中原銀行洛陽分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中原銀行洛陽分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.風險監(jiān)管的特點不包括（）。

A.目標明確

B.計劃性弱

C.提高效率

D.節(jié)省資源

2.假設商業(yè)銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶。發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3％代表()。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

3.某私營企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財務狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。

A.將該筆貸款期限延長半年

B.給予企業(yè)10%的利率優(yōu)惠

C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品

4.貸款分類與債項評級比較，錯誤的是（）。

A.前者綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素

B.后者通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素

C.前者主要用于貸前管理，更多地體現(xiàn)為貸前審批

D.后者可同時用于貸前審批、貸后管理

5.股票S的價格為28元/股。某投資者花6.8元購得股票S的買方期權，規(guī)定該投資者可以在12個月后以每股35元的價格購買1股S股票?，F(xiàn)知6個月后，股票S的價格上漲為40元，則此時該投資者手中期權的內在價值為()元。

A.-1.8

B.0

C.5

D.7

6.大額負債依賴度等于(?)。

A.(大額負債+短期投資)÷(盈利資產(chǎn)-短期投資)×100％

B.(大額負債-短期投資)÷(盈利資產(chǎn)+短期投資)×100％

C.(大額負債+短期投資)÷(盈利資產(chǎn)+短期投資)×100％

D.(大額負債-短期投資)÷(盈利資產(chǎn)-短期投資)×100％

7.在業(yè)務外包過程中，由于供應商的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常進行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。

A.違反內部流程

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

8.柜面業(yè)務操作風險控制措施不包括()。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險

B.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息

C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平

9.實踐表明，良好的(?)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標。

A.市場風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險

10.某客戶一筆2000萬元的貸款，其中有1200萬元國債質押，其余是保證。假如該客戶違約概率為1％，貸款違約損失率為40％，則該筆貸款的預期損失是（）萬元。

A.8

B.7.2

C.4.8

D.3.2

11.()是衡量商業(yè)銀行在一定時間內，以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產(chǎn)的能力。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.便捷性

12.信用風險管理不應當僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應當從貸款組合的層面進行（）。

A.識別、計量、監(jiān)測和控制

B.預測、識別、監(jiān)測和控制

C.識別、預測、控制和調整

D.預測、記錄、控制和調整

13.隨機變量X的概率分布表如下，則隨機變量x的期望值是()。X234P30％25％45％

A.3.15

B.3.05

C.3.00

D.2.95

14.商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎是（）。

A.建立完善的內部控制體系

B.正確劃分為銀行賬簿和交易賬簿

C.制定合理的中長期經(jīng)營戰(zhàn)略

D.正確劃分表內業(yè)務和表外業(yè)務

15.以下不屬于操作風險資本計量方法的是（

）。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.動態(tài)指標法

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務時，以下行為可能存在操作風險的有（）。

A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.無支付憑證或用內部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務

C.未經(jīng)授權辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

D.未能正確識別假鈔票

E.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

2.國別風險的主要類型包括()

A.轉移風險

B.主權風險

C.傳染風險

D.貨幣風險

E.政治風險

3.市場風險限額指標主要包括()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.利率限額

4.下列關于缺口分析的理解正確的有（）。

A.當某一時間段內的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感性缺口

B.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

C.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法

D.在正缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入下降

E.在負缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入上升

5.()是各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體。

A.稅務部門

B.中央銀行

C.財政部門

D.證券監(jiān)督管理部門

E.法律部門

6.對貸款的債項評級主要是通過計量借款人的違約損失率來實現(xiàn)的，下列關于違約損失率的說法正確的有（）。

A.違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

B.巴塞爾新資本協(xié)議將違約損失率引入了監(jiān)管資本框架

C.違約損失率估計應以預期清償率為基礎

D.違約損失率估計應基于經(jīng)濟損失

E.違約損失率不能僅依據(jù)對抵(質)押品市值的估計，同時應考慮到銀行可能沒有能力迅速控制和清算抵押品

7.匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險，它一般因為從事一些活動而產(chǎn)生，這些活動主要有（）。

A.商業(yè)銀行因商品價格變動采取的應對活動

B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易活動

C.商業(yè)銀行增加期權的活動

D.商業(yè)銀行從事的銀行賬簿中的外幣業(yè)務活動

E.商業(yè)銀行因利率變動采取的應對活動

8.風險價值指標相對于其他衡量風險的指標來說，具有的優(yōu)勢是（）。

A.有利于衡量整個貸款組合的風險

B.可以衡量一定時期內投資組合所面臨的風險狀況

C.可以求出在一定置信水平下所遭受的最大損失，便于計量經(jīng)濟資本的需要量

D.是一種可以對各種類別的風險進行綜合統(tǒng)一反映的指標

E.只能用來計量市場風險，而不能計量其他類別的風險

9.商業(yè)銀行可根據(jù)自身的(?)，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法論。

A.管理水平

B.盈利能力

C.風險狀況

D.業(yè)務特點

E.經(jīng)營范圍

10.企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮（）。

A.資產(chǎn)總額

B.應收賬款收回的可能性

C.沒有考慮存貨

D.應收賬款收回的時間預期

E.待攤費用

11.下列哪些事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別（）

A.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導致大量業(yè)務信息丟失

C.銀行員工竊取客戶賬戶資金

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

12.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）。

A.戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.外部監(jiān)管環(huán)境出現(xiàn)了巨大變化

C.為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.整個戰(zhàn)略實施過程中的質量難以保證

E.為實現(xiàn)目標所需要的資源缺乏

13.零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的（）。

A.金融知識

B.金融經(jīng)驗

C.銀行的地理位置

D.產(chǎn)品種類

E.服務質量

14.商業(yè)銀行的風險管理策略通常包括（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規(guī)避

E.風險補償

15.從報告的使用者來看，風險報告可分為（）。

A.整體報告

B.部分報告

C.綜合報告

D.內部報告

E.外部報告

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行信用風險管理中，違約概率和違約頻率都是對信用風險事后檢驗的結果，通常兩者應該相等。（）

2.利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，當收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟價值會下降。（）

3.商業(yè)銀行風險數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內部數(shù)據(jù)兩類，其中內部數(shù)據(jù)是指通過國內的專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)。()

4.外部審計方面，商業(yè)銀行可以在符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求的情況下，委托具備相應資質的外部審計機構進行信息科技外部審計。()

5.商業(yè)銀行應強化聲譽風險管理培訓，確保所有員工都能深入貫徹、理解價值理念，恪守內部流程，從微觀處減少戰(zhàn)略風險因素。（）

6.風險偏好的維度是風險偏好框架下需要界定的主要問題。()

7.基金增加值（EVA)強調資本成本的重要性，督促金融機構減少運營過程中所占用的資本,達到增加金融機構價值的目的。（）

8.商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借長貸短”。（

）

9.根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務特點及各自的風險特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。（

）

10.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當缺乏可參考的模型時，可以按照市場價格計價。()

11.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進、發(fā)展的航標燈，指引商業(yè)銀行的前進方向以及如何到達目的地。()

12.獨立性和主觀性是審計服務內在價值的根本，獨立性被看作審計職能(一般是指組織上)的一種屬性，而主觀性則是內部審計師的屬性。（）

13.實施風險管理是有成本的，風險管理體系并不是越復雜越好。（）

14.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬，在采用權重法計算信用風險加權資產(chǎn)時，應將1000萬視同其表內資產(chǎn)。()

15.風險和損失是不能同時并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規(guī)避風險。()

四.單選題(共15題)

1.在個人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時，貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。

A.個人住房貸款調查審查表

B.個人信貸業(yè)務報批材料清單

C.個人信貸業(yè)務審批表

D.個人住房借款申請書

2.按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的（）。

A.關注、次級和損失類貸款

B.次級、可疑和損失類貸款

C.關注、可疑和損失類貸款

D.關注、次級和可疑類貸款

3.在農戶貸款中，經(jīng)農村金融機構同意可以采取借款人自主支付的情形不包括（）。

A.農戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元的

B.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結算條件的

C.農戶消費貸款且金額不超過50萬元

D.用于農副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的

4.在個人住房貸款的貸前調查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商及樓盤項目審查時，無需審查的是（）。

A.開發(fā)商競爭對手的資信情況

B.開發(fā)商的資信情況

C.項目本身的有效性、合法性、進度等情況

D.對項目的實地考察

5.就申請評分而言，其不可以應用的領域是（）。

A.貸款審批

B.信貸政策制定

C.信用卡額度調整

D.零售客戶風險限額設置

6.2002年，中國農業(yè)銀行開辦了（），即以學生家長為借款人，向其發(fā)放用于就學的貸款資金。

A.戶口所在地助學貸款

B.生源地助學貸款

C.高校所在地助學貸款

D.商業(yè)助學貸款

7.下列各項中，不符合個人商用房貸款申請條件的是（）。

A.抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件

B.申請人應以書面形式提出貸款申請

C.提交借款人與售房人簽訂的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議復印件

D.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件

8.關于無擔保流動資金貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.實行浮動利率

B.貸款額度通常根據(jù)個人的收入和信用狀況綜合決定

C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D.采用個人信用擔保的方式

9.可以作為信用指標體系的第二部分，記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息是()。

A.個人身份信息

B.信用交易信息

C.個人職業(yè)信息

D.居住信息

10.下列關于個人住房貸款的表述中，錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策

B.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

11.以北京地區(qū)為例，二手房印花稅為買賣各方繳納房屋成交款的（）。

A.0.5％

B.0.05％

C.3％

D.5％

12.以下關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，錯誤的是()。

A.等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法

B.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法

C.等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重

D.對于銀行來說，等額本息還款法的風險比等額本金還款法要小

13.下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是()。

A.期限調整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

14.居住信息不包括（）。

A.年收入

B.工作單位名稱

C.郵政編碼

D.居住狀況

15.自身財務規(guī)劃能力強的客戶適用的還款方式是()。

A.等額本金還款法

B.等比累進還款法

C.等額累進還款法

D.組合還款法

五.多選題(共15題)

1.借款人申請個人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明首付款交款的單據(jù)有（）。

A.收款收據(jù)

B.現(xiàn)金交款單

C.銀行進賬單

D.購房發(fā)票

E.借款人聲明

2.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的的將會被處理的方式（）。

A.經(jīng)濟處罰

B.責令改正

C.行政記大過

D.涉嫌犯罪的依法移交司法機關處理

E.刑事拘留

3.商業(yè)助學貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.貸款的償還

C.貸款質量分類與風險預警

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

4.關于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的有（）。

A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者

B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者

D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

E.汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費及保費等

5.借款合同應符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付對象（范圍）

C.支付時間

D.支付金額

E.支付條件

6.銀行的市場聲譽主要包括()。

A.優(yōu)質的服務

B.多樣的產(chǎn)品

C.合理的收費

D.快速的業(yè)務

E.明晰的收費

7.下列關于個人質押貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的描述，正確的有（）。

A.對經(jīng)審批同意的貸款，經(jīng)辦人員應指導客戶填寫“個人質押貸款申請表”等協(xié)議文件

B.對于網(wǎng)點審批的，執(zhí)行質權設定、貸款發(fā)放和貸款結清、解除質權必須由同一人操作

C.本網(wǎng)點經(jīng)辦受理調查業(yè)務的柜員不得進行貸款發(fā)放操作

D.貸款發(fā)放由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的貸款

E.借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款

8.個人購買()，可以申請個人耐用消費品貸款。

A.汽車

B.電腦

C.家用電器

D.家具

E.房屋

9.下列不屬于申請預購商品房抵押權預告登記應當提交的材料有（）。

A.主債權合同

B.當事人關于預告登記的約定

C.登記申請書

D.房屋所有權證書或房地產(chǎn)權證書

E.房屋竣工驗收合格證明

10.個人貸款貸前調查的主要內容包括()。

A.借款人收入情況

B.借款人基本情況

C.貸款用途

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現(xiàn)能力

11.下列財產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有（）。

A.耕地

B.自留地

C.幼兒園辦公樓

D.非法所得財產(chǎn)

E.宅基地

12.在房地產(chǎn)估價中，遵循合法原則應做到（）。

A.評估價必須符合國家的價格政策

B.在合法使用方面，應以使用管制為依據(jù)

C.要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格

D.在合法處分方面，應以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)

E.在合法產(chǎn)權方面，應以房地產(chǎn)權屬證書、權屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù)

13.個人貸款催收管理的手段包括（）。

A.電子批量催收

B.法律催收

C.以物抵債

D.人工催收

E.處理抵質押品

14.下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減有（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進還款法

E.組合還款法

15.關于個人抵押授信貸款的說法，正確的有（）。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款。

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款于續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內循環(huán)使用。

C.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用。

D.客戶申請個人抵押授信額度時沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合。

E.額度獲批后申請用款時，無需提供貸款使用用途證明

六.判斷題(共15題)

1.個人征信系統(tǒng)的社會功能主要體現(xiàn)在幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結構，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。（）

2.個人經(jīng)營類貸款已處于相對成熟的發(fā)展階段。()

3.1年以內(含1年)的商用房貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限。（）

4.到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

5.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

6.個人住房貸款只可實行抵押、質押兩種擔保方式。()

7.個人貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。()

8.以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備品質良好，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

9.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，可將住房公積金用于購買權益類證券。()

10.在貸前調查中．采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。（）

11.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在7個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。（）

12.查詢機構要對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔。（）

13.迄今為止，網(wǎng)上銀行已成為個人貸款最重要的營銷渠道。（）

14.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”。（）

15.貸款人可在合同中約定一種貸款支付方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進行變更。（）

七.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內容的是（）。

A.家庭消費支出

B.債務管理

C.現(xiàn)金管理

D.投資規(guī)劃

2.金融市場為市場參與者提供分散風險的可能，下列屬于其實現(xiàn)方式的是()。

A.保險機構出售保險單

B.金融市場的自發(fā)調節(jié)

C.政府實施的主動調節(jié)

D.引導資金合理流動

3.就資金的投資期限而言，下列不會影響投資風險的因素是()。

A.景氣循環(huán)

B.復利效應

C.投資期限

D.收入水平

4.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20％的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀守法準則

B.違反了客觀公正準則

C.違反了勤勉盡職準則

D.違反了專業(yè)勝任準則

5.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存()年備查。

A.7

B.5

C.3

D.2

6.商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關部門和人員的責任，這是理財顧問服務的（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

7.私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。

A.500萬元人民幣

B.500萬美元

C.600萬元人民幣

D.600萬美元

8.下列哪一項不屬于社會保險產(chǎn)品（

）

A.養(yǎng)老保險

B.醫(yī)療保險

C.教育保險

D.工傷保險

9.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理力法》，商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為（）。

A.凈值型理財產(chǎn)品和非凈值理財產(chǎn)品

B.自營理財產(chǎn)品和代銷理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

D.開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品

10.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險公司

11.下列關于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（

）。

A.個人投資者可以在場外購買ETF份額

B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額

C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別

D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別

12.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結構性理財產(chǎn)品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率／債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類

13.基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，可以的情形是（）。

A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

B.預測基金的證券投資風險

C.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構，或者其他基金管理人募集或者管理的基金

14.商業(yè)銀行銷售風險評級為()及以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。

A.四級

B.五級

C.二級

D.三級

15.商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個人

D.銷售商

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員除應當具備理財產(chǎn)品銷售資格以及相關法律法規(guī)、金融、財務等專業(yè)的知識和技能外，還應當滿足的要求有（）。

A.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

C.對理財業(yè)務相關法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認識

D.掌握所宣傳銷售的理財產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產(chǎn)品的特性，對有關理財產(chǎn)品市場有所認識和理解

E.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

2.基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有下列（）情形。

A.以低于成本的銷售費用銷售基金

B.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

C.預測基金的投資收益

D.介紹基金過往業(yè)績

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

3.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有()。

A.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

B.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

C.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單：缺點是局限性較大，需要電腦

D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內容缺乏彈性

E.復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是煩冗復雜，不便使用

4.理財業(yè)務專業(yè)委員會的工作原則有（

）。

A.依法合規(guī)

B.公平公正

C.誠信自律

D.為民利民

E.效率優(yōu)先

5.國內外理財師的管理基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”是指（

）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.盡職高效

E.職業(yè)道德

6.下列關于企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展趨勢的說法中正確的是()

A.市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)的金融理念從以產(chǎn)品為中心轉為以客戶為中心

B.零售業(yè)務已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱產(chǎn)業(yè)

C.國內金融市場由賣方市場向買方市場轉變

D.銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分

E.理財師工作方法更應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

7.下列關于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（）。

A.現(xiàn)值是以后年份到付出資金的現(xiàn)在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時間成正比例關系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關系

8.貨幣市場基金的投資對象包括（）。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票組合

D.銀行承兌票據(jù)

E.股指期貨

9.根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（

）。

A.中國銀行股份有限公司

B.北京××服裝有限責任公司

C.少林寺

D.社會科學聯(lián)合會

E.中國人民銀行

10.理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務，這樣做的原因包括（）。

A.理財規(guī)劃服務是一個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務是其中重要的一部分

B.通過后續(xù)跟蹤服務，提升客戶滿意度，加強客戶關系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化

C.客戶的理財目標有短期的也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務

D.理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產(chǎn)生較大差異

E.后續(xù)跟蹤服務體現(xiàn)了真正的服務升級，是理財師職業(yè)生涯得以健康發(fā)展的基礎

11.商業(yè)銀行代理銷售理財產(chǎn)品的渠道有()。

A.本行營業(yè)網(wǎng)點

B.證券公司

C.農村信用合作社

D.保險公司

E.其他商業(yè)銀行

12.銀行開展銀信理財合作，應當遵守的規(guī)定包括()。

A.充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試

B.理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式

C.書面或口頭告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中栽明其名稱、住所等信息

D.每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調工作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書

E.依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關理財報告并向客戶披露

13.設立私募股權投資基金時要考慮一系列問題，當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結構的條款清單，清單內容包括()。

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.收益鉤固

D.聯(lián)合投資機會

E.關鍵人條款及繼承問題

14.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務是指那些能為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，這些專業(yè)化服務表現(xiàn)為哪些性質（

）

A.委托性質

B.受托性質

C.信托性質

D.顧問性質

E.代理性質

15.了解客戶、收集信息的渠道和方法包括()

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.網(wǎng)絡溝通

九.單選題(共15題)

1.銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和稱為()

A.借款企業(yè)的信用額度

B.集團借款企業(yè)額度

C.單筆貸款授信額度

D.承兌匯票額度

2.（）是支撐銷售長期增長的重要資金來源。

A.資本公積

B.盈余公積

C.留存收益

D.未分配利潤

3.在貸款擔保中，下列（）不是擔保方式應滿足的要求。

A.合法合規(guī)性

B.盈利性

C.可執(zhí)行性

D.易變現(xiàn)性

4.下列各項有關貸款期限的說法中，不正確的是（）。

A.自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報中國人民銀行備案

B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

C.不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門決定

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年

5.某人向銀行申請一筆貸款，約定每月等額償還貸款的本金和利息，20年還清，則此種清償計劃屬于（）中的（）。

A.定額還款約定還款

B.等額還款等額本金還款

C.等額還款等額本息還款

D.分次還款不定額還款

6.借款合同履行中簽訂的補充協(xié)議、條款變更協(xié)議、展期通知等各種合同附件和與借款合同有關的文件，應在簽訂或收到之日后的（）日內歸入借款合同案卷。

A.3

B.5

C.7

D.10

7.并購貸款期限一般不超過（

）年。

A.3

B.5

C.7

D.10

8.下列各項中，屬于二級信貸檔案的是（

）

A.借款合同

B.銀行承兌匯票押品

C.產(chǎn)權證或他項權益證書及抵（質）押物的物權憑證

D.上市公司股票押品

9.下列單位可以作為銀行貸款的保證人的是（）。

A.地方政府的財政部門

B.紅十字協(xié)會或紅新月協(xié)會

C.私立學校或私立醫(yī)院

D.有企業(yè)法人書面授權的分支機構

10.客戶信用評級方法中的專家判斷法是依據(jù)（）

A.精確的數(shù)理模型

B.信貸專家自身的專業(yè)知識

C.外部評級機構的意見

D.董事會高層的意見

11.以下關于中長期貸款的描述不正確的是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款自有資金應占項目預算投資的30％以上

B.房地產(chǎn)開發(fā)商的土地使用權終止時間不早于貸款終止時間

C.對外勞務承包工程貸款都是長期貸款

D.出口賣方信貸還需要提交出口許可證或其他證明文件

12.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款借款人應具備的條件不包括()。

A.借款人依法設立

B.借款用途明確、合法

C.項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源

13.我國中央銀行公布的貸款基準利率是（）。

A.市場利率

B.法定利率

C.浮動利率

D.行業(yè)公定利率

14.借款人使用貸款時支付的價格為（）。

A.外匯利率

B.貸款利率

C.固定利率

D.浮動利率

15.根據(jù)我國相關法規(guī)規(guī)定，銀行貸款風險分類不包括（）。

A.正常

B.損失

C.跟蹤

D.可疑

十.多選題(共15題)

1.按照《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》商業(yè)銀行貸款損失準備管理制度應當包括（）。

A.貸款損失準備計提政策、程序、方法和模型

B.職責分工、業(yè)務流程和監(jiān)督機制

C.貸款損失、呆賬核銷及準備計提等信息統(tǒng)計制度

D.信息披露要求

E.其他管理制度

2.下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風險的有（）。

A.客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺式機

B.持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時保質完成

C.企業(yè)只生產(chǎn)臺式機

D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉型，只負責產(chǎn)品的生產(chǎn)

E.只依賴于一家供應商

3.企業(yè)管理狀況風險主要體現(xiàn)在（）。

A.高級管理人員同時關注短期和長期利潤

B.借款人的主要股東、關聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

C.企業(yè)人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團結，出現(xiàn)內部矛盾

E.管理人員只有財務專長而沒有綜合能力，導致經(jīng)營計劃擱置

4.國別風險可能由（）引發(fā)。

A.政治和社會動蕩

B.資產(chǎn)被國有化或被征用

C.政府拒付對外債務

D.外匯管制

E.貨幣貶值

5.根據(jù)《民法典》規(guī)定，下列選項中，屬于無效的格式條款有（

）

A.違反法律強制性規(guī)定的格式條款

B.有兩種以上解釋的格式條款

C.惡意串通，損害他人合法權益的格式條款

D.違背公序良俗的格式條款

E.造成對方人身損害的免責條款

6.訂立保證合同時，最高貸款限額包括()。

A.最高取款額

B.最高貸款累計額

C.單筆貸款限額

D.貸款余額

E.法定貸款數(shù)額

7.下列關于銀團貸款發(fā)起和籌組的說法，正確的有（）。

A.銀團貸款信息備忘錄是牽頭行在貸前調查基礎上協(xié)助借款人編制，并由牽頭行分發(fā)給潛在參加銀行，作為潛在參加銀行審貸和提出修改建議的重要依據(jù)之一

B.牽頭行在編制信息備忘錄過程中，應如實向潛在參加行披露借款人的全部真實信息，并確保信息備忘錄中所包括的資料在實質上是真實、完整和正確的

C.為提高信息備忘錄等銀團資料的保密性，信息備忘錄內容不能由牽頭行和借款人以外的其他機構編寫

D.當備忘錄信息不足以滿足潛在銀團貸款參加行的審批要求時，可要求牽頭行追加提供相關信息或提出相關工作建議乃至直接進行相關調查

E.牽頭行應根據(jù)被邀請行實際反饋的情況，合理確定各銀團成員的貸款份額

8.下列關于委托貸款的表述，錯誤的有（）。

A.銀行作為受托人收取手續(xù)費

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.由銀行確定貸款金額、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

9.呆賬核銷工作總結要著重分析說明哪些問題？()

A.與往年呆賬核銷工作相比，當年呆賬形勢和核銷工作的變化

B.當年申報的呆賬的發(fā)放時間分布、賬齡分布、地區(qū)分布、行業(yè)分布和期限分布

C.貸款形成呆賬的主要原因，以及從呆賬核銷中暴露出信貸管理中的問題

D.當年申報但未核銷的呆賬筆數(shù)和數(shù)量，以及不予核銷的主要原因

E.當年呆賬核銷工作的成績和不足，今后呆賬核銷工作預測

10.客戶檔案主要包括（）。

A.借款企業(yè)及擔保企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務登記證

B.借款企業(yè)及擔保企業(yè)的信用評級資料

C.借款企業(yè)及擔保企業(yè)的驗資報告

D.借款企業(yè)及擔保企業(yè)近3年主要的財務報表

E.企業(yè)法人、財務負責人的身份證或護照復印件

11.以下哪些情況會使得銀行要求借款人追加保證人（）

A.倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化

B.保證人的財務狀況惡化

C.抵（質）押物出現(xiàn)不利變化

D.由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導致借款人債務負擔加重

E.以上都對

12.下列選項中，屬于金融企業(yè)的有()。

A.財務公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.城市信用社

D.政策性銀行

E.中國保險監(jiān)督管理委員會

13.組合營銷渠道策略又分為（）。

A.營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結合

B.營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結合

C.產(chǎn)品生產(chǎn)與銷售環(huán)節(jié)相結合

D.營銷渠道與促銷相結合

E.促銷與銷售環(huán)節(jié)相結合

14.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致

B.表明該文件為要約邀請

C.這是一項書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內容的約束

15.下列關于自主支付操作要點的說法中，正確的有()。

A.明確借款人應提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.明確貸款發(fā)放前的審核要求

D.加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查

E.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額

十一.判斷題(共15題)

1.結構性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。（）

2.在保證中，核保必須雙人同去。()

3.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（

）

4.損失賠償金是指債務人因不履行或不完全履行債務給銀行造成損失時，應向銀行支付的違約金。()

5.計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量凈額時，可以利潤表為基礎，根據(jù)資產(chǎn)負債表期初期末的變動數(shù)，進行調整。()

6.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

7.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應提交外債指標的批文。()

8.貸審會委員人數(shù)必須為單數(shù)。

9.損失類貸款的特征是：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。（）

10.（2016年真題）公司信貸的基本要素包括（

）。

A.交易對象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.擔保人

11.如果公司管理層經(jīng)營能力的不足，無法應對不斷變化的市場形勢，不能夠充分利用現(xiàn)有資源創(chuàng)造價值。在這種情況下，銀行應謹慎考慮貸款申請。（

12.從銀行角度來講，資產(chǎn)轉換周期包括生產(chǎn)轉換周期和資本轉換周期兩個方面。

13.信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。（）

14.（2018年真題）在抵押物的認定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財產(chǎn)全額抵押。（

）

15.對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產(chǎn)投資項目，貸款人一般應要求借款人提供有監(jiān)理、評估、質檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》，本機構發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。

A.應當對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行重大調整，并應當在3個月內向中國銀監(jiān)會書面報告調整情況

B.及時對本機構信用評級大幅下調

C.應當在向中國銀監(jiān)會報送的與流動性風險有關的財務會計、統(tǒng)計報表和其他報告中詳細披露

D.對該事件可能對其流動性風險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項和擬采取的應對措施應當及時向中國銀監(jiān)會報告

2.企業(yè)化管理要求()，加強責任感，防止資金損失。

A.分擔風險

B.自擔風險

C.集中風險

D.規(guī)避風險

3.下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.委托性組合貸款

D.個人組合貸款

4.《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押分別是（）。

A.動產(chǎn)質押，不動產(chǎn)質押

B.動產(chǎn)質押，權利質押

C.不動產(chǎn)質押，權利質押

D.流動資產(chǎn)質押，固定資產(chǎn)質押

5.支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1個月

D.2個月

6.下列屬于股權工具是()。

A.優(yōu)先股

B.企業(yè)債

C.國庫券

D.銀行債券

7.柜臺業(yè)務存在的操作風險不包括（）。

A.賬戶開立和使用

B.現(xiàn)金存取款

C.評級授信

D.重要憑證和重要物品保管

8.現(xiàn)場審計不包括（）方面。

A.獨立審計

B.專項審計

C.離任審計

D.全面審計

9.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法中，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意

10.下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。

A.再貸款

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

11.風險經(jīng)理小王需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：（1）在票據(jù)轉貼現(xiàn)中，該行員工內外勾結盜取票據(jù)造成損失。（2）由于近期債券違約風險上升導致持有的債券信用利差擴大，債券價格下降造成損失。（3）由于交易對手流動性緊張，原來簽訂的合約面臨不能履行的風險。（4）由于自身流動性緊張，原來簽訂的合約面臨不能履行的風險。下列對應的風險類型正確的是（）。

A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險

B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險

C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險

D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險

12.區(qū)分不同稅種的主要標志是（）。

A.納稅義務人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對象

13.銀行業(yè)消費者傳統(tǒng)投訴途徑不包括（

）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴

D.電話受理的消費者投訴

14.（）是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。

A.高能信貸

B.金融信貸

C.能效信貸

D.綠色信貸

15.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求實施內部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，常用的方法不包括（）。

A.統(tǒng)計違約模型

B.內部違約經(jīng)驗

C.映射外部數(shù)據(jù)

D.高級計量法

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行績效考評結果的應用至少應當包括以下（）方面。

A.分配信貸資源和財務費用

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.評定等級行

2.在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監(jiān)控，關注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金

3.2016年11月19日（星期三），某銀行總行在為將在11月22日進行的全行計算機系統(tǒng)升級做準備，調整了系統(tǒng)參數(shù)，使得該行全國范圍內的數(shù)個營業(yè)網(wǎng)點出現(xiàn)系統(tǒng)故障，業(yè)務停辦五個半小時，給客戶和該行自身造成了損失，下列關于該銀行風險管理應注意問題的說法中，正確的有（）。

A.該銀行應該在運營中斷事件發(fā)生后十日內，將事件及處置情況上報銀監(jiān)會

B.該銀行應當將業(yè)務連續(xù)性管理納入全面風險管理體系

C.該案例是操作風險引起的業(yè)務中斷風險

D.該銀行應當制定針對社會公眾、媒體、股東、客戶等相關各方的預案

E.該銀行應注意開展業(yè)務連續(xù)性計劃演練

4.下列屬于銀行內部審計事項的有（）。

A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性

C.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值

D.與風險相關的資本評估系統(tǒng)情況

E.在銀行業(yè)金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平

5.單位結算賬戶按用途分為()。

A.特殊存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.臨時存款賬戶

6.信用風險緩釋應遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則

7.《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員

D.商業(yè)銀行管理人員

E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務人員近親屬

8.我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀公司有（）。

A.天津信唐貨幣經(jīng)紀公司

B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司

C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀公司

E.上海國際貨幣經(jīng)紀有限責任公司

9.下列選項中，屬于費率的有()。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.開證費

E.銀團安排費

10.非銀行金融機構的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）。

A.防止通過擔保業(yè)務進行體外融資，變相從事負債業(yè)務

B.嚴格實行自營和信托業(yè)務分開

C.嚴禁挪用客戶資金和負債經(jīng)營

D.實行前、中、后臺操作分開

E.防范交易對手風險，嚴格擔保業(yè)務管理

11.合規(guī)文化通過樹立（）理念來實現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動合規(guī)

C.合規(guī)人人有責

D.合規(guī)創(chuàng)造價值

E.雙向互動

12.下列選項中，屬于財產(chǎn)信托的有（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價證券信托

D.財產(chǎn)權信托

E.資金信托

13.貸款約束條件中的監(jiān)管條件主要包括（）。

A.財務維持

B.監(jiān)管條件落實

C.資本金要求

D.信息交流

E.政府批準

14.績效考評系統(tǒng)的主要評價對象包括()。

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產(chǎn)品或服務

D.產(chǎn)品

E.銀行管理者

15.下列被投資機構可以不列入金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管范圍的有()。

A.受所在國外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調度受到限制的境外附屬機構

B.金融資產(chǎn)管理公司短期或階段性持有的債轉股企業(yè)

C.已關閉或已宣告破產(chǎn)的機構

D.決定在5年內出售的、金融資產(chǎn)管理公司的權益性資本在50％以上的被投資機構

E.因終止而進入清算程序的機構

十四.判斷題(共10題)

1.中國財務公司協(xié)會是企業(yè)集團財務公司的行業(yè)自律組織，是全國性、營利性的社會團體法人。

2.搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件當向監(jiān)管機構報送。（）

3.風險分析是指在識別風險的基礎上，采用定性和定量相結合的方法，按照風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優(yōu)先控制的風險。()

4.全面審計一般以2年為一個周期。()

5.套期會計的主要目的是為風險管理提供信息。()

6.網(wǎng)絡借貸包括個體網(wǎng)絡借貸和網(wǎng)絡小額貸款。()

7.根據(jù)信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為營業(yè)信托和民事信托。()

8.銀行業(yè)消費者是金融市場的重要參與者。（)

9.人員促銷是指與一個或幾個購買者進行交談，對信貸產(chǎn)品的復雜性和專業(yè)性進行針對性地宣講，以達到提高客戶忠誠度和促成購買更多金融產(chǎn)品的有效手段。()

10.2014年3月農村商業(yè)由于“要倒閉”的謠言而遭到擠兌屬于聲譽風險。

十五.單選題(共15題)

1.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

2.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.貸款

3.關于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（）。

A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異

4.目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理，統(tǒng)一授信管理，()，貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。

A.審貸分離，統(tǒng)一審批

B.審貸結合，分級審批

C.審貸分離，分級審批

D.審貸結合，集中審批

5.在國際收支衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。

A.貿易收支

B.國外投資

C.勞務輸出

D.國外借款

6.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.信貸證明

D.不可撤銷信用證

7.單位存款人的主辦賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

8.銀行承兌匯票（紙質）期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

9.某企業(yè)為了擴展業(yè)務規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200萬元，未及時分紅被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（

）。

A.不構成犯罪

B.構成集資詐騙罪

C.構成擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

D.構成非法吸收公眾存款罪

10.下列解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權債務的是()。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

11.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率（）。

A.不得低于8%

B.不得低于9%

C.不得低于10%

D.不得低于11%

12.下列選項中，（

）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系應遵循的原則。

A.誠實守信

B.銀行利益優(yōu)先

C.公平合理

D.客戶利益至上

13.對于()，商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進行單獨核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預期收益。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

14.（）是證券發(fā)行和交易機制的核心，投資者可以獲取與證券有關的信息，供投資決策時參考。

A.公平原則

B.公開原則

C.公信原則

D.公正原則

15.根據(jù)委托人的委托授權而產(chǎn)生的代理關系是（）。

A.委托代理

B.無權代理

C.指定代理

D.法定代理

十六.多選題(共15題)

1.關于商業(yè)銀行財會制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）

A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送

D.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度

E.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊

2.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（

）。

A.外匯市場

B.黃金市場

C.債券市場

D.國內市場

E.國際市場

3.下列選項中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的有（）。

A.代收代付業(yè)務

B.代理銀行業(yè)務

C.代理證券業(yè)務

D.代理保險業(yè)務

E.其他代理業(yè)務

4.關于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列說法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關的、來自第三方的款項或其他相關利益

D.針對自身提供的產(chǎn)品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息

5.根據(jù)我國《物權法》的規(guī)定，質權人的主要權利有（

）。

A.質權人有權收取質押財產(chǎn)的孳息

B.質權人可以放棄質權

C.債務人不履行到期債務，質權人可以與出質人協(xié)議以質押財產(chǎn)折價

D.質權人在質權存續(xù)期間，擅自使用、處分質押財產(chǎn)，給出質人造成損害的，無須承擔賠償責任

E.妥善保管質押財產(chǎn)

6.下列選項中不可能構成使用假幣罪主體的有()。

A.某公司經(jīng)理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業(yè)銀行

E.14歲中學生小明

7.以下做法違反利益沖突原則的有（）。

A.不執(zhí)行有關向關系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關系人達成交易

B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務營銷決策或交易處理

C.不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務

D.利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產(chǎn)品或提供的服務

E.利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機構的利益

8.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

9.下列有關票據(jù)權利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權利包括付款請求權和追索權

C.票據(jù)權利在持票人自票據(jù)到期日起2年內不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權是第一順序請求權

10.犯罪的特征是（）。

A.人員復雜性

B.社會危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發(fā)生隨時性

11.下列關于風險管理流程的說法正確的有（）。

A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒ǎ珣_保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別和性質

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失

12.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關的貸款，按照開發(fā)內容的不同，可分為()類型。

A.住房開發(fā)貸款

B.商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.土地儲備貸款

D.個人住房貸款

E.法人商業(yè)用房按揭貸款

13.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備（）條件。

A.具有良好的公司治理機制

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續(xù)盈利，且沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定

14.授信業(yè)務包括（

）。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿易融資

D.擔保

E.再貼現(xiàn)

15.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。（）

2.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總分行都以職能型架構為主的總分行型組織架構。（）

3.資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎，也是銀行管理的重要內容之一。()

4.通貨膨脹會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。（）

5.經(jīng)營租賃保函是指為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保。

6.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作。

7.銀行業(yè)金融機構包括在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。（）

8.借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。（）

9.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。（）

10.借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。（）

11.中國銀行業(yè)目前實施混業(yè)經(jīng)營。()

12.目前，全球都已實現(xiàn)利率市場化。（）

13.信用卡一般有最低還款額要求。（）

14.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后，我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為10.5%。()

15.超額準備金是商業(yè)銀行的可用資金，直接影響著商業(yè)銀行的信貸擴張能力。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：

風險監(jiān)管是指通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點關注銀行的業(yè)務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。風險監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

2.答案：A

本題解析：違約頻率是事后檢驗的結果，而違約概率是分析模型作出的事前預測。二者存在本質的區(qū)別。違約頻率可用于對信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據(jù)。違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的，兩者之間的對比分析是事后檢驗的一項重要內容。

3.答案：D

本題解析：。貸款重組主要包括但不限于以下措施：①調整信貸產(chǎn)品；②減少貸款額度；③調整貸款期限（貸款展期或縮短貸款期限）；④調整貸款利率；⑤增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責任公司股東以其出資額為限承擔責任，董事長作為公司股東，無需以其個人財產(chǎn)為企業(yè)債務提供擔保。

4.答案：C

本題解析：貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價。

5.答案：C

本題解析：考查買方期權內在價值的計算。買方期權的內在價值=市場價格-執(zhí)行價格=40-35=5（元）。

6.答案：D

本題解析：大額負債依賴度-(大額負債-短期投資)÷(盈利資產(chǎn)-短期投資)×100％。對大型商業(yè)銀行來說，該比率為50％很正常，但對主動負債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度通常為負值。因此，大額負債依賴度僅適合用來衡量大型特別是國際活躍銀行的流動性風險。?

7.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件包括外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。在業(yè)務外包過程中由于供應商的過錯造成的損失屬于外部事件。

8.答案：C

本題解析：柜面業(yè)務操作風險控制措施除A、B、D三項外，還有：強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用。C項屬于代理業(yè)務操作風險的控制措施。

9.答案：C

本題解析：管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行考慮幾乎所有內、外部風險因素。實踐表明，良好的聲譽風險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標。?

10.答案：D

本題解析：預期損失（EL）＝違約概率（PD）違約風險暴露（EAD）違約損失率（LGD）。則該題中，預期損失＝1％（2000－1200）40％＝3.2（萬元）。

11.答案：B

本題解析：流動性是衡量商業(yè)銀行在一定時間內，以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產(chǎn)的能力，其基本要素包括：時間、成本和資金數(shù)量。

12.答案：A

本題解析：

信用風險管理不應當僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應當從貸款組合的層面進行識別、計量、監(jiān)測和控制。

13.答案：A

本題解析：期望值是隨機變量的概率加權和。

14.答案：B

本題解析：合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行））《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。

15.答案：D

本題解析：操作風險資本計量方法包括基本指標法、標準法、高級計量法和新標準法。

二.多選題1.答案：B、C、D、E

本題解析：

柜面業(yè)務是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)，其中B、C、D、E四項屬于現(xiàn)金存取款業(yè)務中的操作風險示例。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險和間接國別風險七類。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。

4.答案：A、B、C

本題解析：

D項，當某一時段內的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務頭寸）大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感性缺口，此時，市場利率上升會導致銀行凈利息收入上升；E項，對于負債敏感性缺口，即負缺口，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。

5.答案：B、C、D

本題解析：

。各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體包括中央銀行、財政部門、證券監(jiān)督管理部門。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項，違約損失率估計應以歷史清償率為基礎。

7.答案：B、D

本題解析：

匯率風險通常源于以下活動：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易；②銀行賬簿中的外幣業(yè)務，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。E選項是該指標的缺陷。

9.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行可根據(jù)自身的業(yè)務特點、風險狀況和管理水平，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法論。?

10.答案：B、D

本題解析：

企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮應收賬款收回的可能性、應收賬款收回的時間預期，所以B、D項正確。

11.答案：A、D、E

本題解析：

B項屬于操作風險中的“系統(tǒng)缺陷”；C項屬于操作風險中的“人員因素”。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在四個方面:

①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性;

②為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;

③為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏;

④整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款