2023年湘西農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行）招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年湘西農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行）招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.以下哪項(xiàng)是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)()

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.運(yùn)營(yíng)準(zhǔn)入

2.巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按照流動(dòng)性高低分為四類(lèi)：最有流動(dòng)性的資產(chǎn)、其他可在市場(chǎng)上交易的證券、商業(yè)銀行可出售的貸款組合和流動(dòng)性最差的資產(chǎn)。下列不屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是(?)。

A.無(wú)法出售的貸款

B.銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資

C.抵押給第三方的資產(chǎn)

D.存在嚴(yán)重問(wèn)題的信貸資產(chǎn)

3.()是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

A.監(jiān)督檢查

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.最低資本充足率要求

D.信息披露

4.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)是對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的量化反映，是準(zhǔn)確識(shí)別、整體評(píng)價(jià)、持續(xù)監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的重要標(biāo)準(zhǔn)。銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)應(yīng)以（

）為核心，以（

）為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類(lèi)、分級(jí)的監(jiān)測(cè)體系。

A.資本充足率；董事會(huì)

B.銀行利潤(rùn)；高級(jí)管理層

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；法人機(jī)構(gòu)

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；董事會(huì)

5.商業(yè)銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象()，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。

A.明確化

B.多樣化

C.合理化

D.復(fù)雜化

6.從金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷史可以看出，很多銀行倒閉案例由（）引發(fā)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失核銷(xiāo)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.核銷(xiāo)是指對(duì)無(wú)法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷(xiāo)

B.核銷(xiāo)后銀行應(yīng)移交對(duì)貸款的追索權(quán)

C.核銷(xiāo)是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過(guò)程，核銷(xiāo)后不再進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量

D.核銷(xiāo)后銀行的債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷(xiāo)檔案

8.假設(shè)某商業(yè)銀行的信貨資產(chǎn)總額為300億元,若所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（

）億元.

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9

9.下列關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值的說(shuō)法中，不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過(guò)自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的當(dāng)前價(jià)值

C.與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值

10.假定某企業(yè)2014年的銷(xiāo)售成本為50萬(wàn)元，銷(xiāo)售收入為l00萬(wàn)元，年初資產(chǎn)總額為l70萬(wàn)元，年底資產(chǎn)總額為190萬(wàn)元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為()。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％

11.下列不屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)實(shí)力類(lèi)指標(biāo)的是()。

A.人力資源

B.資質(zhì)等級(jí)

C.成本管理

D.管理層素質(zhì)

12.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.國(guó)際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有獨(dú)立性

B.在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)無(wú)權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行

D.監(jiān)控各類(lèi)金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)至關(guān)重要的職責(zé)

13.商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，對(duì)()的分析判斷至關(guān)重要。

A.子公司的經(jīng)營(yíng)狀況

B.集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易

C.資本來(lái)源

D.高層人事安排

14.商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別通常可以從（）三個(gè)層面入手。

A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局

B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局

C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀

D.宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀執(zhí)行

15.當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性將（）。

A.增強(qiáng)

B.無(wú)法確定

C.保持不變

D.減弱

二.多選題(共15題)

1.利率期貨的特征有()。

A.需要保證金

B.合約規(guī)模是不固定的

C.合約的到期日是固定的

D.合約期限的長(zhǎng)度是固定的

E.合約價(jià)格的單位變動(dòng)價(jià)值是固定的

2.下列針對(duì)高級(jí)管理人員欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。

A.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.該風(fēng)險(xiǎn)屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.可通過(guò)差錯(cuò)率考核的方法來(lái)降低該風(fēng)險(xiǎn)

E.可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移該風(fēng)險(xiǎn)

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述正確的有（）。

A.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為人員風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)

C.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險(xiǎn)

D.外部欺詐、盜竊、洗錢(qián)、政治風(fēng)險(xiǎn)等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)

4.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的報(bào)告階段的步驟包括（）。

A.提出優(yōu)化方案

B.整合結(jié)果

C.繪制流程圖

D.總結(jié)改進(jìn)措施

E.雙線報(bào)告

5.下列各項(xiàng)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

6.商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.銀行因?qū)ν鈳抛邉?shì)具有某種預(yù)期而持有的外幣頭寸

B.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

C.外匯衍生產(chǎn)品的交易對(duì)手未能如期履行合約

D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的幣種不匹配

E.為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即軋平的外幣頭寸

7.近年來(lái)，我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)部分“問(wèn)題銀行”采取了風(fēng)險(xiǎn)處置方式，其中包括（

）。

A."地方政府注資+引戰(zhàn)重組”的方式

B.資本規(guī)劃方式

C.“生前遺囑”方式

D.收購(gòu)承接方式

E.“在線修復(fù)”方式

8.下列針對(duì)高管欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.該風(fēng)險(xiǎn)屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.可通過(guò)差錯(cuò)率考核的方法來(lái)降低該風(fēng)險(xiǎn)

E.可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移該風(fēng)險(xiǎn)

9.操作風(fēng)險(xiǎn)具有的特點(diǎn)有()。

A.具體性

B.分散性

C.內(nèi)生性

D.差異性

E.復(fù)雜性

10.下列屬于Altman的Z評(píng)分模型中的財(cái)務(wù)比率的是（）。

A.息稅前收益/總資產(chǎn)

B.股票市場(chǎng)價(jià)值/債務(wù)賬面價(jià)值

C.(流動(dòng)資產(chǎn)一流動(dòng)負(fù)債)/總資產(chǎn)

D.銷(xiāo)售額/總資產(chǎn)

E.留存收益/總資產(chǎn)

11.銀保監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)（）制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃。

A.規(guī)模

B.復(fù)雜程度

C.風(fēng)險(xiǎn)水平

D.市場(chǎng)影響力

E.組織架構(gòu)

12.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的主要職責(zé)有（）。

A.監(jiān)控各類(lèi)金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)限額

B.在限額違規(guī)的情況下及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告

C.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型

D.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行復(fù)雜金融產(chǎn)品價(jià)格評(píng)估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，為管理決策提供輔助作用

13.代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括()。

A.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

C.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門(mén)及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后

E.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大

14.商業(yè)銀行可以選擇（）計(jì)算場(chǎng)外衍生工具交易與證券融資交易的交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法

B.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部模型法

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

15.如果房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展過(guò)熱，一方面居民大量提取存款買(mǎi)房。另一方面大量房地產(chǎn)企業(yè)和個(gè)人向銀行借款，這種情況下，當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)嚴(yán)重下跌，大量個(gè)人住房貸款無(wú)法償還，房地產(chǎn)企業(yè)也由于倒閉而無(wú)力償還貸款，這時(shí)商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

三.判斷題(共15題)

1.金融衍生產(chǎn)品可以用來(lái)對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)也會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，金融衍生品的杠桿放大作用是金融風(fēng)險(xiǎn)事件中出現(xiàn)巨額損失的重要原因。（）

2.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機(jī)管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對(duì)抗反應(yīng)。（）

3.只有當(dāng)高級(jí)管理層充分意識(shí)到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益。（）

4.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)，至少兩年重新檢查一次。（）

5.衍生產(chǎn)品可以用來(lái)對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)也會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。衍生產(chǎn)品的杠桿放大作用是金融風(fēng)險(xiǎn)事件中出現(xiàn)巨額損失的重要原因。()

6.離析階段是洗錢(qián)鏈條中的最后環(huán)節(jié)，被形象地描述為“甩干”。（）

7.估計(jì)違約損失率的損失是經(jīng)濟(jì)損失，必須以歷史回收率為基礎(chǔ)，參考至少5年、涵蓋一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期的數(shù)據(jù)。()

8.全面風(fēng)險(xiǎn)管理代表了國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。()

9.商業(yè)銀行通常采用定量的方法來(lái)評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。（

）

10.商業(yè)銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品可以劃分為個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人信用貸款。()

11.貸款定價(jià)的公式是：貸款最低定價(jià)=(資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+資本成本）/貸款額。()

12.因?yàn)橘J款損失準(zhǔn)備缺口屬于商業(yè)銀行資本的組成部分，所以計(jì)算商業(yè)銀行的資本充足率時(shí)不應(yīng)扣除貸款損失準(zhǔn)備缺口。()

13.外部審計(jì)是銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充，根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的建議，銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)把理財(cái)規(guī)劃師看作是他們最重要的代理人，應(yīng)當(dāng)利用其獨(dú)立、公正地評(píng)價(jià)管理層提供的銀行經(jīng)營(yíng)管理信息，以有效制約和監(jiān)督管理層的行為。()

14.只有國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品具有一定的公共性質(zhì)，而非國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品則不具有公共性質(zhì)。

15.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。()

四.單選題(共15題)

1.（）是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展的主要方式。

A.獨(dú)立開(kāi)展業(yè)務(wù)

B.與外部機(jī)構(gòu)合作

C.內(nèi)部設(shè)立專(zhuān)門(mén)部門(mén)

D.開(kāi)展綜合業(yè)務(wù)

2.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，收入水平下降的客戶，可采用()等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

A.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

B.減少累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期

C.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

D.增大累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期

3.實(shí)貸實(shí)付原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過(guò)()的方式，將貸款資金支付給符合相同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人受托支付

D.貸款人自主支付

4.一般來(lái)講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.售房人直接提取現(xiàn)金

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

5.（）的最重要特征就是，銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期訓(xùn)練、具有豐富經(jīng)驗(yàn)的信貸人員所掌握，并由他們作出是否貸款的決定。

A.專(zhuān)家判斷法

B.模型分析法

C.領(lǐng)導(dǎo)決策法

D.會(huì)議討論法

6.貸款回收原則是（）。

A.先收本、后收息，全部到期、利隨本清

B.先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C.財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還

D.部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還

7.個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.借款人所任職企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況

B.申請(qǐng)材料一致性

C.借款人身份

D.貸款用途

8.下列關(guān)于建立個(gè)人征信系統(tǒng)意義的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.能為銀行在貸款審批中查詢個(gè)人信用報(bào)告提供必需的依據(jù)

B.不能為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

C.有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力

D.保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度

9.下列不屬于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析的是（）。

A.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況

B.合作機(jī)構(gòu)的償債能力

C.合作機(jī)構(gòu)的管理水平

D.合作機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

10.操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.人員風(fēng)險(xiǎn)

B.外部事件引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

11.中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

12.以下不滿足個(gè)人貸款對(duì)象條件的是（

）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

B.15周歲以下的中華人民共和國(guó)公民

C.符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的在中國(guó)境內(nèi)居住的境外自然人

D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物做質(zhì)押擔(dān)保

13.借款人貸款本金為100萬(wàn)元，貸款期限為二十年，采用按月等額本金還款法，月利率為3．465‰，借款人第一期的還款額為（）元。

A.6980.58

B.7612.03

C.7989.62

D.7631.67

14.個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括()。

A.貸款額度小

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

C.貸款期限短

D.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

15.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。

A.上浮不超過(guò)5％

B.上浮不超過(guò)10％

C.上浮不超過(guò)20％

D.不上浮

五.多選題(共15題)

1.市場(chǎng)環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。

A.優(yōu)勢(shì)

B.劣勢(shì)

C.機(jī)遇

D.威脅

E.成果

2.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過(guò)程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷(xiāo)毀

E.檔案的丟失掛失

3.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的有（

）。

A.鼓勵(lì)采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付

B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制

C.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷(xiāo)售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

4.《物權(quán)法》規(guī)定的可作為抵押的財(cái)產(chǎn)包括（）。

A.半成品

B.交通運(yùn)輸工具

C.土地所有權(quán)

D.原材料

E.建造中的建筑物

5.以質(zhì)押方式申請(qǐng)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括（）等。

A.定期儲(chǔ)蓄存單

B.憑證式國(guó)債

C.電子記賬

D.記賬式國(guó)債

E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

6.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

C.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

D.加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育

E.建立有效的信息披露機(jī)制

7.根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按（）調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

A.日

B.季

C.半年

D.年

E.月

8.在進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境分析時(shí)，銀行微觀環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環(huán)境

E.社會(huì)與文化環(huán)境

9.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式在適當(dāng)優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的（）等情況與借款人協(xié)商確定。

A.農(nóng)戶貸款資金

B.管理成本

C.風(fēng)險(xiǎn)水平

D.合理回報(bào)

E.貸款風(fēng)險(xiǎn)

10.在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無(wú)不良信用記錄

E.具有還款意愿

11.公積金個(gè)人住房貸款貸前審查的內(nèi)容主要有（）。

A.借款人繳存住房公積金情況

B.貸款資信審查

C.貸款額度

D.貸款期限

E.借款用途

12.個(gè)人汽車(chē)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容有（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人的死亡風(fēng)險(xiǎn)

E.借款人的收入變化風(fēng)險(xiǎn)

13.銀行經(jīng)辦人員考察借款申請(qǐng)人租金收入的真實(shí)性時(shí)，要做到（

）。

A.通過(guò)驗(yàn)證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來(lái)確認(rèn)借款人對(duì)房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實(shí)性

B.通過(guò)了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來(lái)驗(yàn)證收入證明的真實(shí)情況

C.通過(guò)電話調(diào)查、面談核實(shí)其工作單位和收入的真實(shí)性

D.通過(guò)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)來(lái)調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場(chǎng)租金收入平均水平，驗(yàn)證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E.在條件允許的情況下，通過(guò)實(shí)地考察驗(yàn)證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認(rèn)租金收入的穩(wěn)定性

14.開(kāi)戶放款包括（）。

A.年度開(kāi)戶放款

B.一次性開(kāi)戶放款

C.分次開(kāi)戶放款

D.半年度開(kāi)戶放款

E.月度開(kāi)放賬戶

15.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著客戶定位的不同而各有差異，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道可以分為（）。

A.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

B.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

E.區(qū)域型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

六.判斷題(共15題)

1.貸款利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬。（）

2.貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請(qǐng)人面談一次，面談不可以與受理貸款申請(qǐng)同時(shí)進(jìn)行。（）

3.為了提高個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的有效性，商業(yè)銀行可以隨時(shí)查詢。

4.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性分析方法。（）

5.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

6.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級(jí)，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。（）

7.個(gè)人住房貸款和其他個(gè)人貸款相比，貸款金額較大、期限較長(zhǎng)。了（）

8.迄今為止，網(wǎng)上銀行已成為個(gè)人貸款最重要的營(yíng)銷(xiāo)渠道。（）

9.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進(jìn)行貸后管理時(shí)，不能查看個(gè)人的信用報(bào)告。（）

10.國(guó)家助學(xué)貸款利率按照中國(guó)人民銀行的同期利率規(guī)定執(zhí)行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

11.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)所需的書(shū)面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款取得。

12.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采用的擔(dān)保方式以抵押為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采用抵押加階段性保證方式，階段性保證人履行保證責(zé)任

13.個(gè)人汽車(chē)貸款每筆只可以展期一次，但展期期限不限。()

14.國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象可以具有不完全民事行為能力。（）

15.低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，同時(shí)意味著成為一個(gè)低價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)者。（）

七.單選題(共15題)

1.企業(yè)發(fā)行債券，在名義利率相同的情況下，對(duì)其最不利的復(fù)利計(jì)息期是()。

A.1月

B.1年

C.1季

D.半年

2.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是()。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

3.我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不包括（）。

A.滬深300指數(shù)

B.恒生指數(shù)

C.上證綜合指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)

4.理財(cái)師在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)對(duì)客戶的主要分析內(nèi)容不包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.消費(fèi)結(jié)構(gòu)分析

D.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

5.張先生以10％N利率借款500000元投資于一個(gè)5年期項(xiàng)目。每年年末至少要收回（

）元。該項(xiàng)目才是可以獲利的。

A.100000

B.131899

C.150000

D.161051

6.下列選項(xiàng)屬于客戶定量信息的是（?）。

A.職業(yè)生涯發(fā)展

B.預(yù)期目標(biāo)

C.興趣愛(ài)好

D.財(cái)務(wù)信息

7.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，不包括（）。

A.投保提示書(shū)

B.財(cái)產(chǎn)清單

C.保險(xiǎn)單

D.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

8.張先生的一項(xiàng)投資預(yù)計(jì)3年后價(jià)值100000元，假設(shè)必要收益率是8%，按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值為（

）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383

9.外匯市場(chǎng)中，（）之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與商業(yè)銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D.商業(yè)銀行與中央銀行

10.商業(yè)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)，（）。

A.根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法

B.基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C.按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

D.根據(jù)客戶需要，制定具體的管理辦法

11.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。

A.能轉(zhuǎn)讓流通

B.金額較大

C.不記名

D.能提前支取

12.個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

13.銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存()年備查。

A.7

B.5

C.3

D.2

14.金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)不包括（）。

A.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧

C.沒(méi)有履約保證

D.主要在柜臺(tái)交易

15.銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險(xiǎn)公司

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《合同法》的規(guī)定．承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式包括()。

A.定金責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.賠償損失

D.強(qiáng)制履行

E.采取補(bǔ)救措施

2.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)結(jié)果為積極型的投資者而言，以下適合其投資的有（）。

A.極低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

B.較高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

C.高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

D.低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

E.中等風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

3.關(guān)于ETF和LOF的相同特征，下列說(shuō)法正確的有（

）。

A.都可以在交易所交易

B.都是開(kāi)放式基金

C.持有人都可以根據(jù)基金凈值申購(gòu)贖回

D.都具有封閉式基金的優(yōu)點(diǎn)

E.申購(gòu)贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易

4.《民法通則》中以法人的活動(dòng)性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，劃分的法人類(lèi)型包括（）。

A.企業(yè)法人

B.公司法人

C.機(jī)關(guān)法人

D.事業(yè)單位法人

E.社會(huì)團(tuán)體法人

5.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的適當(dāng)性原則是指要有()。

A.適合的產(chǎn)品

B.適合的客戶

C.適合的目標(biāo)

D.適合的網(wǎng)點(diǎn)

E.適合的銷(xiāo)售人員

6.出現(xiàn)下列()情形之一的，法定代理或者指定代理終止。

A.被代理人或者代理人死亡

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

7.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括（）。

A.通貨膨脹率

B.單利與復(fù)利

C.幣種

D.收益率

E.時(shí)間

8.下列銀行業(yè)理財(cái)人員在與客戶接觸過(guò)程中的做法，不妥的是()。

A.經(jīng)常邀請(qǐng)客戶去打球

B.邀請(qǐng)客戶在銀行食堂進(jìn)餐

C.贊助客戶度假旅游

D.節(jié)假日打電話問(wèn)候客戶

E.在客戶生日時(shí)向客戶寄送生日卡片

9.一般而言，預(yù)期本國(guó)未來(lái)利率水平上升，理財(cái)策略調(diào)整建議減少配置的資產(chǎn)有()。

A.股票

B.外匯

C.房產(chǎn)

D.儲(chǔ)蓄

E.債券

10.短期政府債券的特征包括（

）

A.交易成本高

B.違約風(fēng)險(xiǎn)小

C.收入免稅

D.流動(dòng)性強(qiáng)

E.面額較大

11.下列關(guān)于信托類(lèi)產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況的描述中，正確的有（

）。

A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

B.信托公司應(yīng)為受益人辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)

C.信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償；不足賠償時(shí)，由委托者自擔(dān)

D.信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.投資收益率與委托人的投資決策相關(guān)

12.理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)有()。

A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

E.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

13.下列不屬于商業(yè)銀行QDII產(chǎn)品可投資范圍的是()。

A.銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)上市的股票

B.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)

C.具有固定收益性質(zhì)的債券

D.實(shí)物商品衍生品

E.投機(jī)或放大交易

14.一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全主要包括()。

A.是否有穩(wěn)定、充足的收入

B.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

D.是否有舒適的住房

E.是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)

15.銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括的類(lèi)型有（）。

A.分紅型

B.萬(wàn)能型

C.投資連結(jié)型

D.變額型

E.等額型

九.單選題(共15題)

1.借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

2.下列不屬于客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)的演變的是（）。

A.行業(yè)轉(zhuǎn)換型

B.產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

C.市場(chǎng)轉(zhuǎn)換型

D.技術(shù)變換型

3.收款條件主要取決于（

）和廠商品牌。

A.市場(chǎng)供求

B.商品價(jià)格

C.商品質(zhì)量

D.經(jīng)營(yíng)能力

4.市場(chǎng)環(huán)境分析的SWOT方法中，“O”代表()

A.優(yōu)勢(shì)

B.劣勢(shì)

C.機(jī)遇

D.威脅

5.客戶重組的基本方式不包括()。

A.重整

B.收購(gòu)

C.改組

D.合并

6.以下選項(xiàng)中，()不是判斷還款來(lái)源是否存在風(fēng)險(xiǎn)可以依據(jù)的預(yù)警信號(hào)。

A.借款人管理層是否因市場(chǎng)變化而產(chǎn)生信用違約傾向

B.與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的貸款目的或償付來(lái)源

C.與合同上還款來(lái)源不一致的償付來(lái)源

D.貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同

7.銀行通過(guò)比較實(shí)際增長(zhǎng)率和可持續(xù)增長(zhǎng)率的趨勢(shì)，作出貸款決策時(shí)原則錯(cuò)誤的是()

A.若實(shí)際增長(zhǎng)率顯著超過(guò)可持續(xù)增長(zhǎng)率，則公司確實(shí)需要貸款

B.若實(shí)際增長(zhǎng)率低于可持續(xù)增長(zhǎng)率，則公司目前未能充分利用內(nèi)部資源，銀行不予受理貸款申請(qǐng)

C.只要公司有貸款需求，銀行都給予受理

D.銀行可通過(guò)比較借款人實(shí)際增長(zhǎng)率和可持續(xù)增長(zhǎng)率來(lái)決定是否給予受理借款人貸款申請(qǐng)

8.()是公司信貸產(chǎn)品中最基本、最重要的組成部分。

A.擴(kuò)展產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.核心產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

9.在貸款質(zhì)押擔(dān)保問(wèn)題上，銀行在法律方面要重點(diǎn)考慮的是()。

A.擔(dān)保的合法性

B.擔(dān)保的有效性

C.擔(dān)保人的資格

D.擔(dān)保人的意愿

10.下列關(guān)于各行業(yè)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的最低資本金比例的描述中，不正確的是（

）。

A.城市軌道交通項(xiàng)目為20％

B.保障性住房和普通商品住房項(xiàng)目為20％

C.玉米深加工項(xiàng)目為20％

D.鐵路、公路項(xiàng)目為25％

11.采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長(zhǎng)期限不超過(guò)（）。

A.24個(gè)月

B.12個(gè)月

C.6個(gè)月

D.3個(gè)月

12.借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款應(yīng)歸類(lèi)為（）。

A.正常

B.次級(jí)

C.可疑

D.關(guān)注

13.貸款逾期后，銀行對(duì)應(yīng)收未收的利息也要計(jì)收利息，應(yīng)采取的計(jì)息方式是（）。

A.雙倍罰息

B.單利

C.復(fù)利

D.三倍罰息

14.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下(單位：萬(wàn)元)。

總資產(chǎn)1000銷(xiāo)售收入1500

總負(fù)債600凈利潤(rùn)100

所有者權(quán)益400股利分紅30

公司通過(guò)銀行借款增加T500萬(wàn)元的外部融資，所有者權(quán)益和紅利分配政策保持不變。那么該公司的新增債務(wù)融資對(duì)公司維持銷(xiāo)售增長(zhǎng)的能力為（）。

A.增加12.2％

B.降低12.2％

C.增加10.9％

D.降低10.9％

15.處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)（）。

A.達(dá)到100％以上

B.超過(guò)20％

C.5％～10％之間

D.下降

十.多選題(共15題)

1.貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)的防范措施有（）。

A.對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.票據(jù)有密押的應(yīng)通過(guò)聯(lián)行核對(duì)

2.下列符合借款人要求的有（）。

A.有限責(zé)任公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額35％

B.有限責(zé)任公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額55％

C.有限責(zé)任公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額75％

D.股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額40％

E.股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額60％

3.評(píng)級(jí)的結(jié)果可以有多種用途，包括（）

A.應(yīng)用于績(jī)效考核

B.應(yīng)用于資本計(jì)量

C.應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收

D.應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

E.應(yīng)用于授信審批及授權(quán)

4.因素分析法的步驟包括（）。

A.確定所要分析的財(cái)務(wù)指標(biāo)，計(jì)算該指標(biāo)實(shí)際值與計(jì)劃值（或上期值）的差額

B.將該指標(biāo)分解為若干驅(qū)動(dòng)因素，并建立財(cái)務(wù)指標(biāo)與驅(qū)動(dòng)因素之間的數(shù)學(xué)關(guān)系

C.確定驅(qū)動(dòng)因素的順序，按順序依次將驅(qū)動(dòng)因素的計(jì)劃值（或上期值）替換成實(shí)際值，并根據(jù)上述數(shù)學(xué)關(guān)系計(jì)算財(cái)務(wù)指標(biāo)數(shù)值

D.某一驅(qū)動(dòng)因素替換前后計(jì)算所得的財(cái)務(wù)指標(biāo)之差即為該因素的影響程度

E.以上說(shuō)法都對(duì)

5.資訊資源主要分析銀行內(nèi)外部的資訊（）能否有效地支持營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。

A.發(fā)布

B.收集

C.整理

D.挖掘

E.利用能力

6.根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書(shū)辦理的除外。下列債務(wù)人所有的資產(chǎn)中，可作為抵債資產(chǎn)的有（）。

A.土地使用權(quán)

B.公益性質(zhì)的職工住宅

C.抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)超過(guò)該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的

D.專(zhuān)利權(quán)

E.股票

7.項(xiàng)目盈利能力指標(biāo)主要包括()。

A.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值

B.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.凈現(xiàn)值率

D.投資回收期

E.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

8.影響貸款價(jià)格的主要因素有（）。

A.貸款成本

B.貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度

D.貸款費(fèi)用

E.銀行貸款的目標(biāo)收益率

9.加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)包括（）。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

D.實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關(guān)配套和支持工作

10.財(cái)產(chǎn)保全的方式包括（）。

A.訴前財(cái)產(chǎn)保全

B.訴中財(cái)產(chǎn)保全

C.訴后財(cái)產(chǎn)保全

D.執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全

E.強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全

11.貸款發(fā)放時(shí)，除首次放款外，以后的每次放款無(wú)須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件，通常只需提交（）。

A.提款申請(qǐng)書(shū)

B.借款憑證

C.財(cái)務(wù)報(bào)表

D.貸款用途證明文件

E.已正式簽署的合營(yíng)合同

12.商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容有()

A.客戶是否按約定用途使用授信，是否誠(chéng)實(shí)地全面履行合同

B.授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行

C.客戶的法律地位是否發(fā)生變化

D.客戶的財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化

E.抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價(jià)值等情況

13.實(shí)貸實(shí)付的核心要義有（）。

A.滿足主體信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的，按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求

B.滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的，按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求

C.受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段，協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)

D.受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段，協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的內(nèi)部執(zhí)行依據(jù)

E.實(shí)貸實(shí)付是受托支付的重要手段，協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的內(nèi)部執(zhí)行依據(jù)

14.以下關(guān)于可持續(xù)增長(zhǎng)率的說(shuō)法正確的是（）。

A.可持續(xù)增長(zhǎng)率是在沒(méi)有增加財(cái)務(wù)杠桿的情況下可以實(shí)現(xiàn)的長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)率

B.計(jì)算可持續(xù)增長(zhǎng)率需假設(shè)公司的財(cái)務(wù)杠桿不變

C.計(jì)算可持續(xù)增長(zhǎng)率需假設(shè)公司的銷(xiāo)售凈利率維持當(dāng)前水平

D.可持續(xù)增長(zhǎng)率是主要依靠?jī)?nèi)部融資即可實(shí)現(xiàn)的增長(zhǎng)率

E.可持續(xù)增長(zhǎng)率主要取決于利潤(rùn)率、留存利潤(rùn)、資產(chǎn)使用效率、杠桿

15.借款需求的主要影響因素包括（?）。

A.長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)

B.債務(wù)重構(gòu)

C.利潤(rùn)率上升

D.長(zhǎng)期投資

E.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

十一.判斷題(共15題)

1.存量存貸比率是指目標(biāo)機(jī)構(gòu)全部貸款余額與存款余額比例，該指標(biāo)反映機(jī)構(gòu)整體流動(dòng)性水平。（）

2.信貸資金運(yùn)動(dòng)同財(cái)政資金、企業(yè)資金、個(gè)人資金的運(yùn)動(dòng)是一樣的。（）

3.流動(dòng)比率并非越高越好。流動(dòng)比率越高，說(shuō)明流動(dòng)資產(chǎn)相對(duì)于流動(dòng)負(fù)債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。（）

4.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)鏈的影響．它主要包括行業(yè)市場(chǎng)集中度、行業(yè)壁壘程度等。（）

5.短期貸款一般不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

6.在實(shí)際借款需求分析中，需要考慮公司的盈利趨勢(shì)。（）

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需建立綠色信貸考核評(píng)價(jià)體系和獎(jiǎng)懲機(jī)制。（）

8.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。（）

9.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產(chǎn)擴(kuò)張導(dǎo)致借款需求時(shí)，可將公司銷(xiāo)售收入/凈固定資產(chǎn)比率與銀行相似客戶進(jìn)行比較，能獲得很多有價(jià)值的信息。()

10.損失賠償金是指?jìng)鶆?wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給銀行造成損失時(shí)，應(yīng)向銀行支付的違約金。()

11.如果公司管理層經(jīng)營(yíng)能力的不足，無(wú)法應(yīng)對(duì)不斷變化的市場(chǎng)形勢(shì)，不能夠充分利用現(xiàn)有資源創(chuàng)造價(jià)值。在這種情況下，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎考慮貸款申請(qǐng)。（

12.商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)非預(yù)期支出導(dǎo)致的借款需求。應(yīng)結(jié)合企業(yè)的未來(lái)現(xiàn)金積累能力和負(fù)債能力決定貸款的期限。

13.在對(duì)客戶總體情況了解之后，調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶的正式貸款申請(qǐng)(此時(shí)的申請(qǐng)已經(jīng)算正式申請(qǐng))作出必要反應(yīng)。（）

14.費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。（）

15.根據(jù)歷史成本法，收入是指一定時(shí)期內(nèi)賬面上資產(chǎn)和負(fù)債遞減的凈值。()

十二.單選題(共15題)

1.()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。

A.金融政策工具

B.貨幣政策工具

C.利率政策工具

D.存款準(zhǔn)備金工具

2.()以來(lái)，經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程加快，銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模越來(lái)越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。

A.20世紀(jì)80年代

B.20世紀(jì)50年代

C.20世紀(jì)60年代

D.20世紀(jì)90年代

3.（）是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。

A.信托

B.保險(xiǎn)

C.債券

D.委托

4.下列屬于混合工具的是（）。

A.債券

B.證券投資基金

C.股票

D.大額可轉(zhuǎn)讓存單

5.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率()。

A.小于2％

B.小于3％

C.大于2％

D.小于5％

6.（），歐洲議會(huì)和歐洲理事會(huì)就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機(jī)制（SSM）達(dá)成了一致意見(jiàn)。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月

7.下列（）屬于社會(huì)責(zé)任類(lèi)的指標(biāo)。

A.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D.公眾金融教育

8.小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個(gè)月的存款，假設(shè)半年期定期存款年利率為1.98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率為0.36%，小李從銀行取回的利息為()元。

A.307元

B.306.7元

C.414元

D.413.34元

9.（）年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》。

A.2003

B.2004

C.2005

D.2006

10.（）是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。

A.信用貸款

B.擔(dān)保貸款

C.表內(nèi)貸款

D.表外業(yè)務(wù)

11.消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過(guò)人民幣()萬(wàn)元。

A.5

B.10

C.15

D.20

12.2004年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，要求商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)銀行資本凈額的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

13.下列說(shuō)法正確的一項(xiàng)是（

）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行不同標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過(guò)內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，合理確定部門(mén)、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門(mén)、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排

14.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

15.我國(guó)目前銀行業(yè)不足的地方不包括（）。

A.市場(chǎng)化程度

B.立法保障體系

C.機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系

D.售后服務(wù)

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職責(zé)有()。

A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

2.《有效銀行監(jiān)管核心原則》的修訂反映了金融危機(jī)后銀行監(jiān)管的變化趨勢(shì)有（）。

A.引入宏觀審慎視角

B.完善公司治理和信息披露

C.重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置

D.加強(qiáng)對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

E.強(qiáng)調(diào)董事會(huì)整體及其成員的任職資格要求

3.銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.資本充足

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

4.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。

A.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D.存款自愿

E.取款自由

5.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員的情形有()。

A.擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的

B.因犯罪被剝奪政治權(quán)利的

C.擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人。并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的

D.因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的

E.個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?/p>

6.同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括（）。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔(dān)保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

7.商業(yè)銀行應(yīng)制訂科學(xué)、合理、與長(zhǎng)期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應(yīng)包括的內(nèi)容有()。

A.銀行員工職位職級(jí)分類(lèi)體系及其薪酬對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)

B.基本薪酬的檔次分類(lèi)

C.基本薪酬的晉級(jí)辦法

D.績(jī)效薪酬的檔次分類(lèi)及考核管理辦法

E.中長(zhǎng)期激勵(lì)及特殊獎(jiǎng)勵(lì)的考核管理辦法等

8.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

9.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.降低“太大而不能倒”帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)

B.降低銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)

C.緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)

D.在橫向維度上，對(duì)具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求

E.在時(shí)間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子

10.內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不小于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評(píng)估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于一次

11.銀行市場(chǎng)定位主要包括()。

A.產(chǎn)品定位

B.銀行形象定位

C.銷(xiāo)售目標(biāo)定位

D.行業(yè)差別定位

E.行業(yè)形象差異定位

12.商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在（）。

A.流動(dòng)性管理

B.現(xiàn)金庫(kù)箱管理

C.柜員管理

D.印章管理

E.賬戶管理

13.關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與外審機(jī)構(gòu)的溝通工作，以下說(shuō)法正確的是（

）。

A.銀行應(yīng)加強(qiáng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的信息交流

B.銀行應(yīng)健全委托外部審計(jì)的管理制度和流程

C.銀行應(yīng)積極配合外部審計(jì)工作

D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊，須報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意并要求銀行評(píng)估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性

E.銀行或外審機(jī)構(gòu)單方要求終止審計(jì)委托時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

14.銀行的存款定價(jià)方法主要有（

）。

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)

B.隨行就市定價(jià)

C.成本覆蓋定價(jià)

D.利息遞增定價(jià)

E.費(fèi)用遞減定價(jià)

15.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》，關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司，下列說(shuō)法中，正確的有（）。

A.業(yè)務(wù)范圍包括債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對(duì)企業(yè)階段性持股

B.金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)因債務(wù)人破產(chǎn)等原因得不到清償?shù)?，按照?guó)務(wù)院的規(guī)定處理

C.金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

D.金融資產(chǎn)管理公司管理、處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按照公開(kāi)、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)的原則運(yùn)作

E.金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)

十四.判斷題(共10題)

1.消費(fèi)金融公司提供便捷的大額消費(fèi)信貸服務(wù)，提供住房和汽車(chē)等消費(fèi)的金融服務(wù)。()

2.商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估有助于鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)內(nèi)部各級(jí)單位承擔(dān)責(zé)任并主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理。()

3.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

4.在中國(guó)境內(nèi)批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可自愿申請(qǐng)成為中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)會(huì)員。（）

5.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的在于減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。（）

6.外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。()

7.對(duì)被國(guó)家環(huán)保部門(mén)列入“區(qū)域限批”或“流域限批”名單的地區(qū)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可優(yōu)先給予授信支持。（）

8.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。（）

9.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，犯罪主體是單位。()

10.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對(duì)內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

B.法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為

C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

2.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的（）。

A.應(yīng)取得保證人書(shū)面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無(wú)須取得保證人同意

D.通知保證人即可

3.商業(yè)銀行對(duì)本行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素不包括（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品的投資組合

B.成本收益測(cè)算

C.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)

D.本行信貸產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)

4.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是（）。

A.將持有的國(guó)債換成企業(yè)債

B.降低資本

C.增加總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.增加資本

5.在銀團(tuán)貸款中，()是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.擔(dān)保行

6.商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理

B.應(yīng)具備相關(guān)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系

C.實(shí)行專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制

D.由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)

7.（）是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業(yè)務(wù)

D.存放央行款項(xiàng)

8.影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場(chǎng)利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

9.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B.劃線支票可以提取現(xiàn)金

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以提取現(xiàn)金

10.銀行本票提示付款期限為（）。

A.1周

B.2個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1年

11.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷(xiāo)而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

12.下列業(yè)務(wù)需計(jì)入商業(yè)銀行授信額度的是()。

A.支票

B.匯款

C.托收

D.備用信用證

13.2007年3月18日中國(guó)人民銀行調(diào)整人民幣存款基準(zhǔn)利率，其中3年期整存整取為3．96％，這個(gè)利率不屬于（

）。

A.官方利率

B.實(shí)際利率

C.固定利率

D.長(zhǎng)期利率

14.甲與乙約定:若乙考上大學(xué)，甲將其小提琴以1萬(wàn)元的價(jià)格賣(mài)給乙。后甲因善意第三人丙而出價(jià)甚高，便將小提琴出售與丙，且錢(qián)貨兩清。乙考上大學(xué)后，向甲求購(gòu)小提琴未果而引發(fā)糾紛。對(duì)此，乙可以請(qǐng)求（）。

A.丙承擔(dān)違約責(zé)任

B.甲和丙負(fù)連帶責(zé)任

C.甲賠償乙所受損失

D.丙返還該小提琴

15.根據(jù)我國(guó)法律的規(guī)定，金融詐騙罪的違法行為不包括()。

A.自制信用卡從銀行提款機(jī)取款

B.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露

C.提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表，獲取銀行貸款

D.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)的規(guī)定，“不良貸款”包括（

）。

A.次級(jí)類(lèi)貸款

B.可疑類(lèi)貸款

C.損失類(lèi)貸款

D.正常類(lèi)貸款

E.關(guān)注類(lèi)貸款

2.貨幣供給由（

）構(gòu)成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.國(guó)庫(kù)券

D.股票

E.債券

3.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個(gè)不低于”工作目標(biāo)的考核維度為()。

A.貸款增速

B.申貸獲得率

C.貸款絕對(duì)額

D.貸款戶數(shù)

E.貸款余額

4.發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)包括（）。

A.債券承銷(xiāo)

B.收購(gòu)兼并

C.財(cái)務(wù)顧問(wèn)

D.房貸、車(chē)貸

E.信托服務(wù)

5.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。

A.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

C.使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

6.效益性對(duì)銀行的重要性的體現(xiàn)有（）。

A.股東要求

B.抵御風(fēng)險(xiǎn)

C.增強(qiáng)實(shí)力

D.實(shí)現(xiàn)安全性

E.激勵(lì)員工

7.我國(guó)針對(duì)個(gè)人貸款的業(yè)務(wù)主要有（）。

A.個(gè)人助學(xué)貸款

B.住房貸款

C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

D.信用卡透支

E.汽車(chē)消費(fèi)貸款

8.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職責(zé)的是（）。

A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

9.下列關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位的敘述，正確的是（）。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)

B.支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

D.實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理

E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系

10.常用來(lái)衡量通貨膨脹的指標(biāo)有（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.GDP增長(zhǎng)率

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

E.美元指數(shù)

11.張某和王某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員，他們?cè)陧?xiàng)目工作中共同研討開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，共享項(xiàng)目研究成果。張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個(gè)人名義署名的申請(qǐng)。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名

B.在王某不愿署名時(shí)可以單獨(dú)署名

C.發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個(gè)人的名

12.資本監(jiān)管的三大支柱是()

A.內(nèi)部控制

B.最低資本要求

C.外部監(jiān)管

D.市場(chǎng)約束

E.信息披露

13.下列屬于商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

14.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

B.只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

15.我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款的特點(diǎn)包括（

）。

A.存期靈活

B.手續(xù)繁瑣

C.儲(chǔ)戶特定

D.利率優(yōu)惠

E.總額控制

十七.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒(méi)有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，做出行政決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。（）

2.對(duì)于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

3.商業(yè)銀行外匯買(mǎi)賣(mài)中間價(jià)由各商業(yè)銀行自行確定。（）

4.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)采取要約、承諾方式。（）

5.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。（）

6.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行正在向服從國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭(zhēng)取在國(guó)際上發(fā)揮重大影響力的開(kāi)發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。（）

7.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本。（）

8.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。（）

9.商業(yè)銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

10.擔(dān)保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán)，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。（）

11.物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹的主要標(biāo)志。（）

12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢涉嫌違法犯罪賬戶和直接凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

13.當(dāng)前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)在香港設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管。（）

14.物權(quán)的標(biāo)的物是行為不是物。

15.銀行監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防止銀行倒閉。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

2.答案：C

本題解析：流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無(wú)法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn)，如無(wú)法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問(wèn)題的信貸資產(chǎn)等。需要注意的是，在計(jì)算流動(dòng)性時(shí)，抵押給第三方的資產(chǎn)均應(yīng)從上述各類(lèi)資產(chǎn)中扣除。?

3.答案：B

本題解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

4.答案：C

本題解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以法人機(jī)構(gòu)為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類(lèi)、分級(jí)的監(jiān)測(cè)體系。

5.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：B

本題解析：很多銀行倒閉案例由信用風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)。

7.答案：B

本題解析：核銷(xiāo)是指對(duì)無(wú)法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷(xiāo)。貸款損失的核銷(xiāo)要建立嚴(yán)格的審核、審批制度，核銷(xiāo)是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過(guò)程，核銷(xiāo)后不再進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量，但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷(xiāo)檔案，即“賬銷(xiāo)案存”，銀行應(yīng)繼續(xù)保留對(duì)貸款的追索權(quán)。

8.答案：A

本題解析：預(yù)期損失=違約概率×違約損失率x違約風(fēng)險(xiǎn)暴露=2%×70%×300=4.2億元

9.答案：B

本題解析：市場(chǎng)價(jià)值是在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買(mǎi)賣(mài)雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所得到的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值。

10.答案：B

本題解析：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]=

11.答案：D

本題解析：實(shí)力類(lèi)指標(biāo)包括資金實(shí)力、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級(jí)、運(yùn)營(yíng)效率、成本管理、重大投資影響、對(duì)外擔(dān)保因素影響等。D項(xiàng)屬于品質(zhì)類(lèi)指標(biāo)。

12.答案：A

本題解析：國(guó)際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立性．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)無(wú)權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤，C項(xiàng)正確；在某些情況下，商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，例如在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)．所以B正確。D項(xiàng)說(shuō)法也正確。

13.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行首先應(yīng)當(dāng)參照單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析方法，對(duì)集團(tuán)法人客戶的基本信息、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)因素及擔(dān)保狀況等進(jìn)行逐項(xiàng)分析，以識(shí)別其潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。其次，集團(tuán)法人客戶通常更為復(fù)雜，因此需要更加全面、深入的分析和了解，特別是對(duì)集團(tuán)內(nèi)各關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行正確的分析和判斷至關(guān)重要。

14.答案：D

本題解析：在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進(jìn)行識(shí)別。D項(xiàng)正確。故本題選D。

15.答案：A

本題解析：當(dāng)商業(yè)銀行的久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加，流動(dòng)性也隨之加強(qiáng)。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

B選項(xiàng)應(yīng)改為：合約規(guī)模是固定的。

2.答案：A、B、C

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)管理和控制能力分為可規(guī)避、可降低、可緩釋、應(yīng)承擔(dān)四類(lèi)。高級(jí)管理人員欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)屬于內(nèi)部欺詐引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法通過(guò)差錯(cuò)率考核、購(gòu)買(mǎi)一攬子保險(xiǎn)來(lái)降低或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：B、D、E

本題解析：

輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管規(guī)定的變化屬于外部事件風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：B、E

本題解析：

報(bào)告階段包括整合結(jié)果和雙線報(bào)告。

5.答案：A、C、E

本題解析：

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類(lèi)。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)通常源于以下業(yè)務(wù)活動(dòng)：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營(yíng)外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易；②銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

7.答案：A、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)處置方式包括：收購(gòu)承接，"地方政府注資+引戰(zhàn)重組"方式，"在線修復(fù)"方式。

8.答案：B、E

本題解析：

。本題考查的是操作風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)情況。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，具有以下特點(diǎn)：具體性、分散性、差異性、復(fù)雜性、內(nèi)生性和轉(zhuǎn)化性。、

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。Altman認(rèn)為，影響借款人違約概率的因素主要有五個(gè)：流動(dòng)性、盈利性、杠桿比率、償債能力和活躍性。在對(duì)美國(guó)公開(kāi)上市交易的制造業(yè)企業(yè)借款人的分析中，Altman選擇五個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)綜合反映上述五大因素，題中所給選項(xiàng)均為正確項(xiàng)。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀保監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)水平、組織架構(gòu)及其市場(chǎng)影響力，制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

?？疾轱L(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的主要職責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的主要職責(zé)有：首先，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)履行的一個(gè)非常具體但卻至關(guān)重要職責(zé)是監(jiān)控各類(lèi)金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)限額。其次，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型，并協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估。最后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)獨(dú)特的地位使其可以全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，為管理決策提供不可替代的輔導(dǎo)作用。

13.答案：A、C、D、E

本題解析：

代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括：(1)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大。(2)監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門(mén)及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后。(3)業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理。(4)電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。

14.答案：A、E

本題解析：

商業(yè)銀行可以選擇權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算場(chǎng)外衍生工具交易與證券融資交易的交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。BCD選項(xiàng)都是交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量的方法。

15.答案：A、B、E

本題解析：

傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。大量個(gè)人住房貸款無(wú)法償還，房地產(chǎn)企業(yè)也由于倒閉而無(wú)力償還貸款，使商業(yè)銀行面臨信用風(fēng)險(xiǎn)，E項(xiàng)正確。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。由于商業(yè)銀行個(gè)人和房地產(chǎn)企業(yè)都無(wú)法償還貸款。導(dǎo)致商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)，面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，A項(xiàng)正確。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易中。房地產(chǎn)市場(chǎng)嚴(yán)重下跌導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)正確。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖是風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的一種方式。對(duì)衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失雖然會(huì)小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失不容忽視。

2.答案：正確

本題解析：

答案為對(duì)。傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強(qiáng)烈的對(duì)抗行動(dòng)，如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”，敢于面對(duì)暫時(shí)性的危機(jī)或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問(wèn)題，以緩解利益持有者的持續(xù)對(duì)抗。

3.答案：正確

本題解析：

只有當(dāng)高級(jí)管理層充分意識(shí)并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí).風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)，至少一年重新檢查一次。

5.答案：正確

本題解析：

金融衍生產(chǎn)品一方面可以用來(lái)對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也會(huì)因高杠桿率而造成新的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。衍生產(chǎn)品對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的放大作用通常是導(dǎo)致巨額金融風(fēng)險(xiǎn)損失的主要原因。

6.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

融合階段是洗錢(qián)鏈條中的最后環(huán)節(jié)，被形象地描述為“甩干”。

7.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。估計(jì)違約損失率的損失是經(jīng)濟(jì)損失，必須以歷史回收率為基礎(chǔ)，參考至少7年、涵蓋一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期的數(shù)據(jù)。

8.答案：正確

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理代表了國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，符合巴塞爾協(xié)議和各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。

9.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來(lái)評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品可以劃分為個(gè)人住房按揭貸款和其他個(gè)人零售貸款。

11.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。貸款定價(jià)通常由以下因素來(lái)決定：貸款最低定價(jià)=（資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本）/貸款額。

12.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算應(yīng)建立在充分計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備等各項(xiàng)損失準(zhǔn)備的基礎(chǔ)之上，以抵御信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此，貸款損失準(zhǔn)備缺口也應(yīng)從資本中扣除。

13.答案：錯(cuò)誤