性比例屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)

B.核心負(fù)債比例屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)

C.流動(dòng)性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)

D.凈穩(wěn)定資金比率不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)

10.下列（）不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素。

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈

D.交通事故

11.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量／評(píng)估的描述中，錯(cuò)誤的是(?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量只需要對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以基于歷史記錄以及專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型、風(fēng)險(xiǎn)分析的目的以及信息數(shù)據(jù)的可獲得性，采取定性、定量或兩者相結(jié)合的方式

12.下列選項(xiàng)不是商業(yè)銀行用來(lái)計(jì)算VaR值的模型技術(shù)的是（）。

A.期望法

B.方差一協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法

13.隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀(guān)測(cè)值落在距均值2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為()

A.68%

B.95%

C.99%

D.97%

14.下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

15.核心負(fù)債比率中核心負(fù)債的定義為（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

B.活期存款以及距到期日6個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

C.活期存款的50％以及距到期136個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

D.活期存款以及距到期日3個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

二.多選題(共15題)

1.在風(fēng)險(xiǎn)緩釋的處理中，質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，質(zhì)押品中屬于現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)的有()。

A.外幣現(xiàn)金

B.評(píng)級(jí)AA一級(jí)(含)以上地區(qū)政府發(fā)行的債券

C.銀行存單

D.黃金

E.中央政府發(fā)行的債券

2.按照馬柯維茨的理論，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.市場(chǎng)上的投資者都是理性的

B.市場(chǎng)上的投資者偏好收益

C.存在一個(gè)可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D.無(wú)差異曲線(xiàn)與有效集的切點(diǎn)就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合

E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合

3.商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

C.品牌風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)

E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

4.下列屬于商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作重點(diǎn)的有（）。

A.客戶(hù)身份識(shí)別

B.客戶(hù)身份資料和交易記錄保存

C.大額交易和可疑交易報(bào)告

D.反洗錢(qián)內(nèi)部控制

E.反洗錢(qián)培訓(xùn)

5.下列各項(xiàng)屬于區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化相關(guān)警示信號(hào)的有（）。

A.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

B.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控

D.區(qū)域內(nèi)客戶(hù)的資信狀況普遍降低

E.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

6.“三道防線(xiàn)”模式體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理特征有（）。

A.全員性

B.全面性

C.獨(dú)立性

D.專(zhuān)業(yè)性

E.垂直性

7.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)建立與風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模相適應(yīng)的監(jiān)測(cè)機(jī)制，在（

）層面上按國(guó)別監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。

A.并表

B.單一

C.客戶(hù)

D.業(yè)務(wù)

E.主體

8.下列（）事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類(lèi)別。

A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

B.員工越權(quán)

C.第三方盜用財(cái)產(chǎn)

D.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

E.洗錢(qián)

9.外包風(fēng)險(xiǎn)管理的工作主要有（）。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務(wù)承諾

C.分包風(fēng)險(xiǎn)管理

D.外包協(xié)議管理

E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

10.下列()是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃

B.從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.增強(qiáng)對(duì)客戶(hù)/公眾的透明度

E.確保實(shí)現(xiàn)承諾

11.銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)主要包括（)。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制

C.對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.提高我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平

E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

12.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從（）入手。

A.戰(zhàn)略層面

B.管理層面

C.宏觀(guān)層面

D.微觀(guān)層面

E.信息層面

13.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)，下列表述正確的有（）。

A.是反映貸款按期歸還情況的指標(biāo)

B.是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度的指標(biāo)

C.屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)

D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

E.屬于靜態(tài)指標(biāo)

14.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說(shuō)法，正確的有()。

A.國(guó)家控制的企業(yè)問(wèn)因?yàn)楸舜送車(chē)?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方

B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購(gòu)、資金往來(lái)以及債務(wù)重組

C.縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷(xiāo)售公司銷(xiāo)售

D.與單一法人客戶(hù)相比，集團(tuán)法人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

E.集團(tuán)法人客戶(hù)內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動(dòng)機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制

15.操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素包括（）造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

A.外部欺詐

B.失職違規(guī)

C.員工的知識(shí)/技能匱乏

D.內(nèi)部欺詐

E.核心員工流失

三.判斷題(共15題)

1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)。

2.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

3.對(duì)于主動(dòng)負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，大額負(fù)債依賴(lài)度通常為正值。()

4.通常，國(guó)別限額類(lèi)型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。（）

5.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如2008年法國(guó)興業(yè)的未授權(quán)交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

6.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中的因果分析模型就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)程度和損失金額進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)。（）

7.風(fēng)險(xiǎn)管理中常用的久期分析方法側(cè)重于衡量利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行短期收益的影響。（）

8.銀行在經(jīng)營(yíng)中可以承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平在其承受范圍之外的風(fēng)險(xiǎn)，不用考慮自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（）

9.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)。（）

10.在設(shè)計(jì)資本充足率壓力測(cè)試框架時(shí)，需要考慮具備較好的延伸能力，考慮銀行單一風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試的未來(lái)發(fā)展。()

11.銀行使用久期缺口測(cè)量其資產(chǎn)和負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)。（）

12.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露轉(zhuǎn)移給第三方，包括出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)或者進(jìn)行避險(xiǎn)交易（如互換、期權(quán)等）等。（）

13.同質(zhì)同類(lèi)比較通過(guò)對(duì)比單家銀行與其他銀行或同業(yè)平均水平的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和占比，判斷單家銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)水平的相對(duì)高低。()

14.撥備是對(duì)銀行貸款損失減值準(zhǔn)備的俗稱(chēng)。()

15.單一客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)分散效果。（）

四.單選題(共15題)

1.可能會(huì)出現(xiàn)名義借款人失蹤，實(shí)際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假貸款

2.（

）的變動(dòng)是貨幣政策的主要手段之一，是各國(guó)利率體系的核心。

A.浮動(dòng)利率

B.基準(zhǔn)利率

C.名義利率

D.市場(chǎng)利率

3.中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的__________個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的_________個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。()

A.2，2

B.2,5

C.5,5

D.5,10

4.（）貸款具有較強(qiáng)政策性，且貸款額度受到限制。

A.公積金個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.專(zhuān)項(xiàng)貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

5.采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的，貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額根據(jù)借款人收人、經(jīng)營(yíng)情況及實(shí)際用途綜合確定，并最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

6.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開(kāi)除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好。未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)中的()。

A.行為風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.欺詐風(fēng)險(xiǎn)

7.等額本金還款法每月還款額計(jì)算公式為（）。

A.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率

B.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金+已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率

C.貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率

D.貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率

8.職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于()所有。

A.職工個(gè)人

B.職工個(gè)人和國(guó)家

C.職工個(gè)人、繳存單位和國(guó)家

D.職工個(gè)人和繳存單位

9.目前，我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是（）更新一次信息。

A.實(shí)時(shí)

B.每日

C.每周

D.每月

10.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》印發(fā)的目的不包括（）。

A.鼓勵(lì)金融創(chuàng)新

B.促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展

C.提高綜合能力

D.規(guī)范市場(chǎng)秩序

11.下列關(guān)于農(nóng)戶(hù)貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶(hù)屬于農(nóng)戶(hù)

B.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工屬于農(nóng)戶(hù)

C.農(nóng)戶(hù)是指長(zhǎng)期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人

D.農(nóng)村個(gè)體工商戶(hù)屬于農(nóng)戶(hù)

12.下列有關(guān)貸款定價(jià)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款供大于求時(shí)，應(yīng)適當(dāng)降低貸款價(jià)格

B.銀行個(gè)人貸款定價(jià)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期和宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策比較敏感，具有逆經(jīng)濟(jì)周期特點(diǎn)，當(dāng)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，減低個(gè)人貸款價(jià)格；反之，提高個(gè)人貸款價(jià)格

C.借款人的金融市場(chǎng)融資成本會(huì)影響到貸款價(jià)格

D.如果借款人信用資質(zhì)良好，貸款價(jià)格可以適當(dāng)調(diào)整

13.(

)的變動(dòng)是貨幣政策的主要手段之一，是各國(guó)利率體系的核心。

A.公定利率

B.固定利率

C.法定利率

D.基準(zhǔn)利率

14.（

）率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)銀行

15.下列關(guān)于個(gè)人可循環(huán)授信額度的敘述錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件(一般以房產(chǎn)作為抵押)，經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

B.個(gè)人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直到達(dá)到最高余額或期滿(mǎn)

C.授信額度項(xiàng)下貸款可用于個(gè)人經(jīng)營(yíng)，以及裝修、留學(xué)、旅游等消費(fèi)用途。授信額度通常可達(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的80％，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)政策制定不同的抵押率

D.這類(lèi)業(yè)務(wù)中，具有代表性的是用途為購(gòu)買(mǎi)機(jī)器設(shè)備、裝修經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買(mǎi)安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿(mǎn)為止

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款的用途主要有（）。

A.購(gòu)買(mǎi)個(gè)人住房

B.購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)

C.一般助學(xué)貸款

D.滿(mǎn)足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求

E.購(gòu)買(mǎi)商用房

2.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，借款人在貸款期間發(fā)生違約行為時(shí)，貸款人可以采取的措施包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.直接變賣(mài)抵押物

E.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

3.下列屬于個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的有()。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人的收入水平波動(dòng)

E.借款人的工作變化

4.借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的（）。

A.貸款資金的用途

B.支付金額

C.支付對(duì)象(范圍)

D.誠(chéng)信承諾

E.支付條件

5.公積金個(gè)人住房貸款與自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別有（）。

A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

B.資金來(lái)源不同

C.合作機(jī)構(gòu)不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

6.下列抵押物中，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎受理的包括（）。

A.自建住房

B.集體土地使用權(quán)

C.劃撥土地及地上定著物

D.工業(yè)土地及地上定著物

E.工業(yè)用房及倉(cāng)庫(kù)

7.為防控信用風(fēng)險(xiǎn)，在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，貸款銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級(jí)髙的保證人

B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C.選擇信用等級(jí)比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

8.對(duì)于采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)中，下列正確的有()。

A.銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

B.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

C.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同的約定方式支付貸款資金

D.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

E.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件

9.下列不屬于申請(qǐng)預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告登記應(yīng)當(dāng)提交的材料有（）。

A.主債權(quán)合同

B.當(dāng)事人關(guān)于預(yù)告登記的約定

C.登記申請(qǐng)書(shū)

D.房屋所有權(quán)證書(shū)或房地產(chǎn)權(quán)證書(shū)

E.房屋竣工驗(yàn)收合格證明

10.學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的，需要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向所在學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，領(lǐng)取國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批等材料，如實(shí)完整填寫(xiě)，并準(zhǔn)備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。需提交的材料包括()。

A.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件

C.所在地的居委會(huì)或村民委員會(huì)和縣級(jí)教育行政部門(mén)關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

D.借款人同班同學(xué)或老師共兩名見(jiàn)證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件

E.貸款銀行要求的其他材料

11.個(gè)人貸款抵押物風(fēng)險(xiǎn)的管理措施主要包括（

）。

A.合理評(píng)估抵押物價(jià)值

B.貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)及時(shí)處置抵押物

C.確保抵押合同的有效性

D.及時(shí)辦理抵押登記或預(yù)抵押登記

E.確保抵押物的真實(shí)性、合法性和安全性

12.合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A.保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)

B.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的第三方保證擔(dān)保

C.專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保

D.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

E.一車(chē)多貸的風(fēng)險(xiǎn)

13.個(gè)人住房貸款申請(qǐng)人一般須具備的條件有（）。

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.合法有效的身份或居留證明

C.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人

D.有合法有效的購(gòu)買(mǎi)(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件

E.要有一定數(shù)量的固定資產(chǎn)

14.下列屬于個(gè)人貸款產(chǎn)品要素的有()。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對(duì)象

15.銀行在選擇房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，需審查的內(nèi)容主要有()。

A.會(huì)計(jì)報(bào)表

B.開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

C.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

D.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

E.企業(yè)資信等級(jí)

六.判斷題(共15題)

1.信用卡及其賬戶(hù)除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，還可以出租和轉(zhuǎn)借。

2.只有中國(guó)公民才能在我國(guó)境內(nèi)申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款。（）

3.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》,當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中有重大誤解的情形，為可撤銷(xiāo)的合同。

4.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（）

5.在我國(guó)，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是每半月更新一次信息。()

6.在個(gè)人汽車(chē)貸款的貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶(hù)口簿記錄地址一致時(shí)，可不要求提供居住證明。

7.商業(yè)助學(xué)貸款必須按年償還。

8.辦理商業(yè)助學(xué)貸款抵押手續(xù)時(shí)，經(jīng)辦人員可全權(quán)委托外部中介機(jī)構(gòu)辦理。（）

9.凡向銀行申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的客戶(hù)，所提供的押品都應(yīng)進(jìn)行初次評(píng)估。（）

10.個(gè)人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。（）

11.個(gè)人保證貸款僅包括以銀行認(rèn)可的、具有代位清償債務(wù)能力的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。（）

12.個(gè)人貸款的對(duì)象可以是限制民事行為能力的人。（）

13.對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)70萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

14.“直客式”營(yíng)銷(xiāo)模式已成為銀行近年來(lái)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)長(zhǎng)足發(fā)展的有力“助推器”。（）

15.借款人具備按期還款能力，但通過(guò)偽造個(gè)人信用資料騙取銀行貸款的，可能產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。

七.單選題(共15題)

1.下列對(duì)貨幣市場(chǎng)特征的描述正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，安全性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

2.資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照（）管理。

A.可兌換準(zhǔn)則

B.可兌換進(jìn)度

C.可兌換原則

D.可兌換進(jìn)程

3.教育規(guī)劃包括客戶(hù)自身教育規(guī)劃和（

）。

A.企業(yè)教育規(guī)劃

B.子女教育規(guī)劃

C.老人教育規(guī)劃

D.家屬教育規(guī)劃

4.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶(hù)的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于（）萬(wàn)元人民幣。

A.50

B.20

C.10

D.5

5.（）幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.債券型基金

C.開(kāi)放式基金

D.收入型基金

6.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.將非固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起

B.股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品又稱(chēng)聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品

C.回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)

D.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類(lèi)、利率／債券掛鉤類(lèi)、股票掛鉤類(lèi)、商品掛鉤類(lèi)及混合類(lèi)等

7.年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房賃月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費(fèi)用支出

D.定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資款

8.關(guān)于債務(wù)管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)

B.短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C.當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

D.還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡

9.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的特征的表述，正確的是()。

A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

B.違約風(fēng)險(xiǎn)高

C.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱

D.低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高

10.為在5年后獲得10000元資金,設(shè)年利率為10%,每月計(jì)息一次,求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為()。

A.1000*(1+10)^5

B.1000*(1+10/12)^60

C.1000*1/(1+10)^5

D.1000*1/(1+10/12)^60

11.按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶(hù)管理要求，下列關(guān)于客戶(hù)實(shí)行分層管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行對(duì)已有分層的客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果可使用兩年.兩年后需要重新評(píng)估

B.商業(yè)銀行在客戶(hù)分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道

C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶(hù)、不同類(lèi)型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后.制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度

D.根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶(hù)經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售。以免損害客戶(hù)利益

12.下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C.會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

D.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)被強(qiáng)行平倉(cāng)

13.下列哪一項(xiàng)不屬于設(shè)立合伙企業(yè)的條件（）

A.合伙人是自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力’

B.有書(shū)面合伙協(xié)議

C.有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資

D.合伙企業(yè)的營(yíng)業(yè)時(shí)間

14.下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)

C.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)承擔(dān)賠償責(zé)任

D.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人

15.下列關(guān)于債券的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.投資國(guó)債可以享受稅收優(yōu)惠

B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)債的收益率通常要比同期限的公司債券的低

D.債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利

八.多選題(共15題)

1.在為客戶(hù)推薦適合的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮的因素有（）。

A.客戶(hù)所屬的人生周期

B.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.客戶(hù)的投資目標(biāo)

D.投資期限長(zhǎng)短

E.產(chǎn)品流動(dòng)性

2.按照《中華人民共和國(guó)立法法》的規(guī)定，涉及個(gè)人理財(cái)?shù)姆伞⒎ㄒ?guī)從制定的主體來(lái)分，可以分為三個(gè)層次，這三個(gè)層次包括（）。

A.由全國(guó)人大或人大常委會(huì)制定和修改的法律

B.由國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)

C.由國(guó)務(wù)院組成部門(mén)在其職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門(mén)規(guī)章

D.由商業(yè)銀行內(nèi)部制定的操作程序和守則

E.由國(guó)務(wù)院外部制定的行政法規(guī)

3.商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的（）等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷(xiāo)售以及銷(xiāo)售哪些類(lèi)型的理財(cái)計(jì)劃。

A.分支機(jī)構(gòu)分布

B.資本實(shí)力

C.人力資源狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)管理能力

E.經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

4.理財(cái)資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)符合的要求()

A.銀監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查

B.遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查

D.比照自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信托貸款項(xiàng)目作出評(píng)審

E.遵守國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的要求

5.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人的消費(fèi)支出與（）有關(guān)。

A.實(shí)際財(cái)富

B.勞動(dòng)收入

C.財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向

D.勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向

E.持久收入

6.關(guān)于債券，下列表述正確的有（）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。

B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等

C.一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比

D.券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低

E.債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比

7.關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，下列說(shuō)法正確的有()。

A.是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類(lèi)

B.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)

C.客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶(hù)提供投資方向和投資方式，由客戶(hù)自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

E.分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi)

8.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過(guò)程中，客戶(hù)需要接受專(zhuān)業(yè)人員的建議和幫助，這些專(zhuān)業(yè)人員包括（）。

A.房產(chǎn)中介

B.投資顧問(wèn)

C.理財(cái)師

D.律師

E.會(huì)計(jì)師

9.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，行為人對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解的民事行為屬于可撤銷(xiāo)的民事行為。下列造成較大損失的行為中，可以認(rèn)定為“重大誤解”的有()。

A.對(duì)標(biāo)的物品種的誤解

B.對(duì)標(biāo)的物數(shù)量的誤解

C.對(duì)標(biāo)的物規(guī)格的誤解

D.對(duì)行為性質(zhì)的誤解

E.對(duì)標(biāo)的物質(zhì)量的誤解

10.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)的特征有（

）。

A.期限短

B.成本低

C.方式靈活

D.利率敏感

E.信用度低

11.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體包括（

）。

A.個(gè)人客戶(hù)

B.金融機(jī)構(gòu)

C.公司

D.國(guó)家

E.政府

12.金融資產(chǎn)的投資收益包含（）。

A.資本利得

B.現(xiàn)金分配

C.買(mǎi)入價(jià)格

D.賣(mài)出價(jià)格

E.價(jià)格指數(shù)

13.下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有（）。

A.對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)只來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)

B.其目標(biāo)客戶(hù)主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶(hù)預(yù)期收益穩(wěn)定

D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品

E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行問(wèn)債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)

14.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點(diǎn)有（）。

A.融資風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)

B.融資風(fēng)險(xiǎn)可通過(guò)融資中介進(jìn)行分散

C.由于資金供雙方直接聯(lián)系，投資對(duì)象的經(jīng)營(yíng)受到更多關(guān)注

D.融資成本相對(duì)較低

E.直接融資有利于廣泛募集社會(huì)閑散資金

15.一般來(lái)說(shuō)，下列因素可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產(chǎn)需求下降

E.經(jīng)濟(jì)衰退

九.單選題(共15題)

1.如果某公司固定資產(chǎn)的累計(jì)折舊為50萬(wàn)元，總固定資產(chǎn)為100萬(wàn)元，總折舊固定資產(chǎn)為80萬(wàn)元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（

）。

A.62.5％

B.50％

C.80％

D.100％

2.下列各項(xiàng)中，不可用來(lái)考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是()。

A.借款人在銀行開(kāi)戶(hù)的情況

B.借款人的經(jīng)濟(jì)效益

C.不良貸款比率

D.借款人與其他銀行的關(guān)系

3.商業(yè)銀行對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì)頻率至少應(yīng)為（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

4.以下關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的做法中，錯(cuò)誤的是（）

A.不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置

B.銀行處置抵債資產(chǎn)應(yīng)堅(jiān)持公開(kāi)透明的原則

C.動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置

D.除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長(zhǎng)不得超過(guò)自取得日起的2年

5.下列關(guān)于固定成本的說(shuō)法，正確的是（）。

A.隨著銷(xiāo)售量的增加，企業(yè)的固定成本會(huì)同比例增加

B.固定成本一般包括原材料、生產(chǎn)過(guò)程中的費(fèi)用、廣告及推廣的費(fèi)用等

C.如果一個(gè)行業(yè)固定成本占總成本的比例較大，則該行業(yè)的經(jīng)營(yíng)杠桿較高

D.企業(yè)的固定成本比例越高，其盈利水平越高

6.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生受()的影響，它主要包括行業(yè)市場(chǎng)集中度、行業(yè)壁壘程度等。

A.產(chǎn)業(yè)鏈

B.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

D.地區(qū)生產(chǎn)力布局

7.保證人的保證限額等于（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額

B.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)限額-對(duì)銀行負(fù)債

D.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+未來(lái)收人現(xiàn)值

8.我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類(lèi)制度是從（）開(kāi)始的。

A.2001年

B.1998年

C.1999年

D.2002年

9.在銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《綠色信貸指引》中，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色信貸提出了明確要求。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（）開(kāi)展綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。

A.至少每一年一次

B.至少每?jī)赡暌淮?/p>

C.至少每半年一次

D.至少每一年兩次

10.企業(yè)一定時(shí)期內(nèi)的收入、成本費(fèi)用、利潤(rùn)應(yīng)列入（）。

A.利潤(rùn)表

B.財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明書(shū)

C.現(xiàn)金流量表

D.資產(chǎn)負(fù)債表

11.以下關(guān)于銀行市場(chǎng)定位的方式說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.采用主導(dǎo)式定位的銀行一般在市場(chǎng)上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為

B.采用追隨式定位的銀行一般剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多

C.采用補(bǔ)缺式定位的銀行資產(chǎn)規(guī)模一般很小，提供的信貸產(chǎn)品少

D.用追隨式定位的銀行可以憑借其資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反映速度快等特點(diǎn)對(duì)主導(dǎo)銀行發(fā)起強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)

12.下列因素與資金周轉(zhuǎn)周期延長(zhǎng)所引起的貸款需求無(wú)關(guān)的是()

A.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

C.現(xiàn)金周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情形是（）：

A.代理人喪失民事行為能力

B.代理人串通第三人損害代理人的利益

C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害

14.關(guān)于銀行對(duì)關(guān)系人的貸款，錯(cuò)誤的說(shuō)法是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.股份制銀行不得對(duì)其股東發(fā)放關(guān)系貸款

C.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件

D.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

15.商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)的信用評(píng)級(jí)，主要是對(duì)其()的評(píng)價(jià)，反映客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。

A.償債能力和發(fā)展前景

B.償債能力和償債意愿

C.償債能力和盈利能力

D.盈利能力和償債意愿

十.多選題(共15題)

1.一般的，一個(gè)較完整的公司信貸產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃應(yīng)包括()等。

A.當(dāng)前營(yíng)銷(xiāo)狀況

B.機(jī)會(huì)與問(wèn)題分析

C.營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)

D.損益預(yù)算表

E.營(yíng)銷(xiāo)控制

2.項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析中，不能作為現(xiàn)金流出的項(xiàng)目是()

A.折舊費(fèi)支出

B.無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)

C.遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)

D.借款利息支出

E.還款本金支出

3.對(duì)項(xiàng)目環(huán)境條件進(jìn)行分析時(shí)，其中項(xiàng)目建設(shè)條件分析是一項(xiàng)重要內(nèi)容，對(duì)建設(shè)項(xiàng)目起主導(dǎo)作用的條件有（）。

A.環(huán)境保護(hù)方案分析

B.交通運(yùn)輸條件分析

C.相關(guān)項(xiàng)目分析

D.廠(chǎng)址選擇擇條件分析

E.財(cái)力資源分析

4.下列屬于貸款押品的有（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.上市公司股票

D.產(chǎn)權(quán)證

E.保險(xiǎn)批單

5.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)包括（）。

A.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶(hù)的訂貨變化無(wú)常

B.喪失一個(gè)或多個(gè)客戶(hù)，而這些客戶(hù)財(cái)力雄厚

C.還款意愿降低

D.資本與債務(wù)的比例降低

E.工廠(chǎng)或設(shè)備維修不善，推遲更新過(guò)時(shí)的無(wú)效益的設(shè)備

6.以下關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析內(nèi)部因素的說(shuō)法正確的是（）。

A.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對(duì)區(qū)域信貸資產(chǎn)狀況的直接反映

B.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率大于1時(shí)，說(shuō)明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平

C.不良率變幅為負(fù)，說(shuō)明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)小于0時(shí)，說(shuō)明區(qū)域信貸增長(zhǎng)過(guò)快

E.盈利性是信貸資產(chǎn)的利差邊際和盈利能力是抵御風(fēng)險(xiǎn)的重要保證

7.在確定拍賣(mài)保留價(jià)時(shí)，進(jìn)行對(duì)比分析的價(jià)格包括（）。

A.資產(chǎn)評(píng)估價(jià)

B.建議拍賣(mài)價(jià)

C.意向受讓人詢(xún)價(jià)

D.同類(lèi)資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)

E.貸款所欠本息及相關(guān)費(fèi)用

8.不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)堅(jiān)持的原則包括（

）。

A.完整連續(xù)

B.依法合規(guī)

C.公開(kāi)透明

D.競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)

E.價(jià)值最大化

9.商業(yè)銀行貸款保證擔(dān)保存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括（

）。

A.保證人不具備擔(dān)保資格

B.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)

C.虛假保證人

D.保證人為民營(yíng)企業(yè)

E.保證人不具備擔(dān)保能力

10.對(duì)于長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)的企業(yè)，滿(mǎn)足其核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)的長(zhǎng)期融資方式包括（）。

A.核心流動(dòng)負(fù)債增長(zhǎng)

B.營(yíng)運(yùn)資本投資增加

C.應(yīng)付賬款

D.應(yīng)計(jì)費(fèi)用

E.存貨

11.對(duì)企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的方法包括（

）

A.結(jié)構(gòu)分析

B.比率分析

C.趨勢(shì)分析

D.比較分析

E.因素分析

12.下列內(nèi)容體現(xiàn)與銀行往來(lái)異常現(xiàn)象的是（）。

A.企業(yè)銷(xiāo)售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營(yíng)虧損

B.對(duì)短期貸款依賴(lài)較多，要求貸款展期

C.貸款超過(guò)了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)

13.在客戶(hù)法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)中.對(duì)客戶(hù)內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制評(píng)價(jià)需考慮的關(guān)鍵因素有()。

A.董事長(zhǎng)和總經(jīng)理如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的職位

C.董事長(zhǎng)和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長(zhǎng)與總經(jīng)理、監(jiān)事如何制衡

14.下列關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法，正確的有（）。

A.可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值

B.可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估

C.可由銀行自行評(píng)估

D.可由抵押人自行評(píng)估

E.可由債務(wù)人自行評(píng)估

15.貸款的合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對(duì)需董事會(huì)決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性和有效性

C.對(duì)抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

D.對(duì)購(gòu)銷(xiāo)合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定

E.對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

十一.判斷題(共15題)

1.對(duì)于有條件的授信，商業(yè)銀行授信工作人員應(yīng)根據(jù)條件于將來(lái)落實(shí)的可能性，審慎地決定是否可以先行放款。（）

2.信貸人員對(duì)客戶(hù)法人治理結(jié)構(gòu)的評(píng)價(jià)要著重考慮中小股東行為的規(guī)范和對(duì)其的約束和激勵(lì)這兩個(gè)因素。（）

3.營(yíng)運(yùn)能力對(duì)借款企業(yè)盈利能力的持續(xù)增長(zhǎng)和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需建立綠色信貸考核評(píng)價(jià)體系和獎(jiǎng)懲機(jī)制。（）

5.企業(yè)借款用途與貸款能否按期歸還沒(méi)有多大關(guān)系。（）

6.為彌補(bǔ)非預(yù)期損失，貸款要占有一定的經(jīng)濟(jì)資本。()

7.對(duì)以機(jī)器設(shè)備作為抵押物的，在估價(jià)時(shí)不得扣除折舊。（）

8.通過(guò)分析借款人的資金結(jié)構(gòu)，可以計(jì)算負(fù)債在資金來(lái)源中所占的比重，有助于判斷借款人償債能力的強(qiáng)弱。()

9.（2017年真題）借款合同中的必備條款有（

）。

A.貸款種類(lèi)

B.借款金額

C.借款用途

D.貸款利率

E.還款方式

10.銀行在處置不良貸款的過(guò)程中收到的抵債資產(chǎn)，原則上不能對(duì)外出租。但對(duì)符合一定條件的抵債資產(chǎn)，可在處置時(shí)限內(nèi)暫時(shí)出租。（

）

11.銀行為公司并購(gòu)提供的并購(gòu)貸款屬于固定資產(chǎn)貸款。（）

12.呆賬核銷(xiāo)意味著銀行放棄債權(quán)。（）

13.用多余現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)3個(gè)月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

14.H.G.莫爾頓在《定期放款與銀行流動(dòng)性理論》一書(shū)中提出了預(yù)期收人理論。（）

15.借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實(shí)貸實(shí)存，自主支付對(duì)于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于信托的基本分類(lèi)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（

）。

A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托

D.根據(jù)委托人是否為營(yíng)利性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托

2.銀行績(jī)效考評(píng)是商業(yè)銀行進(jìn)行（）和改進(jìn)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。

A.自我管理

B.效益管理

C.自我反省

D.目標(biāo)制定

3.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇?

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為自我對(duì)沖、市場(chǎng)對(duì)沖和組合對(duì)沖

C.市場(chǎng)對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行市場(chǎng)對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)自身業(yè)務(wù)進(jìn)行對(duì)沖

4.我國(guó)銀行存款的計(jì)息起點(diǎn)為（）。

A.角

B.元

C.分

D.百元

5.一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行()，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅也越大。

A.規(guī)模越大

B.監(jiān)管力度越大

C.歷史越久

D.穩(wěn)定性越好

6.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”不包括（）。

A.了解你的客戶(hù)

B.了解你的業(yè)務(wù)

C.盡職調(diào)查

D.合法合規(guī)

7.對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，要以評(píng)估()為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

8.在內(nèi)部審計(jì)中發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題并報(bào)告董事會(huì)無(wú)果的情況下，應(yīng)向（）報(bào)告相關(guān)情況。

A.監(jiān)事會(huì)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.高級(jí)管理層

9.()屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的驗(yàn)證階段。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和監(jiān)測(cè)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

10.()作為第二道防線(xiàn)應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問(wèn)責(zé)等職責(zé)。

A.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線(xiàn)

B.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線(xiàn)

C.審計(jì)監(jiān)督條線(xiàn)

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控條線(xiàn)

11.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％

12.商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了一些先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，其中不包括（

）。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

D.全面的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度

13.信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，不得采用的方式是（）。

A.出售

B.租賃

C.賣(mài)出回購(gòu)

D.存放同業(yè)

14.托收結(jié)算方式不可分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

15.（）是影響銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷(xiāo)量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。

A.客戶(hù)管理

B.營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.產(chǎn)品組合

D.市場(chǎng)定位

十三.多選題(共15題)

1.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購(gòu)

B.投資基金

C.債權(quán)工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

2.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（

）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.貸款

D.借入資金

E.預(yù)收賬款

3.金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括（）。

A.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑類(lèi)的貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.已核銷(xiāo)的賬銷(xiāo)案存資產(chǎn)

D.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為損失類(lèi)的貸款

E.關(guān)注類(lèi)貸款

4.針對(duì)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，計(jì)量方法至少應(yīng)當(dāng)滿(mǎn)足（）的要求。

A.能夠跨越不同的時(shí)間進(jìn)行計(jì)量

B.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)

C.能夠在單一和并表層面按國(guó)別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

D.能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

E.能夠充分考慮國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估結(jié)果

5.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

C.市場(chǎng)約束

D.最高資本要求

E.風(fēng)險(xiǎn)資本

6.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》，關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司，下列說(shuō)法中，正確的有（）。

A.業(yè)務(wù)范圍包括債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對(duì)企業(yè)階段性持股

B.金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)因債務(wù)人破產(chǎn)等原因得不到清償?shù)模凑諊?guó)務(wù)院的規(guī)定處理

C.金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

D.金融資產(chǎn)管理公司管理、處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按照公開(kāi)、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)的原則運(yùn)作

E.金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)

7.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金賬戶(hù)的監(jiān)控，關(guān)注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營(yíng)運(yùn)資金

C.流動(dòng)資金

D.專(zhuān)項(xiàng)資金

E.異常資金

8.商業(yè)銀行可以通過(guò)下列（）營(yíng)銷(xiāo)策略達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)目的。

A.低成本策略

B.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.交叉營(yíng)銷(xiāo)策略

E.情感營(yíng)銷(xiāo)策略

9.關(guān)于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說(shuō)法正確的有()。

A.借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

B.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效率的提高

C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

D.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

E.通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置

10.財(cái)產(chǎn)信托包括（）。

A.動(dòng)產(chǎn)信托

B.不動(dòng)產(chǎn)信托

C.有價(jià)證券信托

D.其他財(cái)產(chǎn)信托

E.其他財(cái)產(chǎn)權(quán)信托

11.非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）

A.外資銀行

B.證券機(jī)構(gòu)

C.汽車(chē)金融公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.保險(xiǎn)類(lèi)機(jī)構(gòu)

12.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。

A.不會(huì)影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)

B.更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同

C.可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管時(shí)效性

D.能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小

13.常備借貸便利的主要特點(diǎn)有（

）。

A.交易對(duì)手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)

B.交易金額大，風(fēng)險(xiǎn)大

C.由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)

D.主要功能是滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動(dòng)性需求

E.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng)

14.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)主要有（）。

A.匯兌

B.匯款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款

15.銀行的客戶(hù)可以分為（）。

A.單位客戶(hù)

B.機(jī)構(gòu)客戶(hù)

C.公司客戶(hù)

D.個(gè)人客戶(hù)

E.企業(yè)客戶(hù)

十四.判斷題(共10題)

1.金融衍生產(chǎn)品是指其價(jià)值依賴(lài)于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)的合約。

2.我國(guó)銀行監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)銀行進(jìn)行的檢查屬于審計(jì)。（）

3.合規(guī)文化應(yīng)成為銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在合規(guī)文化的配合下方能有效發(fā)揮作用。

4.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行合規(guī)部門(mén)合規(guī)人員的責(zé)任，營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)只需做好銀行相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)工作即可。（）

5.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的申報(bào)數(shù)量為10張及其整數(shù)倍。

6.寬限期應(yīng)當(dāng)根據(jù)買(mǎi)賣(mài)雙方歷史交易記錄、行業(yè)慣例等因素合理確定。()

7.《中華人民共和國(guó)民法典》是新中國(guó)成立以來(lái)第一部以"法典"命名的法律。（）

8.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。()

9.強(qiáng)調(diào)客戶(hù)利益保護(hù)，是維護(hù)社會(huì)公平正義的需要，也是推動(dòng)銀行健康發(fā)展的需要。（）

10.《中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)組織會(huì)員簽訂自律公約及其細(xì)則。（）

十五.單選題(共15題)

1.()不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場(chǎng)調(diào)查

D.情感調(diào)查

2.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。遵循的是內(nèi)部控制的（）。

A.審慎原則

B.全面原則

C.經(jīng)濟(jì)原則

D.有效原則

4.“雙峰”監(jiān)管型的代表國(guó)家是（）。

A.美國(guó)

B.日本

C.英國(guó)

D.澳大利亞

5.關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（

）。

A.必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)

B.必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

C.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

D.可以自行設(shè)立

6.貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)是（）。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

D.貸款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化

7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。

A.出票人

B.承兌人

C.保證人

D.背書(shū)人

8.（）的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力最大。

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

9.乙公司對(duì)外負(fù)債200余萬(wàn)元，且無(wú)力償還。乙公司是甲公司的子公司，此項(xiàng)債務(wù)是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進(jìn)行貿(mào)易造成的，甲公司對(duì)此債務(wù)的責(zé)任應(yīng)如何判定（）

A.甲公司不承擔(dān)責(zé)任

B.甲公司應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任

C.甲公司應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任

D.甲公司應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任

10.對(duì)內(nèi)代表國(guó)家履行國(guó)有金融機(jī)構(gòu)出資人的職能，進(jìn)行國(guó)有金融機(jī)構(gòu)改革，實(shí)現(xiàn)國(guó)有金融資產(chǎn)的保值增值的單位是（）。

A.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

B.華融資產(chǎn)管理公司

C.中國(guó)投資有限責(zé)任公司

D.中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司

11.商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的是（）業(yè)務(wù)。

A.綜合授信服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

12.個(gè)人汽車(chē)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括（）。

A.掌握個(gè)人汽車(chē)貸款的規(guī)章制度

B.詳細(xì)調(diào)查客戶(hù)的還款能力

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

D.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

13.在匯率標(biāo)價(jià)方法當(dāng)中，間接標(biāo)價(jià)法是指以（）。

A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

14.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是()。

A.承兌只適用于匯票和本票

B.背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行

C.匯票的出票人可以為銀行

D.保證可以適用于支票

15.以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)收多少單位本國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方式是（）。

A.直接標(biāo)價(jià)法

B.買(mǎi)入標(biāo)價(jià)法

C.間接標(biāo)價(jià)法

D.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

十六.多選題(共15題)

1.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列做法或說(shuō)法中錯(cuò)誤的有（）。

A.王明為某商業(yè)銀行的行長(zhǎng)，信貸人員對(duì)其發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得對(duì)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬發(fā)放貸款

C.甲有限責(zé)任公司為張某投資興辦的，張某又是乙商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員，乙商業(yè)銀行可以對(duì)甲有限責(zé)任公司發(fā)放信用貸款

D.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款項(xiàng)目，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)放貸款

E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

2.下列屬于《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

3.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)（）

A.匯票

B.債權(quán)

C.提單

D.應(yīng)收賬款

E.存款

4.保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有（）。

A.貿(mào)易融資

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應(yīng)收賬款管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

E.促進(jìn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)張

5.根據(jù)我國(guó)《外匯管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的表述，正確的有（）。

A.包括B股交易賬戶(hù)

B.限額統(tǒng)一用美元核定

C.原則上可以開(kāi)立多個(gè)

D.限額核定的計(jì)價(jià)貨幣可以由企業(yè)選擇

E.原則上只能開(kāi)立一個(gè)

6.投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財(cái)產(chǎn)品有()。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.最低收益理財(cái)產(chǎn)品

D.固定收益理財(cái)產(chǎn)品

E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

7.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（

）。

A.辦好離職交接手續(xù)

B.歸還欠費(fèi)

C.歸還辦公用品

D.帶走個(gè)人在該行工作時(shí)長(zhǎng)期積累的客戶(hù)聯(lián)絡(luò)信息

E.以上選項(xiàng)都對(duì)

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí)，下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有（）。

A.支付監(jiān)管人員加班費(fèi)

B.無(wú)償將本行交通工具交由監(jiān)管人員個(gè)人使用

C.為監(jiān)管人員提供通信補(bǔ)貼

D.安排監(jiān)管人員住宿，并報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用

E.配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

9.下列那些貸款屬于短期貸款（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.項(xiàng)目貸款

C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

D.法人賬戶(hù)透支

E.個(gè)人住房貸款

10.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為（）。

A.浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

C.權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

D.商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

E.混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

11.下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.某日銀行營(yíng)業(yè)結(jié)束，運(yùn)鈔車(chē)接款時(shí)受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬(wàn)元現(xiàn)金被搶

B.某企業(yè)向銀行開(kāi)立500萬(wàn)美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價(jià)格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

C.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價(jià)格大幅下跌，質(zhì)押股票價(jià)值已低于貸款余額

D.某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產(chǎn)價(jià)值下跌

E.某企業(yè)運(yùn)用虛假良好信息蒙混過(guò)關(guān)，拿到銀行貸款5000萬(wàn)元挪用炒房，后因虧損無(wú)法償還銀行貸款

12.根據(jù)評(píng)價(jià)的對(duì)象不同，信用評(píng)級(jí)可分為（）。

A.客戶(hù)評(píng)級(jí)

B.公司評(píng)級(jí)

C.資產(chǎn)評(píng)級(jí)

D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

13.下列關(guān)于共同犯罪的說(shuō)法，正確的是()。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種

B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實(shí)施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團(tuán)

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

14.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位說(shuō)法正確的是（

）。

A.一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

B.二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

15.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括()。

A.代理發(fā)行

B.代理買(mǎi)賣(mài)外匯

C.發(fā)放貸款

D.承銷(xiāo)政府債券

E.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

十七.判斷題(共15題)

1.貨幣是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。

2.采用金融衍生產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)沖是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的一種重要手段。目前，我國(guó)商業(yè)銀行在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中已經(jīng)廣泛加以應(yīng)用。()

3.借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，除了借款人名稱(chēng)、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類(lèi)、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等資料。（）

4.依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。（）

5.總行為同一地區(qū)的銀行互稱(chēng)為聯(lián)行。()

6.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

7.質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（

）

8.銀行資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來(lái)源，其中，一級(jí)資本工具的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，而二級(jí)資本的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營(yíng)前提下吸收損失。()

9.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）

10.民法的調(diào)整對(duì)象是平等主體之間的人身關(guān)系。（）

11.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專(zhuān)供在貨幣市場(chǎng)上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買(mǎi)賣(mài)與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。

12.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制中，風(fēng)險(xiǎn)隔離是要求商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。（）

13.公民從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。（）

14.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面，操作風(fēng)險(xiǎn)具有營(yíng)利性，能為商業(yè)銀行帶來(lái)利潤(rùn)，所以銀行要積極管理操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

15.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶(hù)經(jīng)理，最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時(shí)間內(nèi)提升自己的業(yè)績(jī)，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶(hù)打電話(huà)，并向他們承諾將會(huì)提供更具回報(bào)潛力的理財(cái)產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的規(guī)定。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：反洗錢(qián)有三項(xiàng)主要制度：客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易、涉嫌洗錢(qián)的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度。其中處于基礎(chǔ)地位的是客戶(hù)身份識(shí)別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。?考點(diǎn)?反洗錢(qián)的主要框架?

2.答案：D

本題解析：A、B、C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別，D項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行員工在工作中，由于知ix／技能匱乏所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)主要有：①自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)／技能，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作；②意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)／技能，但由于顏面或其他原因，未向管理層提出或聲明其無(wú)法勝任或不能正確處理面對(duì)的情況；③意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)／技能，并進(jìn)而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益。

4.答案：C

本題解析：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，這種情況是屬于貸款五級(jí)分類(lèi)中的次級(jí)。

5.答案：C

本題解析：

外匯敞口分析是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。外匯敞口主要來(lái)源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配。

6.答案：C

本題解析：C選項(xiàng)：?jiǎn)我豢蛻?hù)貸款集中度=（最大一家客戶(hù)貸款總額÷資本凈額）×100％。

7.答案：A

本題解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。

8.答案：C

本題解析：期權(quán)價(jià)值由時(shí)間價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值組成，A項(xiàng)正確；當(dāng)期權(quán)為價(jià)外期權(quán)或平價(jià)期權(quán)時(shí)，因?yàn)槠跈?quán)的內(nèi)在價(jià)值為零，所以期權(quán)價(jià)值即為時(shí)間價(jià)值，所以在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價(jià)值為零時(shí)，仍然存在時(shí)間價(jià)值，B項(xiàng)正確；對(duì)于一個(gè)買(mǎi)方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的執(zhí)行價(jià)格等于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零，C項(xiàng)錯(cuò)誤；因?yàn)槠跈?quán)的執(zhí)行價(jià)格比現(xiàn)在的即期市場(chǎng)價(jià)格差，所以?xún)r(jià)外期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零，D項(xiàng)正確。故本題選C。

9.答案：D

本題解析：ABC項(xiàng)均正確，D項(xiàng)中凈穩(wěn)定資金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)。

10.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

11.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既需要對(duì)單筆交易的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，也要對(duì)組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評(píng)估，頁(yè)就是通常所說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)加總。?

12.答案：A

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）是在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在的最大損失。目前商業(yè)銀行普遍采用三種模型技術(shù)來(lái)計(jì)算VaR值：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法、蒙特卡洛模擬法。A項(xiàng)不屬于計(jì)算VaR值的模型技術(shù)。故本題選A。

13.答案：B

本題解析：隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀(guān)測(cè)值落在距均值1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為68%，落在距均值2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為95%，落在距均值2.5倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為99%。

14.答案：A

本題解析：比較四個(gè)選項(xiàng)，與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系最不密切的，就是成本收入比。成本收入比是經(jīng)營(yíng)績(jī)效類(lèi)指標(biāo)。

15.答案：A

本題解析：根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，核心負(fù)債包括距到期日三個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券以及活期存款的50％；總負(fù)債是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中負(fù)債方總額。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類(lèi)：①現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)，主要包括外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等；②高質(zhì)量的金融工具，包括評(píng)級(jí)為AA一級(jí)(含)以上國(guó)家或地區(qū)政府發(fā)行的債券等，我國(guó)中央政府、政策性銀行和中央政府投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券、票據(jù)等。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。按照馬柯維茨的理論，市場(chǎng)的投資者都是理性的，即偏好收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)，并存在一個(gè)可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)。無(wú)差異曲線(xiàn)與有效集的切點(diǎn)就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合；理論上，理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)包括：①行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品或服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過(guò)剩、惡性競(jìng)爭(zhēng)等現(xiàn)象；②競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)：越來(lái)越多的非銀行類(lèi)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補(bǔ)市場(chǎng)空白的同時(shí)，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場(chǎng)份額；③客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)發(fā)展及市場(chǎng)波動(dòng)同樣導(dǎo)致客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)/投資偏好發(fā)生轉(zhuǎn)變，客戶(hù)維權(quán)意識(shí)和議價(jià)能力也顯著增強(qiáng)；④品牌風(fēng)險(xiǎn)：激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間；⑤技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性；⑥項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進(jìn)入新市場(chǎng)失敗、兼并/收購(gòu)失敗等風(fēng)險(xiǎn)；⑦其他外部風(fēng)險(xiǎn)：政治動(dòng)蕩、經(jīng)濟(jì)惡化、社會(huì)道德水準(zhǔn)下降等外部環(huán)境的變化，都將對(duì)商業(yè)銀行的管理質(zhì)量、競(jìng)爭(zhēng)能力和可持續(xù)發(fā)展造成嚴(yán)重威脅。故本題選ABCDE。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作重點(diǎn)有：客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢(qián)內(nèi)部控制、反洗錢(qián)培訓(xùn)。

5.答案：B、D、E

本題解析：

AC兩項(xiàng)屬于區(qū)域政策法規(guī)重大變化的警示信號(hào)。除BDE三項(xiàng)外，區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化的相關(guān)警示信號(hào)還包括區(qū)域內(nèi)產(chǎn)品普遍被購(gòu)買(mǎi)者反映質(zhì)量差、購(gòu)買(mǎi)者對(duì)該區(qū)域生產(chǎn)的產(chǎn)品失去信心等。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線(xiàn)”，指的是在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個(gè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊(duì)或管理部門(mén)，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過(guò)獨(dú)立、有效地監(jiān)控，提高主體的風(fēng)險(xiǎn)管理有效性。“三道防線(xiàn)”的模式構(gòu)建了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的全員性、全面性、獨(dú)立性、專(zhuān)業(yè)性和垂直性。

7.答案：A、B

本題解析：

應(yīng)當(dāng)建立與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模相適應(yīng)的監(jiān)測(cè)機(jī)制，在單一和并表層面上按國(guó)別監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)測(cè)信息應(yīng)當(dāng)妥善保存于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估檔案中。

8.答案：C、E

本題解析：

A項(xiàng)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷屬于商業(yè)銀行內(nèi)部事件；B項(xiàng)，員工越權(quán)是商業(yè)銀行內(nèi)部管理出現(xiàn)問(wèn)題；D項(xiàng)，違反系統(tǒng)安全規(guī)定是銀行內(nèi)部信息科技系統(tǒng)事件；C項(xiàng)，第三方盜用財(cái)產(chǎn)是外部欺詐事件；E項(xiàng)，洗錢(qián)是違法分子通過(guò)各種手段將不法收入合法化，是屬于外部事件。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立嚴(yán)格的客戶(hù)信息保密制度，并做好以下工作：業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、盡職調(diào)查、外包協(xié)議管理、外包服務(wù)承諾、分包風(fēng)險(xiǎn)管理、跨境外包管理和其他事項(xiàng)。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐包括：(1)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)；(2)確保實(shí)現(xiàn)承諾；(3)確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)；(4)從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)；(5)盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；(6)增強(qiáng)對(duì)客戶(hù)/公眾的透明度；(7)將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個(gè)重要層面；(8)保持與媒體的良好接觸；(9)制定危機(jī)管理規(guī)劃。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

。良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)范和檢驗(yàn)銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后，及時(shí)總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出良好銀行監(jiān)管的六大標(biāo)準(zhǔn)：一是促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；二是努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；三是對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；四是鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)；五是對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制；六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

12.答案：A、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從戰(zhàn)略層面、宏觀(guān)層面、微觀(guān)層