2023年百信銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年百信銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險是很有必要的，以下有關(guān)限額管理的說法，不正確的是（）。

A.限額是指對某一客戶(單一法人或集團(tuán)法人)所確定的、在一定時期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露

B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負(fù)債

C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險總能被事先設(shè)定的風(fēng)險資本加以覆蓋

D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮

2.商業(yè)銀行客戶信用評級是（）對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小。

A.商業(yè)銀行

B.專家

C.債務(wù)人

D.客戶

3.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好定性描述的方式的是()。

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標(biāo)

C.收益類指標(biāo)

D.資本類指標(biāo)

4.假定某企業(yè)2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬元，年初資產(chǎn)總額為170萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％

5.風(fēng)險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標(biāo)時準(zhǔn)備承受的風(fēng)險的水平的描述。這是()對風(fēng)險偏好的定義。

A.渣打銀行

B.巴克萊銀行

C.匯豐銀行

D.瑞士銀行

6.市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和（）四種。

A.商品風(fēng)險

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.主權(quán)風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

7.下列關(guān)于風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

B.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C.對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，因此其潛在風(fēng)險損失可以忽略不計

D.交易對手信用評級的下降可能會給投資組合帶來損失

8.從金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷史可以看出，很多銀行倒閉案例由（）引發(fā)。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

9.（）是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一。2007年6月28日，中國成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。

A.埃格蒙特集團(tuán)

B.反洗錢金融行動特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團(tuán)

D.亞太反洗錢集團(tuán)

10.金融穩(wěn)定理事會在《有效風(fēng)險偏好框架制定原則》要求總體風(fēng)險偏好分解到的方面不包括（）。

A.業(yè)務(wù)條線

B.法人實體

C.具體風(fēng)險種類限額

D.個人

11.在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，J3值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列選項中，()產(chǎn)品線的β因子等于15％。

A.零售銀行

B.代理服務(wù)

C.公司金融

D.資產(chǎn)管理

12.下列()不屬于全面風(fēng)險管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險管理理念和方法。

A.全面的風(fēng)險管理范圍

B.區(qū)域的風(fēng)險管理體系

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全員的風(fēng)險管理文化

13.商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險可以細(xì)分為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、品牌風(fēng)險等7類。下列()屬于商業(yè)銀行面臨的項目風(fēng)險。

A.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈

B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險

C.銀行缺乏獨特的品牌形象

D.銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗

14.我國監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得______，比巴塞爾委員會規(guī)定的______個百分點。（）

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于3%，低0.5

D.高于4%，低0.5

15.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理理論的四種管理模式中，不包括（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式

C.綜合風(fēng)險管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式

二.多選題(共15題)

1.信息科技風(fēng)險是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于()產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風(fēng)險。

A.自然因素

B.人為因素

C.技術(shù)漏洞

D.管理缺陷

E.社會風(fēng)俗習(xí)慣

2.商業(yè)銀行在識別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險的過程中，應(yīng)當(dāng)（）。

A.及時收集、調(diào)查核實企業(yè)集團(tuán)內(nèi)客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信信息

B.了解集團(tuán)內(nèi)部重大的資金流向以及應(yīng)收、應(yīng)付款項

C.識別企業(yè)集團(tuán)的性質(zhì)，進(jìn)行綜合授信

D.分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系

E.對成員企業(yè)分別授信，單獨管理并進(jìn)行匯總

3.下列選項中，關(guān)于貸款風(fēng)險遷徙指標(biāo)計算的說法，正確的有()。

A.正常貸款遷徙率=[(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少額)]×100％

B.期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類的貸款余額

C.期初關(guān)注類貸款期間減少金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

D.次級類貸款遷徙率=[期初次級類貸款向下遷徙金額／(期初次級類貸款余額一期初次級類貸款期間減少的金額)]×100％

E.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額

4.下列關(guān)于行業(yè)財務(wù)風(fēng)險分析指標(biāo)的說法，不正確的有()。

A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說明行業(yè)風(fēng)險越大

B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求

C.行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/p>

D.行業(yè)銷售利潤率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)

E.行業(yè)勞動生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術(shù)水平

5.下列屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)的分析范圍的有（）。

A.借款人的個人品德

B.企業(yè)的資本金

C.借款人未來現(xiàn)金流量的變動趨勢

D.借款人提供的抵押品價值

E.借款的利率水平

6.內(nèi)部評級法初級法下，合格凈額結(jié)算包括（）。

A.表內(nèi)凈額結(jié)算

B.表外凈額結(jié)算

C.回購交易凈額結(jié)算

D.場外衍生工具凈額結(jié)算

E.交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算

7.集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險特征包括()。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

D.真實財務(wù)狀況難以掌握

E.風(fēng)險識別和貸后管理難度大

8.下列關(guān)于銀行資本的作用，敘述正確的是（）。

A.提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

E.保護(hù)客戶利益

9.商業(yè)銀行實質(zhì)性風(fēng)險評估的總體要求是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險

B.商業(yè)銀行風(fēng)險評估要符合監(jiān)管要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險

D.商業(yè)銀行風(fēng)險評估要符合銀行的實際

E.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染

10.商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類有（

）。

A.主權(quán)類

B.金融機(jī)構(gòu)類

C.公司類

D.零售類

E.股權(quán)類

11.商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風(fēng)險管理進(jìn)行監(jiān)測的意義在于()。

A.滿足客戶需求

B.提高雇員的技術(shù)水平

C.銀行能更清楚地認(rèn)識到市場變化

D.銀行可以了解自身運營狀況的改變

E.了解各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險

12.下列選項中，屬于市場風(fēng)險限額指標(biāo)的有（）。

A.頭寸限額

B.止損限額

C.風(fēng)險價值限額

D.損失限額

E.幣種限額

13.根據(jù)壓力測試涵蓋風(fēng)險類型和業(yè)務(wù)范圍等的差異，壓力測試可以分為（）。

A.全面壓力測試

B.敏感性測試

C.專項壓力測試

D.情景測試

E.簡單壓力測試

14.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.實施方案中所涉及的風(fēng)險因素

B.與其他競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較

C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平

D.盡可能包括實施方案的預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析

E.銀行日常經(jīng)營管理的規(guī)范

15.某公司2009年1月4日從A銀行獲取了一筆貸款金額1000萬元、期限1年、年利率7%的流動資金貸款,根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，出現(xiàn)下列哪些情況時,該公司將被A銀行視為違約客戶（）。

A.為優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),2009年7月4日,A銀行以1000萬元的價格將該筆貸款出手給B銀行

B.截止2010年2月15日,該公司仍未償還該筆貸款

C.考慮到貸款的質(zhì)量下降,2009年9月,A銀行為該筆貸款提取了250萬元的貸款損失專項準(zhǔn)備

D.2010年1月4日,A銀行與該公司簽訂貸款重組協(xié)議,免除其70萬元的利息,該公司償還200萬元的貸款本金,剩余800萬元2010年7月3日償還,年利率6%

E.2009年7月,由于經(jīng)營不善,該公司向法院申請破產(chǎn)

三.判斷題(共15題)

1.信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險，因此該類風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征。（）

2.零容忍度風(fēng)險指標(biāo)只可以定性描述。

3.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指標(biāo)和限額是對全行業(yè)的最高要求。()

4.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補(bǔ)充來源的短期可持續(xù)性。（）

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，不定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。（）

6.貸款損失準(zhǔn)備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風(fēng)險較高。（）

7.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對抗反應(yīng)。（

）

8.信用評分模型回歸方程中各特征變量的權(quán)重隨時發(fā)生變化。（）

9.留置與定金是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中普遍采用的擔(dān)保方式。()

10.商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣和風(fēng)險的機(jī)構(gòu)。（）

11.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高越有利于企業(yè)長期發(fā)展。()

12.商業(yè)銀行不用表明采用的操作風(fēng)險計量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件。（）

13.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門的工作需要接受外部審計部門的審計、檢查，以確保其履行職責(zé)的公正性和合規(guī)性。

14.組合結(jié)果數(shù)據(jù)在不同風(fēng)險管理領(lǐng)域的一致應(yīng)用，是商業(yè)銀行最終實現(xiàn)準(zhǔn)確經(jīng)濟(jì)資本計量的關(guān)鍵所在。()

15.商業(yè)銀行總的流動性需求等于貸款流動性需求減去負(fù)債流動性需求。(?)?

四.單選題(共15題)

1.關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.總行將國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶

B.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行還清當(dāng)期貸款本息

C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的十個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行

D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月一日(含一日)開始?xì)w還貸款利息

2.電子銀行不具備的特點是（）。

A.運行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

3.銀行市場環(huán)境分析的基本方法SWOT中，“W”表示的是（）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機(jī)遇

D.威脅

4.下列關(guān)于個人消費貸款用途的說法正確的是()

A.個人在任何商戶購買家用電器時都可以申請個人耐用消費品貸款

B.個人旅游消費貸款的貸款期限最長不超過3年（含3年）

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.借款人到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

5.以下不屬于個人耐用消費品貸款中所指的耐用消費品的是()。

A.家用電器

B.健身器材

C.汽車

D.家具

6.辦理個人教育貸款時，受理和調(diào)查環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.借款申請人使用假身份證騙取貸款

B.借款申請人所提交的材料真實性

C.對于商業(yè)助學(xué)貸款而言，借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效

D.貸款業(yè)務(wù)是否合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益是否匹配

7.采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A.短信溝通

B.現(xiàn)場調(diào)查

C.郵件核對

D.電話調(diào)查

8.個人住房貸款的簽約流程不包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.復(fù)核合同

9.下列不屬于個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險的是（）。

A.低押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)

B.抵押物市場價值波動較大

C.低押登記瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中

D.抵押物重復(fù)抵押

10.下列不屬于銀行市場環(huán)境分析SWOT法的內(nèi)容的是()

A.客戶

B.機(jī)遇

C.劣勢

D.優(yōu)勢

11.商業(yè)銀行按照（）可以分為個人貸款和公司貸款。

A.貸款額度

B.還款方式

C.主體類型

D.擔(dān)保方式

12.關(guān)于商用房貸款的擔(dān)保，下列說法錯誤的是（）。

A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質(zhì)押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《擔(dān)保法》的規(guī)定

C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)至少提供第三方一般責(zé)任擔(dān)保

D.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷保險

13.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類的說法，錯誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類

B.貸款風(fēng)險分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類

C.一筆貸款不能同時處于多種貸款形態(tài)

D.貸款形態(tài)應(yīng)遵循不可拆分原則

14.現(xiàn)在個人征信系統(tǒng)由（）出資建設(shè)管理。

A.個人

B.政府

C.銀監(jiān)會

D.證監(jiān)會

15.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長不超過()年。

A.5

B.2

C.1

D.3

五.多選題(共15題)

1.等額累進(jìn)還款法的特點是（）。

A.客戶根據(jù)間隔期和相應(yīng)的遞增或遞減比例進(jìn)行還款

B.當(dāng)還款能力發(fā)生變化時，可調(diào)整累進(jìn)額或間隔期

C.對收入增加的客戶，可采用增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，減少利息負(fù)擔(dān)

D.對收入下降的客戶，可采用減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期，減少分期還款額

E.對收入下降的客戶，可采用增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，減輕還款壓力

2.防控商用房貸款操作風(fēng)險的措施包括()。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.完善授權(quán)管理

C.合理確定貸款額度

D.加強(qiáng)抵押物管理

E.加強(qiáng)貸款合同管理

3.個人汽車貸款中，汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.冒名頂替

E.全部造假

4.《中華人民共和國民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()。

A.社會團(tuán)體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機(jī)關(guān)法人

5.個人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息任意還本法

E.等額本息還款法

6.個人信用異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有（）。

A.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)重新報送

B.應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報送更正信息

C.檢查個人信用信息報送的程序

D.對該異議信息做特殊標(biāo)注

E.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序

7.對于金融機(jī)構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有（）的重要意義。

A.開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相當(dāng)?shù)姆?wù)費收人

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式

E.個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求，極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用

8.個人貸款定價的一般原則包括（）。

A.成本收益原則

B.風(fēng)險定價原則

C.參照市場價格原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

9.貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括()。

A.押品管理

B.違約貸款催收

C.貸后檢查

D.貸前調(diào)查

E.客戶關(guān)系維護(hù)

10.影響個人貸款定價的因素有（）。

A.資金成本

B.風(fēng)險

C.擔(dān)保

D.利率政策

E.市場競爭

11.個人貸款的貸款審批中，需要注意的事項包括()。

A.確保貸款申請資料合理，資料審查流程嚴(yán)密

B.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度

C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

D.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

12.在對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握的總體原則有()。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.能夠輔助銀行實現(xiàn)利潤最大化的目標(biāo)

E.具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景

13.為防范個人住房貸款操作風(fēng)險，應(yīng)采?。ǎ┐胧?/p>

A.提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神

B.嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

C.確保客戶信息真實性

D.掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

E.貸款發(fā)放前.落實貸款有效擔(dān)保

14.對于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法中正確的有（

）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù)

C.各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經(jīng)營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

15.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（）。

A.收集重要屬性

B.識別重要屬性

C.制作定位圖

D.定位選擇

E.執(zhí)行定位

六.判斷題(共15題)

1.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（）

2.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，銀行應(yīng)經(jīng)常組織精神訓(xùn)練。（）

3.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

4.銀行營銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手段，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。（）

5.個人住房貸款風(fēng)險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性。（）

6.商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計息。（）

7.當(dāng)產(chǎn)品的每個不同子市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。()

8.目前，商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營用商鋪（銷售商品或提供服務(wù)的場所）資金需求的貸款。（）

9.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人，由其中一人提交申請材料即可。（）

10.個人經(jīng)營類貸款的貸款期限一般為5年以上。（）

11.個人住房貸款可以實行抵押、質(zhì)押和保證3種擔(dān)保方式。（）

12.設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元。()

13.個人征信系統(tǒng)的建立可以使得商業(yè)銀行從制度上有效控制信貸風(fēng)險。

14.最早發(fā)行信用卡的機(jī)構(gòu)是美國的花旗銀行。（

）

15.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

七.單選題(共15題)

1.超過（）未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。

A.三年

B.半年

C.兩年

D.一年

2.基金（

）是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務(wù)模式。

A.申購

B.認(rèn)購

C.贖回

D.轉(zhuǎn)換

3.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5

B.2

C.1

D.3

4.我國發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在（）年這段期限。

A.3—5

B.4—6

C.5—7

D.6—8

5.綜合理財計劃市場風(fēng)險控制方法有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，在風(fēng)險限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯配限額

B.商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風(fēng)險限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險限額，并確定每一理財產(chǎn)品的限額

C.商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括風(fēng)險價值限額

D.對未事先審批而突破風(fēng)險價值限額的交易，應(yīng)記錄檢查

6.根據(jù)家庭生命周期的各階段特征，家庭成長階段的資產(chǎn)狀況是（）。

A.可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險

B.逐年變現(xiàn)資產(chǎn)應(yīng)付生活開銷，投資應(yīng)以固定收益工具為主

C.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險

D.可積累的資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風(fēng)險

7.商業(yè)銀行銷售的理財計劃包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時，()。

A.按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

B.根據(jù)客戶需要，制定具體的管理辦法

C.根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法

D.基礎(chǔ)資產(chǎn)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

8.下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是()。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單

B.投資風(fēng)險小

C.客戶預(yù)期收益較高

D.市場認(rèn)知度高

9.如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.173600

B.44866

C.73600

D.144866

10.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收人來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

11.下列個人理財從業(yè)人員銷售理財產(chǎn)品的環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.客戶回訪

B.向客戶銷售產(chǎn)品

C.向客戶推介產(chǎn)品

D.選擇目標(biāo)客戶

12.下列哪一項不屬于私募債的投資模式？（）

A.買入持有

B.公開發(fā)行

C.杠桿組合

D.利益量化工具買賣私募債

13.下面關(guān)于理財產(chǎn)品分類的表述，錯誤的是（）。

A.按照產(chǎn)品風(fēng)險可以分為高、中和低風(fēng)險產(chǎn)品

B.按照交易類型可分為開放式和封閉式產(chǎn)品

C.按照理財產(chǎn)品投資標(biāo)的可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品和股票類理財產(chǎn)品

D.按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動發(fā)行

14.商業(yè)銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財業(yè)務(wù)分類，按照客戶資產(chǎn)規(guī)模等級由低向高排序，個人理財業(yè)務(wù)可分為()。

A.理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)

15.關(guān)于金價與美元的關(guān)系，下列說法正確的是()。

A.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價將下降

B.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價將上升

C.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價將不變

D.如果美元走勢強(qiáng)勁，金價變化不能確定

八.多選題(共15題)

1.在客戶信息收集的方法中，屬于次級信息收集方法的有()

A.建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累

B.和客戶交談

C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D.收集政府部門公布的信息

E.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

2.下列關(guān)于金融市場的說法，正確的有（

）

A.金融市場僅指二級市場

B.金融市場與一級市場既相互依存，又相互制約

C.金融投資者之間買賣流通所形成的市場，即為流通市場

D.金融市場可劃為發(fā)行市場和流通市場

E.金融市場的發(fā)行市場稱為一級市場

3.下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品的有（

）。

A.新股申購信托資產(chǎn)

B.金融債

C.長期融資券

D.中央銀行票據(jù)

E.國債

4.下列關(guān)于公司型基金的說法中，不正確的是（）。

A.公司型基金依據(jù)公司法組建

B.不具有法人資格

C.一般具有永久性

D.投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)

E.可以向銀行申請借款

5.下列關(guān)于信托產(chǎn)品委托人的表述，正確的有（

）

A.委托人可以是唯一受益人

B.委托人與受益人可以是同一人

C.委托人必須是財產(chǎn)的合法擁有者

D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織

E.委托人必須具備民事行為能力

6.對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中，正確的有（）。

A.相對當(dāng)下人們更加重視未來，所以當(dāng)前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯

7.下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）：

A.基金

B.保險

C.債券型理財產(chǎn)品

D.貨幣型理財產(chǎn)品

E.信托產(chǎn)品

8.合格理財師的綜合素質(zhì)要求包括（

）。

A.堅持以客戶為中心

B.良好的溝通交流能力

C.較好的協(xié)調(diào)能力

D.較高的專業(yè)水平

E.具備高尚的職業(yè)操守

9.下列指標(biāo)能夠體現(xiàn)金融市場價格水平的是（）。

A.股票發(fā)行總量

B.上市公司總數(shù)

C.股票價格指數(shù)

D.貨幣市場基準(zhǔn)利率

E.銀行間同業(yè)拆借利率

10.銀行開展的黃金業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.黃金股票

B.實物黃金

C.金幣

D.紙黃金E、黃金基金

11.證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的是（）。

A.公司定向增發(fā)股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C.公司計劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其主要資產(chǎn)的30%用做抵押

12.根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同，個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理主要包括（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險管理

B.個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理

C.綜合理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理

D.個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險管理

E.個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險管理

13.個人客戶體現(xiàn)在理財規(guī)劃建議書中的理財目標(biāo)主要包括（

）。

A.個人財富的增加，生活期望的滿足

B.退休和身后財產(chǎn)的積累

C.個人財務(wù)的安全

D.消費支出的合理

E.為社會做貢獻(xiàn)

14.下列符合監(jiān)管當(dāng)局對個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定的有()。

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃

C.商業(yè)銀行無需為理財計劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

15.下列關(guān)于黃金價格的表述，正確的有()。

A.在發(fā)生通貨膨脹時，黃金的名義價格與其他實物商品同向變化

B.如果美元匯率相對于其他貨幣升值，則黃金的美元價格下降

C.黃金需求與實際利率水平的變化正相關(guān)

D.黃金市場的均衡要求流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡

E.黃金的收益和股票市場負(fù)相關(guān)

九.單選題(共15題)

1.下列不屬于公司信貸管理原則的是（）。

A.全流程管理原則

B.貸前管理原則

C.誠信申貸原則

D.貸放分控原則

2.貸款逾期時間超過90以上，至少應(yīng)該屬于貸款分類等級中的（）。

A.關(guān)注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失類

3.甲企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入金額為60000萬元，流動資產(chǎn)平均余額為6000萬元，固定資產(chǎn)平均余額為9000萬元。假設(shè)無其他資產(chǎn)，則該企業(yè)的總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（

）。

A.4

B.3

C.6

D.5

4.下列關(guān)于銀行對項目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析的說法中，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析無須考慮市場需求狀況

B.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對比

C.對生產(chǎn)工藝進(jìn)行評估，要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料

D.對項目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性

5.銀團(tuán)貸款的收費原則是()。

A.誰借款、誰付費

B.貸款人付費。

C.保證人付費

D.委托人付費

6.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)均屬于()。

A.營運能力指標(biāo)

B.償債能力指標(biāo)

C.杠桿能力指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)

7.信貸期限有廣義和狹義兩種。下列關(guān)于信貸期限的說法，不正確的是（）。

A.廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間

B.狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?/p>

C.在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期

D.在狹義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期

8.下列首次放款的先決條件文件中，屬于擔(dān)保類文件的是()。

A.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

B.已正式簽署的合營合同

C.已正式簽署的技術(shù)許可合同

D.已正式簽署的土地使用權(quán)出讓合同

9.下列選項中，不屬于公司信貸的基本概念的是()。

A.擔(dān)保

B.信貸人員

C.公司信貸

D.銀行信貸

10.商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產(chǎn)品的行為過程是（）。

A.市場定位

B.產(chǎn)品定位

C.銀行形象定位

D.目標(biāo)定位

11.下列選項中，不屬于固定成本的是()。

A.固定資產(chǎn)的折舊

B.企業(yè)日常開支

C.銷售費用

D.租賃費用

12.以下哪項不屬于收款條件（）。

A.預(yù)收貨款

B.現(xiàn)貨交易

C.賒賬銷售

D.期貨交易

13.（）指公司賺取利潤的能力。

A.營運能力

B.償債能力

C.生產(chǎn)能力

D.盈利能力

14.從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（）內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行放款執(zhí)行部門職責(zé)的表述，錯誤的是()。

A.審核貸款定價水平

B.審核提款金額與項目進(jìn)度的匹配情況

C.審核放款條件的落實情況

D.審核銀行授信業(yè)務(wù)審批文書是否在有效期內(nèi)

十.多選題(共15題)

1.下列屬于行政型貸款重組的有（

）。

A.變更債務(wù)人

B.豁免利息

C.破產(chǎn)重組

D.延長期限

E.以股轉(zhuǎn)債

2.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下表所示：?

依據(jù)上述信息，下列指標(biāo)計算中正確的有（

）。

A.公司的資本回報率為16％

B.公司的利潤留存比率為61％

C.公司的可持續(xù)增長率為11％

D.公司的資產(chǎn)負(fù)債率為55％

E.公司的紅利支付率為59％

3.對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供（）。

A.國家相應(yīng)投資批件

B.符合國家有關(guān)投資項目資本金制度規(guī)定的證明文件

C.資產(chǎn)到位證明文件

D.項目可行性研究報告及有關(guān)部門對其的批復(fù)

E.其他配套條件落實的證明文件

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)主要包括（）。

A.客戶年齡

B.財務(wù)狀況

C.投資目的

D.收益預(yù)期

E.流動性要求

5.下列關(guān)于信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)的說法，正確的有（）。

A.信貸資產(chǎn)相對不良率大于1時，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險低于銀行一般水平

B.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

C.利息實收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)指標(biāo)小于。時，目標(biāo)區(qū)域信貸增長相對較慢

E.加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)

6.下列情形中，會使得銀行要求借款人追加新保證人的有()。

A.保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化

B.保證人的財務(wù)狀況惡化

C.抵押物出現(xiàn)不利變化

D.由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險增大

E.質(zhì)押物出現(xiàn)不利變化

7.下列關(guān)于還款賬戶監(jiān)控的說法正確的有（）。

A.對于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)。即使當(dāng)借款人信用狀況較好、貸款安全系數(shù)較高時，銀行也應(yīng)該根據(jù)有關(guān)規(guī)定要求借款人開立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶

B.對于項目融資業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的項目收入賬戶，并約定所有項目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶

C.對于流動資金貸款，貸款人必須新設(shè)立專門的資金回籠賬戶

D.不管賬戶開立在何處，借款人都應(yīng)按照貸款人的要求及時提供包括對賬單等信息在內(nèi)的能夠反映該賬戶資金進(jìn)出情況的材料

E.根據(jù)借款人的信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、總體融資規(guī)模和本機(jī)構(gòu)融資占比、還款來源的現(xiàn)金流入特點等因素，貸款人應(yīng)判斷是否需要對客戶資金回籠情況進(jìn)行更進(jìn)一步的監(jiān)控

8.下列關(guān)于貸款意向階段客戶經(jīng)理應(yīng)做到（）。

A.擬定下階段公司目標(biāo)計劃

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.將儲備項目納入貸款項目庫

D.以合理方式告知客戶貸款正式受理

E.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

9.貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)通常應(yīng)包含（）。

A.有關(guān)預(yù)警體系是否完備的信號

B.有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號

C.有關(guān)保證人的信號

D.有關(guān)經(jīng)營者的信號

E.有關(guān)經(jīng)營狀況的信號

10.融資性保證業(yè)務(wù)主要有（

）。

A.借款保證

B.債券償付保證

C.質(zhì)量保證

D.付款保證

E.投標(biāo)保證

11.當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應(yīng)與借款人約定對賬戶（）的最低要求。

A.擔(dān)保資金

B.平均存量

C.最低存量

D.資金進(jìn)出

E.余額

12.銀團(tuán)貸款中，代理行的主要職責(zé)有（）。

A.制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團(tuán)貸款資金，對專戶資金的變動情況進(jìn)行逐筆登記

B.借款人出現(xiàn)違約事項時，及時組織銀團(tuán)貸款成員對違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置

C.審查、督促借款人落實貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù)

D.劃收銀團(tuán)貸款本息和代收相關(guān)費用，并按承貸比例和銀團(tuán)貸款協(xié)議約定，及時劃轉(zhuǎn)到銀團(tuán)貸款成員指定的賬戶

E.辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保抵押手續(xù)，并負(fù)責(zé)抵(質(zhì))押物的日常管理工作

13.企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.財務(wù)記錄和經(jīng)營控制混亂

B.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為正值

C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降

D.應(yīng)收賬款異常增加

E.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降

14.行業(yè)啟動階段的特點包括（）。

A.年增長率可以達(dá)到100％以上

B.由于價格比較高.銷售量很小

C.利潤由正變負(fù)

D.代表著最高的風(fēng)險

E.擁有較弱的償付能力

15.推行客戶經(jīng)理制要在總行和分行之間建立協(xié)同工作制，在各有關(guān)專業(yè)部門之間建立合協(xié)調(diào)制，實現(xiàn)（）。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃協(xié)同

B.信息調(diào)研協(xié)同

C.客戶服務(wù)協(xié)同

D.產(chǎn)品開發(fā)協(xié)同

E.部門領(lǐng)導(dǎo)協(xié)同

十一.判斷題(共15題)

1.自主支付方式下，貸款發(fā)放后應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，必要時還應(yīng)要求借款人提供與實際支付事項相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況。()

2.行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)鏈的影響．它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。（）

3.上市公司的可流通股票作為質(zhì)押品時，其公允價值是該股票的市場價格。()

4.擔(dān)保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。()

5.從理論上看，企業(yè)的最佳資金結(jié)構(gòu)是財務(wù)杠桿最低時的資金結(jié)構(gòu)。（）

6.銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。()

7.如果損失的可能性極大，但存在一些可能有利于或不利于貸款歸還的不確定因素，可以直接把貸款歸為次級類或損失類。()

8.貸款合同是從借款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行與法人，其他組織之間就貸款的發(fā)放與收回等相關(guān)事宜簽訂的規(guī)范借貸雙方權(quán)利義務(wù)的書面法律文件。（）

9.行業(yè)風(fēng)險是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。（）

10.（2021年真題）行業(yè)風(fēng)險分析框架理論中,通常情況下,成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險,處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險。

11.銀行進(jìn)入某一市場是期望能夠有利可圖的，如果市場規(guī)模過大，銀行進(jìn)入后很可能難以獲得發(fā)展。()

12.我國商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。（）

13.借款人蓄意通過兼并、破產(chǎn)或者股份制改造等途徑侵吞信貸資金的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)部分的賠償責(zé)任并處以罰款。

14.損失賠償金是指債務(wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給銀行造成損失時，應(yīng)向銀行支付的違約金。()

15.非預(yù)期性支出導(dǎo)致的借款需求都是長期的。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于信托當(dāng)事人的是()。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

2.首席審計官由（）任命。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.中國銀監(jiān)會

3.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的核心業(yè)務(wù)不包括（）。

A.股票市場交易

B.貨幣市場交易

C.債券市場交易

D.衍生產(chǎn)品交易

4.銀行應(yīng)主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)應(yīng)樹立()理念。

A.合規(guī)從商層做起

B.合規(guī)創(chuàng)造價值

C.有效互動

D.主動合規(guī)

5.由于市場的不確定性和不同金融產(chǎn)品服務(wù)不同的對象，因此要求銀行必須把()再分成若干個區(qū)域和群體，相應(yīng)投放銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。

A.資本和客戶

B.產(chǎn)業(yè)和效益

C.市場和客戶

D.市場和資金

6.國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。

A.調(diào)節(jié)貨幣需求

B.協(xié)調(diào)財政與金融的關(guān)系

C.投資

D.彌補(bǔ)財政赤字

7.設(shè)立金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)，必須有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的（）。

A.10%

B.20%

C.40%

D.50%

8.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.5％

B.25％

C.50％

D.100％

9.（）是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定的營銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。

A.產(chǎn)品的開發(fā)管理

B.銀行營銷策略

C.營銷渠道

D.促銷策略

10.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

11.資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭，這一類商業(yè)銀行一般采用（）

A.主導(dǎo)式定位

B.市場定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.追隨式定位

12.以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說法錯誤的是（）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一

13.（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

14.下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件的是（）。

A.注冊資本為實繳資本

B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)

C.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)

D.最近5年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定

15.柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險不包括（）。

A.賬戶開立和使用

B.現(xiàn)金存取款

C.評級授信

D.重要憑證和重要物品保管

十三.多選題(共15題)

1.授信集中度限額可以按（）維度進(jìn)行設(shè)定。

A.單一的交易對象

B.特定的產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟(jì)部門

C.某一類交易對方類型（如商業(yè)銀行、教育機(jī)構(gòu)或政府部門）

D.同一類授信安排

E.同一類（高）風(fēng)險／低信用質(zhì)量級別的客戶

2.關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與外審機(jī)構(gòu)的溝通工作，以下說法正確的是（

）。

A.銀行應(yīng)加強(qiáng)與外部審計機(jī)構(gòu)的信息交流

B.銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應(yīng)積極配合外部審計工作

D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計結(jié)果嚴(yán)重失實、嚴(yán)重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性

E.銀行或外審機(jī)構(gòu)單方要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當(dāng)及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

3.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

4.審計大致分為（）。

A.內(nèi)部審計

B.國家審計

C.局部審計

D.社會審計

E.財政財務(wù)審計

5.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.銀行業(yè)務(wù)

6.下列選項中，屬于關(guān)注類貸款的有（）。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

E.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

7.金融市場的功能有()。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置的功能

C.交易及定價功能

D.反映經(jīng)濟(jì)運行功能

E.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

8.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個人放貸

E.同業(yè)拆借

9.票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業(yè)匯票

D.支票

E.商業(yè)本票

10.下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有()。

A.商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％

C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放

11.金融會計具有的主要功能不包括()兩項。

A.核算和監(jiān)督

B.核算和經(jīng)營管理

C.監(jiān)督與管理

D.經(jīng)營核算與監(jiān)督

12.銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括()。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.郵件

13.下列關(guān)于內(nèi)外部審計的說法中，正確的有()。

A.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)

B.銀行人員應(yīng)自覺接受和認(rèn)真配合內(nèi)部審計工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報送離任審計報告

D.內(nèi)部審計工作不能外包

E.內(nèi)部審計經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計兩大發(fā)展階段

14.績效考評系統(tǒng)的主要評價對象包括()。

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)

D.產(chǎn)品

E.銀行管理者

15.商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)主要包括（

）。

A.代理各項公用事業(yè)收費

B.代理行政事業(yè)性收費

C.代發(fā)工資

D.代扣住房按揭貸款

E.代理財政性收費

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部欺詐包括歧視/差別待遇事件。()

2.商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放審核。（）

3.支票不受金額起點限制，提示付款期限19出票日起10日。()

4.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新是指貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（）

5.維護(hù)訪問的優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。（）

6.債權(quán)轉(zhuǎn)讓就是債務(wù)的重新組合與安排，是商業(yè)銀行處置新發(fā)生不良貸款的最主要方式之一。

7.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，內(nèi)部審計部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。內(nèi)部審計方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計評價，內(nèi)部審計的風(fēng)險評估方法不包括對合規(guī)風(fēng)險的評估。（）

8.當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，中國銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請。（）

9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標(biāo)中，商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)，在此基礎(chǔ)上，保證風(fēng)險管理有效、財務(wù)會計等相關(guān)信息真是準(zhǔn)確完整才能保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。（）

10.績效考核指標(biāo)最終權(quán)重要與銀行業(yè)績的影響程度成正比，與經(jīng)營重心的關(guān)系成正比，反映各項指標(biāo)沖突時的取舍原則。()

十五.單選題(共15題)

1.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。

A.6個月內(nèi)

B.一年內(nèi)

C.3個月內(nèi)

D.兩年內(nèi)

2.根據(jù)《個人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法中，正確的是（）。

A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)

B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理

C.不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶

D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算

3.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.承兌人

C.保證人

D.背書人

4.承擔(dān)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家勞動人事部

5.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。

A.享有經(jīng)營決策權(quán)

B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

6.遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為成為（）。

A.背書

B.轉(zhuǎn)讓

C.承兌

D.出票

7.中國人民銀行從()年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

A.1983

B.1984

C.1985

D.1986

8.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法，正確的是（）。

A.該罪要求行為人以非法占有為目的

B.只有自然人可以構(gòu)成本罪

C.申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，則已經(jīng)構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

9.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用．這項業(yè)務(wù)是（）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

10.（）決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)。

A.基礎(chǔ)利率

B.固定利率

C.基準(zhǔn)利率

D.存款利率

11.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的表述，錯誤的是()。

A.該罪具有非法占有不特定對象資金的目的

B.該罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度

C.該罪主體是一般主體

D.該罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款.擾亂金融秩序的行為

12.（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

A.內(nèi)部審計部門

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

13.小李在甲銀行研究部門工作．但他準(zhǔn)備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是()。

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊資源增長工作經(jīng)驗

B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團(tuán)隊一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

14.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的主要方式不包括（）。

A.接管

B.出售

C.撤銷

D.重組

15.有效風(fēng)險管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。

A.組織機(jī)構(gòu)間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股（不含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

2.嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)則與制度，及時準(zhǔn)確的反映各項業(yè)務(wù)交易，確保會計信息（）。

A.真實

B.準(zhǔn)確

C.可靠

D.完整

E.及時

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護(hù)的表述，正確的有()。

A.充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)力、義務(wù)和風(fēng)險

B.區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

C.妥善處理客戶投訴

D.準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

E.做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費

4.下列選項中，屬于現(xiàn)階段我國廣義貨幣供應(yīng)量M2包括的內(nèi)容有（）。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位活期存款

C.流通中現(xiàn)金

D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

5.下列屬于中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)的有()。

A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款者和消費者的利益

D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

E.通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別

6.對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

7.稅后利潤與股本總數(shù)的比率是（）。

A.每股收益

B.市凈率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股稅后利潤

8.下列屬于商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險有（）。

A.市場風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

9.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.保證的期間

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.保證的方式

E.保證擔(dān)保的范圍

10.出現(xiàn)下列（）情形時，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機(jī)構(gòu)按規(guī)定使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。

A.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織

B.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)實施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算

C.人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請

D.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形

E.存款人存款受到損失

11.下列關(guān)于銀行活期存款的計息表述，正確的有（）。

A.分段計息算至厘位

B.按季度結(jié)息

C.按年度結(jié)息

D.計結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

E.按月度結(jié)息

12.以下行為中，屬于從事信貸工作的從業(yè)人員明顯違反職業(yè)操守，還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的有（）。

A.未進(jìn)行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗證和調(diào)查，聽之任之

C.當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

13.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

14.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有()。

A.實行牽頭行決策，風(fēng)險自擔(dān)原則

B.銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

C.有助于分散銀行風(fēng)險

D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任

E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一

15.目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有：（）

A.一天通知

B.三天通知

C.五天通知

D.七天通知

E.九天通知

十七.判斷題(共15題)

1.中小企業(yè)板服務(wù)對象僅限于中小型企業(yè)。（）

2.沒有經(jīng)過清算，法人資格就不能終止。（）

3.歐洲中央銀行的成立并不影響德意志聯(lián)邦銀行獨立制定貨幣政策的功能。（）

4.向中央銀行借款是商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)。（）

5.當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時，外匯貶值，本幣升值。

6.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

7.撤銷是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。（）

8.貨幣是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。

9.風(fēng)險識別是銀行風(fēng)險管理的最基本要求。（

）

10.按照《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票和傳票。（）

11.中國人民銀行作為特殊的國家機(jī)關(guān)，可以依賴《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的的金融業(yè)務(wù)活動。()

12.抵押財產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益，將有的財產(chǎn)利益不能進(jìn)行抵押。（）

13.杠桿率是資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)，涉及不同的資產(chǎn)風(fēng)險時，杠桿率有所不同。（）

14.存款保險制度中的被保險存款只能是投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款。()

15.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，還可以繼續(xù)進(jìn)行經(jīng)營活動直至公司完成清算。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：限額是指對某一客戶(單一法人或集團(tuán)法人)所確定的、在一定時期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露。在限額管理中，商業(yè)銀行給予客戶的授信額度應(yīng)當(dāng)包括貸款、可交易資產(chǎn)、衍生工具及其他或有負(fù)債。

2.答案：A

本題解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小。

3.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行一采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險偏好。常見的定性描述有：達(dá)到或超過目標(biāo)信用級別、確保資本充足、對壓力事件保持較低的風(fēng)險暴露、維持現(xiàn)有的紅利水平、滿足監(jiān)管要求和期望等。

4.答案：B

本題解析：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]=100÷[(170+190)÷2]≈56％。

5.答案：A

本題解析：渣打銀行對風(fēng)險偏好的定義為：風(fēng)險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標(biāo)時準(zhǔn)備承受的風(fēng)險的水平的描述

6.答案：A

本題解析：

市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險四種,其中利率風(fēng)險尤為重要?？键c：商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別

7.答案：D

本題解析：對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源，A項說法錯誤；信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中，B項說法錯誤；對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但因為衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，所以潛在的風(fēng)險損失不容忽視，C項說法錯誤；交易對手信用評級的下降可能會給投資組合帶來損失，D項說法正確。故本題選D。

8.答案：B

本題解析：很多銀行倒閉案例由信用風(fēng)險引發(fā)。

9.答案：B

本題解析：反洗錢金融行動特別工作組是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一，其成員遍布各大洲。2007年6月28日，中國成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。

10.答案：D

本題解析：金融穩(wěn)定理事會在《有效風(fēng)險偏好框架制定原則》中特別強(qiáng)調(diào)了限額在傳導(dǎo)風(fēng)險偏好方面的作用，要求應(yīng)將總體風(fēng)險偏好分解到業(yè)務(wù)條線、法人實體、具體風(fēng)險種類的限額。

11.答案：B

本題解析：在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，β值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，β因子等于15％的是代理服務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

12.答案：B

本題解析：全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法主要有：(1)全球的風(fēng)險管理體系；(2)全面的風(fēng)險管理范圍；(3)全程的風(fēng)險管理過程；(4)全新的風(fēng)險管理方法；(5)全員的風(fēng)險管理文化。

13.答案：D

本題解析：答案為D。A選項屬于產(chǎn)業(yè)風(fēng)險；B選項屬于技術(shù)風(fēng)險；C選項屬于品牌風(fēng)險。

14.答案：B

本題解析：2011年6月，原銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，首次提出對商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求。該辦法全面采用了巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定的杠桿率計量方法，并對杠桿率提出了更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求。該辦法規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%，比巴塞爾委員會的要求高1個百分點，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行整體杠桿率情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，加強(qiáng)對銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險的分析與防范。該辦法進(jìn)一步突出了杠桿率的宏觀審慎功能，強(qiáng)調(diào)了對銀行業(yè)整體杠桿程度的監(jiān)測與控制。

15.答案：C

本題解析：。在商業(yè)銀行風(fēng)險管理理論的四種管理模式包括資產(chǎn)風(fēng)險管理模式、.負(fù)債風(fēng)險管理模式、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式、全面風(fēng)險管理模式，不存在綜合風(fēng)險管理模式。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

信息科技風(fēng)險是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風(fēng)險。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

對由多個法人組成的集團(tuán)公司客戶、尤其是跨國集團(tuán)公司客戶，商業(yè)銀行應(yīng)確定一個對該集團(tuán)客戶的總體最高授信額度，銀行全系統(tǒng)對該集團(tuán)各個法人設(shè)定的最高授信額度之和不得超過總體最高授信額度，所以E選項錯誤。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類、損失類的貸款余額之和。所以B項是錯誤的，其他選項正確。

4.答案：A、C、D

本題解析：

行業(yè)盈虧系數(shù)越低，行業(yè)風(fēng)險越??；行業(yè)資本積累率越高說明發(fā)展?jié)摿υ胶?；行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。商業(yè)銀行對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境。A選項屬于品德因素；B選項屬于資本因素；C選項屬于還款能力因素；D選項屬于抵押因素；E選項屬于經(jīng)營環(huán)境因素。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部評級法初級法下，合格凈額結(jié)算包括：表內(nèi)凈額結(jié)算、回購交易凈額結(jié)算、場外衍生工具及交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算。銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風(fēng)險時，應(yīng)持續(xù)監(jiān)測和控制后續(xù)風(fēng)險，并在凈頭寸的基礎(chǔ)上監(jiān)測和控制相關(guān)的風(fēng)險暴露。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險特征。題中五個選項均符合題意。

8.答案：A、C、D

本題解析：

。商業(yè)銀行資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)；④維持市場信心；⑤為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

9.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行實質(zhì)性風(fēng)險評估的總體要求包括：①商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險。對能夠量化的風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)開發(fā)和完善風(fēng)險計量技術(shù)，確保風(fēng)險計量的一致性、客觀性和準(zhǔn)確性，在此基礎(chǔ)上加強(qiáng)對相關(guān)風(fēng)險的緩釋、控制和管理。對難以量化的風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險識別、評估、控制和報告機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險得到有效管理。②商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險。商業(yè)銀行可以采用多種風(fēng)險加總方法，但應(yīng)至少采取簡單加總法，并判斷風(fēng)險加總結(jié)果的合理性和審慎性。③商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染。若考慮風(fēng)險分散化效應(yīng)，應(yīng)基于長期實證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個完整的經(jīng)濟(jì)周期。否則，商業(yè)銀行應(yīng)對風(fēng)險加總方法和假設(shè)進(jìn)行審慎調(diào)整。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類一般可以分為以下六類：主權(quán)類、金融機(jī)構(gòu)類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售和其他零售）、股權(quán)類和其他類（含購入應(yīng)收款及資產(chǎn)證券化）。

11.答案：C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對評估結(jié)果的連續(xù)性和波動性進(jìn)行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認(rèn)識市場變化、運營狀況的改變，以及各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

限額管理是對商業(yè)銀行市場風(fēng)險進(jìn)行有效控制的一項重要手段。市場風(fēng)險限額指標(biāo)主要包括：頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

13.答案：A、C

本題解析：

根據(jù)壓力測試涵蓋風(fēng)險類型和業(yè)務(wù)范圍等的差異，壓力測試可以分為全面壓力測試和專項壓力測試。

14.答案：A、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)。

15.答案：A、C、D、E

本題解析：

B：債務(wù)逾期沒有超過90天，不算違約。

當(dāng)下列一項或多項事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：

1.債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

2.銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”:

（1）銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止