中信銀行西安分行2023年春季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中信銀行西安分行2023年春季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)按季計(jì)提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%

2.期權(quán)的買方在期權(quán)到期日前，不得要求期權(quán)的賣方履行合約，僅能在到期日當(dāng)天要求期權(quán)賣方履行期權(quán)合約指的是()。

A.美式期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.平價(jià)期權(quán)

D.價(jià)內(nèi)期權(quán)

3.下列各項(xiàng)不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.期權(quán)敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.即期凈敞口頭寸

D.總敞口頭寸

4.在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息日常監(jiān)測(cè)原則中，()原則是指保證信息的時(shí)效性，保證在發(fā)生國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)事件的第一時(shí)間收集信息，從而在第一時(shí)間做出預(yù)警措施。

A.完整性

B.及時(shí)性

C.合理性

D.獨(dú)立性

5.季末和年終時(shí)點(diǎn)，需要繳存的存款準(zhǔn)備金（），也會(huì)帶來(lái)流動(dòng)性緊張。

A.無(wú)法確定

B.維持原樣

C.增加

D.減少

6.某些資產(chǎn)的預(yù)期收益率Y的概率分布如表1—4所示，則其方差為（）。

表1—4隨機(jī)變量Y的概率分布

A.2.16

B.2.76

C.3.16

D.4.76

7.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是（）。

A.推行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序

B.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理計(jì)劃并努力保證實(shí)施效果

C.改善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系并定期提交聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

D.定期進(jìn)行自我評(píng)估，綜合采用因果分析法、情景分析法等對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析評(píng)估

8.在商業(yè)銀行的負(fù)債流動(dòng)性需求管理中，商業(yè)銀行可將特定時(shí)段內(nèi)的存款分為三類，下列選項(xiàng)不屬于這三類的是()。

A.敏感負(fù)債

B.附屬資本

C.脆弱資金

D.核心存款

9.關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成原因更復(fù)雜

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍更廣

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理只需做好流動(dòng)性安排

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)被視為多維的風(fēng)險(xiǎn)

10.在對(duì)商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，下列各項(xiàng)不屬于對(duì)單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析的是（）。

A.客戶的企業(yè)管理者的人品

B.客戶企業(yè)的效率比率分析

C.客戶的銷售風(fēng)險(xiǎn)分析，如銷售份額及渠道、競(jìng)爭(zhēng)程度、銷售量及庫(kù)存等

D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等

11.國(guó)別限額可依據(jù)的因素不包括（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)

C.國(guó)家重要性

D.外部風(fēng)險(xiǎn)

12.股票投資收益率上升，最可能會(huì)給銀行造成（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用

B.市場(chǎng)

C.聲譽(yù)

D.流動(dòng)性

13.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％

14.如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首先造成的是（）損失。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.信息披露是消滅信息不對(duì)稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)者的行為

D.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者行為的約束

二.多選題(共15題)

1.甲乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)多年，乙為柜臺(tái)會(huì)計(jì)主管，甲為普通柜臺(tái)人員。工作中兩人關(guān)系密切，無(wú)話不談，在密碼管理中正確的做法有（）。

A.甲需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，由乙輸入密碼進(jìn)行授權(quán)

B.甲乙密碼互相不知悉

C.乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.乙辦理業(yè)務(wù)需要授權(quán)時(shí)自己輸入密碼進(jìn)行授權(quán)

E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴(yán)格保密

2.引起中國(guó)商業(yè)銀行體系流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括()。

A.外匯占款

B.貸款投放

C.現(xiàn)金支取

D.財(cái)政存款

E.理財(cái)業(yè)務(wù)

3.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場(chǎng)“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級(jí)。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率大于100％

C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的存貸比不高于75％

4.下列選項(xiàng)中，屬于優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)特征的有（）。

A.存在多元化的買賣方，市場(chǎng)集中度低

B.具有活躍且具規(guī)模的市場(chǎng)

C.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機(jī)發(fā)生時(shí)，市場(chǎng)顯示出向這類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)

D.在壓力時(shí)期，這些資產(chǎn)能夠不受任何限制地轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金流以彌補(bǔ)現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出形成的缺口

E.與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的低相關(guān)性

5.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括下面()環(huán)節(jié)。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)定義

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

6.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失包括（）。

A.系統(tǒng)損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

E.經(jīng)營(yíng)損失

7.常用的風(fēng)險(xiǎn)事后控制的方法有()

A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)資本的重新分配

C.提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平

D.限額管理

E.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

8.系統(tǒng)缺陷主要包括()。

A.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量

B.財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

C.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

D.系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

9.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)選取需要體現(xiàn)()。

A.全面性

B.公平性

C.公開性

D.公正性

E.重要性

10.首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)具有（）的信息來(lái)源，具備判斷商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)狀況的能力，及時(shí)提出改進(jìn)方案。

A.完整

B.及時(shí)

C.可靠

D.真實(shí)

E.獨(dú)立

11.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是()長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的有（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理成本高，且未來(lái)收益難以確定，得不償失

B.良好的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最終會(huì)使商業(yè)銀行獲益

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種長(zhǎng)期性管理

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種短期性管理

13.完整的資本充足率評(píng)估程序包括()方面。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)督

B.健全的資本評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)的全面評(píng)估

D.完善的監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)

E.健全的內(nèi)部控制檢查

14.以下關(guān)于會(huì)計(jì)資本的說(shuō)法中，正確的有()。

A.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)關(guān)系

B.會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

C.會(huì)計(jì)資本是銀行可以實(shí)際利用的資本

D.會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)（累計(jì)虧損）和外幣報(bào)表折算差額六個(gè)部分

E.會(huì)計(jì)資本就是經(jīng)濟(jì)資本

15.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)備包括（）三個(gè)步驟。

A.準(zhǔn)備

B.評(píng)估

C.確認(rèn)

D.報(bào)告

E.提交

三.判斷題(共15題)

1.央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對(duì)于浮動(dòng)利率貸款占較高業(yè)務(wù)比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而減少收益。（

）

2.風(fēng)險(xiǎn)和損失是不能同時(shí)并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風(fēng)險(xiǎn)誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險(xiǎn)管理和損失真實(shí)發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動(dòng)性，無(wú)法真正做到在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，主動(dòng)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。()

3.申請(qǐng)授信的單一法人客戶應(yīng)向商業(yè)銀行提交的基本信息包括近3年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來(lái)各年度的報(bào)表。(）

4.收益率曲線的形狀反映了長(zhǎng)短期收益率之間的關(guān)系，它是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)期的結(jié)果。()

5.擔(dān)保、備用信用證等不能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。()

6.止損限額僅適用于一日內(nèi)的累計(jì)損失。（）

7.運(yùn)用最廣泛、方法最成熟的損失事件數(shù)據(jù)方法被稱為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三大基礎(chǔ)管理工具之一。（）

8.馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略。()

9.根據(jù)完整性和報(bào)告時(shí)間不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報(bào)告的發(fā)送范圍、報(bào)告內(nèi)容及詳略程度，確保報(bào)告信息與報(bào)送頻率滿足銀行管理的需要。()

10.坎德爾系數(shù)通過(guò)兩個(gè)變量之間變化的不一致性反映兩個(gè)變量之間的相關(guān)性。（）

11.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)主要由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風(fēng)險(xiǎn)的成因則是內(nèi)部因素而不是外部因素。（）

12.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求=利率風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)+利率風(fēng)險(xiǎn)一般風(fēng)險(xiǎn)+股票風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)+股票風(fēng)險(xiǎn)一般風(fēng)險(xiǎn)+匯率風(fēng)險(xiǎn)+商品風(fēng)險(xiǎn)+期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)（Gamma和Vega）資本要求簡(jiǎn)單加總。（）

13.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行一般通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)偏好表來(lái)闡明能夠接受的定量風(fēng)險(xiǎn)水平和定性的描述。（）

14.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在資產(chǎn)管理和負(fù)債管理。（）

15.原則上，限額體系和限額值設(shè)定后保持永遠(yuǎn)不變。()

四.單選題(共15題)

1.銀行的存量押品不能分為（）。

A.居住用房地產(chǎn)

B.商用房地產(chǎn)

C.應(yīng)付賬款

D.金融質(zhì)押品

2.出國(guó)留學(xué)貸款期限最短（）個(gè)月，最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年。

A.6；10

B.12；10

C.6；12

D.12；12

3.以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B.對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，貸款利率依舊按原來(lái)的期限檔次利率執(zhí)行

C.已計(jì)收的利息不再調(diào)整

D.新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

4.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）

A.逾期催收貸款不力，造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

C.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

D.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

5.以下各項(xiàng)中，貸款對(duì)象與其他三項(xiàng)不同的是（）。

A.商用房貸款

B.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

C.設(shè)備貸款

D.無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

6.下列關(guān)于合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.如銀行與4S店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個(gè)人汽車貸款，是銀行在消費(fèi)場(chǎng)所與經(jīng)銷商合作的典型做法

B.對(duì)于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔(dān)保

C.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)開發(fā)商

D.迄今為止，合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷仍然是銀行最重要的營(yíng)銷渠道

7.個(gè)人信用交易信息不包括()。

A.信用報(bào)告查詢信息

B.貸記卡記錄

C.準(zhǔn)貸記卡記錄

D.貸款信息

8.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸前調(diào)查應(yīng)以（）。

A.實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

B.間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔

C.電話查詢?yōu)橹?、信息咨詢?yōu)檩o

D.信息咨詢?yōu)橹?、電話查詢?yōu)檩o

9.關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的貸款償還，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款銀行應(yīng)向借款學(xué)生發(fā)放“國(guó)家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認(rèn)書”，要求學(xué)生待畢業(yè)后一個(gè)月內(nèi)填寫完畢并寄回原貸款行

B.借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的36個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息

C.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日起，下年1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息

D.借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)，制訂還款計(jì)劃

10.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。

A.個(gè)人身份信息

B.信用交易信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.居住信息

11.下列關(guān)于汽車貸款原則的表述中，正確的是()。

A.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“部分擔(dān)保，分類管理，?？顚Ｓ谩钡脑瓌t

B.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則

C.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“部分擔(dān)保，統(tǒng)一管理，特定用途”的原則

D.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，統(tǒng)一管理，指定用途”的原則

12.個(gè)人商用房貸款的還款來(lái)源主要是()。

A.商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營(yíng)收入

B.借款人的投資收益

C.個(gè)人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

13.個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項(xiàng)貸款申請(qǐng)期間

14.下列關(guān)于申請(qǐng)商用房貸款時(shí)借款人須具備的條件表述錯(cuò)誤的是（）。

A.信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄

B.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力

C.須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款50％以上的首期付款

D.申請(qǐng)貸款購(gòu)買或租賃的商用房，可以位于郊區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房

15.（）年，中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國(guó)個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)間。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的回收

D.貸前檢查

E.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理

2.《物權(quán)法》規(guī)定的可作為抵押的財(cái)產(chǎn)包括（）。

A.半成品

B.交通運(yùn)輸工具

C.土地所有權(quán)

D.原材料

E.建造中的建筑物

3.下列關(guān)于利率的表述，正確的有（）。

A.以固定利率為中心在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率叫作浮動(dòng)利率

B.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

C.低于基準(zhǔn)利率為利率下浮

D.如果中央銀行改變浮動(dòng)利率.直接會(huì)影響商業(yè)銀行的借款成本的高低

E.利率浮動(dòng)有利率上浮和利率下浮兩種情況

4.個(gè)人貸款管理的主要原則包括（）

A.誠(chéng)信審貸原則

B.協(xié)議承諾原則

C.實(shí)貸實(shí)付原則

D.審貸分離原則

E.全流程管理原則

5.下列關(guān)于按擔(dān)保方式劃分的各類個(gè)人貸款的表述正確的有（）。

A.根據(jù)是否有擔(dān)保的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無(wú)擔(dān)保貸款

B.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣抵押物的價(jià)款優(yōu)先受償

C.如果個(gè)人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

D.債券、存款單、應(yīng)收賬款可以作為質(zhì)物出質(zhì)

E.個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款

6.關(guān)于汽車貸款說(shuō)法不正確的有（）

A.人汽車貸款可以展期一次，展期期限不得超過(guò)1年

B.個(gè)人汽車貸款的期限不得超過(guò)5年

C.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”

D.個(gè)人汽車貸款不允許采用一次還本付息還款方式

E.商用車貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的50%

7.為防范"假個(gè)貸"風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況，具體包括:（

）。

A.分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

C.分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

D.分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度

E.分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果和償債能力

8.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的貸款償還的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還貸確認(rèn)手續(xù)，制訂還貸計(jì)劃，簽訂還貸協(xié)議

B.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息

C.借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的12個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息，但原則上不得延長(zhǎng)貸款期限

D.經(jīng)辦銀行及所屬銀行應(yīng)派人主動(dòng)上門服務(wù)，為借款學(xué)生講解還款有關(guān)事宜，并解答學(xué)校及借款學(xué)生的咨詢

E.經(jīng)辦銀行應(yīng)向每一位借款學(xué)生發(fā)放“國(guó)家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認(rèn)書”，并寄回原經(jīng)辦銀行

9.抵押貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺(tái)賬中設(shè)立專門的（）記錄欄，記錄貸款相關(guān)變動(dòng)情況。

A.貸款額度調(diào)整

B.貸款利率調(diào)整

C.貸款失效

D.貸款終止

E.貸款申請(qǐng)

10.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見。下列做法中正確的有（）。

A.對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)寫明拒批理由

B.對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容

C.對(duì)同意或有條件同意貸款的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，無(wú)須將有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門

E.對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人，貸款簽批人不得同意發(fā)放

11.客戶可以通過(guò)（）辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.網(wǎng)上銀行

C.金融超市

D.個(gè)人貸款服務(wù)中心

E.聲訊電話

12.申請(qǐng)個(gè)人信用貸款時(shí)，借款人需要提供的材料包括（）。

A.個(gè)人征信記錄證明

B.個(gè)人填寫的貸款申請(qǐng)審批表

C.本人收入證明

D.個(gè)人職業(yè)證明

E.銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保證明

13.單一營(yíng)銷策略的特點(diǎn)包括（）。

A.針對(duì)性強(qiáng)

B.針對(duì)性差

C.營(yíng)銷渠道窄

D.營(yíng)銷成本高

E.適宜少數(shù)尖端客戶

14.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（）。

A.支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

E.借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)

15.公積金個(gè)人住房貸款貸后管理的內(nèi)容包括（）。

A.貸款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算

B.貸款數(shù)據(jù)的報(bào)送

C.委托協(xié)議終止

D.申領(lǐng)和存撥基金

E.協(xié)助不良貸款催收

六.判斷題(共15題)

1.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場(chǎng)性營(yíng)銷組織。（）

2.信用卡逾期還款或到期不還款，會(huì)形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來(lái)不利的影響。（）

3.個(gè)人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款銀行定位兩部分內(nèi)容。()

4.推行實(shí)貸實(shí)付，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.銀行在開展個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)獨(dú)立作業(yè)。

6.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)。（）

7.在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行應(yīng)該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動(dòng)銀行完成主要發(fā)展目標(biāo)的市場(chǎng)。（）

8.合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)。（）

9.市場(chǎng)細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)家溫德爾首先提出來(lái)的一個(gè)概念。（）

10.相對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款，國(guó)家助學(xué)貸款的受理需要提交的材料較為簡(jiǎn)單。()

11.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款已處于相對(duì)成熟的發(fā)展階段。()

12.對(duì)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)．銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金．需要開立保證金專戶存儲(chǔ)。并在擔(dān)保合作協(xié)議中明確保證金用途及擔(dān)保人使用限制條款。（）

13.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審批。（）

14.辦理實(shí)行網(wǎng)點(diǎn)審批的個(gè)人質(zhì)押貸款時(shí)，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作。（）

15.在貸款期限內(nèi)，借款人不可以變更還款方式。（）

七.單選題(共15題)

1.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)（）。

A.與銀行資產(chǎn)分開管理

B.按照理財(cái)合同約定管理和使用

C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算

D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

2.金融期權(quán)的要素不包括（）。

A.標(biāo)的資產(chǎn)

B.執(zhí)行價(jià)格

C.到期日

D.保險(xiǎn)費(fèi)

3.關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列做法正確的是（

）。

A.銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊(cè)，宣傳彩頁(yè)等材料的設(shè)計(jì)，編寫和印刷

B.銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)部的與超過(guò)5家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作

C.投保人員年齡超過(guò)65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代，以便聯(lián)系

4.以下關(guān)于金融工具的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機(jī)等目的的工具

C.按期限長(zhǎng)短劃分，回購(gòu)協(xié)議屬于短期金融工具

D.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

5.2013年3月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了（

），規(guī)范了銀行理財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。

A.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

6.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)

B.十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C.其他民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

D.不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

7.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，()在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關(guān)證明

C.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明

D.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

8.房地產(chǎn)的投資方式不包括（

）。

A.房地產(chǎn)購(gòu)買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)抵押

9.下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)師的工作流程所包含的內(nèi)容（）

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

C.制定理財(cái)規(guī)劃的財(cái)務(wù)預(yù)算方案

D.后續(xù)跟蹤服務(wù)

10.在個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中．()應(yīng)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，并定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。

A.內(nèi)部審計(jì)部門

B.外部審計(jì)部門

C.會(huì)計(jì)部門

D.業(yè)務(wù)部門

11.某項(xiàng)投資的年利率為6％，小李拿出10萬(wàn)元進(jìn)行投資，按復(fù)利計(jì)算，5年后，小李將會(huì)得到（

）萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

A.10.60

B.13.00

C.13.38

D.14.19

12.下列資產(chǎn)中，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是（）。

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.實(shí)物黃金

C.房地產(chǎn)

D.銀行定期存款

13.因重大誤解訂立的合同屬于（

）。

A.無(wú)效合同

B.可撤銷合同

C.效力待定合同

D.有效合同

14.受托人不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的()。

A.所有利益應(yīng)該歸人信托財(cái)產(chǎn)

B.受益人不能要求受托人返還利益

C.受益人可以要求從中分得一部分利益

D.所有利益應(yīng)當(dāng)沒收歸國(guó)家所有

15.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。

A.單筆投資最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

B.個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人

C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

八.多選題(共15題)

1.分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于（）所產(chǎn)生的可分配盈余。

A.死差益

B.費(fèi)差益

C.利差益

D.理賠差益

E.險(xiǎn)差益

2.目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行代理的國(guó)債種類有（）。

A.實(shí)物式國(guó)債

B.記賬式國(guó)債

C.美國(guó)國(guó)債

D.憑證式國(guó)債

E.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債

3.基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高

B.產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不髙

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

4.下列屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有()。

A.居民財(cái)富積累

B.居民理財(cái)需求上升

C.居民理財(cái)技能提高

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

5.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別有()。

A.投資目的不同

B.投資對(duì)象不同

C.投資工具不同

D.資產(chǎn)分布不同

E.派息情況不同

6.下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（

）。

A.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

B.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)

C.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等

D.理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可

E.理財(cái)規(guī)劃制定以后，就可以一直用

7.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員除應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財(cái)務(wù)等專業(yè)的知識(shí)和技能外，還應(yīng)當(dāng)滿足的要求有（）。

A.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C.對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識(shí)

D.掌握所宣傳銷售的理財(cái)產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財(cái)產(chǎn)品的特性，對(duì)有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解

E.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

8.下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的說(shuō)法正確的是（）。

A.基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為

B.基金認(rèn)購(gòu)采用“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”的原則

C.認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元錢購(gòu)買基金，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常也要比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠

D.投資者辦理認(rèn)購(gòu)必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng)

E.認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，必要時(shí)可以撤銷

9.李氏夫婦打算通過(guò)購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行退休策劃，對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.由于儲(chǔ)蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的預(yù)期利率低于以往，所以，購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)不是令人滿意的選擇

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃

C.證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具

D.購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投資，并且不能承擔(dān)過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)

E.與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，而且相對(duì)而言保費(fèi)較低

10.被代理人知道保險(xiǎn)代理人的代理行為違法時(shí)，不做反對(duì)表示，由（

）承擔(dān)連帶責(zé)任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人

E.投保人

11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，下列屬于無(wú)效合同情形的有（）。

A.損害公共利益

B.惡意串通

C.合同形式合法但目的非法

D.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

E.合同損害國(guó)家利益

12.理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因有（

）。

A.居民理財(cái)需求大

B.行業(yè)自理和規(guī)范管理

C.收入穩(wěn)定、受人尊敬

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.終身的職業(yè)，越老越吃香

13.關(guān)于理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)以及它們之間的關(guān)系，以下說(shuō)法正確的有()。

A.客戶的理財(cái)需求往往比較明確，理財(cái)師不需要通過(guò)過(guò)多的詢問和引導(dǎo)就能夠清晰的了解

B.商業(yè)銀行在為客戶做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，只需要考慮客戶理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)，沒有必要關(guān)注其背后的精神追求

C.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是具體的，可用金錢來(lái)衡量的，理財(cái)師可以幫助客戶通過(guò)科學(xué)的規(guī)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)

D.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值目標(biāo)的基礎(chǔ)

E.不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶，在理財(cái)目標(biāo)上側(cè)重點(diǎn)不一樣

14.使用調(diào)查問卷，優(yōu)勢(shì)主要有（

）。

A.簡(jiǎn)便易行

B.有針對(duì)性采集信息

C.容易量化

D.客戶接受度高

E.營(yíng)銷成本低

15.年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有（）。

A.已知年金求現(xiàn)值

B.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

C.已知現(xiàn)值其余年金

D.已知終值求現(xiàn)值

E.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

九.單選題(共15題)

1.對(duì)借款人過(guò)去3年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查，是貸前調(diào)查中對(duì)其貸款()的調(diào)查。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.效益性

D.合規(guī)性

2.下列關(guān)于銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析無(wú)須考慮市場(chǎng)需求狀況

B.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)比

C.對(duì)生產(chǎn)工藝進(jìn)行評(píng)估，要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料

D.對(duì)項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過(guò)程技術(shù)方法的可行性

3.一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)買者不具有較強(qiáng)討價(jià)還價(jià)能力的情形是（）。

A.購(gòu)買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購(gòu)買者的購(gòu)買量較大

B.購(gòu)買者所購(gòu)買的產(chǎn)品各具有一定特色

C.購(gòu)買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不能實(shí)現(xiàn)前向一體化

D.賣方行業(yè)由大量相對(duì)來(lái)說(shuō)規(guī)模較小的企業(yè)組成

4.某人向銀行申請(qǐng)一筆貸款，約定每月等額償還貸款的本金和利息，20年還清，則此種清償計(jì)劃屬于（）中的（）。

A.定額還款約定還款

B.等額還款等額本金還款

C.等額還款等額本息還款

D.分次還款不定額還款

5.(

)是指商業(yè)銀行或其他信用機(jī)構(gòu)以一定利率、償還期和擔(dān)保方式等為條件，將貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他資金使用者的信用活動(dòng)。

A.銀行貸款

B.銀行保函

C.信貸承諾

D.信用證

6.長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是（

）。

A.股權(quán)性融資

B.出口押匯

C.銀行貸款

D.信用證

7.某銀行最近推出的一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于（）品種。

A.固定利率

B.行業(yè)公定利率

C.市場(chǎng)利率

D.浮動(dòng)利率

8.下列（）不屬于審貸分離的形式。

A.崗位分離

B.部門分離

C.地區(qū)分離

D.財(cái)務(wù)分離

9.銀行開辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持()的原則。

A.平等互利、公平辦商

B.平等互利、公平辦商、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

C.平等互利、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

D.平等互利、公平辦商、誠(chéng)實(shí)履約、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

10.下列主體可作為保證人的是（）。

A.10歲的東東

B.75歲無(wú)經(jīng)濟(jì)來(lái)源的張某

C.某醫(yī)院

D.有母公司書面授權(quán)可作為保證人的某子公司

11.下列財(cái)產(chǎn)中，不可以作為抵押物的是（）。

A.債權(quán)人有權(quán)處分的建筑物

B.債權(quán)人有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)

C.債權(quán)人有權(quán)處分的交通運(yùn)輸工具

D.土地所有權(quán)

12.下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記

B.銀行應(yīng)收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

C.銀行應(yīng)當(dāng)與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施

D.銀行借出質(zhì)押證件時(shí)，應(yīng)書面通知登記部門或托管方撤銷質(zhì)押

13.常用的授權(quán)形式中，()根據(jù)銀行信用評(píng)級(jí)政策，對(duì)不同信用等級(jí)的客戶分別授予不同的權(quán)限。

A.按擔(dān)保方式授權(quán)

B.按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)

C.按授信品種劃分

D.按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)

14.下列關(guān)于貸款展期的說(shuō)法中，正確的是()。

A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

B.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

C.長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年

D.所有貸款均不得展期

15.（）是指銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。

A.承兌

B.擔(dān)保

C.貸款

D.公司信貸

十.多選題(共15題)

1.成熟階段行業(yè)的銷售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流的特點(diǎn)包括（）。

A.產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)下跌，銷售額增長(zhǎng)速度開始放緩

B.產(chǎn)品更多地傾向于特定的細(xì)分市場(chǎng)，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素

C.利潤(rùn)在這一階段達(dá)到最大化

D.資產(chǎn)增長(zhǎng)加快

E.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值

2.下列（）的借款需求可能是短期，也可能是長(zhǎng)期的借款需求。

A.季節(jié)性融資

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.長(zhǎng)期投資

D.債務(wù)重構(gòu)

E.非預(yù)期性支出

3.下列關(guān)于對(duì)抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值與貸款本金和應(yīng)收利息之和的差額處理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值低于貸款本金時(shí)，其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金

B.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值等于貸款本金時(shí)，作為貸款本金收回處理；其表內(nèi)應(yīng)收利息經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后沖減呆賬準(zhǔn)備金

C.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金但低于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其相當(dāng)于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理；超過(guò)貸款本金的部分作為應(yīng)收利息收回處理，不足應(yīng)收利息部分經(jīng)總行批準(zhǔn)后沖減呆賬準(zhǔn)備金

D.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值等于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理

E.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其差額列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

4.授信額度的決定因素有()。

A.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

B.貸款組合管理的限制

C.銀行的客戶政策

D.借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求

E.客戶的還款能力

5.下列關(guān)于審貸分離實(shí)施要點(diǎn)的表述中，正確的有（）。

A.審查人員原則上不允許單獨(dú)直接接觸借款人

B.審查人員應(yīng)具有最終決策權(quán)

C.不得違反程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)

D.審貸分離是指將貸款審查與貸款發(fā)放相分離

E.信貸審批原則上應(yīng)實(shí)行集體審議機(jī)制

6.銀行一定要關(guān)注借款人的（）對(duì)公司經(jīng)營(yíng)的影響。

A.管理水平

B.管理架構(gòu)

C.人員變化

D.員工士氣變化

E.企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)

7.固定資產(chǎn)的剩余壽命與（）有關(guān)。

A.凈折舊固定資產(chǎn)

B.固定資產(chǎn)原值

C.固定資產(chǎn)使用年限

D.固定資產(chǎn)凈殘值

E.折舊支出

8.信貸人員客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況分析中，供應(yīng)階段重點(diǎn)分析的內(nèi)容有（）。

A.貨品質(zhì)量

B.供貨穩(wěn)定性

C.付款條件

D.生產(chǎn)的技術(shù)水平

E.貨品價(jià)格

9.出現(xiàn)下列哪些情形時(shí)，押品應(yīng)由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估值（）

A.法律法規(guī)及政策規(guī)定要求必須由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品

B.仲裁機(jī)關(guān)要求必須由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品

C.監(jiān)管部門要求由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品

D.因估值技術(shù)性要求較高，本行不具備評(píng)估專業(yè)能力的押品

E.人民法院要求必須由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品

10.項(xiàng)目融資與一般固定資產(chǎn)貸款的區(qū)別主要體現(xiàn)在（

）。

A.項(xiàng)目融資具有公司融資屬性

B.項(xiàng)目融資可以追加第三方擔(dān)保

C.固定資產(chǎn)貸款還款資金來(lái)源廣泛

D.項(xiàng)目融資適用于自身還款來(lái)源充足的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目

E.固定資產(chǎn)貸款還款來(lái)源單一

11.波特五力模型認(rèn)為，行業(yè)中決定競(jìng)爭(zhēng)規(guī)模和程度的力量包括（）。

A.現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力

B.買方議價(jià)能力

C.賣方議價(jià)能力

D.替代品的威脅

E.新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘

12.下列關(guān)于委托貸款的表述，錯(cuò)誤的有()。

A.銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)

B.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

C.由銀行確定貸款金額、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

13.下列選項(xiàng)中，屬于貸款審查審批一般要求的有()。

A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

D.財(cái)務(wù)因素審查

E.非財(cái)務(wù)因素審查

14.貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)的防范措施有（）。

A.對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.票據(jù)有密押的應(yīng)通過(guò)聯(lián)行核對(duì)

15.以下情況會(huì)使得銀行要求借款人追加擔(dān)保品的是（）。

A.抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低

B.借款人財(cái)務(wù)狀況惡化

C.由于貸款展期使得貸款風(fēng)險(xiǎn)增大

D.追加新貸款

E.抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化

十一.判斷題(共15題)

1.貸款的風(fēng)險(xiǎn)水平是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的綜合反映，同時(shí)也受外部環(huán)境眾多因素的影響。（）

2.抵押貸款是指以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為抵押發(fā)放的貸款。（）

3.總折舊固定資產(chǎn)中應(yīng)當(dāng)包含土地。（）

4.增量存貸比率高于存量存貸比率，機(jī)構(gòu)流動(dòng)性將進(jìn)一步降低或惡化。（）

5.上市公司的可流通股票作為質(zhì)押品時(shí)，其公允價(jià)值是該股票的市場(chǎng)價(jià)格。()

6.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國(guó)際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。()

7.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過(guò)2年仍未收回的債權(quán)，即可認(rèn)定為呆賬。（）

8.損失類貸款就是大部分或者全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無(wú)法收回的或只能極少部分收回的貸款。（）

9.商業(yè)銀行一級(jí)貸款文件應(yīng)放在金庫(kù)或保險(xiǎn)箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫(kù)，形成存取制約機(jī)制。（）

10.銀行可以向未滿18周歲的未成年人授信。()

11.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款稱為可疑類貸款。（）

12.利息保障倍數(shù)屬于償債能力指標(biāo)。()

13.貸款項(xiàng)目評(píng)估是以項(xiàng)目可行性研究報(bào)告為基礎(chǔ)，根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行方針政策、財(cái)稅制度、銀行信貸政策從管理方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審查與評(píng)價(jià)的方法。（）

14.短期貸款與中長(zhǎng)期貸款應(yīng)提交的借款人資信審查文件基本相同。（）

15.信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的實(shí)質(zhì)是評(píng)價(jià)債權(quán)被及時(shí)、足額償還的可能性。（）

十二.單選題(共15題)

1.發(fā)卡銀行不得向未滿（）周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)。

A.14

B.16

C.18

D.20

2.（

）用于評(píng)價(jià)銀行提供金融服務(wù)、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)、提高社會(huì)公眾金融意識(shí)的情況。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

B.經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)

C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

3.（）是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存爭(zhēng)取

D.零存整取

4.以下不屬于三大審計(jì)之一的是（）。

A.內(nèi)部審計(jì)

B.外部審計(jì)

C.社會(huì)審計(jì)

D.國(guó)家審計(jì)

5.（）是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.企業(yè)財(cái)務(wù)公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

6.為抑制嚴(yán)重通貨膨脹，中央銀行公開市場(chǎng)操作可以采取的措施是（）。

A.提前兌付中央銀行票據(jù)

B.允許提前支取特種存款

C.賣出有價(jià)證券

D.買進(jìn)有價(jià)證券

7.關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)

B.堅(jiān)持依法合規(guī)辦事，自覺抵制各種違法違規(guī)行為

C.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利

D.客觀真實(shí)地反映銀行業(yè)消費(fèi)者信息

8.記賬式國(guó)債的發(fā)行及流通渠道，不包括（）。

A.銀行間債券市場(chǎng)

B.銀行母子公司

C.證券交易所

D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

9.以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是（）。

A.仿效法

B.單一法

C.創(chuàng)新法

D.交叉組合法

10.貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的()渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價(jià)格

D.匯率

11.（）包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策措施。

A.產(chǎn)業(yè)組織政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

12.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場(chǎng)上引起的反應(yīng)表現(xiàn)在（）。

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

13.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)證券

C.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

14.加強(qiáng)()，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。

A.授信審批管理

B.授信盡職調(diào)查

C.綠色信貸能力建設(shè)

D.信貸資金撥付管理

15.銀行內(nèi)部審計(jì)主要的審計(jì)方法是（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與自行查核

B.現(xiàn)場(chǎng)走訪與自行查核

C.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與現(xiàn)場(chǎng)走訪

D.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

十三.多選題(共15題)

1.貨幣政策的目標(biāo)包括（）。

A.最終目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.預(yù)期目標(biāo)

D.中介目標(biāo)

E.最低目標(biāo)

2.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管的手段包括（

）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

E.資本要求

3.為了加強(qiáng)項(xiàng)目授信的分類管理，商業(yè)銀行可以根據(jù)借款項(xiàng)目對(duì)環(huán)境的影響程度將其分為()。

A.A類

B.B類

C.C類

D.D類

E.E類

4.（）將成為未來(lái)銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要發(fā)展趨勢(shì)。

A.債券型產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

C.信托型產(chǎn)品

D.人民幣產(chǎn)品

E.凈值類產(chǎn)品

5.下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級(jí)類貸款的有()。

A.需要重組的貸款

B.借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還

C.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

D.逾期(含展期后)超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)人當(dāng)期損益

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

6.單位可以在銀行開立下列哪些用途的專用存款賬戶（）。

A.基本建設(shè)資金

B.住房基金

C.社會(huì)保障基金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

E.單位銀行卡備用金

7.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

D.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

E.有明確記載的危機(jī)處理/決策流程

8.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（）。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨(dú)資銀行

C.中外合資銀行

D.外國(guó)銀行分行

E.政策性銀行

9.下列選項(xiàng)中，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的表述不正確的有()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)

B.重大聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件

C.聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場(chǎng)大幅波動(dòng)、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其利潤(rùn)最大的威脅

E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

10.一般而言，一國(guó)的金融體系應(yīng)該由()組成。

A.金融市場(chǎng)

B.金融活動(dòng)

C.金融場(chǎng)所

D.金融機(jī)構(gòu)

E.其他要素

11.對(duì)重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處置措施包括（）。

A.及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對(duì)措施

B.制定高級(jí)管理人員，建立專門團(tuán)隊(duì)，明確處置權(quán)限和職責(zé)

C.按照適時(shí)適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息

D.實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對(duì)方案

E.及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告

12.商業(yè)銀行要求對(duì)“四高”加大審計(jì)力度，其中“四高”是指()。

A.高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)

B.高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)

D.高風(fēng)險(xiǎn)崗位

E.高風(fēng)險(xiǎn)人員

13.2004年COSO委員會(huì)發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》，將風(fēng)險(xiǎn)管理框架的要素分為（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標(biāo)設(shè)定

C.事項(xiàng)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

14.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.公平

B.公正

C.公開

D.風(fēng)險(xiǎn)匹配

E.誠(chéng)實(shí)信用

15.加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式有（

）。

A.推廣創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的小額貸款

B.積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率

C.鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度

D.加快建立多層級(jí)的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)主個(gè)人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用

E.建立健全普惠金融指標(biāo)體系

十四.判斷題(共10題)

1.風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失。

2.對(duì)于外部審計(jì)的檔案，銀行可以不予保存。()

3.因石油、黃金價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.銀行合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)該是協(xié)助高級(jí)管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

5.固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容應(yīng)包括借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況，貸款項(xiàng)目的情況，貸款擔(dān)保情況，以及需要調(diào)查的其他內(nèi)容等。()

6.信息科技系統(tǒng)事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在重大聲譽(yù)事件發(fā)生后24小時(shí)內(nèi)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。（）

8.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。()

9.績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)的目標(biāo)應(yīng)服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。()

10.二級(jí)市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其主要功能在于為證券投資者提供流動(dòng)性。（）

十五.單選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)中，（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.高級(jí)管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.董事會(huì)

2.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算可分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)，其中（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國(guó)別的兩家銀行間

B.兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

3.我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時(shí)存款賬戶。

A.專用存款賬戶

B.現(xiàn)金存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.支票存款賬戶

4.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的管理要求，說(shuō)法不正確的是（）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.業(yè)務(wù)混合

C.風(fēng)險(xiǎn)隔離

D.市場(chǎng)交易和公平交易

5.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員是()。

A.商業(yè)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

6.在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，隨之?dāng)U張，經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，隨之低迷的行業(yè)屬于()行業(yè)。

A.增長(zhǎng)型

B.周期型

C.衰退型

D.防守型

7.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在2007年全面啟動(dòng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，加大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管力度，下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的做法分析中，正確的是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管到位可以讓金融企業(yè)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管以風(fēng)險(xiǎn)為核心，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)具體實(shí)施金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)承擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)損失

8.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價(jià)格為95元，這種發(fā)行方式屬于（

）發(fā)行。

A.溢價(jià)

B.等價(jià)

C.平價(jià)

D.折價(jià)

9.在不同的標(biāo)準(zhǔn)下，信用風(fēng)險(xiǎn)有不同的分類，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)可以采取分散的策略進(jìn)行控制

B.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算后風(fēng)險(xiǎn)

C.按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，可分為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中較為常見

10.匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是（

）。

A.促進(jìn)國(guó)際收支平衡

B.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

C.選擇相應(yīng)的匯率制度

D.以上說(shuō)法都不對(duì)

11.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

B.金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

C.金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

12.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

13.銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括()。

A.買者自負(fù)、賣者有責(zé)原則，商業(yè)銀行不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹

B.客戶中心原則，可以根據(jù)客戶需求代客戶簽署相關(guān)理財(cái)文件

C.風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

14.自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

15.在第三版巴塞爾協(xié)議中．新引入的用來(lái)反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是（）。

A.核心負(fù)債比例

B.流動(dòng)性缺口比率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動(dòng)性覆蓋比率

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，下列屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)

B.制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

E.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

2.我國(guó)民法的基本原則有（）。

A.平等、自愿原則

B.公平原則

C.誠(chéng)實(shí)信用原則

D.守法原則

E.公序良俗原則

3.下列（）屬于國(guó)家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍。

A.辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸

B.辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算

C.辦理保險(xiǎn)代理等中問業(yè)務(wù)

D.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款

E.辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審

4.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有（）。??

A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.可以是意識(shí)形態(tài)的貨幣

C.不能用符號(hào)代替

D.不需要具有十足價(jià)值

E.需要具有十足價(jià)值

5.關(guān)于各類定期存款，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

6.商業(yè)銀行所面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

7.關(guān)于金融市場(chǎng)是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，主要表現(xiàn)在（）。

A.在一個(gè)有效的市場(chǎng)中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器

B.金融市場(chǎng)所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息，有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策

C.金融市場(chǎng)交易能夠直接和間接地反映國(guó)家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)，能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息和運(yùn)行狀況

D.在金融國(guó)際化條件下，通過(guò)國(guó)際金融市場(chǎng)上的信息傳播，金融市場(chǎng)能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況

E.金融市場(chǎng)反映的信息能夠?yàn)閭€(gè)人投融資決策提供信息依據(jù)

8.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，其基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)有()。

A.有價(jià)證券投資

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.融資租賃

9.按交割時(shí)期劃分，匯率分為（）。

A.即期匯率

B.固定匯率

C.基本匯率

D.套算匯率

E.遠(yuǎn)期匯率

10.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點(diǎn)有()。

A.單利

B.復(fù)利

C.有擔(dān)保

D.無(wú)擔(dān)保

E.批發(fā)性

11.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí)，()。

A.必須出具市級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”

B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額

C.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍.銀行可以自行解凍

D.凍結(jié)款項(xiàng)如需延長(zhǎng)凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月

E.被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息

12.刑事訴訟是指（）在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動(dòng)。

A.審判機(jī)關(guān)

B.檢察機(jī)關(guān)

C.偵查機(jī)關(guān)

D.行政機(jī)關(guān)

E.立法機(jī)關(guān)

13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.城市信用合作社

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.農(nóng)村信用合作社

14.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為（）風(fēng)險(xiǎn)檔次。

A.0

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

15.商品的價(jià)值表現(xiàn)形式經(jīng)歷了（）階段。

A.簡(jiǎn)單的價(jià)值形式

B.擴(kuò)大的價(jià)值形式

C.一般價(jià)值形式

D.貨幣價(jià)值形式

E.特殊價(jià)值形式

十七.判斷題(共15題)

1.通貨緊縮會(huì)使政府的收入向企業(yè)和個(gè)人轉(zhuǎn)移，會(huì)使企業(yè)在價(jià)格下降中受到損失，會(huì)使工人的實(shí)際工資增加。

2.商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。（）

3.銀行風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。()

4.沒有經(jīng)過(guò)清算，法人資格就不能終止。（）

5.與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較低，許多達(dá)不到流動(dòng)資金貸款條件的客戶可以通過(guò)貿(mào)易融資來(lái)獲得資金支持。

6.到期還本付息是借款人的義務(wù)，銀行等金融機(jī)構(gòu)不需提前提示借款人。（）

7.物價(jià)穩(wěn)定是指零通貨膨脹。()

8.我國(guó)存款保險(xiǎn)制度中被保險(xiǎn)存款只能是投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款。

9.我國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求各家商業(yè)銀行同時(shí)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

10.當(dāng)一國(guó)處于國(guó)際收支順差時(shí)，會(huì)造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌。

11.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)前六個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，仍對(duì)個(gè)別債權(quán)人進(jìn)行清償?shù)?，管理人有?quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷。

12.目前，包括中國(guó)在內(nèi)的世界上大多數(shù)國(guó)家的外匯標(biāo)價(jià)都采用直接標(biāo)價(jià)法。（

）

13.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，其最低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為一般風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的12.5倍。（）

14.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

15.在各類物價(jià)指數(shù)中，國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟(jì)形剪變化的先行指標(biāo)。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：銀行應(yīng)按季計(jì)提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1%。

2.答案：B

本題解析：最普遍的期權(quán)產(chǎn)品為歐式期權(quán)，即僅可在期權(quán)到期日一次交割標(biāo)的物。

3.答案：D

本題解析：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：B

本題解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息日常監(jiān)測(cè)的及時(shí)性原則是指保證信息的時(shí)效性，保證在發(fā)生國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)事件的第一時(shí)間收集信息，從而在第一時(shí)間做出預(yù)警措施。

5.答案：C

本題解析：季末和年終時(shí)點(diǎn)上商業(yè)銀行沖存款規(guī)模，帶來(lái)需要繳存的存款準(zhǔn)備金增加，也會(huì)帶來(lái)流動(dòng)性緊張。

6.答案：A

本題解析：該資產(chǎn)的預(yù)期收益率Y的期望為：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差為：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2.16。

7.答案：A

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是推行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，其他均為干擾項(xiàng)。

8.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行可將特定時(shí)段內(nèi)的存款分為三類：敏感負(fù)債、脆弱資金、核心存款。

9.答案：C

本題解析：C選項(xiàng)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)還應(yīng)重視和加強(qiáng)跨風(fēng)險(xiǎn)種類的風(fēng)險(xiǎn)管理?？键c(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別

10.答案：B

本題解析：對(duì)單一法人客戶的非財(cái)務(wù)狀況分析包括：管理層風(fēng)險(xiǎn)分析，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析，生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析。A項(xiàng)屬于管理層風(fēng)險(xiǎn)分析；CD兩項(xiàng)均屬于生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析；B項(xiàng)屬于對(duì)單一法人客戶財(cái)務(wù)狀況分析中的財(cái)務(wù)比率分析。故本題選B。

11.答案：D

本題解析：國(guó)別限額可依據(jù)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和國(guó)家（地區(qū)）重要性三個(gè)因素確定。

12.答案：D

本題解析：股票市場(chǎng)投資收益率上升時(shí)，存款人傾向于將資金從銀行轉(zhuǎn)到股票市場(chǎng)，而借款人可能會(huì)推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，也將對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況造成影響。

13.答案：C

本題解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求：杠桿率=(一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng))／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％。

14.答案：D

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、商業(yè)銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)商業(yè)銀行的無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅。題干所述情況即商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)帶來(lái)了公眾抗議的負(fù)面結(jié)果，這會(huì)使公眾對(duì)銀行不再信任，首先造成的就是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：B

本題解析：信息披露通常是指公眾公司以招股說(shuō)明書、上市公告書，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。銀行機(jī)構(gòu)要真實(shí)、全面、及時(shí)、充分地進(jìn)行信息披露，提高銀行經(jīng)營(yíng)透明度，有利于社會(huì)大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的監(jiān)督管理。提高銀行治理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)。B項(xiàng)，完善的信息披露能降低審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營(yíng)者與所有者的信息不對(duì)稱，從而降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

柜員管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：①柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進(jìn)行操作；②授權(quán)密碼泄露或借給他人使用；③柜員盜用會(huì)計(jì)主管密碼私自授權(quán)，重置客戶密碼或強(qiáng)行修改客戶密碼；④設(shè)立勞動(dòng)組合時(shí)，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；⑤柜員調(diào)離本工作崗位時(shí)，未及時(shí)將柜員卡上繳并注銷，未及時(shí)取消其業(yè)務(wù)權(quán)限等。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

引起中國(guó)商業(yè)銀行體系流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財(cái)政存款。

3.答案：B、C、E

本題解析：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于100％；D項(xiàng)，監(jiān)管部門并未對(duì)商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備即使在嚴(yán)重的壓力情景下，無(wú)論通過(guò)出售還是抵押融資的方式，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)資產(chǎn)仍應(yīng)保持良好的產(chǎn)生流動(dòng)性的能力。以上選項(xiàng)均屬于優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的特征。故本題選ABCDE。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

《有效銀行核心監(jiān)管原則(2012)》強(qiáng)調(diào)，銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)看到，銀行和銀行集團(tuán)建立了與其規(guī)模及復(fù)雜程度相匹配的綜合的風(fēng)險(xiǎn)管理程序，以識(shí)別、評(píng)價(jià)、監(jiān)測(cè)、控制或緩解各項(xiàng)重大的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。

6.答案：B、C、D

本題解析：

金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失包括：預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失。

7.答案：A、B、C

本題解析：

常用的風(fēng)險(xiǎn)事后控制的方法有：(1)風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。(2)風(fēng)險(xiǎn)資本的重新分配。(3)提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部／部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。系統(tǒng)缺陷具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量，違反系統(tǒng)安全規(guī)定，系統(tǒng)設(shè)計(jì)．／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性。

9.答案：A、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)選取需要體現(xiàn)全面性和重要性。

10.答案：A、C、E

本題解析：

首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)具有完整、可靠、獨(dú)立的信息來(lái)源，具備判斷商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)狀況的能力，及時(shí)提出改進(jìn)方案。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

12.答案：B、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

完整的資本充足率評(píng)估程序包括五個(gè)方面：①董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)督；②健全的資本評(píng)估；③風(fēng)險(xiǎn)的全面評(píng)估；④完善的監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)；⑤健全的內(nèi)部控制檢查。

14.答案：B、C、D

本題解析：

會(huì)計(jì)資本雖然不和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但是風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的任何損失最終都會(huì)反映在賬面上，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；會(huì)計(jì)資本在數(shù)額上應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

15.答案：A、B、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)備包括：①準(zhǔn)備階段：包括確認(rèn)評(píng)估對(duì)象、繪制流程圖、收集整理操作風(fēng)險(xiǎn)信息；②評(píng)估階段：包括識(shí)別和評(píng)估固有風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別和評(píng)估現(xiàn)有控制、評(píng)估剩余風(fēng)險(xiǎn)、提出優(yōu)化方案；③報(bào)告階段：包括整合評(píng)估成果和提交報(bào)告兩個(gè)步驟。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中